約有382項(xiàng)符合搜索理財(cái)產(chǎn)品的查詢結(jié)果,以下是第221-230項(xiàng)。
理財(cái)新聞 多方面了解“寶寶”們 摸清互聯(lián)網(wǎng)投資趨勢
摘要:

根據(jù)天弘基金公布的數(shù)據(jù)顯示,截止到2014年2月28日,余額寶用戶量已突破8100萬,余額寶用戶的人均持有金額為4307元。照此計(jì)算,余額寶如今的規(guī)模已接近3500億元。而理財(cái)通雖然未公布截止到目前的具體用戶數(shù)量,但是從其上線首日就被用戶擠爆服務(wù)器可以看出,依托微信龐大的用戶群,目前理財(cái)通的用戶量也絕不可小覷。

根據(jù)記者的隨機(jī)采訪顯示,不少余額寶用戶都是將自己的賬號(hào)和工資卡捆綁,將每月的工資全部存入余額寶進(jìn)行理財(cái)。不過,存進(jìn)余額寶的錢,究竟干什么去了呢?

一家投資公司的產(chǎn)品銷售人員吳小姐告訴記者,一般的金融理財(cái)產(chǎn)品多是公司通過各種方法進(jìn)行融資后再投資。

比如近期市面上比較火的房地產(chǎn)理財(cái)產(chǎn)品。用戶購買了某款房地產(chǎn)理財(cái)產(chǎn)品后,投資公司會(huì)將用戶投入的錢以借貸的形式借給房地產(chǎn)開發(fā)商進(jìn)行項(xiàng)目開發(fā),項(xiàng)目完成后所得的收益,連本帶利還給投資公司后,就可作為收益理財(cái)產(chǎn)品連本帶息返還給用戶。

收益逐漸下降 曾經(jīng)的高收益去了哪兒?

2013年6月上線后,余額寶收益曾呈一路上漲趨勢,最高曾達(dá)到7%以上,和市面上同類基金理財(cái)產(chǎn)品相比較高了近一倍。

但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的不斷增加和市場熱潮的減退,余額寶、理財(cái)通等理財(cái)產(chǎn)品的收益也在逐漸下降,目前已降至不足6%。

用戶不禁要問,這些理財(cái)產(chǎn)品曾經(jīng)標(biāo)榜的高收益究竟去了哪兒?

支付寶相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者,余額寶在上線之初,就未曾承諾過收益可以達(dá)到7%,當(dāng)時(shí)介紹的收益僅為3%—4%之間。而實(shí)際上,同類型理財(cái)產(chǎn)品的平均收益也僅僅在4%的標(biāo)準(zhǔn)水平。

一位銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者,余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)就是貨幣基金,其收益率是由市場整體利率決定的,出現(xiàn)下降很正常。

而根據(jù)記者了解,這些理財(cái)產(chǎn)品在上市初期,會(huì)由基金公司和開發(fā)者方面針對(duì)用戶給予相對(duì)補(bǔ)貼,將收益抬高至高于市場平均水平,為的是吸引更多用戶購買。

現(xiàn)在用戶來了,存進(jìn)的錢也多了,習(xí)慣也養(yǎng)成了,這些補(bǔ)貼自然就撤了,所以收益下降也是互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品從上市時(shí)被熱炒到市場穩(wěn)定后的必然結(jié)果。

那些還對(duì)各類“寶寶”收益回歸6%以上抱有希望的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)用戶們,可以醒醒了。

互聯(lián)網(wǎng)的“寶寶”們“協(xié)存提前支取不罰息”或取消

此外,如果協(xié)議存款提前支取不罰息政策取消后,貨幣基金的收益率也將受到較大影響。

3月24日,央行[微博]談到互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管五大原則中強(qiáng)調(diào)要公平競爭,不允許存在提前支取存款或提前終止服務(wù),而仍按原約定期限利率計(jì)息或標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)等不合理的合同條款。這也意味著,貨幣基金投資協(xié)議存款提前支取不罰息政策可能將會(huì)取消。

“按照監(jiān)管規(guī)定,只有簽訂了提前支取不罰息條款的協(xié)議存款才可以被視為準(zhǔn)活期,不受協(xié)議存款投資比例不超過30%的規(guī)定。”上述固定收益投資總監(jiān)表示,如果該條款取消,貨幣基金協(xié)議存款比例將降低到30%以下,規(guī)模越大的基金,投資壓力越大。

目前大部分互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金投資協(xié)議存款的比例都在70%~90%左右,如果按協(xié)議存款比例重新回歸30%以下,貨幣基金投資標(biāo)的將不得不從協(xié)議存款轉(zhuǎn)向債券資產(chǎn),如國債、金融債等利率債以及短融和逆回購等短期品種。

上述固定收益投資總監(jiān)認(rèn)為,從收益率來看,除了協(xié)議存款外最好的投資標(biāo)的是短融,收益率可以達(dá)到5%左右。但目前短融市場規(guī)模僅1.5萬億左右,而截至2月底貨幣基金整體規(guī)模已經(jīng)達(dá)到1.4萬億,短融市場無法滿足貨幣基金整體投資需求,那么貨幣基金只能投向一些收益率較低的品種,比如一年期以內(nèi)的國債、金融債,但這些投資標(biāo)的收益率僅3%左右。

“最近一段時(shí)間,貨幣基金已經(jīng)在市場上大力吸收短融。”一位保險(xiǎn)資管交易員對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》表示,如果貨幣基金都開始轉(zhuǎn)向投資短融,這得考驗(yàn)基金公司的債券投資能力和拿券能力,因?yàn)槎倘诘牧鲃?dòng)性并不高。 

2023-12-11 13:52:35
理財(cái)新聞 季末銀行理財(cái)產(chǎn)品出擊 正是購買好時(shí)機(jī)
摘要:

清明假期將至,恰逢季末銀行攬存高峰期,銀行的理財(cái)產(chǎn)品,也一改此前收益率持續(xù)走低的態(tài)勢,出現(xiàn)反彈的情況,股份制銀行期限在1月~1年內(nèi)的產(chǎn)品,收益率普遍飆升至5%以上,即使是期限在1周之內(nèi)的產(chǎn)品,年化收益率都可高達(dá)3.5%以上,又是一個(gè)購買理財(cái)產(chǎn)品的好時(shí)點(diǎn)。對(duì)于市民而言,在假期前選擇一款理財(cái)產(chǎn)品,為假期閑置資金找個(gè)生錢的好出處,可做到人閑錢不閑。記者發(fā)現(xiàn),部分收益率偏高的產(chǎn)品,確實(shí)遭到了投資者的搶購,發(fā)行一天便售罄。

每當(dāng)月末、季末、年末等節(jié)點(diǎn),銀行都會(huì)上演攬儲(chǔ)大戰(zhàn),理財(cái)產(chǎn)品的收益率也會(huì)水漲船高。本期推薦的理財(cái)產(chǎn)品中,大多數(shù)銀行的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率均在5.5%以上。此外,其中,預(yù)期年化收益率破“6”已經(jīng)并不稀罕,甚至不少中長期產(chǎn)品預(yù)期年化收益率直逼7%的高收益大關(guān)。與此形成反差的是,前段時(shí)間風(fēng)光無限的“寶寶”軍團(tuán)卻繼續(xù)集體“坐滑梯”,收益率失守6%大關(guān)。

銀行理財(cái)季末“滿血復(fù)活”

新年以后,銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率普遍回落。“2月銀行間資金面較為寬松,貨幣市場利率持續(xù)回落,銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率也持續(xù)下滑。”銀率網(wǎng)分析師殷燕敏說,“不過近期在市場流動(dòng)性偏緊的宏觀背景下,銀行理財(cái)產(chǎn)品的季末效應(yīng)再次顯現(xiàn)。”

繼中行的理財(cái)產(chǎn)品廣告后,昨天中信銀行杭州分行一款理財(cái)產(chǎn)品也在快報(bào)上露臉。一年期的年化收益率為6%,門檻低至5萬元。在銀率網(wǎng)上,杭州在售的銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率超過6%的已經(jīng)達(dá)到11款,超過5.8%的近30款,而且多數(shù)產(chǎn)品降低了資金門檻,閑散資金在5萬-10萬的中小投資者也能選擇到收益較高的產(chǎn)品。

例如,寧波銀行最新一期杭州分行專屬的匯通理財(cái)預(yù)期年化收益率達(dá)到了6.4%,期限為89天,門檻也只有5萬元。

同時(shí),超短期理財(cái)產(chǎn)品的收益率也有明顯變化。交通銀行理財(cái)產(chǎn)品通知顯示,將對(duì)天添利C款、C款至尊版兩款開放式理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行價(jià)格調(diào)整,2014年3月29日至31日的報(bào)價(jià)分別為3%、3.4%。4月1日起則恢復(fù)原先報(bào)價(jià)2.35%、2.39%。

農(nóng)行一位理財(cái)經(jīng)理認(rèn)為,銀行調(diào)高收益,降低門檻也是壓力的一種體現(xiàn),“以前我們這些客戶經(jīng)理坐在那里都會(huì)有幾十萬、幾百萬資金來買銀行理財(cái)產(chǎn)品,現(xiàn)在很多老客戶選擇收益更高的P2P產(chǎn)品,中小投資者又被寶類產(chǎn)品搶走了,再不變化只會(huì)更加被動(dòng)。”

據(jù)《中國青年報(bào)》社會(huì)調(diào)查中心進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查顯示,84.7%的受訪者購買過互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品,66.0%的受訪者表示會(huì)把銀行存款轉(zhuǎn)投互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)。

借著最近貨幣基金收益率下降的好時(shí)機(jī),銀行此番積極調(diào)整也讓銀行理財(cái)終于有了“扳回一局”的機(jī)會(huì)。

最近農(nóng)行在官網(wǎng)上發(fā)布公告,表示因市場情況發(fā)生變化于3月28日調(diào)整定位于超短期人民幣理財(cái)?shù)?ldquo;金鑰匙·安心快線”的預(yù)期收益率,從2.45%直接調(diào)高到3.9%。

“貨幣基金很大一部分最終流向了銀行,它們膨脹過快也就意味著銀行攬儲(chǔ)的成本在提高,這是銀行不想看到的結(jié)果。”中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼說,“與其讓余額寶們來分流,不如主動(dòng)出擊,通過提高利率和收益率獲取投資者青睞,對(duì)于投資者來說是個(gè)好事。” 

2023-12-11 13:52:35
理財(cái)新聞 下月起銀保執(zhí)行新規(guī)定 誤買保險(xiǎn)15天內(nèi)可反悔
摘要:

“銀行存單變保險(xiǎn)”一直是銀保渠道投訴的“重災(zāi)區(qū)”,上當(dāng)受騙的也往往都是老年人。為了進(jìn)一步防止部分銀行銷售人員利用中老年人對(duì)存單和保單缺乏 辨識(shí)能力而“忽悠”老人購買保險(xiǎn),日前保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布新規(guī),從4月1日起商業(yè)銀行在向65歲以上老人銷售保險(xiǎn)時(shí),必須由保險(xiǎn)公司人工審核之后方可 出單,同時(shí)還將銀保渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期由之前的10天延長至15天。

明明去銀行辦理存款,結(jié)果稀里糊涂買了保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。這樣的情況,近年來不止一次見諸報(bào)端。本周二也就是4月1日起,《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè) 務(wù)銷售行為的通知》將正式實(shí)施,凡是在銀行購買了保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的市民,保險(xiǎn)公司都必須在劃扣首期保費(fèi)24小時(shí)內(nèi)、或未劃扣首期保費(fèi)且在承保24小時(shí)內(nèi),以 保險(xiǎn)公司的名義,向投保人的手機(jī)發(fā)送提示短信。

新規(guī)還規(guī)定,從4月1日起,銀保銷售人員不能代替投保人填寫保單。而記者了解到,此前很多銀保銷售人員都會(huì)為投保人填好保單,最后由投保人簽字。“本人填寫”能起到防止銷售過程中的“語焉不詳”甚至誤導(dǎo)。

另外,新規(guī)規(guī)定,4月1日起,在銀行購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品,客戶15天之內(nèi)如果“反悔”的,可以全額退保,這一“緩沖期”的設(shè)定,被認(rèn)為可以有效避免一時(shí)沖動(dòng)或 盲目購買的情況發(fā)生,也為避免客戶和保險(xiǎn)公司、銀行之間發(fā)生相關(guān)糾葛、矛盾設(shè)置了“緩沖地帶”。據(jù)了解,新的“保險(xiǎn)合同”文本上會(huì)有猶豫期提示語:“您在 收到保險(xiǎn)合同后15個(gè)自然日內(nèi)有全額退保的權(quán)利,超過15個(gè)自然日退保有損失。”

新規(guī)還要求,對(duì)城鄉(xiāng)低收入居民、投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲的,向其銷售的產(chǎn)品原則上以保單利益確定的普通型產(chǎn)品為主,不得 通過系統(tǒng)自動(dòng)核?,F(xiàn)場出單,應(yīng)由保險(xiǎn)公司人工核保,核保中保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核。

緩沖期:被忽悠了15天內(nèi)可“反悔”

如果確實(shí)在現(xiàn)場沒搞得太清,突然就收到了保險(xiǎn)公司短信,說你購買的是保險(xiǎn)才恍然大悟,這時(shí)候錢已經(jīng)進(jìn)了人家腰包,怎么辦?

2010年1月25日,劉阿姨到銀行辦理存款業(yè)務(wù),被工作人員推薦買了“理財(cái)產(chǎn)品”,而實(shí)際上是一款投資連結(jié)保險(xiǎn)。“我的錢是準(zhǔn)備給孩子出國讀書的錢,一兩年就得取出來,本想存?zhèn)€定期,但聽說收益率能達(dá)到5%左右,我也就心動(dòng)了。”劉阿姨說,2月4日合同下來,可直到3月4日她才拿到手,這時(shí)已經(jīng)過了保險(xiǎn)10天猶豫期。“也就是說,我想不買都不行了,否則就得損失一部分保費(fèi)。”

新規(guī)規(guī)定,4月1日起,在銀行購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品,客戶15天之內(nèi)如果“反悔”的,可以全額退保,這一“緩沖期”的設(shè)定,被認(rèn)為可以有效避免一時(shí)沖動(dòng)或盲目購買的情況發(fā)生,也為避免客戶和保險(xiǎn)公司、銀行之間發(fā)生相關(guān)糾葛、矛盾設(shè)置了“緩沖地帶”。記者了解到,新的“保險(xiǎn)合同”文本上會(huì)有猶豫期提示語:“您在收到保險(xiǎn)合同后15個(gè)自然日內(nèi)有全額退保的權(quán)利,超過15個(gè)自然日退保有損失。”

“之前也是有猶豫期的,是10天,新規(guī)定延長了5天,預(yù)留了更多的 ‘反悔時(shí)間’,更加人性化。”開心保專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

2023-12-11 13:52:35
理財(cái)新聞 了解以下問題 讓你輕松掌握“娛樂寶”
摘要:當(dāng)很多投資理財(cái)愛好者還沉浸在“余額寶”的時(shí)候,馬云帶領(lǐng)阿里巴巴又進(jìn)軍娛樂圈。推出新穎的“娛樂寶”那么很多市民不禁疑問,娛樂寶到底是個(gè)什么產(chǎn)品,能賺到錢么,帶著這些問題,我們來了解一下。聽說“娛樂寶”是個(gè)保險(xiǎn)公司賣的保險(xiǎn)?A:是的。“娛樂寶”的首款產(chǎn)品是阿里巴巴聯(lián)合國華人壽一起推出的“國華華瑞1號(hào)終身壽險(xiǎn)A款”,屬于“投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品”(簡稱“投連險(xiǎn)”)。以前,我可從來沒聽保險(xiǎn)公司跟我推銷搞影視投資的保險(xiǎn)哦。A:搞影視投資那原來可是高富帥玩的游戲,動(dòng)輒幾百上千萬才讓你玩。咱屌絲玩不起啊。如果我投了1000塊,最后能賺多少錢呢?A:假設(shè)某片成本6000萬,“娛樂寶”投了1200萬,占投資額的20%。如果最后收益有1.5個(gè)億能到投資方的口袋(如票房有5億,投資方大概能獲得1.5億,但電影收益還包括植入廣告、版權(quán)售賣等多個(gè)渠道),減掉6000萬成本,剩下9000萬純利潤。9000萬的20%就是1800萬。如果按每個(gè)人都投入最高1000塊計(jì)算,那就有12000人。1800萬的利潤平分到12000人身上,就是1500塊!但是,親,不要高興得太早,要是“娛樂寶”在影片的總投資額里只占很小的份額,比方說只占5%,你投的1000元的收益也不過375元。“娛樂寶”占一部電影的投資額多大的比例,這得看阿里巴巴跟制片公司是怎么談的,具體到每一部電影都會(huì)有不同。按照目前“娛樂寶”預(yù)期年化收益率是7%,你投1000塊,一年下來的利潤最多也就是70塊嘛。既然是保險(xiǎn),為何能投資別人拍電影呢?A:你投到“娛樂寶”的錢,有一部分做保險(xiǎn),其余的部分阿里巴巴就幫你以信托形式投到電影項(xiàng)目里。電影賺錢了,你也跟著賺。要是虧錢了,投進(jìn)去的錢就“打水漂了。”高收益,就有高風(fēng)險(xiǎn)嘛,就看你敢不敢賭一把嘍。每個(gè)人最多就能買1000塊?我想多買點(diǎn)不行嗎?A:一般“投連險(xiǎn)”風(fēng)險(xiǎn)再高,也不過是投投股票、債券、基金這些傳統(tǒng)金融產(chǎn)品。“娛樂寶”投資的可是地球上風(fēng)險(xiǎn)最高的產(chǎn)品之一———電影!想多買?現(xiàn)在還不是時(shí)候。“娛樂寶”可是史無前例的創(chuàng)新產(chǎn)品,馬云也要試試影視圈的水深淺再說。據(jù)說,以后會(huì)慢慢放開規(guī)模。為何阿里巴巴要做那么草根的“娛樂寶”?A:1000塊,這就是買幾注彩票嘛。不過,對(duì)于馬云來說,彩票本身不重要,重要的是各位買彩票的人。你買了“娛樂寶”,就是告訴馬云,“我喜歡哪部電影,我喜歡哪個(gè)演員”。這可能成為以后馬云自己拍電影的“最靠譜的觀眾消費(fèi)調(diào)查”。還能讓阿里巴巴更深入地和影視的宣發(fā)合作。比方說你給某電影投了幾百塊,你不僅會(huì)記得它,還可能召集親朋好友去給這部片捧場吧?聽說,我買了“娛樂寶”還有機(jī)會(huì)選演員?A:選演員這事,你要真想找芙蓉姐姐去演《小時(shí)代4》,估計(jì)導(dǎo)演也不會(huì)聽你的。馬云用“余額寶”玩轉(zhuǎn)了銀監(jiān)會(huì),又打算用“娛樂寶”玩轉(zhuǎn)娛樂圈。南都記者在與一些金融界人士交流的過程里,大家比較一致的觀點(diǎn)就是——— 這哪里是正經(jīng)理財(cái)產(chǎn)品啊,其實(shí)就是個(gè)營銷性的“金融玩具”。
2023-12-11 13:52:35
理財(cái)新聞 小長假過后 大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品收益跌破6%
摘要:清明小長假期間,記者走訪北京各大銀行了解到,由于已經(jīng)過了季末時(shí)點(diǎn)等原因,高預(yù)期收益的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量已經(jīng)遠(yuǎn)沒有3月底多,短期理財(cái)產(chǎn)品的收益率基本在5%左右徘徊,長期理財(cái)產(chǎn)品收益率保持在5.5%左右,6%的產(chǎn)品已經(jīng)開始退出舞臺(tái)。而此前的3月底,收益率在6%以上的理財(cái)產(chǎn)品還數(shù)不勝數(shù)。

如今已經(jīng)難覓6%的產(chǎn)品了。而“寶寶軍團(tuán)”收益更有跌向5%的趨勢;這背后的推手則是市場持續(xù)偏寬松的資金面。昨日,作為貨幣市場“風(fēng)向標(biāo)”的銀行間市場7天回購利率,意外出現(xiàn)逾百個(gè)基點(diǎn)的大跌至3.0%附近。專家指出,市場資金面松緊程度是影響理財(cái)產(chǎn)品收益高低的重要因素之一,預(yù)計(jì)四月流動(dòng)性將較三月有所趨緊,因此理財(cái)產(chǎn)品的收益率有望止跌企穩(wěn),但也再難出現(xiàn)春節(jié)前的高利率。投資方面,大額資金建議買銀行理財(cái)產(chǎn)品,風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者目前是配置股票型產(chǎn)品的一個(gè)好時(shí)點(diǎn)。

長假期間產(chǎn)品銷售遇冷

近日,記者來到北三環(huán)附近的銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn),多數(shù)銀行沒有前段時(shí)間熱鬧,前來辦理銀行業(yè)務(wù)和咨詢理財(cái)產(chǎn)品的市民也比較少。以往銀行業(yè)務(wù)大廳的桌上都會(huì)放著很多宣傳單,如今也不見了蹤影,辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的市民也不需要等候排隊(duì)。記者注意到,銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品收益率也開始下降,特別是一些短期理財(cái)產(chǎn)品收益率下降更明顯。

數(shù)據(jù):本周理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)收益明顯低于上周

來自普益財(cái)富數(shù)據(jù)顯示,本周全國商業(yè)銀行共發(fā)行了627款人民幣理財(cái)產(chǎn)品,平均預(yù)期收益率為5.48%;明顯低于上周的5.58%。

此前在一些股份制銀行和城商行發(fā)現(xiàn),預(yù)期年化收益率在6%以上的銀行理財(cái)產(chǎn)品比比皆是。但是清明小長假期間,記者再次走訪了這些銀行卻發(fā)現(xiàn),預(yù)期收益率超過6%的產(chǎn)品已經(jīng)寥寥無幾了。

源于宏觀上衰退性寬松

作為貨幣市場“風(fēng)向標(biāo)”的銀行間市場7天回購利率,昨日意外出現(xiàn)過百個(gè)基點(diǎn)(BP)的大跌。除此之外,其余短期利率也紛紛走低,比如,隔夜回購利率也下行了20.14基點(diǎn)至2.736%。

記者在走訪中發(fā)現(xiàn),尤其是在長假前發(fā)行的期限較短的理財(cái)產(chǎn)品往往收益率并沒有那么高。例如很多銀行的理財(cái)產(chǎn)品,43日開始發(fā)售,一直到9日才結(jié)束,10日開始計(jì)息,等于越過了清明小長假,雖然表面上看預(yù)期年化收益率較高,但如將產(chǎn)品募集的空檔期計(jì)算在內(nèi),實(shí)際收益率并沒有這么高。而這類產(chǎn)品往往在發(fā)售初期就被搶光,想在發(fā)售期快結(jié)束的時(shí)候再買根本買不到。

建行的資深理財(cái)經(jīng)理提醒,如果現(xiàn)在想要買理財(cái)產(chǎn)品,可以投資半年內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品,9月底前到期,并可以在到期后再次購買3個(gè)月期限的產(chǎn)品,因?yàn)槊磕甑?/font>3月底、6月底、9月底、12月底都是高收益理財(cái)產(chǎn)品頻出的時(shí)間。

一位銀行理財(cái)師也表示,不少投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候容易走進(jìn)只關(guān)注預(yù)期收益率的誤區(qū),認(rèn)為預(yù)期收益率越高越好。事實(shí)上,認(rèn)購期的長短對(duì)產(chǎn)品實(shí)際收益率也會(huì)構(gòu)成重要影響,投資者首先要搞清楚自己對(duì)于資金流動(dòng)性的需求有多大再謹(jǐn)慎選擇。

2023-12-11 13:52:27
理財(cái)新聞 招行一季度理財(cái)產(chǎn)品僅不到10%達(dá)到預(yù)期收益
摘要:不知招商銀行在剛收割了一只實(shí)際收益為0.40%的同類型產(chǎn)品后,又立即推出最高預(yù)期收益率12%的同類型理財(cái)產(chǎn)品的信心何在。

《投資者報(bào)》記者 羅雪峰

盡管不少人對(duì)招商銀行理財(cái)產(chǎn)品的質(zhì)疑之聲不絕于耳,但是招商銀行兩耳一塞全裝聽不見。在去年高速發(fā)行了3373只銀行理財(cái)產(chǎn)品之后,今年一季度,招商銀行又發(fā)行了近496只理財(cái)產(chǎn)品。不過不幸的是,到期日截至331日的461只產(chǎn)品中,招行今年仍然僅有28只理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益等于預(yù)期。

為何招商銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益率等于預(yù)期的這么少?為何招商銀行掛鉤黃金理財(cái)產(chǎn)品的投資期均最短為90天,遠(yuǎn)多于其他銀行的34天?招商銀行為何要在理財(cái)產(chǎn)品新發(fā)時(shí)著重強(qiáng)調(diào)他們并不認(rèn)同的高預(yù)期收益率?遺憾的是,盡管《投資者報(bào)》記者多次給招行總行辦公室主任助理袁曉懋先生發(fā)送短信和電子郵件,但截至本文截稿,其并未給出合理解釋。

28只實(shí)際收益等于預(yù)期

據(jù)Wind數(shù)據(jù)顯示,截至331日,一季度招商銀行共有461只銀行理財(cái)產(chǎn)品到期,其中,實(shí)際收益率等于預(yù)期收益率的銀行理財(cái)產(chǎn)品28只,市場占比僅0.48%,缺少收益資料的銀行理財(cái)產(chǎn)品433只,市場占比4.89%。

一季度招商銀行共發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品496只,其中1~3個(gè)月期限的理財(cái)產(chǎn)品365只,3~6個(gè)月期限的理財(cái)產(chǎn)品110只,6~12個(gè)月期限的理財(cái)產(chǎn)品16只,12~24個(gè)月期限的理財(cái)產(chǎn)品1只,24個(gè)月以上期限的理財(cái)產(chǎn)品4只。

具體來看,招商銀行已公布實(shí)際收益率的產(chǎn)品中,2013年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之股票指數(shù)表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)(滬深300指數(shù))最高預(yù)期年化收益率9.7%,期限90天,20131016日發(fā)售,實(shí)際年化收益率為0.40%,為已公布實(shí)際收益率的招商銀行理財(cái)產(chǎn)品中最低。令投資人不解的是,210日,招商銀行再次發(fā)行了一款“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之股票指數(shù)表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)(滬深300指數(shù))理財(cái)產(chǎn)品,這次的最高預(yù)期收益率不再是9.7%,而是達(dá)到了罕見的12%。不知招商銀行在剛收割了一只實(shí)際收益為0.40%的同類型產(chǎn)品后,又推出更高預(yù)期收益率的同類型理財(cái)產(chǎn)品的信心何在?

此外,2013年“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)(區(qū)間累積型)最高預(yù)期年化收益率5.5%,期限90天,20131028日發(fā)售,實(shí)際年化收益率為0.66%,排在招商銀行已公布實(shí)際收益率的招商銀行理財(cái)產(chǎn)品中倒數(shù)第二。

攬儲(chǔ)壓力刺激招行理財(cái)產(chǎn)品“大躍進(jìn)”

招商銀行2013年年報(bào)顯示,該行2013年客戶存款總額為25830.5億元,貸款及墊款總額為20920.7億元,存貸比逼近監(jiān)管紅線。

此外,2013年年末,招商銀行公司的不良貸款率為0.83%,不良貸款余額為183.32億元,比期初的水平增加了66.38億元,比第三季度末的水平環(huán)比增加了12.32億元。

業(yè)內(nèi)分析人士指出,受存貸比逼近監(jiān)管紅線及不良貸款率上升雙重影響,攬儲(chǔ)或?qū)⒊蔀檎行薪甑念^等大事。因此,盡管理財(cái)產(chǎn)品屢被質(zhì)疑,但招行顯然不可能因此放慢理財(cái)產(chǎn)品的供給和發(fā)行力度。

事實(shí)上,2013年,招商銀行通過擴(kuò)大理財(cái)產(chǎn)品供給及發(fā)行力度,實(shí)現(xiàn)了受托理財(cái)?shù)蓉?cái)富管理業(yè)務(wù)收入的快速增長。其中,實(shí)現(xiàn)受托理財(cái)收入33.96億元,較上年增長83.27%;代理信托計(jì)劃手續(xù)費(fèi)收入22.33億元,較上年增長19.54%。

招商銀行的股價(jià)去年已經(jīng)一路走熊。這是否是眾多投資人表達(dá)情緒的一種方式,尚未可知。

2023-12-11 13:52:27
理財(cái)新聞 2014年銀行理財(cái)市場首個(gè)“季末效應(yīng)”冷淡收?qǐng)?/a>
摘要:2014年理財(cái)市場首個(gè)“季末效應(yīng)”稍顯冷淡。3月已過,以往逢季末銀行理財(cái)產(chǎn)品節(jié)節(jié)看漲的價(jià)格戰(zhàn)并未如期而至,就連互聯(lián)網(wǎng)金融各種“寶”類理財(cái)?shù)氖找嫠揭参锤囊宦废禄膭蓊^。此前,通過大量發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品并提高產(chǎn)品收益率吸收投資者資金,幫助銀行達(dá)到貸存比的考核要求,是各商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)季末、年末沖時(shí)點(diǎn)的慣用手法。從往年經(jīng)驗(yàn)來看,每逢季末,收益率沖頂6%甚至7%的銀行理財(cái)產(chǎn)品比比皆是,大型銀行、股份制銀行、城商行都無一例外地用盡渾身解數(shù)投身到存款大戰(zhàn)中。而與往年不同的是,進(jìn)入今年3月中下旬,銀行理財(cái)市場收益水平非但沒有出現(xiàn)攀升趨勢,甚至較上旬還有所下滑。根據(jù)普益財(cái)富的相關(guān)數(shù)據(jù)計(jì)算,315日至28日期間,銀行發(fā)行的人民幣(6.2057, -0.0012, -0.02%)理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率約為5.55%,相比31日至14日期間5.595%的平均水平,下滑了4.5個(gè)百分點(diǎn)。盡管近期市場上出現(xiàn)了部分達(dá)到6%以上收益水平的銀行理財(cái)產(chǎn)品,但卻幾乎無一例外地來自同一個(gè)群體———城商行,而除了一些所謂“專享”的高門檻理財(cái)產(chǎn)品,很難在大型銀行和股份制銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中找到收益率達(dá)到6%的產(chǎn)品,其市場反應(yīng)頗有“退戰(zhàn)”的意味。被認(rèn)為有高息攬儲(chǔ)工具之嫌的銀行理財(cái)產(chǎn)品,卻在此沖時(shí)點(diǎn)的節(jié)點(diǎn)上以冷淡收?qǐng)?,是何因素造成了這一改變?業(yè)內(nèi)專家分析稱,今年一季度市場資金面相對(duì)寬裕,銀行“不差錢”是其中一個(gè)重要原因。事實(shí)上,由于外匯占款與銀行基礎(chǔ)貨幣的變動(dòng)直接相關(guān),外匯占款一直被認(rèn)為是關(guān)乎國內(nèi)流動(dòng)性狀況的重要變量。從近日央行[微博]發(fā)布的外匯占款數(shù)據(jù)來看,截至2月末,金融機(jī)構(gòu)外匯占款余額為291959.95億元,1月末這一數(shù)據(jù)為290677.49億元,這是自20138月以來,外匯占款連續(xù)7個(gè)月實(shí)現(xiàn)正增長。從以往的經(jīng)驗(yàn)來看,如果外匯占款增量明顯超預(yù)期,則國內(nèi)銀行間流動(dòng)性趨于寬松,利率回落。從銀行間市場利率水平來看,近期銀行間市場Shibor水平一直在相對(duì)低位徘徊。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),在3月中下旬期間,Shibor利率基本處于2.5000%2.6580%區(qū)間。同時(shí),2月至3月中旬,央行持續(xù)進(jìn)行千億級(jí)別、28天正回購回籠資金,也從側(cè)面印證了市場資金面相對(duì)寬松的情況。東興證券分析稱,結(jié)合2月外匯占款和銀行間市場短期利率來看,2月至3月中旬是去年下半年至今資金最為寬松的時(shí)期。而這同樣也是互聯(lián)網(wǎng)“寶”類產(chǎn)品收益持續(xù)走低的原因。由于幾乎所有“寶”類產(chǎn)品都投向于貨幣市場基金,銀行資金市場較為寬裕自然拉低其收益水平。除此之外,一位股份制銀行私人銀行中心負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)表示,即將于4月份開閘的IPO為銀行在季末的關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)“爭取”了大量資金。3月末,滬深兩大交易所開展IPO系統(tǒng)全網(wǎng)測試已成功結(jié)束,IPO將于4月份正式開閘。從我行的情況來看,客戶打新股的熱情很高,特別是在二級(jí)市場不景氣的情況下,很多投資者選擇趕在IPO開閘前,將此前沉淀在股市的資金抽離出來轉(zhuǎn)到銀行賬戶,為4月份打新股提前作準(zhǔn)備。”上述負(fù)責(zé)人表示。除了“不差錢”的原因之外,自年初以來,銀行信貸投放腳步放緩是另一重要因素。“惜貸”是記者在采訪銀行人士時(shí)聽到的最多回應(yīng)。近兩年來,商業(yè)銀行普遍面臨著資產(chǎn)質(zhì)量下滑的壓力,在調(diào)結(jié)構(gòu)的要求下,銀行普遍加大了風(fēng)險(xiǎn)把控力度,信貸投放更趨謹(jǐn)慎。“我行現(xiàn)在是有錢貸不出去,但并不是因?yàn)榭蛻魶]有貸款需求,而很大程度上是因?yàn)樾欣锊桓屹J。年初,總行加大了風(fēng)險(xiǎn)控制要求,現(xiàn)在有很多項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)考核達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)。”某股份制銀行分行人士告訴記者。對(duì)此,專家分析認(rèn)為,由于以往季末、年末沖時(shí)點(diǎn)往往是銀行基于貸存比考核的考慮,在銀行貸款投放有所收縮的情況下,也就不需要再為籌措存款而“頭疼”,銀行理財(cái)產(chǎn)品也就失去了“沖高”的意義。盡管一季度的理財(cái)市場出現(xiàn)“變臉”,但是否意味著長期以來“沖時(shí)點(diǎn)”的情況自此銷聲匿跡?專家表示,銀行理財(cái)收益再次沖高不無可能,未來資金面回歸中性偏緊的預(yù)期是重要原因。“目前來看,現(xiàn)金回流過程已經(jīng)結(jié)束,而外匯占款增長在本輪人民幣階段性貶值和波幅區(qū)間擴(kuò)大的影響下,也已經(jīng)出現(xiàn)了放緩的跡象。同時(shí),央行近期繼續(xù)在公開市場開展期限28天的1000億元正回購操作,提前鎖定至少220億元資金凈回籠。因此,從目前外匯占款的情況以及央行的操作態(tài)度來看,未來資金面寬松狀態(tài)應(yīng)當(dāng)不會(huì)持續(xù),保持相對(duì)穩(wěn)定應(yīng)是大概率事件。”業(yè)內(nèi)專家分析認(rèn)為,在未來資金市場中性偏緊的基調(diào)下,不排除銀行理財(cái)收益沖高“卷土重來”。  
2023-12-11 13:52:27
理財(cái)新聞 “網(wǎng)絡(luò)遺產(chǎn)”無可安放的理財(cái)產(chǎn)品
摘要:隨著互聯(lián)網(wǎng)對(duì)人們生活的影響深度越來越深,人們的網(wǎng)絡(luò)行為不僅僅的是停留在之前的社交、看新聞、看視頻等基本的事項(xiàng)中,網(wǎng)絡(luò)理財(cái)儼然成為了生活中常見的交易。而這些看似簡單卻復(fù)雜的交易中,往往是只有一個(gè)賬號(hào),而開啟這個(gè)賬號(hào)的鑰匙也僅僅是一串密碼,那么如果有一天,其賬號(hào)的持有人一旦突然離世,這個(gè)賬號(hào)也可能被隨之消失,留下的是無人認(rèn)領(lǐng)或者無法認(rèn)領(lǐng)的“網(wǎng)絡(luò)遺產(chǎn)”針對(duì)“網(wǎng)絡(luò)遺產(chǎn)如何安放”相關(guān)的專家做出以下專題報(bào)道。網(wǎng)絡(luò)遺產(chǎn)何處安放之一案例:27歲的重慶女孩兒王逸(化名)這幾天一直在北京忙碌。不久前,她的一位同齡的女性朋友在一起事故中突然離去,她參與到處理朋友留下的東西當(dāng)中。可是能夠追尋的線索不多,王逸有些焦急,她甚至無法找到朋友可能會(huì)留在網(wǎng)上的財(cái)產(chǎn)。“如果還沒來得及向家人交待買了哪些網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品,更沒有告知賬號(hào)和密碼,突然有一天就走了,網(wǎng)絡(luò)遺產(chǎn)將歸何處?”當(dāng)被問及這個(gè)問題,起初多少會(huì)令人錯(cuò)愕。但細(xì)細(xì)想來,在互聯(lián)網(wǎng)金融日益普及的現(xiàn)在,這確實(shí)是一個(gè)我們無法回避的現(xiàn)實(shí)問題。通過網(wǎng)絡(luò)方式購買的理財(cái)產(chǎn)品和證券基金等等,家人若不知道這筆財(cái)富的存在,又該去哪里尋找呢?“余額寶”們無跡可尋在電腦上點(diǎn)一下鼠標(biāo),就能完成貸款;輸入幾行數(shù)字,就能實(shí)現(xiàn)基金交易;走在路上只需兩三個(gè)步驟就完成手機(jī)支付……這些快捷的操作背后,是日益膨脹的個(gè)人網(wǎng)絡(luò)支付金額。但網(wǎng)絡(luò)上的這一筆“巨額”的財(cái)富,又如何繼承呢?“她留下的東西不多。”忙著處理朋友后事的王逸說,除了朋友房間和公司里的資料和生活用品,朋友沒有任何留言。因?yàn)槭掳l(fā)意外,連同手機(jī)、銀行卡等信息都一同消失。“她是個(gè)年輕女孩兒,青春時(shí)尚,可能在網(wǎng)上有購買余額寶等理財(cái)產(chǎn)品,但這一切已經(jīng)無從得知了。不知道能不能找到些線索,也好多留點(diǎn)東西給叔叔阿姨。”現(xiàn)在很多金融產(chǎn)品都能“網(wǎng)購”,余額寶只是其中最有名氣的一項(xiàng)。巨額個(gè)人財(cái)產(chǎn)“藏”于網(wǎng)絡(luò)據(jù)公開報(bào)道中的數(shù)據(jù),截至2014年2月底,余額寶客戶數(shù)量已經(jīng)突破8100萬,規(guī)模約為5000億元人民幣。事實(shí)上,余額寶也只是眾多基金中的一只,網(wǎng)上基金銷售規(guī)模遠(yuǎn)不止于此。據(jù)興業(yè)證券(601377,股吧)最新發(fā)布的報(bào)告預(yù)測,在線基金銷售能夠帶來1.5萬億元的銷售規(guī)模。記者昨日嘗試著通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)注冊(cè)開戶了廣發(fā)基金,只需要綁定個(gè)人身份證,并關(guān)聯(lián)相應(yīng)的銀行卡,即可開始交易。這樣的開戶信息綁定,也發(fā)生在諸如基金、股票、債券等網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品交易中。其他如保險(xiǎn)(開心保)、黃金等投資產(chǎn)品都能通過網(wǎng)絡(luò)完成購買,除此之外,還能通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)等等。網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品如浩瀚大海,如果逝去的親人沒有留下任何線索,找尋的過程就如同大海撈針。網(wǎng)上出現(xiàn)“遺產(chǎn)托付公司”飛機(jī)的黑匣子可供調(diào)查人員獲取飛機(jī)失事后的相關(guān)信息,在網(wǎng)絡(luò)上也有一個(gè)“人生黑匣子”悄然興起,這就是“網(wǎng)絡(luò)遺囑”。昨日,該網(wǎng)站CEO李佳在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示,這是一種第三方網(wǎng)絡(luò)保管及傳遞平臺(tái),用戶可將生前不方便告知或未及時(shí)告知的遺愿、財(cái)產(chǎn)信息等存放在網(wǎng)絡(luò)遺囑保管箱,以防突發(fā)性離世后信息丟失、未能及時(shí)告知親朋好友而留下遺憾。他說,目前總共有用戶361908人,其中重慶就有7633人。李佳說,目前在國內(nèi)只有這一家可以保管網(wǎng)絡(luò)財(cái)產(chǎn)的公司,去年一位32歲的女性交通意外過世,其家人也通過此方式得到她留下的網(wǎng)絡(luò)遺產(chǎn),“這是網(wǎng)站上線4年來,唯一一個(gè)案例。”法律觀點(diǎn)“網(wǎng)絡(luò)遺產(chǎn)”最好也去公證重慶大學(xué)法學(xué)院教授陳忠林表示,不管是網(wǎng)絡(luò)上的還是線下的財(cái)物,都應(yīng)該按照實(shí)物遺產(chǎn)來看待和處理,操作中的不同主要是技術(shù)層面。陳忠林教授說,對(duì)于個(gè)人網(wǎng)絡(luò)財(cái)物的處理,建議最好是寫到實(shí)體遺囑上,找到公證處,或者公證律師。具有法律效力的遺囑應(yīng)有兩個(gè)以上無利害關(guān)系的公證人證明,公證機(jī)關(guān)在審查其合法性后,予以確認(rèn)公證才能生效。至少這樣,網(wǎng)絡(luò)理財(cái)遺產(chǎn)在法律上會(huì)多一重保障。一定要看四條線索可追回“網(wǎng)上理財(cái)遺產(chǎn)”線索一:銀行交易流水記錄一位銀行人士告訴記者,如果有親屬意外過世,可以拿其死亡證明逐個(gè)去銀行查詢。銀行將提供該開戶人是否通過其銀行的賬號(hào)開通第三方托管賬戶,并能查詢第三方的托管賬戶及保證金數(shù)目。但是無法查他的賬戶收益、虧損等,只能拿著銀行提供的賬號(hào)再到基金、股票交易公司查詢。線索二:電子郵件通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)購買理財(cái)產(chǎn)品,個(gè)人信息中往往需提供手機(jī)號(hào)碼、電子郵箱等必填欄目。只要能進(jìn)入當(dāng)事人的電子郵箱,就可以查找到當(dāng)事人購買網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品的線索。線索三:手機(jī)短信諸如余額寶、財(cái)付通等理財(cái)產(chǎn)品,與手機(jī)號(hào)碼綁定是必然程序。賬戶所有人每一次交易都會(huì)收到短信提示。通過手機(jī)短信查詢,也能獲得相應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品購買的關(guān)聯(lián)信息。線索四:人民銀行查詢這大概也是最不得已的方式,記者昨日從中國人民銀行重慶營管部獲悉,如果當(dāng)事人遭遇特殊情況,人民銀行可以配合公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)構(gòu)要求,查詢?cè)摦?dāng)事人在銀行開戶和交易的情況。 
2023-12-11 13:52:27
理財(cái)新聞 信托團(tuán)購 門檻劇降你敢買嗎?
摘要:“100元買信托”,信托100網(wǎng)站的這句廣告語,讓很多投資者怦然心動(dòng)。在這家由財(cái)商通投資(北京)有限公司發(fā)起運(yùn)營的網(wǎng)站上,信托計(jì)劃被拆分成100元/份起投,投資者仍可享受高達(dá)10%的信托收益。當(dāng)募集總額達(dá)到100萬元或300萬元后,由財(cái)商通與信托公司簽署認(rèn)購合同,投資者則只需與財(cái)商通簽署一份代理合同,表明信托受益權(quán)由投資者所有即可。然而有業(yè)內(nèi)人士質(zhì)疑,這種方式名為代理,實(shí)為代持;看似創(chuàng)新設(shè)計(jì),實(shí)際上將信托計(jì)劃試圖隔離的風(fēng)險(xiǎn)重新聚集。由于投資者不能直接與信托公司簽署信托合同,因此也將不能向信托公司主張權(quán)利。對(duì)此,信托100發(fā)起人傅佳欲認(rèn)為,信托風(fēng)險(xiǎn)并不如想象得高,通過交易結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì),可以讓普通百姓享受到信托理財(cái)?shù)暮锰帯?strong>百元“團(tuán)購”信托計(jì)劃官網(wǎng)顯示,信托100平臺(tái)為投資者提供信托搜索、團(tuán)購一站式服務(wù),“用戶能夠以100元/份的低門檻投資高收益的信托產(chǎn)品,存款期限6-36個(gè)月,預(yù)期年化利率高達(dá)8%-12%”,“具有高收益率、低風(fēng)險(xiǎn)、高靈活性、低門檻等優(yōu)勢”。截至4月3日,共有4只信托計(jì)劃在該網(wǎng)站上作為“本期精選”接受認(rèn)購,每只募集總額100-300萬元,被分成100元/份的小份,投資者最少可認(rèn)購1份。每個(gè)產(chǎn)品下方都有募集進(jìn)度條,顯示可認(rèn)購份數(shù)的余量,并提供閱讀《信托100產(chǎn)品投資協(xié)議》(簡稱《投資協(xié)議》),投資者必須同意該協(xié)議,才能點(diǎn)擊“我要合買”的按鈕,從而進(jìn)入產(chǎn)品介紹和購買頁面。中國證券報(bào)記者以投資者名義致電信托100客服,一位工作人員介紹,投資者在認(rèn)購時(shí),要與財(cái)商通簽署代理合同,內(nèi)容類似上述《投資協(xié)議》。“我們會(huì)在上面說明,財(cái)商通持有的信托受益權(quán)是投資者的。”該工作人員介紹。當(dāng)資金募集完成后,由財(cái)商通以委托人身份與信托公司簽署合同,由于信托合同僅有1份,因此信托產(chǎn)品的合約由財(cái)商通代為持有,投資者可得到合同的電子復(fù)印件。值得關(guān)注的是,為了吸引投資者,信托100承諾按信托計(jì)劃的預(yù)期收益,在募集期內(nèi)對(duì)投資者進(jìn)行按日補(bǔ)貼。低門檻、高收益,再加上募集期的補(bǔ)貼,信托100上的產(chǎn)品募集進(jìn)度很快。根據(jù)粗略計(jì)算,“中融—唐昇1號(hào)結(jié)構(gòu)化集合資金計(jì)劃”僅用一周就完成了120萬元的募集。受到歡迎的信托100,品牌也開始在同行間流傳。但業(yè)內(nèi)人士卻對(duì)此表示質(zhì)疑,因?yàn)橹苯雍托磐泄竞炗喓贤牟⒉皇峭顿Y者,而是財(cái)商通。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,這對(duì)投資者來說風(fēng)險(xiǎn)重重。“如果簽訂信托合同的不是投資者,那么在法律層面,投資者不是委托人,也不是信托受益人,是不能向信托公司主張權(quán)利的。”一位信托公司法務(wù)總監(jiān)告訴記者。另一位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,雖然財(cái)商通在代理合同上表示其所享有的信托受益權(quán)由投資者所有,但是經(jīng)過這么一個(gè)中間環(huán)節(jié)后,實(shí)際上投資者的風(fēng)險(xiǎn)加大了。因?yàn)楦鶕?jù)法律規(guī)定,信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性,與信托公司的固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別,不得歸入固有財(cái)產(chǎn)。“風(fēng)險(xiǎn)的隔離是按層次劃分的,最高層次是外部隔離,如信托計(jì)劃同信托公司隔離,有限合伙企業(yè)同GP相隔離,只有外部隔離才能做到與募集者的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)隔離。”上述人士表示,“舉個(gè)極端的例子,如果這家理財(cái)機(jī)構(gòu)破產(chǎn)了,按法規(guī),信托受益權(quán)可用來清償債務(wù),那么投資者就有可能顆粒無收。”門檻降低風(fēng)險(xiǎn)暗藏對(duì)于信托公司而言,財(cái)商通的信托100平臺(tái),實(shí)際上間接違反“合格投資者”規(guī)定?!缎磐泄炯腺Y金信托計(jì)劃管理辦法》規(guī)定,投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬元,如果是自然人,則需要提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明,例如個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)超過100萬元,或是個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年超過20萬元,或夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元。此外,該辦法還規(guī)定,信托受益權(quán)進(jìn)行拆分轉(zhuǎn)讓的,受讓人不得為自然人。一位第三方銷售機(jī)構(gòu)的法務(wù)人士介紹,合格投資者制度的設(shè)立,是因?yàn)榧腺Y金信托計(jì)劃并不承諾保本和最低收益,具有一定的投資風(fēng)險(xiǎn),因此要避免把風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別判斷能力和損失承受能力較弱的普通投資者引入此類業(yè)務(wù)。信托100平臺(tái)將信托計(jì)劃拆分,卻重新將風(fēng)險(xiǎn)聚集。華北一家信托公司總經(jīng)理認(rèn)為,在網(wǎng)上公開通過第三方支付賬戶聚集小額資金購買集合信托計(jì)劃,不僅違反合格投資者規(guī)定,而且有公募的嫌疑,低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的宣傳,也不利于公眾形成正確的信托投資風(fēng)險(xiǎn)觀念。“即使是拆成100元/份,如果認(rèn)購1000元,對(duì)于一個(gè)月薪只有3000元的普通投資者來說,也是很高的比例。”上述第三方銷售機(jī)構(gòu)的法務(wù)人士說。記者致電信托100,其客服人員告知,認(rèn)購過程中,并不需要提交年收入或金融資產(chǎn)等財(cái)產(chǎn)證明。面對(duì)上述質(zhì)疑,信托100的發(fā)起人、財(cái)商通CEO傅佳欲接受中國證券報(bào)記者采訪時(shí)表示,信托100籌劃了一年多,并于半年前正式推出,在籌劃時(shí)對(duì)于以上問題也考慮過種種方法進(jìn)行規(guī)避。傅佳欲表示,信托100采用的是“間接代理”這一特殊的交易結(jié)構(gòu),以解決拆分受益權(quán)嫌疑和合同當(dāng)事人權(quán)利等問題。“間接代理是一種特殊的委托代理,能夠使得合同上的名義主體和受益權(quán)分體。”他認(rèn)為,從間接代理的關(guān)系來看,信托100的設(shè)計(jì),也不再算是一種拆分收益權(quán)的行為,而是委托人(投資者)委托受托人(財(cái)商通)與第三人(信托公司)簽訂合同。但他承認(rèn),“本質(zhì)上和拆分是一樣的。”他表示,間接代理的設(shè)計(jì),打破了信托特殊的立法背景,他希望能讓信托走向“普惠金融”。“我們認(rèn)為信托是個(gè)很好的東西,從實(shí)際情況來看,信托的風(fēng)險(xiǎn)也沒有想象中那么高,而且收益可觀。未來信托肯定要打破高門檻,回歸其作為財(cái)富管理重要工具的本質(zhì)。”對(duì)于增加代理環(huán)節(jié)后,信托財(cái)產(chǎn)的隔離機(jī)制失效帶來的風(fēng)險(xiǎn),傅佳欲表示,自己的團(tuán)隊(duì)有資深的經(jīng)歷,通過精挑細(xì)選幫助投資者識(shí)別風(fēng)險(xiǎn),并且在投資時(shí)有風(fēng)險(xiǎn)告知。此外,還通過一家第三方支付機(jī)構(gòu)——國付寶來進(jìn)行支付和資金的托管。“國付寶保證賬戶里的錢只能在信托賬戶和投資者賬戶之間流動(dòng)。”創(chuàng)新的前提是合規(guī)信托100采用的間接代理制度是否符合信托法規(guī)存在爭議。但上述法務(wù)總監(jiān)表示,如果知道該委托人背后的資金來源有公募性質(zhì),信托公司不會(huì)接受這類資金的委托,因?yàn)闀?huì)給后續(xù)工作帶來太多隱患。一位曾長期從事信托業(yè)的人士表示,中國確實(shí)需要普惠金融,但是在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定下,合格投資者制度是為了保護(hù)投資者。“創(chuàng)新要看是否能夠讓市場良性發(fā)展,信托100的想法確實(shí)是創(chuàng)新,但是必須是合理渠道,在法律法規(guī)框架內(nèi)設(shè)計(jì)產(chǎn)品。”信托100網(wǎng)站顯示,信托100與多家信托公司是合作伙伴,包括平安信托、中信信托、安信信托等。然而記者致電這些信托公司,得到的信息卻有所不同。“我們并沒有跟這家機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作。希望投資者從中信的直銷中心、官方網(wǎng)站了解產(chǎn)品信息并進(jìn)行認(rèn)購。”中信信托相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。四川信托、平安信托、安信信托等均表示產(chǎn)品認(rèn)購門檻在100萬元,也并沒有與信托100合作。對(duì)此,傅佳欲表示,目前是得到部分信托公司高管個(gè)人的支持。隨著P2P、余額寶、眾籌等多種互聯(lián)網(wǎng)金融品種的誕生,普惠金融正以燎原的態(tài)勢推進(jìn)。業(yè)內(nèi)人士告知,目前已有信托投資基金(FOT,F(xiàn)und of Trust)在一定程度上體現(xiàn)信托的“普惠”——FOT的基金管理人選擇較好成長性及良好知名度信托公司的信托產(chǎn)品作為擬投項(xiàng)目,具有風(fēng)險(xiǎn)可控,以小額資金獲取較高收益、交易安全等特點(diǎn),投資門檻降至20萬元左右。業(yè)內(nèi)人士表示,在投資過程中,仍需要嚴(yán)格審核投資者的財(cái)產(chǎn)情況。
2023-12-11 13:52:27
理財(cái)新聞 清明假期理財(cái) 讓你游玩同時(shí)把錢賺
摘要:隨著清明小長假的到來,很多理財(cái)人士也想抓住小長假的機(jī)會(huì),輕松放松生活的同時(shí),也能問問的在理財(cái)市場享受一把,目前看來,清明前高收益理財(cái)產(chǎn)品并不少,充當(dāng)急先鋒的便是銀行。據(jù)觀察,雖然收益不錯(cuò),但與往年相比,打著清明旗幟的產(chǎn)品并不多。通過財(cái)匯資訊不完全統(tǒng)計(jì),本周國內(nèi)各家商業(yè)銀行共有294只非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)或即將上柜銷售,平均預(yù)期年化收益率達(dá)到5 .37%,預(yù)期年化收益率達(dá)到或超過6%的產(chǎn)品達(dá)31只。例如深圳地區(qū)清明前后在售的理財(cái)產(chǎn)品中,多數(shù)產(chǎn)品在5%到6%之間,與3月的季末效應(yīng)基本持平。記者注意到,近期的高收益產(chǎn)品,基本被外資銀行把持,而且期間較長。處于收益高位的是花旗銀行今年第四期人民幣結(jié)構(gòu)性投資賬戶理財(cái)產(chǎn)品,號(hào)稱投入5萬元可以獲得近1.5萬元的收益。據(jù)悉,其起投金額是5萬元,投資期限366天,預(yù)期收益率14 .0%,屬于“中等風(fēng)險(xiǎn)”的“保本浮動(dòng)收益”產(chǎn)品。無獨(dú)有偶,另一外資行匯豐銀行也在本周推出“匯享天下一年期人民幣結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品”(到期90%本金保障),起投金額10萬元,投資期限366天,預(yù)期收益率10 .02%,這意味著一年后最少有1萬元進(jìn)賬。
 
深圳招行的客戶經(jīng)理給記者發(fā)來的信息也顯示,正發(fā)行一款70天期限預(yù)期年化收益為5 .9的產(chǎn)品。另外,還有9-15個(gè)月期限的高息產(chǎn)品,收益率達(dá)到7 .5%,門檻則要100萬。與此同時(shí),北京銀行一款私人銀行客戶專屬的“私行尊享”系列人民幣組合投資型非保本理財(cái)產(chǎn)品(363天),預(yù)期年化收益率也高達(dá)6.5%.
 
如果你青睞短線,浦發(fā)銀行本周二在深圳起售的第142期同享盈計(jì)劃也不錯(cuò),起投金額5萬元期限33天,預(yù)期收益率5 .5%,也就是說,一個(gè)月后,你的預(yù)期收益是504元。
 
數(shù)據(jù)顯示,今年一季度發(fā)行的銀行理財(cái)產(chǎn)品相比去年一季度產(chǎn)品的預(yù)期收益率更高。對(duì)于這種現(xiàn)象,有關(guān)專家表示,2014年國內(nèi)的貨幣政策仍將保持中性立場,市場的整體資金面將是穩(wěn)中趨緊,銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率較難大幅度回落。
 
讓你選擇糾結(jié)的一個(gè)因素還有外幣理財(cái)。2月以來,受到美聯(lián)儲(chǔ)退出量化寬松政策(Q E)以及部分發(fā)達(dá)國家經(jīng)濟(jì)回暖的影響,沉寂了幾年的外幣理財(cái)忽然熱鬧起來,市場回暖,以美元為代表的外幣理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率走高。統(tǒng)計(jì)顯示,近日美元產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率4%到5%左右;澳元?jiǎng)t輕易站上6%.雖然難以成為市場主流,但在部分理財(cái)師看來,適當(dāng)配置一點(diǎn)外幣產(chǎn)品可以分散風(fēng)險(xiǎn)。
 
所謂人閑錢不閑,講究快進(jìn)快出的互聯(lián)網(wǎng)金融似乎更對(duì)清明小長假的胃口。業(yè)內(nèi)統(tǒng)計(jì)表明,截至本周二,具可比數(shù)據(jù)的貨幣基金的平均7日年化收益率約5.2%,易方達(dá)貨幣A、安信現(xiàn)金管理貨幣的7日年化收益率超過9%.互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”類貨幣基金雖然收益穩(wěn)步下滑,但是氣場依然強(qiáng)大。昨日,支付寶官網(wǎng)顯示,余額寶的7日年化收益率是5.357%.與此同時(shí),4月1日微信理財(cái)通的7日年化收益率是5.421%;百度百賺利滾利是5.806%;網(wǎng)易現(xiàn)金寶5.491%;作為后起之秀的京東小金庫也達(dá)到5.948%.
 
有理財(cái)達(dá)人建議,如果有一些閑散小資金,小長假三天不妨選擇這些貨幣基金,“給自己賺回一點(diǎn)短途旅游的交通費(fèi)”,尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品,隨用隨取的流動(dòng)性是銀行理財(cái)產(chǎn)品目前難以撼動(dòng)的絕對(duì)優(yōu)勢。
2023-12-11 13:52:27
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