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購買保險 商業(yè)保險怎么交更合理？

摘要：商業(yè)保險中的商業(yè)醫(yī)療與商業(yè)養(yǎng)老保險備受大家的關(guān)注，那么商業(yè)保險怎么交更合理呢？網(wǎng)友咨詢：我今年27歲，是一名打工族，暫無社保。我想問商業(yè)保險最少要多少錢？商業(yè)保險有沒有年齡的限制？繼社保養(yǎng)老、企業(yè)年金之后，商業(yè)保險成為完善養(yǎng)老保障的第三大支柱。目前越來越多的人熱衷于以商業(yè)險養(yǎng)老。那么商業(yè)養(yǎng)老保險繳費(fèi)情況是什么樣的呢？早一年投保，就可能省下數(shù)千元的保費(fèi)，而換個繳費(fèi)方式，也能省下一筆不小的成本。專家表示，投保養(yǎng)老險，尤其不能小看年齡和繳費(fèi)方式的差別，事先做好規(guī)劃、量入為出很重要。提醒：25歲應(yīng)開始投保在不少人的觀念里，養(yǎng)老是老了才會面對的事，晚點(diǎn)考慮也不遲。但其實(shí)，養(yǎng)老險最終給付保戶的養(yǎng)老金的來源之一是保戶交的保費(fèi)及保費(fèi)生成的利息，投保人年齡越小，保費(fèi)運(yùn)作的時間越長，因此相同的保額需要繳納的保費(fèi)也就相對較少，分紅型保險所能累積的紅利也有望更多。而養(yǎng)老險在各類保險中，屬于保費(fèi)較高的產(chǎn)品，投保年齡不同導(dǎo)致的保費(fèi)差別也比較明顯。據(jù)了解，目前市面上的養(yǎng)老險的投保年齡通常以16周歲或18周歲為起點(diǎn)。不少專家分析，25歲～30歲左右投保養(yǎng)老險比較合適。太晚投保會導(dǎo)致保費(fèi)偏高，而太早投保的話，由于年輕時需要用錢的地方很多，因此也要考慮資金超長期積壓、不能隨意支取的時間成本。案例：躉繳保費(fèi)可省4萬元在與代理人交流的過程中，黃先生發(fā)現(xiàn)，除了年齡差別外，采用不同的繳費(fèi)方式，保費(fèi)的差別也不小。如果是躉繳保費(fèi)，即一次性將保費(fèi)交完，獲得同樣的保障，需交納24.68萬元，雖然乍一看是筆不小的開支，但與分10年繳費(fèi)、共需交納29.4萬元相比，可省下4.72萬元的成本。而分10年繳費(fèi)又比選擇20年繳費(fèi)劃算。按照費(fèi)率表測算的價格，如果黃先生選擇的是20年期繳，每年需繳納的保費(fèi)為16000元，雖然每年需繳的保費(fèi)比10年繳費(fèi)方式要少，但是，20年下來總共需繳納32萬元，反而要多出2.6萬元。提醒：工薪族更適合期繳由于養(yǎng)老險采取復(fù)利計息的方式，繳費(fèi)方式和期限不同，保費(fèi)差別很大。但躉繳、期繳，長期繳、短期繳實(shí)際上各有利弊?？偟膩碚f，如果您比較看重經(jīng)濟(jì)回報，不妨考慮躉繳或較短的繳費(fèi)期，如果您更強(qiáng)調(diào)保障，那么，則可以選擇較長的繳費(fèi)期。具體來說，躉繳方式相對比較便宜和方便，較適合手中有一筆積蓄但工作穩(wěn)定性不夠的投保人，對他們來說，為避免將來經(jīng)濟(jì)情況變化，躉繳是較好的繳費(fèi)方式。對于大多數(shù)工薪族而言，雖然總保費(fèi)會增加，但期繳的繳費(fèi)方式更為實(shí)用，每月或每年固定拿出一筆錢作為養(yǎng)老險保費(fèi)，既能滿足養(yǎng)老儲蓄的需求，又能降低年繳保費(fèi)金額，不至于背上過重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。一些保險產(chǎn)品還為期繳客戶提供了追加保費(fèi)的權(quán)利。如果覺得原先購買的保險份數(shù)太少、保障太低，那么在原先的保額已達(dá)到5萬元以上時，就可以按原先的交費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)再追加購買價值為原保額20%的新險。而躉繳一般不能享受這樣的權(quán)利。繳費(fèi)期長也有好處如果選擇了期繳，在確定投資期限時，縮短繳費(fèi)期無疑會更為經(jīng)濟(jì)，但延長繳費(fèi)期在保障方面卻更有著數(shù)。首先，多數(shù)養(yǎng)老保險是主險，在投保該主險后，只要是在該主險的繳費(fèi)期內(nèi)，保戶就可以投保附加險。如果過了繳費(fèi)期，雖然尚處于主險的保障期內(nèi)，但因?yàn)榻毁M(fèi)行為已經(jīng)終止，就不能再購買新的附加險種了。其次，延長繳費(fèi)期在保費(fèi)豁免方面有優(yōu)勢。如果保戶在繳費(fèi)期未滿時就出險，則未交清的那部分保費(fèi)就可免除，并同樣可獲得保單的賠償。商業(yè)養(yǎng)老保險目前，絕大多數(shù)商業(yè)養(yǎng)老保險都是限期繳費(fèi)的年金保險，即投保人按期繳付保費(fèi)，到特定年齡時以“年金”的形式開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。除了養(yǎng)老金，一般商業(yè)養(yǎng)老保險還可提供其他保障，包括身故金、滿期保險金、分紅等。與社會養(yǎng)老保險相比，商業(yè)養(yǎng)老保險更為靈活，一般提供年領(lǐng)、月領(lǐng)兩種養(yǎng)老金領(lǐng)取模式，可在50周歲、55周歲、60周歲或65周歲開始領(lǐng)取，在繳費(fèi)方式上有躉繳、10年、20年繳清和年繳至55周歲、60周歲等多種選擇。市民可根據(jù)自身的工作、財務(wù)狀況靈活投保。商業(yè)醫(yī)療保險商業(yè)醫(yī)療一般是根據(jù)每個人的具體情況來具體設(shè)計的，保費(fèi)是根據(jù)年齡、職業(yè)、每個人的具體需求來設(shè)計的。年齡小的一般來說保費(fèi)肯定會便宜些。過了55周歲就不能買商業(yè)醫(yī)療了，醫(yī)療都是附加險，一般來說都是自動續(xù)保到65歲。體檢與否也是根據(jù)一個人的年齡、保額大小、是否有過既往病史等一系列因素來決定的，當(dāng)然有時候公司也會抽檢。最少的幾百塊也可以有補(bǔ)充。建議還是選擇補(bǔ)充重大疾病和住院醫(yī)療補(bǔ)充。一般您這個年齡基本的保額是不需要體檢的。即使需要體檢也是保險公司承擔(dān)費(fèi)用的。商業(yè)保險是根據(jù)每個人的年齡、性別等綜合考慮保費(fèi)的，一般是年齡越小，購買同樣的保額費(fèi)用越低，所以在你這個年齡，只要保額沒有超過公司的限額，一般不需要體檢，而且保費(fèi)都比較便宜。購買商業(yè)保險是有年齡的限制的，一般55歲后就不能購買了。建議首先考慮住院醫(yī)療險和意外意外傷害醫(yī)療做好基本的保障其次是做重大疾病保障可以做返還型因?yàn)楸ＹM(fèi)高一些所以保額在10萬左右，如果定期型產(chǎn)品的話更適合，保費(fèi)低保障高可以選保額20萬以上。

#商業(yè)保險 #醫(yī)療保險 #養(yǎng)老保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 商業(yè)保險有哪些種類？特征如何？

摘要：商業(yè)保險作為社保最好的補(bǔ)充保險，那么商業(yè)保險種類有哪些呢？有什么特征呢？隨著人們風(fēng)險意識的提高，社會保險已無法滿足人們?nèi)找嬖鲩L的保障需求，商業(yè)保險應(yīng)運(yùn)而生并漸漸融入到生活中，成為不可或缺的一部分。我們一般所說的保險是指商業(yè)保險。所謂商業(yè)保險是指通過訂立保險合同運(yùn)營，以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業(yè)經(jīng)營：商業(yè)保險關(guān)系是由當(dāng)事人自愿締結(jié)的合同關(guān)系，投保人根據(jù)合同約定，向保險公司支付保險費(fèi)，保險公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任。所謂社會保險，是指收取保險費(fèi)，形成社會保險基金，用來對其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業(yè)而導(dǎo)致喪失勞動能力或失去工作機(jī)會的成員提供基本生活保障的一種社會保障制度。商業(yè)保險的特征：1.商業(yè)保險的經(jīng)營主體是商業(yè)保險公司。2.商業(yè)保險所反映的保險關(guān)系是通過保險合同體現(xiàn)的。3.商業(yè)保險的對象可以是人和物(包括有形的和無形的)，具體標(biāo)的有人的生命和身體、財產(chǎn)以及與財產(chǎn)有關(guān)的利益、責(zé)任、信用等。4.商業(yè)保險的經(jīng)營要以盈利為目的，而且要獲取最大限度的利潤，以保障被保險人享受最大程度的經(jīng)濟(jì)保障。商業(yè)保險可分為以下幾類：1、根據(jù)投保人的數(shù)量分類，可分為個人健康險和團(tuán)體健康險。2、根據(jù)投保時間的長短，可以分為短期健康險和長期健康險。投保時間長短還與投保人的數(shù)量結(jié)合構(gòu)成團(tuán)體短期險和團(tuán)體長期險，同樣與個人結(jié)合可構(gòu)成個人短期險和個人長期險等。3、按照保險責(zé)任分類a)疾病保險是指以疾病為給付保險金條件的保險，即只要被保險人患有保險條款中列明的某種疾病，無論是否發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用或發(fā)生多少費(fèi)用，都可獲得定額補(bǔ)償。b)醫(yī)療保險醫(yī)療保險也稱為醫(yī)療費(fèi)用保險，指對被保險人在接受醫(yī)療服務(wù)時發(fā)生的費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償?shù)谋ｋU。c)失能保險也稱為收入損失保險、收入保障保險，指因被保險人喪失工作能力而使收入、財產(chǎn)等受到損失的一種保險。4、根據(jù)損失種類分類根據(jù)損失種類分類，可分為醫(yī)療費(fèi)用保險、失能收入損失保險和長期護(hù)理保險。5、根據(jù)給付方式不同分類a)費(fèi)用型保險。保險人以被保險人在醫(yī)療診治過程中發(fā)生的合理醫(yī)療費(fèi)用為依據(jù)，按照保險合同的約定，補(bǔ)償其全部或部分醫(yī)療費(fèi)用。b)津貼型保險（定額給付型保險）。津貼型保險是指不考慮被保險人的實(shí)際費(fèi)用支出，以保險合同約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險金的保險。c)提供服務(wù)型產(chǎn)品。在此類產(chǎn)品的提供過程中，保險人直接參與醫(yī)療服務(wù)體系的管理。保險人根據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)來挑選醫(yī)療服務(wù)提供者（醫(yī)院、診所、醫(yī)生），并將挑選出的醫(yī)療服務(wù)提供者組織起來，為被保險人提供醫(yī)療服務(wù)。并有嚴(yán)格正式的操作規(guī)則以保證服務(wù)質(zhì)量，經(jīng)常復(fù)查醫(yī)療服務(wù)的使用狀況，被保險人按規(guī)定程序找指定的醫(yī)療服務(wù)提供者治病時可享受經(jīng)濟(jì)上的優(yōu)惠。社會保險與商業(yè)保險之間從功能上看都是社會風(fēng)險化解機(jī)制。但是社會保險保障低，規(guī)避風(fēng)險能力不夠，因此商業(yè)保險必不可少。

#商業(yè)保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 專家解答：乙肝患者可以買保險嗎？

摘要：隨著保險行業(yè)在我國市場上不斷發(fā)展，保險競爭愈發(fā)激烈，據(jù)統(tǒng)計，現(xiàn)在不少家庭都有買保險，但是是所有人都可以購買保險嗎？什么樣的人適合醫(yī)療保險？乙肝患者可以購買醫(yī)療保險么？很多人表示疑慮。不少咨詢?nèi)耸繂柕溃阂腋位颊呖梢再I保險嗎？中國乙肝病毒攜帶很多，所以很多人買保險時候很多顧慮是否可以正常買到適合的大病保險。一般來說商業(yè)大病年輕，健康費(fèi)率低，身體亞健康看核保情況，所以只有先提出申請才有機(jī)會的。中國乙肝病毒攜帶很多，所以很多人買保險時候很多顧慮是否可以正常買到適合的大病保險。一般來說商業(yè)大病年輕，健康費(fèi)率低，身體亞健康看核保情況，所以只有先提出申請才有機(jī)會的。1、 關(guān)于乙肝分很多類型，有乙肝病毒攜帶者，小三陽，大三陽，肝功能正常與異常區(qū)別，買保險核保也是不同的。2、 比如我遇到幾個客戶乙肝病毒攜帶或小三陽的，肝功能正常都是正常承保了，不過不同公司核保標(biāo)準(zhǔn)不同，這是信誠這樣的。如果是小三陽肝功能異常大病基本會被加費(fèi)，目前我接收加50%左右，如果是大三陽肝功能正常是否加費(fèi)或正常這個不確定，還是看核保結(jié)果。大三陽功能異?；臼羌淤M(fèi)比較高，或者很可能被拒保多。3、 無論什么原因保險早買早安心，費(fèi)率低，就算已經(jīng)有疾病了可以給自己機(jī)會申請，總比無保障好，加費(fèi)也不是最壞的結(jié)果。此外，專家還提醒患者，如果年齡不大，在30歲左右，可以看看投資理財險附加重大疾病保障，因?yàn)樵谕顿Y類險種中，其對重大疾病等的保障一般為60歲之前，因此其核保要求一般會低點(diǎn)。所以一般來說，如果僅是乙肝病毒攜帶者，買健康險應(yīng)是沒有什么限制的，乙肝大三陽患者也都是可以購買健康險的。只是公司會據(jù)客戶綜合身體狀況，會給出直接承?；蚣淤M(fèi)承保的不同結(jié)果。

#醫(yī)療保險 #保險購買 #商業(yè)保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 解析太平洋保險商業(yè)險條款細(xì)則

摘要：越來越多的市民選擇商業(yè)保險來規(guī)劃未來的生活，專家稱，消費(fèi)者在選擇保險時要仔細(xì)閱讀保險條款，本文就來了解下太平洋保險商業(yè)險條款。保險財產(chǎn)范圍第一條  凡是座落、存放于本保險單所載明地址的下列家庭財產(chǎn)，均可向保險人投保：一、被保險人的自有財產(chǎn)：（一）房屋及其附屬設(shè)備（含租賃）和室內(nèi)裝修材料。（二）存放于室內(nèi)的其他家庭財產(chǎn)。1、衣服、床上用品、家具、家用電器、文化娛樂用品及其他生活資料；2、農(nóng)村家庭的非動力農(nóng)具、工具和已收獲的農(nóng)產(chǎn)品、副業(yè)產(chǎn)品。二、經(jīng)被保險人與保險人特別約定，并且在保險單上載明屬于被保險人代他人保管，或者與他人所共有的上述財產(chǎn)。下列財產(chǎn)不屬保險財產(chǎn)范圍：一、金銀、首飾、珠寶、貸幣、有價證券、票證、郵票、古玩、古書、字畫、文件、帳冊、技術(shù)資料、圖表、花、鳥、樹、魚、蟲、盆景以及其他難以鑒定價值的財產(chǎn)；二、家禽、家畜及其他家養(yǎng)動物；三、生產(chǎn)營業(yè)用的房屋、機(jī)器設(shè)備、工具、原材料、產(chǎn)品、商品等生產(chǎn)資料；四、違章建筑及正處于緊急危險狀態(tài)的財產(chǎn)；五、各種機(jī)動及非機(jī)動交通工具；六、不屬于本條款第一條保險財產(chǎn)范圍內(nèi)的其他家庭財產(chǎn)。由于下列原因造成的保險財產(chǎn)損失和費(fèi)用支出，保險人負(fù)賠償責(zé)任：一、火災(zāi)、爆炸、水管爆裂；二、暴風(fēng)、暴雨、雷擊、冰雹、雪災(zāi)、洪水、海嘯、破壞性地震、地面突然塌陷、龍卷風(fēng)；三、空中運(yùn)行物體的墜落，以及外界建筑物和其它因定物體的倒塌；四、因防止災(zāi)害蔓延或因施救、保護(hù)所采取必要措施而造成保險財產(chǎn)的損失和支付的合理費(fèi)用。太平洋保險商業(yè)險條款二（一）投保了本附加險的機(jī)動車在使用過程中，因下列原因造成保險機(jī)動車燃燒導(dǎo)致的保險機(jī)動車自身的損失，保險人按照保險合同約定負(fù)責(zé)賠償：1、本車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)發(fā)生故障；2、運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒。（二）發(fā)生本附加險保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故時，被保險人或其代表為防止或者減少保險機(jī)動車損失而采取施救、保護(hù)措施所支出的必要合理的費(fèi)用，保險人負(fù)責(zé)賠償。本項(xiàng)費(fèi)用的最高賠償金額以本附加險的保險金額為限。太平洋車輛保險商業(yè)險責(zé)任免除（一）僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)的損失；（二）由于擅自改裝、加裝電器及設(shè)備導(dǎo)致保險機(jī)動車起火造成的損失；（三）其它不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。只有在投保了機(jī)動車損失保險（電話營銷專用）產(chǎn)品的基礎(chǔ)上方可投保本附加險。保險責(zé)任投保了本附加險的機(jī)動車在被保險人或其允許的合法駕駛?cè)耸褂眠^程中，發(fā)生本車玻璃（不含天窗玻璃）單獨(dú)破碎，保險人按照保險合同約定在實(shí)際損失金額內(nèi)計算賠償。相關(guān)鏈接：太平洋保險商業(yè)險引熱銷作為太平洋保險的兩款經(jīng)典產(chǎn)品，“鴻發(fā)年年”和“金佑人生”一直頗受市場和消費(fèi)者的廣泛認(rèn)同。“鴻發(fā)年年”理財保障計劃可以年年領(lǐng)取祝福金直到終身，最早60歲一次性返還保費(fèi)，還有分紅和保單賬戶累積，這個產(chǎn)品既可以作為孩子的教育儲備金和創(chuàng)業(yè)金，助力夢想實(shí)現(xiàn)；也可以作為將來養(yǎng)老金的補(bǔ)充，保障晚年生活質(zhì)量不打折。“金佑人生”保障計劃，不僅提供42種重大疾病和10種特定疾?。ㄝp癥）的保障，還實(shí)現(xiàn)了壽險保障、重大疾病保障、特定疾?。ㄝp癥）保障隨主險分紅同步增長，抵御因通貨膨脹、醫(yī)療費(fèi)用上升造成的未來保障金額不足的風(fēng)險?？梢哉f，“鴻發(fā)年年+金佑人生”的產(chǎn)品組合，基本滿足了保險理財?shù)母灸繕?biāo)，既守護(hù)財富，又保障健康。

#太平洋保險 #商業(yè)險 #保險條款 #商業(yè)保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 商業(yè)保險怎么買最合理？

摘要：越來越多的人開始關(guān)心起自己的保障問題，人們的風(fēng)險意識在逐步加深。保險分為社會保險和商業(yè)保險。社保屬于強(qiáng)制保險，那么如何科學(xué)地購買商業(yè)保險呢？一、選擇合適的公司選擇合適的保險公司首先是了解公司的歷史及規(guī)模。給付或理賠可能是幾十年之后的事，沒有足夠的歷史和規(guī)模，如何保證對未來的承諾？這也反映了一家公司的經(jīng)營管理、投資、銷售等方面的綜合能力。其次是公司誠信度，這可以從理賠率上略見一斑，因?yàn)榭蛻糇罱K要的是給付或理賠的迅速和到位。二、商業(yè)保險購買三原則第一，只買自己最需要的。商業(yè)保險的險種繁多，一定要根據(jù)自己現(xiàn)階段的需求來選擇，并不是買得越多越好，切忌盲目貪多，應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)和收入等實(shí)際情況，適當(dāng)購買人身保險，既要使經(jīng)濟(jì)能長時期負(fù)擔(dān)，又能得到應(yīng)有的保障。第二，一定要量力而行。舉個案例：王峰，29歲，某電子公司銷售，每月平均工資4000元，并且預(yù)備兩年后與女友結(jié)婚。常年居住鄉(xiāng)下的父母隨其來到城市居住，無退休金。王峰欲為其父母買養(yǎng)老保險。按照現(xiàn)在大部分保險公司養(yǎng)老保險的繳納規(guī)定，越晚交保費(fèi)越貴，算起來，王峰每年可能得支付保費(fèi)5000—8000元，每月平攤 400—700元左右。王峰已29歲，即將結(jié)婚，緊接著可能會有孩子。這看似少的保費(fèi)，實(shí)際是難以承受對。而且養(yǎng)老保險的繳費(fèi)時間長，資金周轉(zhuǎn)性差，如果有急用更難運(yùn)作。面對這些情況，辦理養(yǎng)老險不如給自己買份保險。險種方面可以考慮住院醫(yī)療和意外險，這種保險保險保費(fèi)不貴，但是保障很全很符合年輕人工作和生活性質(zhì)。可以將父母作為受益人。萬一自己出險，父母不必為失去依靠而操勞生計。第三，如果你對保險沒有任何概念，那么請一位可以被你所信任、有責(zé)任感、業(yè)務(wù)精通的保險業(yè)務(wù)員，讓他(她)結(jié)合你的具體情況，為你量身設(shè)計一套符合你需要的保險套餐。之所以有人買了保險有被騙的感覺就是保險業(yè)務(wù)員在做保險計劃的時候沒有幫顧客考慮到各種因素所帶來的影響。每個人都有生活的擔(dān)擾，但是沒有一種保險可以將所有問題解決的，只能通過不同的產(chǎn)品組合做到全面保障的作用。三、了解投保誤區(qū)誤區(qū)一、已有社保，不再需要商保。點(diǎn)評：社會保險的特點(diǎn)是低水平、廣覆蓋。但是社會醫(yī)療保險一旦患病就醫(yī)發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用,個人也需要承擔(dān)一部分的費(fèi)用。如果屬于社會醫(yī)療保險的免支付規(guī)定范圍，所有的醫(yī)療費(fèi)用將全部由個人承擔(dān)。一旦患上重大疾病或發(fā)生意外，其龐大的費(fèi)用支出就會對正常生活產(chǎn)生較大的影響。這個時候商業(yè)保險仍是社會保險的必要補(bǔ)充。誤區(qū)二、通過投保，可以理財賺錢。點(diǎn)評：保險的主要作用就在于，通過購買保險產(chǎn)品，保險人在遭受了保險責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險損失的時候，可以得到及時和可靠的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或者給付保險金。近年來，保險公司推出了很多新產(chǎn)品，可以在保障功能的基礎(chǔ)上，同時實(shí)現(xiàn)保險資金的增值。但是相對其它金融產(chǎn)品，因其風(fēng)險很低，并且具有一定保障功能，所以收益總體來說比不上基金、債券等。買保險絕對不能看成是投資，投保時勿重回報輕保障，不要將保險的功能本末倒置。在有足夠的保障前提下，再去考慮保險投資才是正道。誤區(qū)三、重復(fù)投保，相當(dāng)于雙保險。按照保障的具體內(nèi)容，醫(yī)療保險可以分為兩種，一種是醫(yī)療費(fèi)用型保險，一種是醫(yī)療津貼型保險。所謂費(fèi)用型保險，是指保險公司根據(jù)合同中規(guī)定的比例，按照投保人在醫(yī)療過程中所花費(fèi)診療費(fèi)和合理醫(yī)藥費(fèi)的總額來進(jìn)行賠付；而津貼型保險，與實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用無關(guān)，保險公司按照合同規(guī)定的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，對投保人進(jìn)行賠付。小張這里投保的就是費(fèi)用型保險，所以即便買了同類型的多份保單，得到的理賠不會超過自己實(shí)際的支付。誤區(qū)四、保額要高，過度投保無妨。點(diǎn)評：選擇一定數(shù)量的險種投保，保障額大了自然是件好事情。但是，如果不考慮自己的承受能力，什么險種都想買也是不切實(shí)際的。尤其是購買一些長期的險種，需要十年、幾十年的交費(fèi)，一旦過度就會產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)承受問題，一朝退保必定造成損失。所以要按照自己的需求來投保，按照家庭的需求來投保，按照自己經(jīng)濟(jì)能力投保。誤區(qū)五、隱瞞病史，未必露餡。《保險法》第十六條規(guī)定“投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險人有權(quán)解除保險合同”。投保中隱瞞了被保險人的真實(shí)情況，這種情況很容易導(dǎo)致保險公司理賠時做出不利于投保人的決定。誤區(qū)六、只要投保，都能提供保障。保險的保障范圍跟我們想象的并不一樣。比如保險公司愿意賠的“重大疾病”和我們生活中真正的“重大疾病風(fēng)險”就不是一個概念，許多疾病都是在其免責(zé)范圍之內(nèi)的。但很多人購買保險時，對所購買保險的內(nèi)容了解并不多。甚至是在保險代理人、營銷員和親朋好友的鼓勵下購買的。對于哪些險種適合，哪些險種不適合，沒弄清楚就稀里糊涂投保了。過后發(fā)現(xiàn)所購買的險種并不適合自己，這時如果再要進(jìn)行退保又要承擔(dān)一定的退保損失，陷入兩難的境地。誤區(qū)七、孩子保險，比大人更重要。中國父母在給孩子買保險時存有相當(dāng)大的誤區(qū)，他們大都覺得給子女保得越多越好，大人甚至為了孩子寧愿省下錢來自己不買保險。但實(shí)際上，保險的原則應(yīng)該是“先大人后小該”。大人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，也是孩子的依靠。大人所承擔(dān)的責(zé)任和可能遭受意外和疾病傷害的幾率都非常大，一旦出現(xiàn)狀況，家庭生活都有可能出現(xiàn)問題，更何況支付孩子的保費(fèi)。所以，大人給自己投份保險比給孩子投保更重要。誤區(qū)八、不出險等于白買了保險。大多數(shù)人認(rèn)為買了保險，如果平安無事就應(yīng)返還保費(fèi)，而沒有保費(fèi)返還總有一種吃虧的感覺。其實(shí)，買保險是防萬一，不出事最好。有了保險，隨時都處在保險保障之下。不出事，我為人人；出了事，人人為我，這就是保險的作用。所以不能用吃不吃虧衡量保險。

#商業(yè)保險 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 有股骨頭壞死保險嗎？可以投重疾保險嗎？

摘要：醫(yī)療保險十六種統(tǒng)籌大病包括：1.白血病2.慢性腎功能衰竭（腎衰竭期）3.腦出血后遺癥4.顱內(nèi)腫瘤（良性）5.椎管內(nèi)腫瘤（良性）6.全身各系統(tǒng)惡性腫瘤7.重度燒傷8.肝硬化失代償期9.慢性肺源性心臟?。ǚ?、心功能失代償期）10.慢性心力衰竭（心功能Ⅲ級以上）11.糖尿病合并并發(fā)癥12.腦梗塞后遺癥13.系統(tǒng)性紅斑狼瘡14.再生障礙性貧血15.股骨頭壞死（行減壓植骨手術(shù)后，行髖關(guān)節(jié)置換術(shù)前）16.精神障礙（精神分裂癥、偏執(zhí)性精神障礙、躁狂發(fā)作、雙相障礙、抑郁發(fā)作、強(qiáng)迫癥）。可見股骨頭壞死屬于醫(yī)療保險大病統(tǒng)籌范圍內(nèi)，可以獲得社保醫(yī)療保險報銷。但是對商業(yè)保險來說，已經(jīng)確認(rèn)的股骨頭壞死是不能投保的，保險公司要么拒保，要么會將已有病癥以及其可能引起的關(guān)聯(lián)病癥作為除外責(zé)任。生活中我們所認(rèn)為的大病與保險保障重疾范圍有所差異，具體而言，股骨頭壞死都不在各家公司條款規(guī)定范圍。但是如果您有住院費(fèi)用或住院醫(yī)療方面的險種可以獲得住院費(fèi)用方面的理賠。
 

#醫(yī)療保險 #商業(yè)保險 #社會保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 商業(yè)保險一年多少錢？

摘要：在保險市場上，該如何選擇商業(yè)保險呢？商業(yè)保險一年多少錢？相信很多人有這樣的疑問，以下為您詳細(xì)的解答。商業(yè)保險是相對于社會保險而言的，指通過訂立保險合同運(yùn)營，以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業(yè)經(jīng)營的保險。社會保險為被保險人提供的保障是最基本的，其水平高于社會貧困線，低于社會平均工資的50%，保障程度較低；商業(yè)保險提供的保障水平完全取決于保險雙方當(dāng)事人的約定和投保人所繳保費(fèi)的多少，只要符合投保條件并有一定的繳費(fèi)能力，被保險人可以獲得高水平的保障，因此無論有沒有社保都應(yīng)當(dāng)購買商業(yè)保險為自己提供全面而堅實(shí)的保障。

商業(yè)保險替代社會養(yǎng)老保險嗎？

這是很多人在養(yǎng)老保險政策不明的情況下，最為關(guān)心的問題，金投保險網(wǎng)專家指出，社保具有普惠性，破產(chǎn)風(fēng)險低，且發(fā)放金額隨物價上漲而提高；商業(yè)保險適合高收入者，且須承擔(dān)金額貶值風(fēng)險，專家表示，雖然商業(yè)養(yǎng)老保險繳費(fèi)與享受的待遇完全對等，但通常只有較高收入者才有能力購買。那么，商業(yè)養(yǎng)老保險繳費(fèi)多少如何計算？養(yǎng)老保險專家表示，在考慮自己未來養(yǎng)老問題之前，首先投保人要明確自身目前的經(jīng)濟(jì)狀況，大致了解未來養(yǎng)老金的缺口，根據(jù)實(shí)際需求選擇對應(yīng)的保險產(chǎn)品。按照國際通行慣例，商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老額度，占全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%為宜，所以至少投保29萬元至46萬元的商業(yè)養(yǎng)老保險是比較合適的。其它缺口資金可再通過銀行儲蓄、固定資產(chǎn)投資(如房租)等實(shí)現(xiàn)。保險專家指出，養(yǎng)老險持續(xù)時間長，投資者需要考慮到通貨膨脹的因素，對于傳統(tǒng)型養(yǎng)老險來說，抗通脹優(yōu)勢不明顯，只能起到強(qiáng)制儲蓄的作用，分紅型養(yǎng)老險能為投保人增加收益，不過分紅型保險費(fèi)率相對較高，且分紅具有不確定性，適合有理財需求的人群。值得注意的是，越早領(lǐng)取養(yǎng)老年金，費(fèi)率越高，對于分紅型養(yǎng)老險來說，投資回報率也可能越低。另外，理財型保險的保費(fèi)較高，尤其是繳費(fèi)期短、領(lǐng)取快的保險，費(fèi)率更高，適合家庭收入水平較高的人群，如果僅從養(yǎng)老需求考慮，應(yīng)盡量避免領(lǐng)取時間過早的產(chǎn)品，以保證養(yǎng)老資金的?？顚Ｓ?。商業(yè)保險是根據(jù)每個人的年齡、性別等綜合考慮保費(fèi)的，一般是年齡越小，購買同樣的保額費(fèi)用越低，所以在你這個年齡，只要保額沒有超過公司的限額，一般不需要體檢，而且保費(fèi)都比較便宜。購買商業(yè)保險是有年齡的限制的，一般55歲后就不能購買了。建議首先考慮住院醫(yī)療險和意外意外傷害醫(yī)療做好基本的保障其次是做重大疾病保障可以做返還型因?yàn)楸ＹM(fèi)高一些所以保額在10萬左右，如果定期型產(chǎn)品的話更適合，保費(fèi)低保障高可以選保額20萬以上.商業(yè)醫(yī)療一般是根據(jù)每個人的具體情況來具體設(shè)計的，保費(fèi)是根據(jù)年齡、職業(yè)、每個人的具體需求來設(shè)計的。年齡小的一般來說保費(fèi)肯定會便宜些。過了55周歲就不能買商業(yè)醫(yī)療了，醫(yī)療都是附加險，一般來說都是自動續(xù)保到65歲。體檢與否也是根據(jù)一個人的年齡、保額大小、是否有過既往病史等一系列因素來決定的，當(dāng)然有時候公司也會抽檢。最少的幾百塊也可以有補(bǔ)充。建議還是選擇補(bǔ)充重大疾病和住院醫(yī)療補(bǔ)充。一般您這個年齡基本的保額是不需要體檢的。即使需要體檢也是保險公司承擔(dān)費(fèi)用的。

#商業(yè)保險 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

購買保險 商業(yè)保險有必要買嗎？

摘要：面對我國市場上興起的商業(yè)保險，究竟商業(yè)保險有必要買嗎？商業(yè)保險是保險公司的噱頭還是對于保險投保者的另一種保障呢？對老百姓來說，社會保險是國家強(qiáng)制的，低保障,廣覆蓋的保險。簡單的來說就是劫富濟(jì)貧，用健康人教的保費(fèi)，賠給病人和老人。我國正面臨老齡化社會的到來，我國的社保經(jīng)費(fèi)正在以每年幾個億的速度虧空。也就是說，社保有很大的缺口。商業(yè)保險可以很好的彌補(bǔ)社保的不足。現(xiàn)在商保的種類很多，保險責(zé)任也各有不同。我們可以根據(jù)各自不同的需求及收入，選擇不同的險種。那么，商業(yè)保險有什么特征、作用嗎？我們?yōu)槭裁匆徺I商業(yè)保險呢？商業(yè)保險有以下幾大特征：1、商業(yè)保險的經(jīng)營主體是商業(yè)保險公司。2、商業(yè)保險所反映的保險關(guān)系是通過保險合同體現(xiàn)的。3、商業(yè)保險的對象可以是人和物（包括有形的和無形的），具體標(biāo)的有人的生命和身體、財產(chǎn)以及與財產(chǎn)有關(guān)的利益、責(zé)任、信用等。4、商業(yè)保險的經(jīng)營要以盈利為目的，而且要獲取最大限度的利潤，以保障被保險人享受最大程度的經(jīng)濟(jì)保障。人們已經(jīng)意識到商業(yè)商業(yè)保險能夠?yàn)樽约阂?guī)避風(fēng)險，減輕風(fēng)險帶來的損失，那么商業(yè)保險到底有哪些作用呢？1、可提供保障：保障人們無論何時何地、因任何事故所造成的損害，可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境，且無需擔(dān)心本身收入能力減低或喪失謀生能力；2、能完成自己的退休計劃：由于醫(yī)藥的進(jìn)步，人們的平均壽命日益增高，退休后養(yǎng)老金的需要也較過去多，為了在年老時仍能保持經(jīng)濟(jì)獨(dú)立和個人自尊，有計劃的提存資金是絕對必需的；3、是忠心耿耿的患難之交：因家庭結(jié)構(gòu)的變化，小家庭已占所有家庭數(shù)的三分之二，在大家自顧不暇的情況下，對于親朋好友所發(fā)生的災(zāi)害，我們能提供的幫助實(shí)在有限，相同的，本身也有些顧慮。唯有商業(yè)保險，平日只需存進(jìn)有限的一筆錢，災(zāi)難發(fā)生時卻可全力提供幫助；4、可作為財產(chǎn)保值之用：本身財產(chǎn)金額若龐大，應(yīng)考慮以商業(yè)保險金應(yīng)付遺產(chǎn)稅的問題，否則一生的努力，很可能因毫無遠(yuǎn)慮而盡付東流，成為憾事；5、可作為工作能力受損的賠償：因意外受傷無法工作時，商業(yè)保險可提供固定的家庭收入，這是其它收入來源無法處理的一項(xiàng)好處；6、可補(bǔ)償疾病所造成的經(jīng)濟(jì)損失：人沒有拒絕生病的特權(quán)，而明智的人懂得防患于未然。疾病并不可怕，龐大的醫(yī)藥費(fèi)負(fù)擔(dān)才可怕，為自己和家人參加醫(yī)療商業(yè)保險是免除重大開支的另一好處；7、可作為子女的教育基金：利用商業(yè)保險提存教育基金有兩大利益：（一）、應(yīng)付子女完成高等教育或留學(xué)資金的需要；（二）、即使父母不能親眼看到，也能完成最大心愿——給子女最好的教育。8、可以免為債務(wù)清償?shù)墓ぞ撸鸿b于一般營利單位的自有現(xiàn)金有限，負(fù)責(zé)人一旦遭到突發(fā)意外，引起債權(quán)人涌至、股東紛紛退股的狼狽局面，可能使一個平日堂皇的公司轉(zhuǎn)眼之間蕩然無存。而商業(yè)保險是可免淪為債務(wù)清償?shù)墓ぞ?，可保留為東山再起的珍貴資源。介于社會保險保障較低，購買商業(yè)保險是十分必要的。

#商業(yè)保險 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

購買保險 商業(yè)保險怎么樣？購買應(yīng)注意什么？

摘要：商業(yè)保險在我們國家的發(fā)展水平還不是特別高，同時民眾對于商業(yè)保險的支持程度也沒有西方國家來的高。那么，商業(yè)保險的好處都有什么呢？目前，在我們國家，提到商業(yè)保險，很多人還都認(rèn)為“賣保險的都是騙子”“保險公司都是騙子”這樣的想法，這一方面跟商業(yè)保險在我們國家的發(fā)展時間比較短、我們國家的民眾的保險意識不強(qiáng)有關(guān)，同時，另外一方面也表現(xiàn)出了我們國家目前商業(yè)保險行業(yè)存在的比較嚴(yán)重的問題，就是誠信不足的問題。但是問題歸問題，我們不能因噎廢食，商業(yè)保險在社會中還是扮演了非常重要的角色的。那么商業(yè)保險的好處都有哪些呢？為什么我們要購買商業(yè)保險？等一下小編將為您介紹集中主要的商業(yè)保險的好處。

商業(yè)保險的好處

商業(yè)保險有很多種類，比如人壽保險、意外險、健康險、養(yǎng)老險等等。小編依次跟您說一下這集中商業(yè)保險的好處。首先就是意外險，生活中充滿了意外，而且這些完全都是我們所無法預(yù)料到的，一旦非常不幸，遭遇了某種意外，導(dǎo)致人死亡、殘疾等情況出現(xiàn)，一個家庭就將蒙上陰影。所以意外險是非常有必要購買的。商業(yè)保險中的意外險一般都比較便宜，而且提供的保額也比較高，一旦不幸出現(xiàn)了事故時，保險公司所提供的保險金可以幫助一個家庭在遭遇意外時順利地渡過難關(guān)。接下來就是健康保險，健康保險有幾種，比如重疾賠付的保險，或是住院津貼保險，亦或是報銷型的疾病保險，這些保險都是針對同樣的情況設(shè)計的，就是在我們國家醫(yī)療費(fèi)用如此昂貴的今天，一旦換上某種比較難以治療的重大疾病，那么一個家庭的積蓄就基本上沒有了，同時還可能造成債臺高筑。而健康險則可以有效地避免出現(xiàn)這種情況。一旦患上重大疾病，保險公司會幫您承擔(dān)這部分高昂的醫(yī)療費(fèi)用，讓家庭的正常運(yùn)轉(zhuǎn)不會受到太大的影響。養(yǎng)老險則是為人們在老年以后可能出現(xiàn)的老無所依的情況所設(shè)計的。雖然我們有國家提供的基本養(yǎng)老保險，但是基本養(yǎng)老保險只是針對我們退休年老后的最基本生活的，單純靠基本養(yǎng)老保險的話，我們的生活質(zhì)量將會顯著下降。

購買商業(yè)保險有哪些基本原則呢？

1.家庭優(yōu)先父母優(yōu)先保險應(yīng)該為家里最重要的人買，這個人應(yīng)是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱。比如說，現(xiàn)在30歲~40歲的人，上有老下有小，是最應(yīng)該買保險的人。因?yàn)樗麄円坏┯幸馔猓瑢彝ソ?jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的打擊是最大的，尤其是對一些家庭理財計劃較為激進(jìn)的人來說，更是如此。比如說，如果一個家庭有30萬元的房貸，則購買保險金額至少有30萬元的死亡及意外險是合適的。萬一有什么意外，可以由保險來支付余下的房貸，不至于使家庭其他成員由于沒有支付能力而流離失所。有的家庭因?yàn)闉楹⒆拥膶頁?dān)憂，為孩子買了大量保險，其實(shí)是不合適的。一旦家里主要的經(jīng)濟(jì)來源出了問題，為孩子買了再多保險也于事無補(bǔ)。2.保障類優(yōu)先在選擇保險品種時，應(yīng)該先選擇終身壽險或定期壽險，前者會貴一些，主要是為避遺產(chǎn)稅，后者一般買到55歲~60歲，主要是為了保證家庭其他成員，尤其是孩子，在家庭主要收入者有意外而自己仍沒有獨(dú)立生活能力時，仍能維持生活。通常而言，一個城市的三口之家，根據(jù)家庭主要收入者所負(fù)責(zé)任及生活開銷，保額在50萬元左右較合適。在壽險之外，家庭要考慮意外、健康、醫(yī)療等險種，通常健康大病保額在10萬~20萬元?？傮w而言，壽險及意外的保額以5年的生活費(fèi)加上負(fù)債較為合適。如果條件允許，還可以再買一點(diǎn)儲蓄理財類保險，如子女教育、養(yǎng)老、分紅類保險。3.年輕人買保障 年長者重儲蓄對一些年輕人而言，由于消費(fèi)意愿較強(qiáng)，也可以買一些分紅型的養(yǎng)老險，作為強(qiáng)制性的儲蓄，尤其是在目前利率有上調(diào)預(yù)期的情況下，分紅險可以部分對抗利率上升的風(fēng)險。不過，總體而言，保險只是為了應(yīng)付一些意外情況，不是儲蓄，更不是投資，不需要投入太多。一般而言，保費(fèi)占家庭年收入的10%為宜。因此，投資人在保險外，對于一些年近退體的人來說，則不妨需要投資一些有保值增值功能的資產(chǎn)，如債券、股票、基金等。在保險方面則可偏重儲蓄類保險。一般而言，個人投資者財力及精力均有限，在專心工作、照顧家庭之余，再去研究各種投資工具及具體的資產(chǎn)配置，實(shí)在是力不從心。投資人可以根據(jù)自己的理財目標(biāo)及可承擔(dān)風(fēng)險的能力及意愿，手中留一部分現(xiàn)金應(yīng)付日常的流動性需求及突發(fā)性意外事件（一般來說，6~12月的生活費(fèi)用就已足夠），購買一些保險以對抗生活中的意外事件，再請理財專家給一些建議，購買合適的基金品種來替代證券投資這一塊，至于房地產(chǎn)、外匯等投資，具有相當(dāng)專業(yè)知識的投資人也可以加以關(guān)注，以分散風(fēng)險，享受更高收益。

#商業(yè)保險 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 商業(yè)大病醫(yī)療保險怎么樣？

摘要：商業(yè)大病醫(yī)療保險作為社保保險的補(bǔ)充，為更多的投保人解決了疾病帶給家庭的困擾。那么。商業(yè)大病醫(yī)療保險如何選擇呢？有什么好處呢？隨著社會的不斷進(jìn)步，有害方面也隨著顯現(xiàn)?？諝馕廴?，水質(zhì)污染，環(huán)境污染等日趨嚴(yán)重，這些都威脅著人們的安全。據(jù)統(tǒng)計，人從出生到死亡的整個過程，患重大疾病的幾率高達(dá)72.18%，大病醫(yī)療保險不可或缺。社會醫(yī)療保險中包括有大病醫(yī)療保險。醫(yī)保報銷住院每年都有報銷的限額，目前是4倍社會平均工資。但是社會醫(yī)療保險是廣覆蓋低保障。實(shí)行先看病，后報銷。另外自費(fèi)藥或進(jìn)口藥等也不在社會醫(yī)療保險范圍內(nèi)。商業(yè)醫(yī)療保險中也提供大病醫(yī)療保險。商業(yè)重大疾病險是確診即給付，解決了有病無錢治的尷尬。不管沒幾家公司的，幾份保額，都可以累計疊加賠付。綜上所述，社會醫(yī)療保險包括大病醫(yī)療保險，但其保障有許多限制，保障不夠充分，因此需要商業(yè)大病醫(yī)療保險做補(bǔ)充。商業(yè)醫(yī)療保險方面，大病醫(yī)療保險大病種類就要看各家保險公司的不同險種的具體規(guī)定。目前各家保險公司都有大病保險推出，在承保的大病醫(yī)療保險大病種類上有多又少。少的僅有兩三種，多的達(dá)到近百種。但是業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，商業(yè)大病保險不能按照承保的大病醫(yī)療保險大病種類多少作為好壞的評判標(biāo)準(zhǔn)。要知道承保的大病醫(yī)療保險大病種類多，保費(fèi)當(dāng)然也會越高。而其中有好多的重大疾病的發(fā)病率非常低，甚至在世界范圍之內(nèi)都沒有幾例。因此，投保商業(yè)重大疾病保險，選擇那些包含常見、易發(fā)病癥的保險產(chǎn)品是最合適的。大病醫(yī)療保險不包括的范圍如下：1. 未經(jīng)批準(zhǔn)在非定點(diǎn)醫(yī)院就診的（緊急搶救除外）；2. 患職業(yè)病、因工負(fù)傷或者工傷舊病復(fù)發(fā)的；3. 因交通事故造成傷害的；4. 因本人違法造成傷害的；5. 因責(zé)任事故造成食物中毒的；6. 因自殺導(dǎo)致治療的；7. 因醫(yī)療事故造成傷害的；8. 按國家和本市規(guī)定醫(yī)療費(fèi)用應(yīng)當(dāng)自理的。凡參加基本醫(yī)療保險的參保人員，每年每人向市、區(qū)社會保險局繳納48元大病醫(yī)療保險費(fèi)，在發(fā)生超過基本醫(yī)療統(tǒng)籌基金最高支付限額以上的醫(yī)療費(fèi)用，由社會保險部門按：0—4萬元以下報銷85%，4萬元—8萬元以下報銷90%，8萬元以上報銷95%。每一醫(yī)療年度內(nèi)，最高支付限額為人民幣15萬元。以下是購買大病保險時需要注意的幾個地方。10萬到20萬元保額較合適適當(dāng)購買大病醫(yī)療保險的竅門還在于了解目前患重疾之后所需花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用。根據(jù)最近的統(tǒng)計，重大疾病的治療費(fèi)用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高，因此購買10萬元到20萬元的保額比較合適，低于10萬的保障功能太弱，而超過30萬元對普通大眾來說也沒有必要。當(dāng)然，每隔三五年，投保者還可以打開自家的保單檢查一下，看看是否有必要追加保額，根據(jù)家庭人員和經(jīng)濟(jì)狀況的變化做一些適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。另外，目前市面上的大病醫(yī)療保險有兩種：作為主險單買或者作為附加險與主險一同購買。一位資深的業(yè)內(nèi)人士告訴記者，其實(shí)這兩種模式的投入費(fèi)用和意義差別都不大。買長期險比買單年險好但是，真正的區(qū)別是購買長期險還是購買一年期的險。雖然一年期的險種看似保費(fèi)低廉，但沒有太多實(shí)質(zhì)的保障意義，因?yàn)橐话悴粫f投保第一年就得大病的幾率很低。如果每年續(xù)保，由于重疾險的費(fèi)率是隨年齡增大而增加的，顯然投保人的投入更多了。而長期的重疾險一般是按照你開始投保那年對應(yīng)的費(fèi)率，每年均衡繳納。年紀(jì)越輕，投保人要繳的保費(fèi)越低。而且投保以后不用再體檢。待到你年老之后，一旦得大病，就可以依靠自己年輕時候積累的本金來支付醫(yī)療費(fèi)用。另外，目前不少保險公司的長期型重疾險都是還本型的。如果保險期內(nèi)你仍然身體健康，到時還可以收回以前積累下來的本金。保費(fèi)年繳比較好盡管一次交足會有一些價格上的優(yōu)惠，但重疾險的保費(fèi)還是年繳比較好。雖然所付總額可能略多些，但每次繳費(fèi)較少，不會給家庭帶來太大的負(fù)擔(dān)。加之利息等因素，實(shí)際成本不一定高于一次繳清的付費(fèi)方式。年繳還有利于估量家庭每年的支出狀況，便于家庭理財規(guī)劃。另外，不少保險公司都有“保費(fèi)豁免”的規(guī)定，若重大疾病保險金的給付發(fā)生在繳費(fèi)期內(nèi)，從給付之日起，免交以后各期保險費(fèi)，保險合同繼續(xù)有效。這就是說，如果被保險人繳費(fèi)第二年身染重疾，若本應(yīng)是10年分繳的，實(shí)際只付了五分之一保費(fèi)；若是20年繳的，就只支付了十分之一的保費(fèi)。普通小毛病，四金繳納的社會醫(yī)保其實(shí)完全能承擔(dān)。但遇到大病，醫(yī)保的這些費(fèi)用顯得捉襟見肘，因此購買大病保險是十分必要的。

#商業(yè)保險 #大病醫(yī)療保險

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