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余額寶收益越來越少

說起理財產(chǎn)品，相信在早些年間銀行理財?shù)纫恍┝械木€下理財一直是深受大家的追捧，但是從去年開始，互聯(lián)網(wǎng)理財作為又一全新的理財模式深入到人們的生活中去，以互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品理財通和余額寶來說，他們的出現(xiàn)對于銀行傳統(tǒng)理財產(chǎn)品的打擊是如何的呢？日前，支付寶公布最新數(shù)據(jù)顯示，截至2013年12月31日，“草根理財利器”余額寶的客戶數(shù)達到4303萬人，規(guī)模達到1853億元，浙江躍居持有余額寶金額最高省市之榜首。各種“寶”為什么會那么流行，憑借的就是其操作便捷性和遠超銀行定存的收益率?，F(xiàn)在，曬“寶”收益賬單、微信“搶紅包”等已經(jīng)成為社交圈里的時髦活動。不過，近日有不少用戶紛紛吐槽表示，想要購買“寶”類產(chǎn)品并非易事，有的被限制其交易額度，有的在添加銀行卡時屢遭“技術(shù)”障礙。在經(jīng)歷了存款被互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品截流的尷尬之后，各大銀行終于坐不住了。記者了解后發(fā)現(xiàn)，各家銀行對理財通的轉(zhuǎn)賬限額表現(xiàn)出不同態(tài)度，從“大方”到“吝嗇”。農(nóng)行和建行最為“豪爽”，單日轉(zhuǎn)賬限額可達50萬元；中信、平安、招商、廣發(fā)和光大銀行等則顯得“中規(guī)中矩”，其中中信、平安單筆單日限額5萬元，招行單筆單日限額3萬，廣發(fā)與光大銀行單筆單日1萬元；民生和興業(yè)銀行略顯“小氣”，單筆單日僅為5000元。除了“單日限額”外，部分銀行對單月交易額度有限制。浦發(fā)銀行單月總額限定為10萬元，工商銀行限額規(guī)定更苛刻，單月總額5萬元。如果以一個月20天的交易購買日來計算，如果是民生和興業(yè)銀行持卡人，單筆單日限額5000元，意味著單月購買額最多不超過10萬元。以此類推，一個月內(nèi)工行持卡人單月購買限額不超過5萬元。這對有大筆閑置資金急于獲取“寶”類收益的投資者來說，確實增添了購買障礙。除此之外，不同銀行之間贖回資金的時間也存在差異。單筆小于5萬元(含)，基本上第二個自然日24點前到賬；單筆大于5萬元，提交后的一個工作日內(nèi)24點前到賬；支持實時到賬的僅有中信、光大、平安和招行卡通。傳統(tǒng)業(yè)務(wù)PK互聯(lián)網(wǎng)金融對于設(shè)置限額的規(guī)定，記者電話咨詢了理財通相關(guān)工作人員。該人士表示，限額規(guī)定均是銀行要求，在理財通系統(tǒng)頁面，記者也查找到“交易限額為銀行限制，無法調(diào)整”等字樣。一位股份制銀行負責(zé)人表示，在老百姓忙著把銀行賬戶里的活錢往這些“寶”里搬時，銀行存款流失確實非常嚴重。據(jù)自己觀察，來銀行購買同類型理財產(chǎn)品的市民也明顯少了一些。這從央行公布的數(shù)據(jù)中也能略見一斑。央行發(fā)布的2013年10月金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告顯示，當月儲戶存款流失嚴重，減少8967億元，為去年存款流失最嚴重的月份。2013年11月，儲戶存款增加940億元，略有回升。2013年12月，人民幣存款增加1.15萬億元，同比少增4458億元。“存款流失的壓力勢必使銀行加緊攬儲，設(shè)置一些關(guān)卡也是沒有辦法的事，目的是讓儲戶的資金不要過快流失，”一位國有大行工作人員透露，當然，保障持卡人資金安全也是銀行重點考慮的方面，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)病毒、黑客肆虐，這對用戶來說確實存在用卡安全隱患，這時，如果對轉(zhuǎn)賬金額設(shè)有限制，在一定程度上可以減少隱憂。 

說起余額寶理財，相信對于現(xiàn)在很多人來說都不會覺得陌生，但是針對余額寶安全，也一直是眾多草根理財用戶所關(guān)心的一個大問題，那么針對余額寶安全問題，到底余額寶安全漏洞有哪些呢？余額寶安全性被質(zhì)疑2013年8月，上海的陳亮和北京的王凱先后發(fā)現(xiàn)自己的支付寶賬號出現(xiàn)了若干筆交易。陳亮余額寶里的錢被轉(zhuǎn)到支付寶后又被轉(zhuǎn)到了另一個賬戶中。王凱的遭遇類似。陳亮隨即報警，而北京的王凱由于不是在本地被盜，未能獲得警方的受理。起初，支付寶方面認為被盜賬戶存在道德風(fēng)險有騙險的嫌疑，因此針對這一情況支付寶方面給出的處理意見是：“親，為您提交詳細核實情況：安全人員反饋，您表示非本人操作的交易均是在可信網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下進行的操作，這個情況確實不符合支付寶補償條件，建議您回憶下是否家人或者朋友操作。如果都不是，建議您向當?shù)毓矙C關(guān)報警，由警方介入調(diào)查。如果警方需要支付寶配合的，我們也會全力協(xié)助。沒有幫到您，實在抱歉。”陳亮和王凱無法接受這個處理結(jié)果，質(zhì)疑支付寶“敢用敢賠”的承諾。他們的案例被媒體曝光并在網(wǎng)絡(luò)上流傳，引發(fā)大量網(wǎng)民關(guān)注。9月5日，余額寶項目經(jīng)理葉東與天弘基金創(chuàng)新支持部總經(jīng)理樊振華在與網(wǎng)民交流過程中，眾多網(wǎng)民高度關(guān)注余額寶的安全問題，并不斷就此提問。但兩位訪談嘉賓并未就此給予過多且明確的答復(fù)。法治周末記者在向支付寶公司求證此事時，朱建告訴記者，報道中的用戶已經(jīng)獲得全額補償。開心保專業(yè)理財師指出，支付寶推出的余額寶與支付寶賬戶綁定，因此不法分子只需要盜用用戶的支付寶賬戶就可以動用其賬戶中的資金包括支付寶的余額資金、余額寶中的資金和綁定的快捷支付賬戶。“通常第三方支付賬戶只通過密碼的方式對用戶身份進行驗證，只有在單筆大額支付時才會采用手機驗證等方式，這樣就產(chǎn)生了嚴重的安全漏洞。盜用第三方支付賬戶要比盜用網(wǎng)銀簡單得多，但是不法分子的獲益可能與盜用網(wǎng)銀不相上下。”銀率網(wǎng)分析師稱，“支付寶推出余額寶以來，投資者紛紛加入余額寶投資的大軍，有些投資者甚至?xí)艓资f元來進行投資。試想一下如果這些投資者的支付寶賬戶被盜造成的損失也會非常巨大，而通常投資者不會每天登錄支付寶來查看賬戶情況，這樣就給不法分子提供了更多的可乘之機。”此外，根據(jù)證監(jiān)會的通報，支付寶在2012年已獲得基金支付牌照，但是目前為止，支付寶并沒有獲得基金銷售牌照。北京市中銀律師事務(wù)所趙莉律師認為，雖然在余額寶服務(wù)協(xié)議中，支付寶強調(diào)自己僅提供資金支付渠道，不作為基金購買協(xié)議的參與方，也不對基金的盈虧承擔任何責(zé)任，但是從其本質(zhì)上看余額寶其實是借助天弘基金來實現(xiàn)基金的銷售功能。余額寶實質(zhì)上仍然是一種基金產(chǎn)品，而不是支付寶標榜的支付產(chǎn)品，既然是基金產(chǎn)品，那么作為主要推出平臺的支付寶就應(yīng)當符合基金銷售機構(gòu)的相關(guān)標準并被嚴格納入監(jiān)管范圍。但未取得基金銷售牌照的支付寶并未被基金銷售機構(gòu)的相關(guān)標準規(guī)范，這就存在監(jiān)管的真空，從而對投資者的利益構(gòu)成潛在的威脅。余額寶安全嗎？不管你信不信，只要支付寶致命漏洞存在一天就讓你感覺余額寶不安全。余額寶安全嗎？支付寶安全則余額寶安全。余額寶安全嗎？除非支付寶修復(fù)了坑爹的4條短信盜空支付款的致命漏洞，否則余額寶安全性無從談起。余額寶安全嗎？先看支付寶安不安全余額寶安全嗎？余額寶安不安全要先看支付寶，只要支付寶安全了，那余額寶就絕對安全。相反，支付寶一旦被盜，那余額寶也面臨著瞬間被盜空的危險。眾所周知，支付寶的安全理念很簡單，寧愿犧牲少數(shù)人的安全代價，也要讓密碼修改得簡單一些，否則就不會出現(xiàn)4條短信修改支付寶登錄密碼和支付密碼的驚天大漏洞。余額寶安全嗎？管好手機就很安全余額寶安全嗎？你把錢都交給了余額寶，余額寶將安全交給了支付寶，支付寶卻將安全交給了手機運營商。相通這句話，就知道你的余額寶安全系數(shù)有多高。余額寶安全嗎？管好手機就很安全。一旦手機被偷，一旦手機SIM卡慘遭補辦，一旦手機中毒，一旦手機被同事朋友借用幾分鐘（以上都是真實發(fā)生的案例，不是小編憑空想象），那你的支付寶就不會安全，那你的余額寶也會不安全。余額寶的安全就是這一回事，一環(huán)扣一環(huán)，最終竟然要靠保護手機來保護余額寶的安全。一般來說一款軟件擁有安全背景的情況下，用戶保護好自己的合法權(quán)益也是非常關(guān)鍵的。 

自從余額寶推出后，各界的人們就對此的評價百出，對于觸及了其利益的銀行和一些金融業(yè)來說，他們紛紛給以不佳肯定得評論，而對于大多數(shù)的網(wǎng)民來說，還是挺買馬老板的賬的。更有很多的年輕人笑侃這是屌絲理財?shù)哪嬉u啊，但是余額寶安全嗎？這也是無數(shù)的人都有的疑問。而事實又是怎么樣的呢？

余額寶安全漏洞導(dǎo)致賬戶余額盜刷數(shù)萬

11日晚，開平一家網(wǎng)店店主小李發(fā)現(xiàn)他的支付寶半小時被盜刷6.3萬元。凍結(jié)賬戶后，小李在第二天報警，支付寶方面也答復(fù)會按照支付寶和余額寶的相關(guān)規(guī)定給予處理，在3個工作日后給予答復(fù)。不過，到17日，小李仍沒等到支付寶方面的答復(fù)。后來借助了某晚報記者的幫忙，小李順利的拿到了余額寶的賠償。

而對于小李直到19日下午才收到賠付的事情，支付寶方面稱，對于其賠付過程花費了整整一個星期，其間沒能盡早給予小李賠付，給小李造成的擔心和困擾，支付寶方面再次表示歉意。

但是究竟是什么原因?qū)е掠囝~寶盜刷了呢？

余額寶不安全原因分析：電腦中了木馬病毒被盜號

對于小李的遭遇，支付寶方面在給本報的通報信息中稱，從盜刷的記錄來看，小李賬戶的交易環(huán)境與原來的交易環(huán)境并沒有什么區(qū)別。那小李賬戶到底是如何被盜刷的呢？

支付寶方面通報稱，基于對被盜交易及操作情況的數(shù)據(jù)分析，結(jié)合小李本人的描述，小李的支付寶賬戶被盜事應(yīng)該源于電腦中了木馬，而木馬中毒應(yīng)該在發(fā)生盜刷前4小時。

11日晚上7時左右，小李回到家，打開家中的臺式電腦，像往常一樣在網(wǎng)上買了些東西。在小李付款的過程中，木馬可能已經(jīng)記錄了賬戶使用過程中輸入的密碼。之后電腦一直開著。

晚上10時50多分，不法分子通過木馬遠程操控了小李的電腦，將小李支付寶賬號綁定的手機號碼進行修改，致使小李自己的手機無法再收到支付交易的短信校驗碼。隨后，不法分子快速通過消費，分多次盜用小李的余額寶資金。

原來是這個原因。的確自從支付寶推出余額寶后，由于其利息比銀行高出不少且存取方式更加靈活深受的以用戶青睞。很多用戶都喜歡將自己的錢存在余額寶上。把錢存在余額寶安全嗎?這個問題不只用戶關(guān)注，黑客也很關(guān)心，所以針對這些的不良黑客，余額寶給了廣大網(wǎng)民善意的提醒。

如何保證余額寶安全：不亂點不明鏈接、文件

支付寶方面在昨日給本報的通報中也提醒消費者，木馬可以通過多種方式植入到用戶電腦，比如瀏覽安全性存在問題的網(wǎng)站，接收了不明文件等，并且可能在植入后潛伏較長時間才會啟動；因此，隨著網(wǎng)絡(luò)購物越來越流行，消費者也尤其要注意網(wǎng)絡(luò)賬戶安全。

不過，支付寶方面也表示，根據(jù)公司對各種風(fēng)險的監(jiān)測分析，“木馬+遠程操控”的盜用方式復(fù)雜程度較高，實際發(fā)生的案例也比較少，支付寶用戶只要提高警惕，無需過于擔心。

此前我們也曾報道過支付寶手勢密碼漏洞， 可見，任何優(yōu)秀的產(chǎn)品都不是百分百安全。小編建議各位用戶平時應(yīng)該多加關(guān)心自己的帳戶情況，平時不要將大量錢財長期存儲在支付寶帳戶上。

所以現(xiàn)在要問余額寶安全嗎？我們當然不能給與完全的肯定，但不管是文明開始科學(xué)的前進都不可能萬無一失，但是只有大膽的嘗試才會使時代前進。而且經(jīng)過大量的調(diào)研表明從余額寶目前情況來看風(fēng)險很小。