約有316項(xiàng)符合搜索投資的查詢結(jié)果,以下是第261-270項(xiàng)。
理財(cái)技巧 一萬(wàn)元如何投資理財(cái) 傳統(tǒng)理財(cái)與最新理財(cái)產(chǎn)品各有千秋
摘要:一萬(wàn)元錢多不多,不多;一萬(wàn)元能不能賺錢,能!一萬(wàn)元如何投資理財(cái)?當(dāng)下隨著移動(dòng)金融在理財(cái)領(lǐng)域的攻城略地,“全民理財(cái)”正在以前所未有的熱度蔓延。而一個(gè)值得注意的現(xiàn)象是,余額寶等貨幣基金令普通人在嘗到“一元起理財(cái)”甜頭的同時(shí),也令這些開始有理財(cái)觀念的“投資者”們對(duì)起始門檻的閥值不斷走低。一萬(wàn)元投資如何理財(cái)才能使財(cái)富收益最大化?

一萬(wàn)元如何投資理財(cái)——余額寶細(xì)水長(zhǎng)流

余額寶是什么?余額寶對(duì)于一萬(wàn)元如何投資理財(cái)?shù)囊饬x是什么?對(duì)于不熟悉金融市場(chǎng)的人來(lái)說(shuō),余額寶就像天上掉下來(lái)的餡餅:收益率遠(yuǎn)高于銀行存款利率,風(fēng)險(xiǎn)幾乎可以忽略不計(jì),存取便捷,成為專業(yè)知識(shí)不足的普通人投資理財(cái)?shù)淖罴逊绞?。余額寶究竟是什么?本質(zhì)上它不過(guò)是一只貨幣市場(chǎng)基金。即使不是股民,大家對(duì)基金一定也有所耳聞。基金是人們?yōu)榱丝朔I(yè)知識(shí)不足和非規(guī)模經(jīng)濟(jì)而發(fā)明的一種金融工具,散戶們把錢托付給投資水平更高的基金公司,由后者代為投資于各種證券,以獲取更高的收益。主要投資于貨幣市場(chǎng)的基金就叫做貨幣市場(chǎng)基金。具體而言,貨幣市場(chǎng)基金主要購(gòu)買短期的國(guó)庫(kù)券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單等,以這些投資對(duì)象的利息作為主要收益。貨幣市場(chǎng)基金的投資對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)極低,回報(bào)率又比市場(chǎng)利率略高,流動(dòng)性也比定期存款更好,因此它成為不追求很高回報(bào)的理財(cái)者最好的資金存放方式。在美國(guó),貨幣市場(chǎng)基金是僅次于股票基金的第二大基金類型,截止到2013年,貨幣市場(chǎng)基金份額占全部基金的22.44%。余額寶依托天宏貨幣基金,把老百姓閑散的錢集中起來(lái)生利。其募集的錢又以大額存款的形式重新回到了銀行。余額寶給大眾支付的高利息其實(shí)還是銀行支付的利息。因?yàn)樗故找媛时緛?lái)不高的小額閑散資金獲得了較高的收益率,從而成為寶,被其主人取名余額寶。為什么銀行只給個(gè)人儲(chǔ)戶很低的利息,卻給余額寶高利息呢?答案在于:規(guī)模經(jīng)濟(jì)。同樣是拉存款,從余額寶那里拉100億和從散戶那里拉100億,成本一個(gè)在天上,一個(gè)在地下。銀行之所以愿意給余額寶更高的收益,很大程度上是因?yàn)橛囝~寶為他們節(jié)省了成本。這好比團(tuán)購(gòu)。商家之所以愿意給團(tuán)購(gòu)更優(yōu)惠的價(jià)格,是因?yàn)閳F(tuán)購(gòu)為商家節(jié)省了營(yíng)銷費(fèi)用,商家愿意把這節(jié)省下來(lái)的費(fèi)用,以折扣的形式部分返還給團(tuán)購(gòu)者。

一萬(wàn)元如何投資理財(cái)——新型理財(cái)產(chǎn)品將與移動(dòng)金融分庭抗禮

日前,平安銀行悄然推出了首款起始投資金額為1萬(wàn)元的保本理財(cái)產(chǎn)品—金橙養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品,且該款產(chǎn)品預(yù)期年化收益高達(dá)6%以上。據(jù)了解,這款產(chǎn)品期限分為1個(gè)月、4個(gè)月、6個(gè)月、7個(gè)月、8個(gè)月、9個(gè)月、10個(gè)月、15個(gè)月8個(gè)檔次,預(yù)計(jì)年化收益根據(jù)投資期限不同從6.4%到6.8%不等。值得注意的是,與傳統(tǒng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品5萬(wàn)元的投資門檻相比,1萬(wàn)元投資門檻的理財(cái)產(chǎn)品無(wú)疑是一個(gè)創(chuàng)新。事實(shí)上,根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》相關(guān)規(guī)定,風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn),而且客戶需要到銀行柜面面簽。在傳統(tǒng)的金融運(yùn)作中,這樣的規(guī)定雖然將大部分普通投資者拒之門外,但由此衍生而來(lái)的大量活期或定期存款無(wú)疑降低了銀行的資金成本,然而,余額寶們的出現(xiàn)打破了這一平衡。在此情況下,理財(cái)產(chǎn)品的親民化也成為大勢(shì)所趨。“保本”、“低門檻”、“安全”,這些均對(duì)習(xí)慣于傳統(tǒng)渠道的中老年投資者起到了一定的引流作用。有平安銀行網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理表示,對(duì)這一產(chǎn)品進(jìn)行咨詢和購(gòu)買的客戶很多,而在具體的銷售環(huán)節(jié),1萬(wàn)、2萬(wàn)的散戶較多。盡管相較于銀行的讓步,目前年輕的理財(cái)一族仍對(duì)零投資門檻,且可以隨時(shí)支取的貨幣基金們顯得更具興趣。不過(guò),業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為,盡管受制于種種制約,傳統(tǒng)銀行在綜合化轉(zhuǎn)型的指針指向新型業(yè)務(wù)時(shí),必然涉及深層次的調(diào)整。在高收益、低門檻、風(fēng)險(xiǎn)低的投資門檻下,這款低門檻理財(cái)產(chǎn)品的問(wèn)世作為銀行落實(shí)普惠金融的一種全新的嘗試,如果能夠刺激其他銀行跟風(fēng)效仿,在銀行自身的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)把控能力及資金安全性的優(yōu)勢(shì)下,或?qū)⒛芪邇糁悼蛻艋亓?,與移動(dòng)金融分庭抗禮。
2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 投連險(xiǎn)產(chǎn)品有哪些及選擇注意事項(xiàng)?
摘要:

在人們?cè)絹?lái)越看重理財(cái)話題的時(shí)刻,保險(xiǎn)理財(cái)自然也憑借著其固有的保障功能和理財(cái)功能兼具的特點(diǎn)贏得了眾多理財(cái)人士的青睞,在眾多的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中,投連險(xiǎn)又可以說(shuō)是風(fēng)光無(wú)限,使得各大保險(xiǎn)公司都將投連險(xiǎn)作為自己的重頭產(chǎn)品,那么投連險(xiǎn)產(chǎn)品都有哪些呢,選擇投連險(xiǎn)時(shí)又該掌握哪些必要原則呢。

投連險(xiǎn)產(chǎn)品常見的如:

友邦財(cái)富通B款投連險(xiǎn)

產(chǎn)品特點(diǎn):提供了身故和殘廢兩大保障,具有獨(dú)立的個(gè)人投資賬戶設(shè)置。若被保險(xiǎn)人身故,受益人可以得到等值于“個(gè)人賬戶價(jià)值+基本保險(xiǎn)金額”之和的身故保險(xiǎn)金。設(shè)置不同風(fēng)險(xiǎn)程度的投資的賬戶。每個(gè)保單在年度內(nèi)4次轉(zhuǎn)換的每次手續(xù)費(fèi)均為零。投保“財(cái)富通B款”的客戶,可在10000元至20000元之間選擇交納年交保險(xiǎn)費(fèi),額外的投資金額經(jīng)保險(xiǎn)公司同意后可通過(guò)不定期的躉繳一次性繳納方式追加進(jìn)入個(gè)人賬戶,追加保險(xiǎn)費(fèi)不設(shè)上限。

???ldquo;金如意”投連險(xiǎn)

產(chǎn)品特點(diǎn):設(shè)有三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)收益各不相同的投資賬戶,分別為積極型賬戶、平衡型賬戶和安全型賬戶??蛻艨梢愿鶕?jù)投資市場(chǎng)的變化,把資金在各賬戶間自由轉(zhuǎn)換以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)需提醒,由于投連險(xiǎn)產(chǎn)品的收益隨股市的波動(dòng)而波動(dòng),投資這類產(chǎn)品的客戶需要有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。靈活變現(xiàn)您的資金可隨時(shí)免費(fèi)領(lǐng)取。持續(xù)獎(jiǎng)金在滿足一定條件下,每年獎(jiǎng)勵(lì)躉繳基本保費(fèi)的初始費(fèi)用和買賣差價(jià)的10%,納入個(gè)人賬戶。在享有投資獲利的同時(shí),還可享有個(gè)人賬戶價(jià)值105%的身故保障。一次性躉繳基本保險(xiǎn)費(fèi)≥20000元,且為1000的整數(shù)倍。

中英人壽“金彩連連”投連險(xiǎn)

產(chǎn)品特點(diǎn):設(shè)置了風(fēng)險(xiǎn)、收益各不同的積極型、指數(shù)型、平衡型、穩(wěn)健型4個(gè)賬戶,客戶不僅可以靈活提取,還可以享有每年6次免費(fèi)將資產(chǎn)在各個(gè)投資賬戶間進(jìn)行轉(zhuǎn)換的機(jī)會(huì)??蛻羧绻崛〉馁Y金在一定范圍內(nèi),將可以從第三個(gè)保單周年日起,連續(xù)3年獲贈(zèng)持續(xù)獎(jiǎng)金,金額為所繳基本保費(fèi)扣除獎(jiǎng)金發(fā)放當(dāng)時(shí)累計(jì)部分提取金額后余額的1%,共計(jì)獲贈(zèng)3%。客戶無(wú)需額外支付風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi),不僅可以獲得高達(dá)個(gè)人賬戶價(jià)值110%的身故保障,還將額外獲得個(gè)人賬戶價(jià)值5%的終身意外身故保障,最高可達(dá)人民幣200萬(wàn)元。

廣大投資愛好者在選擇投連險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)要注意:

首先,要選擇一家有專業(yè)投資管理模式的保險(xiǎn)公司。投連險(xiǎn)產(chǎn)品因有投資、保障雙重功能,其操作模式較一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品復(fù)雜。專業(yè)保險(xiǎn)公司具有標(biāo)準(zhǔn)化的投資管理流程,具備豐富的風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)、成熟的投資策略,并設(shè)有投資委員會(huì)進(jìn)行投資監(jiān)督。讓“投民”們放心地將資金托付給該公司全權(quán)代理。

其次,要選擇一支經(jīng)驗(yàn)豐富的投資團(tuán)隊(duì)。投連險(xiǎn)產(chǎn)品中的投資部分,一般由保險(xiǎn)公司投資部操作,它由一群擁有豐富經(jīng)驗(yàn)的投資專家組成。專家將幫助“投民”構(gòu)建市場(chǎng)上多種投資工具的最優(yōu)組合,實(shí)現(xiàn)“投民”收益最大化。一般,可通過(guò)對(duì)該公司以往投資業(yè)績(jī)的了解,評(píng)估其投資能力。

第三,要選擇一種適合自己的產(chǎn)品。投連險(xiǎn)產(chǎn)品一般分躉交和期交兩種方式,躉繳首次購(gòu)買和追加購(gòu)買起點(diǎn)金額相對(duì)較高,適合手頭閑散資金較多,具有較大風(fēng)險(xiǎn)承受能力的“投民”。期繳產(chǎn)品能起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用,比較適合收入穩(wěn)定的年輕中產(chǎn)。目前市場(chǎng)上有躉交產(chǎn)品的公司比較多,而期繳產(chǎn)品則只有金盛等少數(shù)幾家經(jīng)驗(yàn)豐富的外資、合資公司才有開發(fā)。“投民”只有根據(jù)自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況與投資意向,選對(duì)最適合的產(chǎn)品,才能充分享受其帶來(lái)的收益。

最后在了解什么是投連險(xiǎn)產(chǎn)品和掌握選擇時(shí)的注意事項(xiàng)后,專家建議廣大投資理財(cái)人士還是要結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)狀況和實(shí)際需要,謹(jǐn)慎挑選合適的投連險(xiǎn)產(chǎn)品。

2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 人民幣理財(cái) 老百姓理財(cái)?shù)母局?/a>
摘要:說(shuō)起人民幣理財(cái),相信很多百姓應(yīng)該都不會(huì)很陌生,所謂的人民幣理財(cái)就是指銀行以高信用等級(jí)人民幣債券包含國(guó)債、金融債、央行票據(jù)等為投資收益保障,面向銀行的個(gè)人客戶或者是機(jī)構(gòu)性質(zhì)的客戶,進(jìn)行銷售的一種低風(fēng)險(xiǎn),低收益的理財(cái)產(chǎn)品,是很多保守投資人士的選擇之一。

人民幣理財(cái)自身三大特點(diǎn):

1、信譽(yù)度高:由于人民幣理財(cái)產(chǎn)品是銀行推出的,而銀行在中國(guó)所有金融機(jī)構(gòu)中是信譽(yù)度最高的,因此人民幣理財(cái)產(chǎn)品具有極高的信譽(yù)保障。

2、人民幣理財(cái)產(chǎn)品可以利用銀行在銀行間債券市場(chǎng)上的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)得到一些特殊的債券品種,從而為客戶獲得較高的投資收益。

3、銀行可以利用其特有的優(yōu)勢(shì)為人民幣理財(cái)產(chǎn)品推出一些獨(dú)有的優(yōu)惠條款。

人民幣理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)高嗎:

購(gòu)買人民幣理財(cái)產(chǎn)品客戶一般是金融知識(shí)相對(duì)薄弱的普通儲(chǔ)戶,風(fēng)險(xiǎn)承受能力也極低,而銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品信譽(yù)很高,基本沒有風(fēng)險(xiǎn),因此適合這些普通儲(chǔ)戶把一部分維持生活必需的“養(yǎng)命錢”進(jìn)行這項(xiàng)投資。

人民幣理財(cái)產(chǎn)品有優(yōu)勢(shì):

在人民幣升值背景下,買外匯理財(cái)產(chǎn)品不劃算,而人民幣理財(cái)產(chǎn)品可獲“雙重收益”。

廣州一外資行貴賓理財(cái)經(jīng)理表示,人民幣升值是長(zhǎng)期趨勢(shì),以人民幣年升值3%計(jì)算,購(gòu)買相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品除可以享受其本身獲得的收益外,還可以獲得升值帶來(lái)的附加收益,這是其他幣種理財(cái)品所達(dá)不到的。目前,人民幣一年期保本理財(cái)產(chǎn)品的平均收益在3%-4%,按照兌美元一年升值3%的預(yù)期計(jì)算,現(xiàn)在用美元資產(chǎn)兌買人民幣理財(cái)產(chǎn)品,一年后獲得的實(shí)際收益將在6%-7%。“如果購(gòu)買外幣理財(cái)產(chǎn)品,年收益率要達(dá)到4%才能實(shí)現(xiàn)正收益,但能實(shí)現(xiàn)這一收益目標(biāo)的外匯理財(cái)產(chǎn)品很少。”該理財(cái)經(jīng)理表示。

從人民幣理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際表現(xiàn)看,普益財(cái)富最新統(tǒng)計(jì)顯示,在上周到期的理財(cái)產(chǎn)品中,年化收益率超過(guò)4%的產(chǎn)品共有18款,其中僅有一款為外幣產(chǎn)品,其余均為人民幣理財(cái)產(chǎn)品,其中收益最高的為恒生銀行的3個(gè)月期人民幣產(chǎn)品“連連盈”,年化收益率達(dá)17.4%。

航空股受益最大

人民幣升值無(wú)疑會(huì)給企業(yè)贏利帶來(lái)影響,進(jìn)而會(huì)影響到其股價(jià)表現(xiàn)。

廣發(fā)證券分析師余曉宜認(rèn)為,航空、商業(yè)貿(mào)易、造紙和公用事業(yè)將受益于人民幣升值,而航空股最被看好。

一直以來(lái),國(guó)內(nèi)航空公司購(gòu)買或者租賃飛機(jī),主要以美元結(jié)算,人民幣兌美元匯率的升值,將使航空公司的購(gòu)買力增強(qiáng)。一般說(shuō)來(lái),飛機(jī)租金可以占航空公司總成本的四分之一以上。人民幣升值還可以降低航空公司進(jìn)口航油的價(jià)格。一些航空公司為了規(guī)避航油價(jià)格風(fēng)險(xiǎn),也在做套期保值業(yè)務(wù),人民幣兌美元升值,將使從事此業(yè)務(wù)的航空公司獲益。民族證券分析師王曉艷預(yù)計(jì)人民幣兌美元每升值1%,南方航空、東方航空、中國(guó)國(guó)航EPS將分別增加0.05元、0.02元和0.03元。

而從股價(jià)的實(shí)際表現(xiàn)看,上周伴隨人民幣幣值一路創(chuàng)新高,南方航空、東方航空、中國(guó)國(guó)航漲幅分別達(dá)到9.29%8.36%、5.15%。分析師指出,只要人民幣升值趨勢(shì)持續(xù),航空股亦將持續(xù)受到資金追捧。

離岸人民幣理財(cái)開戶熱有風(fēng)險(xiǎn)并非適合所有人:

趁著長(zhǎng)假去香港旅游順便到外資銀行開一個(gè)人民幣理財(cái)賬戶在廣東東莞從事外貿(mào)服裝生意的陳浩說(shuō)

自今年月香港金融管理局宣布香港銀行可以為非香港居民開戶和提供各類離岸人民幣等系列服務(wù)以來(lái)多家外資銀行已經(jīng)相繼為非香港居民客戶開立人民幣賬戶記者月日從多家外資銀行獲悉黃金周期間到香港咨詢開立人民幣賬戶的內(nèi)地客戶數(shù)明顯增加。

開心保理財(cái)分析師認(rèn)為經(jīng)常往來(lái)于內(nèi)地和香港之間并且經(jīng)常有大額資金劃撥或需要進(jìn)行大額人民幣匯兌的人群可以選擇在香港開設(shè)人民幣賬戶但需要注意的是投資者在香港的銀行開設(shè)人民幣賬戶非香港本地住戶無(wú)法進(jìn)行人民幣跨境匯款但香港作為離岸人民幣市場(chǎng)可以進(jìn)行人民幣自由匯兌

業(yè)內(nèi)分析人士稱盡管香港的銀行業(yè)針對(duì)人民幣推出了一系列優(yōu)惠利率存款和高息理財(cái)產(chǎn)品但購(gòu)買這些產(chǎn)品都需要一定的條件建議投資者先熟悉政策再作決定。

人民幣理財(cái)雖然是屬于低風(fēng)險(xiǎn)低收益的理財(cái)產(chǎn)品,但是還是提醒廣大投資理財(cái)愛好者在不管選擇什么樣的理財(cái)產(chǎn)品前,都結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)行合理的分配,挑選出最合適的理財(cái)產(chǎn)品。

 

 

2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 開心保幫您分析 2014投資理財(cái)哪個(gè)好
摘要:展望2013年,投資理財(cái)最火熱之一無(wú)非就是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái),很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi),阿里余額寶吸引了不少投資理財(cái)愛好者的目光,那么轉(zhuǎn)眼2014年一過(guò)半載,投資理財(cái)哪個(gè)好呢?開心保專業(yè)理財(cái)編輯,帶你來(lái)一起了解下。2014年理財(cái)行業(yè)注定是不平凡的一年,由于2013年的群雄爭(zhēng)霸,各個(gè)理財(cái)機(jī)構(gòu)紛紛推出高收益理財(cái)產(chǎn)品,為2014年投資者理財(cái)創(chuàng)造了更多選擇的余地,但是面對(duì)理財(cái)市場(chǎng)琳瑯滿目的理財(cái)產(chǎn)品,選擇哪種投資理財(cái)產(chǎn)品好呢?對(duì)于投資者來(lái)講是一個(gè)亟待解決的難題。  2014年不得不說(shuō)的理財(cái)產(chǎn)品:銀行理財(cái)  如果是年齡偏大的老年人,或者是只求保值的人群來(lái)講,2014年應(yīng)該選擇什么理財(cái)產(chǎn)品好呢?眾所周知,銀行在經(jīng)受了2013年的“錢荒”后,為攬儲(chǔ)不惜一切將銀行理財(cái)產(chǎn)品收益抬高,而且銀行隨著金融市場(chǎng)日趨激烈,同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)非常嚴(yán)重,為了能夠跟上時(shí)代的步伐,改變經(jīng)營(yíng)策略,來(lái)吸引更多的投資者攬儲(chǔ),銀行更是不斷擴(kuò)大銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模,據(jù)華夏泉盛劉經(jīng)理預(yù)測(cè),2014年銀行理財(cái)產(chǎn)品將走上快車道,銀行理財(cái)產(chǎn)品2014年收益會(huì)不斷上升。對(duì)于想要求穩(wěn)的投資者來(lái)講,2014年投資理財(cái)什么好呢?2013預(yù)計(jì)第四季度銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模達(dá)到十萬(wàn)億元,因此2014年投資銀行理財(cái)產(chǎn)品也將是一個(gè)不錯(cuò)的選擇,隨著銀行不斷的改變,2014年銀行理財(cái)產(chǎn)品將會(huì)備受關(guān)注。  2014年投資理財(cái)什么好?大額投資者如何選擇理財(cái)產(chǎn)品  對(duì)于想錢生錢的人群來(lái)講,銀行理財(cái)產(chǎn)品不足以滿足他們的需求,大額投資者2014年投資理財(cái)什么好呢?據(jù)2013年投資理財(cái)行業(yè)分析來(lái)看,股票暫時(shí)不會(huì)成為投資者的首選,創(chuàng)業(yè)板暴跌,A股指數(shù)單邊下行,股市已經(jīng)處于低位,既然股市風(fēng)險(xiǎn)較大,那么2014年投資黃金是否可行?2013年中國(guó)大媽們搶購(gòu)黃金事件轟動(dòng)整個(gè)金融界,但是黃金價(jià)格一度走下坡路,連福布斯也聲稱黃金崩潰就在今年(2013年),那么黃金理財(cái)已經(jīng)成為很多大媽的硬傷。2014投資什么理財(cái)產(chǎn)品好?2013年人們對(duì)信托業(yè)規(guī)??赡芡黄剖f(wàn)億,平均收益在百分之九左右,信托理財(cái)將會(huì)在2014年崛起,由于信托理財(cái)門檻較高,比較適合資金充裕的投資者,鑒于去年的金融理財(cái)分析,2014年投資信托理財(cái)將會(huì)大賺一筆。  2014年投資什么理財(cái)產(chǎn)品好?理財(cái)產(chǎn)品不斷推出,收益不斷增高,但是在選擇投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定不要盲目,高收益與高風(fēng)險(xiǎn)始終是成正比,根據(jù)自身承受力、資金流動(dòng)性理性的來(lái)選擇理財(cái)產(chǎn)品,會(huì)讓你馬上有錢。投資理財(cái)是趕早不趕晚的一件事情,趁著現(xiàn)在距離2014年末時(shí)間還尚遠(yuǎn)小伙伴們趕緊抓緊時(shí)間開始自己的理財(cái)之旅吧!
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理財(cái)技巧 實(shí)例分析100萬(wàn)理財(cái)方案制定
摘要:隨著人們生活水平的不斷提高,很多中等偏上的家庭基本都有一定量的積蓄,那么拋去日常的生活開銷后,如何合理的理財(cái)成為很多家庭的首要任務(wù),今天我們以100萬(wàn)理財(cái)?shù)臉?biāo)準(zhǔn),來(lái)實(shí)例分享下100萬(wàn)理財(cái)規(guī)劃如何制定。

王先生,今年有40歲,國(guó)家公務(wù)員,月收入8000元,每天開車上下班,其妻子是一個(gè)全職太太38歲,負(fù)責(zé)照顧家里,有一個(gè)女兒,今年13歲,剛上初一。雙方父母身體健康,生活獨(dú)立,不需要贍養(yǎng)。王先生現(xiàn)有一套房子,貸款已還完,有一輛車子。家庭日常開銷:4000/月;汽車開銷:2000/月;女兒教育開銷:1000/月;幾乎存不下錢。王先生現(xiàn)在有100萬(wàn)元空閑資金咨詢開心保理財(cái)師該如何進(jìn)行投資?

【案例分析】

由于王先生的風(fēng)險(xiǎn)偏好為中等,其家庭的規(guī)劃重點(diǎn)應(yīng)是對(duì)資產(chǎn)的合理配置, 根據(jù)王先生的投資經(jīng)驗(yàn)和家庭現(xiàn)況,開心保理財(cái)師建議在兼顧穩(wěn)定性和保障性的同時(shí),追求更高的投資收益。在資產(chǎn)配置時(shí),可選擇以下產(chǎn)品品種:保險(xiǎn)、貨幣基金、固定收益類產(chǎn)品、實(shí)物黃金、股票型基金等。但由于目前股市行情不理想,所以金融資產(chǎn)的股票投資比例少一些,而側(cè)重于保值且風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小一些的固定收益類產(chǎn)品組合。

1、保險(xiǎn)規(guī)劃

王先生因?yàn)槭羌彝サ闹е淦拮記]有上班,沒有工資來(lái)源,王先生又經(jīng)常開車,王先生是家庭的頂梁支柱,如果王先生發(fā)生什么意外,家庭將失去經(jīng)濟(jì)來(lái)源。為防范家庭收入中斷的風(fēng)險(xiǎn),首先要進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃。二人可以先購(gòu)買基本險(xiǎn),如重大疾病險(xiǎn)、意外身故險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等,被保險(xiǎn)人為夫妻二人,根據(jù)王先生的家庭情況,建議總共購(gòu)置5萬(wàn)元的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2、投資規(guī)劃

(1)貨幣基金:余額寶掛鉤的是天弘貨幣基金,投資門檻1元起,截止2014427日年化收益率5.3560%,可以將家庭的5萬(wàn)元備用金投入,贖回時(shí)間較靈活,資金取用方便,可以備不時(shí)之需。

(2)固定收益類產(chǎn)品:

1)王先生可以在嘉豐瑞德認(rèn)購(gòu)50萬(wàn)元的宜盛寶,按年化11%計(jì)算,1年后到的收益為55000(50*(1+11%)1),等于每月的投資收益近4600(55000/12),占王先生的月工資收入近57%(4600/8000*100%);如果50萬(wàn)元作為長(zhǎng)期投資,3年期的該檔次產(chǎn)品的年化收益為12%3年后該產(chǎn)品的本金和收益共計(jì)702464(500000*(1+12%)3)元。

2)其次王先生還可以在嘉豐瑞德認(rèn)購(gòu)30萬(wàn)元的月月盈,如果投資期限為3年,則每月收益為2700(300000*0.9%),這樣王先生的家庭每月的可用資金就近10000元了(8000+2700),可以提高一點(diǎn)生活品質(zhì),幫女兒請(qǐng)更好的輔導(dǎo)老師。

(3)黃金投資

建議以實(shí)物黃金為主,投資額度一般不超過(guò)家庭可投資金融資產(chǎn)的10%。根據(jù)王先生家庭的具體情況,建議投資5萬(wàn)元的實(shí)物黃金。

(4)投資股票型基金

根據(jù)王先生家庭的具體情況,投資在高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)上的資金占比不宜過(guò)高,一般在5%以內(nèi)。建議選額封閉型的股票型基金,博取較高的投資收益。

不管家庭的積蓄有多少,只有制定合理的理財(cái)方案,按照正確的理財(cái)方案執(zhí)行,才能使得家庭朝著制定的理財(cái)目標(biāo)越來(lái)越近。

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理財(cái)技巧 推薦一些關(guān)于投資理財(cái)?shù)臅?/a>
摘要:隨著人們生活水平和文化水平的不斷提高,適當(dāng)?shù)倪M(jìn)行投資理財(cái)成為很多個(gè)人或者家庭的選擇,但是面對(duì)眾多的理財(cái)產(chǎn)品,如何學(xué)習(xí)及掌握必要的知識(shí),成為很多人頭疼的問(wèn)題,針對(duì)這個(gè)問(wèn)題,我們來(lái)推薦一下關(guān)于投資理財(cái)?shù)臅┐蠹覍W(xué)習(xí),不管你是初入理財(cái)?shù)牟锁B,還是專業(yè)的理財(cái)高手,相信不斷的學(xué)習(xí)才能讓你的理財(cái)知識(shí)更加強(qiáng)硬。關(guān)于投資理財(cái)?shù)臅A(chǔ)篇 這些書籍從廣泛的視角講述了關(guān)于金錢的各個(gè)方面,還提出了一些關(guān)于儲(chǔ)蓄、投資以及擺脫債務(wù)的忠告。這些書不會(huì)就某個(gè)主題詳細(xì)講述,但能給你一個(gè)起步的動(dòng)力,這才是最為重要的。 隔壁的百萬(wàn)富翁 作者:Stanley 和 Danko 作者調(diào)查和采訪了很多百萬(wàn)富翁,試圖找到他們之間的普遍聯(lián)系。他們發(fā)現(xiàn)百萬(wàn)富翁們過(guò)著低于自己收入的生活。他們做預(yù)算。也讓成年后的孩子自己做預(yù)算。這本書介紹了幾個(gè)關(guān)鍵性的概念,包括財(cái)富積累度。某種程度上來(lái)看比較枯燥,至少語(yǔ)音版如此。這是少數(shù)幾本囊括了財(cái)富等式兩端——開源和節(jié)流——的書籍。 要錢還是要生活 作者:Dominguez 和 Robin 一本經(jīng)典著作,同時(shí)也是簡(jiǎn)化生活運(yùn)動(dòng)的基礎(chǔ)讀本之一。作者以文學(xué)化的口吻調(diào)侃了“時(shí)間即金錢”的概念。他們鼓勵(lì)讀者以追求經(jīng)濟(jì)獨(dú)立為目的整理出事務(wù)優(yōu)先級(jí)、裁減支出,以及尋找工作以外的收入。帶了一些Y世代的感覺(原句A little New Age-y in spots)。是一本不錯(cuò)的書。 完全顛覆金錢 作者 Dave Ramsey Ramsey是一位信用反對(duì)論(原文為anti-credit)的狂熱分子。25歲左右的時(shí)候個(gè)人資產(chǎn)達(dá)到4百萬(wàn)美元,之后破產(chǎn)。目前他運(yùn)營(yíng)著自己的金融帝國(guó)。這本書中詳盡地描述了“債務(wù)雪球”模式。對(duì)這種模式的支持使他受到了諸多非議,然而他的方法確實(shí)有效。如果你正在債務(wù)中苦苦掙扎,沒有比這本書更好的起點(diǎn)了。Ramsey的忠告里滲透著基督教信仰,但即使沒有皈依宗教你也將從本書中受益良多。 有錢的理發(fā)師 作者 David Chilton 這本書以小說(shuō)的形式提供了很多優(yōu)秀而具有普遍性的個(gè)人理財(cái)建議。幾個(gè)朋友每月在理發(fā)店會(huì)面一次,書的同名主角會(huì)跟大家分享關(guān)于儲(chǔ)蓄、投資、購(gòu)房等等的至理名言;這些忠告都很棒,背后通常都有著活生生的例子。寫作本書的談話口吻也許正迎合了那些對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)刮缚诘淖x者。 巴比倫首富 作者:George Clason Clason將個(gè)人理財(cái)智慧融入寓言之中。這些金子般的智慧原本是19世紀(jì)20年代時(shí)在銀行或保險(xiǎn)公司分發(fā)的小冊(cè)子里。而其中流傳最廣的已經(jīng)編訂出版。本書是個(gè)人理財(cái)書籍中的老前輩了(Benjamin Franklin是老老前輩),而且你能從中發(fā)現(xiàn)很多現(xiàn)在仍然流傳的警句——“先要自己付帳”,“為了將來(lái)而投資”,“要意識(shí)到復(fù)利的魔力”。 關(guān)于投資理財(cái)?shù)臅顿Y篇 這部分的書專門針對(duì)投資方面。我手頭保存的這四本是比較容易掌握的。它們不那么理論化,卻是這個(gè)主題不錯(cuò)的入門教材。 自動(dòng)成為百萬(wàn)富翁 作者:David Bach David Bach除了拿鐵效應(yīng)(the latté factor,指各種不必要的開銷)之外,還提出了很多理論。他所推薦的整套系統(tǒng)很優(yōu)秀。如果你一直打算開設(shè)一個(gè)個(gè)人退休帳戶但遲遲沒有去做,那么就看看這本書吧。他會(huì)告訴你怎么才能不費(fèi)吹灰之力地開設(shè)一個(gè)。 你讀過(guò)的唯一一部投資指南 作者:Andrew Tobias Andrew Tobias是一名有趣的寫者。在描述共有財(cái)產(chǎn)、債券、以及國(guó)債的同時(shí),他詼諧會(huì)話式的文風(fēng)會(huì)一直吸引著你。書中有一章講述如何掌控意外之財(cái)(如樂透中彩、遺產(chǎn)繼承)。這本書是投資方面的優(yōu)秀入門。 妖怪投資指南 作者:Larimore, Lindauer, LeBoeuf 你想得到專業(yè)的投資建議嗎?這可難不倒這本書。Vanugard的創(chuàng)始人John Bogle的信徒喜歡緩慢而穩(wěn)定的投資,比如指數(shù)共同基金。他們篩選了數(shù)十年經(jīng)驗(yàn)教給我們多種經(jīng)營(yíng)、通貨膨脹以及資產(chǎn)配置的知識(shí)。這本書并不像表面上看起來(lái)的那樣枯燥。高度推薦。 當(dāng)然,你可以...實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立 作者:James Stowers 和古怪的標(biāo)題不同,這是一個(gè)全美國(guó)最有錢的人寫的一本可靠的投資書籍。書中確實(shí)包含了一些最基本的個(gè)人理財(cái)資料,但主要提供一些投資的技巧。我沒有完整的讀過(guò),但我經(jīng)常在準(zhǔn)備網(wǎng)站登錄門戶的時(shí)候參考本書。這本書類似于Tobias的一般觀察和Graham 或 Malkiel那類技術(shù)性書籍之間的過(guò)渡書籍。 另外兩部投資經(jīng)典書籍有Benjamin Graham的《做個(gè)智慧投資人》以及Burton Malkiel的《華爾街漫步》。這兩本我均有收藏,但從未讀過(guò)。因?yàn)樗鼈兌继夹g(shù)性了。 掌握必要的投資理財(cái)知識(shí),多看關(guān)于投資理財(cái)?shù)臅?,相信?duì)每個(gè)人或者家庭來(lái)說(shuō)都是有益無(wú)害的。 
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理財(cái)技巧 解讀成功個(gè)人理財(cái)案例 助你輕松投資理財(cái)
摘要:個(gè)人理財(cái)案例有很多,經(jīng)常的了解一下真實(shí)的個(gè)人理財(cái)案例,能有效的幫助我們從中學(xué)到更多專業(yè)的理財(cái)知識(shí),便于我們的理財(cái)之路更加的平坦。

個(gè)人理財(cái)案例:

汪洋今年35歲,金融保險(xiǎn)本科畢業(yè)?,F(xiàn)供職于一家壽險(xiǎn)公司任營(yíng)銷部經(jīng)理。妻子32歲,銀行職員。有一女兒,6歲。家庭年收入12萬(wàn)元左右,家庭金融資產(chǎn)50多萬(wàn)元。8年前,收入就突破過(guò)六位數(shù)。幾年過(guò)去,錢沒少掙,卻沒有積攢下多少資產(chǎn),很惋惜錯(cuò)過(guò)了一些積累財(cái)富的良機(jī)。好在人過(guò)三十了,有了投資理財(cái)?shù)木o迫感,開始注重管理和經(jīng)營(yíng)財(cái)富。作為白領(lǐng),自認(rèn)為可以成為名言的“名言”是“人生三十理財(cái)伊始”。個(gè)人理財(cái)案例分析建議:

學(xué)會(huì)合理規(guī)劃用于嘗試投資:

有句話叫“吃不窮,穿不窮,算計(jì)不到才受窮”。汪洋對(duì)此也十分信服,汪洋認(rèn)為“你不理財(cái)、財(cái)不理你”。所以只有善于投資才能擴(kuò)大家庭資金入口,保證生活支出。汪洋認(rèn)為,由于自己受時(shí)間、精力、專業(yè)、興趣、信息等因素的限制,如果輕易涉足風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域,無(wú)疑加大自身理財(cái)機(jī)會(huì)成本。所以汪洋十分需要專業(yè)人士來(lái)輔助個(gè)人理財(cái)。汪洋有一套自己的投資理論,投資回報(bào)是一個(gè)非常明晰的概念。如果你把現(xiàn)金存入銀行賬戶,你能夠得到的回報(bào)只是按照一定利率計(jì)算的利息;如果你投資房地產(chǎn),你得到的回報(bào)可能稍高一點(diǎn),但你有可能在售出時(shí)虧本;如果你投資股票,你期望得到的回報(bào)會(huì)更高,可它的風(fēng)險(xiǎn)更大。作為個(gè)人理財(cái),有效管理投資回報(bào)的方法是采取組合方式:把一部分資金放在回報(bào)率低、安全性高的投資目標(biāo),把一部分放在回報(bào)率高、安全性低的投資目標(biāo)。目前,各銀行都推出了理財(cái)服務(wù),有些還是針對(duì)白領(lǐng)的,這為個(gè)人投資提供了很好的條件。汪洋在接觸了一些理財(cái)師后,已選擇一家自己非常信任的銀行理財(cái)中心,把自己的資產(chǎn)、收入及生活狀況,風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、投資偏好、未來(lái)的人生目標(biāo)告訴理財(cái)經(jīng)理,通過(guò)“一對(duì)一”的客戶經(jīng)理,獲得“量身定做”的理財(cái)建議。經(jīng)過(guò)幾次修改,汪洋已按照規(guī)劃的投資比例組合嚴(yán)謹(jǐn)?shù)剡M(jìn)行投資。按照理財(cái)師的建議,汪洋對(duì)日常收入在實(shí)行零存整取的基礎(chǔ)上,與妻子商量拿出10萬(wàn)元用于投資,把其分配為投資企業(yè)債券和國(guó)債45%,投資股票55%,并且每年從收入中追加20%用于上述組合投資。購(gòu)買企業(yè)債券和國(guó)債可以獲得穩(wěn)定的收益,這是平衡風(fēng)險(xiǎn)的需要。同時(shí),自己喜歡作股票。雖然近兩年來(lái)股市走勢(shì)不佳,但汪洋有專家指導(dǎo),在股市低迷期,他及時(shí)止損出局,賬面損失較小。但是中國(guó)股市美好的未來(lái)還在后頭,汪洋有信心能從中國(guó)證券市場(chǎng)上撈到大把黃金。職業(yè)的敏感,使汪洋對(duì)保險(xiǎn)有更深的認(rèn)識(shí),汪洋在積極投資的同時(shí),每年還拿出3000元,為自己、妻子和女兒購(gòu)買了多種醫(yī)療險(xiǎn),為家庭財(cái)產(chǎn)也投了保。在人身險(xiǎn)中,汪洋自己占到50%,主要是因?yàn)樽约菏羌彝ナ杖氲闹饕獊?lái)源,而妻子則占30%,女兒占20%。對(duì)于6歲女兒的教育費(fèi)用,汪洋夫妻每年從總收入中拿出5%專戶管理,進(jìn)行中長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄、教育儲(chǔ)蓄、購(gòu)買國(guó)債等保值增值。汪洋的目標(biāo)是在女兒上大學(xué)時(shí)為女兒積累足以完成大學(xué)到研究生的學(xué)習(xí)費(fèi)用,甚至為其出國(guó)留學(xué)創(chuàng)造部分條件。解讀成功的個(gè)人理財(cái)案例,通過(guò)他人的財(cái)務(wù)分析我們能輕松從中獲得啟迪。不僅僅能夠幫助我們解答理財(cái)方面的問(wèn)題,還更容易幫助我們成功踏上理財(cái)之路。 
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理財(cái)技巧 開心保五步教你如何買到好的理財(cái)產(chǎn)品
摘要:人人都想買好的理財(cái)產(chǎn)品,可什么樣的理財(cái)產(chǎn)品才算好呢?如果你到銀行里去問(wèn),銀行的理財(cái)師會(huì)推薦說(shuō):“今天我們這里有一款理財(cái)產(chǎn)品非常好,年化收益率有4.8%,很合算的。”如果你問(wèn)保險(xiǎn)代理人,他們會(huì)說(shuō):“買某某保險(xiǎn)產(chǎn)品吧,這款產(chǎn)品帶分紅的,5年下來(lái)收益很好的。”如果碰到做股票的人,他們會(huì)說(shuō):“還是做股票最好賺,要是運(yùn)氣好,趕上一個(gè)漲停板,一天就能賺10%。”在多數(shù)人的眼光中,判斷理財(cái)產(chǎn)品好壞的唯一標(biāo)準(zhǔn)就是收益率,收益率越高,產(chǎn)品就越好。這樣的判斷依據(jù)對(duì)嗎?顯然是不對(duì)的。我們知道收益是和風(fēng)險(xiǎn)成正比的,收益越高,所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也越大。

五步教你選到最好的理財(cái)產(chǎn)品

第一步 對(duì)所有銀行理財(cái)產(chǎn)品 都問(wèn)這三個(gè)問(wèn)題

這個(gè)產(chǎn)品是否保證本金和收益?(注意,保本和保收益是分開的)如果這個(gè)產(chǎn)品不能保證本金和收益,那么表現(xiàn)最差的情況是怎樣的?在什么情況下會(huì)達(dá)到最差收益,拿到最好收益的條件是什么?先,這個(gè)產(chǎn)品不保本(不能保證本金)和不保收益,表現(xiàn)最差的情況可能損失掉部分本金,如果投資者能接受此風(fēng)險(xiǎn),那么進(jìn)一步詢問(wèn)理財(cái)顧問(wèn),什么情況下可以拿到14%的收益?理財(cái)顧問(wèn)可能會(huì)告訴投資者,四只股票每個(gè)觀測(cè)日都要達(dá)到某個(gè)標(biāo)準(zhǔn),高出標(biāo)準(zhǔn)多少,可以拿到收益等。

投資者與理財(cái)顧問(wèn)溝通的時(shí)候,可以自己進(jìn)行判斷,根據(jù)目前的市場(chǎng)情況,未來(lái)能拿到預(yù)期收益的概率有多大,也就是判斷四只股票達(dá)到理財(cái)顧問(wèn)所說(shuō)的條件的概率有多少。

第二步 看懂產(chǎn)品說(shuō)明書

所有銀行理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)明書都由這兩部分組成:風(fēng)險(xiǎn)提示和產(chǎn)品概述。

在產(chǎn)品說(shuō)明書中,一般在產(chǎn)品說(shuō)明書首頁(yè)上方,會(huì)揭示產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),投資者需重點(diǎn)關(guān)注:理財(cái)產(chǎn)品到期后本金及收益是否能夠保證,以及保證的比例或金額。在產(chǎn)品概述部分,投資者需重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)描述和產(chǎn)品投資期限。前者用來(lái)檢測(cè)是否和自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配;產(chǎn)品投資期限則用來(lái)匹配自己的資金流動(dòng)性以及預(yù)計(jì)的投資時(shí)間。另外,在產(chǎn)品說(shuō)明書中,還會(huì)出現(xiàn)一些投資者易混淆的金融名詞,讓我們一一辨認(rèn)。投資收益幣種:大部分理財(cái)產(chǎn)品的投資收益幣種為人民幣,中資銀行發(fā)行的外幣理財(cái)產(chǎn)品很少,而外幣作為投資收益幣種的理財(cái)產(chǎn)品,是不能用人民幣購(gòu)買的,如果想要購(gòu)買,需要先提前換匯購(gòu)買,每人每年可兌換5萬(wàn)美元,在兌換的時(shí)候,需要考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品類型:理財(cái)產(chǎn)品的類型劃分有很多種,一般說(shuō)明書中會(huì)以產(chǎn)品的收益類型來(lái)劃分,可劃分為保本固定收益、保本浮動(dòng)收益、非保本浮動(dòng)收益三類。

第三步 看不懂先別買

遇到看不明白的說(shuō)明書怎么辦?銀行的理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書中,也會(huì)出現(xiàn)不嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范的用詞,投資者面對(duì)專業(yè)的金融術(shù)語(yǔ),本就看不明白,出現(xiàn)不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)恼f(shuō)明,投資者更是看得云山霧罩。如果投資者看到產(chǎn)品說(shuō)明書中有不清晰的文字表達(dá),投資者需要在風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)明中,了解清楚產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性。以前文的不規(guī)范的說(shuō)明為例,如果在風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)明中,標(biāo)明“銀行只能保證說(shuō)明書承諾的收益”,那此產(chǎn)品就是保證本金和收益的。如果風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)明中提出“如果發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),本金可能全面虧損”,那么投資者可能面臨本金虧損的風(fēng)險(xiǎn),就需謹(jǐn)慎購(gòu)買。

第四步 搞懂廠牌很重要

從銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的數(shù)據(jù)可以看出,目前共有5家國(guó)有商業(yè)銀行,12家股份制商業(yè)銀行,119家城商行以及71家外資銀行。2011年共發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品19176款。投資者拿著錢該選哪家銀行,哪款產(chǎn)品?銀行理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重,但是各家銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品仍有自己的側(cè)重點(diǎn)。來(lái)看看每家銀行都在賣什么。外資銀行存款規(guī)模拼不過(guò),固定收益類投資受限外資銀行在中國(guó)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品,受兩部分限制——國(guó)家監(jiān)管限制以及人民幣存款規(guī)模的限制。鑒于以上原因,中資銀行發(fā)行較多的銀行拆借、國(guó)債、企業(yè)債等類型的產(chǎn)品,在外資銀行發(fā)行的數(shù)量很少。各家外資銀行產(chǎn)品銷售其實(shí)是各有側(cè)重點(diǎn)。

第五步 萬(wàn)一賠了怎么辦

事實(shí)上,在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品之前,應(yīng)該嚴(yán)格按照:進(jìn)行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試——填寫理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)書、風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)明書——購(gòu)買產(chǎn)品的流程進(jìn)行。以上流程中,投資者是在了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及了解理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的前提下,選擇理財(cái)產(chǎn)品,并自愿購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品且同意承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。除非投資者可以證明,此款產(chǎn)品在銀行運(yùn)作過(guò)程中出現(xiàn)了失誤,否則是沒有辦法扭轉(zhuǎn)局面的。首先可以看在購(gòu)買此款產(chǎn)品的時(shí)候,理財(cái)經(jīng)理是否誤導(dǎo)投資者購(gòu)買。其次看銀行在運(yùn)作過(guò)程中是否失誤。同時(shí)需要注意,產(chǎn)品說(shuō)明書上對(duì)于產(chǎn)品的操作有何要求。如一款產(chǎn)品的預(yù)期收益可達(dá)到10%,產(chǎn)品說(shuō)明書上標(biāo)明,“客戶無(wú)權(quán)終止此產(chǎn)品,銀行可以在某某條件下,終止此產(chǎn)品”,如果此產(chǎn)品的持有期為3年,在持有期間,市場(chǎng)狀況非常不好,達(dá)到了銀行可以提前終止的條件,但是銀行沒有進(jìn)行此類操作,最終導(dǎo)致客戶虧損。此時(shí)客戶可以指出這一失誤。

2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 個(gè)人理財(cái)投資規(guī)劃及注意事項(xiàng)
摘要:隨著人們現(xiàn)在生活條件的不斷提高,進(jìn)行個(gè)人理財(cái)投資的人越來(lái)越多,那么在個(gè)人理財(cái)投資中我們應(yīng)該設(shè)立一個(gè)怎樣的規(guī)劃呢?在個(gè)人理財(cái)投資規(guī)劃中又有哪些注意事項(xiàng)是需要我們必須掌握和了解的呢?首先在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)投資之前做好一個(gè)合理的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃,那么這個(gè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該如何規(guī)劃呢?首先將個(gè)人的資產(chǎn)做一個(gè)分析,弄清楚個(gè)人或者家庭的資產(chǎn)狀況,摸清楚自己家的財(cái)產(chǎn)可分配能力,也究竟個(gè)人的凈資產(chǎn)是多少,這樣有利于我們選擇合適自己的理財(cái)產(chǎn)品。個(gè)人凈值產(chǎn)=個(gè)人資產(chǎn)總值-個(gè)人負(fù)債總值。將個(gè)人的資產(chǎn)分配清楚之后,再合理的將收支情況做一個(gè)良好的規(guī)劃,再根據(jù)計(jì)算出的個(gè)人收支情況分析等,制定一個(gè)理財(cái)目標(biāo),將目標(biāo)合理的進(jìn)行分析,那么什么是個(gè)人理財(cái)目標(biāo)呢?個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是指的在一定的期限沒,給自己設(shè)定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值,就是指的一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo),同時(shí)有計(jì)劃的合理安排個(gè)人的資產(chǎn)種類,比如將個(gè)人理財(cái)投資按照長(zhǎng)期短期,小額大額進(jìn)行正確的分配,根據(jù)不同的人生階段,制定不一樣的個(gè)人理財(cái)投資計(jì)劃。個(gè)人理財(cái)投資注意事項(xiàng)有哪些?首先要合理的布局,規(guī)劃好自己基礎(chǔ)的開銷,應(yīng)急儲(chǔ)備,家庭保障,理財(cái)投資等所有的安排,根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)條件合理的規(guī)劃自己的個(gè)人理財(cái)投資。清楚個(gè)人理財(cái)投資目標(biāo),因?yàn)槊總€(gè)人或者家庭的經(jīng)濟(jì)能力起點(diǎn)不一樣,所以說(shuō),選擇的理財(cái)產(chǎn)品也是完全不一樣的,如何選擇一款合適的理財(cái)產(chǎn)品也是非常重要的,現(xiàn)在來(lái)講隨著人們對(duì)于理財(cái)?shù)闹匾暢潭仍絹?lái)越強(qiáng),眾多的理財(cái)管理公司也是越來(lái)越多,這個(gè)時(shí)候個(gè)人可以根據(jù)自己的需要來(lái)進(jìn)行選擇,選擇一個(gè)合理的個(gè)人理財(cái)投資好幫手。個(gè)人理財(cái)投資告訴你:錢不是省出來(lái)的,是掙出來(lái)的。由于現(xiàn)在的通貨膨脹,告訴我們,單純的只是依靠攢錢是不太可取的,適當(dāng)?shù)膶W(xué)會(huì)用錢掙錢,才是現(xiàn)代人合適的生財(cái)之道,對(duì)于我們很多普通百姓來(lái)說(shuō),理財(cái)就是最好的為我們掙錢的渠道,它讓我們學(xué)會(huì)利用閑錢來(lái)進(jìn)行合理的投資。個(gè)人理財(cái)投資要注意風(fēng)險(xiǎn)在前收益在后對(duì)于每一個(gè)想要理財(cái)?shù)娜藖?lái)說(shuō),都不能只是僅僅的只關(guān)注收益,而是應(yīng)該注重選擇的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),因?yàn)樵诒姸嗬碡?cái)產(chǎn)品中,有很多是無(wú)法預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)的,所以對(duì)于很多普通人來(lái)講,先要在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候注重產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),再去注重收益,因?yàn)橐窍热プ⒅厥找娴脑?,往往很容易忽略風(fēng)險(xiǎn)的存在,而引起盲目的投資購(gòu)買情況。理財(cái)專家提醒:個(gè)人理財(cái)投資注重投資方向比注重收益更重要在我們購(gòu)買任何理財(cái)投資產(chǎn)品的時(shí)候,一般銷售人員都會(huì)清楚的為我們講解理財(cái)產(chǎn)品所存在的一些風(fēng)險(xiǎn),及理財(cái)產(chǎn)品的投資方向,這樣可以讓客戶通過(guò)對(duì)方向的了解,更加清楚的知道自己的財(cái)產(chǎn)是投向了哪里,投資者在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)投資的時(shí)候,不僅僅要關(guān)注收益,更加重要的就是關(guān)注投資方向,清楚耳朵認(rèn)識(shí)到產(chǎn)品的投資方向和運(yùn)作的模式及情況,更好的做到在個(gè)人理財(cái)投資中做到風(fēng)險(xiǎn)的把控。
2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 眾多投資理財(cái)網(wǎng)站我們?cè)撊绾芜x擇
摘要:隨著近幾年來(lái)人們理財(cái)意識(shí)的不斷增強(qiáng),除了最早期的傳統(tǒng)銀行理財(cái)之外,越來(lái)越多樣化的理財(cái)產(chǎn)品也慢慢的融入到人們的生活,隨之而來(lái)的,很多投資理財(cái)網(wǎng)站,也如雨后春筍般,來(lái)到我們身邊。

互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)下的快速發(fā)展,投資理財(cái)網(wǎng)站能夠幫助我們有效的獲取理財(cái)行業(yè)相關(guān)的資訊和產(chǎn)品信息,有效的幫助了我們挑選和甄別合適自己的理財(cái)產(chǎn)品,但是面對(duì)現(xiàn)在眾多的投資理財(cái)網(wǎng)站,作為理財(cái)愛好者的我們?cè)撊绾芜x擇呢,在選擇投資理財(cái)網(wǎng)站的時(shí)候又要注意些什么事情呢,讓我們來(lái)一起了解一下吧。

如何選擇適合自己的理財(cái)網(wǎng)站成為關(guān)鍵。選擇時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn):

1、查驗(yàn)投資理財(cái)網(wǎng)站有無(wú)ICP備案;

2、查看投資理財(cái)網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)許可證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證,甚至具有法律效應(yīng)的開戶證明、協(xié)議文件等是否完備;

3、利率是否正常,凡是收益率遠(yuǎn)高于銀行理財(cái)產(chǎn)品,又宣稱保證本金、收益的網(wǎng)站,投資人選擇時(shí)尤需謹(jǐn)慎;

4、理財(cái)項(xiàng)目的資金支配、投資方向、收益狀況等應(yīng)清楚。

總之,建議投資人在選擇時(shí)小心謹(jǐn)慎,切勿盲目輕信網(wǎng)上關(guān)于高回報(bào)、高返利、高分紅的廣告信息,以免上當(dāng)受騙。

了解了投資理財(cái)網(wǎng)站的選擇要點(diǎn)和注意事項(xiàng)后,那么在相關(guān)的投資理財(cái)網(wǎng)站上如何選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品呢?

第一、選擇期限合適的產(chǎn)品。信托產(chǎn)品在期限設(shè)定上要比一般理財(cái)產(chǎn)品復(fù)雜一些,投資者必須明確自己資金的使用周期,有些信托理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)明可提前終止,這個(gè)終止權(quán)利是信托公司的權(quán)利,不是投資者的權(quán)利,所以信托公司在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上為提前結(jié)束先打好了提前量。

第二、選擇自己熟悉認(rèn)可的領(lǐng)域。信托理財(cái)產(chǎn)品非傳統(tǒng)理財(cái),一定是對(duì)應(yīng)相關(guān)的企業(yè)或業(yè)務(wù)領(lǐng)域,投資人應(yīng)該選擇自己熟悉或認(rèn)可的領(lǐng)域,因?yàn)榭蛻羰煜げ拍苡袦?zhǔn)確的判斷和客觀的理解。

第三、選擇抵押擔(dān)保物流動(dòng)性強(qiáng)的產(chǎn)品。信托理財(cái)產(chǎn)品以抵押擔(dān)保為重要風(fēng)險(xiǎn)控制措施,抵押擔(dān)保物的足值和流動(dòng)性是風(fēng)險(xiǎn)控制的兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn),簡(jiǎn)單來(lái)講就是擔(dān)保物的價(jià)值越高越好、擔(dān)保物越容易變現(xiàn)越好。

一般情況下,投資于房地產(chǎn)、股票市場(chǎng)的信托項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)略高,但其收益也相對(duì)較高;而投資于能源、電力等基礎(chǔ)設(shè)施的信托項(xiàng)目比較穩(wěn)定,現(xiàn)金流量明確,安全性好但收益相對(duì)較低。

通過(guò)專業(yè)的資質(zhì),我們了解了如何甄選投資理財(cái)網(wǎng)站,通過(guò)注意事項(xiàng),我們了解如何在投資理財(cái)網(wǎng)站上挑選合適的理財(cái)產(chǎn)品,相信只要在選擇前做到多考核多觀察,后期我們投資起來(lái)也會(huì)變得更加的順暢。

 

2023-12-11 13:49:45
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