推薦產(chǎn)品
約有802項符合搜索產(chǎn)品的查詢結(jié)果,以下是第431-440項。
理財常識 專家推薦 個人投資理財產(chǎn)品做什么好
摘要:

2013年已經(jīng)過去,基本上在春節(jié)的血拼與消費之后,現(xiàn)在是大部分上班族開始著手個人投資理財產(chǎn)品的選擇時刻了,那么究竟什么樣的個人投資理財產(chǎn)品才是合適自己的,不同年齡,不同階層又該如何選擇個人投資理財產(chǎn)品呢,保專業(yè)理財規(guī)劃師來和大家探討一下:

首先:一萬以內(nèi),首先考慮儲蓄,是不錯的個人小額投資理財方式,主要針對剛剛進(jìn)入職場的新人,一般年終獎金不會很多,大多都在一萬元以內(nèi)。在處理這萬元內(nèi)的年終獎時,應(yīng)該注意控制好消費額度,一般30%便可。年輕人有積少成多,及時儲蓄的好習(xí)慣。那么,除了30%用來消費,剩下的便可以考慮進(jìn)行適當(dāng)理財了。在選擇理財產(chǎn)品時,應(yīng)主要考慮儲蓄。儲蓄是在以后需要大額支出時,最好的應(yīng)對措施,往往能夠救急,這一部分應(yīng)占整個資金的40%。最后剩下不多的30%的資金,可以適當(dāng)做一些個人投資理財產(chǎn)品。例如,買份預(yù)防風(fēng)險的保險,或者購買一些貨幣型基金,除了可以購買貨幣基金外,還有流動性較好、風(fēng)險較低、可能通過基金轉(zhuǎn)換和定期轉(zhuǎn)換兩種方式投資股市或者債市,迅速調(diào)整資產(chǎn)配。

其次信托行業(yè),信托在2013年可謂大火一把,2013年一年里各個信托理財機(jī)構(gòu)都以高收益收官,華夏泉盛數(shù)據(jù)顯示,2013年12月份信托產(chǎn)品集合資金達(dá)到規(guī)模1121.73億元,同2013年11月相比,信托產(chǎn)品數(shù)量以及規(guī)模在不斷上漲,2013年總體與2012年相比,集合產(chǎn)品成立數(shù)量和成立規(guī)模同比均有增長,2013年5月房地產(chǎn)信托開始穩(wěn)坐收益排行榜,那么2014年個人如何投資理財,信托理財是否可信服?據(jù)調(diào)查,2013年信托行業(yè)年收益均在百分之九左右,而且自從信托行業(yè)開展至今沒有任何無法兌現(xiàn)的現(xiàn)象發(fā)生,因此信托理財在2014年個人投資理財中成為眾多投資者指定的理財產(chǎn)品。注重低風(fēng)險,不愿意選擇有挑戰(zhàn)性的理財家庭,信托確實是個人投資產(chǎn)品中不錯的選擇。

再次若對于工作年限較長,有一定資金的人員來說,在進(jìn)行個人投資理財產(chǎn)品選擇時,首要考慮的是貸款。目前大多數(shù)普通市民都有貸款要還,因此,若有貸款,應(yīng)首要考慮清償貸款。隨著國家對房地產(chǎn)的調(diào)控,銀行貸款利率也一調(diào)再調(diào),因此,在有貸款要清還的情況下,盡量減少償還次數(shù),盡可能的降低償還銀行的利息總額。    另外,還可考慮銀行理財產(chǎn)品、例如債券類的銀行理財產(chǎn)品,收益相對不錯而且較為穩(wěn)健。對于成本不高而且相對保守的投資者而言,用年終獎購買銀行理財產(chǎn)品或者做其他低風(fēng)險投資產(chǎn)品,這種分散式的個人投資理財產(chǎn)品既能實現(xiàn)正回報,又能保持一定流動性。 

生活中,每個個人和家庭多多少少都有在預(yù)留出必用資金后,擁有一些空閑的錢財,在這個時候選擇合適的個人投資理財產(chǎn)品既能讓自己的財產(chǎn)得到合理規(guī)劃,還從中收獲利益!

 

2023-12-11 13:54:45
理財常識 平安保險兒童萬能險之世紀(jì)天驕
摘要:雖然現(xiàn)如今家家基本都是撫養(yǎng)一個孩子,可是很多家長都會感覺到如今一個孩子也是養(yǎng)的如此吃力,從出生到孩子的教育,不管走到哪一步都是需要充沛的資金,可是往往利用家庭有限的資金很難給到孩子一個最好的未來,所以大部分家長會考慮通過保險理財?shù)姆绞?,來為自己的孩子爭取最大的利益,平安保險兒童萬能險為例。平安保險兒童萬能險和普通萬能險區(qū)別:1、和萬能險相同:A、交費自由,沒有60天寬限期的限制。B、支取自由,高中和大學(xué)期間可以隨時支取帳戶中的款作為學(xué)費使用。退休后也是隨時支取。C、與現(xiàn)在的萬能享用統(tǒng)一帳戶,收益率高,目前年化收益率i=5.75%。2、平安保險兒童萬能險其他優(yōu)點:初始費用低:14.5% ,并在15年時返還。這是目前所有的保險險種中沒有的。可以按月交費,基本等同于基金定投,但沒有贖回費用和損失風(fēng)險。連續(xù)交費6年可以享受2%的交費獎勵。收益計算:年交12000,4年帳戶中資金=所交保費15年帳戶中的資金翻倍:n=15 ;  i=5.5 ; pv=0 ; pmt=11000(扣除費用)用復(fù)利終值計算  fv=249139.00元如果加2%的獎勵,則收益還要增加。平安保險兒童萬能險(世紀(jì)天驕)+重疾保險計劃可以提供多種形式的壽險和健康險保障,下面以教育、健康保障為例來說明本保險計劃的特點。小寶寶0歲,男性,投保平安保險兒童萬能險(世紀(jì)天驕)+重疾保險計劃。年交保險費12000元,連續(xù)交費15年。投保時壽險保障為5萬元,重大疾病保障為4萬元。15、16、17歲每年領(lǐng)取6000元做為高中教育金;18、19、20、21每年領(lǐng)取2萬元做為大學(xué)教育金;25歲領(lǐng)取4萬元做為創(chuàng)業(yè)金;共計領(lǐng)取13.8萬元做為教育金和創(chuàng)業(yè)金。假設(shè)結(jié)算利率處于中檔水平:30歲的保單周年日,小寶寶的保單賬戶價值(即現(xiàn)金價值)約27萬元,60歲的保單周年日保單賬戶價值約97萬元,70歲的保單周年日保單賬戶價值約148萬元。4萬元的重大疾病保險金保障少兒健康(3周歲前賠付金額見條款)。世紀(jì)天驕,奠定成功人生!一個長線的保險理財計劃將陪伴孩子一生,世紀(jì)天驕在為孩子提供完善健康保障的同時更有保底的投資收益,讓孩子在接受高等教育和自主創(chuàng)業(yè)時能夠自如選擇、從容應(yīng)對,做未來的主人翁。平安保險兒童萬能險全面保障,為孩子健康、教育、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老提供綜合解決方案世紀(jì)天驕少兒萬能險所具有的靈活領(lǐng)取和保額調(diào)整功能,不僅能夠幫助解決孩子的教育和創(chuàng)業(yè)資金問題,還能為健康和養(yǎng)老提供可靠的保障,滿足不同人生階段的需求,實現(xiàn)美好人生目標(biāo)。平安保險兒童萬能險忠誠的健康守護(hù)神,遭遇重大疾病可及時獲取保險金支援這是貼身的財務(wù)急救箱,重大疾病一經(jīng)確診即可獲得及時的財務(wù)支援,為孩子提供全面的健康保障,呵護(hù)孩子健康成長。簡而言之,及時孩子的父母非常的健康,選擇給孩子購買平安保險兒童萬能險之類的保險理財也是非常有必要的,因為隨著社會的高速發(fā)展,教育、醫(yī)療等各方面資金儼然是逐年攀升的狀態(tài),因此,即使家庭條件目前不錯,學(xué)會未雨綢繆,給孩子爭取一飛合理的保障,是作為家長的最明智選擇。  
2023-12-11 13:54:45
理財常識 浦發(fā)銀行理財產(chǎn)品列表及收益如何?
摘要:每一個銀行理財產(chǎn)品種類都能有非常多,不管是保本型還是非保本型。以浦發(fā)銀行理財產(chǎn)品為例,為了滿足不同客戶之間的需要,也同樣推出了很多款不同的理財產(chǎn)品,浦東銀行理財產(chǎn)品有哪些?浦發(fā)銀行理財產(chǎn)品怎么樣?讓我們一起來看一下吧!在眾多的浦發(fā)銀行理財產(chǎn)品中,我們首先以匯理財穩(wěn)利系列產(chǎn)品和匯理財進(jìn)取系列產(chǎn)品為例,來詳細(xì)介紹下這兩款浦發(fā)銀行理財產(chǎn)品的優(yōu)勢和特點如何。匯理財穩(wěn)利系列產(chǎn)品產(chǎn)品特色(1) 專業(yè)團(tuán)隊研發(fā):我行擁有強(qiáng)大的投研團(tuán)隊,研發(fā)能力強(qiáng)。(2) 本金保證:匯理財穩(wěn)利系列產(chǎn)品的本金保證支付。(3) 收益率保證:匯理財穩(wěn)利系列產(chǎn)品的收益率保證。(4) 產(chǎn)品可質(zhì)押,提供資金融通渠道。(5) 幣種涵蓋人民幣和外幣。辦理渠道:1、網(wǎng)點柜面辦理。2、個人網(wǎng)銀渠道辦理。友情提示:匯理財穩(wěn)利系列產(chǎn)品客戶沒有提前贖回權(quán),銀行有提前終止權(quán)。銀行可以根據(jù)協(xié)議預(yù)定提前終止本產(chǎn)品。如果銀行行使了提前終止權(quán),則客戶只能獲得產(chǎn)品存續(xù)期間的收益。匯理財進(jìn)取系列產(chǎn)品產(chǎn)品特色(1) 專業(yè)團(tuán)隊研發(fā):我行擁有強(qiáng)大的投研團(tuán)隊,研發(fā)能力強(qiáng)。(2) 掛鉤對象多樣:匯理財進(jìn)取系列掛鉤的對象多種多樣,可以掛鉤海內(nèi)外股票、基金、匯率、利率、指數(shù)、商品等多種對象,滿足客戶的多維理財需求。(3) 投資信息透明:及時而規(guī)范的進(jìn)行理財產(chǎn)品的信息披露,透明度高。(4) 產(chǎn)品可質(zhì)押,提供資金融通渠道。(5) 幣種涵蓋人民幣和外幣。辦理渠道:網(wǎng)點柜面辦理友情提示:本產(chǎn)品具有一定的投資風(fēng)險,適合對本金安全性要求較高、但能承受收益波動的投資者。請投資者在確保完全理解理財產(chǎn)品合約內(nèi)容的前提下,結(jié)合個人風(fēng)險偏好和財務(wù)狀況謹(jǐn)慎投資。了解基本的浦發(fā)銀行理財產(chǎn)品特點之后,那么在購買相應(yīng)的浦發(fā)銀行理財產(chǎn)品的時候應(yīng)該注意哪些問題呢,我們以浦發(fā)銀行理財產(chǎn)品保險類為例,看看浦發(fā)銀行理財產(chǎn)品經(jīng)理給我們的建議:1、做風(fēng)險測試浦發(fā)銀行客戶經(jīng)理會給投資者一份個人風(fēng)險測試問卷投資者需根據(jù)自己的實際情情況照問題認(rèn)真填寫提示不要讓浦發(fā)銀行客戶經(jīng)理代為填寫或者為了達(dá)到購買某款理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級而輕易修改分線測試內(nèi)容。2、選擇風(fēng)險等級匹配的理財產(chǎn)品問卷填寫完畢客戶經(jīng)理會幫您核算出您的風(fēng)險承受能力分值以及對應(yīng)的風(fēng)險等級請根據(jù)您的風(fēng)險等級來選擇相匹配的理財產(chǎn)品一般理財產(chǎn)品說明書中會注明理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級比如低風(fēng)險中風(fēng)險或者用星級來表示風(fēng)險。3、詳細(xì)閱讀理財產(chǎn)品說明書第一部分是風(fēng)險提示按照銀監(jiān)會的規(guī)定風(fēng)險提示會出現(xiàn)在最明顯的位置一般為產(chǎn)品說明書首頁上方會揭示產(chǎn)品的風(fēng)險在風(fēng)險揭示中要重點關(guān)注理財產(chǎn)品到期后本金及收益是否能夠保證以及保證的比例或金額。第二部分是產(chǎn)品概述在產(chǎn)品概述中會包括產(chǎn)品的名稱編碼產(chǎn)品風(fēng)險等級描述產(chǎn)品投資期限投資及收益幣種產(chǎn)品類型認(rèn)購募集期產(chǎn)品規(guī)模投資方向產(chǎn)品起息日到期日到期兌付日購買起點金額理財產(chǎn)品的相關(guān)費用收益支付頻率收益計算方法提前終止說明理財產(chǎn)品展期理財產(chǎn)品投資期限延長的說明產(chǎn)品到期最好情況最差情況備注包括一些名詞解釋等。4、在仔細(xì)衡量后決定是否購買理財產(chǎn)品5、在客戶經(jīng)理的幫助下填寫理財產(chǎn)品購買確認(rèn)書6、投資者本人需親筆抄寫風(fēng)險確認(rèn)書了解基本的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險常識,結(jié)合自身的基本風(fēng)險承受條件,選擇和是的銀行理財產(chǎn)品,不僅僅是局限于浦發(fā)銀行理財產(chǎn)品,在任何一家銀行購買理財產(chǎn)品亦是如此。
2023-12-11 13:54:45
理財常識 低門檻高收益 中信銀行理財產(chǎn)品推薦
摘要:

銀行理財產(chǎn)品的收益率主要受貨幣市場資金面的寬松程度影響,隨著今年市場流動性緊張的緩解,銀行理財產(chǎn)品預(yù)期收益率估計難以出現(xiàn)往年“瘋狂”的場面,但仍有不少銀行推出了收益相對較高的理財產(chǎn)品。這其中,中信銀行理財產(chǎn)品低門檻高收益的特點為突出,預(yù)期收益率均在5.5%以上。中信銀行理財產(chǎn)品一般分為三大類,中信銀行理財產(chǎn)品央行票據(jù)類——月月贏計劃是中信銀行,經(jīng)過各方研究,綜合論證推出的保本保最低收益的短期投資計劃。該計劃投資期限在15天—30天,最大的特點在于本金收益均有保證。中信銀行理財產(chǎn)品由于投資范圍鎖定在99%的央行票據(jù)和1%AAA級短期融資券,該計劃是實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值且風(fēng)險較低的理財新品中信銀行理財產(chǎn)品理財快車類——理財快車計劃是將募集資金用于投資銀行優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)的理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品陸續(xù)滾動發(fā)行,產(chǎn)品設(shè)計與運(yùn)作方式均處于同類產(chǎn)品中的領(lǐng)先水平。中信理財快車計劃兼顧了穩(wěn)定收益與流動性的雙重優(yōu)勢,為投資者構(gòu)建投資組合提供了更多重的選擇。中信銀行理財產(chǎn)品銀行票據(jù)類——票據(jù)通計劃是中信銀行委托信托投資有限公司設(shè)立的資金信托計劃。信托資金主要用于購買中信銀行持有的票據(jù)資產(chǎn)或銀行存款等貨幣市場工具。投資期限靈活,有多種期限可供選擇;另外,該產(chǎn)品信用等級較高,投資風(fēng)險較低,能實現(xiàn)預(yù)期穩(wěn)健收益。我們選取兩個該銀行近期銷售的理財產(chǎn)品進(jìn)行一系列對比和分析來了解下該行的理財產(chǎn)品,同時作為第三者給出我們的意見。仔細(xì)分析中信銀行理財產(chǎn)品的期限結(jié)構(gòu)或許能發(fā)現(xiàn)其中的“時間換收益”策略。金牛理財網(wǎng)研報顯示,中信銀行理財產(chǎn)品的運(yùn)作期一般較長,去年的產(chǎn)品平均期限為133天,而全國銀行平均期限僅為107天。這樣中信銀行就能配置更長期限的資產(chǎn),從而獲得較高的收益率。從今年數(shù)據(jù)來看,中信銀行產(chǎn)品的平均天數(shù)越來越長,比如2月的平均期限為179天,3月為202天,4月高達(dá)220天。一般而言,理財產(chǎn)品期限越長收益率越高,中信銀行理財產(chǎn)品收益率逆市飆升就不難理解了。其實,對于購買者自身來說,也應(yīng)該對大概形勢有所了解。不但要考察中信銀行理財產(chǎn)品收益率,還有掛鉤類型,支付貨幣的幣種都要考慮,而非純粹的數(shù)字的中信銀行理財產(chǎn)品收益率,客戶要綜合地考慮??蛻粼谫徺I產(chǎn)品的時候應(yīng)該掌握。有時購買理財產(chǎn)品的有一些是中老年人,他們的心理承受能力是有限的,中老年人是穩(wěn)健的投資者,對理財產(chǎn)品的把握能力還是不夠的,要繼續(xù)關(guān)注市場,提高自身的風(fēng)險認(rèn)知度。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 陽光少兒萬能險給孩子一個無憂的未來
摘要:

越來越多的家庭,在撫養(yǎng)一個孩子的時候,都希望不管是在生活、教育還是未來成長道路上給其最好的保障,但是即使經(jīng)濟(jì)條件比較好,也明顯感到單純依靠固有資金撫養(yǎng)孩子,甚至規(guī)劃孩子的未來比較吃力,所以越來越多的家長,選擇在孩子小的時候就為自己的孩子購買一些萬能險作為保障,這樣既能給予孩子現(xiàn)在良好生活的同時,也能為孩子的未來做好奠基石。

案例分析:

保障對象:小孩子2歲,父母想為他購買點陽光少兒萬能險作為以后的教育金,不知道具體是怎么樣的。

專家分析:

眾所周知,在現(xiàn)行中國人口政策影響下,中國家庭中,孩子在家里的核心地位無人替代,傳統(tǒng)觀念中“望子成龍、望女成鳳”的思想,更成為天下父母一直的心愿。為了讓孩子有個光明的未來,接受良好的教育對于孩子來說必不可少。而近年來,與父母期望同樣水漲船高的是,獲得良好的高等教育所必須支付的高昂學(xué)費。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計,從2000年至2008年的八年間,家長花費在孩子身上的教育費用漲幅達(dá)160.5%,年均增幅達(dá)到了驚人的30%。而這還只是在國內(nèi)的教育費用,如果要實現(xiàn)未來出國留學(xué)的夢想,費用更是不菲。據(jù)理財專家介紹,教育金的儲備與其他的理財方式的目標(biāo)不同,不僅要求本金安全、靈活,更需要能夠獲得較好的收益,這樣一方面能降低家長的壓力,另一方面也能為孩子的健康成長提供保障。

針對家長的這一心愿,陽光人壽推出了國內(nèi)首款少兒雙帳戶萬能險組合“財富雙賬戶少兒綜合保障計劃”。這款陽光少兒萬能險的被保險人為出生滿30天至17歲的未成年人。陽光人壽推出的專為少兒客戶打造的萬能險,在保險責(zé)任的設(shè)置上針對未成年客戶的特點,提供了全面的保障,涵蓋生存、健康和身故等多方面的保障,主要包含健康基金、教育基金、創(chuàng)業(yè)基金、婚嫁金、養(yǎng)老金等。此外,這款陽光少兒萬能險4000元即可起售,并額外提供嚴(yán)重川崎病等5種少兒常見重疾,并在被保險人18周歲后自動轉(zhuǎn)換為另外5種成年人重疾保障。

陽光少兒萬能險”金娃娃“之優(yōu)勢

自人身險費率改革新政實施以來,保險(和訊放心保)公司爭相推出費改新產(chǎn)品,繼第一波傳統(tǒng)型人身險新品亮相市場不久,陽光人壽近日又推出一款名叫“金娃娃”的升級版少兒萬能險產(chǎn)品。據(jù)了解,該產(chǎn)品是一款針對少兒客戶的兼具理財與保障功能的萬能型少兒兩全保險,由主險金娃娃少兒兩全保險(萬能型)和附加少兒萬能額外給付重大疾病保險組合搭配而成。

該產(chǎn)品在保險責(zé)任上主要突出四大功能,即增加投保人豁免、增加重疾種類、增加輕癥重疾以及增加白血病120%給付。除保障功能外,作為一款萬能險,“金娃娃”還延續(xù)了陽光獨有的穩(wěn)健型和進(jìn)取型雙賬戶,讓客戶充分享受到高額的結(jié)算利率,結(jié)算利率優(yōu)于普通萬能險。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 中國人壽國壽e家 開啟全新理財模式
摘要:中國人壽國壽e家,于2010年8月正式由中國人壽組建的相關(guān)項目組,歷經(jīng)了多次的調(diào)研和市場分析后,實現(xiàn)了系統(tǒng)完整對接,在原有的銷售系統(tǒng)支持之下,整合了電子投保出單,利益演示,等電子類型為一體的產(chǎn)品。以電子投保的形式取代了傳統(tǒng)的單一業(yè)務(wù)模式,開啟了壽險營銷新的“e時代”。目前已在全國16個省份試點開展,成功受理投保3萬件,實現(xiàn)保費5.45億元。“電子投保與出單”是借助互聯(lián)網(wǎng)平臺、電腦終端設(shè)備及3G通訊技術(shù),通過輔助填寫、實時校驗、自動演算等技術(shù)手段,整合公司各類系統(tǒng)資源,優(yōu)化投保實務(wù)流程,創(chuàng)新研發(fā)的銷售支持系統(tǒng)。通過“利益演示”,銷售人員可根據(jù)客戶不同年齡與性別,進(jìn)行簡易保險責(zé)任、歷年保險利益的演示,讓客戶一目了然。據(jù)了解,“電子投保與出單”是借助互聯(lián)網(wǎng)平臺、電腦終端設(shè)備及3G通訊技術(shù),通過輔助填寫、實時校驗、自動演算等技術(shù)手段,整合公司各類系統(tǒng)資源,優(yōu)化投保實務(wù)流程,創(chuàng)新研發(fā)的銷售支持系統(tǒng)。通過“利益演示”,銷售人員可根據(jù)客戶不同年齡與性別,進(jìn)行保險責(zé)任、歷年保險利益的演示,讓客戶一目了然。“計劃書”能幫助銷售人員根據(jù)客戶需求設(shè)計全面、精確直觀的家庭保險建議及理財規(guī)劃,是目前銷售人員展業(yè)最有效的支持工具之一。“展業(yè)支持”利用該公司內(nèi)網(wǎng)及互聯(lián)網(wǎng)雙渠道,為銷售人員提供了涵蓋客戶管理、保單管理、報表管理、資訊傳播等26類展業(yè)支持功能,可全面實現(xiàn)客戶服務(wù)需求。實踐分析:中國人壽國壽e家壽單誕生劉先生作為“嘗鮮”第一人率先體驗了“中國人壽國壽e家”電子投保流程,全市第一份壽險電子保單由此誕生。“以前買一份壽險,得需要一星期。不但要來回往復(fù)地制作計劃書,一筆一劃地填寫投保單,填錯了還很麻煩,然后等待錄入并通過核保,現(xiàn)在用''中國人壽國壽e家''只要20分鐘就全部搞定了,而且智能輔助填寫功能在錯填、漏填時還能溫馨提示,能多次修改保存,而且核保流程簡單,8分鐘就OK,實在太便捷、高效了!”現(xiàn)場體驗電子投保的劉先生興奮不已。劉先生稱,如今金融業(yè)通過電子手段提高服務(wù)水平屢見不鮮,如銀行有U盾就可以足不出戶辦理業(yè)務(wù),現(xiàn)在通過“中國人壽國壽e家”,在銷售人員的指引下,足不出戶也可以輕松完成電子投保,很符合市民“懶而簡”的現(xiàn)代生活需求,必將受到市民坐享“E”成的歡迎和青睞。中國人壽始終以為客戶提供更加便捷、人性化的服務(wù)為的服務(wù)宗旨,而“中國人壽國壽e家”項目就是中國人壽科技營銷戰(zhàn)略的結(jié)晶,主要針對中、高端客戶群體,實現(xiàn)了高質(zhì)量、高精度、高效率的投保操作。對客戶來說,電子投保效率高、承保快、時間省,滿足了客戶對服務(wù)高素質(zhì)的要求,更涵蓋了銷售活動中的售前計劃及演示、售中銷售及簽單、售后管理及服務(wù),是業(yè)務(wù)銷售各個重要環(huán)節(jié)的及時、全面、高效的銷售支持系統(tǒng),勢必將加快個險銷售隊伍專業(yè)化進(jìn)程,掀起全市壽險“E”動營銷的新高潮。  
2023-12-11 13:54:45
理財常識 工商銀行理財產(chǎn)品概述及特點分析
摘要:購買銀行理財產(chǎn)品對于現(xiàn)在大多數(shù)的人來說已經(jīng)不再陌生,工商銀行理財產(chǎn)品更是憑借著中國工商銀行強(qiáng)大的后盾,一直深受廣大老百姓的青睞,在我們的生活中,工商銀行也一直是圍繞在我們的身邊,那么到底工商銀行理財產(chǎn)品有哪些,工商銀行理財產(chǎn)品的特點又如何呢?銀行理財產(chǎn)品分類1.根據(jù)投資幣種不同,一般銀行理財產(chǎn)品分為人民幣理財產(chǎn)品、外幣理財產(chǎn)品和雙幣理財產(chǎn)品。 如外幣理財產(chǎn)品只能用美元、港幣等外幣購買,人民幣理財產(chǎn)品只能用人民幣購買,而雙幣理財產(chǎn)品則同時涉及人民幣和外幣。2.按照客戶獲取收益方式的不同,銀行理財產(chǎn)品還可以分為保證收益理財產(chǎn)品和非保證收益理財產(chǎn)品。保證收益理財產(chǎn)品的收益是固定的,到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益,反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動收益理財產(chǎn)品和非保本浮動收益理財產(chǎn)品。保本浮動收益理財產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān),并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產(chǎn)品,反之就是非保本型。一般銀行的非保本浮動收益型的風(fēng)險僅次于儲蓄風(fēng)險,是追求穩(wěn)定收益的穩(wěn)健型客戶的最佳選擇。銀行人民幣理財產(chǎn)品1.銀行人民幣理財產(chǎn)品大致可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDII型。債券型--投資于貨幣市場中,投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券個人無法直接投資,這類人民幣理財產(chǎn)品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機(jī)會。信托型--投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)?;蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品,也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。掛鉤型--產(chǎn)品最終收益率與相關(guān)市場或產(chǎn)品的表現(xiàn)掛鉤,如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道·瓊斯指數(shù)及與港股掛購等。QDII型--所謂QDII,即合格的境內(nèi)投資機(jī)構(gòu)代客境外理財,是指取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。QDII型人民幣理財產(chǎn)品,簡單說,即是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行,由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元,直接在境外投資,到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財產(chǎn)品。工商銀行理財產(chǎn)品購買時要知道:1,中國工商銀行的理財產(chǎn)品預(yù)期收益率≠實際收益率銀行宣傳自己的理財產(chǎn)品時,采用的收益有預(yù)期收益率、固定收益率和最低收益率(保本收益率)三種。預(yù)期收益率一般比較高,指的是在理想情況下理財產(chǎn)品的收益情況,這就存在一定的市場風(fēng)險,預(yù)期的收益可能最終不能實現(xiàn)。2,中國工商銀行銀行的理財產(chǎn)品保本≠絕對不損失中國銀監(jiān)會曾有規(guī)定:禁止銀行在銷售理財產(chǎn)品時出現(xiàn)“保證固定收益”、“100%保本”等字樣。這也就是說,投資銀行理財產(chǎn)品照樣有風(fēng)險。有些銀行理財產(chǎn)品冠以“保本”的名號,給人一個直接的感覺是——投資這類理財產(chǎn)品,本金有保障,不會損失。但實際上,卻有可能損失本金,而銀行不承擔(dān)任何責(zé)任。這可能是大多數(shù)投資者萬萬沒有想到的。3,中國工商銀行銀行的理財產(chǎn)品到期日(贖回日)≠到賬日一般來說,銀行理財產(chǎn)品到期后的資金到賬日會遲于到期日2—7個工作日。這是因為,理財產(chǎn)品到期后,銀行需要對產(chǎn)品進(jìn)行清算,這就需要一定的時間。購買任何的銀行理財產(chǎn)品都會有自身的風(fēng)險,工商銀行理財產(chǎn)品也不例外,在購買之前,充分的了解理財產(chǎn)品特點,衡量自身風(fēng)險承受能力,才是選購到最好銀行理財產(chǎn)品中最重要的一步。 
2023-12-11 13:54:45
理財常識 中國銀行基金產(chǎn)品一覽表 及產(chǎn)品特點
摘要:中國銀行基金依托中國銀行龐大的體系,一直以來深受廣大用戶的喜愛和用戶,那么到底中國銀行基金產(chǎn)品到底有哪些呢?產(chǎn)品特點又是怎樣的呢?中國銀行基金產(chǎn)品有哪些:華夏大盤精選證券投資基金華夏大盤精選證券投資基金,簡稱華夏大盤精選,是偏股型基金,成立于2004年8月11日,募集起始日為2004年7月06日,總募集規(guī)模為192,796.61萬份,募集截止日為2004年8年5日,其中,實際募集規(guī)模為192,744.45萬份。日常申購起始日為2004年9月15日,管理人參與規(guī)模0.00萬份。日常贖回起始日為2004年9月15日,參與資金利息為521,669.91萬份。王亞偉任基金經(jīng)理,中國銀行股份有限公司為其基金托管人。華夏回報華夏回報證券投資基金,基金投資目標(biāo)是盡量避免基金資產(chǎn)損失,追求每年較高的絕對回報?;鹜顿Y策略是正確判斷市場走勢,合理配置股票和債券等投資工具的比例,準(zhǔn)確選擇具有投資價值的股票品種和債券品種進(jìn)行投資,可以在盡量避免基金資產(chǎn)損失的前提下實現(xiàn)基金每年較高的絕對回報。嘉實穩(wěn)健嘉實穩(wěn)健系列基金限于投資具有良好流動性的金融工具。嘉實穩(wěn)健開放式證券投資基金和嘉實增長開放式證券投資基金主要投資于國內(nèi)依法發(fā)行上市的股票、債券以及經(jīng)中國證監(jiān)會批準(zhǔn)的允許基金投資的其它金融工具;嘉實債券開放式證券投資基金的投資限于固定收益類金融工具,包括國內(nèi)依法公開發(fā)行、上市的國債、金融債、企業(yè)(公司)債(包括可轉(zhuǎn)債)等債券,以及中國證監(jiān)會允許基金投資的其它固定收益類金融工具,并可進(jìn)行債券回購。華安創(chuàng)新證券投資基金安創(chuàng)新證券投資基金是國內(nèi)第一只契約型開放式證券投資基金,投資風(fēng)格是穩(wěn)健成長型,投資對象是偏股型基金。中國銀行網(wǎng)站消息,中國銀行將于2009年8月11日開通興業(yè)磐穩(wěn)增利債券型證券投資基金的中國銀行新版網(wǎng)上銀行基金申購費率優(yōu)惠活動(適用基金請見下表)。費率優(yōu)惠期內(nèi),投資者通過中國銀行辦理相關(guān)基金的網(wǎng)上銀行基金申購業(yè)務(wù),并扣款成功,前端申購費率享有如下優(yōu)惠:原前端申購費率高于0.6%的,前端申購費率按8折優(yōu)惠(即實收申購費率=原申購費率×0.8),優(yōu)惠后費率如果低于0.6%,則按0.6%執(zhí)行;原前端申購費率低于0.6%的,則按原申購費率執(zhí)行。截至09年8月11日,通過中國銀行網(wǎng)上銀行進(jìn)行基金申購享受優(yōu)惠費率的基金產(chǎn)品將增至192只。其實針對中國銀行基金產(chǎn)品的多樣化,任何一個基金經(jīng)理可能都無法給出標(biāo)準(zhǔn)答案哪款才是最好的,至于如何選擇就應(yīng)該用戶從自身的經(jīng)濟(jì)條件和風(fēng)險承受能力來一起衡量,選擇合適中國銀行基金理財產(chǎn)品。
2023-12-11 13:54:45
理財常識 中國人壽保險公司險種種類都有哪些?
摘要:中國人壽保險公司前身為中國人民保險公司,成立于1949年,作為資深的保險公司,一直以來以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)經(jīng)過長時間的磨練和成長,為所有的中國人壽客戶締造了多樣化的產(chǎn)品。中國人壽保險公司險種:商業(yè)養(yǎng)老保險現(xiàn)代人的壽命越來越長,而中國已經(jīng)步入老齡化社會。怎樣才能在退休之后保持原有的生活品質(zhì)?社會養(yǎng)老保險加上商業(yè)養(yǎng)老保險是當(dāng)前解決養(yǎng)老問題的最佳組合。中國人壽靈活多樣的養(yǎng)老保險產(chǎn)品為您提供全面的養(yǎng)老保障。保障一輩子相伴,天倫之樂常在身邊,盡情享受精致晚年。中國人壽保險公司險種之定期壽險定期壽險的最大特點是低投入、高保障,特別適合事業(yè)剛剛起步的年輕人或者收入較少的人群。定期壽險可以讓大家在家庭責(zé)任最重大時期,以較低的保費獲得最大的保障。中國人壽愿與您攜手分擔(dān)肩頭的責(zé)任,幸福的路,讓國壽陪您走得更遠(yuǎn)。中國人壽保險公司險種之少兒保險少兒保險是指以未成年人作為被保險人的保險。中國人壽少兒保險,大多也是分紅保險,在為孩子提供意外、醫(yī)療等健康保障同時,還有教育金、婚嫁金等生存給付,選擇國壽少兒險,讓您的愛陪孩子一同成長。中國人壽保險公司險種之健康保險健康保險,是指保險公司通過疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護(hù)理保險等方式對因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險金的保險。中國人壽為您提供了豐富多樣的健康保險產(chǎn)品,以國壽康寧系列為代表的重疾保險一直深受客戶親睞。國壽康寧終身重大疾病保險為您提供高達(dá)三倍保額的重疾保障及身故保障,還可保單借款。中國人壽保險公司險種之終身壽險終身壽險是指以被保險人死亡或高殘為給付保險金條件,且保險期限為終身的人壽保險。終身壽險相比定期壽險費率要高,但每張有效保單必然發(fā)生給付,且具有儲蓄性,適宜家庭責(zé)任較重的被保險人。中國人壽保險公司險種之意外保險意外保險是指以意外事件而致被保險人死亡、殘疾或住院醫(yī)療為給付保險金條件的人身保險。中國人壽為您提供了交通意外、綜合意外及旅游保險等各類品。中國人壽保險公司險種之理財保險理財保險最大的特點是既具有保障功能又有理財功能。中國人壽于2000年在業(yè)內(nèi)率先推出的分紅保險產(chǎn)品,已成為業(yè)界理財保險的主流,客戶在得到保險保障的同時,還可分享中國人壽的經(jīng)營成果。看一款保險是不是適合自己不僅僅只是看保險的保費,還要看保險的保障范圍是不是能滿足自身的需求。只有適合自己的保險才是最好的。面對品類繁多的中國人壽保險公司險種在選擇時候,專家建議要良好的結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)狀況和實際需要作出合理的選擇。
2023-12-11 13:54:45
理財常識 保本型理財產(chǎn)品也要注意風(fēng)險
摘要:隨著市場理財產(chǎn)品的多樣和國人理財意識的逐步提高,如何選擇適合自己的理財產(chǎn)品成為一件頭疼的事,尤其是很多投資者在問:一旦買了保本型理財產(chǎn)品就真的保本沒有風(fēng)險了嗎?當(dāng)有人向建議有一款保本型理財產(chǎn)品的時候,你會心動嗎?如果手上有多余的資金,你是想把它們存到銀行吃那一點利息還是,還是挑一種或多種理財產(chǎn)品進(jìn)行投資呢?信托、貴金屬、股票基金、國債、保險、銀行理財,你會選擇哪一個?有的投資人選擇銀行理財,有的投資者選擇股票基金,有的投資者效仿中國大媽買貴金屬,有的投資者選擇各種保險,有的投資者則干脆把錢放進(jìn)了“寶寶軍團(tuán)”。那么,保本型理財產(chǎn)品的優(yōu)勢在哪里呢?如果理財產(chǎn)品是保本或者保證收益型的,那么在產(chǎn)品到期時,至少投資者投入的本金不會發(fā)生損失。不過,有的理財產(chǎn)品保本是有條件的,并設(shè)置了到期保本條款,即持有至產(chǎn)品到期才保本,那么投資者如若中途贖回,則該產(chǎn)品照樣不保本,比如投資者選擇了一份起售5萬元預(yù)期收益5%的銀行理財產(chǎn)品,如果中途贖回就不保本了。為什么寫著保本二字的理財產(chǎn)品也有虧損的風(fēng)險呢?其一,保本有期限。理財師說,不少投資者都認(rèn)為保本型理財產(chǎn)品在整個投資期內(nèi)都可以100%保障本金,即使提前贖回也不會有本金損失;而實際情況是,保本型理財產(chǎn)品對本金的保證有“保本期限”,即在一定投資期限內(nèi)(一般為3年或5年),對投資者所投資的本金提供100%保證。因此,投資者在保本到期日,一般可以收回本金;如果提前贖回,且在市場走勢不盡如人意的情況下,存在本金損失的可能。其二,不保盈利。“保本型理財產(chǎn)品的保本只是對本金而言,并不保證產(chǎn)品一定能夠盈利,也不保證最低收益。”理財師說,投資者購買的保本型理財產(chǎn)品存在著保本到期日僅能收回本金,或未到保本到期日贖回而發(fā)生虧損的可能。此外,保本型理財產(chǎn)品對本金的承諾保本比例可以有高有低,即保本比例可以低于本金,如保證本金的90%,也可以等于本金或高于本金。其三,不少銀行愿意用這樣的字眼作為產(chǎn)品系列名稱,比如“穩(wěn)健型”、“同享”、“鑫意”、“萬利寶”、“安心”等。這些名稱看起來保本的產(chǎn)品,偏偏就是在今年到期的全部產(chǎn)品中,不保本產(chǎn)品的系列名稱。如果僅從名稱判斷,投資者誤認(rèn)為其保證本金的可能性很大。還有一種情況較為常見,產(chǎn)品名稱中標(biāo)明“部分保本”,而投資者只抓住“保本”的字眼,就認(rèn)定本金是安全的,認(rèn)為是一款低風(fēng)險產(chǎn)品。實際上,這種“部分保本”的標(biāo)注名稱,常用于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品,因為風(fēng)險較大,只能對本金給予部分保本的承諾,卻引發(fā)不少投資者的誤會,有些銀行為了業(yè)績也沒有向投資人很好地強(qiáng)調(diào)風(fēng)險存在,只一味地強(qiáng)調(diào)收益,容易導(dǎo)致投資虧損。其四,預(yù)期收益率不得與實際收益率。保本型理財產(chǎn)品雖然保本,但是投資的目的不是保本,而是獲取收益,因此,還是要密切關(guān)注其投資方向的。保本型理財產(chǎn)品大部分是浮動收益型,這部分產(chǎn)品往往是一些信托產(chǎn)品,投資方向多為股權(quán)投資、房地產(chǎn)等方向,而這類產(chǎn)品往往暗藏風(fēng)險。有些理財產(chǎn)品雖然投資方向較穩(wěn)預(yù)期收益率高,但投資期限長,在剔除了時間因素后實際的投資收益率比預(yù)期受利率低了不少。保本理財預(yù)期收益并不等同最終受益,“有一些客戶上銀行指定說要購買保本型理財產(chǎn)品。”交通銀行理財經(jīng)理徐雪林介紹,目前,明確標(biāo)明保本收益的理財產(chǎn)品占到所售產(chǎn)品總數(shù)的三分之一。即使沒有標(biāo)明保本型理財產(chǎn)品,絕大多數(shù)銀行理財產(chǎn)品都做到了保本保息。但是銀行給出的收益率也是預(yù)期收益率,因為收益率可能會收到政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、股票市場的多重影響,投資者簽訂合約的時候一定要注意條款的內(nèi)容,另一方面,在簽訂合約之時,銀行理財經(jīng)理也一再地向投資人解釋投資理財產(chǎn)品有一定的風(fēng)險。作為投資者,在挑選保本型理財產(chǎn)品時,不應(yīng)只盯著收益率和是否保本,還要充分考慮到相應(yīng)投資保本型理財產(chǎn)品的投資方向,看信托公司品牌和團(tuán)隊,比如選擇有信譽(yù)有實力的信托投資公司,要考慮相關(guān)理財產(chǎn)品投資結(jié)構(gòu)所蘊(yùn)含的風(fēng)險以及投資的時間期限,要考慮到“投資有風(fēng)險,投資要謹(jǐn)慎”。另外,在選擇浮動收益型保本型理財產(chǎn)品的時候,要注意分辨這個收益是否包含了相關(guān)費用。一款浮動收益的保本產(chǎn)品,在最終收益扣除產(chǎn)品管理費等相關(guān)費用之后,也有可能變得不保本,因此投資者要對費用條款需要格外注意。
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