約有50項(xiàng)符合搜索保險(xiǎn)條款的查詢結(jié)果，以下是第1-10項(xiàng)。
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認(rèn)識保險(xiǎn)
平安鑫祥附加重疾條款介紹
- 摘要：投保之前投保人要清楚的了解保險(xiǎn)合同條款，那么現(xiàn)在就一起了解一下平安鑫祥附加重疾條款吧！
投保規(guī)則
- 投保年齡： 0-55周歲
- 交費(fèi)方式： 5年交、10年交、20年交
- 保險(xiǎn)期限： 20年、30年、至55歲、至60歲、至65歲
險(xiǎn)種特色
- 成年三倍保障，體現(xiàn)人生責(zé)任；
- 期滿雙倍給付，養(yǎng)老規(guī)劃無憂；
- 自主年金轉(zhuǎn)換，資金自由規(guī)劃；
- 周年保單分紅，更添額外驚喜。
保險(xiǎn)利益
重疾保險(xiǎn)金：90日內(nèi)因疾病發(fā)生合同規(guī)定重疾，退凈保費(fèi)。因意外或90日后因疾病患合同規(guī)定的30種重疾之一，3周歲之前按保額的25%-75%給付，3周歲之后按保額 的3倍給付，附加險(xiǎn)合同終止；主險(xiǎn)保額等額減少，若減少后主險(xiǎn)保額為零，合同終止。身故金：18周歲前身故，返還所交保費(fèi)，并按2.5%年利率單利增值；18周歲后按3倍保額給付身故金。合同終止?jié)M期生存金：保險(xiǎn)期滿時(shí)，按2倍保額給付，合同終止。保單紅利：按保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定，分享平安保險(xiǎn)公司分紅類保險(xiǎn)70%以上利潤。因下列情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人初次發(fā)生“重大疾病”的，我們不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任：（1）投保人對被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害；（2）被保險(xiǎn)人故意自傷、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施；（3）被保險(xiǎn)人主動(dòng)吸食或注射毒品；（4）被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車；（5）被保險(xiǎn)人感染艾滋病病毒或患艾滋??；（6）戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；（7）核爆炸、核輻射或核污染；（8）遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常。發(fā)生上述第１項(xiàng)情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人初次發(fā)生“重大疾病”的，本附加險(xiǎn)合同終止，我們向被保險(xiǎn)人退還本附加險(xiǎn)合同的未滿期凈保險(xiǎn)費(fèi)。發(fā)生上述其他情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人初次發(fā)生“重大疾病”的，本附加險(xiǎn)合同終止，我們向您退還本附加險(xiǎn)合同的未滿期凈保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)示例
陳先生，35 歲，投保險(xiǎn)種組合：鑫祥 5 萬+附加重疾 5 萬（保險(xiǎn)期間：至 65 歲）；年交保費(fèi) 5605 元（交 20 年）最高總投入 112100 元。陳先生利益一覽：重疾保險(xiǎn)金：90天等待期后，被保險(xiǎn)人初次發(fā)生“重大疾病”，可以領(lǐng)取三倍基本保額即15萬元保險(xiǎn)金，鑫祥重疾合同終止身故保險(xiǎn)金： 身故可以領(lǐng)取三倍累積基本保額（累積基本保額=基本保額＋交清增額基本保額），舉例如下，合同終止。（未領(lǐng)重疾金，紅利采用交清增額的方式，按中檔分紅舉例）- 60歲 三倍累積基本保額 223311元
- 65歲 三倍累積基本保額 253287元
滿期生存金：被保險(xiǎn)人年滿65歲時(shí)仍生存，滿期生存金為兩倍基本保額加兩倍交清增額基本保額，合計(jì)為168858元。（未領(lǐng)重疾保險(xiǎn)金，紅利采用交清增額的方式，按中檔分紅舉例）轉(zhuǎn)換年金：65歲滿期后生存金168858元（含交清增額），假設(shè)選擇轉(zhuǎn)換年金領(lǐng)取方式五，保證領(lǐng)取20年，每年可領(lǐng)取約10250.5元，總共領(lǐng)取205010元。（領(lǐng)取金額是不確定的，領(lǐng)取金額按照領(lǐng)取當(dāng)時(shí)我們提供的年金領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)確定）分紅：公司每年把可分配盈余的70%以上分配給客戶，假設(shè)60歲前紅利采用交清增額方式，61歲紅利改為累積生息，按中檔分紅舉例，當(dāng)年分紅如下，可以作為養(yǎng)老的補(bǔ)充。- 61 歲 當(dāng)年分紅 3553 元
- 62 歲 當(dāng)年分紅 3621 元
- 63 歲 當(dāng)年分紅 3687 元
- 64 歲 當(dāng)年分紅 3754 元
保單可貸款：如果急用現(xiàn)金，最高可申請80%的現(xiàn)金價(jià)值進(jìn)行保單貸款。（現(xiàn)金價(jià)值包含紅利交清增額的現(xiàn)金價(jià)值，按中檔分紅舉例，分紅方式選擇交清增額）- 60 歲現(xiàn)金價(jià)值 137783 元
- 64 歲現(xiàn)金價(jià)值 162263 元
如何申請領(lǐng)取保險(xiǎn)金受益人：除另有約定外，重大疾病保險(xiǎn)金的受益人為被保險(xiǎn)人本人。保險(xiǎn)金申請在申請保險(xiǎn)金時(shí)，請按照下列方式辦理：重大疾病保險(xiǎn)金申請。由重大疾病保險(xiǎn)金受益人填寫保險(xiǎn)金給付申請書，并須提供下列證明和資料：（1）保險(xiǎn)合同；（2）受益人戶籍證明或身份證明；（3）醫(yī)院出具的附有病理顯微鏡檢查，血液檢驗(yàn)及其他科學(xué)方法檢驗(yàn)報(bào)告的疾病診斷證明書；（4）受益人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)，原因等有關(guān)的其他證明和資料。保險(xiǎn)金的給付。我們在收到受益人的保險(xiǎn)金給付申請書及上述有關(guān)證明和資料后，對確定屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與受益人達(dá)成有關(guān)給付保險(xiǎn)金數(shù)額的協(xié)議后10天內(nèi)，履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任。對不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，向受益人發(fā)出拒絕給付保險(xiǎn)金通知書。保險(xiǎn)金申請時(shí)效。受益人對我們申請給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年不行使而消滅。如何交納保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)的交納：您應(yīng)當(dāng)按照本附加險(xiǎn)合同約定向我們交納保險(xiǎn)費(fèi)。在交納首期保險(xiǎn)費(fèi)后，您應(yīng)當(dāng)按約定的交費(fèi)日期交納其余各期的保險(xiǎn)費(fèi)。本附加險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)必須隨主險(xiǎn)合同保險(xiǎn)費(fèi)一同支付，不能單獨(dú)交納。保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整：我們保留提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率的權(quán)利。我們將根據(jù)本附加險(xiǎn)合同計(jì)算費(fèi)率所用的重大疾病發(fā)生率與實(shí)際情況的偏差程度，決定保險(xiǎn)費(fèi)率是否調(diào)整。本保險(xiǎn)的費(fèi)率調(diào)整針對所有被保險(xiǎn)人或同一投保年齡的所有被保險(xiǎn)人。我們進(jìn)行保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整并向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)備案后，您須按調(diào)整后的保險(xiǎn)費(fèi)率交納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)。
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2024-09-03 16:23:22
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購買保險(xiǎn)
平安保險(xiǎn)智盈人生投資型保險(xiǎn)
- 摘要：萬能險(xiǎn)是一種投資型保險(xiǎn)，正常來說，是需要兼顧保障和投資兩方面的人較為適合。但是，在中國，變成了一種以虛構(gòu)的高收益來誘使人購買的一種工具，購買者只是聽信保險(xiǎn)代理人的一面之詞而忽視了實(shí)際的條款，造成不恰當(dāng)?shù)馁徺I甚至很大的損失。平安保險(xiǎn)智盈人生是年滿18歲可投保的，如果你事先不知道，而且沒有本人簽字，這樣的合同是可以主張無效的。而且，代理人故意違規(guī)操作，不讓你本人簽字，德行操守是很有問題的。你可以拿出合同，仔細(xì)看清條款，再作決定。
平安智盈人生終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)
1、緩期繳費(fèi)、保障不變 從第二個(gè)保單年度起，如果暫時(shí)無法支付期交保險(xiǎn)費(fèi)，只要當(dāng)時(shí)的保單價(jià)值足以支付保障成本，可以選擇緩交期交保險(xiǎn)費(fèi)，繼續(xù)享受保險(xiǎn)保障。2、高額保障，增減自主 平安智盈人生終身壽險(xiǎn)（萬能型）具有基本保額選擇區(qū)間大的特征，且可以依據(jù)人生各階段不同保障需求，在規(guī)定范圍內(nèi)彈性增減基本保額，適時(shí)調(diào)整保障與投資的比重。3、投資保底，安心理財(cái) 保障資金投資安全，保單價(jià)值的年利息，保證不低于按照年利率1.75%結(jié)算的水平，還擁有更高獲益空間，同時(shí)可依據(jù)個(gè)人的財(cái)務(wù)規(guī)劃及需求，申請支付追加保費(fèi)或部分領(lǐng)取。4、保單價(jià)值，透明公開 將會通過主要媒體公布結(jié)算利率，也可以通過平安電話中心、平安電子商務(wù)網(wǎng)站、分支機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)中心及保險(xiǎn)代理人查詢，還會向您寄送個(gè)人保單年度報(bào)告，便于了解保單價(jià)值的信息。5、持續(xù)繳費(fèi)、獎(jiǎng)勵(lì)多多 在本保險(xiǎn)生效日起三年內(nèi)，每年均按照條款的有關(guān)規(guī)定支付期交保險(xiǎn)費(fèi)，則自第四保單年度起，當(dāng)按照條款的有關(guān)規(guī)定支付期交保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，將額外分配2%的當(dāng)期應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)作為持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)。 平安保險(xiǎn)智盈人生承保范圍和保險(xiǎn)利益
一、保險(xiǎn)責(zé)任：在合同有效期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人發(fā)生身故責(zé)任，可向保險(xiǎn)公司申請獲得理賠。保險(xiǎn)金額為保單價(jià)值的105%和基本保險(xiǎn)金額兩者取較大者。二、最低保證利率：本產(chǎn)品保證利率為年利率1.75%，對應(yīng)日利率為0.004795%。三、猶豫期退保：自投保人簽收本主險(xiǎn)合同次日起，有10天猶豫期，如果投保人在猶豫期內(nèi)要求解除合同，保險(xiǎn)公司無息退還客戶所交納的全部保險(xiǎn)費(fèi)。四、解約：在猶豫期后，如果投保人希望解除保險(xiǎn)合同?？梢韵虮ｋU(xiǎn)公司申請退保，保險(xiǎn)公司退還保單現(xiàn)金價(jià)值。 平安保險(xiǎn)智盈人生責(zé)任免除事項(xiàng)提示
（一）因下列情形之一，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，我們不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任：
?。?）投保人、受益人對被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害；
?。?）被保險(xiǎn)人故意自傷、故意犯罪或拒捕；服用、吸食或注射毒品；酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車；在合同生效（或最后復(fù)效）之日起2年內(nèi)自殺；感染艾滋病病毒或患艾滋病期間因疾病導(dǎo)致的；
?。?）戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；核爆炸、核輻射或核污染。
發(fā)生上述情形，本主險(xiǎn)合同終止，我們退還被保險(xiǎn)人身故當(dāng)時(shí)本主險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值。對于已收取的本主險(xiǎn)合同終止日之后的保障成本，我們將無息一并退還。（二）如果您申請?jiān)黾踊颈ｋU(xiǎn)金額，并且在新增的基本保險(xiǎn)金額生效之日起2年內(nèi)，被保險(xiǎn)人因?yàn)樽詺?dǎo)致身故，我們對增加的基本保險(xiǎn)金額不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。
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2024-09-03 16:23:22
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人壽保險(xiǎn)知識
買三類人壽險(xiǎn)應(yīng)了解四大條款
- 摘要：近幾年保險(xiǎn)公司在中國發(fā)展壯大，以至于現(xiàn)在保險(xiǎn)公司很多，險(xiǎn)種更是多達(dá)數(shù)百種。那么多的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，人壽保險(xiǎn)成為人們?nèi)粘Ｉ钪幸?guī)避風(fēng)險(xiǎn)的工具。那么，在這琳瑯滿目的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，怎樣選擇適合自己的產(chǎn)品，成了百姓十分關(guān)注的問題。保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇對了，是家庭美滿生活的保障；選擇錯(cuò)了，不僅沒什么保障，反而成了生活負(fù)擔(dān)。保險(xiǎn)產(chǎn)品本身沒有好壞之分，只有是否適合你的需求之分。所以，在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不能單獨(dú)看某個(gè)產(chǎn)品本身的保險(xiǎn)內(nèi)容，而是要結(jié)合家庭的資產(chǎn)情況、現(xiàn)金流情況和已有的保障及理財(cái)習(xí)慣來綜合考慮。好比買房子，一個(gè)是普通的居民小區(qū)，一個(gè)是北戴河的高檔別墅，單獨(dú)看房子本身，肯定是別墅寬敞舒適比普通小區(qū)的房子好，但別墅即使你買得起也并不一定適合你現(xiàn)在居住。如果把保險(xiǎn)產(chǎn)品比做房子，很多人就沒有像買房那樣清晰了。
人壽保險(xiǎn)大致可以分為：保障型、理財(cái)型、投資型三大類。
保障型是體現(xiàn)人壽保險(xiǎn)基本功能的產(chǎn)品，這種類型的保險(xiǎn)最大特點(diǎn)就是“四兩撥千斤”，以較少的保費(fèi)投入，換得較大的保額保障。像我們通常所說的意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)都屬于這種類型。保障型保險(xiǎn)顯然是家庭的必選。理財(cái)型保險(xiǎn)主要是資金的保值增值功能。因?yàn)?，疾病、意外是人們不可預(yù)知的，它的屬性是不定期發(fā)生，也許是幾十年以后，也許是明天早起發(fā)生。養(yǎng)老、子女教育等是人們可預(yù)知的，一個(gè)人這輩子也許不生病，但一定會老，一個(gè)孩子也許不會有意外傷害發(fā)生，但一定會上學(xué)受教育、結(jié)婚創(chuàng)業(yè)，而且就是在人生的某個(gè)階段。那么，這筆養(yǎng)老金、教育金就是可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)，或者說“理財(cái)型”保險(xiǎn)解決的是人們的剛性需求，未來在某個(gè)階段一定會花的那筆錢。保險(xiǎn)只是提前做好準(zhǔn)備罷了，而提前準(zhǔn)備總比往后準(zhǔn)備來的更從容。投資型保險(xiǎn)主要是根據(jù)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況，按一定的比例來獲取收益。像“投資鏈接保險(xiǎn)”、“萬能險(xiǎn)”等可以歸為這一類型。對于普通百姓來說，如果保障型和理財(cái)型保險(xiǎn)是普通居住的房子，那么投資型保險(xiǎn)則是高檔別墅了。通過以上分析，普通家庭在選擇人壽保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)先選擇保障型的，其次是理財(cái)型的，條件允許的話可以選擇投資型的，千萬不能顛倒順序，否則，有可能出現(xiàn)前面說的“買了別墅，結(jié)果住不起”的情況，即買了投資理財(cái)保險(xiǎn)，卻沒有更多的資金去選擇應(yīng)該擁有的保障型保險(xiǎn)。保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)的保障，如果沒有風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，就不需要保險(xiǎn)。所以，保險(xiǎn)是按照風(fēng)險(xiǎn)的先后主次順序來選擇的。在一個(gè)家庭里，顯然家庭頂梁柱是風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者，一旦這個(gè)頂梁柱有問題了，那么全家都將面臨風(fēng)險(xiǎn)。所以，家庭里最先擁有保險(xiǎn)的人是家庭頂梁柱，即主要收入來源者，而并非小孩。而現(xiàn)實(shí)中卻是許多家庭往往給孩子辦了很多保險(xiǎn)，大人卻一點(diǎn)保險(xiǎn)沒有，這是極其不科學(xué)的。順便提醒一下，如果給孩子辦保險(xiǎn)，除了要遵循前面所說的先保障后理財(cái)再投資原則，千萬別忘了附加上豁免的功能，即當(dāng)投保人（大人）有身故或高殘、重疾發(fā)生、無力再續(xù)交保費(fèi)時(shí)，孩子的保險(xiǎn)繼續(xù)有效，這才能發(fā)揮保險(xiǎn)的真正功用。還有很多人辦保險(xiǎn)的時(shí)候喜歡和其他理財(cái)產(chǎn)品做比較，其實(shí)，收益不是保險(xiǎn)的本質(zhì)功能，保險(xiǎn)主要是用來化解風(fēng)險(xiǎn)保障家庭穩(wěn)定、規(guī)劃未來確保家庭生活品質(zhì)的。所以，保費(fèi)的支出不能影響家庭的正常生活，一般不能超過年收入的20%。總之，對于普通家庭來說，選擇保險(xiǎn)要量力而行，保障是第一位，家庭頂梁柱優(yōu)先考慮。 買人壽險(xiǎn)了解四大條款
首先，讀懂“猶豫期”條款。保險(xiǎn)公司規(guī)定的“猶豫期”一般為10天，投保人在“猶豫期”內(nèi)可無理由退保，這時(shí)保險(xiǎn)公司應(yīng)全額退還投保人所繳保費(fèi)。但如何計(jì)算“猶豫期”，各家公司不盡相同，所以要事先詢問清楚。通常“猶豫期”自投保人簽收保險(xiǎn)合同日開始計(jì)算，但有部分險(xiǎn)種例外，如投連險(xiǎn)，很多公司規(guī)定如果客戶由于出差等原因無法在近期簽收保險(xiǎn)合同，將把合同生效日后第11個(gè)自然日視作合同簽收日，簽收日起10個(gè)自然日為“猶豫期”。其次，讀懂“責(zé)任免除”條款，知曉未年檢的駕照或車輛將導(dǎo)致無法理賠。所有保險(xiǎn)合同都存在“責(zé)任免除”條款，大部分保險(xiǎn)公司會對“駕駛”作出免責(zé)，如“被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車除外”。而保險(xiǎn)公司通常把過期或未年檢的駕照也列為“無照”。根據(jù)多數(shù)保險(xiǎn)公司對“無有效行駛證”的解釋，如果車輛未按期年檢，行駛證處于無效狀態(tài)，也不能獲得理賠。第三，關(guān)注重大疾病保險(xiǎn)“期滿利益”條款。很多保險(xiǎn)公司的重大疾病險(xiǎn)是捆綁在兩全險(xiǎn)上，那就要注意這個(gè)兩全險(xiǎn)的期滿利益究竟是指返還累積繳納的保險(xiǎn)費(fèi)、還是返還保額？如果返還保費(fèi)，是有息還是無息返還？當(dāng)然，返還保額最合適，因?yàn)槌鞘俏迨畾q左右的中年人購買重大疾病險(xiǎn)會出現(xiàn)累積保險(xiǎn)費(fèi)和保額“倒掛”的現(xiàn)象，大部分投保人累積保費(fèi)都遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于保額，如果是分紅型的，還要分配紅利。第四，重視“寬限期”條款。在每年固定日期，保險(xiǎn)公司會去客戶指定的銀行賬戶扣保險(xiǎn)費(fèi)，但有時(shí)客戶會因?yàn)榉N種原因賬戶上的余額不足導(dǎo)致扣款失敗，但并不馬上導(dǎo)致保險(xiǎn)合同的失效，一般都有“寬限期”條款。如果超過保險(xiǎn)費(fèi)到期日仍未交付保險(xiǎn)費(fèi)，從保險(xiǎn)費(fèi)到期日起60天內(nèi)為寬限期，如果寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，仍可理賠。超過寬限期仍未交付保費(fèi)會導(dǎo)致保險(xiǎn)合同失效。
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2024-09-03 16:23:22
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購買保險(xiǎn)
購買保險(xiǎn)了解條款 實(shí)在保障
- 摘要：人的一生短短幾十年卻存在著各種各樣的安全隱患，我們阻止不了意外事情發(fā)生，但我們能如果預(yù)防和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，至少在意外發(fā)生之后將損失降低到最低點(diǎn)。人人都需要保險(xiǎn)，那么購買保險(xiǎn)常識有哪些事項(xiàng)呢？一、 不可草率購買保險(xiǎn)現(xiàn)在社會上一些不法人員借推銷保險(xiǎn)的名義詐騙顧客錢財(cái)?shù)氖聲r(shí)有發(fā)生，所以從上門推銷保險(xiǎn)的保險(xiǎn)員手里購買保險(xiǎn)時(shí)必須識別其身份的真假。按有關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)營銷員必須持證上崗，且必須有《保險(xiǎn)代理人資格證書》和保險(xiǎn)公司頒發(fā)的工作證，所以要想驗(yàn)明其身份，就去看其有沒有這些證件。二、 必須了解保險(xiǎn)公司對于投保人來說，買保險(xiǎn)是一項(xiàng)長期的投資。因此，在選擇保險(xiǎn)公司時(shí)，投保人必須了解公司的基本情況，如注冊資金、業(yè)務(wù)開展情況、理賠情況等等，做到心中有底。三、 購買保險(xiǎn)要有主見在買保險(xiǎn)時(shí)自己必須要有主見，切不能偏聽偏信，人云亦云。畢竟每個(gè)人情況不同，所以選擇保險(xiǎn)時(shí)答案自然也就肯定會有所不同。四、 購買保險(xiǎn)要“貨比三家”只要細(xì)細(xì)比較一下，就會發(fā)現(xiàn)同樣的保險(xiǎn)在不同的保險(xiǎn)公司會在繳費(fèi)、保險(xiǎn)范圍、領(lǐng)取保險(xiǎn)賠償?shù)确矫嬗兴煌１热缤瑯邮谴蟛♂t(yī)療保險(xiǎn)，有的保險(xiǎn)公司能保10種大病，有的保險(xiǎn)公司所保的只有7種大病，有的保到七十歲，有的負(fù)責(zé)終身，但所繳保費(fèi)卻相差無幾。投保人在購買保險(xiǎn)時(shí)一定要拿好主意，切不可盲目購買。五、 必須讀懂保險(xiǎn)條款投保人在投保之前必須仔細(xì)研究所投保險(xiǎn)條款中的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除這兩大部分，應(yīng)了解這種保險(xiǎn)其保險(xiǎn)責(zé)任是什么？怎么繳費(fèi)？如何獲益？有無特別約定等。對一些過于專業(yè)的保險(xiǎn)條款，如果一時(shí)弄不明白，應(yīng)向保險(xiǎn)公司的有關(guān)人士進(jìn)行咨詢。六、 購買保險(xiǎn)要避免沖動(dòng)在購買保險(xiǎn)以前，必須考慮自己或家人究竟需要哪些保險(xiǎn)、該投保多長時(shí)間等，想為子女準(zhǔn)備教育基金、婚嫁金的父母，可投保少兒保險(xiǎn)或教育金保險(xiǎn)等；擔(dān)心自己或家人一旦患大病醫(yī)療費(fèi)負(fù)擔(dān)無法承受的人，就可考慮購買醫(yī)療保險(xiǎn)……如果投保人一時(shí)沖動(dòng)去投保，不考慮其實(shí)用性，往往會讓自己所買的保險(xiǎn)不能發(fā)揮作用。七、 購買保險(xiǎn)不要貪便宜購買保險(xiǎn)時(shí)不能光看同類的保險(xiǎn)哪種需要花的錢最少，而要搞清楚保障的范圍究竟有多大。有些人為了省下幾元錢保費(fèi)，在購買保險(xiǎn)時(shí)購買最便宜的，這種貌似“精明”的選擇，出險(xiǎn)后會后悔莫及。比較便宜的保險(xiǎn)其所保障的范圍往往很小，出險(xiǎn)后賠付的錢也會很少。因此，投保人在購買保險(xiǎn)時(shí)首先應(yīng)考慮保險(xiǎn)的保障作用，爾后再考慮買保險(xiǎn)所需要花的錢。八、 購買保險(xiǎn)不能礙于情面有的人認(rèn)為熟人或親友介紹的肯定不會錯(cuò)，不看保險(xiǎn)條款就買下了。在這種情況下買的保險(xiǎn)，購買者買后往往會后悔，因?yàn)槠洳⒉贿m合自己，不退難受，退保的話要受到很大的損失。因此，買保險(xiǎn)一定要做到只選保障、不重人情。
健康保險(xiǎn)：注意“四個(gè)條款”
當(dāng)前，投保健康保險(xiǎn)的消費(fèi)者越來越多。但保險(xiǎn)專家提醒，健康保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)有所不同，它是以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)因疾病不能從事正常工作，或因疾病造成殘疾或死亡時(shí)由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)，消費(fèi)者在購買健康保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意以下四個(gè)條款。 一是年齡限制條款。健康保險(xiǎn)主要有疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和收入補(bǔ)償保險(xiǎn)等三大類，根據(jù)健康保險(xiǎn)的險(xiǎn)種不同，健康保險(xiǎn)的最低投保年齡一般由出生后90天至年滿16周歲不等，而最高投保年齡在60周歲至70周歲之間。 二是免賠條款。比如住院醫(yī)療保險(xiǎn)，它屬于補(bǔ)償性保險(xiǎn)，而補(bǔ)償性保險(xiǎn)是根據(jù)實(shí)際支出進(jìn)行補(bǔ)償，且補(bǔ)償額度不能超過實(shí)際支出。因此，保險(xiǎn)公司一般會對住院醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定一個(gè)免賠額，即如果醫(yī)療費(fèi)用低于免賠額，則被保險(xiǎn)人不能獲得賠償；如果醫(yī)療費(fèi)超出免賠額，保險(xiǎn)公司將按一定比例進(jìn)行賠付。 三是觀望期條款。觀望期是指保險(xiǎn)合同生效一段時(shí)間后，保險(xiǎn)公司才對被保險(xiǎn)人因疾病而發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用履行給付責(zé)任。保險(xiǎn)公司在承保健康保險(xiǎn)時(shí)都設(shè)有一個(gè)觀望期，根據(jù)險(xiǎn)種不同，觀望期有自合同生效日起90天和180天兩種，在觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠付責(zé)任。 四是保證續(xù)保條款。“健康保險(xiǎn)的‘保證續(xù)保’是指保險(xiǎn)合同規(guī)定的在前一保險(xiǎn)期滿后，投保人提出續(xù)保申請，保險(xiǎn)公司必須按照約定費(fèi)率和原條款繼續(xù)承保的合同約定。”保險(xiǎn)專家說，如果被保險(xiǎn)人符合保證續(xù)保條件后，保險(xiǎn)公司不能因被保險(xiǎn)人個(gè)人健康發(fā)生變化而拒絕續(xù)保，也不能提高保費(fèi)、增加除外責(zé)任或延期承保，更不能拒絕續(xù)保。但是，由于風(fēng)險(xiǎn)很大，保險(xiǎn)公司對健康險(xiǎn)的續(xù)保條件做出不同的規(guī)定，有的公司規(guī)定投保人如果連續(xù)3年甚至是5年沒有發(fā)生疾病賠付，才能保證續(xù)保。 投資型保險(xiǎn)：避免三個(gè)“誤區(qū)”
近年來，投資型保險(xiǎn)因具有較強(qiáng)的投資功能而受到投資者關(guān)注。但保險(xiǎn)專家提醒，投資型保險(xiǎn)是與投資收益掛鉤的一種保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)保障只是其附加部分，因此投資者購買投資型保險(xiǎn)時(shí)需要保持理性，應(yīng)避免以下三個(gè)認(rèn)識誤區(qū)。 誤區(qū)一：所有人都適合購買投資型保險(xiǎn)。當(dāng)前市場上的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投資連結(jié)險(xiǎn)，分紅險(xiǎn)主要適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力低、有穩(wěn)健理財(cái)需求的投保人，萬能險(xiǎn)適合于需求彈性較大、風(fēng)險(xiǎn)承受能力低、希望保險(xiǎn)產(chǎn)品有更多選擇權(quán)的投保人，而投資連結(jié)險(xiǎn)則適合于收入較高、投資理念成熟、追求資產(chǎn)高收益且具有較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者。 誤區(qū)二：投資型保險(xiǎn)的投資收益一定能得到保證。保險(xiǎn)專家強(qiáng)調(diào)，投資型保險(xiǎn)的投資回報(bào)具有不確定性，投保人所繳納的保費(fèi)并非全部進(jìn)入投資賬戶用于投資，而是要扣除初始費(fèi)用或在進(jìn)入投資賬戶時(shí)收取買入賣出差價(jià)，進(jìn)入投資賬戶后也可能發(fā)生一定的費(fèi)用支出；而且保險(xiǎn)公司在提供賬戶轉(zhuǎn)換、部分領(lǐng)取等服務(wù)時(shí)也可能收取一定的手續(xù)費(fèi)或退保費(fèi)用。 誤區(qū)三：投資型保險(xiǎn)適合“短線投資”。投資型保險(xiǎn)不是理想的短線理財(cái)產(chǎn)品，以萬能險(xiǎn)為例，萬能險(xiǎn)的收益計(jì)算基數(shù)是保單的賬戶價(jià)值，即個(gè)人所繳保費(fèi)中，扣除初始費(fèi)、賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用以外的資金。由于需要扣除相應(yīng)的費(fèi)用，萬能險(xiǎn)投資前兩年的收益并不能保證，如果選擇期繳，前5年初始費(fèi)的扣除比例較高，實(shí)際進(jìn)入投資賬戶的資金較少，之后扣除比例會逐漸降低。因此，中長期持有萬能險(xiǎn)等投資型保險(xiǎn)收益會更高。 分紅險(xiǎn)不是儲蓄
今年以來，由于存款利率較低，一些投資者把分紅險(xiǎn)作為銀行儲蓄的替代品，認(rèn)為分紅險(xiǎn)可以在保證固定保額滿期返還的基礎(chǔ)上，由保險(xiǎn)公司集中龐大保險(xiǎn)資金進(jìn)行投資理財(cái)，能夠?qū)崿F(xiàn)保值增值。但是保險(xiǎn)專家提醒，分紅險(xiǎn)大都與生存保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等保障型產(chǎn)品連在一起，其投資收益不確定，如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營狀況不好，投資收益率會低于一年期銀行存款利率。 保險(xiǎn)專家表示，分紅險(xiǎn)的紅利主要來源于死差、費(fèi)差和投資帶來的利差。每個(gè)會計(jì)年度結(jié)束后，保險(xiǎn)公司會將分紅險(xiǎn)賬戶可分配盈余的70％分配給客戶。但是，如果沒有盈余，分紅險(xiǎn)也就沒有紅利可分。因此，分紅險(xiǎn)的收益保本但不固定，通常情況下，投保人通過分紅可以實(shí)現(xiàn)浮動(dòng)收益。 保險(xiǎn)專家說，分紅保險(xiǎn)一般分為投資和保障兩類，投資型分紅險(xiǎn)的保障功能相對較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險(xiǎn)或重大疾病保障；保障型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品功能一致，側(cè)重給予投保人提供災(zāi)害保障，分紅只是附帶功能。因此，側(cè)重保障需求的人可選擇一些保險(xiǎn)期較長、保障功能較強(qiáng)的保障型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，而不應(yīng)對短期的收益率看得過重；而收入穩(wěn)定且短期內(nèi)沒有大筆開支計(jì)劃的投保人，購買投資型分紅險(xiǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。 深入了解保險(xiǎn)條款
一、 保險(xiǎn)責(zé)任條款指保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的約定，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)所承擔(dān)的賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的合同條款。每一種保險(xiǎn)產(chǎn)品都有特定的保障范圍，不可能包括所有的風(fēng)險(xiǎn)．弄清楚發(fā)生哪些事故或情形保險(xiǎn)公司會承擔(dān)賠償責(zé)任并支付保險(xiǎn)金，不僅能有效規(guī)避未來可能發(fā)生的責(zé)任糾紛，而且也是您選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的著眼點(diǎn)。二、 責(zé)任免除條款指保險(xiǎn)公司依照法律規(guī)定或保險(xiǎn)合同約定，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的合同條款。如在重大疾病保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人因?yàn)樵谕侗Ｇ盎加袟l款中所指重大疾病，或酗酒、故意犯罪、，拒捕、，故意自傷身體等諸多原因?qū)е禄疾?，保險(xiǎn)公司是不予賠付的。如果不了解責(zé)任免除條款，以為只要發(fā)生損失保險(xiǎn)公司都會賠償，就會產(chǎn)生誤解，很容易讓您的利益受到不必要的損失。三、 賠償處理?xiàng)l款這是說明在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，怎樣處理賠償相關(guān)事宜的合同條款。如向保險(xiǎn)公司申請賠償時(shí)需要出具哪些證明和資料，保險(xiǎn)公司提供的賠償范圍等。四、 名詞釋義名詞釋義是保險(xiǎn)條款中對個(gè)別名詞特定含義進(jìn)行解釋的部分，保險(xiǎn)條款中有些名詞與作為日常工作用語時(shí)的含義不完全一樣，如果不弄清楚這些名詞的特定含義，也會發(fā)生誤解。如果保險(xiǎn)條款對意外傷害的釋義是“外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病等客觀原因致使身體受到的傷害”，如果因突發(fā)的疾病造成身體摔傷，是不屬于意外傷害的。 小編總結(jié)：保險(xiǎn)真正的目的是為了保障，有的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員為了銷售業(yè)績，夸大投資保險(xiǎn)的收益和保障范圍。所以我們在購買保險(xiǎn)時(shí)注意以上幾點(diǎn)的同時(shí)，要從自己需要什么樣的保障、經(jīng)濟(jì)條件如何等方面考慮，綜合分析之后再選擇。
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2024-09-03 16:23:22
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認(rèn)識保險(xiǎn)
人身意外傷害保險(xiǎn)條款你了解嗎？
- 摘要：人生充滿著意外是我們無法抗拒的，很多人想到了為自己以及家人購買人身意外保險(xiǎn)，但您了解意外保險(xiǎn)嗎？您知道什么是人身意外傷害保險(xiǎn)條款嗎？只有真正了解它的內(nèi)容才能正確實(shí)施保障。
什么是人身意外傷害保險(xiǎn)？
人身意外傷害保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因遭受非本意的，外來的，突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。人身意外傷害保險(xiǎn)條款一般由以下幾個(gè)部分組成：總則、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)人義務(wù)、投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)、保險(xiǎn)金申請與給付、爭議處理和法律適用、其他事項(xiàng)，以及相關(guān)釋義。其中，保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除屬于相對比較重要的條款，下面也將對其著重介紹以使您能有更進(jìn)一步的了解。 個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)條款
第一條保險(xiǎn)合同的構(gòu)成本保險(xiǎn)合同(以下簡稱“本合同”)由保險(xiǎn)單和其他保險(xiǎn)憑證及所附條款、投保單、與本合同有關(guān)的投保文件、聲明、批注、附貼批單及其他書面文件構(gòu)成。第二條投保范圍一、 投保人：凡年齡在18周歲(含18周歲，下同)以上，具有完全民事行為能力的人，可為符合投保條件的本人或其配偶、直系親屬及其他有撫養(yǎng)、扶養(yǎng)關(guān)系的人投保本保險(xiǎn)。機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企事業(yè)單位，也可作為投保人，為其在職員工投保本保險(xiǎn)。投保時(shí)必須經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意。二、 被保險(xiǎn)人：凡年齡在16周歲至65周歲，身體健康、能正常工作或正常勞動(dòng)的個(gè)人，均可以作為本保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)人本人可選擇為其配偶及子女投保本保險(xiǎn)。第三條保險(xiǎn)責(zé)任在本合同的保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)人承擔(dān)下列保險(xiǎn)金給付責(zé)任：一、 被保險(xiǎn)人自意外傷害發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)以該次意外傷害為直接原因身故，保險(xiǎn)人按保單所載保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金。二、 被保險(xiǎn)人自意外傷害發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)以該次意外傷害為直接原因致殘的，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)單所載保險(xiǎn)金額及該項(xiàng)身體殘疾所對應(yīng)的給付比例給付殘疾保險(xiǎn)金。如自意外傷害發(fā)生之日起第一百八十日時(shí)治療仍未結(jié)束的，按第一百八十日的身體情況進(jìn)行殘疾鑒定，并據(jù)此給付殘疾保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人因同一意外傷害導(dǎo)致多項(xiàng)身體殘疾的，保險(xiǎn)人給付各對應(yīng)項(xiàng)殘疾保險(xiǎn)金之和。但不同殘疾項(xiàng)目屬于同一手或同一足時(shí)，僅給付一項(xiàng)殘疾保險(xiǎn)金;若屬于同一手或同一足的不同殘疾項(xiàng)目所對應(yīng)的給付比例不同時(shí)，保險(xiǎn)人僅給付其中比例較高一項(xiàng)的殘疾保險(xiǎn)金。該次意外傷害導(dǎo)致的殘疾合并前次殘疾可領(lǐng)取較高比例殘疾保險(xiǎn)金者，按較高比例給付，但前次已給付的殘疾保險(xiǎn)金(投保前已患或因責(zé)任免除事項(xiàng)所致“殘疾程度與給付比例表”所列的殘疾視為已給付殘疾保險(xiǎn)金)應(yīng)予以扣除。三、 被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致燒傷的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)單所載保險(xiǎn)金額及本條款所附的《意外傷害事故燒傷保險(xiǎn)金給付比例表》中該項(xiàng)燒傷所對應(yīng)的比例給付燒傷保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人因同一意外傷害造成多項(xiàng)燒傷時(shí)，保險(xiǎn)人給付對應(yīng)各項(xiàng)燒傷保險(xiǎn)金之和。本保險(xiǎn)意外殘疾及燒傷保險(xiǎn)金給付互不沖減。四、 保險(xiǎn)人對每一被保險(xiǎn)人所負(fù)給付上述各項(xiàng)保險(xiǎn)金的責(zé)任以保險(xiǎn)單所載保險(xiǎn)金額為限，一次或累計(jì)給付的保險(xiǎn)金達(dá)到保險(xiǎn)金額時(shí)，保險(xiǎn)人對該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。第四條責(zé)任免除因下列情形之一，造成被保險(xiǎn)人身故、殘疾的，保險(xiǎn)人不負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任：一、 投保人、受益人對被保險(xiǎn)人的故意殺害、傷害;二、 被保險(xiǎn)人違法、故意犯罪或拒捕三、 被保險(xiǎn)人毆斗、醉酒、自殺、故意自傷及服用、吸食、注射毒品;四、 被保險(xiǎn)人受酒精、毒品、管制藥品的影響;五、 被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無有效駕駛證駕駛及駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)交通工具或助動(dòng)交通工具;六、 被保險(xiǎn)人妊娠(包括宮外孕)、安胎、分娩(包括剖腹產(chǎn)、流產(chǎn)和引產(chǎn));七、 被保險(xiǎn)人精神錯(cuò)亂或精神失常;八、 被保險(xiǎn)人因檢查、整容、手術(shù)治療、藥物治療導(dǎo)致的醫(yī)療事故;九、 被保險(xiǎn)人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物;十、 被保險(xiǎn)人從事潛水、滑水、滑翔、跳傘、攀巖、狩獵、探險(xiǎn)、武術(shù)、摔跤、特技、賽馬、賽車、蹦極等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)和活動(dòng);十一、 被保險(xiǎn)人患有艾滋病或感染艾滋病病毒(HIV呈陽性)期間;十二、 戰(zhàn)爭、軍事行動(dòng)、暴亂、恐怖活動(dòng)或武裝叛亂;十三、 核爆炸、核輻射或核污染。發(fā)生上述情形，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，保險(xiǎn)人對該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止，并退還該被保險(xiǎn)人的未滿期保險(xiǎn)費(fèi)，但發(fā)生第一款情形或已發(fā)生保險(xiǎn)金給付的，保險(xiǎn)人不退還未滿期保費(fèi)。第五條保險(xiǎn)期間本合同的保險(xiǎn)期間為一年。自保險(xiǎn)人同意承保、收取保險(xiǎn)費(fèi)并簽發(fā)保險(xiǎn)單的次日零時(shí)開始至約定的終止日二十四時(shí)止。第六條保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)本合同的保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人約定并于本合同中載明，保險(xiǎn)金額一經(jīng)確定，中途不得變更。本合同的保險(xiǎn)費(fèi)按所附職業(yè)分類表對應(yīng)的費(fèi)率計(jì)收。投保人應(yīng)于合同成立前一次繳納全部保險(xiǎn)費(fèi)。第七條如實(shí)告知訂立本合同時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)向投保人明確說明本合同的條款內(nèi)容，特別是責(zé)任免除條款，并有權(quán)就投保人、被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出書面詢問，投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人、被保險(xiǎn)人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除本合同;對于本合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人、被保險(xiǎn)人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除本合同;對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，對于本合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但退還未滿期保險(xiǎn)費(fèi)。第八條受益人的指定和變更一、 被保險(xiǎn)人或者投保人可指定一人或數(shù)人為身故保險(xiǎn)金受益人，受益人為數(shù)人時(shí)，應(yīng)確定受益順序或受益份額。未指定受益人的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依本合同約定向被保險(xiǎn)人的繼承人履行給付保險(xiǎn)金義務(wù)。二、 被保險(xiǎn)人或者投保人變更身故保險(xiǎn)金受益人時(shí)，應(yīng)以書面形式通知保險(xiǎn)人，并由保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單上予以批注。投保人在指定和變更身故保險(xiǎn)金受益人時(shí)，須經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意。三、 受益人先于被保險(xiǎn)人身故，或受益人放棄(依法喪失)受益權(quán)的：(一)若保險(xiǎn)合同中未列明其他受益人，按未指定受益人的情形處理;(二)若保險(xiǎn)合同中列明有其他受益人，按下列方式給付保險(xiǎn)金：1、 受益方式為順位的，保險(xiǎn)人向其他受益人中受益順序在前的受益人給付保險(xiǎn)金;2、 受益方式為均分或比例的，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同中約定的受益份額向其他受益人給付保險(xiǎn)金;已身故受益人、放棄(依法喪失)受益權(quán)受益人名下的保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依本合同約定向被保險(xiǎn)人的繼承人履行給付保險(xiǎn)金義務(wù)。四、 被保險(xiǎn)人與受益人在同一意外傷害事故中身故，無法確定兩者身故先后順序的，推定受益人先于被保險(xiǎn)人身故。五、 除身故保險(xiǎn)金外,其余各項(xiàng)保險(xiǎn)金的受益人為被保險(xiǎn)人本人，保險(xiǎn)人不受理其他指定或變更。第九條保險(xiǎn)事故通知投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)于知道或應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五日內(nèi)通知保險(xiǎn)人。否則，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)承擔(dān)由于通知遲延致使保險(xiǎn)人增加的勘查、檢驗(yàn)等項(xiàng)費(fèi)用。但因不可抗力導(dǎo)致的遲延除外。第十條保險(xiǎn)金的申請一、 意外身故保險(xiǎn)金的申請由受益人作為申請人填寫保險(xiǎn)金給付申請書，并憑下列證明、資料向保險(xiǎn)人申請給付保險(xiǎn)金：1、 保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證;2、 保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù);3、 受益人戶籍證明及身份證明;4、 公安部門、保險(xiǎn)人指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的被保險(xiǎn)人身故證明書及被保險(xiǎn)人戶籍注銷證明5、 如被保險(xiǎn)人為宣告死亡，受益人須提供人民法院出具的宣告死亡證明文件;6、 受益人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。二、 意外殘疾保險(xiǎn)金的申請由受益人作為申請人填寫保險(xiǎn)金給付申請書，并憑下列證明、資料向保險(xiǎn)人申請給付保險(xiǎn)金：1、 保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證;2、 保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù);3、 受益人戶籍證明及身份證明;4、 保險(xiǎn)人指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的殘疾程度鑒定書;5、 受益人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、傷害程度等有關(guān)的其他證明和資料。三、 如被保險(xiǎn)人、受益人委托他人申領(lǐng)保險(xiǎn)金，還必須提供授權(quán)委托書及受托人的身份證明等資料。四、 保險(xiǎn)人收到申請人的保險(xiǎn)金給付申請書及上述有關(guān)證明和資料后，對確定屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與申請人達(dá)成有關(guān)給付保險(xiǎn)金數(shù)額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任。對不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，向申請人發(fā)出拒絕給付保險(xiǎn)金通知書。五、 保險(xiǎn)人自收到申請人的保險(xiǎn)金給付申請書及上述有關(guān)證明和資料之日起六十日內(nèi)，對屬于保險(xiǎn)責(zé)任而給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，根據(jù)已有證明和資料，按可以確定的最低數(shù)額先予以支付，保險(xiǎn)人最終確定給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，給付相應(yīng)的差額。六、 如被保險(xiǎn)人在宣告死亡后生還，保險(xiǎn)金領(lǐng)取人應(yīng)于知道或應(yīng)當(dāng)知道被保險(xiǎn)人生還后三十日內(nèi)退還保險(xiǎn)人已支付的保險(xiǎn)金。七、 受益人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)人請求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道或應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起二年不行使而消滅。第十一條職業(yè)或工種變更的通知義務(wù)被保險(xiǎn)人變更職業(yè)或工種時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)于十日內(nèi)以書面通知保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)人所變更的職業(yè)或工種，依照保險(xiǎn)人職業(yè)分類其危險(xiǎn)程度降低時(shí)，保險(xiǎn)人自接到通知之日起，按其差額退還相應(yīng)保險(xiǎn)費(fèi);其危險(xiǎn)程度增加時(shí)，保險(xiǎn)人自接到通知之日起按其差額增收相應(yīng)保險(xiǎn)費(fèi)。危險(xiǎn)程度增加后未通知而發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人按其原收保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)的比例計(jì)算給付保險(xiǎn)金;但若屬保險(xiǎn)人拒保范圍內(nèi)的，保險(xiǎn)人不負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。第十二條地址變更投保人住所或通訊地址變更時(shí)，應(yīng)及時(shí)以書面形式通知保險(xiǎn)人，投保人未以書面形式通知的，保險(xiǎn)人將按本合同注明最后住所或通訊地址發(fā)送有關(guān)通知。第十三條合同內(nèi)容變更在本合同有效期內(nèi)，經(jīng)投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商，可以變更本合同的有關(guān)內(nèi)容。變更本合同的，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和保險(xiǎn)人訂立變更的書面協(xié)議。第十四條投保人解除合同的處理投保人于本合同成立后，可以書面通知要求解除本合同。一、 投保人要求解除合同時(shí)，應(yīng)提供下列證明和資料：1、 保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證;2、 保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù);3、 解除合同申請書。二、 投保人要求解除合同的，本合同自保險(xiǎn)人接到解除合同申請書之日起，保險(xiǎn)責(zé)任終止。保險(xiǎn)人于收到上述證明和資料之日起三十日內(nèi)退還未滿期保險(xiǎn)費(fèi)。三、 已領(lǐng)取過保險(xiǎn)金的，不得要求解除合同。第十五條爭議處理合同爭議解決方式由當(dāng)事人在合同約定時(shí)從下列兩種方式中選擇一種：一、 因履行本合同發(fā)生的爭議，由當(dāng)事人協(xié)商解決，協(xié)商不成的，提交保單簽發(fā)地或就近的仲裁委員會仲裁;二、 因履行本合同發(fā)生的爭議，由當(dāng)事人協(xié)商解決，協(xié)商不成的，依法向保單簽發(fā)地的人民法院起訴。第十六條釋義保險(xiǎn)人：指保險(xiǎn)公司。配偶：指事故發(fā)生時(shí)，與被保險(xiǎn)人存有合法婚姻關(guān)系的夫或妻。子女：指事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人的出生100天后并已出院的親生子女、有撫養(yǎng)關(guān)系的繼子女和合法收養(yǎng)的養(yǎng)子女。意外傷害：指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。給付比例：指本保險(xiǎn)條款所附《殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》中規(guī)定的保險(xiǎn)金給付比例。不可抗力：指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況。潛水：指以輔助呼吸器材在江、河、湖、海、水庫、運(yùn)河等水域進(jìn)行的水下運(yùn)動(dòng)。攀巖：指攀登懸崖、樓宇外墻、人造懸崖、冰崖、冰山等運(yùn)動(dòng)。武術(shù)：指兩人或兩人以上對抗性柔道、空手道、跆拳道、散打、拳擊等各種拳術(shù)及各種使用器械的對抗性比賽。探險(xiǎn)：指明知在某種特定的自然條件下有失去生命或使身體受到傷害的危險(xiǎn)，而故意使自己置身其中的行為，如江河漂流、徒步穿越沙漠或人跡罕至的原始森林等活動(dòng)。特技：指從事馬術(shù)、雜技、訓(xùn)獸等特殊技能。愛滋病：指后天性免疫力缺乏綜合癥。愛滋病病毒：指后天性免疫力缺乏綜合癥病毒。后天性免疫力缺乏綜合癥的定義應(yīng)按世界衛(wèi)生組織制定的定義為準(zhǔn)，如在血液樣本中發(fā)現(xiàn)后天性免疫力缺乏綜合癥病毒或其抗體，則可認(rèn)定為感染愛滋病或愛滋病病毒。未滿期保險(xiǎn)費(fèi)：“保險(xiǎn)費(fèi)×[1-(保單已經(jīng)過天數(shù)/365)]×(1-10%)”。經(jīng)過天數(shù)不足一天的按一天計(jì)算。管制藥品：指根據(jù)《中華人民共和國藥品管理法》及有關(guān)法規(guī)被列為特殊管理的藥品，包括麻醉藥品，精神藥品，毒性藥品及放射性藥品。保險(xiǎn)金額：保險(xiǎn)人承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。以上就是人身意外保險(xiǎn)條款的詳細(xì)解釋，希望能夠?qū)Υ蠹矣兴鶐椭?。這里也要提醒大家，人身意外是每個(gè)人都會面臨的風(fēng)險(xiǎn)，最好的防護(hù)措施就是購買一份合適的保險(xiǎn)，能夠提供實(shí)時(shí)、周全的保護(hù)。
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認(rèn)識保險(xiǎn)
2011年工傷保險(xiǎn)條例簡介
- 摘要：2011工傷保險(xiǎn)條例全文（2011年1月1日起施行）國務(wù)院令第586號(2003年4月27日中華人民共和國國務(wù)院令第375號公布根據(jù)2010年12月20日《國務(wù)院關(guān)于修改〈工傷保險(xiǎn)條例〉的決定》修訂)。
第一章 總則
第一條為了保障因工作遭受事故傷害或者患職業(yè)病的職工獲得醫(yī)療救治和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，促進(jìn)工傷預(yù)防和職業(yè)康復(fù)，分散用人單位的工傷風(fēng)險(xiǎn)，制定本條例。第二條中華人民共和國境內(nèi)的企業(yè)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體、民辦非企業(yè)單位、基金會、律師事務(wù)所、會計(jì)師事務(wù)所等組織和有雇工的個(gè)體工商戶(以下稱用人單位)應(yīng)當(dāng)依照本條例規(guī)定參加工傷保險(xiǎn)，為本單位全部職工或者雇工(以下稱職工)繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。中華人民共和國境內(nèi)的企業(yè)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體、民辦非企業(yè)單位、基金會、律師事務(wù)所、會計(jì)師事務(wù)所等組織的職工和個(gè)體工商戶的雇工，均有依照本條例的規(guī)定享受工傷保險(xiǎn)待遇的權(quán)利。 第二章 工傷保險(xiǎn)基金
第一條工傷保險(xiǎn)基金由用人單位繳納的工傷保險(xiǎn)費(fèi)、工傷保險(xiǎn)2基金的利息和依法納入工傷保險(xiǎn)基金的其他資金構(gòu)成。第二條工傷保險(xiǎn)費(fèi)根據(jù)以支定收、收支平衡的原則，確定費(fèi)率。國家根據(jù)不同行業(yè)的工傷風(fēng)險(xiǎn)程度確定行業(yè)的差別費(fèi)率，并根據(jù)工傷保險(xiǎn)費(fèi)使用、工傷發(fā)生率等情況在每個(gè)行業(yè)內(nèi)確定若干費(fèi)率檔次。行業(yè)差別費(fèi)率及行業(yè)內(nèi)費(fèi)率檔次由國務(wù)院社會保險(xiǎn)行政部門制定，報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)后公布施行。統(tǒng)籌地區(qū)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)根據(jù)用人單位工傷保險(xiǎn)費(fèi)使用、工傷發(fā)生率等情況，適用所屬行業(yè)內(nèi)相應(yīng)的費(fèi)率檔次確定單位繳費(fèi)費(fèi)率。第三條工傷保險(xiǎn)基金應(yīng)當(dāng)留有一定比例的儲備金，用于統(tǒng)籌地區(qū)重大事故的工傷保險(xiǎn)待遇支付；儲備金不足支付的，由統(tǒng)籌地區(qū)的人民政府墊付。儲備金占基金總額的具體比例和儲備金的使用辦法，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)定。 第三章 工傷認(rèn)定
第一條職工有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷：(一)在工作時(shí)間和工作場所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的；(二)工作時(shí)間前后在工作場所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害的；(三)在工作時(shí)間和工作場所內(nèi)，因履行工作職責(zé)受到暴力等意外傷害的；(四)患職業(yè)病的；(五)因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的；(六)在上下班途中，受到非本人主要責(zé)任的交通事故或者城市軌道交通、客運(yùn)輪渡、火車事故傷害的；(七)法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形。第二條社會保險(xiǎn)行政部門受理工傷認(rèn)定申請后，根據(jù)審核需要可以對事故傷害進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，用人單位、職工、工會組織、醫(yī)療機(jī)構(gòu)以及有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)予以協(xié)助。職業(yè)病診斷和診斷爭議的鑒定，依照職業(yè)病防治法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。對依法取得職業(yè)病診斷證明書或者職業(yè)病診斷鑒定書的，社會保險(xiǎn)行政部門不再進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。職工或者其近親屬認(rèn)為是工傷，用人單位不認(rèn)為是工傷的，由用人單位承擔(dān)舉證責(zé)任。社會保險(xiǎn)行政部門工作人員與工傷認(rèn)定申請人有利害關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)回避。 第四章 工傷保險(xiǎn)待遇
第一條職工因工作遭受事故傷害或者患職業(yè)病進(jìn)行治療，享受工傷醫(yī)療待遇。職工治療工傷應(yīng)當(dāng)在簽訂服務(wù)協(xié)議的醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)，情況緊急時(shí)可以先到就近的醫(yī)療機(jī)構(gòu)急救。治療工傷所需費(fèi)用符合工傷保險(xiǎn)診療項(xiàng)目目¼、工傷保險(xiǎn)藥品目¼、工傷保險(xiǎn)住院服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的，從工傷保險(xiǎn)基金支付。工傷保險(xiǎn)診療項(xiàng)目目¼、工傷保險(xiǎn)藥品目¼、工傷保險(xiǎn)住院服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，由國務(wù)院社會保險(xiǎn)行政部門會同國務(wù)院衛(wèi)生行政部門、食品藥品監(jiān)督管理部門等部門規(guī)定。職工住院治療工傷的伙食補(bǔ)助費(fèi)，以及經(jīng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具證明，報(bào)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)同意，工傷職工到統(tǒng)籌地區(qū)以外就醫(yī)所需的交通、食宿費(fèi)用從工傷保險(xiǎn)基金支付，基金支付的具體標(biāo)準(zhǔn)由統(tǒng)籌地區(qū)人民政府規(guī)定。工傷職工治療非工傷引發(fā)的疾病，不享受工傷醫(yī)療待遇，按照基本醫(yī)療保險(xiǎn)辦法處理。工傷職工到簽訂服務(wù)協(xié)議的醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行工傷康復(fù)的費(fèi)用，符合規(guī)定的，從工傷保險(xiǎn)基金支付。第二條社會保險(xiǎn)行政部門作出認(rèn)定為工傷的決定后發(fā)生行政復(fù)議、行政訴訟的，行政復(fù)議和行政訴訟期間不停止支付工傷職工治療工傷的醫(yī)療費(fèi)用。第三條工傷職工因日常生活或者就業(yè)需要，經(jīng)勞動(dòng)能力鑒定委員會確認(rèn)，可以安裝假肢、矯形器、假眼、假牙和配置輪椅等輔助器具，所需費(fèi)用按照國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)從工傷保險(xiǎn)基金支付。第四條職工因工作遭受事故傷害或者患職業(yè)病需要暫停工作接受工傷醫(yī)療的，在停工留薪期內(nèi)，原工資福利待遇不變，由所在單λ按月支付。停工留薪期一般不超過12個(gè)月。傷情嚴(yán)重或者情況特殊，經(jīng)設(shè)區(qū)的市級勞動(dòng)能力鑒定委員會確認(rèn)，可以適當(dāng)延長，但延長不得超過12個(gè)月。工傷職工評定傷殘等級后，停發(fā)原待遇，按照本章的有關(guān)規(guī)定享受傷殘待遇。工傷職工在停工留薪期滿后仍需治療的，繼續(xù)享受工傷醫(yī)療待遇。
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認(rèn)識保險(xiǎn)
投保之前保險(xiǎn)條款你看懂了嗎？
- 摘要：投保時(shí)投保人往往被要求關(guān)注保險(xiǎn)條款，正確簽訂保險(xiǎn)合同，這正是為了保證保險(xiǎn)的合法化，減少保險(xiǎn)糾紛的發(fā)生，那么，保險(xiǎn)條款是什么呢？讀懂保險(xiǎn)條款非常重要，保單中存有許多關(guān)鍵信息，投保人在購買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)做到“心里有數(shù)”。保險(xiǎn)專家表示，讀懂一份保險(xiǎn)合同有時(shí)候并不難，時(shí)間也不需很長，關(guān)鍵是要掌握正確的閱讀方式。
什么是保險(xiǎn)條款
保險(xiǎn)條款是保險(xiǎn)合同的重要組成部分，對投保人和保險(xiǎn)人的權(quán)利義務(wù)做出具體規(guī)定。其內(nèi)容主要是對各險(xiǎn)種的主要事項(xiàng)加以規(guī)定，包括保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限、除外責(zé)任、保險(xiǎn)費(fèi)的交付、違約責(zé)任和爭議處理等。 保險(xiǎn)條款由保險(xiǎn)人單方制定，通常，保險(xiǎn)人根據(jù)不同的保險(xiǎn)種類事先制定相應(yīng)的保險(xiǎn)條款。投保人在投保時(shí)，填上姓名、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保后，保險(xiǎn)合同正式成立。 保險(xiǎn)條款的性質(zhì)
根據(jù)保險(xiǎn)條款的不同性質(zhì)，通常有基本條款和附加條款，法定條款和任意條款之分。 基本條款是指保險(xiǎn)人根據(jù)不同險(xiǎn)種規(guī)定的關(guān)于保險(xiǎn)合同當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的基本事項(xiàng)，它通常印制在保險(xiǎn)單上，構(gòu)成保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容。 附加條款是指在基本條款的基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人對權(quán)利義務(wù)的補(bǔ)充規(guī)定，它通常對基本條款的內(nèi)容加以擴(kuò)大或者限制。例如，擴(kuò)大承保責(zé)任、減少基本條款規(guī)定的除外責(zé)任或者承保范圍等，以滿足投保人的需要。通常，保險(xiǎn)人事先印制附加條款的相應(yīng)格式，在與投保人就特別約定的事項(xiàng)達(dá)成一致并填寫完畢后，將其粘貼在保險(xiǎn)單上。 法定條款是指法律規(guī)定必須明確規(guī)定的條款。法定條款的內(nèi)容包括：保險(xiǎn)人名稱和住所，投保人、被保險(xiǎn)人名稱和住所，人身保險(xiǎn)的受益人的名稱和住所；保險(xiǎn)標(biāo)的；保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間；保險(xiǎn)價(jià)值；保險(xiǎn)金額；保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法；保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法；違約責(zé)任和爭議處理；訂立合同的年、月、日。 任意條款是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人自由約定的條款。投保人和保險(xiǎn)人在前條規(guī)定的保險(xiǎn)合同事項(xiàng)外，可以就與保險(xiǎn)有關(guān)的其他事項(xiàng)做出約定。通常，任意條款也由保險(xiǎn)人根據(jù)實(shí)際需要訂入保險(xiǎn)單條款，如人身保險(xiǎn)中對保險(xiǎn)金額加以限制等。 抓住關(guān)鍵名詞輕松讀懂保單
無論是保障類保險(xiǎn)、分紅類保險(xiǎn)，還是萬能型保險(xiǎn)，只要抓住保單中的關(guān)鍵幾項(xiàng)，就能輕松讀懂保單。很多投保人習(xí)慣依賴保險(xiǎn)代理人給自己介紹保費(fèi)、保險(xiǎn)利益等等，而不是選擇自己仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款。這種行為直接導(dǎo)致的后果是投保人可能根本不清楚自己的權(quán)利和義務(wù)。這種囫圇吞棗式的認(rèn)知習(xí)慣，不僅僅是對自己不負(fù)責(zé)任，也會對保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)生一定的誤解。一旦出現(xiàn)問題，不是責(zé)怪保險(xiǎn)代理人，就是認(rèn)為所購買的保險(xiǎn)有問題。其實(shí)，作為投保人，看保單最重要的就是要關(guān)注自己會享有哪些權(quán)利和義務(wù)。比如，每年要繳的保費(fèi)是多少，保費(fèi)需要繳幾年，不按時(shí)繳保費(fèi)有哪些后果，終止合同時(shí)所造成的損失，投保后有哪些保險(xiǎn)利益等等。這些基本情況都是需要投保人在投保前就要詳細(xì)了解的。讀懂保單并不是難事，只怕有心人。眾所周知，保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)保障、強(qiáng)制積累、保全財(cái)產(chǎn)的功能。它能讓投保人達(dá)到?？顚Ｓ?、實(shí)現(xiàn)中長期理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，也能起到合理有效配置家庭資金的作用，從而確保家庭資金鏈的安全。保單中有幾個(gè)關(guān)鍵名詞需要了解。首先，保險(xiǎn)費(fèi)指的是投保人向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用，是作為保險(xiǎn)人按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的對價(jià)。其次，現(xiàn)金價(jià)值是指投保人退?；虮ｋU(xiǎn)公司解除保險(xiǎn)合同時(shí)，由保險(xiǎn)公司向投保人退還的那部分金額。最后，保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。關(guān)于這三個(gè)關(guān)鍵名詞，投保人不能混淆。 側(cè)重點(diǎn)各不同把握閱讀重點(diǎn)
對于不同的保險(xiǎn)品種，閱讀的重點(diǎn)也不盡相同。投保人在購買各類險(xiǎn)種時(shí)，應(yīng)該對其做一個(gè)詳細(xì)了解。●人壽險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)較為特殊，其保障對象是人的身體和生命，而且期限較長，合同也頗為復(fù)雜。投保人在投保時(shí)要注意壽險(xiǎn)合同的一些特有條款，而這些條款普遍適用于所有壽險(xiǎn)產(chǎn)品。首先是誤報(bào)年齡的條款。指的是發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡于訂約時(shí)被誤報(bào)，并且依此誤報(bào)記載于保單內(nèi)，允許投保人進(jìn)行更正，即使在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，亦允許保險(xiǎn)人采取相應(yīng)辦法處理的一種合同約定。其次是受益人的條款。被保險(xiǎn)人或投保人可以指定一人或數(shù)人為身故保險(xiǎn)金受益人。受益人為數(shù)人的，可以確定受益順序和受益份額；未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有收益權(quán)。如果沒有指定受益人，保險(xiǎn)金可以作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)進(jìn)行分配。最后是關(guān)于自殺的條款。在包含死亡責(zé)任的人壽保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)合同生效后的一定時(shí)期內(nèi)（一般為一年或兩年）被保險(xiǎn)人因自殺死亡屬除外責(zé)任，保險(xiǎn)人不給付保險(xiǎn)金，僅退還所繳納的部分保險(xiǎn)費(fèi)；而保險(xiǎn)合同生效滿一定期限之后被保險(xiǎn)人因自殺死亡，保險(xiǎn)人要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金。●健康險(xiǎn)健康保險(xiǎn)對其所承保的疾病都有相應(yīng)的約定。為了更全面了解自己所投保險(xiǎn)中的相應(yīng)約定，可以參考合同“釋義”相關(guān)條款對于疾病、醫(yī)院、醫(yī)生等的解釋。避免因就診于不符合合同所約定的醫(yī)院而導(dǎo)致不能夠獲得賠償。投保人需要了解所投保的健康保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)期間，是否保證續(xù)保，以及是否采用非保證費(fèi)率等應(yīng)該注意的事項(xiàng)。值得一提的是，如果投保的是重大疾病保險(xiǎn)，其所承保的是合同中所列相關(guān)病名中達(dá)到某一嚴(yán)重程度的疾病或者手術(shù)。所以，投保人務(wù)必注意保險(xiǎn)合同中對于各“重大疾病”的具體定義，它對每個(gè)承保的“重大疾病”都有具體明確的釋義。而根據(jù)病種不同，對各重大疾病定義分別有臨床癥狀體征、病理診斷，相關(guān)的實(shí)驗(yàn)室或者影像學(xué)檢查，乃至藥物或手術(shù)治療以及持續(xù)時(shí)間等諸多要求。據(jù)悉，國家管理部門已經(jīng)出臺了重大疾病的統(tǒng)一定義。●家財(cái)險(xiǎn)家財(cái)險(xiǎn)是個(gè)人和家庭投保的最主要險(xiǎn)種。凡存放、坐落在保險(xiǎn)單列明地址內(nèi)屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn)，都可以向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。對于想要購買家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的消費(fèi)者來說，在投保時(shí)應(yīng)細(xì)讀保險(xiǎn)責(zé)任。第一，要明確保險(xiǎn)標(biāo)的。該條款說明了這個(gè)險(xiǎn)種是在什么東西出險(xiǎn)了才能要求理賠.比如某家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款里面就清楚說明了金銀、首飾、珠寶、貨幣不屬于基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的，如果現(xiàn)金、金銀珠寶被盜，只能在投保附加現(xiàn)金、金銀珠寶盜搶險(xiǎn)后才能獲得賠償。第二，要清楚保險(xiǎn)責(zé)任。簡而言之，就是界定了在什么情況下發(fā)生的損失才能申請家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償。第三，要知道責(zé)任免除，這也是很關(guān)鍵的一點(diǎn)。這表明了在什么樣的情況下，即使保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也不承擔(dān)賠償?shù)呢?zé)任。第四，是要注意家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款中的賠償處理。該條款是處理家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償最重要的法律依據(jù)。●分紅險(xiǎn)眾所周知，分紅險(xiǎn)有著保本、收益、抵御通脹的特征和優(yōu)勢。不過在購買分紅險(xiǎn)時(shí)，投保人不能將目光僅僅關(guān)注于收益，畢竟保險(xiǎn)的基本功能還在于保障。消費(fèi)者必須明白的是，分紅保險(xiǎn)可分配給投保人的紅利是不確定的。在閱讀保險(xiǎn)條款時(shí)，投保人應(yīng)該著重了解該產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、特征、紅利及紅利領(lǐng)取方式等事項(xiàng)。由于各種分紅險(xiǎn)的設(shè)計(jì)有一定差異，分紅險(xiǎn)所能提供的保障和收益程度各有不同，消費(fèi)者應(yīng)全面把握分紅產(chǎn)品的保障和投資作用，不要將不同分紅險(xiǎn)的紅利多少做片面比較，也不要將分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品同其他金融產(chǎn)品等同或進(jìn)行片面比較。雖然分紅險(xiǎn)有預(yù)定利率的最低保證，是穩(wěn)健的保本產(chǎn)品，但它的保本是有先決條件的。那就是必須持有該保單一定的年限。如果提早解約，特別是在保單生效后三五年內(nèi)提前退保，那很可能會虧本，特別是在投保后兩三年內(nèi)解約的，虧損額度不小。 相關(guān)鏈接：投保必須明白五個(gè)重要關(guān)鍵期
除了保單中的幾個(gè)關(guān)鍵名詞，五個(gè)關(guān)鍵期也是重中之重。冷靜期——指的是投保人在簽收保險(xiǎn)單后一定時(shí)間內(nèi)，對所購買的保險(xiǎn)不滿意，可以無條件要求退保。它的產(chǎn)生是為了防止客戶因一時(shí)沖動(dòng)而做出購買保險(xiǎn)的決定。這對于有些盲目購買的投保人來說是福音。而對于冷靜期的天數(shù)，每個(gè)保險(xiǎn)公司的規(guī)定也不盡相同，最多是10天，所以，買保險(xiǎn)還是有后悔藥可吃，投保人要充分利用這段時(shí)間權(quán)衡利弊，仔細(xì)思忖。責(zé)任期——是指保險(xiǎn)合同中載明的危險(xiǎn)發(fā)生后，造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失或者約定人身保險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)責(zé)任開始的時(shí)間是保險(xiǎn)公司開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)間，從保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任開始到終止的期間為保險(xiǎn)責(zé)任期。在此期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，反之，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。空白期——從投保人繳納首期保費(fèi)到保險(xiǎn)公司出具正式保單之前的這段時(shí)間，被稱為“保險(xiǎn)空白期”。這是相對于保險(xiǎn)合同生效期間而言的。投保人填寫投保單的同時(shí)交付首期保費(fèi)，已經(jīng)成了國際保險(xiǎn)業(yè)約定俗成的慣例。觀察期——一般是指在保險(xiǎn)合同生效后的一定時(shí)期內(nèi)，被保險(xiǎn)人因疾病所導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任。與疾病因素有關(guān)的保險(xiǎn)，也就是說大部分醫(yī)療保險(xiǎn)單有觀察期的規(guī)定，但意外傷害類的保險(xiǎn)沒有觀察期。觀察期的設(shè)立是由保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)條款中規(guī)定的，對保險(xiǎn)公司而言是一種免責(zé)條款。寬限期——是指在分期繳納保險(xiǎn)費(fèi)的保險(xiǎn)合同中，在首次繳付保險(xiǎn)費(fèi)以后，如果投保人在各分期到期沒有繳費(fèi)，保險(xiǎn)公司將給予投保人60天的寬限期限，投保人只要在寬限期內(nèi)繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同就繼續(xù)有效。規(guī)定寬限期的目的是對保單所有人非故意的拖欠保費(fèi)提供一些保護(hù)。保險(xiǎn)是一門學(xué)問，投保更是一門學(xué)問。很多人計(jì)劃購買保險(xiǎn)，卻對保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)合同不甚了解。通過本文的介紹，有助您更好的選擇合適的保險(xiǎn)，讓投保規(guī)劃多一份舒心，少一分迷茫。
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2024-09-03 16:23:22
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認(rèn)識保險(xiǎn)
中國平安雇主責(zé)任險(xiǎn)條款
- 摘要：雇主責(zé)任保險(xiǎn)承保的是被保險(xiǎn)人（雇主）的雇員在受雇期間從事業(yè)務(wù)時(shí)因遭意外導(dǎo)致傷、殘、死亡或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病而依法或根據(jù)雇傭合同應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。中國平安雇主責(zé)任險(xiǎn)是由中國平安保險(xiǎn)公司推出的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。下面我們就一起來了解一下中國平安雇主責(zé)任險(xiǎn)。一、中國平安雇主責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任范圍凡被保險(xiǎn)人所雇用的員工，在本保險(xiǎn)有效期內(nèi)，在受雇過程中，從事本保險(xiǎn)單所載明的被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)有關(guān)工作時(shí)，遭受意外而致受傷、死亡或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病，所致傷殘或死亡，被保險(xiǎn)人根據(jù)雇用合同，須負(fù)醫(yī)藥費(fèi)及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，包括應(yīng)支出的訴訟費(fèi)用，本公司負(fù)責(zé)賠償。上述被保險(xiǎn)人所雇用的員工包括短期工、臨時(shí)工、季節(jié)工和徒工。二、中國平安雇主責(zé)任險(xiǎn)賠償額度1、死亡：最高賠償額度按保單規(guī)定辦理。2、傷殘：A永久喪失全部工作能力：最高賠償額度按保單規(guī)定辦理。B永久喪失部分工作能力：最高賠償額度按受傷部位及程度，參照本保單所附賠償金額表規(guī)定的百分率乘以保單規(guī)定的賠償程度。C暫時(shí)喪失工作能力超過五天的，在此期間，經(jīng)醫(yī)生證明，按被雇人員的工資給予賠償。注：(1)本公司對上述各項(xiàng)總的賠償金額，最高不超過本保單規(guī)定的賠償限額。(2)被雇人員的月工資是按事故發(fā)生之日或經(jīng)醫(yī)生證明發(fā)生疾病之日該人員前十二個(gè)月的平均工資。不足十二個(gè)月按實(shí)際月數(shù)平均。三、中國平安雇主責(zé)任險(xiǎn)除外責(zé)任1、戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、叛亂、罷工、暴動(dòng)或由于核子輻射所致的被雇人員傷殘、死亡或疾病。2、被雇人員由于疾病、傳染病、分娩、流產(chǎn)以及因這些疾病而施行內(nèi)外科治療手術(shù)所致的傷殘或死亡。3、由于被雇人員自加傷害、自殺、犯罪行為、酗酒及無照駕駛各種機(jī)動(dòng)車輛所致的傷殘或死亡。4、被保險(xiǎn)人的故意行為或重大過失。5、被保險(xiǎn)人對其承包商雇用的員工的責(zé)任。四、保險(xiǎn)費(fèi)在訂立本保險(xiǎn)單時(shí)，根據(jù)被保險(xiǎn)人估計(jì)，在本保險(xiǎn)單有效期內(nèi)付給其雇用人員工資/薪金、加班費(fèi)、獎(jiǎng)金及其他津貼的總數(shù)，計(jì)算預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)。在本保險(xiǎn)單到期后的一個(gè)月內(nèi)，被保險(xiǎn)人應(yīng)提供本保險(xiǎn)單有效期間實(shí)際付出的工資/薪金、加班費(fèi)、獎(jiǎng)金及其他津貼的確數(shù)，憑以調(diào)整支付保險(xiǎn)費(fèi)。預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)多退少補(bǔ)。被保險(xiǎn)人必須將每一雇用人員的姓名及其工資/薪金、加班費(fèi)、獎(jiǎng)金及其津貼妥為記錄，并同意本公司隨時(shí)查閱。1）按工資方式在被保險(xiǎn)人提供投保企業(yè)員工清單的基礎(chǔ)上，每個(gè)員工的賠償限額按照該雇員月工資乘以約定的月份數(shù)得出，一般情況下死亡賠償36個(gè)月工資，傷殘賠償48個(gè)月工資。工傷醫(yī)療費(fèi)用最高限額12個(gè)月工資。誤工費(fèi)按月工資的70％*180天。根據(jù)投保具體情況有所不同。保費(fèi)＝投保人員年工資總額*費(fèi)率費(fèi)率區(qū)間：0.45％－1.5％（2）按限額方式類似于意外險(xiǎn)，保費(fèi)等于死亡傷殘的賠償限額乘以費(fèi)率。費(fèi)率: 0.06％－0.45％五、中國平安雇主責(zé)任險(xiǎn)賠款1、如發(fā)生本保險(xiǎn)單承保責(zé)任范圍內(nèi)的事故，被保險(xiǎn)人應(yīng)迅速將詳細(xì)情況通知本公司。2、在未經(jīng)公司同意前，被保險(xiǎn)人或其代表對索賠事項(xiàng)不能作承認(rèn)、提議或付款的表示。本公司有權(quán)以被保險(xiǎn)人名義進(jìn)行訴訟、追償，被保險(xiǎn)人應(yīng)全力協(xié)助。3、在發(fā)生本保險(xiǎn)單項(xiàng)下的索賠時(shí)，如同時(shí)又有承保同樣責(zé)任的其他保險(xiǎn)，本公司對有關(guān)賠款及費(fèi)用僅負(fù)比例賠償責(zé)任。4、索賠期限，從發(fā)生事故之日起算，不超過一年。六、中國平安雇主責(zé)任險(xiǎn)其他事項(xiàng)1、被保險(xiǎn)人應(yīng)對其經(jīng)營的業(yè)務(wù)，采取合理措施，以防止意外事故及疾病發(fā)生。2、被保險(xiǎn)人可隨時(shí)申請取消本保險(xiǎn)單，本公司也可在十五天前通知被保險(xiǎn)人取消保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)費(fèi)照上述四項(xiàng)調(diào)整，按日計(jì)算退費(fèi)。3、被保險(xiǎn)人和本公司發(fā)生的爭議，如經(jīng)協(xié)商不能解決時(shí)，應(yīng)在被告人所在地進(jìn)行仲裁或訴訟。
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2024-09-03 16:23:22
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人壽保險(xiǎn)知識
平安雇主責(zé)任險(xiǎn)條款有哪些
- 摘要：雇主責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人所雇傭的員工在受雇過程中從事與保險(xiǎn)單所載明的與被保險(xiǎn)人業(yè)務(wù)有關(guān)的工作而遭受意外或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病，所致傷、殘或死亡，被保險(xiǎn)人根據(jù)《中華人民共和國勞動(dòng)法》及勞動(dòng)合同應(yīng)承擔(dān)的醫(yī)藥費(fèi)用及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，包括應(yīng)支出的訴訟費(fèi)用，由保險(xiǎn)人在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。平安雇主責(zé)任險(xiǎn)條款有哪些？平安雇主責(zé)任險(xiǎn)條款一、責(zé)任范圍凡被保險(xiǎn)人所雇用的員工，在本保險(xiǎn)有效期內(nèi)，在受雇過程中，從事本保險(xiǎn)單所載明的被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)有關(guān)工作時(shí)，遭受意外而致受傷、死亡或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病，所致傷殘或死亡，被保險(xiǎn)人根據(jù)雇用合同，須負(fù)醫(yī)藥費(fèi)及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，包括應(yīng)支出的訴訟費(fèi)用，本公司負(fù)責(zé)賠償。上述被保險(xiǎn)人所雇用的員工包括短期工、臨時(shí)工、季節(jié)工和徒工。二、賠償額度1、死亡：最高賠償額度按保單規(guī)定辦理。2、傷殘：A 永久喪失全部工作能力：最高賠償額度按保單規(guī)定辦理。B 永久喪失部分工作能力：最高賠償額度按受傷部位及程度，參照本保單所附賠償金額表規(guī)定的百分率乘以保單規(guī)定的賠償程度。C 暫時(shí)喪失工作能力超過五天的，在此期間，經(jīng)醫(yī)生證明，按被雇人員的工資給予賠償。注：（1）本公司對上述各項(xiàng)總的賠償金額，最高不超過本保單規(guī)定的賠償限額。（2）被雇人員的月工資是按事故發(fā)生之日或經(jīng)醫(yī)生證明發(fā)生疾病之日該人員前十二個(gè)月的平均工資。不足十二個(gè)月按實(shí)際月數(shù)平均。三、除外責(zé)任1、戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、叛亂、罷工、暴動(dòng)或由于核子輻射所致的被雇人員傷殘、死亡或疾病。2、被雇人員由于疾病、傳染病、分娩、流產(chǎn)以及因這些疾病而施行內(nèi)外科治療手術(shù)所致的傷殘或死亡。3、由于被雇人員自加傷害、自殺、犯罪行為、酗酒及無照駕駛各種機(jī)動(dòng)車輛所致的傷殘或死亡。4、被保險(xiǎn)人的故意行為或重大過失。5、被保險(xiǎn)人對其承包商雇用的員工的責(zé)任。四、保險(xiǎn)費(fèi)在訂立本保險(xiǎn)單時(shí)，根據(jù)被保險(xiǎn)人估計(jì)，在本保險(xiǎn)單有效期內(nèi)付給其雇用人員工資/薪金、加班費(fèi)、獎(jiǎng)金及其他津貼的總數(shù)，計(jì)算預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)。在本保險(xiǎn)單到期后的一個(gè)月內(nèi)，被保險(xiǎn)人應(yīng)提供本保險(xiǎn)單有效期間實(shí)際付出的工資/薪金、加班費(fèi)、獎(jiǎng)金及其他津貼的確數(shù)，憑以調(diào)整支付保險(xiǎn)費(fèi)。預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)多退少補(bǔ)。被保險(xiǎn)人必須將每一雇用人員的姓名及其工資/薪金、加班費(fèi)、獎(jiǎng)金及其津貼妥為記錄，并同意本公司隨時(shí)查閱。五、賠款1、如發(fā)生本保險(xiǎn)單承保責(zé)任范圍內(nèi)的事故，被保險(xiǎn)人應(yīng)迅速將詳細(xì)情況通知本公司。2、在未經(jīng)公司同意前，被保險(xiǎn)人或其代表對索賠事項(xiàng)不能作承認(rèn)、提議或付款的表示。本公司有權(quán)以被保險(xiǎn)人名義進(jìn)行訴訟、追償，被保險(xiǎn)人應(yīng)全力協(xié)助。3、在發(fā)生本保險(xiǎn)單項(xiàng)下的索賠時(shí)，如同時(shí)又有承保同樣責(zé)任的其他保險(xiǎn)，本公司對有關(guān)賠款及費(fèi)用僅負(fù)比例賠償責(zé)任。4、索賠期限，從發(fā)生事故之日起算，不超過一年。六、其他事項(xiàng)1、被保險(xiǎn)人應(yīng)對其經(jīng)營的業(yè)務(wù)，采取合理措施，以防止意外事故及疾病發(fā)生。2、被保險(xiǎn)人可隨時(shí)申請取消本保險(xiǎn)單，本公司也可在十五天前通知被保險(xiǎn)人取消保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)費(fèi)照上述四項(xiàng)調(diào)整，按日計(jì)算退費(fèi)。3、被保險(xiǎn)人和本公司發(fā)生的爭議，如經(jīng)協(xié)商不能解決時(shí)，應(yīng)在被告人所在地進(jìn)行仲裁或訴訟。由于雇員從事工種的危險(xiǎn)程度不同，對于不同工作類別，費(fèi)率也各不相同。一般而言，對于辦公室職員和做秘書工作的雇員，費(fèi)率較低；對于從事高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)工作的雇員，費(fèi)率較高。建筑安裝工程業(yè)、金屬礦業(yè)等行業(yè)的費(fèi)率是金融業(yè)、商業(yè)等行業(yè)費(fèi)率的兩倍左右，但比從事石油、鉆井、深水、勘探、航空、航天等工作的雇員費(fèi)率要更低。在購買雇主責(zé)任險(xiǎn)要結(jié)合企業(yè)的自身的情況以及預(yù)計(jì)支出進(jìn)行購買，由于雇主責(zé)任險(xiǎn)能夠減輕企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，因此是購買雇主責(zé)任險(xiǎn)是非常重要的。
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2024-09-03 16:23:22
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保險(xiǎn)理賠
車險(xiǎn)理賠難 妙招來解決
- 摘要：汽車保險(xiǎn)問題近年來讓我國財(cái)險(xiǎn)行業(yè)面臨最大的輿論壓力，許多車主坦言理賠困難，理賠難的現(xiàn)狀，是有多種原因造成，到底怎么解決比較合適呢？繞開以下三大誤區(qū)，會讓你的汽車生活愉快很多。
誤區(qū)一：購買保險(xiǎn)人云亦云，盲目選擇險(xiǎn)種
車險(xiǎn)專家：不少車主對車險(xiǎn)一知半解，往往不是礙于情面購買了一堆對自己用處不大的保險(xiǎn)，就是為了照顧情面而只買象征性的一點(diǎn)，卻遠(yuǎn)不能滿足真正出險(xiǎn)后的需要，從而給后續(xù)理賠帶來很多麻煩。其實(shí)，你大可不必跑斷腿、托熟人，這家那家對比價(jià)格，如果選擇專業(yè)的車險(xiǎn)超市，將有10余家保險(xiǎn)公司供您選擇，專業(yè)的車險(xiǎn)顧問會站在車主的立場，根據(jù)您的車型，為您量身選擇合適的保險(xiǎn)公司，搭配合理的險(xiǎn)種。 誤區(qū)二：普遍忽視保險(xiǎn)條款
車險(xiǎn)專家：每個(gè)上了保險(xiǎn)的車主都希望能夠“一險(xiǎn)在手、保護(hù)全有”。然而事與愿違的是，當(dāng)看到那長長的保險(xiǎn)條款，多數(shù)車主都選擇了“忽略”，只有在出險(xiǎn)之后才想起看看條款，更有甚者根本不看。在購買車險(xiǎn)時(shí)，對于保險(xiǎn)條款車主還是應(yīng)有一定的了解，提高自身的保險(xiǎn)專業(yè)知識，有的車主因?yàn)槿狈σ恍┍ｋU(xiǎn)常識，因此在投保后才發(fā)現(xiàn)原來車險(xiǎn)并不是萬能險(xiǎn)，車險(xiǎn)也存在一些絕對免賠或部分免賠的情況，例如酒后駕車、無照駕駛、未年檢不賠，放棄追償權(quán)不賠，自己加裝的設(shè)備不賠、無主肇事絕對免賠率30％等等。 誤區(qū)三：制造假案，獲賠方便？
車險(xiǎn)專家：一些車主為了理賠方便，認(rèn)為如果有熟人朋友就可以找一家修理廠通過非法的途徑制造假案，獲得賠償。但往往這樣的方式會給后續(xù)的理賠埋下隱患，車險(xiǎn)制造假案騙保不僅增加了保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)，最重要的是對投保人的保險(xiǎn)權(quán)益也造成了極大的損害。一方面修理廠使用惡劣的手段偽造事故，會使車輛的安全性能受到影響;另一方面，如果一輛車經(jīng)常高額地向保險(xiǎn)公司索賠，這將會在保險(xiǎn)公司留下該車主的不良保險(xiǎn)記錄，到第二年投保人續(xù)保車險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司有權(quán)提高所投車險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率，上升幅度最高可達(dá)30％，如果連續(xù)多年有不良記錄，保險(xiǎn)公司還有可能拒保。 理賠難癥結(jié)何在？
《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》：車險(xiǎn)理賠難的癥結(jié)究竟在哪里？張宗韜（中國保監(jiān)會財(cái)險(xiǎn)部監(jiān)管二處處長）：有內(nèi)因也有外因，核心在于內(nèi)因，在于轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。前幾年車險(xiǎn)發(fā)展非?？?，但各公司發(fā)展方式仍較粗放，前端廣告等投入越來越大，而后端理賠隊(duì)伍和管理的投入未跟上車險(xiǎn)發(fā)展步伐，需要進(jìn)一步加大監(jiān)管力度，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。當(dāng)然還有外因，即理賠的外部環(huán)境有待改善，如司法環(huán)境、社會誠信環(huán)境、醫(yī)療、配件等領(lǐng)域壟斷定價(jià)以及消費(fèi)者對保險(xiǎn)的理解等。從國外汽車和車險(xiǎn)發(fā)展歷史看，在經(jīng)濟(jì)起飛、汽車進(jìn)入家庭的交通事故高發(fā)期，都發(fā)生了許多對車險(xiǎn)條款或服務(wù)的爭議。有不少車險(xiǎn)條款和理賠服務(wù)機(jī)制的改進(jìn)都是以一些爭議為契機(jī)不斷演進(jìn)的，最終將促進(jìn)保險(xiǎn)合同雙方的相互理解。 專家對于一些理賠問題給予建議
案例“免現(xiàn)場”必須是前3次出險(xiǎn)？ 吳先生有次倒車把后保險(xiǎn)杠磕花了，他記得所購買的平安電話車險(xiǎn)里“一年有一次主責(zé)免現(xiàn)場的使用權(quán)利”，于是直接把車送廠維修。但保險(xiǎn)公司理賠人員到達(dá)修理廠后卻表示“本次是本年度第4次出險(xiǎn)，"免現(xiàn)場"必須是前3次出險(xiǎn)才能使用”。吳先生當(dāng)場愣住了，“我買保險(xiǎn)的時(shí)候你們怎么沒有強(qiáng)調(diào)？”專家解答：保險(xiǎn)條款復(fù)雜，一般市民很難吃透，電話車險(xiǎn)更是難以讓車主深入了解各種細(xì)則，風(fēng)險(xiǎn)較大，購買時(shí)要格外當(dāng)心。值得注意的是，電話車險(xiǎn)提供的折扣并不比保險(xiǎn)代理人低多少，而保險(xiǎn)代理人能為購買方提供相應(yīng)的服務(wù)，例如上門收取材料給予辦理理賠手續(xù)，建議車主盡量選擇“線下交易”，以免因小失大。汽車被撞不能獲全賠？ 林先生把車輛停在住宅小區(qū)停車場，第二日取車時(shí)發(fā)現(xiàn)車被撞了，肇事車跑了。保險(xiǎn)公司表示只能賠70%，要自負(fù)30%。換了一個(gè)大燈總成和保險(xiǎn)杠，加上工時(shí)費(fèi)共2980元，僅自費(fèi)部分就要近千元。鄧先生表示質(zhì)疑：“買汽車保險(xiǎn)就是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)、無計(jì)免賠都買了，為何不能給予全賠？”專家解答：該事故的全部損失本來應(yīng)該由肇事車主來承擔(dān)。但車輛被撞，無法找到肇事者，車主只能獲得70%的車險(xiǎn)賠償，另外30%需由車主自行承擔(dān)。這是車險(xiǎn)中很常見的一個(gè)條款。需要注意的還有，機(jī)動(dòng)車手續(xù)不全、故意或偽造事故、酒后或駕車從事違法犯罪活動(dòng)、車輛被盜期間等情況均不能獲得賠償。
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2024-09-03 16:23:22
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