“走到人生的某一個階段時，我決心要成為一個富有之人。這并不是因為愛錢的緣故，而是為了追求那種獨立自主的感覺。我喜歡能夠自由地說出自己的想法，而不是受到他人意志的左右。”——查理.芒格 財務(wù)自由是所有自由的基礎(chǔ)，楊瀾也曾經(jīng)說過，之所以要不斷努力的賺錢，不為別的，只為在這一生我可以不做自己不愿意做的事情。所以學(xué)習(xí)常用的理財知識是積累財富的必備手段。下面我們?yōu)槟扑]一些關(guān)于個人投資理財方面的書籍，祝你在積累財富的路上一帆風(fēng)順。
投資者的未來 作者:：(美)杰里米 J.西格爾(Jeremy J. Siegel)
《投資者的未來》是一本與眾不同的投資指南，它視角獨特、結(jié)論有力，值得我國廣大投資者閱讀參考。常規(guī)投資指南一般會從投資學(xué)的基本原理出發(fā)，利用定價理論告訴投資者如何投資，而《投資者的未來》則不然，作者摒棄了比較流行的“價值 ”投資策略和“增長”投資策略，從價值的來源考察投資策略，在強(qiáng)調(diào)“估值”重要性的同時，分析了投資者對高速成長產(chǎn)業(yè)預(yù)期過高的心理，認(rèn)為快速成長產(chǎn)業(yè)并不適合長期投資，最后預(yù)測“嬰兒潮”、“人口老齡化”等社會問題將如何影響金融市場，為投資者調(diào)整其投資組合配置提供了意見。《投資者的未來》語言簡練，深入淺出，投資者可以輕松閱讀。
它告訴你中國家庭財富最大風(fēng)險在房產(chǎn)，大跌難免，如果已賣不掉房子，該如何操作對沖風(fēng)險。中國金融經(jīng)濟(jì)危機(jī)已經(jīng)在所難免未來3年80%中國富人或?qū)⒎地毮阍撊绾伪Ｐl(wèi)財富改變命運(yùn)?改變財富命運(yùn)先要改變財富思維定式：由“單邊做多”轉(zhuǎn)向“做空做多兩手硬” 雞蛋不能都放在“人民幣籃子”中由依賴官員分配到依靠智者保駕在準(zhǔn)確預(yù)測了美國金融危機(jī)、歐債危機(jī)之后，張庭賓再度預(yù)測中國即將遭遇金融危機(jī)，預(yù)警80%的中國富人將因此變窮，而改變命運(yùn)的對策盡在這本攻略中。
個人小額投資理財產(chǎn)品包括很多類型，它既可以指黃金投資，也可以指基金、債券，還可以指具備理財和儲備性質(zhì)的保險產(chǎn)品，還有其他的店鋪投資等等。最重要是要根據(jù)實際情況，確定自己適合的產(chǎn)品類型。有些客戶的承受風(fēng)險能力較高，就可以嘗試風(fēng)險較高的理財產(chǎn)品，有些客戶承受風(fēng)險低，則需要選擇穩(wěn)妥有保障的理財產(chǎn)品。下面來看幾個成功規(guī)劃自己的小額資產(chǎn)的例子，實現(xiàn)個人小額投資理財升值。
一萬以內(nèi)，儲蓄保險，是不錯的個人小額投資理財方式
剛剛進(jìn)入職場的新人小莫，年終獎金不多，都在一萬元以內(nèi)。在處理這萬元內(nèi)的年終獎時，她很應(yīng)該注意控制好消費(fèi)額度，一般30%便可。她有積少成多，及時儲蓄的好習(xí)慣。那么，除了30%用來消費(fèi)，剩下的便可以考慮進(jìn)行適當(dāng)理財了。在選擇理財產(chǎn)品時，應(yīng)主要考慮儲蓄。儲蓄是在以后需要大額支出時，最好的應(yīng)對措施，往往能夠救急，這一部分應(yīng)占整個資金的40%。最后剩下不多的30%的資金，可以適當(dāng)做一些小額的投資。她為自己買了份商業(yè)保險。為將來的日子做好準(zhǔn)備。另外，她考慮關(guān)注一些流動性較好、風(fēng)險較低、可能通過基金轉(zhuǎn)換和定期轉(zhuǎn)換兩種方式投資股市或者債市，來實現(xiàn)自己的資金流轉(zhuǎn)。
個人小額投資理財之投資商業(yè)
很簡單的一個例子，張先生是公司的財務(wù)經(jīng)理，目前已經(jīng)自己購房購車，手里還有一定的閑散資金。這些錢都是自己這幾年積攢過來的，除了收入較高外，張先生也是一個對生活很有規(guī)劃的人，特別是對理財問題非常關(guān)注。房價低的時候，她就瞄準(zhǔn)貸款購了房，在大家在為房子操心的時候，她已經(jīng)開始擁有自己的車了。具備一切遠(yuǎn)見思想的張先生，最近開始關(guān)注投資商業(yè)了。他們公司新搬到一家寫字樓，這是城市的最新商圈，由于只是商圈，居住的人非常少，這幾十棟辦公樓里的上班族吃飯就成了問題。午飯晚飯很少人能吃的滿意，而且寫字樓集中的地方，又沒有特別合適的餐廳。了解到這個情況后，王小姐開始對自己寫字樓周圍的環(huán)境進(jìn)行觀察，很快，她發(fā)現(xiàn)她們公司樓下有一間商鋪要轉(zhuǎn)讓。于是他就把自己的20萬存款用來投資那個商鋪，租給別人開了餐館，生意非常紅火，她的租金也連年提高。個人小額投資理財，張先生，又一次成功的實現(xiàn)了自己財產(chǎn)的飛速增長。
個人小額投資理財之選擇理財產(chǎn)
何先生手里有5萬塊錢的時候，因為擔(dān)心會有急用資金的時候，到時候需要這筆存款。但有一天這個錢數(shù)突破10萬的時候，他就會開始有想法了?，F(xiàn)在何先生存了15萬元的閑置資金，這15萬，如果單獨放在那的話，根據(jù)現(xiàn)在的行情，貶值的可能性是非常大的。不如到銀行選擇一些理財產(chǎn)品，讓錢生錢。何先生并沒有很好的經(jīng)濟(jì)頭腦嗎，但他在銀行里找個一個專業(yè)的理財師為他制定個人的理財方案。最近的理財師建議有一款產(chǎn)品很適合她目前的存款金額，建議他進(jìn)行個人小額投資理財。她了解之后進(jìn)行了購買。果不其然，這種方式還真是一種較好的理財方式，自己的固定存款就變活了并且定期有不小的增值空間。
作為普通來百姓，手中的資金并不太多，想要進(jìn)行小額的投資理財可以才考別人的方法，但最重要的是按照自己的實際情況來分配資產(chǎn)理財。然后平常要養(yǎng)成節(jié)流開源的好習(xí)慣。節(jié)約不必要花的錢，有了余錢就要合理分配，使其取得最大收益。
投資型保險產(chǎn)品包括分紅型保險
提到分紅險，大家并不陌生，沒錯！投資型保險產(chǎn)品包括分紅型保險。分紅型保險，是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的保險產(chǎn)品。分紅險的主要功能依然是保險，紅利分配是分紅保險的附屬功能。紅利收益具有不確定性，與保險公司的實際經(jīng)營成果掛鉤，上不封頂。
通俗來說，其實就是保險公司將自己的“利潤”拿出一部分來分給客戶，原保障功能不變。這也是為什么現(xiàn)在很多人愿意選擇分紅險的原因——除了保障，還能有“意外收獲”。
投資型保險產(chǎn)品包括萬能壽險
萬能壽險，與傳統(tǒng)壽險不同之處在于：購買萬能壽險后，投保人所交的保費(fèi)被分為兩部分，一部分用于購買壽險保障；另一部分劃入個人投資賬戶，用來進(jìn)行投資理財。投資型保險產(chǎn)品包括萬能壽險。
萬能險最好的地方在于，投保后，投保人可以根據(jù)人生不同階段的需求來調(diào)整保障與投資的比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。比如，年富力強(qiáng)時，適當(dāng)調(diào)高投資比例，降低保障比例，以期獲得更大的收益；退休后，則調(diào)高保障比例降低投資比例，達(dá)到重視保障平穩(wěn)理財?shù)哪康摹?/span> 投資型保險產(chǎn)品包括投資連結(jié)險 投資型保險產(chǎn)品包括的第三種險種即投資連結(jié)險，簡稱投連險，又名變額壽險。 投連險比萬能險設(shè)立的賬戶更多，包括保證收益帳戶、發(fā)展帳戶和基金帳戶等。每個帳戶的投資組合不同，收益率就不同，風(fēng)險也不同。保險公司在收取資產(chǎn)管理費(fèi)后，由專家代為理財，客戶承擔(dān)所有的投資收益和投資損失。其保障主要體現(xiàn)身故保障、重疾保障等。投連險的最大特點是身故保險金和現(xiàn)金價值是可變的。 投資型保險包括分紅保險、投資連結(jié)保險和萬能保險等，這些產(chǎn)品的紅利和收益是不確定的。開心保專業(yè)理財編輯提醒您，購買投資型保險要了解其風(fēng)險和特點。
來自山東的張先生咨詢，自己40歲，想要考慮一下未來的養(yǎng)老規(guī)劃，為今后的退休生活做好準(zhǔn)備，但不知道應(yīng)該選擇怎樣的理財產(chǎn)品。張先生希望通過正確的個人理財投資計劃，積攢下來一筆可觀的養(yǎng)老金，保證退休后的生活質(zhì)量。
張先生的情況屬于典型的城市中產(chǎn)階級，收入不少，負(fù)擔(dān)不輕。老人、孩子都是一筆不小的開支。前幾年張先生母親骨折住了一次院，雖然是小傷，但也花了一筆錢，讓張先生明白了提早規(guī)劃的重要性，所以之后就為父母購買了養(yǎng)老醫(yī)療保險，加上老人的退休金，額外補(bǔ)充了一份老人意外險，也算是了了一樁心事。
張先生的女兒成績很出色，未來計劃出國留學(xué)，孩子的教育儲備已經(jīng)準(zhǔn)備好。但是面對可能空巢的家，老張覺得有必要好好規(guī)劃自己的財務(wù)情況，趁著還能多賺錢，盡早為今后的生活做好打算。因此特地咨詢開心保個人如何理財投資。
開心保理財專家介紹，據(jù)家庭理財四分法，建議張先生將收入劃分4個部分。第一：50%用于日常開支。第二：10-15%存在銀行，根據(jù)家庭狀況，普通家庭最好在7000-10000元之內(nèi)。這部分用于緊急情況的發(fā)生時可以從容面對。第三：20%-25%用于投資。這部分是追求財產(chǎn)的增長。沒有投資帶來的額外收益，家庭很難脫離生活壓力。第四：10%購買商業(yè)保險。沒有人誰敢保證自己絕對平安無事，當(dāng)風(fēng)險來臨時，一份保險會給你或者你的家庭帶來自尊和淡定。
張先生希望退休之后，依然能夠維持中產(chǎn)階級的安逸生活。對于張先生的養(yǎng)老目標(biāo)，陳俏君建議，短期內(nèi)盡可能多地騰出資金來做基金定投，從而實現(xiàn)財富的快速積累。當(dāng)然，基金選擇要慎重和適合自己的風(fēng)險偏好。
開心保理財專家對此表示，縱觀近幾年的資本市場，A股主要指數(shù)全年略有下跌，上證指數(shù)全年下跌14.31%。銀河證券數(shù)據(jù)顯示，標(biāo)準(zhǔn)股票型基金平均收益僅2.89%，全部開放式基金只有兩只收益超過30%。但是，時間拉長了來看，一些著眼于長期收益的基金和基金持有人最終仍能積累豐厚收益。所以建議張先生家庭可以適當(dāng)考慮長期收益的基金和比較有實力的基金管理者。
而如何選擇基金管理者上，從去年全年來看，像華商、銀河、華夏等幾家公司旗下的股票型基金排名突出；易方達(dá)、南方基金對于指數(shù)型基金有一定優(yōu)勢；固定收益類產(chǎn)品方面則是華富、易方達(dá)等可以考慮。
另外，也可選擇一些資源類型的基金進(jìn)行投資。“例如黃金基金，黃金投資一直為全球主流資本市場所看好。過去10年的大多數(shù)時間里，金價一直趨升，從最初的每盎司約250美元升至超過1300美元，年化回報率近15%。”開心保理財專家補(bǔ)充道。
個人如何做好理財投資選擇
最保險：理財保險，預(yù)期年化收益率較高，并且保本保底，附加基本人身保障。
第二：買貨幣基金或者國債，相當(dāng)于可以隨時支取的定期存款。年收益能達(dá)到2%左右。
第三：買信托產(chǎn)品，這需要有一定的資金規(guī)模。年收益一般可以達(dá)到4%以上
第四：買股票基金
第五：買股票
越保險的收益越低，風(fēng)險高的收益也高。 錢越少選擇越少,錢越多選擇越多。 投資對于不同的人而言會有不同的答案，具體到自己就要結(jié)合自己的特點分析。 性格上，喜歡保守型、激進(jìn)型還是中間型？時間上是豐富還是緊張還是自己當(dāng)自己的老板？
保守型：建議儲蓄、保險、基金、債券、房地產(chǎn)（出租）、黃金等保值為主的。激進(jìn)型：股票、房地產(chǎn)（買賣賺差價）、期貨等高風(fēng)險的，中間型：前兩者根據(jù)自己的喜好進(jìn)行組合。時間豐富的可以自己學(xué)習(xí)相關(guān)知識進(jìn)行投資，時間緊張的找專業(yè)理財機(jī)構(gòu)進(jìn)行委托代理，可以靈活選擇。
個人如何理財投資，最關(guān)鍵的還是要滿足自己的需求，要從家庭、個人多方面周全考慮，對支出和收入有個客觀的估計和預(yù)期。最后要牢記一點，為養(yǎng)老理財規(guī)劃進(jìn)行的個人理財投資越早進(jìn)行越好，可以保證財富有穩(wěn)定的積累，為幸福晚年生活添磚加瓦。
網(wǎng)評最愚蠢的五大投資理財方式：
1. 追求高收益率
美國這個國家需要的是收益率能夠達(dá)到5%的定期存單。然而，這里有的只是利率的一降再降，以及聯(lián)邦儲備委員會(Federal Reserve)盡量將利率維持在低位的政策，這樣的現(xiàn)狀逼得人們愈加瘋狂對于那些需要從投資中獲取收益的人而言尤其如此。在此環(huán)境下，人們在絕望地尋找著更高的收益率，并為此開始犯下著實愚蠢的錯誤。這其中包括為爭取獲得更高的收益率而不惜承擔(dān)極高的風(fēng)險或是投資那些他們毫不了解的復(fù)雜產(chǎn)品。美聯(lián)儲正在打造著一個各類陰謀旁氏騙局和欺詐手段層出不窮的牛市。
2. 傾家蕩產(chǎn)送孩子去私立大學(xué)讀書
過去40年來，美國私立大學(xué)的學(xué)費(fèi)以及各種開銷增長了兩倍扣除了通貨膨脹因素之后。公立大學(xué)的就讀成本則是40年前的四倍。
在美國攻讀一個本科學(xué)位所需開銷數(shù)字之大，簡直成了這個國家的恥辱。學(xué)生完成為期四年的學(xué)位攻讀需要花費(fèi)16萬美元，而學(xué)習(xí)的效果往往還很成問題。
理財專家們強(qiáng)烈建議學(xué)生家長們不要將自己的養(yǎng)老積蓄用來為孩子付學(xué)費(fèi)，這筆錢他們自己可能還用得著。
誠然，學(xué)位已經(jīng)成為一種護(hù)身符沒有它，你可能找不到工作，不過即便有了學(xué)位，職場中能夠提供的就業(yè)機(jī)會也少了。而對于預(yù)算開支不那么富裕的家庭而言，明智的選擇是去公立大學(xué)讀一個本科學(xué)位。讀一所美國公立大學(xué)每年所需的學(xué)費(fèi)和各種雜費(fèi)平均不到9,000美元，而私立大學(xué)則需要三萬美元。
3. 持有自己所工作企業(yè)的股票
這大概是投資者能夠做出的最愚蠢最冒險的舉動之一了。如果這家公司遇上麻煩，你將遭受雙重打擊。你可能會在丟了飯碗的同時，丟掉自己的積蓄一桿子打翻一籃子的蛋。不信你去問問那些曾為安然(Enron)或是雷曼兄弟(Lehman Brothers)工作過的人。
令人驚訝的是，美國的法律實際上在鼓勵這種瘋狂的舉動。雖然企業(yè)的401(k)計劃受到監(jiān)管部門監(jiān)管，若企業(yè)讓員工承擔(dān)過高“風(fēng)險”，則會受到懲罰，但是監(jiān)管規(guī)定允許企業(yè)向員工提供企業(yè)自己的股票作為投資選擇之一。而實際上許多企業(yè)也在這么做。
4. 過早支取社保金
如果你有能力晚點支取自己的社保養(yǎng)老金，那么就晚點吧。
根據(jù)美國社會安全局(Social Security Administration)的數(shù)據(jù)，年薪五萬美元的員工若在自己年滿62歲這一支取社保金的規(guī)定年齡后即開始使用社保，則通常每月可以得到大約1,000美元。如果他們能夠等到70歲，那么這個數(shù)字將會翻倍。
過早支取社保金，毫不考慮后果，這是美國人可能犯下的最大的理財錯誤之一其不明智的程度堪比在2000年買入科技股或是在2006年買下拉斯維加斯的一套公寓。早點拿到錢的誘惑可能會讓人們對未來即將付出的巨大代價視而不見。
（許多退休者可能沒有太多選擇。一輩子拿著低薪從事著艱苦的工作，是很折磨人的。而且，許多公司幾乎是在強(qiáng)迫高齡員工早點退休。）
無論如何，多等上些時候去享受更高的福利，這樣積累下來的數(shù)額用不了幾年就能超過在退休年齡初期即開始提取的全部社保金額。
5. 購買長期債券
令人吃驚的人，仍有很多人接受這樣的觀點：包括長期政府債券在內(nèi)的債券是“安全的”。實際上，債券特別是長期政府債券是少有的一種已經(jīng)被明確宣告的泡沫。
美聯(lián)儲在毫不掩飾地大肆印著鈔票，并用這些印出來的鈔票買國債，從而抬高這類債券的價格，壓低利率，以便能夠幫助提振美國經(jīng)濟(jì)。這一點毫無爭議。這是公開的政策。
結(jié)合華爾街的報道顯示，我們不難看出，很多愚蠢的投資理財方式其實很有可能都是在我們身邊一直形影不離的，學(xué)會合理的規(guī)避不良投資理財方式，才能幫助我們快速的踏上正確的理財之路。
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