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2013年已經(jīng)過(guò)去,基本上在春節(jié)的血拼與消費(fèi)之后,現(xiàn)在是大部分上班族開(kāi)始著手個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇時(shí)刻了,那么究竟什么樣的個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品才是合適自己的,不同年齡,不同階層又該如何選擇個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品呢,開(kāi)心保專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師來(lái)和大家探討一下:
首先:一萬(wàn)以內(nèi),首先考慮儲(chǔ)蓄,是不錯(cuò)的個(gè)人小額投資理財(cái)方式,主要針對(duì)剛剛進(jìn)入職場(chǎng)的新人,一般年終獎(jiǎng)金不會(huì)很多,大多都在一萬(wàn)元以內(nèi)。在處理這萬(wàn)元內(nèi)的年終獎(jiǎng)時(shí),應(yīng)該注意控制好消費(fèi)額度,一般30%便可。年輕人有積少成多,及時(shí)儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣。那么,除了30%用來(lái)消費(fèi),剩下的便可以考慮進(jìn)行適當(dāng)理財(cái)了。在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí),應(yīng)主要考慮儲(chǔ)蓄。儲(chǔ)蓄是在以后需要大額支出時(shí),最好的應(yīng)對(duì)措施,往往能夠救急,這一部分應(yīng)占整個(gè)資金的40%。最后剩下不多的30%的資金,可以適當(dāng)做一些個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品。例如,買(mǎi)份預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn),或者購(gòu)買(mǎi)一些貨幣型基金,除了可以購(gòu)買(mǎi)貨幣基金外,還有流動(dòng)性較好、風(fēng)險(xiǎn)較低、可能通過(guò)基金轉(zhuǎn)換和定期轉(zhuǎn)換兩種方式投資股市或者債市,迅速調(diào)整資產(chǎn)配。
其次,信托行業(yè),信托在2013年可謂大火一把,2013年一年里各個(gè)信托理財(cái)機(jī)構(gòu)都以高收益收官,華夏泉盛數(shù)據(jù)顯示,2013年12月份信托產(chǎn)品集合資金達(dá)到規(guī)模1121.73億元,同2013年11月相比,信托產(chǎn)品數(shù)量以及規(guī)模在不斷上漲,2013年總體與2012年相比,集合產(chǎn)品成立數(shù)量和成立規(guī)模同比均有增長(zhǎng),2013年5月房地產(chǎn)信托開(kāi)始穩(wěn)坐收益排行榜,那么2014年個(gè)人如何投資理財(cái),信托理財(cái)是否可信服?據(jù)調(diào)查,2013年信托行業(yè)年收益均在百分之九左右,而且自從信托行業(yè)開(kāi)展至今沒(méi)有任何無(wú)法兌現(xiàn)的現(xiàn)象發(fā)生,因此信托理財(cái)在2014年個(gè)人投資理財(cái)中成為眾多投資者指定的理財(cái)產(chǎn)品。注重低風(fēng)險(xiǎn),不愿意選擇有挑戰(zhàn)性的理財(cái)家庭,信托確實(shí)是個(gè)人投資產(chǎn)品中不錯(cuò)的選擇。
再次若對(duì)于工作年限較長(zhǎng),有一定資金的人員來(lái)說(shuō),在進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品選擇時(shí),首要考慮的是貸款。目前大多數(shù)普通市民都有貸款要還,因此,若有貸款,應(yīng)首要考慮清償貸款。隨著國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)的調(diào)控,銀行貸款利率也一調(diào)再調(diào),因此,在有貸款要清還的情況下,盡量減少償還次數(shù),盡可能的降低償還銀行的利息總額。 另外,還可考慮銀行理財(cái)產(chǎn)品、例如債券類的銀行理財(cái)產(chǎn)品,收益相對(duì)不錯(cuò)而且較為穩(wěn)健。對(duì)于成本不高而且相對(duì)保守的投資者而言,用年終獎(jiǎng)購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品或者做其他低風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品,這種分散式的個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品既能實(shí)現(xiàn)正回報(bào),又能保持一定流動(dòng)性。
在生活中,每個(gè)個(gè)人和家庭多多少少都有在預(yù)留出必用資金后,擁有一些空閑的錢(qián)財(cái),在這個(gè)時(shí)候選擇合適的個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品既能讓自己的財(cái)產(chǎn)得到合理規(guī)劃,還能從中收獲利益!
銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率主要受貨幣市場(chǎng)資金面的寬松程度影響,隨著今年市場(chǎng)流動(dòng)性緊張的緩解,銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率估計(jì)難以出現(xiàn)往年“瘋狂”的場(chǎng)面,但仍有不少銀行推出了收益相對(duì)較高的理財(cái)產(chǎn)品。這其中,中信銀行理財(cái)產(chǎn)品低門(mén)檻高收益的特點(diǎn)為突出,預(yù)期收益率均在5.5%以上。中信銀行理財(cái)產(chǎn)品一般分為三大類,中信銀行理財(cái)產(chǎn)品央行票據(jù)類——月月贏計(jì)劃是中信銀行,經(jīng)過(guò)各方研究,綜合論證推出的保本保最低收益的短期投資計(jì)劃。該計(jì)劃投資期限在15天—30天,最大的特點(diǎn)在于本金收益均有保證。中信銀行理財(cái)產(chǎn)品由于投資范圍鎖定在99%的央行票據(jù)和1%AAA級(jí)短期融資券,該計(jì)劃是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值且風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)新品中信銀行理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)快車類——理財(cái)快車計(jì)劃是將募集資金用于投資銀行優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品陸續(xù)滾動(dòng)發(fā)行,產(chǎn)品設(shè)計(jì)與運(yùn)作方式均處于同類產(chǎn)品中的領(lǐng)先水平。中信理財(cái)快車計(jì)劃兼顧了穩(wěn)定收益與流動(dòng)性的雙重優(yōu)勢(shì),為投資者構(gòu)建投資組合提供了更多重的選擇。中信銀行理財(cái)產(chǎn)品銀行票據(jù)類——票據(jù)通計(jì)劃是中信銀行委托信托投資有限公司設(shè)立的資金信托計(jì)劃。信托資金主要用于購(gòu)買(mǎi)中信銀行持有的票據(jù)資產(chǎn)或銀行存款等貨幣市場(chǎng)工具。投資期限靈活,有多種期限可供選擇;另外,該產(chǎn)品信用等級(jí)較高,投資風(fēng)險(xiǎn)較低,能實(shí)現(xiàn)預(yù)期穩(wěn)健收益。我們選取兩個(gè)該銀行近期銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行一系列對(duì)比和分析來(lái)了解下該行的理財(cái)產(chǎn)品,同時(shí)作為第三者給出我們的意見(jiàn)。仔細(xì)分析中信銀行理財(cái)產(chǎn)品的期限結(jié)構(gòu)或許能發(fā)現(xiàn)其中的“時(shí)間換收益”策略。金牛理財(cái)網(wǎng)研報(bào)顯示,中信銀行理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作期一般較長(zhǎng),去年的產(chǎn)品平均期限為133天,而全國(guó)銀行平均期限僅為107天。這樣中信銀行就能配置更長(zhǎng)期限的資產(chǎn),從而獲得較高的收益率。從今年數(shù)據(jù)來(lái)看,中信銀行產(chǎn)品的平均天數(shù)越來(lái)越長(zhǎng),比如2月的平均期限為179天,3月為202天,4月高達(dá)220天。一般而言,理財(cái)產(chǎn)品期限越長(zhǎng)收益率越高,中信銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率逆市飆升就不難理解了。其實(shí),對(duì)于購(gòu)買(mǎi)者自身來(lái)說(shuō),也應(yīng)該對(duì)大概形勢(shì)有所了解。不但要考察中信銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率,還有掛鉤類型,支付貨幣的幣種都要考慮,而非純粹的數(shù)字的中信銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率,客戶要綜合地考慮??蛻粼谫?gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的時(shí)候應(yīng)該掌握。有時(shí)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的有一些是中老年人,他們的心理承受能力是有限的,中老年人是穩(wěn)健的投資者,對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的把握能力還是不夠的,要繼續(xù)關(guān)注市場(chǎng),提高自身的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度。
越來(lái)越多的家庭,在撫養(yǎng)一個(gè)孩子的時(shí)候,都希望不管是在生活、教育還是未來(lái)成長(zhǎng)道路上給其最好的保障,但是即使經(jīng)濟(jì)條件比較好,也明顯感到單純依靠固有資金撫養(yǎng)孩子,甚至規(guī)劃孩子的未來(lái)比較吃力,所以越來(lái)越多的家長(zhǎng),選擇在孩子小的時(shí)候就為自己的孩子購(gòu)買(mǎi)一些萬(wàn)能險(xiǎn)作為保障,這樣既能給予孩子現(xiàn)在良好生活的同時(shí),也能為孩子的未來(lái)做好奠基石。
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