開心保保險(xiǎn)網(wǎng)

月光族是對(duì)城市中有一群特殊消費(fèi)群體的統(tǒng)稱，通常對(duì)于生活理財(cái)沒有太多的經(jīng)驗(yàn)和打算。月光族如何理財(cái)先需要了解什么樣的理財(cái)方法更適合自己，逐漸改變月光習(xí)慣，成為有積蓄一族。

月光族如何理財(cái)更合適

很多人對(duì)理財(cái)有誤區(qū)，認(rèn)為錢多才能夠理財(cái)。實(shí)際上理財(cái)是一種態(tài)度，越早進(jìn)行理財(cái)，越能對(duì)自己的財(cái)務(wù)情況有個(gè)清楚的了解和認(rèn)識(shí)，開心保理財(cái)專家表示，月光族形成的原因一方面是年輕人踏入社會(huì)不久，收入上面受到限制，沒有余錢理財(cái)；一方面比較喜歡玩樂，沒有攢錢和理財(cái)?shù)母拍睿旁斐闪?ldquo;月月光”的局面。因此，月光族理財(cái)?shù)谝徊?，就是形成良好的理?cái)觀念。

第一步：合理分配開銷

對(duì)于月光族來說很需要控制自己的消費(fèi)欲望。特別是一些不必要的開支，要堅(jiān)決的屏棄掉。建議大家為自己成立一個(gè)特別的理財(cái)檔案，試著記錄下一個(gè)月的花銷開支，然后看看自己的錢究竟花在哪里，一些不必要或者是不該有的花銷就應(yīng)該適當(dāng)?shù)目刂?。記錄的作用不僅僅是財(cái)務(wù)情況的梳理，也是對(duì)自己花銷的一個(gè)清醒認(rèn)識(shí)，可以隨時(shí)的調(diào)整自己的消費(fèi)行為。

第二步：每月強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

月光族大多沒有存錢的概念，每個(gè)月的工資總是花到一分不剩，常常是月初想啥吃啥，月底有啥吃啥的狀態(tài)。開心保理財(cái)專家表示，月光族如何理財(cái)，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄很重要，建議開一個(gè)銀行的賬戶，每個(gè)月發(fā)工資的時(shí)候存入固定的錢。這樣積少成多，年底積蓄也很可觀。如果沒有堅(jiān)持下來的毅力，可以購買一些理財(cái)產(chǎn)品，如基金定投、理財(cái)保險(xiǎn)，這樣也可以達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的目的，并且收益率更高。

第三步：遠(yuǎn)離信用卡，杜絕財(cái)務(wù)透支

信用卡的出現(xiàn)方便了不少人，但也害了不少人。年輕人一旦擁有信用卡，很容易養(yǎng)成體現(xiàn)消費(fèi)的習(xí)慣。每個(gè)月的工資基本上都還上個(gè)月的卡債，對(duì)于長期財(cái)務(wù)規(guī)劃是非常不利的。要告別月光族，就要遠(yuǎn)離信用卡的誘惑，將手頭的信用卡適當(dāng)注銷，只留一個(gè)應(yīng)急。這樣也可以避免財(cái)務(wù)混亂帶來的信用透支，對(duì)以后的信用額度造成影響。此外，信用卡的使用也要適度，否則一次的放縱很容易帶來今后幾個(gè)月的元?dú)獯髠?，想瀟灑劃卡的時(shí)候還是悠著點(diǎn)。

按月交保險(xiǎn)成為月光族理財(cái)新選擇

月光族的理財(cái)意識(shí)比較薄弱，所以如何理財(cái)還需要以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄為主?，F(xiàn)在不少人都對(duì)月交保險(xiǎn)產(chǎn)生興趣，認(rèn)為月交保險(xiǎn)在提供部分保障的同時(shí)，也能夠零存整取，起到攢錢的作用。

目前市面上銷售的分紅險(xiǎn)中，月交保險(xiǎn)的比例占到很小一部分，在銀保渠道554款產(chǎn)品中，月交產(chǎn)品僅為30個(gè)，不到5.8%。特別是險(xiǎn)企推出的開門紅新產(chǎn)品，大多難見月交保險(xiǎn)的身影。不過開心保專家表示，可以通過網(wǎng)上渠道購買月交理財(cái)保險(xiǎn)。

除了投資方式靈活之外，網(wǎng)上購買理財(cái)保險(xiǎn)入門門檻很低，比如開心保攜手弘康推出的零極限B款，最低投資金額僅為1000元，保本保底，預(yù)期年化收益率4.85%，作為小額投資非常劃算，也解決了月光族理財(cái)難的問題。

月光族如何理財(cái)，還是應(yīng)該盡早理清財(cái)務(wù)問題，從小額投資的理財(cái)保險(xiǎn)開始是個(gè)不錯(cuò)的選擇，兼具強(qiáng)制儲(chǔ)蓄和投資收益的功能，既保障財(cái)富積累，也可以實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)投資規(guī)劃。

隨著人們生活水平和收入水平的不斷提高，越來越多的理財(cái)產(chǎn)品也慢慢的融入到大家的生活中，那么面對(duì)多樣化的理財(cái)產(chǎn)品該怎么選，成為了廣大普通百姓猶豫不決的事情，今日開心保編輯根據(jù)產(chǎn)品收益不同，和風(fēng)險(xiǎn)的不同，來為廣大投資愛好者和即將踏入理財(cái)之路的朋友們進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品排行分析，讓你對(duì)理財(cái)產(chǎn)品一目了然。

理財(cái)產(chǎn)品排行按照風(fēng)險(xiǎn)可分為：

股票

股票是股份公司資本的構(gòu)成部分，可以有轉(zhuǎn)讓、抵押、是資本市場的主要長期信用工具，其重要的收益完全取決于所購買股票的公司的效益情況，股票的本身是沒有價(jià)值的，但是他卻可以當(dāng)做一種商品來進(jìn)行買賣，并且有一定的價(jià)格，股票的買賣實(shí)際上就是讓投資者獲得買賣股票股息的權(quán)利，因此股票價(jià)格不是它所代表的實(shí)際資本價(jià)值的表現(xiàn)，而是一種資本化形式的買賣收入，股票的價(jià)格往往是通過股息和利息兩個(gè)因素決定。所以一般的公式指：股票價(jià)格=股息/利息率，由此可見，股票的價(jià)值就是某股份公司營業(yè)情況的展示，投資股票通過的一定的門檻后，購買相應(yīng)的股票，保本和收益是完全不能確定的，一般收益越高風(fēng)險(xiǎn)也就越大。

基金

現(xiàn)在我們說的基金一般通常指的是證券投資基金，此類基金指的是一種間接的投資方式，一般正規(guī)的基金管理公司會(huì)通過發(fā)行產(chǎn)品，籌資基金，再由相關(guān)的基金專業(yè)人士進(jìn)行管理，風(fēng)險(xiǎn)一般是共同承擔(dān)，分享收益。投資基金固然是有風(fēng)險(xiǎn)的，但是相對(duì)于股票來說要曉得很多，因?yàn)榛鸬姆稚⑿詮?qiáng)，所以自然風(fēng)險(xiǎn)一般也就被分擔(dān)了。

信托

信托的種類非常多，一般首先要根據(jù)受托人的投資方向和資金來決定選擇哪個(gè)種類，一般來說投資房地產(chǎn)和證券市場的信托項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)略高，但是收益也是非?？捎^的而投資能源、電力等市政基礎(chǔ)建設(shè)方面的，相對(duì)要穩(wěn)定的多，但是風(fēng)險(xiǎn)性小的同時(shí)，預(yù)期收益也非常的有限。盡管信托曾經(jīng)被叫做為是金融界的“壞孩子”，但是因收益的可觀性，目前在市場上還是非常炙手可熱的。

儲(chǔ)蓄

在很多人的心中，可能一直認(rèn)為儲(chǔ)蓄是最穩(wěn)健和保本的理財(cái)方式，根本不會(huì)存在有風(fēng)險(xiǎn)二字，其實(shí)不然，儲(chǔ)蓄如果不合理的話，會(huì)存在和投資一樣的風(fēng)險(xiǎn)。比如，不能獲取預(yù)期的利息收入，一般儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生基本由以下兩個(gè)原因造成，1、存款的提前支取，很多人為了通過銀行定期儲(chǔ)蓄來獲取可觀的利息收入，可是往往現(xiàn)實(shí)生活有很多時(shí)候因?yàn)榧毙栌缅X，不得不將存款提前支取，那么這個(gè)是偶，利息只能按照支取日的掛牌活取利率來計(jì)算。2、是存款種類選擇錯(cuò)誤導(dǎo)致的利息收入減少，一般可能年齡相對(duì)較大的市民會(huì)遇到諸如此類的情況，所以提醒儲(chǔ)戶在選擇存款種類之前，一定要根據(jù)自己的實(shí)際需要和情況，理性的做出選擇。

其實(shí)不管是通過以上的幾種理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資，還是選擇其他的種類進(jìn)行投資，都要根據(jù)自己的實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力情況和經(jīng)濟(jì)狀況來選擇，理財(cái)產(chǎn)品排行這是誰都不能給出的標(biāo)準(zhǔn)答案，理財(cái)產(chǎn)品合適自己的往往才是最好的！ 

隨著人們生活水平的不斷提高，人們理財(cái)意識(shí)也越來越強(qiáng)，可是對(duì)于很多想要投資理財(cái)?shù)娜藖碚f，對(duì)于投資理財(cái)還真的是非常的茫然，對(duì)于投資理財(cái)知識(shí)還是相對(duì)陌生，今天開心保專業(yè)理財(cái)編輯來給大家推薦幾本投資理財(cái)書籍，讓大家在茶余飯后，輕輕松松學(xué)會(huì)投資理財(cái)。

個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)篇 

這些書籍從廣泛的視角講述了關(guān)于金錢的各個(gè)方面，還提出了一些關(guān)于儲(chǔ)蓄、投資以及擺脫債務(wù)的忠告。這些書不會(huì)就某個(gè)主題詳細(xì)講述，但能給你一個(gè)起步的動(dòng)力，這才是最為重要的。 

投資理財(cái)書籍之隔壁的百萬富翁 作者：Stanley 和 Danko 

作者調(diào)查和采訪了很多百萬富翁，試圖找到他們之間的普遍聯(lián)系。他們發(fā)現(xiàn)百萬富翁們過著低于自己收入的生活。他們做預(yù)算。也讓成年后的孩子自己做預(yù)算。這本書介紹了幾個(gè)關(guān)鍵性的概念，包括財(cái)富積累度。某種程度上來看比較枯燥，至少語音版如此。這是少數(shù)幾本囊括了財(cái)富等式兩端——開源和節(jié)流——的書籍。 

投資理財(cái)書籍之要錢還是要生活 作者：Dominguez 和 Robin 

一本經(jīng)典著作，同時(shí)也是簡化生活運(yùn)動(dòng)的基礎(chǔ)讀本之一。作者以文學(xué)化的口吻調(diào)侃了“時(shí)間即金錢”的概念。他們鼓勵(lì)讀者以追求經(jīng)濟(jì)獨(dú)立為目的整理出事務(wù)優(yōu)先級(jí)、裁減支出，以及尋找工作以外的收入。帶了一些Y世代的感覺（原句A little New Age-y in spots）。是一本不錯(cuò)的書。 

投資理財(cái)書籍之完全顛覆金錢 作者 Dave Ramsey 

Ramsey是一位信用反對(duì)論（原文為anti-credit）的狂熱分子。25歲左右的時(shí)候個(gè)人資產(chǎn)達(dá)到4百萬美元，之后破產(chǎn)。目前他運(yùn)營著自己的金融帝國。這本書中詳盡地描述了“債務(wù)雪球”模式。對(duì)這種模式的支持使他受到了諸多非議，然而他的方法確實(shí)有效。如果你正在債務(wù)中苦苦掙扎，沒有比這本書更好的起點(diǎn)了。Ramsey的忠告里滲透著基督教信仰，但即使沒有皈依宗教你也將從本書中受益良多。 

投資理財(cái)書籍之有錢的理發(fā)師 作者 David Chilton 

這本書以小說的形式提供了很多優(yōu)秀而具有普遍性的個(gè)人理財(cái)建議。幾個(gè)朋友每月在理發(fā)店會(huì)面一次，書的同名主角會(huì)跟大家分享關(guān)于儲(chǔ)蓄、投資、購房等等的至理名言；這些忠告都很棒，背后通常都有著活生生的例子。寫作本書的談話口吻也許正迎合了那些對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)刮缚诘淖x者。 

投資理財(cái)書籍之巴比倫首富 作者：George Clason 

Clason將個(gè)人理財(cái)智慧融入寓言之中。這些金子般的智慧原本是19世紀(jì)20年代時(shí)在銀行或保險(xiǎn)公司分發(fā)的小冊子里。而其中流傳最廣的已經(jīng)編訂出版。本書是個(gè)人理財(cái)書籍中的老前輩了（Benjamin Franklin是老老前輩），而且你能從中發(fā)現(xiàn)很多現(xiàn)在仍然流傳的警句——“先要自己付帳”，“為了將來而投資”，“要意識(shí)到復(fù)利的魔力”。 

投資篇 

這部分的書專門針對(duì)投資方面。我手頭保存的這四本是比較容易掌握的。它們不那么理論化，卻是這個(gè)主題不錯(cuò)的入門教材。 

投資理財(cái)書籍之自動(dòng)成為百萬富翁 作者：David Bach 

David Bach除了拿鐵效應(yīng)（the latté factor，指各種不必要的開銷）之外，還提出了很多理論。他所推薦的整套系統(tǒng)很優(yōu)秀。如果你一直打算開設(shè)一個(gè)個(gè)人退休帳戶但遲遲沒有去做，那么就看看這本書吧。他會(huì)告訴你怎么才能不費(fèi)吹灰之力地開設(shè)一個(gè)。 

你讀過的唯一一部投資指南 作者：Andrew Tobias 

Andrew Tobias是一名有趣的寫者。在描述共有財(cái)產(chǎn)、債券、以及國債的同時(shí)，他詼諧會(huì)話式的文風(fēng)會(huì)一直吸引著你。書中有一章講述如何掌控意外之財(cái)（如樂透中彩、遺產(chǎn)繼承）。這本書是投資方面的優(yōu)秀入門。 

投資理財(cái)書籍之妖怪投資指南 作者：Larimore, Lindauer, LeBoeuf 

你想得到專業(yè)的投資建議嗎？這可難不倒這本書。Vanugard的創(chuàng)始人John Bogle的信徒喜歡緩慢而穩(wěn)定的投資，比如指數(shù)共同基金。他們篩選了數(shù)十年經(jīng)驗(yàn)教給我們多種經(jīng)營、通貨膨脹以及資產(chǎn)配置的知識(shí)。這本書并不像表面上看起來的那樣枯燥。高度推薦。 

投資理財(cái)書籍之當(dāng)然，你可以...實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立 作者：James Stowers 

和古怪的標(biāo)題不同，這是一個(gè)全美國最有錢的人寫的一本可靠的投資書籍。書中確實(shí)包含了一些最基本的個(gè)人理財(cái)資料，但主要提供一些投資的技巧。我沒有完整的讀過，但我經(jīng)常在準(zhǔn)備網(wǎng)站登錄門戶的時(shí)候參考本書。這本書類似于Tobias的一般觀察和Graham 或 Malkiel那類技術(shù)性書籍之間的過渡書籍。 

另外兩部投資經(jīng)典書籍有Benjamin Graham的《做個(gè)智慧投資人》以及Burton Malkiel的《華爾街漫步》。這兩本我均有收藏，但從未讀過。因?yàn)樗鼈兌继夹g(shù)性了。

從個(gè)人的理財(cái)基礎(chǔ)入門和投資理財(cái)書籍結(jié)合起來，相信很快大家就會(huì)從書中找尋到合適自己的理財(cái)方法。 

案例：

王小姐24歲，剛剛研究生畢業(yè)，即將踏入工作崗位。所進(jìn)企業(yè)的月薪為4000元，年底一般有2萬元的分紅，基本保險(xiǎn)齊全，企業(yè)還提供一些伙食、交通方面的補(bǔ)助。小王想對(duì)未來5 年的人生進(jìn)行一個(gè)長足的理財(cái)規(guī)劃，請教理財(cái)專家，該如何安排消費(fèi)與投資？(預(yù)期未來5年不生子。)

理財(cái)分析：

王小姐的收入待遇水平處中等偏上的位置，完全可以應(yīng)付個(gè)人溫飽與日常消費(fèi)，還可有所盈余，在未來幾年中小有積累。

另外，王小姐抗風(fēng)險(xiǎn)能力與理財(cái)成長性較強(qiáng)，可采取偏向進(jìn)取的投資方式，加快積累速度。但鑒于工資水平有限，以往并無積累，王小姐需要開源節(jié)流并重，力行節(jié)約。

消費(fèi)篇：可將每月花費(fèi)控制在2100元上下

建議將日常消費(fèi)支出分為二個(gè)大類，嚴(yán)格控制選擇性支出。

第一類是義務(wù)性支出，一般無節(jié)省余地。包括房租、交通費(fèi)、通訊費(fèi)等。但可在離單位近的地方與人合租房，節(jié)約交通費(fèi)與房租。

第二類是選擇性支出。王小姐盡量地避免這部分支出。

按照廣州目前的生活物價(jià)水平，剛參加工作的年輕人如照該表消費(fèi)，每月應(yīng)可將支出控制在2100元上下，占其月收入的50%。

月薪4000如何理財(cái)規(guī)劃：

月薪4000如何理財(cái)之投資篇

未來5年多買積極型基金

王小姐剛參加工作，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力比較強(qiáng)，但工資結(jié)余有限，投資方面不能太冒風(fēng)險(xiǎn)。建議采取進(jìn)取為主的謹(jǐn)慎投資策略，加速積累資金。

月薪4000如何理財(cái)之年底分紅投資基金

對(duì)于缺乏投資經(jīng)驗(yàn)的王小姐來說，開始幾年不建議購買太多的股票與債券?；鹱儸F(xiàn)能力強(qiáng)，是目前最適合小王的投資選擇。

在基金組合方面，建議其以6：4的比例分別投資于偏股型基金和保本型基金。偏股型基金的平均投資回報(bào)率約為8%，保本型基金的平均投資回報(bào)率約為5%，該組合的預(yù)期綜合收益率為60%×8%+40%×5%=6.8%。未來王小姐可視市場的情況，定期調(diào)整基金組合配置。

月薪4000如何理財(cái)之年度節(jié)余基金定投

按以上消費(fèi)建議，王小姐每月的工資還有1900元的剩余，建議定期定額購買基金，以混合型基金為主，預(yù)期年化收益率為6% 。

在以上投資建議下，假設(shè)王小姐未來5年沒有加工資，其收入也可按照“投資運(yùn)用表”積累，可在2015年底積累到28.6萬元；若工資增長速度可抵消通貨膨脹速度，或可考慮按揭買房。

了解月薪4000如何理財(cái)之后，相信很多這個(gè)工資水平的人如果還有疑惑的話也能輕而易舉的解決了。

理財(cái)目標(biāo)：雖然目前的工資可以保證生活過得較為充裕，但小萱還是想通過理財(cái)為未來生活打下基礎(chǔ)。

月入5000如何理財(cái)之分析

理財(cái)專家指出，小萱的收入屬于中等偏上水平，每年有2.4萬元的結(jié)余，結(jié)余比率為40%，收支結(jié)構(gòu)尚屬合理。從保障狀況來看，小萱雖然有基本的社保，但還需要增加保障型的商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。目前，小萱唯一的理財(cái)方式是將節(jié)余下來的錢全部存在銀行，雖然資金的變現(xiàn)應(yīng)急能力很強(qiáng)，但沒有讓閑置資金最大程度地發(fā)揮增值作用，同時(shí)還要遭受通貨膨脹的侵蝕，很不劃算，應(yīng)該通過投資使資產(chǎn)增值。

月入5000如何理財(cái)之理財(cái)建議

月入5000如何理財(cái)之建議一：建立一筆應(yīng)急基金

作為單身白領(lǐng)，小萱應(yīng)該為自己建立一筆應(yīng)急基金，以應(yīng)付失業(yè)、生病等不時(shí)之需。應(yīng)急基金一般為月支出的6倍，以每個(gè)月3000元計(jì)，至少要準(zhǔn)備18000元，這筆資金可以現(xiàn)金、活期存款和貨幣市場基金的形式組合配置，在保持較高流動(dòng)性的同時(shí)也能獲得相對(duì)較高的收益。

月收入5000如何理財(cái)之建議二：配置保障型商業(yè)保險(xiǎn)

建議小萱配置純保障型的商業(yè)保險(xiǎn)，以防因人生意外造成損失。每年的保險(xiǎn)費(fèi)支出應(yīng)控制在年收入的10%以內(nèi)，推薦的保險(xiǎn)組合包括意外傷害險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等。另外，建議趁年輕時(shí)購買保險(xiǎn)，這樣才能享受低保費(fèi)、高保障。

月入5000如何理財(cái)之建議三：用"基金定投"強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

小萱可選擇"基金定投"進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，每月定投資金為1000元。雖然A股近期波動(dòng)較大，但不少專家仍看好中國股市的發(fā)展，建議小萱拿出25%-75%進(jìn)行股票型基金投資，主題型混合基金配置20%-50%，增強(qiáng)型債券基金配置0-30%，股債各占50%左右，做到比例大體平衡?；鸲ㄍ队欣谛纬砷L期投資的習(xí)慣。

選擇基金首先要選擇公司治理結(jié)構(gòu)好、客戶服務(wù)到位、擁有優(yōu)秀基金經(jīng)理團(tuán)隊(duì)的基金公司；其次，從備選基金公司中挑選符合自己投資目標(biāo)和偏好的基金品種；再次，通過對(duì)備選基金的短期、中期和長期業(yè)績評(píng)估，選出目標(biāo)基金。

目前，基金定投的下限一般為200元，而基金定投也正適合小萱這類投資者：沒有足夠時(shí)間進(jìn)行投資理財(cái)、不太愿意冒風(fēng)險(xiǎn)、缺乏投資經(jīng)驗(yàn)，等等。

初入社會(huì)的年輕人，在理財(cái)時(shí)由于缺乏經(jīng)驗(yàn)，而且對(duì)金融市場上的投資工具接觸較少，常不知如何適當(dāng)搭配，并且容易犯一些常見的錯(cuò)誤，專家指出，理財(cái)時(shí)應(yīng)注意：

月入5000如何理財(cái)之應(yīng)避免三種錯(cuò)誤

一、名牌擁戴者：名牌產(chǎn)品雖然很吸引人，但卻要付出不小的代價(jià)，想買，還是等身價(jià)提高時(shí)再考慮。

二、買車、背車貸：汽車只會(huì)折舊不會(huì)增值，辦貸款還要付高額利息，從理財(cái)角度衡量實(shí)在很不聰明。

三、借錢投資：這可能讓你未賺錢先賠錢。千萬記住：此招乃投資中的一大忌，不碰為妙。

月入5000如何理財(cái)之學(xué)五種理財(cái)方式

A、投資自己：選擇一份具有前瞻性的工作。

B、建立綜合存款賬戶：手頭留有能維持1-2個(gè)月的生活費(fèi)即可。

C、強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄投資：定期定額投資基金。

D、保險(xiǎn)：壽險(xiǎn)與意外險(xiǎn)。

E、年終獎(jiǎng)金：單筆投資績優(yōu)股票或基金。

其實(shí)不管月收入是多還是少，掌握好如何理財(cái)?shù)募记珊捅苊忾_理財(cái)?shù)恼`區(qū)，相信大家很容易輕松掌握好自己的理財(cái)之路。

那么在熟知網(wǎng)上投資理財(cái)?shù)谋澈?，人們?yīng)該注意的風(fēng)險(xiǎn)有哪些呢？

網(wǎng)上投資理財(cái)需要注意的方面：

1、提防宣傳誤導(dǎo)

現(xiàn)在傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品銷售都受到嚴(yán)格的監(jiān)管,購買時(shí),理財(cái)師會(huì)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)提示,也會(huì)對(duì)產(chǎn)品情況進(jìn)行詳細(xì)的介紹,而網(wǎng)上銷售的理財(cái)產(chǎn)品交易更偏重宣傳產(chǎn)品的安全性、收益性,往往淡化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的提醒,容易對(duì)消費(fèi)者產(chǎn)生誤導(dǎo)。投資者自身要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),看清楚合同條款和注意事項(xiàng)。

2、注意賬戶資金安全

第三方支付平臺(tái)的安全性要較銀行賬戶低,被盜的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)要大。同時(shí),網(wǎng)上電子憑證一般不是由金融機(jī)構(gòu)直接出具,而是由支付寶等第三方機(jī)構(gòu)出具的電子存款憑證,存在由于網(wǎng)絡(luò)安全問題造成資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。投資者應(yīng)當(dāng)提防可能由于網(wǎng)絡(luò)安全問題造成的資金損失,謹(jǐn)防被“釣魚”,要注重資金安全性。

3、理性控制投資額度

專家建議,投資時(shí)應(yīng)盡量選擇短期產(chǎn)品,最好別超過一年。同時(shí),每次投資金額不宜過大,每筆最好控制在1萬元以內(nèi)。在選擇貸款平臺(tái)時(shí)應(yīng)盡量考慮有大金融機(jī)構(gòu)背景的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),最好有第三方金融渠道進(jìn)行監(jiān)管。

4、妥善保留“索賠”單據(jù)

針對(duì)網(wǎng)上購買保險(xiǎn)產(chǎn)品,專家提醒,購買保險(xiǎn)涉及日后索賠的問題,所以購買時(shí)在網(wǎng)上填寫信息,一定要注意區(qū)分投保人信息,被保險(xiǎn)人信息、聯(lián)系人信息等,詳細(xì)注明,同時(shí)要確保填寫的信息真實(shí)有效,這樣才能查收到保單,同時(shí)發(fā)生險(xiǎn)情也能及時(shí)得到保險(xiǎn)賠付。

雖然理財(cái)產(chǎn)品入駐電子商務(wù)商城,對(duì)于每個(gè)投資者來說是件好事,可以更多地挑選和對(duì)比,購買最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品,但是網(wǎng)上購買理財(cái)產(chǎn)品是一種新事物,各方面的監(jiān)管體制不夠完善,所以投資者一定要謹(jǐn)慎購買,防范各種理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。

另外，也是最重要的一點(diǎn)，開心保專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師提醒大家，首先現(xiàn)在網(wǎng)上投資理財(cái)?shù)奶摷傩畔⒎浅６?，所以在選擇真實(shí)的網(wǎng)上投資理財(cái)網(wǎng)站就顯得非常重要了，另外，那么多的網(wǎng)上投資理財(cái)網(wǎng)站，有哪幾家是好的網(wǎng)上投資理財(cái)網(wǎng)站，這也是值得注意的。要是選擇不對(duì)的話，投資了以后可能會(huì)吃虧的，而那個(gè)時(shí)候后悔也就來不及了。我覺得看這些問題還是要看口碑信譽(yù)的，其余的就是看網(wǎng)上比較合理的評(píng)價(jià)，一般是比較公正的信息，這些信息一眼就可以看出來的。

總而言之，網(wǎng)上投資理財(cái)和線下的理財(cái)有很多異曲同工之處，就是在選擇之前一定要仔細(xì)謹(jǐn)慎的甄別出合理的正規(guī)的機(jī)構(gòu)才能確保自己的理財(cái)安全可靠。

第一步：相互了解選對(duì)產(chǎn)品

首先，投資者要到銀行提出自身的理財(cái)需求。如今，各大銀行的理財(cái)服務(wù)區(qū)都配有專業(yè)的理財(cái)經(jīng)理為客戶分析講解，他們會(huì)按照規(guī)范流程詳細(xì)了解您的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等情況，并填寫《個(gè)人客戶資料檔案表》，以建立您個(gè)人的資料檔案。隨后，投資者應(yīng)關(guān)注被推薦的理財(cái)產(chǎn)品屬于哪個(gè)類型（是固定收益型、保本浮動(dòng)收益型，還是非保本浮動(dòng)收益型）？其投資標(biāo)的是什么？不同產(chǎn)品之間存在著較大的差異性，投資者應(yīng)根據(jù)個(gè)人需求選擇購買。

第二步：重視全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

看起來，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估似乎是銀行的責(zé)任，但它卻是投資者在購買銀行理財(cái)產(chǎn)品過程中最重要的一環(huán)。當(dāng)你有了購買某款銀行理財(cái)產(chǎn)品意愿的時(shí)候，理財(cái)人員會(huì)指導(dǎo)您填寫《個(gè)人客戶投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》，對(duì)您的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力進(jìn)行了解并確認(rèn)，隨后再為你選擇適合自己的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

第三步：認(rèn)真辦理交易手續(xù)

辦理銀行理財(cái)產(chǎn)品的購買手續(xù)并非“交錢走人”這么簡單。在投資者交易投資資金時(shí)，理財(cái)人員會(huì)再次提醒投資者閱讀相關(guān)合同、合約和風(fēng)險(xiǎn)揭示書，如果此時(shí)你預(yù)感到投資風(fēng)險(xiǎn)，可終止購買該款產(chǎn)品。在此環(huán)節(jié)中，投資者還會(huì)被告知理財(cái)產(chǎn)品信息的查詢途徑、理財(cái)經(jīng)理的聯(lián)系方式以及客服投訴電話等。

第四步：售后及不斷評(píng)估

如同很多商品一樣，銀行理財(cái)產(chǎn)品的售出也是有“售后服務(wù)”的。銀行會(huì)在產(chǎn)生重大市場變化時(shí)，及時(shí)與投資者溝通最新信息和市場情況。此外，銀行也會(huì)跟蹤評(píng)估投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，及時(shí)給出相應(yīng)的提示。一般來說，銀行理財(cái)人員會(huì)每隔一年定期對(duì)投資者的《評(píng)估報(bào)告》或投資建議進(jìn)行重新評(píng)估，并反饋評(píng)估情況。

學(xué)會(huì)計(jì)算“年化收益率”

“到期年化收益率4.1%”，“最高預(yù)期收益率達(dá)3%-5%”……面對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率的表述，市民經(jīng)常造成誤解而導(dǎo)致糾紛。那么什么是“年化收益率”？銀行人士介紹，年化收益率實(shí)際上僅是把當(dāng)前收益率換算成年收益率來計(jì)算的，是一種理論收益率，并不是真正的已取得的收益率。譬如某款產(chǎn)品，號(hào)稱91天的年化收益率為3.1%，那么你購買了10萬元，實(shí)際上能收到的利息是10萬×3.1%×91/365=772.88元，絕對(duì)不是3100元。

開心保專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師提醒廣大投資愛好者，在通過理財(cái)顧問了解銀行理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)，自己掌握一定的理財(cái)小知識(shí)還是非常有必要的。

國民整體收入水平的不斷提高，相應(yīng)的面對(duì)高額房價(jià)物價(jià)的增長，利用合理的資金進(jìn)行理財(cái)成為很多人和家庭的選擇，理財(cái)規(guī)劃書就是用于個(gè)人對(duì)于財(cái)產(chǎn)或者家庭財(cái)產(chǎn)合理規(guī)劃的經(jīng)營計(jì)劃，利用合理的理財(cái)規(guī)劃書，約束或者幫助督促達(dá)成理財(cái)目標(biāo)。

理財(cái)計(jì)劃書即對(duì)于財(cái)產(chǎn)（包含有形財(cái)產(chǎn)和無形財(cái)產(chǎn)=知識(shí)產(chǎn)權(quán)）的經(jīng)營計(jì)劃書。多用于個(gè)人對(duì)于個(gè)人財(cái)產(chǎn)或家庭財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營計(jì)劃，是指個(gè)人或機(jī)構(gòu)根據(jù)個(gè)人或機(jī)構(gòu)當(dāng)前的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況，設(shè)定想要達(dá)成的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，在限定的時(shí)限內(nèi)采用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達(dá)成其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的計(jì)劃、規(guī)劃或解決方案。并在具體實(shí)施該規(guī)劃方案的過程，整理成計(jì)劃書。

理財(cái)規(guī)劃書撰寫步驟：

整理出一個(gè)財(cái)務(wù)狀況概要

在撰寫計(jì)劃書之前，你需要了解自己的財(cái)務(wù)狀況。首先，記錄自己的現(xiàn)金流，用Excel軟件或者在一個(gè)記事本上將所有的資產(chǎn)、收入和支出列一份清單，包括信用卡和貸款情況。為了更好地掌握支出情況，你可以收集三個(gè)月以來的銀行對(duì)賬單和信用卡賬單，這樣你就能夠看到自己每個(gè)月的開銷。在查閱賬單后，你需要記錄下一些不經(jīng)常發(fā)生的大筆支出──比如物業(yè)稅或者利用年假出游的開支──這些支出每年或每幾年才會(huì)發(fā)生一次。

列出優(yōu)先目標(biāo)

在了解了自己的財(cái)務(wù)狀況之后，下一步就是要確定你的目標(biāo)。你想在65歲時(shí)退休嗎？或者你更希望再買一棟房子？人們只有先確定了優(yōu)先目標(biāo)，才有可能找到實(shí)現(xiàn)它們的辦法。咨詢理財(cái)顧問的意見可能會(huì)有助于你確定自己的優(yōu)先目標(biāo)。一旦找到了答案，就應(yīng)該把你想要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)列一份清單，然后按照它們對(duì)你的重要程度排序。要注意，你應(yīng)該把償還債務(wù)和退休儲(chǔ)蓄作為重中之重，但至于去阿魯巴島(Aruba)度假和買一件皮衣孰輕孰重，就全憑你自己的喜好了。

制定儲(chǔ)蓄計(jì)劃

現(xiàn)在輪到困難的部分了──確定你需要存多少錢來實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)。這不是簡單地一句“我要把10%的收入存下來”就行了。首先，要認(rèn)真地審視一下你列出的目標(biāo)，比如償還債務(wù)和退休儲(chǔ)蓄，然后計(jì)算出實(shí)現(xiàn)每一個(gè)目標(biāo)需要多少錢。如果你希望償還債務(wù)，使用這款計(jì)算器就能夠計(jì)算出每個(gè)月應(yīng)該拿出多少錢來還債。如果你想要計(jì)算需要為退休存下多少錢，可以點(diǎn)擊SmartMoney網(wǎng)站的退休策劃服務(wù)；知道了所需的總額之后，就可以在這里計(jì)算出每個(gè)月需要儲(chǔ)蓄的數(shù)額。對(duì)于每一種此類目標(biāo)，網(wǎng)絡(luò)上可能都會(huì)有在線的儲(chǔ)蓄計(jì)算器（這款簡單的計(jì)算器，可以計(jì)算從度假到購車等各種各樣的儲(chǔ)蓄金額），它可以幫助你計(jì)算出實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要儲(chǔ)蓄的金額。

在知道了每一個(gè)目標(biāo)所需要的費(fèi)用，以及每個(gè)月需要存多少錢來實(shí)現(xiàn)它們以后（不論是用Excel表格還是記事本，你都應(yīng)該用書面的形式把它們記錄下來），你就可以開始為了實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)存錢了。設(shè)立從支票賬戶到儲(chǔ)蓄賬戶的自動(dòng)轉(zhuǎn)賬，是幫助你支付度假等費(fèi)用的一種便捷方法；同時(shí)，你也可以考慮一下自動(dòng)轉(zhuǎn)賬到退休儲(chǔ)蓄賬戶。

了解理財(cái)規(guī)劃書的意義和理財(cái)規(guī)劃書的撰寫步驟后，相信很多想要進(jìn)入理財(cái)之路的朋友都有準(zhǔn)備給自己擬定一份理財(cái)規(guī)劃書的意向，在理財(cái)?shù)暮Ｑ罄?，只有從第一步就合理的?guī)劃好，才能為將來的理財(cái)之路開拓平坦的道路。

投資理財(cái)有限公司可靠嗎？對(duì)于孫小小來說，他的答案毫無疑問的是不可靠。

孫小小是一位股場老手，經(jīng)常炒股，還稍微賺了一些，但是有一次他接到一個(gè)電話，對(duì)方稱是專業(yè)的投資理財(cái)公司，在很多證券公司和基金公司，都有自己的“伙計(jì)”保證可以“只賺不賠”。然后他當(dāng)時(shí)一心掉錢眼里了，竟然相信了那家黑公司，于是從朋友處借來的40萬資金，就像肥皂泡一樣伴隨著夢想一同破滅，留下的只有一臉茫然?？墒?，事已至此，空悲傷，又于事無補(bǔ)。

那么在他這件事情上我們應(yīng)該學(xué)到什么呢？投資理財(cái)公司可靠嗎？

事實(shí)上，理財(cái)公司也不乏喲許多成功的案例，所以大家在選擇的時(shí)候要多加考慮，對(duì)外宣傳保證“只賺不賠”的公司都是黑公司，在選擇的時(shí)候要謹(jǐn)慎。這些所謂的投資理財(cái)公司正是抓住了人們“不勞而獲”，夢想一夜暴富的心理，大家只要不是一心掉錢眼里了，一般都不會(huì)上當(dāng)。據(jù)了解，目前市面上理財(cái)公司理財(cái)?shù)某晒β首罡卟攀前俜种呤笥遥栽谕顿Y理財(cái)公司可靠嗎這個(gè)問題上，只要選擇得當(dāng)?shù)脑挘顿Y理財(cái)公司還是可靠的。

總而言之的話，在投資理財(cái)公司可靠嗎這個(gè)問題上，這要看你自己選擇了，選擇了好的投資理財(cái)公司那么就是可靠的，選擇黑投資理財(cái)公司的話那么就是不可靠的。所以最重要的就是選擇投資理財(cái)公司了。

在選擇投資理財(cái)有限公司的時(shí)候，可以從以下幾個(gè)方面著重考慮：

客戶的信任方面,擔(dān)保公司需要擁有一批更加重視的客戶,這樣才可以更好的保證業(yè)務(wù)的發(fā)展,客戶的信任也是需要慢慢的積累、培養(yǎng)的。

業(yè)務(wù)的規(guī)模,我們可以選擇規(guī)模大的公司。

看投資擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)控制如何,一個(gè)投資擔(dān)保公司的核心競爭力就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制,投資擔(dān)保行業(yè)作為朝陽產(chǎn)業(yè),風(fēng)險(xiǎn)是有的,所有在經(jīng)營過程中要小心謹(jǐn)慎。

看投資擔(dān)保公司的團(tuán)隊(duì)如何,一個(gè)正規(guī)的投資擔(dān)保公司會(huì)培養(yǎng)出一批專業(yè)程度高、具有凝聚力的團(tuán)隊(duì),每個(gè)員工的素質(zhì)都是非常高的。

企業(yè)文化也是考察的一個(gè)方面,做企業(yè)就行要有正確的價(jià)值觀,以誠信為本,服務(wù)經(jīng)濟(jì)為理念,不斷的支持、振興當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)為宗旨,堅(jiān)持走可持續(xù)發(fā)展道路。

面對(duì)眾多的投資理財(cái)有限公司，只有根據(jù)自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況，才能選擇出合適自己的投資理財(cái)有限公司，有效的幫助自己合理的理財(cái)。

投資理財(cái)專業(yè)知識(shí)必備之黃金定律：

4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是，家庭收入的40%用于買房供房及其他方面投資；30%用于家庭生活開支；20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需；10%用于保險(xiǎn)。 

72定律不拿回利息利滾利式的進(jìn)行投資理財(cái)，本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。如在銀行存款10萬元，年利率是2%，那末經(jīng)過多少年才能增值為20萬元？只要用72除以2得36，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。 

80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個(gè)百分號(hào)(%)。比如，30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)的50%，就是說在30歲時(shí)可以50%的資產(chǎn)投資股票，其風(fēng)險(xiǎn)在這個(gè)年齡段是可以接受的，而在50歲時(shí)則投資股票占30%為宜。 

家庭保險(xiǎn)雙10定律家庭保險(xiǎn)設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。

投資理財(cái)專業(yè)知識(shí)之注意事項(xiàng)：

1，訂立目標(biāo)。首先確立自己投資要達(dá)到一個(gè)什么樣的目標(biāo)或結(jié)果。

2，投資前做好足準(zhǔn)備工作，包括相應(yīng)的投資知識(shí)、資金、心理的承受預(yù)期等等。切記單靠運(yùn)氣進(jìn)行投資，是十分危險(xiǎn)的。

3，明確自己的取向，究竟是屬于投資還是投機(jī)。如果是投資，就要確實(shí)自己內(nèi)心的止損點(diǎn)，以免出現(xiàn)無法承擔(dān)的虧損；如果是投機(jī)，當(dāng)市場出現(xiàn)短期波動(dòng)時(shí)，可要把握好心態(tài)來應(yīng)對(duì)喲，從而作出明智的決定。

4，用于投資的每筆資金，要在自己能夠負(fù)擔(dān)的情況下去運(yùn)作。

5，持有一定數(shù)量的緊急備用金，其余的資金最好不要長時(shí)間存在利息很少的的帳戶內(nèi)，可以結(jié)合自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力，考慮將其投資于股票、基金、債券、外匯、黃金、房地產(chǎn)、企業(yè)項(xiàng)目等等。以確保您的投資組合可以抵銷通貨膨脹導(dǎo)致的財(cái)富損失。

6，選擇投資公司或其它金融機(jī)構(gòu)時(shí)，一定多方比較，從中選擇信譽(yù)度高，經(jīng)營穩(wěn)定的公司，以降低風(fēng)險(xiǎn)。

7，如果您有能力把資金分散在不同國家和投資于低度、中度及高度風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，這會(huì)大大減少虧損的機(jī)會(huì)。

8，投資每個(gè)項(xiàng)目或產(chǎn)品之前，要明確了解每項(xiàng)投資所涉及的風(fēng)險(xiǎn)度。

9，如果您自己有不明白的地方，不妨找些專業(yè)人士咨詢一下，聽聽專家的意見。但最終還需要依自己的判斷做出決定，亦不可完全聽信于專家的指導(dǎo)。

10，定期檢查自己的投資組合，把握時(shí)機(jī)，在有利情況下轉(zhuǎn)換投資產(chǎn)品，以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，增加獲利。

掌握基本的投資理財(cái)專業(yè)知識(shí)黃金定律及相關(guān)的理財(cái)注意事項(xiàng)，相信我們每一位理財(cái)人士都可以輕松踏上正確的理財(cái)之路。