開心保保險(xiǎn)網(wǎng)

在過(guò)節(jié)的期間，一般來(lái)說(shuō)理財(cái)產(chǎn)品提取和使用上都會(huì)有一定的限制，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品在過(guò)節(jié)期間也是一改往日的提取便利的優(yōu)勢(shì)，在過(guò)節(jié)期間，理財(cái)通和余額寶在提取也是有一定限制的，所以說(shuō)，使用理財(cái)通和余額寶的用戶應(yīng)該知曉哪些注意事項(xiàng)呢？以春節(jié)為例：比如余額寶近期的7日年化收益率都在6%以上，1月27日每萬(wàn)份收益為1.6915元。剛剛上線不久的微信理財(cái)通1月27日的7日年化收益率達(dá)到了7.370%，每萬(wàn)份收益為2.1503元。要在春節(jié)假期每天都能獲得收益，前提是在1月29日15點(diǎn)前轉(zhuǎn)入資金并持有。這是因?yàn)闊o(wú)論是余額寶還是理財(cái)通，其實(shí)都是對(duì)應(yīng)的貨幣基金，而貨幣基金的申購(gòu)都是實(shí)行T+1確認(rèn)，即在第二個(gè)工作日（節(jié)假日不算）進(jìn)行份額確認(rèn)，并對(duì)已確認(rèn)的份額會(huì)開始計(jì)算收益。如果在1月30日（大年三十）才把錢轉(zhuǎn)進(jìn)去，直到2月7日才確認(rèn)份額并開始計(jì)算收益，春節(jié)長(zhǎng)假7天沒(méi)有收益。所以到了年三十，不要再嘗試把錢轉(zhuǎn)進(jìn)余額寶或者理財(cái)通，這樣做是徒勞，申購(gòu)其他貨幣基金也是竹籃子打水。到時(shí)候不妨可以再來(lái)看看逆回購(gòu)或者場(chǎng)內(nèi)交易的貨幣基金比如華寶添益（511990），但是可以預(yù)期的是這類貨幣基金應(yīng)該會(huì)出現(xiàn)一定的溢價(jià)?；蛘咭部梢躁P(guān)注銀行的T+0理財(cái)產(chǎn)品，這類理財(cái)產(chǎn)品通常是買入當(dāng)天即開始計(jì)息，目前年化收益約在3%~5%。另外，也可能出現(xiàn)由于節(jié)前轉(zhuǎn)入這類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品資金太多，春節(jié)長(zhǎng)假收益被稀釋的情況，所以投資者有必要降低收益預(yù)期。為了避免春節(jié)期間收益被攤薄，一批貨幣基金已經(jīng)提前宣布暫停申購(gòu)。雖然以上這些互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品收益很誘人，但是在長(zhǎng)假期間流動(dòng)性也會(huì)打折扣，在流動(dòng)性上還是比活期存款差遠(yuǎn)了。春節(jié)長(zhǎng)假期間，余額寶轉(zhuǎn)出至賬戶余額和余額寶消費(fèi)（支付）可正常操作，不受影響，5萬(wàn)元以上單筆轉(zhuǎn)出到卡，須在1月29日（含）之前申請(qǐng)。1月30日-2月6日的申請(qǐng)，將于2月7日到賬。微信理財(cái)通也對(duì)長(zhǎng)假期間的贖回金額做出了限制，1月29日15:00以后至2月9日，單筆贖回金額最高2萬(wàn)元，每日可贖回3次，單日最高贖回6萬(wàn)元。而且贖回資金到銀行卡，存在延期可能。1月29日15:00以后到2月7日15：00之間贖回，到賬時(shí)間得等到2月10日。 

進(jìn)入2014春節(jié)過(guò)后，余額寶收益也一直是持續(xù)走下坡路，更是在近期走向了收益跌破6、5的現(xiàn)狀，那么面對(duì)余額寶收益率越來(lái)越降的情況，很多投資余額寶的朋友在想，還要不要繼續(xù)投資呢？

3 月2日，孫青青習(xí)慣性地打開手機(jī)看了一眼后，無(wú)奈地嘆氣：“收益率又下滑了！”作為一家外資企業(yè)的職員，一發(fā)工資，孫青青就會(huì)把錢存進(jìn)余額寶中，去年收益率最高時(shí)，她簡(jiǎn)單算了一筆賬，存入1 萬(wàn)元一年差不多就有700 元的收益。如今，這都成了舊日光景。

2013 年余額寶年化收益率最高沖上過(guò)7%，但春節(jié)過(guò)去，這個(gè)數(shù)字如同撒了氣兒的皮球，一路下滑，如今已降至5.5350%。除了余額寶，現(xiàn)在市面上有超過(guò)20 種寶類基金，收益率都一路向下。數(shù)量龐大的寶主們憂心忡忡：未來(lái)，寶類基金收益率還會(huì)下跌嗎？答案是：會(huì)。

然而，與之相對(duì)應(yīng)，硬幣的另一面卻是另一番場(chǎng)景——“我的余額寶收益怎么又少了？”近期，有不少余額寶客戶都發(fā)出了類似這樣的抱怨。在春節(jié)前后紅到發(fā)紫的“余額寶”等理財(cái)產(chǎn)品終于在3月初結(jié)束了高回報(bào)的神話，余額寶7天年化收益率首次跌破6%，回落至5.8%左右。另外，理財(cái)通、百度百賺等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品收益率也都均呈現(xiàn)下滑態(tài)勢(shì)。盡管各方對(duì)于余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品未來(lái)的走向觀點(diǎn)不一，但有一個(gè)共識(shí)是存在的，即高收益不可能是永遠(yuǎn)的。貨幣基金的風(fēng)險(xiǎn)和弊病不可小視。

余額寶首先是貨幣基金

在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的意見中，提出了應(yīng)將互聯(lián)網(wǎng)金融貨幣基金存放銀行的存款納入一般性存款，如果此意見被采納，那么在計(jì)算貸存比、上繳人民銀行備付金，同時(shí)考慮到一般性存款利率最高只能上浮10%，這些限制無(wú)疑將大大遏制互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展。

面對(duì)收益下滑，建議投資者不妨趁此機(jī)會(huì)選擇最近表現(xiàn)強(qiáng)勁的債券型基金，繼續(xù)坐享穩(wěn)定的高收益。

債券型基金收益非常穩(wěn)健，雖然每年債基平均收益有多又少，但幾乎在所有年份都實(shí)現(xiàn)了正收益。很多表現(xiàn)好的債券型基金的年收益甚至連續(xù)超過(guò)10%，一點(diǎn)不比一些風(fēng)險(xiǎn)很大的股票型基金遜色。

最近，市場(chǎng)上資金寬松了，余額寶收益跌了，但反過(guò)來(lái)正好是債券型基金大好的表現(xiàn)機(jī)會(huì)。今年來(lái)，許多債券型基金在短短2個(gè)多月漲幅就接近5%，相比之下雖然余額寶的7天年化收益超過(guò)6%，但換算下來(lái)今年2個(gè)月來(lái)的實(shí)際漲幅也就1%左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于這些債券型基金。

其實(shí)，不管是購(gòu)買什么樣的投資理財(cái)產(chǎn)品，余額寶只是其中一種，任何理財(cái)產(chǎn)品的收益都不會(huì)是一直不變化的，所以說(shuō)，提醒廣大投資理財(cái)愛(ài)好者，購(gòu)買任何理財(cái)產(chǎn)品都應(yīng)該做好多方面的準(zhǔn)備，并且可以嘗試將資金分散投資到多個(gè)渠道，避免選擇單一式的投資方式。