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個人理財書是規(guī)劃個人財務情況的第一步，也是很多人不太了解的一步。相對于其他計劃，個人理財書的制定更像是個人整個理財計劃的范本和理想目標，通過制定個人理財書，來達到熟悉自己財務情況、實現(xiàn)理財目標的目的。

你可以據(jù)你的財務狀況，建立合理的個人財務規(guī)劃，制定出個人理財書，并適當參與投資活動。個人理財?shù)耐顿Y包括：股票、基金、國債、儲蓄等八個內(nèi)容?，F(xiàn)代意義的個人理財，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排。一下可以作為你的個人理財書的范本。對于新投資者來說，理財技巧有以下幾點個人理財書也要包括這幾點：1、善用理財預算，切忌用生活必需資金為資本--賭徒心理特征：患得患失、沒有節(jié)制、過度緊張之人切忌用你的生活資金做為交易的資本，資金壓力過大會誤導你的投資策略，徒增交易風險，而導致更大的錯誤。2、善用免費模擬帳戶，學習理財?shù)壤碡斀灰?-投資家的耐心：等待收益率為正的時刻；初學者要耐心學習，循序漸進，勿急于開立真實交易帳戶，可先試用模擬帳戶。FXSOL環(huán)球金匯網(wǎng)里有免費模擬賬戶的申請，新投資者可以去體驗。3、期貨理財交易不能只靠運氣和直覺--賭徒心理特征之不聽勸告之人如果您沒有固定的交易方式，那么你的獲利很可能是很隨機，即靠運氣。這種獲利是不能長久的。4、善用停損單減低風險--軍事家的膽魄和決斷：機會來臨，該出手時就出手。5、量力而為--經(jīng)濟學家的理論：懂得資金的管理和發(fā)揮資金的最大效益；理財產(chǎn)品的投資：第一步，回顧自己的資產(chǎn)狀況。包括存量資產(chǎn)和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。第二步，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。第三步，弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。第四步，進行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，然后是投資品種、投資時機的選擇。 理財規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負債相匹配的過程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力，即未來的資產(chǎn)。負債就是家庭責任，要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)小孩，供他上學。學習如何制定個人理財書，能夠幫助大家確立個人理財目標，讓財富實現(xiàn)不斷的累積和增長。你不理財，財不理你，財富的增長不僅僅需要大家能賺錢，更要懂的理財、愛上理財，讓理財成為生活的一部分。

從孩子的呱呱墜地，一直到孩子長大成人，健康、教育、工作、婚姻沒有一項不是牽動父母心的，所以從孩子出生的那一刻，選擇相應的人壽兒童保險就成了很多父母的必做之事。

針對人壽兒童保險，專家分析

從兩方面考慮就可以了，第一個是醫(yī)療健康，第二個就是教育金了，除此之外別無其他。

對于產(chǎn)品的形態(tài)又分為短期和長期，區(qū)別在于短期一般保到孩子成年后及合同終止，長期是保障孩子終身，費用的差別短期會比長期貴一些，在此可以給您一些建議：

首先現(xiàn)在許多險種都具有分紅形態(tài)，建議在預算有限的前提下，優(yōu)先考慮孩子的醫(yī)療保險：

一、孩子的重大疾病險（保費低，保障期限長，選擇儲蓄分紅型的大病險可以使保額增值）

二、補充孩子的住院醫(yī)療報銷費用（來彌補社保門檻費不給報的缺陷）

三、在此基礎上如還有預算可以選擇每年返錢或者隔年返錢的理財分紅險作為孩子在成長過程中的門診津貼補助，素質(zhì)教育金的補助，營養(yǎng)費的補助

最好再有預算可以考慮解決孩子的教育金問題。

根據(jù)以上專家對于購買人壽兒童保險的建議，我們甄選出三款產(chǎn)品：

人壽兒童保險之招商信諾守護未來少兒分紅教育金

不僅是教育金，還保30種重疾：附加重疾保障更安心，父母可以不用另外購買少兒重疾保險

保費豁免：如果在繳費期間，父母身故，全殘或患重大疾病，可豁免剩余保險費，孩子享受的保障和關愛不變

每年分紅，不僅保值，還增值：保底400%基本保額賠付，同時每年享有分紅，所以您在享受周全保障的同時，您付出的保費只是從左口袋放到了右口袋。

連續(xù)8年領錢，最低3年繳費期：即可保障至25周歲，在18-25歲連續(xù)8年時間內(nèi)領取保險金

保單可貸款：最高申請保險現(xiàn)金價值的80%，在線辦理，非常便捷

人壽兒童保險之友邦育英寶兩全保險(分紅型)

是一款專門為未成年人設計的分紅型兩全保險，保險金額隨著年齡增長，被保險人18周歲至25周歲期間提供兩倍基本保險金額的生命保障，25周歲起提供三倍基本保險金額的生命保障。18周歲起及每三年獲得主合同基本保險金額5%的生存現(xiàn)金?？蛇x擇55周歲或60周歲滿期，合同滿期時獲得相當于基本保險金額的滿期金。友邦育英寶兩全保險(分紅型)

人壽兒童保險之平安鴻運英才少兒教育金保障計劃（分紅型）

給孩子健康成長全方位的保護 

充分保障孩子成長過程中的安全與教育經(jīng)費，是孩子茁壯成長的保護神。 

減輕家長教育經(jīng)費負擔 

繳費周期短，僅僅需要連續(xù)繳費八年，在孩子義務教育階段，輕松完成

保費繳納過程。 

投保越早，繳費越少 

孩子出生28天即可投保平安鴻運英才少兒教育金保障計劃。 

“三金”重磅出擊 

為孩子儲備教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金，全方位助推輝煌人生 

針對孩子成長各階段的不同需要 

按比例支付教育金，貼合孩子成長每一個階段的需要。為孩子的成長和

未來提供意外、教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁等多重資金保障，讓父母后顧無憂，

給孩子一片光明的未來。

不管是選擇什么樣的人壽兒童保險產(chǎn)品，專家建議，都要根據(jù)孩子的實際年齡和不同時期的不同需要來合理的及早規(guī)劃。

互聯(lián)網(wǎng)上購買東西我們都知道有許多的優(yōu)勢，如購買方便，手續(xù)簡便等，但是也有存在一定安全風險的問題，淘寶基金亦是如此，在購買淘寶基金時有哪些需要注意的問題呢。

淘寶基金入駐店家有哪些：

首批基金公司17家，淘寶理財頁面顯示，首批上線淘寶的基金公司達17家。分別是國泰、興業(yè)全球、易方達、南方、德邦、鵬華、長城、廣發(fā)、富國、海富通、萬家、銀河、工銀、華夏、泰達、嘉實、銀華。截至昨天15點，華夏基金當日成交529筆，是首批上線公司中成交數(shù)最高公司。

淘寶基金購買的優(yōu)勢及注意事項：

手續(xù)簡便

淘寶基金手續(xù)并不復雜?；鸸驹谔詫毶系闹睜I店依然采用淘寶店鋪交易模式，在綁定支付寶后，下單、支付等操作跟平時在淘寶上拍一件商品并無太大差別，而且不需要像在銀行一樣繁瑣的開戶手續(xù)。對大多數(shù)基金來說，只需要在自主閱讀相關風險測評和基金公司用戶協(xié)議后，確認勾選“風險測評”及“同意開戶”的選項即可。

但下單和付款之后，基金份額需要等待賣家確認后才能正式完成申購。以華夏現(xiàn)金增利貨幣為例，如果今天下午交易時間買入，份額確認一直到第二天晚上18時左右才能完成。隨后開始正式計算收益。在淘寶店鋪購買貨幣基金，其流動性一般并不會好于銀行。通過證券賬戶購買可交易型貨幣基金目前看是流動性最好的。

而在淘寶贖回華夏現(xiàn)金增利的過程需要投資者做一些探索。其中涉及兩個步驟，第一，需要通過支付寶找到自己的理財賬戶，從中找到所持有的基金后，選擇贖回，但贖回雖然號稱T+0，但資金并不是立即到賬；第二，當資金在第二天到賬后，仍然是在理財賬戶中，需要關聯(lián)銀行卡后選擇提現(xiàn)，資金才會回到銀行卡。這兩個步驟之間有時間差，必須分步進行。

另外值得注意的是，多家基金淘寶店對權益類基金，如股票基金做了購買金額的限定，單筆購買限額為2000元。貨幣基金、債券基金則普遍沒有這一購買限制，但如果你的銀行卡設定了快捷支付的限額，必須進行修改后才能進行大額資金的基金申購。

目前互聯(lián)網(wǎng)與基金的合作方式有支付寶的直銷系統(tǒng)嵌入模式、新浪與百度的跳轉模式等。如果互聯(lián)網(wǎng)平臺提供方未取得基金銷售牌照但收取開戶等費用即是違規(guī)的。證監(jiān)會已發(fā)現(xiàn)有機構出現(xiàn)這種苗頭，并已與相關機構進行溝通。

此外，當前百度沒有基金銷售牌照，“百發(fā)”等理財產(chǎn)品銷售各環(huán)節(jié)都是由華夏基金完成，百度只負責流量導入，未涉及基金銷售。媒體報道中有稱，百度承諾保本、保收益的說法，百度已予以澄清，百度報送證監(jiān)會材料中并無相關違法違規(guī)內(nèi)容。

注意：購買哪一款基金呢？

你會看到，淘寶基金理財?shù)捻撁嫔?，列出了?shù)十種基金的產(chǎn)品名稱，究竟要買哪一種了，要買多少呢？有的人提到了一個很好的建議，買的多的自然就是好。當然了，該觀點不一定正確。個人建議，還是學習一下基本基金的知識，關注一下基金的發(fā)行方這一年的收益狀態(tài)，公司動態(tài)等，或者咨詢一下這方面經(jīng)驗豐富的朋友，然后再做決定。

淘寶基金購買渠道和以往的線下購買有一定的區(qū)別，沒有身邊的專業(yè)基金顧問作為指導，賬戶的安全系數(shù)也存在一定的風險，所以，提醒廣大投資愛好者，淘寶基金雖方便但是還是要謹慎為妙。

對于短期理財這個詞兒，將越來越被人熟稔?？赡苤爸皇锹犚恍┳咴诒容^前沿的人去討論關于短期理財產(chǎn)品排行的話題，但是現(xiàn)在隨著理財行業(yè)，和理財產(chǎn)品的快速發(fā)展，理財這個詞兒已經(jīng)不再陌生，甚至越來越多的人走進理財這個圈子，理財將變得越來越大眾化普及化。不同的人適合選擇不同的理財產(chǎn)品。而短期理財以它的靈活博得的很多理財迷的青睞。對于這幫短期理財謎來說就應該了解短期理財產(chǎn)品排行，這樣更有助于自己的選擇，使利益最大化。如果說理財期為7天的超短期理財產(chǎn)品（1個月以下，稱“超短期”），最適合超短周期的資金周轉或者避險，如節(jié)前賣出股票的投資者避險，進入理財市場。那么，1個月到3個月理財期限產(chǎn)品（稱“短期”）就是適合近期有計劃支出的投資者。目前市場這類理財產(chǎn)品已經(jīng)不少，但是投資收益差距還比較大。《投資者報》數(shù)據(jù)研究部統(tǒng)計，以收益能力的角度比較，民生銀行的產(chǎn)品收益率最高，而農(nóng)業(yè)銀行墊底。前三名：民生、法興和寧波這三家銀行，分別屬于股份制商業(yè)銀行、外資銀行和城市商業(yè)銀行。在短期理財產(chǎn)品（1~3個月）這種類型中，國有商業(yè)銀行依然沒占到優(yōu)勢，僅以發(fā)行數(shù)量取勝。據(jù)普益財富提供數(shù)據(jù)顯示，截至3月9日，今年共發(fā)行535只人民幣短期理財產(chǎn)品（1~3個月），占整體發(fā)行數(shù)量的四成。以收益能力與發(fā)行能力綜合來看，民生銀行、法興銀行和寧波銀行(002142,股吧)，表現(xiàn)優(yōu)于其他銀行。發(fā)行理財期限低于三個月的結構型產(chǎn)品，需要對市場判斷趨于精確，對現(xiàn)在大多數(shù)銀行來講，難度都太大了。高風險的理財產(chǎn)品，期限大多較長，低于三個月的，比較少見。從收益類型說起，高風險理財產(chǎn)品，大多為證券投資類及結構型理財產(chǎn)品，對于市場的判斷，越是趨向長期，判斷準確度越高。對于理財能力，需要結合收益和發(fā)行綜合判斷，收益能力權重高于發(fā)行能力權重，基于短期理財產(chǎn)品整體風險偏低來考慮。民生銀行的收益能力，延承了其超短期產(chǎn)品（1個月以下）的表現(xiàn)。今年以來，民生銀行發(fā)行的產(chǎn)品類型來看，其三個月以下理財產(chǎn)品，主要為信托貸款類產(chǎn)品。信托貸款類理財產(chǎn)品從平均年化收益來看，高于債券與市場投資類，民生銀行在這部分的收益高于其他銀行，主要原因是他的收益類型決定的。平均年化收益率4.18%，高出三個月定期存款利率1.6倍。對于大多數(shù)投資者，具備絕對吸引力，以100萬資金來講，定期存款獲得收益僅為不到5000元，而投資銀行理財產(chǎn)品收益超過一萬元。同樣的三個月的時間，并沒有承擔過多風險。寧波銀行有著城市銀行特有的投資風格，以高收益吸引客戶。其Shibor價格走勢來看，收益優(yōu)勢高于國有銀行和股份制商業(yè)銀行。法興銀行作為外資銀行，發(fā)行的人民幣短期理財產(chǎn)品，以組合投資的方式，在博取高收益的同時，保證收益將確保整體收益的水平。投資者在最好的情況下，將獲得5%以上的理財收益，即使市場很糟，也可以獲得3%左右，高于定期存款的收益。對于手里有點兒盈余的你，是否還在選擇一款適合自己的理財產(chǎn)品呢。了解這幾種短期理財產(chǎn)品排行后，希望對于正在考慮選擇一款理財產(chǎn)品或者想進軍理財市場的你有些幫助。如果你是個理財新人，還是先從保本理財，短期理財開始。多多關注各大財經(jīng)網(wǎng)關于短期理財產(chǎn)品排行的報道，多學習關于理財?shù)闹R，這樣會給理財新人的你更多的自信和幫助。