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月收入一萬(wàn)元如何投資理財(cái):
該怎樣進(jìn)行最多收益最少風(fēng)險(xiǎn)的投資呢?下面我們就具體談?wù)勔蝗f(wàn)元如何投資理財(cái),家庭中很難避免有些緊急用錢(qián)的事情,我們把當(dāng)中的四千元作為銀行活期儲(chǔ)蓄,這樣可以解決急需用錢(qián)的情況。其余六千元中,兩千作為定期儲(chǔ)蓄,另外的四千元我們可以選擇風(fēng)險(xiǎn)低,穩(wěn)收益的投資方式。在這里我們比較推薦選擇投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù),保險(xiǎn)投資屬于穩(wěn)健型,風(fēng)險(xiǎn)低,收益不錯(cuò),周期時(shí)間較長(zhǎng),可以當(dāng)作家庭的長(zhǎng)期投資。眾多的保險(xiǎn)中,泰康人壽一直我們比較推薦的,例如:我們可以選擇泰康人壽投資理財(cái)險(xiǎn)種中的穩(wěn)健型賬戶(hù)作為家庭理財(cái),因?yàn)檫@類(lèi)保險(xiǎn)中不僅包含了一般的重疾險(xiǎn),可以和醫(yī)保和社保配合使用,而且還可以做到穩(wěn)健收益。一萬(wàn)元如何投資理財(cái)?在這里我們已經(jīng)大概的做了一番介紹,一萬(wàn)元的家庭月收入投資,我們不僅要學(xué)會(huì)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),而且還要注重穩(wěn)健的收益,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投資是很不錯(cuò)的選擇,我們介紹的險(xiǎn)種是大多數(shù)家庭都比較適合的。
創(chuàng)業(yè)者用一萬(wàn)元如何投資理財(cái):
1、一萬(wàn)元如何投資理財(cái):資金調(diào)度要適當(dāng)
一萬(wàn)元如何投資理財(cái)?只有一萬(wàn)元用來(lái)創(chuàng)業(yè),那么在資金的調(diào)配上是要很認(rèn)真的。如果花費(fèi)6、7千用于購(gòu)買(mǎi)設(shè)備和材料,那剩余的2、3千就最好最為周轉(zhuǎn)金。另外還需要提醒的是,投資時(shí)有風(fēng)險(xiǎn)的,如果孤注一擲的講資金全部用于投資中,那么一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí),創(chuàng)業(yè)者的生活將會(huì)受到影響。許多創(chuàng)業(yè)資金不足的人會(huì)向銀行貸款,但是貸款的金額不宜太高,以免以后還款時(shí)會(huì)有壓力。自己的資金和借貸的資金最好不要超過(guò)1:1的比例,也就是說(shuō)如果創(chuàng)業(yè)者自己有5萬(wàn)元,那么他像銀行借貸的資金最好也不要超過(guò)5萬(wàn)元。
2、一萬(wàn)元如何投資理財(cái):利用花費(fèi)較小的行銷(xiāo)技巧
一萬(wàn)元如何投資理財(cái)?利用1萬(wàn)元來(lái)創(chuàng)業(yè)的人一般不會(huì)花費(fèi)太多的錢(qián)在宣傳和廣告上,如果只是在報(bào)紙、雜志上進(jìn)行宣傳,那將也是一筆很大的開(kāi)銷(xiāo)。所以只有1萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)業(yè)金的人大可以采用一些小的行銷(xiāo)技巧,不用花大錢(qián)在宣傳上面。
3、一萬(wàn)元如何投資理財(cái):專(zhuān)業(yè)技能重于設(shè)備
1萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)業(yè)也不可能花大錢(qián)在添加設(shè)備上,所以創(chuàng)業(yè)者自己必須具備一定的技能。在擁有必要設(shè)備的同時(shí),也需要尋找一些擁有技能的人才,只有兩者都具備了,才能事業(yè)長(zhǎng)久。例如各種才藝培訓(xùn)班的創(chuàng)業(yè)者可以依靠自己的才能吸引家長(zhǎng)帶著他們的兒女上門(mén)求教。如果是在網(wǎng)絡(luò)上開(kāi)店的,也是需要做功課的,這兩個(gè)行業(yè)的設(shè)備總投資甚至只需要1~2千元就可以搞定了。一萬(wàn)元如何投資理財(cái)?對(duì)于很多想創(chuàng)業(yè)但又缺乏資金的人來(lái)說(shuō),可能這的確是一個(gè)問(wèn)題,其實(shí)一萬(wàn)元只要你合理的計(jì)劃好了,還是能做很多事的,就看你會(huì)不會(huì)利用。
通過(guò)月收入的白領(lǐng)和利用一萬(wàn)元理財(cái)?shù)膭?chuàng)業(yè)者,我們都分析了一萬(wàn)元如何投資理財(cái),其實(shí),一萬(wàn)元說(shuō)多不多,說(shuō)少也不少,怎樣合理利用才能體現(xiàn)如何將價(jià)值最大化。
根據(jù)數(shù)據(jù)顯示,從2012年起,香港保險(xiǎn)市場(chǎng)中有十分之一是來(lái)自?xún)?nèi)地投保人的貢獻(xiàn),那么是什么原因導(dǎo)致內(nèi)地人不選擇方便的在內(nèi)地購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),反而還要遠(yuǎn)赴香港購(gòu)買(mǎi)呢,那么在香港買(mǎi)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)和不便又在哪里,今日開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)編輯就香港買(mǎi)保險(xiǎn)的各個(gè)問(wèn)題來(lái)和大家深度討論下。
根據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處最新發(fā)布的數(shù)據(jù),2012年內(nèi)地投保人新造保單保費(fèi)99億港元,占個(gè)人業(yè)務(wù)總新造保單保費(fèi)的12.8%。而在2008年,這個(gè)比例僅為5.4%。
與內(nèi)地人青睞香港保險(xiǎn)不同,內(nèi)地人對(duì)身邊的保險(xiǎn)并不熱情。2012年,內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)全年保費(fèi)收入1.55萬(wàn)億元,同比僅增長(zhǎng)8%,這是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)速度首次降至個(gè)位數(shù),與20年來(lái)超過(guò)20%的平均增速形成明顯反差。保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,2013年首月保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入1254億元,同比減少2.47%,為近7年來(lái)首次“開(kāi)門(mén)不紅”。
香港買(mǎi)保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì):
越來(lái)越多的內(nèi)地高端客戶(hù)開(kāi)始香港買(mǎi)保險(xiǎn),與內(nèi)地的產(chǎn)品相比,它們的吸引力在哪里呢?一位第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人表示,低投入、高收益以及保障范圍廣泛,是香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品吸引內(nèi)地客戶(hù)的最大原因。“從費(fèi)用上看,香港買(mǎi)保險(xiǎn)的費(fèi)率比內(nèi)地低。”該負(fù)責(zé)人表示,低廉的這部分費(fèi)用,一方面有人民幣與港幣之間的匯率原因,另一方面則是因香港保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈,價(jià)格相對(duì)更便宜。據(jù)介紹,同樣的保障內(nèi)容,在香港購(gòu)買(mǎi)保費(fèi)要比在內(nèi)地購(gòu)買(mǎi)的保費(fèi)低20%~30%。不僅如此,以重大疾病險(xiǎn)為例,香港買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅更便宜,其保障范圍還更廣。“內(nèi)地的重疾險(xiǎn)一般能提供35個(gè)左右的病種保障,而香港的重疾險(xiǎn)則能提供少則40種,多則60多種疾病保障。”而在收益率方面,由于香港險(xiǎn)資具有更廣泛的投資渠道,因此獲得高收益的幾率也相對(duì)較大。據(jù)了解香港保險(xiǎn)市場(chǎng)的人士介紹,香港險(xiǎn)企在世界各地投資回報(bào)潛力最大的項(xiàng)目,收益率通常高于5%。
但是在了解到香港買(mǎi)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)之后,那么內(nèi)地人到香港買(mǎi)保險(xiǎn)的不便和劣勢(shì)又在哪里呢?專(zhuān)家提醒赴港投保簽單也存在風(fēng)險(xiǎn)。
香港買(mǎi)保險(xiǎn)劣勢(shì):
首先,每年親自去一次香港或在香港托人代繳費(fèi),都不是很方便,在香港銀行開(kāi)戶(hù)后利用網(wǎng)上銀行,授權(quán)保險(xiǎn)公司每年從賬戶(hù)中自動(dòng)支取保費(fèi),也需要支付一定的手續(xù)費(fèi)。“一旦發(fā)生理賠,兩地辦理取證和報(bào)銷(xiāo)手續(xù)將會(huì)非常麻煩,如果發(fā)生糾紛,需要向香港的法院起訴,
另外,由于在香港購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn),在理賠或者給付時(shí)使用的是港元,港元直接與美元掛鉤,投資者必須考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楸kU(xiǎn)是一個(gè)長(zhǎng)達(dá)幾年甚至數(shù)十年的長(zhǎng)線投資,匯率的變化,很可能造成投保人最終拿回的分紅比預(yù)期的收益低。
最后,內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)有保險(xiǎn)保障基金,如果有保險(xiǎn)公司依法破產(chǎn),其有效資產(chǎn)又無(wú)法賠償所有保單損失時(shí),這筆保障基金就能使保單持有人的損失低于保額的10%。如果在境外購(gòu)買(mǎi),一旦保險(xiǎn)公司破產(chǎn),只能按法律走破產(chǎn)程序,投保人很可能血本無(wú)歸。
還有最重要的一點(diǎn)需要提醒有打算去香港買(mǎi)保險(xiǎn)的投保人,購(gòu)買(mǎi)含有重疾等系列的相關(guān)保險(xiǎn),如果被保人真的發(fā)生疾病等問(wèn)題,香港的保險(xiǎn)公司也只是承認(rèn)內(nèi)地極少數(shù)的醫(yī)院診斷,基本還是要到香港的本地醫(yī)院去做鑒定,所以這點(diǎn)來(lái)講,對(duì)于投保人也是非常不便的。
隨著人們生活水平的不斷提高,理財(cái)已經(jīng)成為人們生活中不可或缺的一部分,除了傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品,保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品受到了越來(lái)越多投資愛(ài)好者的青睞,對(duì)于種類(lèi)比較復(fù)雜的保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō),保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品有哪些呢
建議可以從以下幾個(gè)方面來(lái)考慮一下:
那么針對(duì)年輕人理財(cái),在選擇購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的前提下,首先應(yīng)該養(yǎng)成一些什么樣好的習(xí)慣才有助于我們理財(cái)呢,首先我們先來(lái)看下年輕人理財(cái)要養(yǎng)成的好習(xí)慣有哪些:
1、記帳
所有人都知道理財(cái)要記帳,實(shí)行一個(gè)禮拜不難,一兩月也行,三五月問(wèn)題不大,但是真正去一年兩年甚至一輩子記帳,卻很難去做到。其實(shí)只要把記帳作為一種習(xí)慣,時(shí)間長(zhǎng)了也就變成生活的一部分了。我們講理財(cái)就是為了更好的設(shè)計(jì)和規(guī)劃我們的生活。讓我們過(guò)地更好,那么記帳就是為了讓我們?nèi)绾稳ッ靼孜覀兊默F(xiàn)金流,讓我們知道哪些多花了,哪些沒(méi)必要花,哪些如何花才能更有價(jià)值。所以,如果要理財(cái),第一個(gè)你要做的就是先會(huì)記帳。
2、量入為出
記帳了,我們就知道,有些錢(qián)花地很莫名其妙,一個(gè)月算下來(lái),零食你花了不少,衣服很多扔柜子里幾乎沒(méi)穿過(guò),一堆亂七八糟沒(méi)用的東西。有些東西完全沒(méi)必要花,所以,建議大家買(mǎi)東西的時(shí)候問(wèn)問(wèn)自己,我真的需要嗎?然后倒數(shù)十個(gè)數(shù),其實(shí)大部分你都會(huì)知道其實(shí)這并不是非要不可的東西。當(dāng)然你得弄明白“想要”和“需要”的區(qū)別。理財(cái)必須理性和克制,現(xiàn)在的克制,是為了以后能更好的生活。就象休息是為了更好的工作一樣!
另外購(gòu)買(mǎi)理財(cái)保險(xiǎn)是年輕人理財(cái)不錯(cuò)的選擇:
年輕人要在創(chuàng)業(yè)時(shí)期打拼,要有自己的事業(yè),還要孝敬父母,報(bào)答父母的養(yǎng)育之恩。同時(shí)也是人生財(cái)務(wù)規(guī)劃的最佳起點(diǎn)。買(mǎi)什么樣的保險(xiǎn)要根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況,選擇保險(xiǎn)的類(lèi)別。從壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)開(kāi)始考慮,其次附加重疾,住院等附加險(xiǎn)。年交費(fèi)幾百元的可以買(mǎi)消費(fèi)型保險(xiǎn)。可以每月存幾百的建議買(mǎi)儲(chǔ)蓄返還型。也可以消費(fèi)型和儲(chǔ)蓄型結(jié)合的保險(xiǎn),具體的還是要和業(yè)務(wù)員商討做出適合你的保險(xiǎn)組合,保障功能越全面越好。
保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃要因人而異、因人群而異,針對(duì)年輕人的特點(diǎn),應(yīng)該做好以下保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃:
一、保費(fèi)和保額規(guī)劃
根據(jù)國(guó)際上比較通行的做法,保險(xiǎn)應(yīng)遵循“雙十規(guī)則”,即保費(fèi)支出以年收入的10%為宜,而保額以年收入的10倍為宜。舉例說(shuō),如果一個(gè)人的年收入是3萬(wàn)元,那么其合理的保險(xiǎn)費(fèi)支出應(yīng)該是3000元左右,其保險(xiǎn)金額是30萬(wàn)元左右。因?yàn)?,如果保費(fèi)支出過(guò)高,會(huì)影響現(xiàn)有日常生活以及生兒育女、房屋購(gòu)置等目標(biāo)的實(shí)現(xiàn);而保費(fèi)支出過(guò)低,則保額偏低、保障不夠,達(dá)不到應(yīng)有的保障作用。“80后”青年絕大部分開(kāi)始獨(dú)立,每個(gè)月拿出10%左右的收入?yún)⑴c保險(xiǎn)計(jì)劃是比較合理的,既不至于降低現(xiàn)有生活水平,也能讓自己擁有一個(gè)好的保障。
二、險(xiǎn)種規(guī)劃
根據(jù)保險(xiǎn)的一般規(guī)則,“80后”年輕人在保險(xiǎn)險(xiǎn)種選擇上,應(yīng)以定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療疾病險(xiǎn)為主,而在產(chǎn)品類(lèi)型上,盡量選擇純保障型產(chǎn)品,收入較高、條件允許的可以選擇一些儲(chǔ)蓄型和投資型保險(xiǎn)。
當(dāng)然還有很多其他類(lèi)型的理財(cái)產(chǎn)品也是年輕人理財(cái)不錯(cuò)的選擇,比如對(duì)于存款并不是太多的年輕人來(lái)說(shuō)定期存款、購(gòu)買(mǎi)基金等都可以,還有現(xiàn)在最為火熱的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)都是年輕人理財(cái)不錯(cuò)的好幫手,如何選擇還要看年輕人自己的經(jīng)濟(jì)承受能力。
從最早的保險(xiǎn)產(chǎn)品,到現(xiàn)在的理財(cái)產(chǎn)品,投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品成為很多投保人士越來(lái)越青睞的產(chǎn)品,投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品憑借著兼顧保險(xiǎn)和收益兩者結(jié)合的功能,從面市以來(lái)一直穩(wěn)步增長(zhǎng)。
投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品分類(lèi)有哪些:
投資型保險(xiǎn)分為三類(lèi):分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)、投資聯(lián)結(jié)險(xiǎn)。其中分紅險(xiǎn)投資策略較保守,收益相對(duì)其他投資險(xiǎn)為最低,但風(fēng)險(xiǎn)也最低;萬(wàn)能壽險(xiǎn)設(shè)置保底收益,保險(xiǎn)公司投資策略為中長(zhǎng)期增長(zhǎng),主要投資工具為國(guó)債、企業(yè)債券、大額銀行協(xié)議存款、證券投資基金,存取靈活,收益可觀;投資聯(lián)結(jié)險(xiǎn)主要投資工具和萬(wàn)能險(xiǎn)相同不過(guò)投資策略相對(duì)進(jìn)取,無(wú)保底收益,所以存在較大風(fēng)險(xiǎn)但潛在增值性也最大。
各種投資型保險(xiǎn)紛紛創(chuàng)新,以吸引消費(fèi)者的眼球。分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)這三個(gè)投資型險(xiǎn)種究意有哪些區(qū)別?新面世的創(chuàng)新型品種在哪些方面有所突破?你自己應(yīng)買(mǎi)哪一種保險(xiǎn)?
投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品哪個(gè)險(xiǎn)種保險(xiǎn)增值:
從保額來(lái)看,分紅險(xiǎn)是定額保險(xiǎn),投險(xiǎn)和萬(wàn)能產(chǎn)品都可以變更保額;從賬戶(hù)設(shè)置來(lái)看,分紅產(chǎn)品的保障和分紅賬戶(hù)是混合的,而萬(wàn)能產(chǎn)品設(shè)有保障賬戶(hù)和一個(gè)統(tǒng)一形態(tài)的投資賬戶(hù)。投連險(xiǎn)也是保障賬戶(hù)和投資賬戶(hù)分離,但其投資賬戶(hù)形態(tài)通常有激進(jìn)型和保守型兩種以上的形態(tài)可供選擇。
從風(fēng)險(xiǎn)性上看,由于投資連結(jié)險(xiǎn)的投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由保單持有人承擔(dān),所以風(fēng)險(xiǎn)性較高。而萬(wàn)能險(xiǎn)的投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司與客戶(hù)共同承擔(dān),風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)較小。
據(jù)開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)分析師分析,分紅保險(xiǎn)適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力低、有穩(wěn)健理財(cái)需求、希望以保障為主的投保人。萬(wàn)能壽險(xiǎn)適合于需求彈性較大、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低、對(duì)保險(xiǎn)希望有更多選擇權(quán)的投保人。投資連結(jié)保險(xiǎn)適合于收入較高、具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時(shí)又具有較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的激進(jìn)型投資者。
萬(wàn)能險(xiǎn)和投資連結(jié)險(xiǎn)雖然穩(wěn)定性相對(duì)較差,但它們也較分紅險(xiǎn)更靈活。設(shè)計(jì)上的多樣化,使投資者可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和對(duì)未來(lái)回報(bào)的期望值,選擇相適應(yīng)的產(chǎn)品,在未來(lái)沒(méi)有出險(xiǎn)的情況下達(dá)到很好的投資、儲(chǔ)蓄的理財(cái)效果。
像萬(wàn)能壽險(xiǎn),它不像傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的強(qiáng)制交費(fèi)方式,而是在支付了初期最低保費(fèi)之后,客戶(hù)可以按其需要在任意時(shí)候支付任意數(shù)量的保費(fèi)。只要保單賬戶(hù)足夠支付保單費(fèi)用,客戶(hù)甚至可以暫停保費(fèi)支付。
對(duì)于單身人士來(lái)說(shuō),投資型保險(xiǎn)也是解決養(yǎng)老問(wèn)題一個(gè)較好的途徑。如果投資目的并不非常明確,只是手里有些閑錢(qián),覺(jué)得存銀行不劃算,想換種投資工具,這種情況就可以考慮萬(wàn)能壽險(xiǎn)。
如何投資收益大
購(gòu)買(mǎi)投資型保險(xiǎn),一般經(jīng)濟(jì)要相對(duì)充裕,比如投保萬(wàn)能壽險(xiǎn)的資金,應(yīng)是消費(fèi)者確定在短期內(nèi)不會(huì)動(dòng)用的資金,如果投保幾年后就想把錢(qián)取出來(lái),倒不如存銀行劃算。
分紅保險(xiǎn)同樣如此。因?yàn)榉旨t保險(xiǎn)的變現(xiàn)能力較差,一旦入保,中間須用現(xiàn)金再進(jìn)行投保,退??赡苓B本金都難以得全。如果確實(shí)需要購(gòu)買(mǎi)分紅保險(xiǎn),就必須先儲(chǔ)蓄一部分資金以備家庭急用。
值得注意的是,萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品與投連險(xiǎn)有一個(gè)相似之處,它們的保費(fèi)進(jìn)入理財(cái)賬戶(hù)前要扣除不菲的手續(xù)費(fèi)。所以像萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益并不是全部保費(fèi)的收益率,而是扣除費(fèi)用及保障成本后的保費(fèi)進(jìn)入單獨(dú)賬戶(hù)的部分。
所以,客戶(hù)如果購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn),在繳費(fèi)前幾年費(fèi)用相對(duì)較高。同時(shí),在選擇萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),除了要對(duì)比其承諾的最低收益率外,保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用水平和綜合管理能力也很重要,因?yàn)樗苯雨P(guān)系到投資的成本。
投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品確實(shí)能為投保人帶來(lái)一定的收益保障,但是也存在了一定的風(fēng)險(xiǎn)可能性,所以在選擇的時(shí)候,建議投保人還是要從自身的經(jīng)濟(jì)狀況和實(shí)際需要綜合考慮。
100萬(wàn)如何元理財(cái)案例:
我是一名理財(cái)“菜鳥(niǎo)”,以前只知道工作、掙錢(qián),根本沒(méi)有考慮過(guò)理財(cái)?shù)膯?wèn)題。一次去銀行辦業(yè)務(wù),銀行的工作人員查了我的賬戶(hù)后說(shuō):“你活期賬戶(hù)里有這么多錢(qián),為什么不買(mǎi)點(diǎn)理財(cái)產(chǎn)品?一年至少可以多5萬(wàn)元收益。”我這才意識(shí)到理財(cái)有多重要,哪怕就是存點(diǎn)定期、買(mǎi)點(diǎn)理財(cái)產(chǎn)品,一年的利息也夠我出國(guó)旅游一趟了。像我這樣的理財(cái)“菜鳥(niǎo)”,又該如何起步呢?
理財(cái)建議:
那么,像你這樣的理財(cái)菜鳥(niǎo)該如何起步呢?首先,還是要從需求出發(fā),看看自己有哪些理財(cái)需求。比如說(shuō),你有出國(guó)旅游的打算,這就是一個(gè)理財(cái)需求。你打算什么時(shí)候出行?準(zhǔn)備花費(fèi)多少錢(qián)?這筆錢(qián)從什么地方支出?當(dāng)你把這些問(wèn)題想清楚了,一個(gè)簡(jiǎn)單的理財(cái)計(jì)劃就完成了。你的理財(cái)需求肯定不止一個(gè),你可以把所有的理財(cái)需求羅列出來(lái),然后一個(gè)一個(gè)地去進(jìn)行資金安排。很多時(shí)候,你會(huì)發(fā)現(xiàn)你的錢(qián)無(wú)法滿(mǎn)足所有的理財(cái)需求,也就是我們經(jīng)常說(shuō)的錢(qián)不夠花,該怎么辦呢?這時(shí)候我們就要有所取舍,看看哪些需求是必須要滿(mǎn)足的,哪些需求是可以暫時(shí)放棄的。當(dāng)我們把資金與需求匹配好以后,我們就得到了一份完整的理財(cái)計(jì)劃。只要能按照計(jì)劃去執(zhí)行,主要的理財(cái)需求會(huì)得到滿(mǎn)足,我們也會(huì)體會(huì)到理財(cái)?shù)目鞓?lè)。
其次,我們要學(xué)會(huì)利用理財(cái)產(chǎn)品。目前,市面上的理財(cái)產(chǎn)品很多,每種產(chǎn)品都有不同的特點(diǎn),有的風(fēng)險(xiǎn)高,收益高;有的風(fēng)險(xiǎn)低,收益平穩(wěn);有的流動(dòng)性強(qiáng),易變現(xiàn);還有的門(mén)檻較高,收益有保障。只有掌握了這些理財(cái)產(chǎn)品的基本情況,弄清楚收益從何而來(lái)?風(fēng)險(xiǎn)有多大?才能更好地利用這些產(chǎn)品,幫助自己實(shí)現(xiàn)理財(cái)愿望。
在初始階段,你最好從比較簡(jiǎn)單、風(fēng)險(xiǎn)較小的產(chǎn)品入手。比如,銀行工作人員推薦的銀行短期理財(cái)產(chǎn)品,這些產(chǎn)品收益比較穩(wěn)定,利率略高于銀行存款。當(dāng)你購(gòu)買(mǎi)這類(lèi)產(chǎn)品后,你就經(jīng)常會(huì)和銀行的理財(cái)師打交道,從他們那里獲得不同類(lèi)型的理財(cái)產(chǎn)品的信息。此外,你還可以嘗試購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金,這種基金基本上沒(méi)有虧損的風(fēng)險(xiǎn),收益遠(yuǎn)高于活期存款利率。購(gòu)買(mǎi)后你就會(huì)關(guān)注基金產(chǎn)品,等你對(duì)不同種類(lèi)的基金產(chǎn)品有所了解后,你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也會(huì)有提高,這時(shí)候可以少量介入到債券基金、配置基金或股票基金中去。隨著投資經(jīng)驗(yàn)的增加,你可以逐步加大對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的投入,以追求更高的收益,滿(mǎn)足更多的理財(cái)需求。
理財(cái)不是一件容易的事,也沒(méi)有什么捷徑可走,需要不斷地積累知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和技能,才能由一個(gè)理財(cái)菜鳥(niǎo),成長(zhǎng)為理財(cái)達(dá)人。在這個(gè)過(guò)程中,最重要的是實(shí)踐,只有通過(guò)實(shí)戰(zhàn)的考驗(yàn),才能找到適合自己的理財(cái)之路。
通過(guò)上面的100萬(wàn)如何理財(cái)?shù)陌咐?,我們不難看出,即使擁有了較多的一筆固定資產(chǎn),但是理財(cái)還是非常有必要的,科學(xué)合理的理財(cái),能有效的幫助我們將財(cái)富無(wú)限擴(kuò)大化,但是在選擇之前了解理財(cái)產(chǎn)品也是非常有必要的。
“高門(mén)檻”是現(xiàn)今很多中小投資者遇到的一個(gè)難題,一個(gè)直接后果是:理財(cái)產(chǎn)品客戶(hù)將集中在中高端客戶(hù)群,低端小客戶(hù)將逐漸退出高收益理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)。而且,由于中高端客戶(hù)對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的偏好與低端客戶(hù)有明顯的差異,他們更偏好浮動(dòng)收益型的理財(cái)產(chǎn)品,即風(fēng)險(xiǎn)較高、收益更大的產(chǎn)品,因此銀行等金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)也向這部分需求靠攏,于是,低端理財(cái)客戶(hù)會(huì)驚訝地發(fā)現(xiàn),小額理財(cái)產(chǎn)品選擇很少,自己可以投資的產(chǎn)品越來(lái)越少。小額資金要實(shí)現(xiàn)生錢(qián),需要獨(dú)辟蹊徑。在一些金融機(jī)構(gòu),如信托公司,銷(xiāo)售人員可能建議金額不足的客戶(hù)通過(guò)幾個(gè)人拼湊資金的方法來(lái)達(dá)到起點(diǎn)門(mén)檻,這種做法并不可取。理財(cái)產(chǎn)品的收益都和風(fēng)險(xiǎn)緊密關(guān)聯(lián)。監(jiān)管部門(mén)規(guī)定高門(mén)檻的最直接目的,就是為了控制風(fēng)險(xiǎn),因?yàn)檎J(rèn)購(gòu)金額越低的客戶(hù),風(fēng)險(xiǎn)承受能力可能越小,因此如果你的投資資金達(dá)不到該產(chǎn)品的起點(diǎn)金額,對(duì)你來(lái)說(shuō)最安全的做法是不投資。我們根據(jù)流動(dòng)性的強(qiáng)弱,提供了4種小額理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)方案。如最強(qiáng)的貨幣市場(chǎng)基金和短債基金,購(gòu)買(mǎi)的起點(diǎn)為1000元,買(mǎi)賣(mài)免手續(xù)費(fèi)用、利息稅,年收益普遍在1.6%至2%左右;而幾家中小銀行及時(shí)推出的與基金掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品,也無(wú)聲無(wú)息地繞過(guò)了“5萬(wàn)元”的門(mén)檻;投資門(mén)檻僅為100元的國(guó)債可以說(shuō)是目前市場(chǎng)上投資門(mén)檻最低的一個(gè)投資品種,難怪中老年投資者對(duì)國(guó)債的搶購(gòu)近乎瘋狂,多數(shù)銀行半日便告售罄;在這些產(chǎn)品之外,投資者們也可以適當(dāng)考慮,購(gòu)買(mǎi)一些投資型的小額理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品,除了在保險(xiǎn)期間獲取意外險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保障之外,保險(xiǎn)期滿(mǎn)還能夠獲取保證收益。同時(shí),四種外匯小額理財(cái)產(chǎn)品方案也可以供讀者參考。最多被理財(cái)師提起也最能對(duì)抗人民幣升值風(fēng)險(xiǎn)的策略是將小額外匯兌換成人民幣,當(dāng)然,如果外匯有特殊用途,也可以通過(guò)定期儲(chǔ)蓄、優(yōu)惠利率存款等方式,在低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)更高收益,而對(duì)于那些風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的人群來(lái)說(shuō),嘗試炒匯或者投資中銀美元指數(shù)都是不錯(cuò)的選擇。小額投資理財(cái)產(chǎn)品投資技巧一萬(wàn)以?xún)?nèi),首先考慮儲(chǔ)蓄,是不錯(cuò)的個(gè)人小額投資理財(cái)方式,對(duì)于剛踏進(jìn)職場(chǎng)的新人來(lái)說(shuō),一般年終獎(jiǎng)金不會(huì)很多,大多都在一萬(wàn)元以?xún)?nèi)。在處理這萬(wàn)元內(nèi)的年終獎(jiǎng)時(shí),應(yīng)該注意控制好消費(fèi)額度,一般30%便可。年輕人有積少成多,及時(shí)儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣。那么,除了30%用來(lái)消費(fèi),剩下的便可以考慮進(jìn)行適當(dāng)理財(cái)了。在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí),應(yīng)主要考慮儲(chǔ)蓄。儲(chǔ)蓄是在以后需要大額支出時(shí),最好的應(yīng)對(duì)措施,往往能夠救急,這一部分應(yīng)占整個(gè)資金的40%。最后剩下不多的30%的資金,可以適當(dāng)做一些小額的投資。例如,買(mǎi)份預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn),或者購(gòu)買(mǎi)一些貨幣型基金,除了可以購(gòu)買(mǎi)貨幣基金外,還有流動(dòng)性較好、風(fēng)險(xiǎn)較低、可能通過(guò)基金轉(zhuǎn)換和定期轉(zhuǎn)換兩種方式投資股市或者債市,迅速調(diào)整資產(chǎn)配。若擁有五萬(wàn)元以上的資金,在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí),首要考慮的是銀行理財(cái)產(chǎn)品、例如債券類(lèi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品,收益相對(duì)不錯(cuò)而且較為穩(wěn)健。對(duì)于成本不高而且相對(duì)保守的投資者而言,用年終獎(jiǎng)購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品或者做其他低風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品,這種分散式的個(gè)人小額投資理財(cái)既能實(shí)現(xiàn)正回報(bào),又能保持一定流動(dòng)性。五萬(wàn)元其實(shí)是最適合購(gòu)買(mǎi)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的,因?yàn)榘踩苑浅8叩?,而且你?gòu)買(mǎi)保本型的理財(cái)產(chǎn)品,最后本金還會(huì)回收的,也會(huì)有適當(dāng)?shù)睦麧?rùn)。在生活中,可能總會(huì)有一小筆的閑錢(qián),這時(shí),我們不能只想到如何享受,而更應(yīng)該多的思考如何利用個(gè)人小額投資理財(cái):五萬(wàn)以上,先清償貸款,后考慮銀行各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。
針對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品比較要掌握的要點(diǎn):
如果說(shuō)就銀行理財(cái)產(chǎn)品比較而言,那么可比較的理財(cái)產(chǎn)品就太多了,但是便捷有效的理財(cái)產(chǎn)品就不見(jiàn)得那么多了。眾所周知銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,對(duì)于“個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)”的界定是:商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。一般來(lái)講,商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式的不同,分為綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)兩種形式。
我們一般所的“銀行理財(cái)產(chǎn)品”其實(shí)是指其中的綜合理財(cái)服務(wù)。理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展截至2012年11月末,2011年末銀行理財(cái)產(chǎn)品余額為4.59萬(wàn)億元。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)與普華永道聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告2012》顯示,近八成銀行家對(duì)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)展持支持態(tài)度。全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品余額達(dá)7.61萬(wàn)億元,商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自2005年開(kāi)辦以來(lái)發(fā)展迅速。
同時(shí),理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)高速發(fā)展背后的風(fēng)險(xiǎn)也引起關(guān)注,可能會(huì)對(duì)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性帶來(lái)影響。50.9%的銀行家認(rèn)為理財(cái)產(chǎn)品形成的大量表外資產(chǎn),銀行家認(rèn)為,理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展是銀行從以產(chǎn)品為導(dǎo)向轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻?hù)為導(dǎo)向的重要實(shí)踐,當(dāng)前更是面臨多種金融機(jī)構(gòu)的激烈競(jìng)爭(zhēng),需要在平衡風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上繼續(xù)推進(jìn)。
銀行理財(cái)產(chǎn)品比較,按照標(biāo)準(zhǔn)的解釋?xiě)?yīng)該是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶(hù)群分析研究的基礎(chǔ)上,針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷(xiāo)售的資金投資和管理計(jì)劃的一種服務(wù)比較。
在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中,投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式承擔(dān),銀行只是接受客戶(hù)的授權(quán)管理資金,按照投資方式與方向的不同,新股申購(gòu)類(lèi)產(chǎn)品、QDII產(chǎn)品、銀信合作品以及結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品等,也是我們經(jīng)常聽(tīng)到和看到的說(shuō)法。當(dāng)然對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品比較每個(gè)人得出的結(jié)論也是不一樣的。
銀行理財(cái)產(chǎn)品比較謹(jǐn)記一下兩點(diǎn):
1、如果說(shuō)就銀行理財(cái)產(chǎn)品比較而言,那么可比較的理財(cái)產(chǎn)品就太多了,但是便捷有效的理財(cái)產(chǎn)品就不見(jiàn)得那么多了。眾所周知銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,對(duì)于“個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)”的界定是:商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。一般來(lái)講,商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式的不同,分為綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)兩種形式。
我們一般所的“銀行理財(cái)產(chǎn)品”其實(shí)是指其中的綜合理財(cái)服務(wù)。理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展截至2012年11月末,2011年末銀行理財(cái)產(chǎn)品余額為4.59萬(wàn)億元。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)與普華永道聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告2012》顯示,近八成銀行家對(duì)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)展持支持態(tài)度。全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品余額達(dá)7.61萬(wàn)億元,商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自2005年開(kāi)辦以來(lái)發(fā)展迅速。
同時(shí),理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)高速發(fā)展背后的風(fēng)險(xiǎn)也引起關(guān)注,可能會(huì)對(duì)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性帶來(lái)影響。50.9%的銀行家認(rèn)為理財(cái)產(chǎn)品形成的大量表外資產(chǎn),銀行家認(rèn)為,理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展是銀行從以產(chǎn)品為導(dǎo)向轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻?hù)為導(dǎo)向的重要實(shí)踐,當(dāng)前更是面臨多種金融機(jī)構(gòu)的激烈競(jìng)爭(zhēng),需要在平衡風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上繼續(xù)推進(jìn)。
銀行理財(cái)產(chǎn)品比較,按照標(biāo)準(zhǔn)的解釋?xiě)?yīng)該是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶(hù)群分析研究的基礎(chǔ)上,針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷(xiāo)售的資金投資和管理計(jì)劃的一種服務(wù)比較。
在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中,投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式承擔(dān),銀行只是接受客戶(hù)的授權(quán)管理資金,按照投資方式與方向的不同,新股申購(gòu)類(lèi)產(chǎn)品、QDII產(chǎn)品、銀信合作品以及結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品等,也是我們經(jīng)常聽(tīng)到和看到的說(shuō)法。當(dāng)然對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品比較每個(gè)人得出的結(jié)論也是不一樣的
2、要分析掛鉤對(duì)象。大家買(mǎi)過(guò)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)很奇怪,如果自己去投資產(chǎn)品的話,比如買(mǎi)股票,要漲才能賺錢(qián),如果是牛皮,就不漲。但是銀行可以賺錢(qián),銀行漲幅多少錢(qián)就賺。還有看跌的,比如明明知道股價(jià)會(huì)跌,如果自己貿(mào)然去買(mǎi)股票肯定會(huì)虧的,在國(guó)外如果有期權(quán)的話,看跌的市場(chǎng)也可以賺。銀行可以看跌的產(chǎn)品也可以賺。這就是在這兩種市場(chǎng)情況下,銀行是怎樣獲利的,客戶(hù)很習(xí)慣,都跌了,這個(gè)產(chǎn)品真的能賺錢(qián)嗎?因?yàn)椴⒉皇侵苯油顿Y于市場(chǎng)的,交易對(duì)手在買(mǎi)期權(quán)不是直接投資,什么情況下銀行可以幫您賺錢(qián)呢?是說(shuō)未來(lái)市場(chǎng)實(shí)際走勢(shì)和銀行當(dāng)初跟您簽約上面的預(yù)期一致的時(shí)候,您就可以賺錢(qián)了。不用看他漲還是跌,一定對(duì)自己的掛鉤有一定的了解,銀行說(shuō)漲是不是真漲,你相信跌嗎,要看它是不是跌,一定要看掛鉤工具。你們要選擇比較熟悉的掛鉤工具。
開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師提醒廣大投資愛(ài)好者,在進(jìn)行投資理財(cái)之前,進(jìn)行銀行理財(cái)產(chǎn)品比較是一方面,良好的考核自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力也是不能忽視的基礎(chǔ)。
隨著人們生活水平與整體文化素質(zhì)的不斷提高,投資理財(cái)已經(jīng)成為人們生活中討論越來(lái)越多的話題,尤其個(gè)人小額投資理財(cái),更是受到多數(shù)人的追捧。
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