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在理財(cái)?shù)氖袌?chǎng)大潮中,不少理財(cái)產(chǎn)品失信于投資者,因此,不少投資者將目光轉(zhuǎn)向了保本型理財(cái)產(chǎn)品。而建行保本型理財(cái)產(chǎn)品,憑借其風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)健、期限靈活等特點(diǎn),在理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)上“一枝獨(dú)秀”,受到越來越多的投資者青睞。下面我們就來一起了解一下建行保本型理財(cái)產(chǎn)品。目前,在售的建行保本型理財(cái)產(chǎn)品主要有“利得盈”、“建行財(cái)富”和近期將上市的面向山東地區(qū)銷售的“乾元”系列三種。主要投資于銀行間債券市場(chǎng)的國(guó)債、央行票據(jù)和政策性銀行金融債等投資工具,風(fēng)險(xiǎn)低,保證本金。其中:“利得盈”產(chǎn)品主要面向普通大眾客戶,投資起點(diǎn)5萬元;“建行財(cái)富”面向高端客戶發(fā)行,投資起點(diǎn)20萬元,“乾元”系列也分普通大眾版和高端客戶版,其中普通版與“利得盈”投資起點(diǎn)一致,高端客戶版投資起點(diǎn)50萬元。產(chǎn)品每周滾動(dòng)發(fā)行,期限分1個(gè)月、2個(gè)月、3個(gè)月,靈活搭配可供客戶選擇!王先生就是一位保本型理財(cái)產(chǎn)品的粉絲,他與建行保本型理財(cái)產(chǎn)品的不解之緣開始于一個(gè)多月前。時(shí)至年底,那時(shí)他正好有一筆10萬元的存款短期閑置,建行客戶經(jīng)理向他推薦了建設(shè)銀行正在熱銷的35天期的“利得盈債券型保本” 建行保本型理財(cái)產(chǎn)品。在客戶經(jīng)理的介紹中,王先生了解到這期產(chǎn)品募集的資金投資于銀行間債券市場(chǎng)的國(guó)債、央行票據(jù)和政策性銀行金融債,風(fēng)險(xiǎn)低,保證本金。另外預(yù)期年化收益率比定期存款確實(shí)高了不少,而且產(chǎn)品到期后,投資本金及收益可以自動(dòng)返還,不需要再辦理任何手續(xù)。通過客戶經(jīng)理的介紹,王先生感到這種產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低、可保本、收益遠(yuǎn)高于同檔期定期存款利率,確實(shí)是輕松簡(jiǎn)單的理財(cái)方式,于是他就購(gòu)買了10萬元的“利得盈債券型保本” 建行保本型理財(cái)產(chǎn)品,并如愿從建行保本型理財(cái)產(chǎn)品獲得收益。
集合理財(cái)產(chǎn)品定義:
集合理財(cái)產(chǎn)品是由券商推出的、管理形式類似于基金,但屬于私募性質(zhì)的一種理財(cái)方式。依據(jù)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)公布的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試行辦法》、《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》運(yùn)作。
集合理財(cái)門檻相對(duì)較高,限定性產(chǎn)品最低參與金額為5萬元,非限定性產(chǎn)品最低參與金額為10萬元。
限定性集合理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)應(yīng)當(dāng)主要用于投資國(guó)債、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、債券型證券投資基金、在證券交易所上市的企業(yè)債券以及其他信用高且流動(dòng)性強(qiáng)的固定收益類金融產(chǎn)品;投資于股票和股票型證券投資基金的資產(chǎn).不得超過該計(jì)劃資產(chǎn)凈值的20%,并應(yīng)當(dāng)遵循分散投資風(fēng)險(xiǎn)的原則。和基金的投資范圍一致。非限定性集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的投資范圍則由集合資產(chǎn)管理合同約定,不受前款規(guī)定限制。
集合理財(cái)在參與方式、投資范圍、投資策略、流動(dòng)性安排、收益分配、費(fèi)用收取等方面相比基金而言更具有靈活性,能為特定的客戶群體量身定制理財(cái)產(chǎn)品,能更好的滿足客戶的投資理財(cái)需求。
目前市場(chǎng)上共推出了32只(包括已到期的)券商的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃,按照投資類型可分為股票型、混合型、債券型、貨幣市場(chǎng)型和FOF(基金寶)等。
新型集合理財(cái)產(chǎn)品是全球最新財(cái)務(wù)管理計(jì)劃:把收入的(40-50)%用于日常費(fèi)用支出,20%左右存入銀行用于周轉(zhuǎn),20%左右用于個(gè)性化投資,(10-15)%用于保障支出計(jì)劃。
集合理財(cái)產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的區(qū)別:
首先,證券公司集合理財(cái)收費(fèi)機(jī)制較基金靈活?;鹨话闶杖≥^為固定的管理費(fèi),如開放式股票型基金的管理費(fèi)一般為1.5%,投資人購(gòu)買基金還需交納認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)等手續(xù)費(fèi)?,F(xiàn)在發(fā)行的券商理財(cái)產(chǎn)品一般收取參與費(fèi)和退出費(fèi),比例較證券投資基金的申購(gòu)贖回費(fèi)率稍低。至于管理費(fèi)的提取方式,有的與投資人約定其他收費(fèi)方式如以市場(chǎng)指數(shù)為基準(zhǔn),投資收益超出一定比例再收取管理費(fèi)或約定按投資業(yè)績(jī)計(jì)提管理費(fèi)等,形式比較靈活。
其次,部分券商集合
理財(cái)產(chǎn)品在設(shè)計(jì)上采用了“隱性保障”的辦法。一般的券商集合理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)將一定比例(不超過5%)的自有資金放入集合資產(chǎn)管理計(jì)劃中,并保證在計(jì)劃存續(xù)期不會(huì)退出,有的產(chǎn)品會(huì)規(guī)定存續(xù)期滿如果投資人發(fā)生虧損或收益率未達(dá)到一定水平,則管理人將自有資金的本金或收益部分予以有限補(bǔ)償,一般是自有資金的本金補(bǔ)投資人本金,自有資金收益彌補(bǔ)投資人的收益,直到期自有資金或投資收益全部補(bǔ)償完畢為止。但大多股票基金不具有這樣的保底功能。而大多數(shù)開放式基金(保本基金除外)則沒有這樣的約定,風(fēng)險(xiǎn)由投資者自己承擔(dān)。
再次,基金的流動(dòng)性比證券公司集合理財(cái)計(jì)劃好。封閉式基金可以隨時(shí)進(jìn)行買賣;而開放式基金的申購(gòu)贖回的周期一般為2~3個(gè)工作日,變現(xiàn)容易。證券公司集合理財(cái)計(jì)劃首先要經(jīng)歷一個(gè)短則1個(gè)月,長(zhǎng)則1年的封閉期。即使在開放期,產(chǎn)品的開放日也比較有限,一般為每個(gè)月的3個(gè)工作日~5個(gè)工作日。
最后,我們了解,證券公司的集合理財(cái)產(chǎn)品管理計(jì)劃參與門檻要比基金高,券商集合理財(cái)參與門檻相對(duì)較高,所以百姓們?cè)谶x擇投資之前一定要充分的熟悉好產(chǎn)品的屬性是否合適自己。
首先我們了解幾個(gè)平安理財(cái)產(chǎn)品案例:
平安理財(cái)產(chǎn)品很多,每年都會(huì)有新的理財(cái)產(chǎn)品推出,以平安金裕人生兩全保險(xiǎn)(分紅型)進(jìn)行分析:
1.本產(chǎn)品屬于投資型的分紅險(xiǎn),繳費(fèi)期短,保費(fèi)較高,適合經(jīng)濟(jì)條件較好的家庭購(gòu)買。
2.本產(chǎn)品的保障功能很弱,身故保險(xiǎn)金為無息返還所交保費(fèi),保證本金無憂。
投保本產(chǎn)品前,要先完善自身保障。您可以選擇投保其他產(chǎn)品來提高保障,也可以在投保本產(chǎn)品時(shí),附加重疾或住院醫(yī)療等險(xiǎn)種來提高保障。成年人建議補(bǔ)充其他產(chǎn)品來提高身價(jià)保障。
3.本產(chǎn)品快速返還,領(lǐng)取靈活。
只要被保險(xiǎn)人生存,保險(xiǎn)公司每?jī)赡攴颠€保額的10%,可以用來補(bǔ)充生活的資金需求。60歲起,保險(xiǎn)公司每年返還保額的6%,直至終身,這筆錢可以用來補(bǔ)充養(yǎng)老。
您還可以將生存保險(xiǎn)金留存在保險(xiǎn)公司累積生息,等到有需要的時(shí)候才領(lǐng)取。
4.本產(chǎn)品為分紅型壽險(xiǎn),紅利領(lǐng)取方式有3種:累積生息、抵交保險(xiǎn)費(fèi)和購(gòu)買交清增額保險(xiǎn)。
建議選擇累積生息或購(gòu)買交清增額保險(xiǎn)的方式,讓保單價(jià)值越來越高,收益也會(huì)更高。
如果您希望提高資金利用效率和收益水平,平安銀行的日日安盈是您的明智之選。日日安盈的交易日9:30-15:00時(shí)段。申購(gòu),當(dāng)天即可享有理財(cái)收益;贖回,資金實(shí)時(shí)到賬(申購(gòu)當(dāng)日不能贖回),與股市交易時(shí)間同步,助您在各類投資機(jī)會(huì)中游刃有余活期存款的便利,更有機(jī)會(huì)享有高于活期利息的收益。
如果對(duì)平安理財(cái)產(chǎn)品感興趣,可以通過以下4個(gè)步驟購(gòu)買:
1.登錄網(wǎng)銀
2.進(jìn)入銀入頻道的理財(cái)“產(chǎn)品”欄目
3.從左側(cè)菜單進(jìn)入“理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買”
4.選擇相應(yīng)的平安理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行購(gòu)買
平安理財(cái)產(chǎn)品案例:
孫小姐今年25歲,是一家企業(yè)的白領(lǐng),月收入在4000元左右,經(jīng)濟(jì)狀況還算不錯(cuò),但是真正青春年華的她從來沒有存錢的習(xí)慣,“我每個(gè)月都沒有什么積蓄,是個(gè)典型的月光族”孫小姐說,她和身邊的很多年輕女孩一樣,喜歡購(gòu)買各種漂亮的衣服和化妝品,還有一些娛樂消費(fèi),比如看電影、吃飯、唱歌。
去年6月份,孫小姐剛拿了工資,好朋友就打來電話說借錢,詢問下才得知好朋友生了病,因?yàn)槊孀訂栴}不好意思跟家人拿錢,只好跟朋友借。這件事情讓孫小姐深刻的反思,如果這樣的事情發(fā)生在自己身上怎么辦,從那以后孫小姐跟以前就判若兩人,而且購(gòu)買了中國(guó)平安理財(cái)產(chǎn)品保險(xiǎn)類,現(xiàn)在孫小姐的生活雖然不像以前那么瀟灑,但是非常充實(shí),有安全感。
其實(shí)選購(gòu)平安理財(cái)產(chǎn)品的方法很簡(jiǎn)單,根據(jù)個(gè)人的不同的年齡和經(jīng)濟(jì)承受能力,首先可以篩選出一些合適自己的理財(cái)產(chǎn)品,其次還可以根據(jù)平安理財(cái)規(guī)劃師的建議來進(jìn)行合理的量身判斷。
隨著國(guó)民水平的不斷提高,理財(cái)已經(jīng)成為每個(gè)家庭或者個(gè)人越來越關(guān)注的話題,在眾多的理財(cái)產(chǎn)品中,保險(xiǎn)理財(cái)也是格外的深受追捧,保險(xiǎn)理財(cái)大致可謂分三類產(chǎn)品:分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn),分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)一般用戶接觸和從字面意義上了解大致可以知道其詳情,那什么是投連險(xiǎn),可能很多理財(cái)愛好者,還一頭霧水,今日開心保專業(yè)理財(cái)編輯給大家解析什么是投連險(xiǎn)。
分紅險(xiǎn)是越來越多理財(cái)者心儀的理財(cái)產(chǎn)品,兼具了保障和收益的同時(shí)如何選擇才是最為關(guān)鍵的,今天開心保專業(yè)理財(cái)編輯來和大家分享下中國(guó)人壽分紅險(xiǎn)的種類,讓我們一起來對(duì)中國(guó)人壽分紅險(xiǎn)做個(gè)了解。
產(chǎn)品簡(jiǎn)介:中國(guó)人壽分紅險(xiǎn)之一
投保年齡:0歲(出生滿30天)至55周歲
繳費(fèi)方式:年交(3年、5年、10年)
保險(xiǎn)期限:終身
保險(xiǎn)特點(diǎn):
定期返還見效快收益遞增節(jié)節(jié)高
約定返本還收益終身領(lǐng)取不封頂
高額保障倍呵護(hù)坐享紅利可復(fù)利
保單借款解危機(jī)邁向財(cái)富自由路
產(chǎn)品名稱:國(guó)壽福祿雙喜兩全保險(xiǎn)(分紅型)
產(chǎn)品簡(jiǎn)介:“福祿”系列產(chǎn)品突出“理財(cái)+保障+投資”的特點(diǎn),客戶均可以享受“兩年一返、固定收入”,即從購(gòu)買之日起,每滿兩年,中國(guó)人壽將按基本保險(xiǎn)金額的10%給付生存保險(xiǎn)金,作為客戶穩(wěn)定的收入來源,每年還可享受穩(wěn)定的公司分紅,非常適合家庭穩(wěn)健理財(cái)規(guī)劃需求。
保險(xiǎn)特點(diǎn):福祿系列產(chǎn)品投保范圍廣泛,交費(fèi)方式靈活,市民可根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)條件選擇不同的繳費(fèi)方式,在保障期限內(nèi)還可以享有完善的生命保障。保單具有貸款功能,確保資金靈活,當(dāng)客戶急需用錢時(shí),就可以申請(qǐng)辦理保單貸款獲得急用現(xiàn)金,而保障部分依然 有效。
除此之外,福祿系列產(chǎn)品還可以附加福祿雙喜提前給付重大疾病保險(xiǎn)和國(guó)壽附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)兩個(gè)險(xiǎn)種。保障范圍廣泛,真正免除了生病的后顧之憂。
除了以上詳細(xì)介紹的三款中國(guó)人壽分紅險(xiǎn)之外,中國(guó)人壽分紅險(xiǎn)還有很多的品類,這些產(chǎn)品都是分別適合不同的年齡段,不同需求的理財(cái)客戶‘
國(guó)壽鴻盈兩全保險(xiǎn)(分紅型)
國(guó)壽福祿滿堂養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)
國(guó)壽鴻壽年金保險(xiǎn)(分紅型)
國(guó)壽鴻福相伴兩全保險(xiǎn)(分紅型)
國(guó)壽鴻鑫兩全保險(xiǎn)(分紅型)
國(guó)壽金彩明天兩全保險(xiǎn)(B款)(分紅型)
國(guó)壽金彩明天兩全保險(xiǎn)(A款)(分紅型)
國(guó)壽鴻運(yùn)少兒兩全保險(xiǎn)(分紅型)
國(guó)壽鴻宇兩全保險(xiǎn)(分紅型)
國(guó)壽個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)
國(guó)壽瑞鑫兩全保險(xiǎn)
國(guó)壽安享一生兩全保險(xiǎn)(分紅型)
在中國(guó)人壽分紅險(xiǎn)如此全面和繁多的條件下,提醒廣大要購(gòu)買中國(guó)人壽分紅險(xiǎn)的客戶要結(jié)合自己的身體、年齡、經(jīng)濟(jì)條件來做出良好的選擇。
2013年度短期理財(cái)產(chǎn)品排行:
據(jù)港澳資訊顯示,2013一季度有9355款產(chǎn)品到期,其中4948款公布了到期收益率。收益率最高的一款產(chǎn)品是交行在2011年發(fā)行的“至尊22號(hào)續(xù)1”人民幣理財(cái)產(chǎn)品,到期實(shí)現(xiàn)了年化收益率26.21%,傲視群雄。收益率最低的一款產(chǎn)品是中行2012年發(fā)行的一款歐元保本理財(cái)產(chǎn)品,到期年化收益率只有0.15%。與此同時(shí),建行發(fā)行的1~3個(gè)月短期理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)都很差。
2013年度短期理財(cái)產(chǎn)品排行之交行奪冠,最高年化收益率26.21%
在1年期以上到期產(chǎn)品收益排名前5名的榜單中,交行奪得了冠軍,其發(fā)行的2款產(chǎn)品成為整個(gè)榜單中的佼佼者。
一款是“2011年‘至尊22號(hào)續(xù)1’人民幣理財(cái)產(chǎn)品”,代碼為2271110012,到期年化收益率為26.21%,占據(jù)榜單第一,是2013年一季度到期的理財(cái)產(chǎn)品中收益最高的。一款是“2011年‘至尊22號(hào)’人民幣理財(cái)產(chǎn)品”,代碼為2271110009,到期年化收益率為24.92%,排行榜單第二。
2013年度短期理財(cái)產(chǎn)品排行之中行最差,最低年化收益率0.15%
在2013年一季度到期的銀行短期理財(cái)產(chǎn)品收益后5名榜單中,中行的數(shù)款外幣理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)不佳,墊底排行榜。其中,最差的一款產(chǎn)品是中行在去年發(fā)行的“匯聚寶”保本固定收益系列產(chǎn)品,幣種為歐元,產(chǎn)品代碼是HJB1211AE3M,年化收益率只有0.15%。
2013年度短期理財(cái)產(chǎn)品排行之招行毀譽(yù)參半
在3個(gè)月到1年期限的子榜單中,招行的“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列產(chǎn)品可謂毀譽(yù)參半,既有產(chǎn)品擠進(jìn)收益前5名,也有產(chǎn)品在收益后5名中。如招行發(fā)行的“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之A50中國(guó)指數(shù)基金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃104019、104023以及104021產(chǎn)品,實(shí)際年化收益率分別達(dá)到11.2%、11%以及11%,奪得了該子榜單的冠軍。
不過,有喜就有憂。招行發(fā)行的另外2款181天產(chǎn)品“2012年‘金葵花’焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之A50中國(guó)指數(shù)基金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)理財(cái)計(jì)劃”,預(yù)期年化收益率為10%,但實(shí)際年化收益率只有0.5%,位列收益靠后5名榜單中。
2013年度短期理財(cái)產(chǎn)品排行之建行短期產(chǎn)品表現(xiàn)差
在1~3個(gè)月期限的到期收益排行后5名榜單中,基本上清一色全是建設(shè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。其中,5款產(chǎn)品中就有4款是外幣理財(cái)產(chǎn)品。如排名墊底的是2012年“匯得盈”第79期保本型外幣理財(cái)產(chǎn)品,代碼為ZH012012079038D33,幣種是歐元,到期年化收益率只有0.7%。倒數(shù)第二的是2012年“匯得盈”第82期保本型外幣理財(cái)產(chǎn)品,代碼為ZH012012082038D14,幣種是美元,到期年化收益率為0.8%。
短期理財(cái)產(chǎn)品收益跳水:
隨著季末效應(yīng)消退,銀行資金面基本恢復(fù)平靜,理財(cái)市場(chǎng)也快速“變臉”,如短期理財(cái)產(chǎn)品收益率逐步回落,起購(gòu)金額為5萬元、3個(gè)月以內(nèi)的短期理財(cái)產(chǎn)品,無論是收益率相對(duì)較高的股份制銀行和城商行,還是國(guó)有大行,幾乎都找不到一款收益率達(dá)到“6”字頭的理財(cái)產(chǎn)品。
不管是短期理財(cái)產(chǎn)品還是長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品,只要是投資理財(cái)都會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)性和不可預(yù)測(cè)性,開心保專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師提醒廣大投資愛好者在選擇投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要良好的結(jié)合好自身的實(shí)際經(jīng)濟(jì)需求。
人們生活收入水平的不斷提高,滿足基本的生活需求后,選擇投資理財(cái)是眾多家庭的首要之選,股市的低靡,基金風(fēng)險(xiǎn)的不確定性,保險(xiǎn)理財(cái)成為了百姓的心頭好,以中國(guó)平安分紅險(xiǎn)為例,多樣化的選擇,多種形式的搭配,讓中國(guó)平安分紅險(xiǎn)深受歡迎。
分紅險(xiǎn),從面市以來一直是深受廣大理財(cái)愛好者的追捧,因?yàn)榉旨t險(xiǎn)不僅僅可以讓投保人獲得相應(yīng)的保險(xiǎn)保障,還能保證投保人每年獲得不同的分紅收益。中國(guó)人壽保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)一直在分紅險(xiǎn)的行列憑借強(qiáng)勁的產(chǎn)品及發(fā)展優(yōu)勢(shì)平頗受青睞。
正品保險(xiǎn)
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