投資理財產(chǎn)品，不少人傾向于短期理財產(chǎn)品。短期理財產(chǎn)品投資周期短，見效益快，種類多樣。在選擇的時候也容易眼花繚亂。開心保理財專家整理了短期理財產(chǎn)品排行榜，通過排名情況告訴大家如何選擇短期理財產(chǎn)品。
今年一季度有9355款產(chǎn)品到期，其中4948款公布了到期收益率。收益率最高的一款產(chǎn)品是交行在2011年發(fā)行的“至尊22號續(xù)1”人民幣理財產(chǎn)品，到期實現(xiàn)了年化收益率26.21%，傲視群雄。收益率最低的一款產(chǎn)品是中行2012年發(fā)行的一款歐元保本理財產(chǎn)品，到期年化收益率只有0.15%。與此同時，建行發(fā)行的1~3個月短期理財產(chǎn)品表現(xiàn)都很差。
交行奪冠，最高年化收益率26.21%
在1年期以上到期產(chǎn)品收益排名前5名的榜單中，交行奪得了冠軍，其發(fā)行的2款產(chǎn)品成為整個榜單中的佼佼者。
一款是“2011年‘至尊22號續(xù)1’人民幣理財產(chǎn)品”，代碼為2271110012，到期年化收益率為26.21%，占據(jù)榜單第一，是2013年一季度到期的理財產(chǎn)品中收益最高的。一款是“2011年‘至尊22號’人民幣理財產(chǎn)品”，代碼為2271110009，到期年化收益率為24.92%，排行榜單第二。
中行最差，最低年化收益率0.15%
在2013年一季度到期的銀行短期理財產(chǎn)品收益后5名榜單中，中行的數(shù)款外幣理財產(chǎn)品表現(xiàn)不佳，墊底排行榜。其中，最差的一款產(chǎn)品是中行在去年發(fā)行的“匯聚寶”保本固定收益系列產(chǎn)品，幣種為歐元，產(chǎn)品代碼是HJB1211AE3M，年化收益率只有0.15%。
招行毀譽參半
在3個月到1年期限的子榜單中，招行的“金葵花”焦點聯(lián)動系列產(chǎn)品可謂毀譽參半，既有產(chǎn)品擠進收益前5名，也有產(chǎn)品在收益后5名中。如招行發(fā)行的“金葵花”焦點聯(lián)動系列之A50中國指數(shù)基金表現(xiàn)聯(lián)動理財計劃104019、104023以及104021產(chǎn)品，實際年化收益率分別達到11.2%、11%以及11%，奪得了該子榜單的冠軍。
不過，有喜就有憂。招行發(fā)行的另外2款181天產(chǎn)品“2012年‘金葵花’焦點聯(lián)動系列之A50中國指數(shù)基金表現(xiàn)聯(lián)動理財計劃”，預(yù)期年化收益率為10%，但實際年化收益率只有0.5%，位列收益靠后5名榜單中。
建行短期產(chǎn)品表現(xiàn)差
在1~3個月期限的到期收益排行后5名榜單中，基本上清一色全是建設(shè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。其中，5款產(chǎn)品中就有4款是外幣理財產(chǎn)品。如排名墊底的是2012年“匯得盈”第79期保本型外幣理財產(chǎn)品，代碼為ZH012012079038D33，幣種是歐元，到期年化收益率只有0.7%。倒數(shù)第二的是2012年“匯得盈”第82期保本型外幣理財產(chǎn)品，代碼為ZH012012082038D14，幣種是美元，到期年化收益率為0.8%。
1. 直接在銀行的網(wǎng)點詢問客戶經(jīng)理即可，一般理財起點金額是5萬元。期限有30天至半年的，計算方式是按天計算，收益率是年化的。具體公式在理財說明書上就有。或者在銀行網(wǎng)站上可以看到公告。不同產(chǎn)品的投資方向和收益率都不一樣，第一次購買可以仔細看清楚，但最好別太過相信客戶經(jīng)理的介紹，大部分有水分。
2. 銀行的理財產(chǎn)品我們可以認(rèn)為是保本的，因為銀行的經(jīng)營風(fēng)險的壓力促使它不能不保本。當(dāng)然，現(xiàn)行法律規(guī)定，在披露的時候不允許承諾銀行理財是保本的，因此真正出現(xiàn)巨大市場風(fēng)險（我指的是整個行業(yè)，例如金融危機）時，法律上理財產(chǎn)品就是不保本的，可以不賠付給你。當(dāng)然宣傳的時候，大部分也都知道，為了商業(yè)信譽和銀行的聲譽，貼錢銀行也會保的。 以上介紹僅限于一些固定收益類的產(chǎn)品，如果是一些證券類或者ETF或外匯等對接的對賭、掛鉤類產(chǎn)品，那是完全不保本的，建議在不懂的時候千萬不要嘗試。
同時，在購買短期理財產(chǎn)品的時候，應(yīng)該注意：
1、是否保本 現(xiàn)金管理類產(chǎn)品并非都保本，投資者在購買時要注意識別。但保本是優(yōu)勢也是劣勢。銀行理財師表示，與市場上其他的產(chǎn)品相比較，保本型產(chǎn)品所規(guī)定的保本期限較長。如在銀行所發(fā)行的保本型理財產(chǎn)品中，一年期至兩年期的產(chǎn)品為主流的設(shè)計期限。除此之外，市場上也有一些保本期限長達五年甚至更長的產(chǎn)品。而保本型基金所設(shè)立的保本期也在2～3年。如果要投資保本型產(chǎn)品，你必須考慮的一點是這筆資金是否在保本期內(nèi)不需要其他的用途。此外，對于保本型產(chǎn)品的潛在收益能力，投資者也不要抱過高的預(yù)期。在保本投資組合中，大部分的資產(chǎn)將投向一些固定收益類的金融產(chǎn)品，而額外的收益主要是靠小部分資金的密集運作來實現(xiàn)的。在市場較為強勢的環(huán)境下，保本型產(chǎn)品的優(yōu)勢同樣就可能是它的劣勢。
2、贖回是否當(dāng)日到賬 在投資者贖回產(chǎn)品時，有些產(chǎn)品贖回當(dāng)日資金就可到賬，而有些產(chǎn)品并非如此，這點對于資金有急需計劃的投資者尤為重要。
3、申贖費用和申贖期限，防止遭遇暫停贖回 當(dāng)理財計劃管理人暫停接受當(dāng)日贖回申請，投資者可在下一交易日繼續(xù)提交贖回申請。
這里也要提醒大家，短期理財產(chǎn)品排行榜只是通過幾個不同的維度，對目前的理財產(chǎn)品進行評價，并不是影響選擇的唯一標(biāo)準(zhǔn)。短期理財產(chǎn)品多樣化，更要選擇適合自己需求的一款，讓自己的財富能夠穩(wěn)定增值。
為了適應(yīng)投資者的需求，銀行理財產(chǎn)品市場逐漸從野蠻生長的模式走向理性、審慎、專業(yè)態(tài)勢。而各家商業(yè)銀行在銷售銀行理財產(chǎn)品時也都明確標(biāo)注了代銷或是自己發(fā)行，保本或是非保本。中國銀行股東背景為國有企業(yè)，主營業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行、投資銀行、保險、航空等方面，近年來推出的中行保本型理財產(chǎn)品也是受到廣大投資者的關(guān)注，那么中行保本型理財產(chǎn)品收益怎么樣，是否適合所有投資者呢？首先從中行保本型理財產(chǎn)品投資期限上看，中國銀行理財產(chǎn)品分為短期理財產(chǎn)品和長期理財產(chǎn)品。投資期限涉及到資金流動性的問題，也是投資者需要慎重考慮的。因為理財產(chǎn)品不同于定期儲蓄，沒到期是一定不能贖回的。其次，從投資標(biāo)的上看，中國銀行產(chǎn)品一般分為兩種，票據(jù)類理財產(chǎn)品和信托類理財產(chǎn)品。這里只介紹比較適合普通大眾購買的票據(jù)類理財產(chǎn)品。從中行保本型理財產(chǎn)品收益預(yù)期上看，中國銀行產(chǎn)品分為保本和非保本，固定收益和浮動收益。今年上半年，中行理財產(chǎn)品自主發(fā)行3953期，發(fā)行額31992億元;理財產(chǎn)品余額10161億元，其中中行保本型理財產(chǎn)品余額4899億元。不過，中行表示，希望下半年中行保本型理財產(chǎn)品比重略有下降，但會努力給客戶一個更有競爭力的收益率。中行保本型理財產(chǎn)品收益怎么樣？一般來說，中國銀行票據(jù)類理財產(chǎn)品說明書中的預(yù)期收益，實際收益都可以達到。收益到賬后，按照預(yù)期收益計算實際收益，一分不差。自己購買理財產(chǎn)品多年，十幾個主流商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品都買過，都是如此。
但是，非保本和浮動收益理財產(chǎn)品，產(chǎn)品說明書和理財經(jīng)理不會給出類似上面的承諾。這是監(jiān)管要求和職業(yè)操守的問題。雖然理財經(jīng)理們也心知肚明。中行保本型理財產(chǎn)品收益怎么樣？綜上所述，容易導(dǎo)致虧損的中國銀行理財產(chǎn)品，大都是信托類非保本浮動收益型長期理財產(chǎn)品，大家按照這個標(biāo)準(zhǔn)去對照來考慮中行保本型理財產(chǎn)品收益的問題機會有一定的把握了。
理財是一門嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶W(xué)科，猶如中醫(yī)一般，需要望聞問切才能提供最佳理財方案，而理財產(chǎn)品更是需要謹(jǐn)慎的選擇，在眾多的理財產(chǎn)品中，保本型理財產(chǎn)品成了不少保本型投資者青睞的產(chǎn)品。但不少投資者在選購中不禁要問了，保本型理財產(chǎn)品是什么意思？是不是選了保本型產(chǎn)品就就保本了呢？想要了解銀行保本型理財產(chǎn)品是什么意思，首先要掌握保本型理財產(chǎn)品的分類，主要有以下四類:1、最守時保本人民幣結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。它是銀行通過購買股票組合、股指或者商品期權(quán)等，以募集投資者的資金作為相應(yīng)對沖來操作的理財產(chǎn)品，大部分偏好掛鉤股票，且較集中在幾大藍籌股上。購買這類產(chǎn)品的投資者最好具有一定的金融知識，能夠理解產(chǎn)品的基本操作方法。暗藏風(fēng)險:提前終止，本金難保證。雖然銀行確保本金，但如果因為投資者自身原因?qū)е庐a(chǎn)品提前終止，則本金保證條款不再適用。大部分結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品都是在到期后才能100%歸還本金的。2、最賺錢保本新股申購類產(chǎn)品。銀行保本型理財產(chǎn)品是什么意思，雖然新股申購產(chǎn)品是浮動收益產(chǎn)品，但去年以來，它是各家銀行中惟一一類本金沒有絲毫損失，且普遍收益超過CPI漲幅的理財產(chǎn)品，成為實至名歸的保本王。該類產(chǎn)品目前較受普通投資者歡迎。3、最穩(wěn)妥保本人民幣固定收益產(chǎn)品。多為短期產(chǎn)品，運作模式以債券投資和信托募集資金為主，收益率一般為3%-5%，本金有保障。這類產(chǎn)品適合年齡較大，風(fēng)險承受能力較低的投資者。4、最虛幻保本美元理財產(chǎn)品。銀行保本型理財產(chǎn)品是什么意思，目前銀行推出的美元理財產(chǎn)品預(yù)期年收益率為5%-10%不等。此外，代客境外理財產(chǎn)品中也有涉及到美元保本的產(chǎn)品，承諾到期后最低可獲美元本金保證。比較適合手中有一定外匯又不愿意結(jié)匯的投資者。銀行保本型理財產(chǎn)品是什么意思？投資者不僅需要關(guān)注產(chǎn)品的安全性、收益性，同時還應(yīng)關(guān)注產(chǎn)品的保本條件。許多保本型產(chǎn)品的保本期是有限制的。與市場上其他的產(chǎn)品相比較，保本型產(chǎn)品所規(guī)定的保本期限較長。所以投資者在投資保本型產(chǎn)品時，必須考慮的一點是這筆資金在保本期內(nèi)是否有其他用途。
很多投資者在購買理財產(chǎn)品的時候都希望采取穩(wěn)健的方式，既能保本又能有所收獲，但是保本型基金一定能保本嗎？答案是不一定。因為保本也是有條件的，而且需要投資者通過采取鞏固性措施，才能保證本金的安全。以下就保本型基金的固本妙招。首先，投資保本型基金一般的保本期為3至5年。因此，籌措一筆專用的資金，尤其是閑置資金用于保本資金的投入來源是非常重要的。最好的準(zhǔn)備用于三年期、五年期的定期存款資金。而六個月、一年、二年期的定期存款，恐怕難以預(yù)測其未來的閑置性。其次，因為保本型基金產(chǎn)品的凈值波動高低與投資者保本期內(nèi)的本金受損程度無關(guān)。因此，投資者在保本期內(nèi)與其它類型虧損基金產(chǎn)品做收益對比，是不妥當(dāng)?shù)?。同樣，為了?guī)避保本型基金產(chǎn)品在避險期內(nèi)的投資風(fēng)險，基金管理人在避險期內(nèi)會采取相對保守的投資策略，會在一定程度上影響到保本型基金產(chǎn)品的超額收益。再次，投資者投資保本型基金所運用的資金，要考慮其投入與產(chǎn)出的關(guān)系，尤其是應(yīng)當(dāng)明確保本是第一位的目標(biāo)，而盈利是第二位的。更重要的是要將這筆資金的未來用途，是準(zhǔn)備養(yǎng)老金還是子女教育金等，應(yīng)當(dāng)加以明確。這樣，將會使這筆資金的投入做到心中有數(shù)，有的放矢。第四，保本型基金產(chǎn)品的安全墊等于保本型基金產(chǎn)品投資組合現(xiàn)時凈值與價值底線的差額。因此，通過適當(dāng)放大安全墊的倍數(shù)，能夠提高風(fēng)險資產(chǎn)投資比例以增加保本型基金產(chǎn)品的收益。這需要結(jié)合市場環(huán)境及基金管理人的投資風(fēng)格而做出決定。第五，關(guān)注保本期內(nèi)盈利分紅，分紅是基本制度所規(guī)定的，投資者不能因為保本型基金產(chǎn)品定位于保本，而對于基金分紅視而不見。如果在保本期內(nèi)沒有實現(xiàn)盈利分紅，其收益沒有超過銀行定期存款收益，投資者在保本型基金產(chǎn)品的投資就是不成功的。因此，加強對避險期內(nèi)的保本型基金產(chǎn)品的分紅管理，也是需要投資者考慮的第六，保本型基金作為基金組合的組成部分，投資者在持有期內(nèi)優(yōu)化和調(diào)整基金產(chǎn)品時，一定要首先考慮其保本期內(nèi)變動的影響，避免調(diào)整不當(dāng)而帶來不利影響。最后，保本型基金產(chǎn)品費率優(yōu)惠也是盈利的方面之一，不是投資者任何時間購買、任何時間贖回都能夠分享到這一優(yōu)惠政策。同時也要理解保本型基金的擔(dān)保條款，明確套利思路，使其具體化，回避保本期內(nèi)不利調(diào)整，避免調(diào)整不當(dāng)而帶來不利影響。
理財有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎，相信很多投資者在選擇理財產(chǎn)品時都是猶豫再三，這就讓很多風(fēng)險控制能力比較低的投資者把目光投向了保本理財產(chǎn)品，一般來說保本收益的投資理財產(chǎn)品的收益相對來說是比較低的，所以保本理財產(chǎn)品哪家銀行好就成為了獲得較高收益的衡量標(biāo)準(zhǔn)。對于保本型理財產(chǎn)品不少投資者都有不同程度的認(rèn)識誤區(qū)，保本理財產(chǎn)品哪家銀行好，下面就來介紹一下保本型產(chǎn)品誤區(qū)，投資者在選購產(chǎn)品過程中一定要仔細考察，莫被理財產(chǎn)品誤區(qū)蒙蔽雙眼。1、產(chǎn)品名稱不代表產(chǎn)品類型不少銀行愿意用這樣的字眼作為產(chǎn)品系列名稱，比如“穩(wěn)得利”、“信得盈”、“增盈”、“穩(wěn)健級”、“穩(wěn)健收益”等。這些名稱看起來保本的產(chǎn)品，偏偏就是在今年到期的全部產(chǎn)品中，不保本產(chǎn)品的系列名稱。如果僅從名稱判斷，投資者誤認(rèn)為其保證本金的可能性很大。只有保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，是保證本金的理財產(chǎn)品。保本理財產(chǎn)品哪家銀行好，在購買銀行理財產(chǎn)品時，應(yīng)該認(rèn)真閱讀收益類型項目對于本金和收益的相關(guān)描述。2、提前贖回需付出成本產(chǎn)品贖回就意味著終止持有產(chǎn)品的運行。產(chǎn)品的終止有三種可能，第一種是銀行終止；第二種是贖回條款規(guī)定下的個人贖回行為；第三種是必須支付提前贖回費用的提前贖回。保本理財產(chǎn)品哪家銀行好，心細的投資者可能會發(fā)現(xiàn)，不少保本產(chǎn)品的條款均注明“投資者持有到期可保證本金或保證預(yù)設(shè)比例的投資本金”，其中指“持有到期”，一旦個人提前終止或者提前贖回，就不在承諾范圍內(nèi)。投資者在選擇提前贖回理財產(chǎn)品時，還是要先計算一下提前贖回的成本，避免因提前贖回對投資造成損失。保本理財產(chǎn)品哪家銀行好？保本型理財產(chǎn)品在受到人們追捧的同時也暗藏這諸多風(fēng)險，投資者很有可能在不了解產(chǎn)品特征的情況下進入保本型產(chǎn)品誤區(qū)，認(rèn)為保本型產(chǎn)品一定保本，其實保本型理財產(chǎn)品也是有風(fēng)險的，只不過風(fēng)險程度要低于非保本類產(chǎn)品，投資者不要以為隨便購買一款保本型理財產(chǎn)品就萬事大吉了，要看清產(chǎn)品類型，仔細閱讀產(chǎn)品說明書，看清能否提前贖回等重要問題，才能因地制宜的知道保本理財產(chǎn)品哪家銀行好。
在理財?shù)拇笫袌鲋校\信缺失的理財產(chǎn)品層出不窮，全球金融危機下幾乎陷入停滯。因此，下，不少投資者將目光轉(zhuǎn)向了保本型理財產(chǎn)品。保本型理財只保障理財資金本金，不保證理財收益，有投資風(fēng)險，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。在我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)僅有短短幾年的時間之內(nèi)， 國內(nèi)商業(yè)銀行紛紛推出了一系列理財產(chǎn)品，工商保本型理財產(chǎn)品就是其中一款運營良好的理財產(chǎn)品，下面我們一起來了解一下工行保本型理財產(chǎn)品。
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