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最近去了幾家銀行都在賣理財產品，上面寫的年化收益率到底應該怎么來算？按照統(tǒng)一的要求，公布的收益率均為預期的年化收益率。在選擇理財產品時，特別要留意三個內容。即購買起點、預期年化收益率、產品期限。認購起點即購買該產品最低要用多少錢。預期年化收益率，即產品到達兌現(xiàn)期限時的收益如何。產品期限，即該產品從成立日到兌現(xiàn)收益中間經歷的時間。以某銀行發(fā)售的108天理財產品，認購起點5萬，預期年化收益率4.2%為例。如果一名投資者投入10萬購買，產品到期，那么該名投資者獲得的收益為10萬×4.2%×108天/365天=1242.74元。在當前的存款利率水平下，即使千方百計加大攬儲力度，也難以拉攏和挽留客戶，而銀行的理財產品在收益率上的“靈活性”，則對那些對“收益率”和“流動性”均較敏感的客戶，具有相當大的吸引力。從目前的情況看，各大銀行正不惜血本將理財產品收益率提高至5%-6%，使得近期理財產品市場火爆異常，一款高收益的理財產品，往往剛一推出，就宣告售罄。對此，理財專家提醒，不要過分追求理財品的絕對年化收益率，而忽視其中隱含的市場風險。同時，將預期收益率等同于實際收益也是一個認識誤區(qū)，預期收益率只是產品在運作正常的前提下，理財產品計劃達到的收益目標。因此，在市場不確定的情況下，建議投資者應審慎理財，切勿將“雞蛋放進同一個籃子”。各種基金產品，讓很多想理財?shù)娜死Щ蟛灰?。如何才能在琳瑯滿目的產品中，選出最適合自己的那一款？其實，在分析各種理財產品時，首先要注意收益率的計算方法，應采用相同基準進行比較。如有的理財產品宣傳其預期收益率為9%，而另一種產品的預期年收益率為7%，事實阿哥BF前一種產品采用的是18個月的到期收益率，若把它換算成年收益率，僅為9%×12／18＝6%，并不比后一種產品高。一般來說，預期收益率比較高，指的是在理想情況下理財產品的收益情況，這就存在一定的市場風險，預期收益可能最終不能實現(xiàn)。而固定收益率的風險幾乎為零，基本上可以實現(xiàn)，這就注定它不可能太高。最低收益率則一般很低，它在保障投資者最低收益的基礎上，還有一定的獲利潛力，投資者在選擇這類產品時，應著重考慮產品收益有無實現(xiàn)的可能性，可參考產品以前年度的業(yè)績，或關注市場走向分析。此外，投資者應考慮理財產品的流動性。若購買較長期限的理財產品，如18個月、36個月，要注意是否能提前終止(贖回)或交易、要繳納多少比例的手續(xù)費、銀行是否提供質押，確保在發(fā)現(xiàn)更好的投資機遇，或缺少短期流動資金時，可以及時變現(xiàn)。最后，如果理財產品的期限較長，還應考慮利率風險。若未來銀行利率上漲，新出現(xiàn)的理財產品一般會提供更為優(yōu)厚的收益，原先的產品可能就不那么誘人另一方面，盡管市場上仍存在一些收益率超過6%的產品，不過，動輒50萬元以上的購買起點令不少普通投資者望洋興嘆。記者發(fā)現(xiàn)，在這4款針對婦女節(jié)發(fā)行的專享理財產品中， 　　據(jù)金牛理財網監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，在上周發(fā)行的高收益產品中，過半產品的投資門檻都在10萬元及以上，其平均收益率一般超過低門檻產品25個基點左右。其中，國有大行發(fā)行的225款產品中，投資起點在5萬元以上的產品占比達到48%，平均收益率5.4%，平均期限116天。另外，上周股份制銀行投資起點在5萬元以上的高門檻產品占比達到44%，平均收益率5.87%，期限143天。相比之下，城商行發(fā)行的理財產品相對親民，上周投資起點在5萬元以上的產品占比不到三成，平均收益率5.83%，期限144天。

萬能險是很多家庭在選擇理財產品時的首要選擇，因為它既包含了有日常理財產品的收益功能之外，還包含了更多的人身保障功能，可謂是一舉兩得。 

以平安萬能險為例：

平安萬能險是您貼身的財務急救箱，重大疾病一經確診即可獲得及時的財務支援，讓您輕松應對人生關鍵時期，盡享無憂人生。合理的保險費用，分配比例穩(wěn)步增長貼心的保單設計，長期持有，享受超值性價比，將越來越多的資金投入保單賬戶，實現(xiàn)穩(wěn)健積累。

那么對于平安萬能險利率你知道多少呢：

一般保險公司會每隔一個月公布一次當月的年化利率，讓人們了解萬能險當月的投資收益情況。由于每個月公布的年化利率會有變動，所以每個月的投資收益也不同。不能將某個月份的年化利率簡單地理解為一整年的收益率。

萬能險的保戶所繳納的保費在扣除了初始費用之后，才進入投資賬戶，成為收益的計算基礎。 這筆資金根據(jù)一定的利率計算收益。而這個利率正是保險公司公布的當月的年化利率除以12所得的數(shù)字。比如某萬能險產品5月份的年化利率是5.6%，那么該產品5月份的月利率為0.00467（5.6%除以12）。那么5月末投資賬戶的價值應該為月初的賬戶價值乘以（1+0.00467）。

萬能險的利率是根據(jù)每年的紅利決定。對于保險公司的分紅,是根據(jù)保險公司每年的盈利狀況而定的。

另外加息對萬能險結算利率的影響存在滯后性，也是導致目前其收益低位徘徊的原因之一。從保險資金的特征來看，在加息周期內，萬能險結算利率的上升要慢于銀行存款利率的上升。短期看，保險公司大概有50%的資產配置于債券，加息造成債券市場價值下降和凈資產的減少，從而引起投資收益的減少和凈資產的減少。權益市場方面，加息對流動性的影響也會在資本市場得到體現(xiàn)，而目前對資本市場的具體影響還有待進一步觀察。

值得注意的是，和定期存款可以鎖定長期收益不同，萬能險的結算利率每月都會調整一次，一旦進入減息周期，其結算利率很大程度上也會逐級下降，這一點對于投保人權衡保險產品是否適合自己非常重要。

平安萬能險利率查詢渠道？

如果你是想查詢平安人壽萬能險每個月的利率公告，可以通過中國平安人壽公司咨詢電話95511或電子商務網站查詢相關信息。

1、在平安人壽官網上，你都可以查看每個月平安萬能險結算利率的公告，可以查詢到你購買的萬能險當月所得利率有多少；

2、平安人壽一般在月底的時候都會公布當月平安個人萬能險與平安個人銀行萬能險相關利率，在官網都可以查詢到；

3、你可以在以下網址查詢最新的平安人壽萬能險產品介紹、費率表、具體條款等；

查詢網址：http://p.xiangrikui.com/xianzhong/xz121gs861.html

專家提醒，在購買任何的理財產品之后，不要僅僅的局限于當初理財顧問的承諾，很多理財產品的收益等都是隨著理財產品的整體走勢有所浮動的，所以購買后時刻關注，及時結合自己的經濟狀況和需求才是關鍵。

在選擇保險產品后，由于很多百姓對于保險產品的陌生，選擇后覺得不合適自己的實際需求，所以往往會產生退保的的想法，可是對于退保這件事情，又牽扯了很多關于退保費用的問題，今日開心保專業(yè)理財編輯和所有徘回在這個階段的投保用戶來以平安保險萬能險退保為例探討一下，并給出貼心的幾點建議！

首先萬能險屬于投資理財類的產品，需要長期持有，一般為5年以上，才能看到明顯的收益，隨著時間的推移，收益會很不錯，如果您暫時不缺錢的話，建議您不要退保。

但是如果在短暫的期間內有遇到一定的經濟問題的話，建議可以緩交保費，也可以較自由的提取現(xiàn)金價值，首先這樣做足以讓您解決眼前的難題而且保障并不會失去。

因為如果盲目的退保會有以下的幾個問題出現(xiàn)：

1、經濟上蒙受損失，萬能險的前期扣費會很高。

2、再投保時繳費標準往往會提高。一般來說，投保同一種險種，被保險人的年齡越大，繳費標準越高。如果退保后重新投保，便會因年齡的增長而多繳保險費。

3、退保后，原有保障隨之喪失，保戶原本享有的保險權益因此失去，面對隨時可能發(fā)生的風險，保戶個人及家庭生活將重新回到不安定狀態(tài)。

如果綜上所述后，投保人還是有想要退保的打算的，以平安保險萬能險為例可選擇以下退保方式

平安保險萬能險退保方式：

1.如投保人是您本人，您本人帶著保單，身份證，存折，到中國平安任一營業(yè)部柜面即可辦理。

2.撥打平安的電話，95511，通過保單號，或者你的身份證號，會有人員上門進行退保。

平安保險萬能險退保保費退還：

1.投保開始，即從你收到正式保險合同之日起，你有10日猶豫期。猶豫期內退保，全額退還保費。

2.投保過了10天后，退出來的錢=現(xiàn)金價值=總所交保費-初始費用-保障成本。

但是還是要提醒以下，中途退保難免會遭遇一些保費上的損失，尤其是類似萬能險五年內這樣的條件，所以開心保專業(yè)理財編輯提醒廣大投保人士，投保時要慎重選擇，退保更是要謹慎為妙。 

哪個銀行理財產品好，理財產品先知道

想介入銀行理財產品的投資，就要深刻理解理財產品市場。按照標準的解釋，應該是商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。

根據(jù)幣種不同可以分為人民幣理財產品和外幣理財產品。按照客戶收益方式不同可分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品。根據(jù)投資不同領域又分為債券型、信托型、資本市場型、掛鉤型及QDII產品。

哪個銀行理財產品好？玲瑯滿目任你挑

每個銀行和金融機構都會為了迎合大眾口味而推出玲瑯滿目的理財產品。這讓剛剛進入投資理財產品市場的客戶頭疼不已。到底應該選哪一款產品，哪個銀行理財產品好呢？

各家銀行理財各有特點，沒有絕對說誰家的好，主要看自己的風險承受力來選擇適合自己的理財產品。

銀行理財產品不等于儲蓄存款，銀行理財產品的本質是金融投資產品，收益具有不確定性，預期收益或者是模擬收益，通常是歷史數(shù)據(jù)或模擬預測得出的，可能與過往收益有較大偏差，口頭宣傳不等于合同約定，不完全理解的產品，不能光聽銷售人員的口頭宣傳，必須仔細閱讀產品合同.條款或相關說明，別人說“好”不等于就適合自己。              

投資理財是一種長期的.理性的.專業(yè)的投資行為，不能投資過多集中于單一產品，有必要配合完成風險承受能力的測評，一定要記住高收益必定伴隨高風險。

如何買到最好的銀行理財產品

對所有銀行理財產品 都問這三個問題

這個產品是否保證本金和收益?(注意，保本和保收益是分開的)如果這個產品不能保證本金和收益，那么表現(xiàn)最差的情況是怎樣的?在什么情況下會達到最差收益，拿到最好收益的條件是什么?

“銀行理財產品買容易，買明白不容易。”王小姐從幾年前開始買銀行理財產品，嘗試購買了各家銀行的理財產品，到現(xiàn)在仍然看不懂理財產品的說明書、復雜的收益計算方式。

“有的理財產品說明書就有幾十頁，列出了各種可能情況下的收益，看著就懵了。”王小姐說道。

王小姐的話代表了廣大投資者的心聲，銀率網理財產品數(shù)據(jù)分析師狄麟麟提醒《錢經》的讀者：購買理財產品，首先要了解理財產品的基本要素，如理財產品的投資期限(多長時間)，投資方向(投的是什么)，預期收益率(能賺多少錢)，收益率的計算方式，投資幣種(投的是什么)等。在了解了這款理財產品的基本情況后，投資者需問三個問題：

此款產品是否保證本金和收益;如果此款產品不能保證本金和收益，那么表現(xiàn)最差的情況是怎樣的?在何種情況下會達到最差收益;此款產品可以拿到最好收益的條件是什么?

以一款最好收益為14%，掛鉤四只股票的非保本浮動收益的理財產品為例，讀者就能明白三個問題的重要性。

首先，這個產品不保本(不能保證本金)和不保收益，表現(xiàn)最差的情況可能損失掉部分本金，如果投資者能接受此風險，那么進一步詢問理財顧問，什么情況下可以拿到14%的收益?理財顧問可能會告訴投資者，四只股票每個觀測日都要達到某個標準，高出標準多少，可以拿到收益等。

投資者與理財顧問溝通的時候，可以自己進行判斷，根據(jù)目前的市場情況，未來能拿到預期收益的概率有多大，也就是判斷四只股票達到理財顧問所說的條件的概率有多少。

2011年發(fā)行的銀行理財產品中，非保本浮動收益型仍然是主要風險收益類型，該類型產品發(fā)行共計11246款。保證收益型產品發(fā)行數(shù)量超5000款，較2010年增長1437款。其中，固定收益型產品4803款，市場份額達四分之一，但相比2010年小幅下滑0.34個百分點;而保證最低收益型產品市場占比由2010年的1.25%上升至2011年的1.62%，發(fā)行數(shù)量逾300款，這部分產品主要為保證收益型的結構性理財產品。保本浮動收益型產品發(fā)行數(shù)量為2817款，市場占比近15%?！　?/font>

各個銀行的不同，理財產品也是完全不同的，針對哪個銀行理財產品好，開心保專業(yè)理財師建議廣大投資理財愛好者還是要良好的結合自身的經濟條件和風險承受能力來多方面的進行考察和選擇。