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余額寶的火熱上線，可謂是吸引了很多投資理財愛好者的選擇，高收益、流動性高、依托龐大的阿里背景，都讓它一時間成為很多人認為最方便可靠的投資理財產(chǎn)品，但是完美理財產(chǎn)品的背后，余額寶投資需要注意哪些問題呢！余額寶必知的注意事項：首先了解清楚，轉(zhuǎn)入后不支持退款，只能轉(zhuǎn)出。余額寶轉(zhuǎn)入后需要基金公司份額生效后才會開始計算收益，工作日15：00點前轉(zhuǎn)入，第二個工作日生效；工作日15：00點后需要第三個工作日生效。雙休日及國家法定假期，基金公司不進行份額確認。所以最好不要在周五、周六、周日轉(zhuǎn)入錢。隨時關(guān)注公布的收益率。注意是收益不是利息，還是有一定的風險的。這種方式適不適合自己，選擇適合自己的才是最好的。余額寶存入注意事項之把握時間點很重要：余額寶中最遙遠的距離你在周四14點59分存入了資金，而我卻在周四15點01分存入了資金！為什么會有上述的說法呢？這個就得談?wù)動囝~寶的細節(jié)了。余額寶和理財通以及其他的貨幣市場基金一樣，周一到周五每天的15點都是一條生死線。在15點之前存入的資金，會被視為當天的委托在當天提交給基金公司，并從第二天開始享受收益；而15點后存入的資金，卻要延期到第二天15點后才會被提交給基金公司——也就是說你在周一15點01分存入資金和在第二天也就是周二14點59分存入的資金是沒有區(qū)別的，都會被同批提交給基金公司——是的，你要到周三才能夠享受到收益。所以，即使是普通工作日，15點前還是15點后存入余額寶以及其他貨幣市場基金，都會決定著你是多收一天利息還是少收一天利息。然而，這個問題在周四會更為嚴峻！1秒之差，少收三天利息需知，在周六周日，基金公司是不處理任何申請購買貨幣市場基金的申請的。所以如果你不幸是在周四下午15點后存入余額寶，那么這筆申請要到周五15點后才會被提交到基金公司。但由于周六周日不處理，所以你實際上獲得余額寶份額并且享受到收益，就是下周一的事情了。沒錯，如果你哪怕只是不幸晚了1秒沒趕上周四15點的“大限”，那么就要少收周五周六周日三天的利息(見下圖)，10萬元就是少收至少四五十元了。余額寶注意事項之風險不得不掌握：余額寶有風險毫無疑問，余額寶的出現(xiàn)滿足了眾多追求高收益、高靈活性的投資者的需求，尤其滿足了熱衷于“泡”在網(wǎng)上的年輕投資者的愿望。然而記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，便捷的網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品其實是有風險的。山西證券相關(guān)理財經(jīng)理告訴記者，余額寶是將基金公司的基金直銷系統(tǒng)內(nèi)置到支付寶網(wǎng)站中，用戶將資金轉(zhuǎn)入余額寶后，實際上是購買了某一種類的貨幣基金。余額寶的收益也不是“利息”，而是用戶購買貨幣基金的收益。也就是說，如果貨幣市場不景氣，收益就會相應(yīng)下降。同時，此類理財產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)方包括基金公司、第三方支付平臺以及相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)理財平臺。如果這其中的任何一方出現(xiàn)信用問題，都可能牽連到網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品。專家告訴記者，余額寶作為一項長期的小額資金理財來說還是不錯的，適合學(xué)生和剛就業(yè)的上班族，但是不適合投資者把大量流動資金放進去。目前，互聯(lián)網(wǎng)公司作為基金等理財產(chǎn)品的營銷平臺，監(jiān)管部門對其的監(jiān)管在某些方面仍存空白，這樣的監(jiān)管風險也不容忽視。因此，專家也建議金融監(jiān)管部門要盡快對相關(guān)產(chǎn)品予以規(guī)范，以保障市民的投資安全。不管是選擇任何的理財產(chǎn)品都有存在有一定的風險性的，余額寶也是一樣的。理財產(chǎn)品風險處處都在，只不過要看的風險的大小，和承受風險的能力，只有兩者良好結(jié)合，才能選擇出最適合的理財產(chǎn)品。

隨著現(xiàn)在越來越多人的理財意識增強，理財已經(jīng)成為每個家庭額外獲取收益的好方法，可是在如今理財產(chǎn)品，理財機構(gòu)繁多的時期，很多人為了保本、安全起見選擇正規(guī)國有銀行的投資理財產(chǎn)品，以中國農(nóng)業(yè)銀行為例，來介紹幾款合適廣大投資愛好者的農(nóng)業(yè)銀行投資理財產(chǎn)品：

“本利豐”理財產(chǎn)品“本利豐”理財產(chǎn)品是由農(nóng)行發(fā)起的，以農(nóng)行己投資于銀行間債券市場和貨幣市場的金融資產(chǎn)為支撐，向公眾發(fā)售的具有較高收益的人民幣理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品通過專業(yè)的投資理財和風險管理辦法，在風險可控的基礎(chǔ)上，為投資者提供相對較高的收益。該產(chǎn)品分為保本保收益型和保本浮動收益型兩種，適合風格穩(wěn)健，愿承擔較低風險的個人投資者和對公投資者。

產(chǎn)品功能

本金保障：“本利豐”產(chǎn)品具有穩(wěn)健、安全的特點，致力于在保障投資者本金100%安全的基礎(chǔ)上獲得較高的收益。期限靈活：“本利豐”系列農(nóng)業(yè)銀行投資理財產(chǎn)品投資期限為14天至兩年不等，并已實現(xiàn)滾動發(fā)售?？蛻艨筛鶕?jù)自身對理財期限的需求選擇適合的產(chǎn)品，并可實現(xiàn)資金在不同期限產(chǎn)品的有益循環(huán)，實現(xiàn)財富連續(xù)增值。

“安心得利”理財產(chǎn)品”安心得利農(nóng)業(yè)銀行投資理財產(chǎn)品主要投資于優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項目，銀行間債券市場的國債、央行票據(jù)、金融債、回購、高信用等級企業(yè)債券、銀行存款及優(yōu)質(zhì)企業(yè)資金信托計劃等。該產(chǎn)品流動性強，產(chǎn)品投資期限多樣，分為7天、14天、28天、63天等，不同期限組合有效滿足了不同客戶對資金流動性的要求。同時，期限較短的特點可滿足有大額資金往來或資金短期閑置不用的客戶對于資金流動性的需求。適合包括謹慎型、穩(wěn)健型、進取型和激進型在內(nèi)的所有4種類型個人投資者和企業(yè)投資者。

產(chǎn)品功能

期限多樣：“安心得利”農(nóng)業(yè)銀行投資理財產(chǎn)品為投資者提供從低于1個月到長于1年期不等的多樣理財期限，使投資者可以根據(jù)自己資金閑置情況和投資安排從容選擇，為自己的閑錢充分計劃，獲取投資收益。

“匯利豐”理財產(chǎn)品“匯利豐”農(nóng)業(yè)銀行投資理財產(chǎn)品：由農(nóng)業(yè)銀行提供的與利率、匯率、商品價格、股票指數(shù)或信用體信用狀況掛鉤的產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)銀行向客戶提供保證本金的承諾，客戶通過承受一定的利率、匯率、商品價格、股票指數(shù)或信用體信用狀況風險來提高資金收益。產(chǎn)品分為保本浮動收益型和部分保本型兩種。風險程度為低至中等。同時面向個人投資者和對公投資者。

產(chǎn)品功能

多樣投資：“匯利豐”結(jié)構(gòu)存款可以通過與黃金價格、匯率、利率、基金、大宗商品、股票指數(shù)等連接的方式進行多方向投資，幫助投資者更廣泛地參與國內(nèi)國際市場，充分利用每一次有利時機，博取投資收益。多樣設(shè)計：“匯利豐”結(jié)構(gòu)存款注重跟蹤所連接的股票指數(shù)、商品價格、匯率、利率等的變動情況，無論上漲下跌，只要其變動情況與預(yù)期相符，即有獲利機會，為投資者提供更多可能。 適合無投資經(jīng)驗及有投資經(jīng)驗的投資者。 部分保本型“匯利豐”理財產(chǎn)品適合風險承受能力為進取型和激進型的投資者；適合有投資經(jīng)驗的投資者。

農(nóng)業(yè)銀行投資理財產(chǎn)品針對不同的行業(yè)、投資能力、人群進行合理的分類和推薦，只有選擇合適自己的投資理財產(chǎn)品，才能從中獲取最大的保障和利益。

說起工薪家庭如何理財，相信每一個工薪家庭都非常迫切想要知道，因為對于工薪家庭來說，大部分都是上有父母下有孩子的階段，所以，掌握必要的工薪家庭如何理財，對于每一個工薪家庭來說都是刻不容緩的，2014年工薪家庭如何理財呢？

工薪家庭如何理財之建議：

1、養(yǎng)成良好的理財習慣 

如果不把理財當作一個習慣來養(yǎng)成，那么在開始理財?shù)某跗诳赡芫蜁μ澮缓?。因為?p class="p0" style="margin-bottom:0pt; margin-top:0pt; ">財最困難的時期，就是在剛開始理財?shù)臅r候。通常剛下定決心理財?shù)娜?，往往憑著一股熱情，期待理財能立即改善家庭的財務(wù)狀況。但他們卻常常忽略了一點，即初期理財?shù)目冃?，是不容易有顯著成效的。在一段時間后，就會對理財產(chǎn)生失望的情緒和認知上的差距，從而進一步導(dǎo)致原來設(shè)定的理財目標被放棄。培養(yǎng)良好的理財習慣，投資者可以漸漸控制自己的理財行為。如在日常生活中記錄投資行為；剔除日常不必要支出；對于某些風險性產(chǎn)品嚴格按照“止贏止損”操作等。 

2、設(shè)定家庭理財目標及實行計劃 

家庭理財目標最好是以數(shù)字衡量，是需要努力一點才能達到。具體地說，就是要先檢視家庭每月可存下多少錢、要選擇投資報酬率多少的投資工具、預(yù)計需花多久時間可以達到目標。建議家庭理財?shù)谝粋€目標最好不要訂得太難實現(xiàn)，所需達到的時間在2—3年左右最好。

3、定期檢視理財活動 

不論做任何一件事，追求成效的人都很講究事前、事中、事后的控制。因為通過這些控制，才可以確定事情的發(fā)展是不是朝著我們既定的目標前進；若不是，也可以立即做出修正。理財投資是有關(guān)錢的事情，應(yīng)加強控制，定期檢視。理財?shù)氖虑翱刂迫缭O(shè)定理財目標，擬定達成目標的步驟；事中控制如堅持記帳，分析長期的記帳記錄；事后控制如家庭理財投資計劃完成時所做的分析總結(jié)，也是下一個理財投資規(guī)劃重要的參考資料。

工薪家庭如何理財之理財分析

楊女士家庭每月收入4000元，扣除生活支出和房貸，每月結(jié)余1200元，加上每年有10000元的其他收入，每年凈收入約為24400元。通過按揭貸款買房，手中的積蓄為零。

其家庭經(jīng)濟狀況的特點是：家庭的整體承受風險能力較低?，F(xiàn)金流穩(wěn)定，但較小。除房貸外，家庭無其他額外壓力，夫妻倆都有基本的保險。目前沒有任何投資，可通過較低風險的投資途徑來逐步實現(xiàn)增加收益的目標。

理財建議

維持按揭貸款的供房方案。主要因為家庭組建不久，底子較薄，抗風險能力較差，所以可以考慮將還貸的壓力分攤，比如延長還貸期限等。

投資計劃?？紤]到楊女士保守的投資理念和目前的經(jīng)濟狀況，可以選擇的主要有銀行儲蓄、貨幣市場基金、國債。對于其家庭每年24400元的凈收入，具體的投資組合比例建議為：50%用于購買國債，約12200元；40%用于購買貨幣市場基金，約9760元；10%作為銀行定期儲蓄，約2440元。

從流動性考慮，建議買入記賬式國債，國債年限以3-5年的中期國債為宜，票面利率較高，每年投資一筆，幾年以后，國債便可以滾動操作了，這樣，就實現(xiàn)了每年都投資國債，每年都有國債到期。

貨幣市場基金收益率為3%左右，相當于短期國債，天天計息，按月轉(zhuǎn)本。即使是急需用錢，可以隨時贖回，沒有任何費用且免稅。通過這樣的穩(wěn)健投資規(guī)劃，10年后，楊女士不僅可以輕松還完房貸，還可擁有一筆可觀的財富。

對于工薪家庭如何理財來說，養(yǎng)成良好的理財習慣，掌握必備的理財知識，對于每一個工薪家庭來說都是至關(guān)重要的。

一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風險管理。包含以下涵義：① 理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。② 理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出），也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個人都需要理財。③ 理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產(chǎn)風險與市場風險，都會影響到現(xiàn)金流入。投資市場不景氣，不如進行個人小額投資理財。這是目前很多投資者的投資理財方法，但是選擇怎樣的投資呢？是投資做生意呢，還是投資購買理財產(chǎn)品？是投資購房呢，還是投資旺鋪呢？投資股市吧，股市不景氣，投資房市吧，房價現(xiàn)在也不是特別樂觀了。個人小額投資，真是一件比較麻煩的事情。但麻煩歸麻煩，生活還是要精打細算的，錢，如果你不讓它運作，那么，就會有極大的貶值可能。手里有5萬塊錢，什么都不敢動。因為擔心自己家里會出個什么事，到時候這個錢還要派上用場。但有一天這個錢數(shù)突破20萬的時候，你就會開始有想法了。這20萬，如果單獨放在那的話，根據(jù)現(xiàn)在的行情，貶值的可能性是非常大的。不如到銀行選擇一些理財產(chǎn)品，讓錢生錢。何小姐就是這么做的，她是一個懶人，也沒有很敏感的經(jīng)濟頭腦。但她在銀行有固定的理財師，可以為她服務(wù)。這不，最近的理財師給她建議有一款產(chǎn)品很適合她目前的存款金額，建議她選擇理財產(chǎn)品進行個人小額投資理財。她了解之后，沒有猶豫就進行了購買。果不其然，這種方式還真是一種較好的理財方式，選擇好產(chǎn)品，自己的固定存款就變活了。銀行銷售理財產(chǎn)品時，都會選擇歷史業(yè)績作為亮點來宣傳，預(yù)期收益率只是用于宣傳的一個數(shù)字，它并不等于實際收益率。投資者購買理財產(chǎn)品，要有正確的判斷，投資前一定要全面了解投資對象，一定要仔細閱讀產(chǎn)品說明書。這里并非說銀行理財產(chǎn)品不好，投資收益狀況也跟經(jīng)濟環(huán)境密切相關(guān)。據(jù)家庭理財四分法，建議你將收入劃分4個部分。第一：50%用于日常開支。第二：10-15%存在銀行，根據(jù)家庭狀況，普通家庭最好在7000-10000元之內(nèi)。這部分用于緊急情況的發(fā)生時可以從容面對。第三：20%-25%用于投資。這部分是追求財產(chǎn)的增長。沒有投資帶來的額外收益，家庭很難脫離生活壓力。第四：10%購買商業(yè)保險。沒有人誰敢保證自己絕對平安無事，當風險來臨時，一份保險會給你或者你的家庭帶來自尊和淡定。