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月光族是對城市中有一群特殊消費群體的統(tǒng)稱，通常對于生活理財沒有太多的經(jīng)驗和打算。月光族如何理財先需要了解什么樣的理財方法更適合自己，逐漸改變月光習慣，成為有積蓄一族。

月光族如何理財更合適

很多人對理財有誤區(qū)，認為錢多才能夠理財。實際上理財是一種態(tài)度，越早進行理財，越能對自己的財務情況有個清楚的了解和認識，開心保理財專家表示，月光族形成的原因一方面是年輕人踏入社會不久，收入上面受到限制，沒有余錢理財；一方面比較喜歡玩樂，沒有攢錢和理財?shù)母拍?，才造成?ldquo;月月光”的局面。因此，月光族理財?shù)谝徊?，就是形成良好的理財觀念。

第一步：合理分配開銷

對于月光族來說很需要控制自己的消費欲望。特別是一些不必要的開支，要堅決的屏棄掉。建議大家為自己成立一個特別的理財檔案，試著記錄下一個月的花銷開支，然后看看自己的錢究竟花在哪里，一些不必要或者是不該有的花銷就應該適當?shù)目刂?。記錄的作用不僅僅是財務情況的梳理，也是對自己花銷的一個清醒認識，可以隨時的調(diào)整自己的消費行為。

第二步：每月強制儲蓄

月光族大多沒有存錢的概念，每個月的工資總是花到一分不剩，常常是月初想啥吃啥，月底有啥吃啥的狀態(tài)。開心保理財專家表示，月光族如何理財，強制儲蓄很重要，建議開一個銀行的賬戶，每個月發(fā)工資的時候存入固定的錢。這樣積少成多，年底積蓄也很可觀。如果沒有堅持下來的毅力，可以購買一些理財產(chǎn)品，如基金定投、理財保險，這樣也可以達到強制儲蓄的目的，并且收益率更高。

第三步：遠離信用卡，杜絕財務透支

信用卡的出現(xiàn)方便了不少人，但也害了不少人。年輕人一旦擁有信用卡，很容易養(yǎng)成體現(xiàn)消費的習慣。每個月的工資基本上都還上個月的卡債，對于長期財務規(guī)劃是非常不利的。要告別月光族，就要遠離信用卡的誘惑，將手頭的信用卡適當注銷，只留一個應急。這樣也可以避免財務混亂帶來的信用透支，對以后的信用額度造成影響。此外，信用卡的使用也要適度，否則一次的放縱很容易帶來今后幾個月的元氣大傷，想瀟灑劃卡的時候還是悠著點。

按月交保險成為月光族理財新選擇

月光族的理財意識比較薄弱，所以如何理財還需要以強制儲蓄為主?，F(xiàn)在不少人都對月交保險產(chǎn)生興趣，認為月交保險在提供部分保障的同時，也能夠零存整取，起到攢錢的作用。

目前市面上銷售的分紅險中，月交保險的比例占到很小一部分，在銀保渠道554款產(chǎn)品中，月交產(chǎn)品僅為30個，不到5.8%。特別是險企推出的開門紅新產(chǎn)品，大多難見月交保險的身影。不過開心保專家表示，可以通過網(wǎng)上渠道購買月交理財保險。

除了投資方式靈活之外，網(wǎng)上購買理財保險入門門檻很低，比如開心保攜手弘康推出的零極限B款，最低投資金額僅為1000元，保本保底，預期年化收益率4.85%，作為小額投資非常劃算，也解決了月光族理財難的問題。

月光族如何理財，還是應該盡早理清財務問題，從小額投資的理財保險開始是個不錯的選擇，兼具強制儲蓄和投資收益的功能，既保障財富積累，也可以實現(xiàn)個人理財投資規(guī)劃。

隨著人們生活水平和收入水平的不斷提高，越來越多的理財產(chǎn)品也慢慢的融入到大家的生活中，那么面對多樣化的理財產(chǎn)品該怎么選，成為了廣大普通百姓猶豫不決的事情，今日開心保編輯根據(jù)產(chǎn)品收益不同，和風險的不同，來為廣大投資愛好者和即將踏入理財之路的朋友們進行理財產(chǎn)品排行分析，讓你對理財產(chǎn)品一目了然。

理財產(chǎn)品排行按照風險可分為：

股票

股票是股份公司資本的構成部分，可以有轉讓、抵押、是資本市場的主要長期信用工具，其重要的收益完全取決于所購買股票的公司的效益情況，股票的本身是沒有價值的，但是他卻可以當做一種商品來進行買賣，并且有一定的價格，股票的買賣實際上就是讓投資者獲得買賣股票股息的權利，因此股票價格不是它所代表的實際資本價值的表現(xiàn)，而是一種資本化形式的買賣收入，股票的價格往往是通過股息和利息兩個因素決定。所以一般的公式指：股票價格=股息/利息率，由此可見，股票的價值就是某股份公司營業(yè)情況的展示，投資股票通過的一定的門檻后，購買相應的股票，保本和收益是完全不能確定的，一般收益越高風險也就越大。

基金

現(xiàn)在我們說的基金一般通常指的是證券投資基金，此類基金指的是一種間接的投資方式，一般正規(guī)的基金管理公司會通過發(fā)行產(chǎn)品，籌資基金，再由相關的基金專業(yè)人士進行管理，風險一般是共同承擔，分享收益。投資基金固然是有風險的，但是相對于股票來說要曉得很多，因為基金的分散性強，所以自然風險一般也就被分擔了。

信托

信托的種類非常多，一般首先要根據(jù)受托人的投資方向和資金來決定選擇哪個種類，一般來說投資房地產(chǎn)和證券市場的信托項目風險略高，但是收益也是非常可觀的而投資能源、電力等市政基礎建設方面的，相對要穩(wěn)定的多，但是風險性小的同時，預期收益也非常的有限。盡管信托曾經(jīng)被叫做為是金融界的“壞孩子”，但是因收益的可觀性，目前在市場上還是非常炙手可熱的。

儲蓄

在很多人的心中，可能一直認為儲蓄是最穩(wěn)健和保本的理財方式，根本不會存在有風險二字，其實不然，儲蓄如果不合理的話，會存在和投資一樣的風險。比如，不能獲取預期的利息收入，一般儲蓄風險發(fā)生基本由以下兩個原因造成，1、存款的提前支取，很多人為了通過銀行定期儲蓄來獲取可觀的利息收入，可是往往現(xiàn)實生活有很多時候因為急需用錢，不得不將存款提前支取，那么這個是偶，利息只能按照支取日的掛牌活取利率來計算。2、是存款種類選擇錯誤導致的利息收入減少，一般可能年齡相對較大的市民會遇到諸如此類的情況，所以提醒儲戶在選擇存款種類之前，一定要根據(jù)自己的實際需要和情況，理性的做出選擇。

其實不管是通過以上的幾種理財產(chǎn)品進行投資，還是選擇其他的種類進行投資，都要根據(jù)自己的實際承擔風險能力情況和經(jīng)濟狀況來選擇，理財產(chǎn)品排行這是誰都不能給出的標準答案，理財產(chǎn)品合適自己的往往才是最好的！ 

隨著人們生活水平的不斷提高，人們理財意識也越來越強，可是對于很多想要投資理財?shù)娜藖碚f，對于投資理財還真的是非常的茫然，對于投資理財知識還是相對陌生，今天開心保專業(yè)理財編輯來給大家推薦幾本投資理財書籍，讓大家在茶余飯后，輕輕松松學會投資理財。

個人理財基礎篇 

這些書籍從廣泛的視角講述了關于金錢的各個方面，還提出了一些關于儲蓄、投資以及擺脫債務的忠告。這些書不會就某個主題詳細講述，但能給你一個起步的動力，這才是最為重要的。 

投資理財書籍之隔壁的百萬富翁 作者：Stanley 和 Danko 

作者調(diào)查和采訪了很多百萬富翁，試圖找到他們之間的普遍聯(lián)系。他們發(fā)現(xiàn)百萬富翁們過著低于自己收入的生活。他們做預算。也讓成年后的孩子自己做預算。這本書介紹了幾個關鍵性的概念，包括財富積累度。某種程度上來看比較枯燥，至少語音版如此。這是少數(shù)幾本囊括了財富等式兩端——開源和節(jié)流——的書籍。 

投資理財書籍之要錢還是要生活 作者：Dominguez 和 Robin 

一本經(jīng)典著作，同時也是簡化生活運動的基礎讀本之一。作者以文學化的口吻調(diào)侃了“時間即金錢”的概念。他們鼓勵讀者以追求經(jīng)濟獨立為目的整理出事務優(yōu)先級、裁減支出，以及尋找工作以外的收入。帶了一些Y世代的感覺（原句A little New Age-y in spots）。是一本不錯的書。 

投資理財書籍之完全顛覆金錢 作者 Dave Ramsey 

Ramsey是一位信用反對論（原文為anti-credit）的狂熱分子。25歲左右的時候個人資產(chǎn)達到4百萬美元，之后破產(chǎn)。目前他運營著自己的金融帝國。這本書中詳盡地描述了“債務雪球”模式。對這種模式的支持使他受到了諸多非議，然而他的方法確實有效。如果你正在債務中苦苦掙扎，沒有比這本書更好的起點了。Ramsey的忠告里滲透著基督教信仰，但即使沒有皈依宗教你也將從本書中受益良多。 

投資理財書籍之有錢的理發(fā)師 作者 David Chilton 

這本書以小說的形式提供了很多優(yōu)秀而具有普遍性的個人理財建議。幾個朋友每月在理發(fā)店會面一次，書的同名主角會跟大家分享關于儲蓄、投資、購房等等的至理名言；這些忠告都很棒，背后通常都有著活生生的例子。寫作本書的談話口吻也許正迎合了那些對個人理財?shù)刮缚诘淖x者。 

投資理財書籍之巴比倫首富 作者：George Clason 

Clason將個人理財智慧融入寓言之中。這些金子般的智慧原本是19世紀20年代時在銀行或保險公司分發(fā)的小冊子里。而其中流傳最廣的已經(jīng)編訂出版。本書是個人理財書籍中的老前輩了（Benjamin Franklin是老老前輩），而且你能從中發(fā)現(xiàn)很多現(xiàn)在仍然流傳的警句——“先要自己付帳”，“為了將來而投資”，“要意識到復利的魔力”。 

投資篇 

這部分的書專門針對投資方面。我手頭保存的這四本是比較容易掌握的。它們不那么理論化，卻是這個主題不錯的入門教材。 

投資理財書籍之自動成為百萬富翁 作者：David Bach 

David Bach除了拿鐵效應（the latté factor，指各種不必要的開銷）之外，還提出了很多理論。他所推薦的整套系統(tǒng)很優(yōu)秀。如果你一直打算開設一個個人退休帳戶但遲遲沒有去做，那么就看看這本書吧。他會告訴你怎么才能不費吹灰之力地開設一個。 

你讀過的唯一一部投資指南 作者：Andrew Tobias 

Andrew Tobias是一名有趣的寫者。在描述共有財產(chǎn)、債券、以及國債的同時，他詼諧會話式的文風會一直吸引著你。書中有一章講述如何掌控意外之財（如樂透中彩、遺產(chǎn)繼承）。這本書是投資方面的優(yōu)秀入門。 

投資理財書籍之妖怪投資指南 作者：Larimore, Lindauer, LeBoeuf 

你想得到專業(yè)的投資建議嗎？這可難不倒這本書。Vanugard的創(chuàng)始人John Bogle的信徒喜歡緩慢而穩(wěn)定的投資，比如指數(shù)共同基金。他們篩選了數(shù)十年經(jīng)驗教給我們多種經(jīng)營、通貨膨脹以及資產(chǎn)配置的知識。這本書并不像表面上看起來的那樣枯燥。高度推薦。 

投資理財書籍之當然，你可以...實現(xiàn)財務獨立 作者：James Stowers 

和古怪的標題不同，這是一個全美國最有錢的人寫的一本可靠的投資書籍。書中確實包含了一些最基本的個人理財資料，但主要提供一些投資的技巧。我沒有完整的讀過，但我經(jīng)常在準備網(wǎng)站登錄門戶的時候參考本書。這本書類似于Tobias的一般觀察和Graham 或 Malkiel那類技術性書籍之間的過渡書籍。 

另外兩部投資經(jīng)典書籍有Benjamin Graham的《做個智慧投資人》以及Burton Malkiel的《華爾街漫步》。這兩本我均有收藏，但從未讀過。因為它們都太技術性了。

從個人的理財基礎入門和投資理財書籍結合起來，相信很快大家就會從書中找尋到合適自己的理財方法。 

案例：

王小姐24歲，剛剛研究生畢業(yè)，即將踏入工作崗位。所進企業(yè)的月薪為4000元，年底一般有2萬元的分紅，基本保險齊全，企業(yè)還提供一些伙食、交通方面的補助。小王想對未來5 年的人生進行一個長足的理財規(guī)劃，請教理財專家，該如何安排消費與投資？(預期未來5年不生子。)

理財分析：

王小姐的收入待遇水平處中等偏上的位置，完全可以應付個人溫飽與日常消費，還可有所盈余，在未來幾年中小有積累。

另外，王小姐抗風險能力與理財成長性較強，可采取偏向進取的投資方式，加快積累速度。但鑒于工資水平有限，以往并無積累，王小姐需要開源節(jié)流并重，力行節(jié)約。

消費篇：可將每月花費控制在2100元上下

建議將日常消費支出分為二個大類，嚴格控制選擇性支出。

第一類是義務性支出，一般無節(jié)省余地。包括房租、交通費、通訊費等。但可在離單位近的地方與人合租房，節(jié)約交通費與房租。

第二類是選擇性支出。王小姐盡量地避免這部分支出。

按照廣州目前的生活物價水平，剛參加工作的年輕人如照該表消費，每月應可將支出控制在2100元上下，占其月收入的50%。

月薪4000如何理財規(guī)劃：

月薪4000如何理財之投資篇

未來5年多買積極型基金

王小姐剛參加工作，承擔風險的能力比較強，但工資結余有限，投資方面不能太冒風險。建議采取進取為主的謹慎投資策略，加速積累資金。

月薪4000如何理財之年底分紅投資基金

對于缺乏投資經(jīng)驗的王小姐來說，開始幾年不建議購買太多的股票與債券?；鹱儸F(xiàn)能力強，是目前最適合小王的投資選擇。

在基金組合方面，建議其以6：4的比例分別投資于偏股型基金和保本型基金。偏股型基金的平均投資回報率約為8%，保本型基金的平均投資回報率約為5%，該組合的預期綜合收益率為60%×8%+40%×5%=6.8%。未來王小姐可視市場的情況，定期調(diào)整基金組合配置。

月薪4000如何理財之年度節(jié)余基金定投

按以上消費建議，王小姐每月的工資還有1900元的剩余，建議定期定額購買基金，以混合型基金為主，預期年化收益率為6% 。

在以上投資建議下，假設王小姐未來5年沒有加工資，其收入也可按照“投資運用表”積累，可在2015年底積累到28.6萬元；若工資增長速度可抵消通貨膨脹速度，或可考慮按揭買房。

了解月薪4000如何理財之后，相信很多這個工資水平的人如果還有疑惑的話也能輕而易舉的解決了。

理財目標：雖然目前的工資可以保證生活過得較為充裕，但小萱還是想通過理財為未來生活打下基礎。

月入5000如何理財之分析

理財專家指出，小萱的收入屬于中等偏上水平，每年有2.4萬元的結余，結余比率為40%，收支結構尚屬合理。從保障狀況來看，小萱雖然有基本的社保，但還需要增加保障型的商業(yè)保險作為補充。目前，小萱唯一的理財方式是將節(jié)余下來的錢全部存在銀行，雖然資金的變現(xiàn)應急能力很強，但沒有讓閑置資金最大程度地發(fā)揮增值作用，同時還要遭受通貨膨脹的侵蝕，很不劃算，應該通過投資使資產(chǎn)增值。

月入5000如何理財之理財建議

月入5000如何理財之建議一：建立一筆應急基金

作為單身白領，小萱應該為自己建立一筆應急基金，以應付失業(yè)、生病等不時之需。應急基金一般為月支出的6倍，以每個月3000元計，至少要準備18000元，這筆資金可以現(xiàn)金、活期存款和貨幣市場基金的形式組合配置，在保持較高流動性的同時也能獲得相對較高的收益。

月收入5000如何理財之建議二：配置保障型商業(yè)保險

建議小萱配置純保障型的商業(yè)保險，以防因人生意外造成損失。每年的保險費支出應控制在年收入的10%以內(nèi)，推薦的保險組合包括意外傷害險、重大疾病險、定期壽險等。另外，建議趁年輕時購買保險，這樣才能享受低保費、高保障。

月入5000如何理財之建議三：用"基金定投"強制儲蓄

小萱可選擇"基金定投"進行強制儲蓄，每月定投資金為1000元。雖然A股近期波動較大，但不少專家仍看好中國股市的發(fā)展，建議小萱拿出25%-75%進行股票型基金投資，主題型混合基金配置20%-50%，增強型債券基金配置0-30%，股債各占50%左右，做到比例大體平衡?；鸲ㄍ队欣谛纬砷L期投資的習慣。

選擇基金首先要選擇公司治理結構好、客戶服務到位、擁有優(yōu)秀基金經(jīng)理團隊的基金公司；其次，從備選基金公司中挑選符合自己投資目標和偏好的基金品種；再次，通過對備選基金的短期、中期和長期業(yè)績評估，選出目標基金。

目前，基金定投的下限一般為200元，而基金定投也正適合小萱這類投資者：沒有足夠時間進行投資理財、不太愿意冒風險、缺乏投資經(jīng)驗，等等。

初入社會的年輕人，在理財時由于缺乏經(jīng)驗，而且對金融市場上的投資工具接觸較少，常不知如何適當搭配，并且容易犯一些常見的錯誤，專家指出，理財時應注意：

月入5000如何理財之應避免三種錯誤

一、名牌擁戴者：名牌產(chǎn)品雖然很吸引人，但卻要付出不小的代價，想買，還是等身價提高時再考慮。

二、買車、背車貸：汽車只會折舊不會增值，辦貸款還要付高額利息，從理財角度衡量實在很不聰明。

三、借錢投資：這可能讓你未賺錢先賠錢。千萬記?。捍苏心送顿Y中的一大忌，不碰為妙。

月入5000如何理財之學五種理財方式

A、投資自己：選擇一份具有前瞻性的工作。

B、建立綜合存款賬戶：手頭留有能維持1-2個月的生活費即可。

C、強迫儲蓄投資：定期定額投資基金。

D、保險：壽險與意外險。

E、年終獎金：單筆投資績優(yōu)股票或基金。

其實不管月收入是多還是少，掌握好如何理財?shù)募记珊捅苊忾_理財?shù)恼`區(qū)，相信大家很容易輕松掌握好自己的理財之路。

那么在熟知網(wǎng)上投資理財?shù)谋澈螅藗儜撟⒁獾娘L險有哪些呢？

網(wǎng)上投資理財需要注意的方面：

1、提防宣傳誤導

現(xiàn)在傳統(tǒng)理財產(chǎn)品銷售都受到嚴格的監(jiān)管,購買時,理財師會對客戶進行風險評估和風險提示,也會對產(chǎn)品情況進行詳細的介紹,而網(wǎng)上銷售的理財產(chǎn)品交易更偏重宣傳產(chǎn)品的安全性、收益性,往往淡化對風險的提醒,容易對消費者產(chǎn)生誤導。投資者自身要加強風險意識,看清楚合同條款和注意事項。

2、注意賬戶資金安全

第三方支付平臺的安全性要較銀行賬戶低,被盜的風險相對要大。同時,網(wǎng)上電子憑證一般不是由金融機構直接出具,而是由支付寶等第三方機構出具的電子存款憑證,存在由于網(wǎng)絡安全問題造成資金損失的風險。投資者應當提防可能由于網(wǎng)絡安全問題造成的資金損失,謹防被“釣魚”,要注重資金安全性。

3、理性控制投資額度

專家建議,投資時應盡量選擇短期產(chǎn)品,最好別超過一年。同時,每次投資金額不宜過大,每筆最好控制在1萬元以內(nèi)。在選擇貸款平臺時應盡量考慮有大金融機構背景的網(wǎng)絡平臺,最好有第三方金融渠道進行監(jiān)管。

4、妥善保留“索賠”單據(jù)

針對網(wǎng)上購買保險產(chǎn)品,專家提醒,購買保險涉及日后索賠的問題,所以購買時在網(wǎng)上填寫信息,一定要注意區(qū)分投保人信息,被保險人信息、聯(lián)系人信息等,詳細注明,同時要確保填寫的信息真實有效,這樣才能查收到保單,同時發(fā)生險情也能及時得到保險賠付。

雖然理財產(chǎn)品入駐電子商務商城,對于每個投資者來說是件好事,可以更多地挑選和對比,購買最適合自己的理財產(chǎn)品,但是網(wǎng)上購買理財產(chǎn)品是一種新事物,各方面的監(jiān)管體制不夠完善,所以投資者一定要謹慎購買,防范各種理財風險。

另外，也是最重要的一點，開心保專業(yè)理財規(guī)劃師提醒大家，首先現(xiàn)在網(wǎng)上投資理財?shù)奶摷傩畔⒎浅６啵栽谶x擇真實的網(wǎng)上投資理財網(wǎng)站就顯得非常重要了，另外，那么多的網(wǎng)上投資理財網(wǎng)站，有哪幾家是好的網(wǎng)上投資理財網(wǎng)站，這也是值得注意的。要是選擇不對的話，投資了以后可能會吃虧的，而那個時候后悔也就來不及了。我覺得看這些問題還是要看口碑信譽的，其余的就是看網(wǎng)上比較合理的評價，一般是比較公正的信息，這些信息一眼就可以看出來的。

總而言之，網(wǎng)上投資理財和線下的理財有很多異曲同工之處，就是在選擇之前一定要仔細謹慎的甄別出合理的正規(guī)的機構才能確保自己的理財安全可靠。

第一步：相互了解選對產(chǎn)品

首先，投資者要到銀行提出自身的理財需求。如今，各大銀行的理財服務區(qū)都配有專業(yè)的理財經(jīng)理為客戶分析講解，他們會按照規(guī)范流程詳細了解您的財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、風險偏好、投資預期等情況，并填寫《個人客戶資料檔案表》，以建立您個人的資料檔案。隨后，投資者應關注被推薦的理財產(chǎn)品屬于哪個類型（是固定收益型、保本浮動收益型，還是非保本浮動收益型）？其投資標的是什么？不同產(chǎn)品之間存在著較大的差異性，投資者應根據(jù)個人需求選擇購買。

第二步：重視全面的風險評估

看起來，風險評估似乎是銀行的責任，但它卻是投資者在購買銀行理財產(chǎn)品過程中最重要的一環(huán)。當你有了購買某款銀行理財產(chǎn)品意愿的時候，理財人員會指導您填寫《個人客戶投資風險評估報告》，對您的風險偏好、風險認知能力和承受能力進行了解并確認，隨后再為你選擇適合自己的銀行理財產(chǎn)品。

第三步：認真辦理交易手續(xù)

辦理銀行理財產(chǎn)品的購買手續(xù)并非“交錢走人”這么簡單。在投資者交易投資資金時，理財人員會再次提醒投資者閱讀相關合同、合約和風險揭示書，如果此時你預感到投資風險，可終止購買該款產(chǎn)品。在此環(huán)節(jié)中，投資者還會被告知理財產(chǎn)品信息的查詢途徑、理財經(jīng)理的聯(lián)系方式以及客服投訴電話等。

第四步：售后及不斷評估

如同很多商品一樣，銀行理財產(chǎn)品的售出也是有“售后服務”的。銀行會在產(chǎn)生重大市場變化時，及時與投資者溝通最新信息和市場情況。此外，銀行也會跟蹤評估投資者的風險承受能力，及時給出相應的提示。一般來說，銀行理財人員會每隔一年定期對投資者的《評估報告》或投資建議進行重新評估，并反饋評估情況。

學會計算“年化收益率”

“到期年化收益率4.1%”，“最高預期收益率達3%-5%”……面對銀行理財產(chǎn)品收益率的表述，市民經(jīng)常造成誤解而導致糾紛。那么什么是“年化收益率”？銀行人士介紹，年化收益率實際上僅是把當前收益率換算成年收益率來計算的，是一種理論收益率，并不是真正的已取得的收益率。譬如某款產(chǎn)品，號稱91天的年化收益率為3.1%，那么你購買了10萬元，實際上能收到的利息是10萬×3.1%×91/365=772.88元，絕對不是3100元。

開心保專業(yè)理財規(guī)劃師提醒廣大投資愛好者，在通過理財顧問了解銀行理財產(chǎn)品的同時，自己掌握一定的理財小知識還是非常有必要的。

國民整體收入水平的不斷提高，相應的面對高額房價物價的增長，利用合理的資金進行理財成為很多人和家庭的選擇，理財規(guī)劃書就是用于個人對于財產(chǎn)或者家庭財產(chǎn)合理規(guī)劃的經(jīng)營計劃，利用合理的理財規(guī)劃書，約束或者幫助督促達成理財目標。

理財計劃書即對于財產(chǎn)（包含有形財產(chǎn)和無形財產(chǎn)=知識產(chǎn)權）的經(jīng)營計劃書。多用于個人對于個人財產(chǎn)或家庭財產(chǎn)的經(jīng)營計劃，是指個人或機構根據(jù)個人或機構當前的實際經(jīng)濟狀況，設定想要達成的經(jīng)濟目標，在限定的時限內(nèi)采用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達成其經(jīng)濟目標的計劃、規(guī)劃或解決方案。并在具體實施該規(guī)劃方案的過程，整理成計劃書。

理財規(guī)劃書撰寫步驟：

整理出一個財務狀況概要

在撰寫計劃書之前，你需要了解自己的財務狀況。首先，記錄自己的現(xiàn)金流，用Excel軟件或者在一個記事本上將所有的資產(chǎn)、收入和支出列一份清單，包括信用卡和貸款情況。為了更好地掌握支出情況，你可以收集三個月以來的銀行對賬單和信用卡賬單，這樣你就能夠看到自己每個月的開銷。在查閱賬單后，你需要記錄下一些不經(jīng)常發(fā)生的大筆支出──比如物業(yè)稅或者利用年假出游的開支──這些支出每年或每幾年才會發(fā)生一次。

列出優(yōu)先目標

在了解了自己的財務狀況之后，下一步就是要確定你的目標。你想在65歲時退休嗎？或者你更希望再買一棟房子？人們只有先確定了優(yōu)先目標，才有可能找到實現(xiàn)它們的辦法。咨詢理財顧問的意見可能會有助于你確定自己的優(yōu)先目標。一旦找到了答案，就應該把你想要實現(xiàn)的目標列一份清單，然后按照它們對你的重要程度排序。要注意，你應該把償還債務和退休儲蓄作為重中之重，但至于去阿魯巴島(Aruba)度假和買一件皮衣孰輕孰重，就全憑你自己的喜好了。

制定儲蓄計劃

現(xiàn)在輪到困難的部分了──確定你需要存多少錢來實現(xiàn)自己的目標。這不是簡單地一句“我要把10%的收入存下來”就行了。首先，要認真地審視一下你列出的目標，比如償還債務和退休儲蓄，然后計算出實現(xiàn)每一個目標需要多少錢。如果你希望償還債務，使用這款計算器就能夠計算出每個月應該拿出多少錢來還債。如果你想要計算需要為退休存下多少錢，可以點擊SmartMoney網(wǎng)站的退休策劃服務；知道了所需的總額之后，就可以在這里計算出每個月需要儲蓄的數(shù)額。對于每一種此類目標，網(wǎng)絡上可能都會有在線的儲蓄計算器（這款簡單的計算器，可以計算從度假到購車等各種各樣的儲蓄金額），它可以幫助你計算出實現(xiàn)目標所需要儲蓄的金額。

在知道了每一個目標所需要的費用，以及每個月需要存多少錢來實現(xiàn)它們以后（不論是用Excel表格還是記事本，你都應該用書面的形式把它們記錄下來），你就可以開始為了實現(xiàn)這些目標存錢了。設立從支票賬戶到儲蓄賬戶的自動轉賬，是幫助你支付度假等費用的一種便捷方法；同時，你也可以考慮一下自動轉賬到退休儲蓄賬戶。

了解理財規(guī)劃書的意義和理財規(guī)劃書的撰寫步驟后，相信很多想要進入理財之路的朋友都有準備給自己擬定一份理財規(guī)劃書的意向，在理財?shù)暮Ｑ罄?，只有從第一步就合理的?guī)劃好，才能為將來的理財之路開拓平坦的道路。

投資理財有限公司可靠嗎？對于孫小小來說，他的答案毫無疑問的是不可靠。

孫小小是一位股場老手，經(jīng)常炒股，還稍微賺了一些，但是有一次他接到一個電話，對方稱是專業(yè)的投資理財公司，在很多證券公司和基金公司，都有自己的“伙計”保證可以“只賺不賠”。然后他當時一心掉錢眼里了，竟然相信了那家黑公司，于是從朋友處借來的40萬資金，就像肥皂泡一樣伴隨著夢想一同破滅，留下的只有一臉茫然?？墒?，事已至此，空悲傷，又于事無補。

那么在他這件事情上我們應該學到什么呢？投資理財公司可靠嗎？

事實上，理財公司也不乏喲許多成功的案例，所以大家在選擇的時候要多加考慮，對外宣傳保證“只賺不賠”的公司都是黑公司，在選擇的時候要謹慎。這些所謂的投資理財公司正是抓住了人們“不勞而獲”，夢想一夜暴富的心理，大家只要不是一心掉錢眼里了，一般都不會上當。據(jù)了解，目前市面上理財公司理財?shù)某晒β首罡卟攀前俜种呤笥?，所以在投資理財公司可靠嗎這個問題上，只要選擇得當?shù)脑?，投資理財公司還是可靠的。

總而言之的話，在投資理財公司可靠嗎這個問題上，這要看你自己選擇了，選擇了好的投資理財公司那么就是可靠的，選擇黑投資理財公司的話那么就是不可靠的。所以最重要的就是選擇投資理財公司了。

在選擇投資理財有限公司的時候，可以從以下幾個方面著重考慮：

客戶的信任方面,擔保公司需要擁有一批更加重視的客戶,這樣才可以更好的保證業(yè)務的發(fā)展,客戶的信任也是需要慢慢的積累、培養(yǎng)的。

業(yè)務的規(guī)模,我們可以選擇規(guī)模大的公司。

看投資擔保公司的風險控制如何,一個投資擔保公司的核心競爭力就是對風險的控制,投資擔保行業(yè)作為朝陽產(chǎn)業(yè),風險是有的,所有在經(jīng)營過程中要小心謹慎。

看投資擔保公司的團隊如何,一個正規(guī)的投資擔保公司會培養(yǎng)出一批專業(yè)程度高、具有凝聚力的團隊,每個員工的素質(zhì)都是非常高的。

企業(yè)文化也是考察的一個方面,做企業(yè)就行要有正確的價值觀,以誠信為本,服務經(jīng)濟為理念,不斷的支持、振興當?shù)亟?jīng)濟為宗旨,堅持走可持續(xù)發(fā)展道路。

面對眾多的投資理財有限公司，只有根據(jù)自己的實際經(jīng)濟情況，才能選擇出合適自己的投資理財有限公司，有效的幫助自己合理的理財。

投資理財專業(yè)知識必備之黃金定律：

4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是，家庭收入的40%用于買房供房及其他方面投資；30%用于家庭生活開支；20%用于銀行存款以備應急之需；10%用于保險。 

72定律不拿回利息利滾利式的進行投資理財，本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率。如在銀行存款10萬元，年利率是2%，那末經(jīng)過多少年才能增值為20萬元？只要用72除以2得36，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。 

80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個百分號(%)。比如，30歲時股票可占總資產(chǎn)的50%，就是說在30歲時可以50%的資產(chǎn)投資股票，其風險在這個年齡段是可以接受的，而在50歲時則投資股票占30%為宜。 

家庭保險雙10定律家庭保險設定的適宜額度應為家庭年收入的10倍，保費支出的適當比重應為家庭年收入的10%。

投資理財專業(yè)知識之注意事項：

1，訂立目標。首先確立自己投資要達到一個什么樣的目標或結果。

2，投資前做好足準備工作，包括相應的投資知識、資金、心理的承受預期等等。切記單靠運氣進行投資，是十分危險的。

3，明確自己的取向，究竟是屬于投資還是投機。如果是投資，就要確實自己內(nèi)心的止損點，以免出現(xiàn)無法承擔的虧損；如果是投機，當市場出現(xiàn)短期波動時，可要把握好心態(tài)來應對喲，從而作出明智的決定。

4，用于投資的每筆資金，要在自己能夠負擔的情況下去運作。

5，持有一定數(shù)量的緊急備用金，其余的資金最好不要長時間存在利息很少的的帳戶內(nèi)，可以結合自己風險承受能力，考慮將其投資于股票、基金、債券、外匯、黃金、房地產(chǎn)、企業(yè)項目等等。以確保您的投資組合可以抵銷通貨膨脹導致的財富損失。

6，選擇投資公司或其它金融機構時，一定多方比較，從中選擇信譽度高，經(jīng)營穩(wěn)定的公司，以降低風險。

7，如果您有能力把資金分散在不同國家和投資于低度、中度及高度風險的產(chǎn)品，這會大大減少虧損的機會。

8，投資每個項目或產(chǎn)品之前，要明確了解每項投資所涉及的風險度。

9，如果您自己有不明白的地方，不妨找些專業(yè)人士咨詢一下，聽聽專家的意見。但最終還需要依自己的判斷做出決定，亦不可完全聽信于專家的指導。

10，定期檢查自己的投資組合，把握時機，在有利情況下轉換投資產(chǎn)品，以轉移風險，增加獲利。

掌握基本的投資理財專業(yè)知識黃金定律及相關的理財注意事項，相信我們每一位理財人士都可以輕松踏上正確的理財之路。