退出
全部產(chǎn)品
保障規(guī)劃
會(huì)員服務(wù)
萬能險(xiǎn),英文稱為:Universal Life Insurance。這是一個(gè)外來詞,最早出現(xiàn)在美國,萬能險(xiǎn)在中國面市之后,一直也是深受廣大投資理財(cái)愛好者的喜歡,中國人壽萬能險(xiǎn)更是憑借其產(chǎn)品多樣化,保費(fèi)靈活的特點(diǎn)在國內(nèi)市場深受歡迎。
萬能險(xiǎn)顧名思義就是買一份保險(xiǎn)來保障自己和家庭成員的一切,無論是涉及到生活各個(gè)方面都能獲得相應(yīng)的理賠,其實(shí)專家提醒,萬能險(xiǎn)并不是“萬能”的,萬能險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能,并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種。中國平安萬能險(xiǎn)在保障方面既保障了人生保障,又能讓投保人從中獲取一定的利益。
理財(cái)產(chǎn)品,即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)自行設(shè)計(jì)并發(fā)行,將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品,獲取投資收益后,根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財(cái)產(chǎn)品。
理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)幣種分類主要是人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外幣理財(cái)產(chǎn)品以及雙幣理財(cái)產(chǎn)品;根據(jù)收益方式分類主要是保證收益理財(cái)產(chǎn)品和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)銀行和投資人二者之間的法律關(guān)系不同,主要分為固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)銀行承銷的理財(cái)產(chǎn)品。
人民幣理財(cái)產(chǎn)品,即由商業(yè)銀行自行設(shè)計(jì)并發(fā)行,將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品,獲取投資收益后,根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財(cái)產(chǎn)品。
近年來,市面上除了銀行投資理財(cái)產(chǎn)品,各種保險(xiǎn)類的投資理財(cái)產(chǎn)品也層出不窮,看得人眼花繚亂。那究竟有哪些保險(xiǎn)投資產(chǎn)品種類,和銀行投資理財(cái)有什么區(qū)別?消費(fèi)者又該如何選擇適宜自己的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品?
昨日,華西城市讀本記者采訪了自貢市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長蔣開金,他表示,目前,市面上主要有分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)三大類保險(xiǎn)投理財(cái)產(chǎn)品,消費(fèi)者在進(jìn)行選擇時(shí),主要還是因人而異。保險(xiǎn)、銀行投資理財(cái)大不同
“多數(shù)保險(xiǎn)公司都在各個(gè)銀行設(shè)置了網(wǎng)點(diǎn),這樣便于產(chǎn)品的銷售。”對(duì)于金融投資理財(cái)產(chǎn)品,許多人都分不清楚在銀行進(jìn)行售賣的,到底是是保險(xiǎn)還是銀行投資理財(cái)。蔣開金說,保險(xiǎn)公司將自家的投資理財(cái)產(chǎn)品委托銀行銷售,“投保人在銀行購買的保險(xiǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品,其本金、收益、運(yùn)作、分紅等都由保險(xiǎn)公司來進(jìn)行,與銀行沒有關(guān)系。”
“不管是銀行投資理財(cái),還是保險(xiǎn)投資理財(cái),都各自有其利弊。”蔣開金說,相較于銀行,保險(xiǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品不僅有按理財(cái)收益大小而進(jìn)行不固定的分紅(即理財(cái)收益),還有“保金”(即保險(xiǎn)公司承諾的、以本金為基礎(chǔ)按一定利率計(jì)算的固定收益)。
“收益雖然相對(duì)穩(wěn)定,但并不是特別高,所以購買保險(xiǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品賺不了大錢,也請(qǐng)各位消費(fèi)者慎重考慮。”蔣開金說。
適宜人群各不同,“猶豫期”內(nèi)可退保
保險(xiǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品,在一定程度上能幫助人們保存和利用手上的資金,并能產(chǎn)生一定的收益。但多數(shù)人對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)都知之甚少,那么,如何選擇合適自己的產(chǎn)品,就成了一個(gè)問題。
“我個(gè)人認(rèn)為,保險(xiǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)來說,更適宜收益穩(wěn)定、手上有余錢的人購買。”蔣開金表示,在購買這類產(chǎn)品時(shí),不只要考慮個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況,還要考慮財(cái)物規(guī)劃和年紀(jì)等因素。“比如一個(gè)在未來兩三年內(nèi)準(zhǔn)備買房子或者有其他大支出的人,就并不適合購買長期固定保險(xiǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品。”
“如果購買了不合適的產(chǎn)品,還有‘猶豫期’可以退保。”蔣開金表示,一般情況下,保險(xiǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品購買之后都有10—15天的“猶豫期”,在“猶豫期”內(nèi),如果發(fā)現(xiàn)所購產(chǎn)品并不適合自身,可以在10到15天之內(nèi)無條件退保。“只收取10塊錢的工本費(fèi)。”蔣開金說,“猶豫期”之后,如果消費(fèi)者需要提前支取保金,會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi)。
“附加銷售”還是“捆綁銷售”
“明明只買了一種保險(xiǎn),怎么亂七八糟的各種保險(xiǎn)都一起買了?”有時(shí)候,許多市民或許有這樣的疑問,去買自己需要的保險(xiǎn),銷售人員會(huì)推銷各式各樣的其他產(chǎn)品,自己頭腦一熱,覺得也花不了多少錢,就一起買了,甚至還有買好后,拿回來一看,有些保險(xiǎn)種類自己壓根不知情就買了。“難道是別有目的的捆綁銷售?”
“保險(xiǎn)里面一般情況下不存在捆綁銷售。”蔣開金說,捆綁銷售在保險(xiǎn)里面指的是,兩種不相關(guān)的保險(xiǎn)一起售賣,而絕大多數(shù)情況下,是“附加銷售”。“比如消費(fèi)者買了一個(gè)大病保險(xiǎn)的主險(xiǎn),有可能銷售人員會(huì)向他推薦一個(gè)副險(xiǎn),如住院保險(xiǎn)等。”蔣開金表示,只在購買主險(xiǎn)的情況下,才能購買副險(xiǎn),并且,對(duì)于是否購買副險(xiǎn)是,消費(fèi)者有自由選擇權(quán)。
“不過也有極少數(shù)的銷售人員缺乏耐心和職業(yè)道德,不事先對(duì)消費(fèi)者解釋清楚,就自行為消費(fèi)者選購副險(xiǎn)。”蔣開金說,這屬于銷售誤導(dǎo),目前保險(xiǎn)協(xié)會(huì)也在極力治理和制止這類事件的發(fā)生。如果有市民發(fā)現(xiàn)這種情況,可以撥打自貢市保險(xiǎn)協(xié)會(huì)咨 詢 投 訴 電 話 :0813-2201449。
“另外,也請(qǐng)各位消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)之后,認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款,尤其是保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任(保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任的事故,比如因原有疾病、違法犯罪、戰(zhàn)爭等原因發(fā)生的事故。)以及自己的權(quán)利和義務(wù)。”蔣開金說。
今年以來,隨著資金面轉(zhuǎn)暖,貨幣基金收益相繼跳水,短期理財(cái)基金業(yè)績卻表現(xiàn)堅(jiān)挺。Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),3月7日,87只短期理財(cái)基金七日年化收益率均值為5.04%,高于同期可比176只貨幣基金4.70%的平均水平。中證金牛金融研究中心最新數(shù)據(jù)顯示,截至3月7日,以年度收益率看,中銀理財(cái)60天B近一年來凈值增長率高達(dá)5.33%,中銀理財(cái)14天A凈值增長率為5.18%。業(yè)內(nèi)人士表示,隨著3月底季度末因素日益臨近,資金面有收窄可能,短期理財(cái)基金收益也有望再創(chuàng)新高。
隨著人們知識(shí)水平的提高,和對(duì)于理財(cái)越來越高的重視度,多樣化的理財(cái)產(chǎn)品如雨后春筍般蜂擁而至,P2P投資理財(cái)產(chǎn)品憑借著投資起點(diǎn)低,收益率高的特點(diǎn)在近幾年收到了廣大市民的追捧。根據(jù)2013年P(guān)2P投資者報(bào)告,94%的投資人在P2P的投資中取得正收益,87%的人收益高于18%。這些數(shù)據(jù)非常可觀,但不得不說的是小額貸款公司在發(fā)展的過程中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)正在增大。那么P2P投資理財(cái)產(chǎn)品到底可信度高么,安全是否有保障呢,普通的市民又該如何選擇呢合適的p2p投資理財(cái)產(chǎn)品呢?為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),在選擇P2P產(chǎn)品時(shí),專家建議可以參考以下標(biāo)準(zhǔn):(1) 成立時(shí)間 :由于目前P2P投資理財(cái)產(chǎn)品平臺(tái)的成立門檻較低,幾個(gè)合伙人,注冊(cè)一家“信息科技”公司,再做一個(gè)網(wǎng)站就可以開業(yè),所以在財(cái)富的示范效應(yīng)下,P2P投資理財(cái)產(chǎn)品平臺(tái)曾經(jīng)于2010~2011年迎來了大爆發(fā),但是同時(shí)“死”掉的也不少,所以選擇P2P投資理財(cái)產(chǎn)品平臺(tái)一定要看它的成立時(shí)間。能夠在長時(shí)間的市場“大浪淘沙”存活下來的,自然在公司經(jīng)營方面有過人之處。盡量選擇大平臺(tái)公司。一般平臺(tái)越大,資金規(guī)模越大,這從一定程度保障了資金的流動(dòng)性。另外,大平臺(tái)公司的風(fēng)控措施也更為規(guī)范。(2)了解小額貸款公司是否有一套完善的風(fēng)險(xiǎn)管控措施。隨著純信用貸款業(yè)務(wù)的壞賬率越來越高,很多平臺(tái)開始轉(zhuǎn)向抵押貸款業(yè)務(wù)。因此,謹(jǐn)慎的投資人可注重貸款的抵押物,比如房產(chǎn)或車輛、中心地區(qū)或郊區(qū)的房屋,內(nèi)在價(jià)值不同,也會(huì)決定P2P投資理財(cái)產(chǎn)品的有效兌付程度。(3)仔細(xì)了解借款用途以及還款方式。(4)了解是否有實(shí)業(yè)公司擔(dān)保、是否有先行賠付機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)備用金是多少。另外,P2P投資理財(cái)產(chǎn)品畢竟是風(fēng)險(xiǎn)投資,在做完以上功課后,還要合理做好總量控制。(5)資金如何進(jìn)出:目前,P2P平臺(tái)由于沒有貸款牌照,還屬于民間借貸,借貸資金的進(jìn)出往往要通過網(wǎng)站創(chuàng)始人的個(gè)人賬戶或公司賬戶進(jìn)行,為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),目前大部分P2P平臺(tái)都選擇和第三方支付平臺(tái)合作,模式為P2P公司在第三方支付平臺(tái)開一個(gè)公司賬戶,出借人的錢打進(jìn)公司賬戶,P2P網(wǎng)站再把錢打給貸款人。盡管這還達(dá)不到款項(xiàng)直接從出借方的第三方支付賬戶到達(dá)借入方的第三方支付賬戶的理想模式,但已經(jīng)相當(dāng)程度規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)了。(6)本金是否保障:各個(gè)不平的P2P平臺(tái)的本金保障基本相同,也就是當(dāng)壞賬總金額大于收益總金額時(shí),會(huì)在一定時(shí)間內(nèi)(一般是3個(gè)工作日內(nèi))賠付差額,保障本金可以全額收回。目前大部分P2P網(wǎng)站的本金保障措施對(duì)于出借方是不另外收取費(fèi)用的,但是出借人在借出時(shí),要注意有“本金保障”字樣的貸款項(xiàng)目。同時(shí)還要看本金保障的范圍,有的網(wǎng)站是只賠本金,有的可以賠付本息。認(rèn)真的根據(jù)以上的六個(gè)建議來選擇正規(guī)的P2P投資理財(cái)產(chǎn)品平臺(tái),將自己的投資風(fēng)險(xiǎn)降到最低,畢竟投資不是小事,提醒所有的投資人切莫抱有僥幸的心理!
每月收到銀行寄來的信用卡紙質(zhì)賬單,你都如何處理?近日,工商銀行在其官方網(wǎng)站發(fā)布《關(guān)于取消工銀信用卡紙質(zhì)對(duì)賬單的公告》,《公告》顯示,2014年7月起將不再寄送信用卡紙質(zhì)對(duì)賬單。記者走訪省城各大銀行了解到,目前,多家銀行都推出了電子對(duì)賬單,業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,信用卡紙質(zhì)對(duì)賬單可能會(huì)逐漸退出歷史舞臺(tái)。
紙質(zhì)對(duì)賬單看一眼就扔掉
記者向十余位信用卡用戶進(jìn)行調(diào)查發(fā)現(xiàn),銀行寄來的紙質(zhì)對(duì)賬單其實(shí)并不是必需的。一般來說,每次用卡時(shí),都會(huì)收到銀行發(fā)來的短信提醒,快到出賬日期時(shí),銀行還會(huì)把電子對(duì)賬單以郵件的形式,發(fā)送到持卡人的郵箱,提醒還款日期及應(yīng)還金額等,因此,在每個(gè)月收到紙質(zhì)對(duì)賬單后,對(duì)賬單上的內(nèi)容大都不看或看一眼就扔掉,并無多大用處,“不管是消費(fèi)還是收到別人轉(zhuǎn)賬,我都能在第一時(shí)間通過短信或郵件知道,紙質(zhì)對(duì)賬單相比而言確實(shí)太慢了。”
甚至有的持卡人覺得紙質(zhì)對(duì)賬單對(duì)于自己是一種累贅,由于紙質(zhì)對(duì)賬單上面都有自己的名字、銀行卡賬號(hào)、郵寄地址、信用卡信用額度以及體現(xiàn)自己消費(fèi)習(xí)慣的消費(fèi)記錄等多項(xiàng)重要信息,很擔(dān)心有個(gè)人信息的紙質(zhì)賬單在傳遞過程中被泄露,因此,每次收到對(duì)賬單看過后,都會(huì)將賬單撕得粉碎再丟掉,“這樣的賬單看一眼就成了垃圾,隨意丟棄不太安全,處理起來又很麻煩,完全沒必要,如果自己地址改變,還需要及時(shí)變更自己的賬單郵寄地址,太不方便了。
事實(shí)上,對(duì)于銀行來說,紙質(zhì)對(duì)賬單同樣是一種嚴(yán)重浪費(fèi),一家國有銀行信用卡部負(fù)責(zé)人向記者介紹,一般來說,一封信用卡對(duì)賬單的成本包含了郵遞、紙張、印刷等多項(xiàng)費(fèi)用,其中,郵遞費(fèi)在1.2元左右,紙張和印刷費(fèi)用在0.8元左右,合計(jì)為2元左右。只要信用卡當(dāng)月發(fā)生了交易,銀行就會(huì)按月寄送對(duì)賬單,如果這張卡使用較為頻繁,一年下來每張卡在對(duì)賬單上的花費(fèi)大約為24元左右,因此,對(duì)于一些發(fā)卡量較大的國有銀行,每年消耗在紙質(zhì)對(duì)賬單上的費(fèi)用之大也是相當(dāng)驚人的。
電子對(duì)賬單包括網(wǎng)銀賬單、E-mail賬單、短信賬單,不同類型的電子賬單可通過網(wǎng)上銀行、電話銀行、短信銀行及營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)定制,定制成功后每月賬單日自動(dòng)向客戶免費(fèi)發(fā)送。
工行表示,自2014年7月起將不再寄送紙質(zhì)對(duì)賬單,若客戶仍需要紙質(zhì)賬單作為報(bào)銷憑證等用途的,可以致電客服熱線與該行聯(lián)系。不僅僅是工商銀行,包括建行、招行、廣發(fā)等銀行也逐漸開始積極推廣電子賬單。
銀行人士建議,對(duì)于仍然接收紙質(zhì)對(duì)賬單的信用卡持有人,應(yīng)該在核對(duì)完紙質(zhì)賬單上的項(xiàng)目后,把個(gè)人賬戶信息及地址部分最好做撕碎處理,以免落入不法分子手中。
不過,也有分析人士認(rèn)為,紙質(zhì)對(duì)賬單是銀行提供的一種服務(wù),它方便了一些不會(huì)使用網(wǎng)上銀行、電子賬單的客戶;另外,寄送紙質(zhì)對(duì)賬單還是一種法律證據(jù),可以作為向惡意透支者催繳的書面憑證。因此,短期內(nèi)或許仍然會(huì)存在電子賬單和紙質(zhì)對(duì)賬單并存的情況。
根據(jù)天弘基金公布的數(shù)據(jù)顯示,截止到2014年2月28日,余額寶用戶量已突破8100萬,余額寶用戶的人均持有金額為4307元。照此計(jì)算,余額寶如今的規(guī)模已接近3500億元。而理財(cái)通雖然未公布截止到目前的具體用戶數(shù)量,但是從其上線首日就被用戶擠爆服務(wù)器可以看出,依托微信龐大的用戶群,目前理財(cái)通的用戶量也絕不可小覷。
3月22號(hào),隨著建行下調(diào)支付寶快捷支付額度,四大行悉數(shù)降低了額度,而其他股份制商業(yè)銀行并沒有跟進(jìn)。
“銀行存單變保險(xiǎn)”一直是銀保渠道投訴的“重災(zāi)區(qū)”,上當(dāng)受騙的也往往都是老年人。為了進(jìn)一步防止部分銀行銷售人員利用中老年人對(duì)存單和保單缺乏 辨識(shí)能力而“忽悠”老人購買保險(xiǎn),日前保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布新規(guī),從4月1日起商業(yè)銀行在向65歲以上老人銷售保險(xiǎn)時(shí),必須由保險(xiǎn)公司人工審核之后方可 出單,同時(shí)還將銀保渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期由之前的10天延長至15天。
1、《新華網(wǎng)》:“銀保新規(guī)”今起實(shí)施:誤買保險(xiǎn)15天內(nèi)可“反悔”
4月1日起,北京、上海和天津?qū)⒎謩e上調(diào)最低工資標(biāo)準(zhǔn)。從絕對(duì)數(shù)上看,上海月最低工資標(biāo)準(zhǔn)為1820元,小時(shí)最低工資標(biāo)準(zhǔn)為17元,均系全國最高?!蹲畹凸べY規(guī)定》規(guī)定,最低工資標(biāo)準(zhǔn)一般采取月最低工資標(biāo)準(zhǔn)和小時(shí)最低工資標(biāo)準(zhǔn)的形式。月最低工資標(biāo)準(zhǔn)適用于全日制就業(yè)勞動(dòng)者,小時(shí)最低工資標(biāo)準(zhǔn)適用于非全日制就業(yè)勞動(dòng)者。
正品保險(xiǎn)
國家金融監(jiān)督快捷投保
全方位一鍵對(duì)比省心服務(wù)
電子保單快捷變更安全可靠
7x24小時(shí)客服不間斷品牌實(shí)力
12年 1000萬用戶選擇客服 4009-789-789