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實(shí)事資訊婚姻保險(xiǎn)戲稱“防小三保險(xiǎn)“靠譜嗎？: 摘要：近日，您聽說婚姻也可以上保險(xiǎn)了嗎？被輿論戲稱為“防小三保險(xiǎn)”的新保險(xiǎn)產(chǎn)品--“婚姻保險(xiǎn)”真的能保障婚姻安全嗎？婚姻保險(xiǎn)靠譜嗎？保費(fèi)老公買單，保額老婆受益，如果離婚，保單利益歸老婆所有。這樣的保險(xiǎn)是不是很奪人眼球呢？近日，一款名為“愛你一生”的婚姻保險(xiǎn)一經(jīng)面市就引起了網(wǎng)友廣泛關(guān)注。不過在打著“防范小三”的噱頭下，業(yè)內(nèi)人士表示，這僅是又一款披著“婚姻”外衣的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，保障大多是婚姻存續(xù)期間夫妻雙方的健康生存狀況，還不能單純針對婚變的風(fēng)險(xiǎn)概率給予補(bǔ)償。
　　商機(jī)：婚姻也能上保險(xiǎn)？
“愛你一生”是男人對女人的愛情口頭承諾，現(xiàn)在口頭承諾可以換成一份有效約定了。日前，一款某保險(xiǎn)公司“愛你一生婚姻保障計(jì)劃”婚姻險(xiǎn)在南昌面世，該婚姻險(xiǎn)除了為婚姻提供保障之外，還能讓客戶分享到公司的經(jīng)營成果，讓愛情和財(cái)富實(shí)現(xiàn)雙增長。這款保險(xiǎn)的介紹讓人心動(dòng)，號(hào)稱“國內(nèi)首款婚姻保險(xiǎn)”，吸引了不少準(zhǔn)新人甚至“老夫老妻”的目光。“婚姻也能上保險(xiǎn)？這的確比較新鮮。”10月底，家住紅谷灘的廖先生打算和女友完婚，他打算給準(zhǔn)新娘一個(gè)驚喜，作為他倆的愛情的信物，買車，送鉆戒？廖先生覺得這些選擇有些落入俗套。愛接觸新鮮事物的廖先生在朋友的介紹下，打算為妻子購買一款“婚姻險(xiǎn)”，希望為他們的婚姻保駕護(hù)航。
　　只能老公買給老婆
這份“婚姻保險(xiǎn)”和其他保險(xiǎn)有什么特別之處？這家保險(xiǎn)公司的客服人員告訴記者，顧名思義，婚姻險(xiǎn)投保人必須是丈夫，受益人必須是妻子，投保時(shí)一定要出示婚姻證明。客服人員介紹說，簽訂保單時(shí)，夫妻雙方約定好保單的權(quán)益劃分比例，該比例分為60%、80%、100%三個(gè)檔次，是妻子在退保、減保、部分領(lǐng)取時(shí)獲得的權(quán)益份額，丈夫相應(yīng)獲得剩余的部分。在此權(quán)益約定保護(hù)下，妻子將至少獲得60%的相應(yīng)權(quán)益，最高可達(dá)100%。“權(quán)益劃分比例也是丈夫?qū)ζ拮又匾晳B(tài)度，選擇100%代表百分百的愛，如果丈夫一開始選擇將權(quán)益百分之百歸妻子所有，那么即便離婚，保單利益也將全部由妻子享有。”這家保險(xiǎn)江西分公司周經(jīng)理給記者舉了一個(gè)例子：以30歲躉繳(一次性付清所有保費(fèi))10萬元(每年分期繳，若干年后繳滿10萬)、保險(xiǎn)期50年為例，在第五年，全部保費(fèi)10萬元將會(huì)返還進(jìn)入萬能賬戶開始累積生息，這部分錢妻子可以選擇隨時(shí)領(lǐng)取。如果不領(lǐng)取，一直在萬能賬戶累積生息，至第50年滿期即金婚之際，受益人即妻子的賬戶價(jià)值是保費(fèi)的8倍即80萬元，可視為“婚姻獎(jiǎng)金”。
　　婚姻險(xiǎn)調(diào)查：8成女性不買賬
按照保險(xiǎn)公司工作人員的說法，婚姻險(xiǎn)這么好，那么南昌的女性愿意買嗎？記者昨日在街頭隨機(jī)采訪了十多位成年女性，約八成女性表示，這個(gè)產(chǎn)品看似很有創(chuàng)意，但目前還不會(huì)考慮購買，只有不到兩成的女性表示，如果丈夫經(jīng)濟(jì)條件允許，不失為一個(gè)投資選擇。“年輕人結(jié)婚經(jīng)濟(jì)壓力已經(jīng)夠大，哪有這么多閑錢去購買保險(xiǎn)。”家住疊山路的黃小姐告訴記者，既然要結(jié)婚首先要相信對方，而不是寄希望雙方離婚時(shí)拿金錢補(bǔ)償。同時(shí)，中年受訪者多數(shù)認(rèn)為這個(gè)保險(xiǎn)投資期限太長，收益不大，不劃算。
　　婚姻險(xiǎn)被指設(shè)“機(jī)關(guān)”防小三
“這個(gè)保險(xiǎn)挺有意思的，回頭去保險(xiǎn)公司詳細(xì)了解下，讓老公給我買一份表表‘忠心’。”市民劉女士說。此外，也有南昌的女網(wǎng)友認(rèn)為要老公買一份，以免遭遇“小三”，自己落得人財(cái)兩空，認(rèn)為這款產(chǎn)品具有“防小三功能”。“如果是老婆有了外遇要甩老公，這樣的設(shè)計(jì)，豈不是鼓勵(lì)她下定決心早點(diǎn)離婚嗎？”對于丈夫來說，是“賠了夫人又折兵”的買賣，一些男性網(wǎng)友表示質(zhì)疑。
　　律師：強(qiáng)行買婚姻險(xiǎn)可能適得其反
一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士告訴記者，所謂婚姻保險(xiǎn)、愛情保險(xiǎn)多為一份保障計(jì)劃，由夫妻兩人共同投保、共同受益，除了提供人壽保險(xiǎn)，還可以獲得金婚、銀婚紀(jì)念祝賀和終身分紅等保險(xiǎn)利益。這種婚姻保險(xiǎn)其實(shí)也就是一份穿上了“馬甲”的險(xiǎn)種組合，與普通分紅險(xiǎn)相比并沒有太多特殊之處。江西朗秋律師事務(wù)所唐樂律師認(rèn)為，前不久修改的新婚姻法對婚前財(cái)產(chǎn)進(jìn)行界定，這無形中也加劇了妻子的“恐慌”，在這一法律背景下，有關(guān)“婚姻保險(xiǎn)”、“愛情保險(xiǎn)”等新的險(xiǎn)種應(yīng)運(yùn)而生，妻子要求丈夫購買婚姻險(xiǎn)保護(hù)婚姻，本也無可厚非，但無形中給丈夫帶來經(jīng)濟(jì)壓力，對雙方的婚姻牢固程度并不見得是件好事。唐律師表示，購買該險(xiǎn)種，最重要的是要合適自己，而不是幫倒忙。防小三保險(xiǎn)的推出，證明市場對婚姻保險(xiǎn)還是有所需求。結(jié)婚是為了相濡以沫，信任是最基本的條件。如果一開始就摻雜了算計(jì)和猜疑，愛情也會(huì)蒙上陰影。所謂婚姻險(xiǎn)“防小三”功能，不過是商家的噱頭，堅(jiān)固的婚姻還需要雙方共同努力經(jīng)營。; #愛情保險(xiǎn) #婚姻保險(xiǎn) #保險(xiǎn)產(chǎn)品
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊收入低您可以考慮“租賃保險(xiǎn)”: 摘要：保險(xiǎn)為什么市場如此火熱，是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)為人們生活提供一種保障，然而對于收入少的人群而言就不能購買保險(xiǎn)嗎？您聽說過租賃保險(xiǎn)嗎？如果把投保比作選擇住房，投保儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)相當(dāng)于“買”，而選擇消費(fèi)型保險(xiǎn)則好比“租”。如果經(jīng)濟(jì)實(shí)力足夠時(shí)，買房當(dāng)然好過租房，但當(dāng)經(jīng)濟(jì)緊張時(shí)，租房不失為一種好的選擇。知道什么是“租保險(xiǎn)”嗎？租賃保險(xiǎn)作為租賃合同的一部分，是拖欠保險(xiǎn)的一種形式。在承租人未按合同要求繼續(xù)支付租金時(shí)，承租人可從保險(xiǎn)公司得到應(yīng)付的金額。租賃保險(xiǎn)，是指在租賃業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)(即租賃物)在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故而遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)給予補(bǔ)償?shù)呢?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。我國企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)，對租賃物投保的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，一般有企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)和工程保險(xiǎn)等。“我每年都及時(shí)繳納保費(fèi)，將來萬一出事了，保險(xiǎn)公司肯定會(huì)給我一大筆錢。但在保險(xiǎn)結(jié)束后，一切平安的話，保險(xiǎn)公司是否還給我錢呢？”這是許多投保人考慮的問題。保險(xiǎn)產(chǎn)品中永遠(yuǎn)存在著一個(gè)兩難的選擇：不返還保費(fèi)的產(chǎn)品保額會(huì)比較高，而返還型的產(chǎn)品卻讓人總覺得很劃算。似乎是一個(gè)打左燈、向右行的問題，也經(jīng)常被消費(fèi)者比喻為魚和熊掌，可否兼得？買房與租房的比喻儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)是把保險(xiǎn)功能和儲(chǔ)蓄功能結(jié)合起來，如目前常見的兩全壽險(xiǎn)、養(yǎng)老金、教育金保險(xiǎn)，除了基本的保障功能外，還有儲(chǔ)蓄功能。如果在保險(xiǎn)期內(nèi)不出事，在約定時(shí)間，保險(xiǎn)公司會(huì)返還一筆錢給保險(xiǎn)受益人，就好像逐年零存保費(fèi)，到期后進(jìn)行整取，與銀行的零存整取相類似。但據(jù)理財(cái)師分析，到期后返還的這一部分的收益率是明顯低于銀行1年定期存款稅后利率的。因此，買儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，實(shí)際上相當(dāng)于多花錢請一個(gè)人嚴(yán)格管理自己的收支，除非自己的財(cái)務(wù)自制能力極弱，否則可以少花這筆錢。這就好比是購買了一套房子居住，雖然每月的按揭費(fèi)用比房租要貴，但是所有權(quán)歸自己。從長遠(yuǎn)來看，自然會(huì)覺得投資買房是理性的選擇。買了房子，滿足了居住的需求，今后賣出可能還會(huì)有一定的投資收益。這點(diǎn)跟儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)比較像，特別是一些帶有現(xiàn)金返還功能的保險(xiǎn)。而消費(fèi)型保險(xiǎn)就是把保險(xiǎn)作為一種純粹的風(fēng)險(xiǎn)保障消費(fèi)品，不做任何功能附加，如果發(fā)生意外，保險(xiǎn)這一消費(fèi)品會(huì)發(fā)揮賠償保障作用，幫助家庭渡過難關(guān)。但如果到保險(xiǎn)期滿，被保險(xiǎn)人沒有發(fā)生意外，購買的保險(xiǎn)就像家里購買的水、電一樣消費(fèi)光了，保費(fèi)也就像所花的水、電費(fèi)一樣不可能再退還給消費(fèi)者。但消費(fèi)型保險(xiǎn)的優(yōu)勢在于其價(jià)格相對于儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)低廉，性價(jià)比高。有人把消費(fèi)型保險(xiǎn)比喻成租借一套房子居住，物美價(jià)廉，但是所有權(quán)不屬于自己，價(jià)格可能會(huì)每年調(diào)整(往往是向上漲價(jià)，而很少會(huì)是向下跌價(jià))。保險(xiǎn)實(shí)際上更多是一種消費(fèi)，用最少的保費(fèi)買到最多的保障，“四兩撥千斤”，花錢就是買個(gè)安心。然后用節(jié)省下來的錢進(jìn)行更高效的投資，這樣自己在有生之年的生活質(zhì)量會(huì)更高。對于中低收入者，往往有“一月就掙那么點(diǎn)，哪還有錢買保險(xiǎn)”的心態(tài)，其實(shí)這類人群最抗不起風(fēng)險(xiǎn)，最需要保險(xiǎn)。不管收入水平如何，其實(shí)都可以篩選到適合自己的保險(xiǎn)。每年百余元保費(fèi)的保險(xiǎn)并非不存在，只要合理搭配，做好保險(xiǎn)組合，將保費(fèi)支出控制在每年一千多元也并非難事。投保儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)相當(dāng)于“買”，而選擇消費(fèi)型保險(xiǎn)則好比“租”。如果經(jīng)濟(jì)實(shí)力足夠時(shí)，買房當(dāng)然好過租房，但當(dāng)經(jīng)濟(jì)緊張時(shí)，租房不失為一種好的選擇。究竟是“買”還是“租”保險(xiǎn)產(chǎn)品究竟是“租”消費(fèi)型好還是“買”儲(chǔ)蓄型好，應(yīng)根據(jù)每個(gè)人的實(shí)際狀況而言，應(yīng)在不同的人生階段，根據(jù)家庭實(shí)際狀況適時(shí)調(diào)整“租”和“買”的比例。手頭緊張可“租”保險(xiǎn) 30歲的陳先生是一家私營企業(yè)的員工，妻子辭職專心帶孩子。由于少了妻子的收入，陳先生擔(dān)心一旦發(fā)生什么意外，家庭經(jīng)濟(jì)將陷入困境，他希望能借助保險(xiǎn)來化解風(fēng)險(xiǎn)，但一年數(shù)千元的保費(fèi)又讓他覺得負(fù)擔(dān)比較重。專家建議，在經(jīng)濟(jì)實(shí)力不足的情況下，選擇帶有儲(chǔ)蓄功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品自然負(fù)擔(dān)會(huì)比較重，而選擇“租”的方式，即選擇消費(fèi)型保險(xiǎn)，則可以達(dá)到以較少的保費(fèi)獲得較高的保障，對于經(jīng)濟(jì)比較緊張的市民就可以考慮“租”保險(xiǎn)。假設(shè)陳先生選擇附某種定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，按“生命法則”和“家庭需求法則”，陳先生月均收入3000元，月均支出2500元，扣除每月自用消費(fèi)1000元后，月余1500元作為家用，以剩余工作年限30年計(jì)，小丁的壽險(xiǎn)保額應(yīng)為1500元×12×30=54萬元。同時(shí)，小丁應(yīng)以家庭年收入5%作為保費(fèi)預(yù)算，即3000元×12×5%=1800元。如果要實(shí)現(xiàn)54萬元的保障則每年只需1350元。需注意，定期壽險(xiǎn)主要不足在于保險(xiǎn)期限有限，多數(shù)只能提供10年、15年、20年、30年，或到50歲、60歲等約定年齡的保障。重疾險(xiǎn)意外險(xiǎn)均可“租” 事實(shí)上，除了壽險(xiǎn)外，在保障類保險(xiǎn)中，還有重大疾病保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)等也都可以考慮“租”的形式。對于消費(fèi)型和儲(chǔ)蓄型的重疾保險(xiǎn)，最大的區(qū)別仍然是價(jià)格的高低。一般而言，由于消費(fèi)型重疾險(xiǎn)采取的是自然保費(fèi)，即越年輕保費(fèi)越便宜，而儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)采取的是均衡保費(fèi)，因此，對于20歲到30歲的投保人而言，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)的價(jià)格相差非常大，投保前者的保費(fèi)低很多。陳先生選擇消費(fèi)型的某重大疾病保險(xiǎn)，每年只需支付保險(xiǎn)費(fèi)880元，就可擁有涵蓋30種重大疾病共20萬元的保障。但對于45歲以上的人群，由于身體素質(zhì)開始下降，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)則開始大幅回升，而儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)則提升幅度不大。因此，年輕時(shí)經(jīng)濟(jì)條件有限，選擇重疾險(xiǎn)，可以考慮“租”，而隨著年紀(jì)的增長經(jīng)濟(jì)實(shí)力增強(qiáng)后再改為“買”。另外，意外險(xiǎn)則基本是消費(fèi)型。眼下，市場上意外險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格相差是不大的，一般而言，低風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)健康者，每1萬元意外保險(xiǎn)的參考保費(fèi)是20元左右。因此，選擇此類保險(xiǎn)主要是看是否100%覆蓋意外風(fēng)險(xiǎn)，以及保險(xiǎn)公司的實(shí)力及理賠服務(wù)水平。; #保險(xiǎn)市場 #保險(xiǎn)購買 #保險(xiǎn)產(chǎn)品
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊定期壽險(xiǎn)如何比較哪個(gè)好: 摘要：大家在購買壽險(xiǎn)時(shí)一定會(huì)注意到壽險(xiǎn)分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)理解起來很簡單，是保障終身的，那么什么是定期壽險(xiǎn)呢？購買定期壽險(xiǎn)哪個(gè)好？定期壽險(xiǎn)哪個(gè)好？定期壽險(xiǎn)具有“低保費(fèi)、高保障”的優(yōu)點(diǎn)，保險(xiǎn)金的給付將免納所得稅和遺產(chǎn)稅。但如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)合同即行終止，保險(xiǎn)公司無給付義務(wù)，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。也就是說，定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期是“人生的一個(gè)階段”，且基本是消費(fèi)型的，到期后繳的錢再也拿不回來了。目前也出現(xiàn)了“返還型定期壽險(xiǎn)”，顧名思義，后者是一種儲(chǔ)蓄型定期壽險(xiǎn)，當(dāng)保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)，可以取回本利金，保險(xiǎn)責(zé)任就終止了。一、定期壽險(xiǎn)哪個(gè)好---比產(chǎn)品價(jià)格和其他商品一樣，不同公司推出的同類保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格（費(fèi)率）也多少會(huì)有差異，即便是同一家公司推出的同類產(chǎn)品，也可能出現(xiàn)價(jià)格差異。因此，比較價(jià)格是挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)必要的一步。比如，保險(xiǎn)責(zé)任比較容易理解的意外險(xiǎn)，幾乎相同的保險(xiǎn)條款（保險(xiǎn)責(zé)任和免責(zé)范圍基本相同）同樣10萬元保額，同樣一個(gè)30歲的男性去購買，有些公司給出的價(jià)格是200元，有些公司給出的價(jià)格是180元，有些公司給出的價(jià)格是230元，這都是有可能的。所以，保險(xiǎn)也要貨比三家。為何會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)責(zé)任基本相同，但費(fèi)率不同的情況呢？原來，作為商業(yè)化的運(yùn)作，保險(xiǎn)的費(fèi)率厘定是每個(gè)公司的精算部門自行確定的，精算過程中既要考慮提供這些保障給客戶的成本，也要考慮公司運(yùn)營和銷售產(chǎn)品過程中需要的財(cái)務(wù)費(fèi)用、管理費(fèi)用、營業(yè)費(fèi)用等因素，還要根據(jù)公司自身的投資收益水平等因素，來作綜合的測算，因此兩家公司的同類產(chǎn)品，哪怕保險(xiǎn)責(zé)任完全一致，最終出來的產(chǎn)品費(fèi)率，很少有達(dá)到費(fèi)率完全相同的。反過來說，運(yùn)營成本較低，管理費(fèi)用控制較好，投資收益水平較高的公司，總體而言產(chǎn)品價(jià)格會(huì)比較低一些。二、定期壽險(xiǎn)哪個(gè)好---比保障范圍當(dāng)然，雖然挑選保險(xiǎn)時(shí)要比較價(jià)格因素，但也要提醒大家，作為金融產(chǎn)品的保險(xiǎn)，不同于衣服、食品等商品，比較價(jià)格時(shí)不能胡亂比，一定要科學(xué)地比，否則根本起不到“兩者相較擇其優(yōu)”的作用。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)價(jià)格的比較可以說是一個(gè)很復(fù)雜的問題，所以準(zhǔn)備用于比較的幾個(gè)產(chǎn)品本身要具有可比性，這是保險(xiǎn)價(jià)格比較的一個(gè)最基本的原則。因?yàn)槟愫茈y說蘋果的價(jià)格貴還是荔枝的價(jià)格貴，因?yàn)樗鼈兪莾煞N不同的水果，具有不同的營養(yǎng)價(jià)值和效用。保險(xiǎn)產(chǎn)品也是一樣，不同的險(xiǎn)種有不同的價(jià)格。例如你拿某一家公司終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格和另一家公司定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格作比較，就完全不能說明哪一家的產(chǎn)品更便宜的問題。其次，保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格的比較，一定要聯(lián)系保險(xiǎn)合同中具體的保障責(zé)任范圍來比較。因?yàn)榧词故峭活愲U(xiǎn)種，比如都是定期壽險(xiǎn)，A公司的定期壽險(xiǎn)保障了各類身故保障，同時(shí)含有高等殘疾保障；但B公司的定期壽險(xiǎn)只保障身故，不保障高殘，B公司的產(chǎn)品比A公司低5%，那么也仍然是A公司的那款定期壽險(xiǎn)更為有效。所以，在比較的時(shí)候，要選取同樣的險(xiǎn)種來比較；即便是同類險(xiǎn)種，險(xiǎn)種名稱相同，也要仔細(xì)看看保障責(zé)任部分的內(nèi)容是否相同。否則，比了也是白比。三、定期壽險(xiǎn)哪個(gè)好----比除外責(zé)任范圍同樣地，即便是相同的價(jià)格，相同的責(zé)任保障范圍，如果條款中對于除外責(zé)任的范圍變數(shù)不同，也就相當(dāng)于價(jià)格不同，原理同“保障范圍”那一部分。因此，要仔細(xì)閱讀除外責(zé)任范圍。四、定期壽險(xiǎn)哪個(gè)好----比各種條件設(shè)置同樣的保障范圍，同樣的除外責(zé)任，同樣的價(jià)格，卻也可能出現(xiàn)性價(jià)比的差異。因?yàn)檫€可能有“觀察期”、“免賠天數(shù)”等條件設(shè)置的不同，在健康醫(yī)療類險(xiǎn)的比較中，特別要注意這些。比如，小王看中了C公司和D公司兩款類似的重大疾病保險(xiǎn)，對于重大疾病的保障范圍和利益都是同樣的，都保障了從2007年8月1日起行業(yè)統(tǒng)一定義的5種核心疾病和19種自選疾病，除外責(zé)任范圍也都一樣，都是按照行業(yè)統(tǒng)一規(guī)定的八項(xiàng)除外責(zé)任，給小王的報(bào)價(jià)也就每年差了20元。; #定期壽險(xiǎn) #保險(xiǎn)產(chǎn)品 #壽險(xiǎn)產(chǎn)品
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行業(yè)資訊關(guān)于個(gè)人壽險(xiǎn)營銷模式轉(zhuǎn)型的思考: 摘要：“事物發(fā)展總是有個(gè)普遍的規(guī)律，按照總的規(guī)律來說，極端的情況總是不會(huì)太持久的，它終究會(huì)向合理的方向去回歸。”偶然讀到的這句話不禁讓人聯(lián)想起保險(xiǎn)行業(yè)的“轉(zhuǎn)型之聲”與“回歸之旅”。今天的個(gè)人壽險(xiǎn)營銷已面臨前所未有的挑戰(zhàn)：2012年的開門紅沒紅起來；銀保業(yè)務(wù)仍在下滑；個(gè)險(xiǎn)營銷渠道增員仍非常困難，多數(shù)公司的營銷員人數(shù)都是不升反降；較高的銀行利率、銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、民間借貸等仍在打壓著壽險(xiǎn)業(yè)主力產(chǎn)品--儲(chǔ)蓄型分紅壽險(xiǎn)的需求。一、個(gè)人壽險(xiǎn)營銷體制改革是我國保險(xiǎn)業(yè)深入發(fā)展的必然趨勢隨著近幾年我國國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展及世界經(jīng)濟(jì)一體化趨勢的日益增強(qiáng)，外界社會(huì)從以下四個(gè)方面對我國現(xiàn)有個(gè)人壽險(xiǎn)營銷提出了變革的要求：其一，消費(fèi)者需求的變化。近幾年來，我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)文化快速發(fā)展，人們的生活水平及整體素養(yǎng)不斷提高，對保險(xiǎn)的需求逐漸從生存消費(fèi)向發(fā)展消費(fèi)過渡。人們隨著消費(fèi)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)方式的豐富化、多樣化和理性化，渴望得到的是個(gè)性化、人性化的保險(xiǎn)銷售與服務(wù)。因此，保險(xiǎn)消費(fèi)需求的變化成為保險(xiǎn)供給主體改變現(xiàn)有簡單營銷方式的源動(dòng)力。其二，可供給壽險(xiǎn)產(chǎn)品的多樣化。為滿足消費(fèi)者不斷變化的消費(fèi)需求，壽險(xiǎn)公司要在新產(chǎn)品的開發(fā)上下功夫、花大力，豐富產(chǎn)品的種類、提高產(chǎn)品的深度和精度，這也會(huì)迫使保險(xiǎn)人采取靈活多樣的營銷方式。其三，來自新技術(shù)的挑戰(zhàn)。當(dāng)前，我國發(fā)展社會(huì)經(jīng)濟(jì)的一項(xiàng)重要國策是通過信息化帶動(dòng)工業(yè)化、城市化和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化。二、我國個(gè)人壽險(xiǎn)營銷存在的主要弊端2002年上半年我國人身險(xiǎn)保費(fèi)收入為1186.8億元，同比增長84.5％。其中，分紅保險(xiǎn)保費(fèi)收入為624.1億元，同比增長了10.6倍；而傳統(tǒng)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入僅為410.5億元，同比下降8.7％；特別是前兩年發(fā)展較快的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)較大的負(fù)增長，如投資連結(jié)險(xiǎn)1-6月保費(fèi)收入為41.1億元，同比下降36％；且退保率明顯上升達(dá)4.9％，比去年同期增加了4.8個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，保險(xiǎn)誠信一再成為社會(huì)關(guān)注的熱門話題。少數(shù)營銷人員誤導(dǎo)、欺詐客戶的問題，不斷在媒體曝光，嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)公司的信譽(yù)和行業(yè)形象。從深層次上分析我國現(xiàn)有壽險(xiǎn)營銷體制，其主要弊端表現(xiàn)為：1.營銷渠道過于單一。目前，個(gè)人壽險(xiǎn)營銷是我國壽險(xiǎn)產(chǎn)品的主要銷售方式，壽險(xiǎn)公司的營銷策略，大多是為全面擴(kuò)充業(yè)務(wù)規(guī)模及應(yīng)付不規(guī)范的業(yè)內(nèi)競爭需要而制訂?？康氖墙?20萬營銷員促銷直銷的人海戰(zhàn)術(shù)。2.對營銷人員管理重業(yè)績輕服務(wù)。目前，我國個(gè)人壽險(xiǎn)營銷是一司專屬形式，營銷員以個(gè)體勞動(dòng)者的身份，與一家保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議，只銷售一家保險(xiǎn)公司的保單，但營銷員不是保險(xiǎn)公司的雇員。3.傭金支付制度不完善。營銷員對保險(xiǎn)公司的權(quán)利主要體現(xiàn)在按協(xié)議取得約定傭金。而目前保險(xiǎn)公司的傭金發(fā)放實(shí)行首期業(yè)務(wù)傭金和續(xù)期業(yè)務(wù)傭金相結(jié)合方式。三、改革壽個(gè)人壽險(xiǎn)營銷的對策及建議1.健全多元銷售渠道，加快發(fā)展專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。建立多元的銷售渠道是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求，也是促進(jìn)保險(xiǎn)市場健康發(fā)展的基本條件。專業(yè)代理公司和專業(yè)經(jīng)紀(jì)公司在壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)國家是重要的壽險(xiǎn)營銷渠道。目前此類專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在我國有所發(fā)展，但從業(yè)人員的專業(yè)技術(shù)水平不高，專業(yè)化的優(yōu)勢并沒發(fā)揮出來，在一定程度上限制了個(gè)人壽險(xiǎn)營銷的發(fā)展。2.建立總代理人制。近幾年美國保險(xiǎn)公司鑒于一司專屬營銷形式所暴露的缺陷和隨之產(chǎn)生的種種問題，改革了原有的營銷體制，由一司專屬營銷向總代理人制轉(zhuǎn)變。他們的經(jīng)驗(yàn)值得借鑒。3.改革傭金制度。在保持傭金總量不變的前提下，降低首期和前幾年傭金支付比例，相應(yīng)提高后續(xù)傭金支付比例，延長后續(xù)傭金的發(fā)放年限；并結(jié)合考核營銷員的業(yè)務(wù)退保率、投訴率，發(fā)放后續(xù)傭金，抑制營銷人員的短期行為。; #個(gè)人壽險(xiǎn) #壽險(xiǎn)營銷 #壽險(xiǎn)產(chǎn)品
2024-09-03 14:28:57

保險(xiǎn)評論平安財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品線介紹: 摘要：平安財(cái)險(xiǎn)是中國平安集團(tuán)下屬四個(gè)保險(xiǎn)系子公司之一，經(jīng)營業(yè)務(wù)包括旅游險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、車險(xiǎn)、工程險(xiǎn)等所有法定產(chǎn)險(xiǎn)和再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。平安財(cái)險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)逾1800多個(gè)，幾乎覆蓋全國。不僅下線網(wǎng)點(diǎn)眾多，當(dāng)平安集團(tuán)加速在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域攻城略地之時(shí)，平安財(cái)險(xiǎn)也水漲船高，產(chǎn)品遍布保險(xiǎn)在線銷售網(wǎng)站，在百姓心中建立起堅(jiān)固的品牌概念。
平安財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品線
平安財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品線涵蓋及廣，目前的險(xiǎn)種總計(jì)超過200個(gè)，包含所有財(cái)險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司允許經(jīng)營的常見險(xiǎn)種。平安財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)脈絡(luò)清晰，從宏觀上可以分為針對普通用戶的車險(xiǎn)、旅游保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、簽證保險(xiǎn)、理財(cái)保險(xiǎn)等；針對企業(yè)用戶有貿(mào)易信用保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)等。
平安財(cái)險(xiǎn)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
隨著我國汽車產(chǎn)業(yè)的突飛猛進(jìn)，我國汽車銷量連續(xù)多年躍居世界前列，保有量僅次于美國，車險(xiǎn)的市場需求不必多說。車帶給險(xiǎn)企的利潤比例也逐漸增加，據(jù)統(tǒng)計(jì)，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)利潤占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司總利潤的五成以上，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營的成敗，直接影響到財(cái)險(xiǎn)公司甚至財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的盈虧。在這樣的背景下，各家險(xiǎn)企整合資源的同時(shí)也展開差異化競爭，推出特色服務(wù)。平安財(cái)險(xiǎn)與陽光車險(xiǎn)、大地車險(xiǎn)以及太平洋車險(xiǎn)是首批登陸開心保的車險(xiǎn)，在理賠服務(wù)上，其特色是“7×24小時(shí)服務(wù)，全國通賠，理賠材料上門收取，人傷事故專人跟進(jìn)，萬元以下理賠材料齊全一條賠付，等”；此外還推出附加救援服務(wù)，非道路事故全國救援，幫助拋錨車主送水加油充電等；如果車輛出險(xiǎn)事故嚴(yán)重，平安財(cái)險(xiǎn)提供故障現(xiàn)場維修、更換輪胎、輪胎充氣和拖車牽引等服務(wù)。
平安財(cái)險(xiǎn)非車險(xiǎn)產(chǎn)品
◆旅游險(xiǎn)旅游出行在外，很多情況下要乘坐交通工具，要體驗(yàn)各種娛樂項(xiàng)目，到很多陌生的地點(diǎn)，期間發(fā)生意外事故的風(fēng)險(xiǎn)也比平時(shí)高的多，旅游保險(xiǎn)的選擇仍然以人生安全為主，兼顧財(cái)物損失、緊急搜救等。平安財(cái)險(xiǎn)的旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品以及計(jì)劃品類及其豐富多樣，無論是國內(nèi)游還是境外游，亞洲行或者歐洲行，都有很多款產(chǎn)品和計(jì)劃可供用戶選擇，尤其是平安財(cái)險(xiǎn)暢行天下系列，按不同目的地分港澳臺(tái)、東南亞、亞洲、歐洲以及全球等計(jì)劃，保障全面且天數(shù)自選。◆意外險(xiǎn)在以人身生命作為保障標(biāo)的的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，意外險(xiǎn)是適用范圍最廣、并且百姓接受度最高的險(xiǎn)種之一。平安意外險(xiǎn)針對不同人群推出了貼心護(hù)衛(wèi)：平安財(cái)險(xiǎn)健康相伴個(gè)人意外險(xiǎn)含健康服務(wù)保費(fèi)低廉保障全，普遍適用于成年人，關(guān)注意外保障之余，提供門診預(yù)約、健康分析評估、意外住院墊付等健康服務(wù)。平安財(cái)險(xiǎn)成長快樂少兒保險(xiǎn)保費(fèi)低保障高，少兒專屬，專為1~22周歲的少兒設(shè)計(jì)，為父母排憂。平安財(cái)險(xiǎn)頤養(yǎng)天年老年人保險(xiǎn)56-80周歲均可投保，一年期只需150元，除了意外保障之外還提供意外醫(yī)療和意外住院津貼，為家中老人填一份關(guān)懷何樂而不為。平安財(cái)險(xiǎn)交通工具意外保險(xiǎn)針對經(jīng)常乘坐交通工具出行人士，飛機(jī)、軌道交通、輪船、汽車意外傷害最高保額達(dá)百萬。平安財(cái)險(xiǎn)女性關(guān)愛女性保險(xiǎn)專門為18~40歲女性設(shè)計(jì)，除了提供普通意外險(xiǎn)的意外醫(yī)療等保障，還有乳腺癌及其他婦科癌癥保險(xiǎn)。◆簽證險(xiǎn)辦理前往歐洲申根國家簽證，需要購買的旅游醫(yī)療保險(xiǎn)保額必須高于3萬歐元，這就是所說的簽證保險(xiǎn)。如果旅行者對保障要求不高，那么可以選擇平安財(cái)險(xiǎn)商旅護(hù)航（歐洲）基礎(chǔ)計(jì)劃，價(jià)格低廉且滿足申根要求，雖然保費(fèi)低，但旅游中常見風(fēng)險(xiǎn)的保障項(xiàng)目一個(gè)都不少；如果旅行者對保障以及保額的要求較高，可選擇平安財(cái)險(xiǎn)商旅護(hù)航或者暢行天下的全面計(jì)劃，在滿足簽證要求的基礎(chǔ)上，極大的提高了保障幅度，讓旅行者更安心。◆家財(cái)險(xiǎn)在家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品領(lǐng)域，平安財(cái)險(xiǎn)保持了很多創(chuàng)新。目前包括開心保在內(nèi)的主流保險(xiǎn)電商網(wǎng)站在家財(cái)險(xiǎn)的分類上都采用了“自住型、出租型、承租型”的概念，或自住或出租，不論哪種情況，都有必要投保一份合適的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，為自己或者是未來的租客化解財(cái)產(chǎn)安全風(fēng)險(xiǎn)。; #保險(xiǎn)產(chǎn)品 #意外險(xiǎn) #中國平安 #保險(xiǎn)公司
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行業(yè)資訊銀行保險(xiǎn)是把雙刃劍: 摘要：現(xiàn)在越來越多的人以為在銀行購買保險(xiǎn)很有保障，就購買了銀行保險(xiǎn)，同時(shí)銀行保險(xiǎn)也打出了響亮口號(hào)——“保障＋收益＋分紅”，這也吸引了不少并不了解保險(xiǎn)的人，他們把它當(dāng)成“儲(chǔ)蓄外帶保險(xiǎn)”產(chǎn)品加以投資。但是銀行保險(xiǎn)是把雙刃劍，投資者要格外小心。
　　購買銀行保險(xiǎn)的好處：
意外理財(cái)服務(wù)銀行可以為客戶提供更豐富的產(chǎn)品，可以滿足不同客戶的理財(cái)需求?？蛻舾鶕?jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可以在銀行選擇更多不同的產(chǎn)品或者產(chǎn)品組合。一些外資保險(xiǎn)公司會(huì)選擇一些銀行的理財(cái)中心、財(cái)富管理中心、零售銀行部或者私人銀行業(yè)務(wù)部門等，進(jìn)行低柜業(yè)務(wù)（即高端客戶理財(cái)服務(wù)）合作。比如，除了強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資收益外，還會(huì)引入保障、健康、儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老與教育產(chǎn)品等五大理財(cái)計(jì)劃；同時(shí)，結(jié)合“整理財(cái)務(wù)，規(guī)劃人生”的理念，為客戶量身訂做符合客戶需求的理財(cái)方案。在銀行低柜業(yè)務(wù)合作上，優(yōu)秀保險(xiǎn)公司往往會(huì)為銀行相關(guān)人員提供更多的培訓(xùn)及銷售管理的方案，幫助銀行合作伙伴建立并打造一批優(yōu)秀的理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍與銷售管理團(tuán)隊(duì)，可以為消費(fèi)者提供更多的附加理財(cái)服務(wù)。手續(xù)簡便客戶在到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理存款、交費(fèi)等事項(xiàng)的同時(shí)，就可以順便了解投連等保險(xiǎn)產(chǎn)品信息，充分節(jié)省客戶的時(shí)間。銀行保險(xiǎn)的購買手續(xù)也相對簡便。另外，銀行與保險(xiǎn)公司也可以針對共同的忠誠客戶及長期客戶，聯(lián)合提供更優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)。不易被誤導(dǎo)一般保險(xiǎn)公司在推出銀保渠道投連險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，特別注重產(chǎn)品的理解度要簡單，不易誤導(dǎo)消費(fèi)者。尤其是外資公司，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，就可以直接借鑒西方成熟的市場經(jīng)驗(yàn)，使產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)盡量簡單，“產(chǎn)品越復(fù)雜，越會(huì)增加誤導(dǎo)的可能性”。尤其針對投連險(xiǎn)產(chǎn)品，負(fù)責(zé)任的保險(xiǎn)公司往往將各賬戶對不同工具的投資比例、賬戶管理費(fèi)用等均標(biāo)注得非常清楚，為日后在銀行柜臺(tái)銷售提供方便。但是理財(cái)專家提醒投資者購買銀保產(chǎn)品也要理性，買銀行保險(xiǎn)勿忘保險(xiǎn)的本質(zhì)在于保障，莫以為在銀行購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，就是銀行的理財(cái)產(chǎn)品。聽介紹說某產(chǎn)品比銀行定期儲(chǔ)蓄利率高就買下，事后發(fā)現(xiàn)是保險(xiǎn)產(chǎn)品于是又要退保，結(jié)果可能損失一部分本金。也莫認(rèn)為保底收益＋紅利必定大于銀行同期利率，實(shí)際上分紅是不確定的，其結(jié)果往往不像投資者購買時(shí)想象的那樣“高額”。在投連險(xiǎn)的帶動(dòng)下，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)也不甘寂寞，把一些純保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也都搭上了銀保的順風(fēng)車，投資型家財(cái)險(xiǎn)、投資型意外險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生，打出收益率與銀行利率聯(lián)動(dòng)牌，允諾收益高于同期銀行存款或者國債幾個(gè)點(diǎn)。這些銀保雖然冠以保險(xiǎn)的名義，但實(shí)際上就是理財(cái)產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司銷售這類產(chǎn)品時(shí)，往往強(qiáng)調(diào)投資團(tuán)隊(duì)的專業(yè)性、對投資風(fēng)險(xiǎn)的控制能力和收益率高等，以此吸引投資者，特別是高端投資者的目光。對于保險(xiǎn)的保障功能，要么不提，要么一筆帶過。上述保險(xiǎn)絕大部分“保費(fèi)”被用于投資，很少的一部分用來提供保障，如中意人壽的“創(chuàng)利理財(cái)”投連險(xiǎn)，若繳費(fèi)10萬元，每年僅有5到6元用于風(fēng)險(xiǎn)保障，風(fēng)險(xiǎn)保障的保額也只有1萬元，其余的則進(jìn)入資金運(yùn)用市場，保險(xiǎn)的保障使命幾乎被抹去；有的干脆采取贈(zèng)送保險(xiǎn)的形式，如中德安聯(lián)的投連險(xiǎn)。投資型家財(cái)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)也是如此，用于保障的保費(fèi)很少。有的保險(xiǎn)干脆跟在銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品后面，成為贈(zèng)送品，如陽光財(cái)險(xiǎn)和光大銀行推出的“同福一號(hào)”理財(cái)產(chǎn)品，意外險(xiǎn)只是贈(zèng)品，更加讓保障功能顯得微不足道。因此，投資與保障很難兼顧。盡管保險(xiǎn)公司在主推銀保產(chǎn)品時(shí)會(huì)說投資與保障兼顧，但在不太理性的投資理念的推動(dòng)下，實(shí)際上很難兼顧。目前的銷售渠道決定了銀保產(chǎn)品的保障只能簡單化。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司希望銀保能沖擊保費(fèi)規(guī)模，銀行希望借助業(yè)務(wù)量增加手續(xù)費(fèi)，不想也不愿意花太多的人力去向投資者解釋較復(fù)雜的保險(xiǎn)條款。銀保在保障上都是盡量簡單，而且標(biāo)準(zhǔn)化。; #銀行保險(xiǎn) #理財(cái)產(chǎn)品 #投連險(xiǎn)
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊惠民兩全分紅型已隆重推出市面: 摘要：近日，中國人保壽險(xiǎn)湖南省分公司在業(yè)內(nèi)率先隆重推出了一款重點(diǎn)針對駕駛或乘坐自駕車的車主和家人親朋的高額身價(jià)保障計(jì)劃--百萬身價(jià)惠民兩全分紅型。該產(chǎn)品一經(jīng)上市，立即引起廣大客戶的極大關(guān)注和廣泛好評，并在該公司各分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)形成了近年來壽險(xiǎn)公司難得一見的熱售場景。據(jù)悉，該惠民兩全分紅型具有保障高、保費(fèi)低、期限長、交費(fèi)短、保費(fèi)到期超值返還等特點(diǎn)，適保對象涵蓋18歲至50歲的人群。其主險(xiǎn)《人保壽險(xiǎn)百萬身價(jià)惠民兩全保險(xiǎn)》可單獨(dú)購買，也可選擇附加險(xiǎn)《人保壽險(xiǎn)附加百萬身價(jià)惠民意外傷害保險(xiǎn)》和《人保壽險(xiǎn)附加百萬身價(jià)惠民意外傷害住院定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)》組合投保。主險(xiǎn)年交保費(fèi)僅2280元，保額高達(dá)100萬元，連續(xù)交滿5年或10年后，保障時(shí)間長達(dá)30年，且滿期后按125%返還客戶所交全部保險(xiǎn)費(fèi)。同時(shí)，該計(jì)劃還具備“保單貸款”功能，如果組合購買，更兼具身價(jià)倍增及意外住院津貼等功能。近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，我國已快步進(jìn)入“汽車時(shí)代”。據(jù)公安部交通管理局統(tǒng)計(jì)，截至2012年，中國機(jī)動(dòng)車保有量達(dá)2.4億輛，機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藬?shù)量達(dá)2.6億人，汽車駕駛?cè)四暝鲩L2647萬人，首次突破2億人。汽車飽有量的急劇上升，也給交通安全帶來嚴(yán)重壓力。從2009年到2011年的三年間，全國共發(fā)生交通事故66.8萬起，死亡19.54萬人，受傷76.7萬人。2012年僅超速行駛肇事導(dǎo)致7000多人死亡。雖然被譽(yù)為史上最嚴(yán)的新交規(guī)法在今年元月1日正式頒布實(shí)施，對于規(guī)范駕駛行為、減少交通違法、預(yù)防重大交通事故等方面作用初步顯現(xiàn)。中國人保壽險(xiǎn)湖南省分公司本著人性化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、大眾化的產(chǎn)品定位和讓利于客戶的產(chǎn)品開發(fā)原則，設(shè)計(jì)投放了該惠民兩全分紅型。據(jù)該公司黨委書記、總經(jīng)理伍立平介紹，中國人保集團(tuán)于2012年12月7日在香港聯(lián)合交易所成功發(fā)售H股，這也是我國首家整體上市的大型國有保險(xiǎn)金融集團(tuán)。其旗下的中國人保財(cái)險(xiǎn)是亞洲最大的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，在國內(nèi)擁有無可比擬的品牌優(yōu)勢和客戶資源優(yōu)勢。惠民兩全分紅型也成為近年來我國壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展最快、最具成長性的公司之一。據(jù)了解，該計(jì)劃主險(xiǎn)“惠民兩全分紅型”可單獨(dú)購買，也可選擇附加險(xiǎn)“人保壽險(xiǎn)附加百萬身價(jià)惠民意外傷害保險(xiǎn)”和“人保壽險(xiǎn)附加百萬身價(jià)惠民意外傷害住院定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)”組合投保。主險(xiǎn)分五年交清保費(fèi)，年交僅2280元，五年共計(jì)支付保費(fèi)11400元，保額高達(dá)100萬元。若主險(xiǎn)一次性交清保費(fèi)僅需8030元，若分十年交清主險(xiǎn)年交僅為1690元。連續(xù)繳滿保費(fèi)后，保障時(shí)間長達(dá)30年，且滿期后按125%返還主險(xiǎn)保費(fèi)。不僅如此，該計(jì)劃還具備保單貸款功能，若組合購買，還兼具意外住院津貼等功能?；菝駜扇旨t型險(xiǎn)種特點(diǎn)：1、三年一返還；2、年年有分紅；3、六十歲退還本金；4、退本后返還金與分紅繼續(xù)享受至終身?；菝駜扇旨t型而言，該險(xiǎn)種更人性化，能夠滿足不同人群的需求，既可以當(dāng)教育險(xiǎn)、又可以當(dāng)養(yǎng)老險(xiǎn)、還可以當(dāng)重疾險(xiǎn)；既有高額保障、又有重疾保障、還享有公司分紅；該險(xiǎn)種滿期以保險(xiǎn)金額給付、再加分紅，兼顧保障與家庭理財(cái)，滿足各種不同需求，適合出生28天-60周歲年齡段的人群選擇。一是最低保證利率。該產(chǎn)品首要考慮的就是保證客戶資金的安全，因此在條款中明確承諾個(gè)人賬戶利息的最低保證利率為年利率2.5%。二是賬戶公開透明。人保壽險(xiǎn)會(huì)根據(jù)投資的實(shí)際收益情況，每月公布實(shí)際結(jié)算利率且實(shí)際結(jié)算利率不低于最低保證利率。三是月月復(fù)利。公司每月結(jié)算日按公布的結(jié)算利率對個(gè)人賬戶結(jié)算利息，結(jié)算利息計(jì)入個(gè)人賬戶，參與下個(gè)月的計(jì)息。四是領(lǐng)取自由靈活?？蛻艨呻S時(shí)申請部分領(lǐng)取，且保單滿一年后不收取任何的領(lǐng)取費(fèi)用。五是公交意外保障。被保險(xiǎn)人以乘客身份乘坐公共交通工具時(shí)因意外身故，將獲得兩倍基本保額的賠付（最高不超過200萬）。; #兩全保險(xiǎn) #分紅險(xiǎn) #保險(xiǎn)產(chǎn)品
2024-09-03 14:28:57

保險(xiǎn)評論平安鑫盛規(guī)劃意外健康養(yǎng)老三大風(fēng)險(xiǎn)無憂: 摘要：男人通常是家中經(jīng)濟(jì)的中流砥柱，男主人的健康直接影響到家庭生活品質(zhì)。尤其當(dāng)今都市生活壓力大，職場交際應(yīng)酬多，關(guān)心身體健康尤為重要，要保證生活品質(zhì)不會(huì)過分依賴男主人的身體和工作狀況，購買一份保證是理所當(dāng)然，這里建議平安鑫盛終身壽險(xiǎn)。平安鑫盛是平安人壽公司推出的一款分紅型終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，其主要特色是投保限制少，主要責(zé)任是身故保險(xiǎn)金，可參與分紅，附加險(xiǎn)可保大病、保醫(yī)療和住院報(bào)銷，更注重保障功能。是壽險(xiǎn)中比較有代表性的一款產(chǎn)品，受到用戶廣泛認(rèn)可。
平安鑫盛主險(xiǎn)：
平安鑫盛主險(xiǎn)主要提供被保人身故保險(xiǎn)金，按照合同約定的期限和保額給付。投保年齡在壽險(xiǎn)產(chǎn)品中，平安鑫盛主險(xiǎn)的投保年齡范圍比較寬松，出生滿28天且健康出院的嬰兒到65周歲人士均可投保。保險(xiǎn)期間終身壽險(xiǎn)顧名思義，平安鑫盛主險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期間為終身，自合同生效日起，止于被保險(xiǎn)人身故時(shí)。猶豫期平安鑫盛在合同簽訂起有十天的猶豫期，投保人可以在這段時(shí)間仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同，審視自己和家庭的需求，如果覺得產(chǎn)品不能滿足自身需求，可以在猶豫期之內(nèi)申請解除合同，并取回全額保費(fèi)。解除合同時(shí)需要填寫申請書，提供保險(xiǎn)合同、有效身份證件。交費(fèi)方式該產(chǎn)品的繳費(fèi)年期有：躉交、10\15\20\30年交、終身交；交費(fèi)方式有：年交、半年交、季交、月交。在簽訂主險(xiǎn)合同時(shí)約定具體的繳費(fèi)期限和金額。如果到期未繳保費(fèi)，有60天寬限期（寬限期如果出現(xiàn)仍然受合同保護(hù)，保險(xiǎn)公司行使賠付責(zé)任），寬限期結(jié)束仍未繳納保費(fèi)則保險(xiǎn)合同終止。
投保案例
客戶需求：李先生，35歲，某大型上市公司部門主管，年薪25萬，有社保，有一子3歲，妻子在家照料家務(wù)，平時(shí)工作壓力大，倍感幸福的同時(shí)也感覺責(zé)任沉重。建議平安鑫盛終身壽險(xiǎn)主險(xiǎn)50萬元，附加重大疾病20萬元，附加意外傷害險(xiǎn)150萬元（含公交意外雙倍給付），附加意外醫(yī)療2萬元，附加住院津貼20份,合計(jì)年繳保費(fèi)22246元。李先生獲得保障:1、人身保障高達(dá)200萬元或者350萬元（以乘客身份乘坐公共交通工具時(shí)）；2、90天等待期后，30種重大疾病可領(lǐng)取20萬元保險(xiǎn)金；3、繳費(fèi)期間，因意外致殘，按照傷殘程度最高可領(lǐng)取150萬元；4、意外醫(yī)療保險(xiǎn)方面，因意外導(dǎo)致超過100元的部分醫(yī)療費(fèi)用，最高可報(bào)銷2萬元；在社保的基礎(chǔ)上還補(bǔ)充住院補(bǔ)貼每天200元作為補(bǔ)償，免發(fā)票；5、養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充方面，在65歲后累計(jì)分紅金約28萬元，每年的分紅金1.3萬元，另外根據(jù)需要可以轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老金的還有50萬元的終身保障。未雨綢繆，處進(jìn)思退，在人生中最輝煌的階段要充分考慮未來的規(guī)劃，這樣一個(gè)主險(xiǎn)加附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)方案，首先可以有效規(guī)避人生中最可怕的兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)：意外和疾病，同時(shí)又解決了日趨嚴(yán)峻的養(yǎng)老問題。; #中國平安 #平安人壽 #保險(xiǎn)產(chǎn)品 #分紅險(xiǎn) #人壽險(xiǎn)
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊壽險(xiǎn)上半年“弱復(fù)蘇” 投資型產(chǎn)品受追捧: 摘要：經(jīng)過了持續(xù)兩年的“低谷”，基于2012年的“低基數(shù)”，2013年上半年保費(fèi)收入在壽險(xiǎn)“弱復(fù)蘇”的帶領(lǐng)下，重新恢復(fù)了兩位數(shù)的同比增長。昨日保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《2013年1——6月保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示，今年上半年保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入9512.4億元，同比增長11.48%。其中，產(chǎn)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3269.81億元，同比增長16.62%；壽險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入6242.5億元，同比增長8.97%。
6月沖規(guī)模
《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者根據(jù)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，今年上半年，產(chǎn)壽險(xiǎn)公司的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長呈緩慢復(fù)蘇狀態(tài)。除2月有大幅下降外，其余月份的累計(jì)同比漲幅均有所上升。前3月至前6月的累計(jì)保費(fèi)同比增長分別為6.53%、9.2%、9.4%及11.48%?？傮w保費(fèi)能夠恢復(fù)兩位數(shù)增長來源于壽險(xiǎn)保費(fèi)的止跌企穩(wěn)。保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，今年前2個(gè)月，壽險(xiǎn)公司的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比為負(fù)增長1.12%，而前6個(gè)月的保費(fèi)收入同比增幅則為8.97%。在四家A股上市壽險(xiǎn)公司中，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入呈現(xiàn)“三漲一跌”的局面。其中，平安壽險(xiǎn)的同比漲幅為15%，領(lǐng)跑上市壽險(xiǎn)公司；中國人壽從2012年上半年同比5%的負(fù)增長變?yōu)榻衲晟习肽晖仍鲩L9%；而新華人壽則從去年同期10%的同比正增長變?yōu)榻衲晟习肽?%的負(fù)增長。不過，如果從單月數(shù)據(jù)來看，受年中業(yè)績考核等因素的影響，各壽險(xiǎn)企業(yè)均發(fā)力沖規(guī)模。6月份單月壽險(xiǎn)的同比漲幅為25.04%，遠(yuǎn)超5月份單月的8.53%。“為了沖規(guī)模，公司在6月份會(huì)主推投資型短期產(chǎn)品，因?yàn)檫@樣的產(chǎn)品件均保費(fèi)會(huì)較高，有利于保險(xiǎn)公司保費(fèi)的積累。”一家大型險(xiǎn)企員工對本報(bào)記者表示。這無疑為保險(xiǎn)公司的保費(fèi)質(zhì)量埋下隱患。
保費(fèi)結(jié)構(gòu)調(diào)整
而一些公司的保費(fèi)結(jié)構(gòu)亦說明了投資型產(chǎn)品開始“逆襲”壽險(xiǎn)市場。從今年上半年的表現(xiàn)來看，生命人壽、合眾人壽、正德人壽、華夏人壽、國華人壽、光大永明等壽險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入均為同比負(fù)增長，負(fù)增長幅度接近或超過20%。但是這些公司的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入負(fù)增長緣于其保費(fèi)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。其中大多數(shù)公司基于無法通過重大風(fēng)險(xiǎn)測試的投資型產(chǎn)品的保戶投資款新增交費(fèi)，均與原保險(xiǎn)保費(fèi)收入相當(dāng)甚至大幅超過后者。以正德人壽為例，其今年上半年的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入僅為4783.15萬元，而保戶投資款新增交費(fèi)則達(dá)63.73億元。在上半年的節(jié)點(diǎn)上，壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的“弱復(fù)蘇”背后似乎還未迎來基本面的大幅回暖。“受目前銀保渠道競爭加劇、銀行系保險(xiǎn)公司崛起、其他理財(cái)渠道的擠壓、公眾保險(xiǎn)意識(shí)還有待加強(qiáng)等因素的共同影響，在沒有利好政策出臺(tái)的情況下，整個(gè)壽險(xiǎn)行業(yè)尤其是依賴銀保渠道的保險(xiǎn)公司還將維持目前較低甚至是負(fù)的增速水平。”山西證券（002500,股吧）近日發(fā)布的研究報(bào)告指出。所有壽險(xiǎn)公司中，背靠渠道優(yōu)勢的銀行系保險(xiǎn)公司依然是那抹最亮麗的風(fēng)景。建行、農(nóng)行、工行、交行旗下的壽險(xiǎn)公司均收獲同比45%以上的保費(fèi)漲幅。其中，剛從金盛人壽變身而來一年的工銀安盛上半年總保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)了近十倍的增長，成為如今合資壽險(xiǎn)公司保費(fèi)規(guī)模新的“霸主”。而從財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入表現(xiàn)來看，則呈現(xiàn)收窄的態(tài)勢。今年1月，產(chǎn)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比漲幅為23.92%，到了6月，上半年累計(jì)同比漲幅則收窄為16.62%。另外，截至今年上半年末，保險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)用余額7.28萬億元，較年初增長6.25%。其中，銀行存款為2.34萬億元，占比32.14%；債券3.24萬億元，占比44.42%；股票和證券投資基金7325.23億元，占比10.06%；其他投資9746.47億元，占比13.38%。; #壽險(xiǎn) #投資型產(chǎn)品
2024-09-03 14:28:57

實(shí)事資訊國華人壽網(wǎng)銷再發(fā)力主推國華1號(hào)和理財(cái)寶: 摘要：創(chuàng)下中國網(wǎng)購單品銷售紀(jì)錄的國華人壽，借5月8日至10日淘寶10周年之際，打造國華理財(cái)分會(huì)場，用一系列的促銷活動(dòng)為客戶帶來一次理財(cái)盛宴。國華人壽將推出兩款產(chǎn)品“國華1號(hào)”和“理財(cái)寶”，淘寶理財(cái)頻道則拿出千萬集分寶回饋客戶。據(jù)國華人壽電商負(fù)責(zé)人介紹，國華1號(hào)目前銷量已經(jīng)突破2億，共成交1.2萬件。國華1號(hào)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單，3個(gè)月后，客戶就可以自由退保或部分領(lǐng)取，無任何初始費(fèi)和手續(xù)費(fèi)，保本保底，前3年不低于2.5%，目前年化收益率是4.4%；而另外一款產(chǎn)品“理財(cái)寶”的優(yōu)勢是留存時(shí)間超過31天收益率持續(xù)上浮，留存達(dá)到91天年化收益率會(huì)達(dá)到4.31%，366天會(huì)達(dá)到4.8%，期間可自由退?；虿糠诸I(lǐng)取，是目前保險(xiǎn)行業(yè)網(wǎng)絡(luò)渠道產(chǎn)品中最靈活的一款。國華人壽是淘寶網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)的王牌商家，據(jù)國華相關(guān)人士透露，這次淘寶10周年慶推出的產(chǎn)品“理財(cái)寶”，其留存時(shí)間超過31天收益率持續(xù)上浮，留存達(dá)到91天年化收益率會(huì)達(dá)到4.31%，366天會(huì)達(dá)到4.8%，期間可自由退保或部份領(lǐng)取，簡直是靈動(dòng)與收益的完美結(jié)合，也是目前保險(xiǎn)行業(yè)網(wǎng)絡(luò)渠道產(chǎn)品中最靈活的一款。此次淘寶十周年，淘寶理財(cái)頻道也拿出了史上最多的集分寶來回饋客戶。每一千元國華1號(hào)，贈(zèng)送450個(gè)集分寶；購買每一千元理財(cái)寶，贈(zèng)送300個(gè)集分寶，多買多送，上不封頂?shù)膸p峰搶購；活動(dòng)期間每天前500個(gè)成功購買的客戶，額外贈(zèng)送600個(gè)集分寶等活動(dòng)?；顒?dòng)期間，從未在國華旗艦店購買過理財(cái)保險(xiǎn)的新客戶，額外由淘寶再贈(zèng)送500個(gè)集分寶。在客戶體驗(yàn)方面，一個(gè)完全了解產(chǎn)品的熟練客戶，可以在10秒鐘內(nèi)完成投保過程，所有的退保和領(lǐng)取都可以在線完成，國華方面甚至已經(jīng)可以做到客戶T+0退款到賬，當(dāng)然目前由于支付寶方面還需要審核，所以實(shí)際到客戶的賬戶中依然需要T+1的時(shí)間，不過這在業(yè)內(nèi)依然是最快的了。徹底改變了過去保險(xiǎn)理賠難，退保難的不良口碑。此外，國華人壽電商產(chǎn)品說明詳細(xì)，過程透明，交易安全，讓客戶全程理智購買等訴求，不但體現(xiàn)了國華電商對自己的要求，也實(shí)實(shí)在在地為保險(xiǎn)網(wǎng)銷樹立了新形象。網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)突出。首先，相比銀行動(dòng)輒5萬到10萬的投資門檻，網(wǎng)絡(luò)銷售的理財(cái)產(chǎn)品起步價(jià)格低。近期淘寶推出的保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品購買起步價(jià)都在500至1000元左右，光大銀行的定存寶準(zhǔn)入門檻更是低至50元。其次，網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品收益率也不低，淘寶網(wǎng)在售的理財(cái)產(chǎn)品中，保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率從3.5%到5.0%不等，與線下實(shí)體金融機(jī)構(gòu)出售的部分理財(cái)產(chǎn)品相比收益還略高。而光大定存寶這種存款類產(chǎn)品的預(yù)期年化收益根據(jù)定存時(shí)間從三個(gè)月到五年的不同有2.86%到4.75%的收益率，定存時(shí)間長短選擇更多，收益也不低。而且網(wǎng)上理財(cái)操作便捷，還能貨比三家，直觀地比較各類產(chǎn)品優(yōu)劣，從而選擇購買者最為青睞的產(chǎn)品。溫馨提示：不過，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)也暗藏風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)信息魚龍混雜，令購買者難以辨認(rèn)真假，網(wǎng)絡(luò)安全程度不高也可能導(dǎo)致賬戶安全受到一定程度的威脅。同時(shí)，購買者在網(wǎng)上理財(cái)?shù)倪^程中，因?yàn)槿狈碡?cái)專業(yè)人士的指導(dǎo)，對自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和產(chǎn)品細(xì)節(jié)的難有清晰認(rèn)知，很容易導(dǎo)致盲目投資，忽略固有風(fēng)險(xiǎn)。而對于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)來說，其大眾性也決定了網(wǎng)絡(luò)理財(cái)平臺(tái)服務(wù)水平不及線下實(shí)體金融機(jī)構(gòu)，只能提供普通產(chǎn)品。訂制化、個(gè)性化的理財(cái)產(chǎn)品還是無法通過線上完成。; #國華人壽 #網(wǎng)銷保險(xiǎn) #保險(xiǎn)產(chǎn)品
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