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隨著當(dāng)下的“理財(cái)”熱，各種理財(cái)規(guī)劃師保險(xiǎn)理財(cái)師也是慢慢的多了起來(lái)，保險(xiǎn)理財(cái)師，顧名思義，就是為所有購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的客戶提供制定合理的保險(xiǎn)理財(cái)方案并且保障后續(xù)的保險(xiǎn)方案的順利執(zhí)行和問(wèn)題的解決，那么，如果挑選合適的保險(xiǎn)理財(cái)師成為了眾多購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)客戶的一大問(wèn)題。

如何挑選合適的保險(xiǎn)理財(cái)師

1、從業(yè)時(shí)間非常能說(shuō)明問(wèn)題，做到5年以上的保險(xiǎn)理財(cái)師會(huì)更可靠。因?yàn)榻?jīng)歷兩三年，保險(xiǎn)師的業(yè)務(wù)能力并不會(huì)有什么問(wèn)題，只有到5年左右，保險(xiǎn)師才有可能經(jīng)歷理賠，這會(huì)讓他對(duì)保險(xiǎn)公司的理賠標(biāo)準(zhǔn)更了解，經(jīng)驗(yàn)更完整。

2、如果你很難判斷保險(xiǎn)理財(cái)師到底是不是因?yàn)閭蚪鸶卟沤o你做了保險(xiǎn)組合，為了知道某位保險(xiǎn)理財(cái)師做的計(jì)劃書(shū)好不好，聰明的做法是，找不同的保險(xiǎn)理財(cái)師為你做計(jì)劃書(shū)，甚至帶著其中一份計(jì)劃書(shū)的問(wèn)題去問(wèn)另一位保險(xiǎn)理財(cái)師，這樣還能顯得你非常在行。如果某保險(xiǎn)理財(cái)師說(shuō)“可以提前取回本金”、“10%的分紅收益率”，你便可以直接把這人pass掉，這是不加掩飾的欺騙。

3、強(qiáng)大的學(xué)習(xí)能力。保險(xiǎn)公司會(huì)定期或不定期地推出新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而且會(huì)不斷地變換主推的保險(xiǎn)品種。這對(duì)于保險(xiǎn)代理人以及保險(xiǎn)理財(cái)師來(lái)講，怎樣處理公司和客戶的利益就是甄別好的保險(xiǎn)理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)。

如何用好專屬的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師

1、讓他們?yōu)槟氵x出更好的保險(xiǎn)產(chǎn)品。在選擇保險(xiǎn)的時(shí)候，主要看三個(gè)方面的因素，第一就是要選擇大型保險(xiǎn)公司，第二是選擇一個(gè)好的保險(xiǎn)品種，第三也是最重要的就是選對(duì)保險(xiǎn)代理人或者保險(xiǎn)理財(cái)師。

2、學(xué)會(huì)組合投資。保險(xiǎn)理財(cái)師會(huì)根據(jù)客戶的實(shí)際情況靈活配置險(xiǎn)種，而不是只推一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，你可以從他們身上學(xué)會(huì)做保險(xiǎn)部分的資產(chǎn)組合。

3、讓保險(xiǎn)理財(cái)師規(guī)劃你的保險(xiǎn)人生。比如他們會(huì)建議，20歲以上單身人士可以為自己買(mǎi)些普通醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。20多歲年齡段的家庭，妻子可以為自己買(mǎi)普通醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，而作為家庭支柱的丈夫則需要在普通醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)的基礎(chǔ)上增加大病險(xiǎn)。30歲至35歲的三口之家需要在保障大人的基礎(chǔ)上外加一份子女教育險(xiǎn)。35歲以上年齡層的家庭需要在此基礎(chǔ)上額外為自己和家人準(zhǔn)備養(yǎng)老險(xiǎn)，它決定了60歲之后你將過(guò)什么樣的生活。

保險(xiǎn)理財(cái)師應(yīng)注意：

在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈并仍處于粗放發(fā)展的態(tài)勢(shì)下，在業(yè)績(jī)的壓力和“理財(cái)師”自身利益的驅(qū)使下，推薦的產(chǎn)品真正能契合自己實(shí)際需求的已經(jīng)很少。在這樣的狀況下，要取得保險(xiǎn)客戶的信任，只有兩招：中立和專業(yè)。這要求全面的知識(shí)架構(gòu)和對(duì)客戶的責(zé)任感，細(xì)水長(zhǎng)流，要給出長(zhǎng)期可靠的理財(cái)建議，杜絕“高級(jí)推銷(xiāo)員”般的一錘子買(mǎi)賣(mài)。

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們過(guò)上了富裕生活的同時(shí)，銀行的的存折上的數(shù)字也越來(lái)越大。對(duì)于早期的儲(chǔ)蓄品種已經(jīng)無(wú)法滿足金融市場(chǎng)的發(fā)展了。而短期理財(cái)產(chǎn)品就隨之登上了金融市場(chǎng)這個(gè)大舞臺(tái)。理財(cái)在西方國(guó)家發(fā)展相對(duì)于我國(guó)來(lái)說(shuō)比較早，但是今年來(lái)我國(guó)的各大銀行及金融企業(yè)的不斷發(fā)展，理財(cái)市場(chǎng)越來(lái)越穩(wěn)定，理財(cái)產(chǎn)品越來(lái)越多元化。而大眾理財(cái)更傾向于短期理財(cái)產(chǎn)品。這里推薦幾款短期理財(cái)產(chǎn)品。簡(jiǎn)單的理財(cái)產(chǎn)品，一般是指人民幣理財(cái)產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行自行設(shè)計(jì)并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場(chǎng)及購(gòu)買(mǎi)相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財(cái)產(chǎn)品。銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品大致可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDII型。對(duì)于廣大的理財(cái)人士來(lái)說(shuō)，可能這其中的大背景并不是急于關(guān)注太多，更多的是希望高收益。首先了解下理財(cái)產(chǎn)品的主要種類。（一）按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以將產(chǎn)品分成四類，分別是債券型、信托型、結(jié)構(gòu)型及QDII產(chǎn)品。（二）根據(jù)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的投資期限不同，我國(guó)的人民幣理財(cái)產(chǎn)品分為短期、中期和長(zhǎng)期三種。下面推薦兩種短期理財(cái)產(chǎn)品。一是工商銀行日前推出一支現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品7天增利超短期人民幣個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品在市場(chǎng)同類中具有收益較高、流動(dòng)性較強(qiáng)、安全性較好的特點(diǎn)。據(jù)介紹，7天增利產(chǎn)品預(yù)期收益1.9%，較七天通知存款利率高41個(gè)百分點(diǎn)，每周一分配投資收益，分紅及時(shí)，能有效提高客戶的投資收益。該產(chǎn)品設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單，每個(gè)工作日均可申購(gòu)(申購(gòu)T +1日確認(rèn))，可省時(shí)省心省力地提高閑置資金使用效率，坐享投資收益。而客戶持有滿7天后即可在每個(gè)工作日申請(qǐng)贖回，贖回資金T +1日到賬，流動(dòng)性更強(qiáng)。截至目前，工行現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的品牌已增加至三個(gè)，分別是：“靈通快線”“步步為贏”和“7天增利”。三種現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)品為短期資金空閑的客戶提供了更多選擇。二是中國(guó)建設(shè)銀行短期理財(cái)產(chǎn)品一般指的是投資于市場(chǎng)信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融市場(chǎng)工具；中國(guó)建設(shè)銀行短期理財(cái)產(chǎn)品期限一般在3-5天左右；中國(guó)建設(shè)銀行短期理財(cái)產(chǎn)品強(qiáng)調(diào)投資穩(wěn)健，基本可以做到保本或類似保本，同時(shí)收益率也大幅高于活期存款的現(xiàn)金管理工具。其實(shí)據(jù)統(tǒng)計(jì)，各大銀行推出的超短期理財(cái)產(chǎn)品就達(dá)到了上百款。比如說(shuō)招商銀行推出了“日日盈”， 中國(guó)銀行的“周末理財(cái)”、“七日有約——7天自動(dòng)滾續(xù)理財(cái)”，還有工商銀行的“靈通快線”，建設(shè)銀行的“天天大豐收”等，都是頗受市場(chǎng)青睞的幾款經(jīng)典超短期理財(cái)產(chǎn)品。所以對(duì)于想理財(cái)?shù)哪憧梢源蟠蟮姆判模还苣阆脒x擇什么樣的，總會(huì)有一種是你滿意的。

人均生活水平的不斷提高，理財(cái)已經(jīng)深入到了每個(gè)人的生活中去，不管是銀行理財(cái)還是選擇其他的金融機(jī)構(gòu)理財(cái)或者選擇股市、地產(chǎn)、黃金等等，集合自身的實(shí)際需要，合理的理財(cái)都可以讓我們的有限資產(chǎn)得到無(wú)限的擴(kuò)大，對(duì)于資金有限，承受風(fēng)險(xiǎn)能力下的投資者來(lái)說(shuō)，銀行理財(cái)和理財(cái)保險(xiǎn)固然就成了不錯(cuò)的選擇。銀行理財(cái)，相信都不會(huì)陌生，一般去銀行辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候銀行客戶經(jīng)理都會(huì)推薦類似基金啊，債券等類型的產(chǎn)品，那么理財(cái)保險(xiǎn)是什么樣子的呢，顧名思義就是將理財(cái)和保險(xiǎn)兩者結(jié)合起來(lái)，到底理財(cái)保險(xiǎn)是什么呢？今天開(kāi)心保專業(yè)理財(cái)編輯來(lái)和大家進(jìn)行分析和解說(shuō)。

理財(cái)保險(xiǎn)是什么？

理財(cái)保險(xiǎn)就是利用保險(xiǎn)特有的功能，保障資產(chǎn)的安全和增值，延續(xù)個(gè)人的經(jīng)濟(jì)生命，這就是理財(cái)保險(xiǎn)最基本的含義以及其產(chǎn)生的最初目的。就對(duì)比而言，在理財(cái)方面，已有的壽險(xiǎn)產(chǎn)品的理財(cái)功能比財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品更加的有效，由于人壽保險(xiǎn)的特殊性，在提供保障的同時(shí)也附加了更多的理財(cái)功能，所以現(xiàn)有的理財(cái)保險(xiǎn)的產(chǎn)品以及產(chǎn)品組合，多是運(yùn)用壽險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行運(yùn)用的。

理財(cái)保險(xiǎn)的功能：

保險(xiǎn)理財(cái)最主要的功能就是籌措資金，保險(xiǎn)法中明確規(guī)定了“現(xiàn)金價(jià)值不喪失條款”，即客戶雖然與保險(xiǎn)公司簽訂了合同，但是客戶有權(quán)中止合同，并得到相應(yīng)的退保金額。這里的“現(xiàn)金價(jià)值”是指保單所有人終止合同并向保險(xiǎn)公司退保時(shí)，保險(xiǎn)公司保證給付的金額。所以，如果客戶在短期內(nèi)急需資金，有一時(shí)籌措不到資金時(shí)，便可以將保險(xiǎn)單抵押在保險(xiǎn)公司，從保險(xiǎn)公司取得相應(yīng)數(shù)額的貸款。同時(shí)，現(xiàn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)上的一些新型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅具有保障功能，而且具有一定的投資功能，所以，這種類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品在如今通脹預(yù)期高漲的資本市場(chǎng)上受到了更大的青睞。

理財(cái)保險(xiǎn)分類：

分紅保險(xiǎn)

分紅保險(xiǎn)是投保人在享有一定保險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)上，分享保險(xiǎn)公司部分經(jīng)營(yíng)成果的一種保險(xiǎn)形式。如果保險(xiǎn)公司某一年度經(jīng)營(yíng)不好時(shí)，投保人所能分享到的經(jīng)營(yíng)成果可能會(huì)非常有限，甚至沒(méi)有。但是，分紅保險(xiǎn)設(shè)有最低保證利率，即保證保戶的基本保障。

投資連結(jié)險(xiǎn)

投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種保險(xiǎn)保障與投資儲(chǔ)蓄相結(jié)合的保險(xiǎn)形式。保險(xiǎn)公司為保戶單獨(dú)設(shè)立投資賬戶，由專門(mén)的投資專家負(fù)責(zé)運(yùn)作，投資收益扣除少量費(fèi)用后劃入保戶的個(gè)人賬戶。保戶不參與保險(xiǎn)公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報(bào)，投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔(dān)。

萬(wàn)能壽險(xiǎn)

萬(wàn)能壽險(xiǎn)與分紅保險(xiǎn)在諸如設(shè)有最低收益保障、保險(xiǎn)公司和保戶共同分享經(jīng)營(yíng)成果等方面具有相似之處，但在保費(fèi)繳納方面則比分紅保險(xiǎn)更加靈活?？筛鶕?jù)人生不同階段的保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況，對(duì)保險(xiǎn)金額、所繳保費(fèi)和繳費(fèi)期進(jìn)行調(diào)整，使保障和理財(cái)?shù)谋壤诟鱾€(gè)時(shí)期達(dá)到最佳狀態(tài)，讓有限的資金發(fā)揮出最大的作用。

了解了理財(cái)保險(xiǎn)是什么，理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品有哪些之后，相信廣大的投資理財(cái)愛(ài)好者可以根據(jù)自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況和需求選擇合適的理財(cái)保險(xiǎn)。 

理財(cái)方案分析

理財(cái)規(guī)劃建議

作為一個(gè)女性，從嫁人的那一刻，心里考慮的可能不再單單是如何享受生活，更多的是從家庭的角度考慮，如何把自己的家庭操持好，有了孩子之后，女性家庭理財(cái)更多方面的是從孩子考慮，但是往往由于很多對(duì)于理財(cái)陌生的女性，不知該挑選什么樣的合適孩子的產(chǎn)品，其實(shí)很簡(jiǎn)單，根據(jù)自己的需求，認(rèn)真判斷和分析，方能選出合適自己的理財(cái)產(chǎn)品。

投資是一場(chǎng)持久戰(zhàn)

首先為寶寶建一個(gè)小賬戶

“有小孩后責(zé)任大了，他的將來(lái)也是做父母應(yīng)該及早考慮的問(wèn)題。”家庭女性理財(cái)非常的看重這一點(diǎn)，但現(xiàn)在的生活成本越來(lái)越高，孩子又正好趕上生育高峰，從出生、上幼兒園、小學(xué)、中學(xué)都免不了“排隊(duì)”的命運(yùn)，如何闖過(guò)這些激烈競(jìng)爭(zhēng)，讓孩子不輸在人生的每個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，著實(shí)令人糾結(jié)。“現(xiàn)在就要著手給孩子建立一個(gè)屬于他自己的小賬戶。”包括生孩子的醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)、滿月酒上收到的紅包等等都已經(jīng)存入了這個(gè)賬戶，隨著孩子一天天長(zhǎng)大，這個(gè)賬戶也在不斷成長(zhǎng)當(dāng)中。

投資是一場(chǎng)持久戰(zhàn)

“保險(xiǎn)和定投都是不錯(cuò)的選擇。”，一般來(lái)說(shuō)“80后”家庭的現(xiàn)金流都比較緊張，因此這兩種方式可以說(shuō)是一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。保險(xiǎn)當(dāng)中，意外險(xiǎn)和疾病險(xiǎn)是首先需要考慮的對(duì)象，因?yàn)榍罢吣軌驕p少意外開(kāi)支和醫(yī)療壓力。但在購(gòu)買(mǎi)相關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)前應(yīng)先了解孩子已經(jīng)有哪些保障，在已有基礎(chǔ)上查漏補(bǔ)缺，才能實(shí)現(xiàn)資金利用效率的最大化。

至于基金定投和投資連結(jié)險(xiǎn)，則是為孩子準(zhǔn)備教育金的較好選擇。“定額和長(zhǎng)期投資的方法，在一個(gè)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向上的環(huán)境內(nèi)可以實(shí)現(xiàn)教育金的保值增值。”但要慎重選擇，并做好打持久戰(zhàn)的準(zhǔn)備。

另外，開(kāi)心保理財(cái)專家提醒，在為孩子理財(cái)之前，首先應(yīng)該為父母做風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，并且，為寶寶做所有規(guī)劃的費(fèi)用，加起來(lái)也不要超過(guò)家庭年收入的6%

博時(shí)基金區(qū)域經(jīng)理余強(qiáng)表示，所謂理財(cái)，是建立在有財(cái)可理的基礎(chǔ)上，首先應(yīng)幫孩子建立儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，它是打造孩子理財(cái)金字塔的基石。想要理財(cái)，首先得把自己日常的支出也就是花錢(qián)做好安排，比如約定每個(gè)月的第一天或每周一發(fā)一次零用錢(qián)，并且告訴孩子在下次發(fā)零用錢(qián)之前，不可以再要。剛開(kāi)始時(shí)，可以約定七天為一周期，習(xí)慣之后，再逐漸把時(shí)間拉長(zhǎng)為兩星期等，孩子的年齡越大，間隔也應(yīng)越大。

不過(guò)，開(kāi)心保專業(yè)理財(cái)保險(xiǎn)師還建議，雖然提前給孩子置辦合適的理財(cái)產(chǎn)品固然重要，但是從小就給孩子養(yǎng)成善于理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣更是關(guān)鍵，做父母應(yīng)該時(shí)刻的以身作則，女性家庭理財(cái)前提下給孩子樹(shù)立良好的理財(cái)和善于理財(cái)?shù)暮眯蜗?，做到既有保險(xiǎn)來(lái)做保障，但是生活中也精打細(xì)算，不浪費(fèi)等，兩者合一，才會(huì)做的越來(lái)越好！