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　　購買銀行保險(xiǎn)的好處：

國內(nèi)首單虛擬財(cái)富保險(xiǎn)面世

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)范圍將進(jìn)一步擴(kuò)展

　　穿上“馬甲”，變身開放式理財(cái)產(chǎn)品

　　大額現(xiàn)金受青睞，推“高息定制存款”

　　屢禁不止：仍有銀行“存就送禮”

　　員工年末沖刺：內(nèi)部考核獎(jiǎng)懲并舉

股市持續(xù)低迷，很多資金從股市流入理財(cái)市場。短期理財(cái)產(chǎn)品是很受人們歡迎的一種理財(cái)產(chǎn)品，它投入期短，收益靈活，成為了理財(cái)產(chǎn)品中最暢銷的一種。但短期理財(cái)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性也比較強(qiáng)，所以在購買的時(shí)候需要考慮清楚。而開心保保險(xiǎn)專家介紹，短期理財(cái)產(chǎn)品可以與保險(xiǎn)相結(jié)合，一短一長，讓理財(cái)更加有保障。

短期理財(cái)產(chǎn)品的種類

從金融的角度來說，理財(cái)產(chǎn)品一般都是由商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并且發(fā)行的一種金融產(chǎn)品，由商業(yè)銀行將募集到的資金按照有關(guān)合同的規(guī)定，進(jìn)行相關(guān)的金融產(chǎn)品投資、購買，并將所獲得的收益按照合同的約定在指定日期內(nèi)分配給投資人?？梢哉f，理財(cái)產(chǎn)品是讓財(cái)富增值的合理方式。從投資收益的時(shí)長上來看，理財(cái)產(chǎn)品分為長期理財(cái)產(chǎn)品和短期理財(cái)產(chǎn)品。而從類型分類，理財(cái)產(chǎn)品也可以分為債券類、信托類、掛鉤類和QDII類等等，其中大家最常見的就是債券類。

短期理財(cái)產(chǎn)品中，儲(chǔ)蓄是最普通也是最安全的一種，但是收益比較少。其他的短期理財(cái)產(chǎn)品包括了炒股、基金、國債、債券、保險(xiǎn)等等。普通短期理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)間比較短，但是收益越高，風(fēng)險(xiǎn)也越大。開心保網(wǎng)理財(cái)專家表示，投資理財(cái)很重要的一個(gè)原則就是不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里，普通個(gè)人和家庭最好能夠?qū)①Y金投資到不同的理財(cái)產(chǎn)品中，將風(fēng)險(xiǎn)合理的分散。

短期理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示

盡管很多理財(cái)客戶經(jīng)理都宣稱短期理財(cái)產(chǎn)品的收益穩(wěn)定，但這并不是意味著所有的理財(cái)產(chǎn)品都是保底保本的。基本上除了儲(chǔ)蓄之外，其他理財(cái)產(chǎn)品很多都是無法保證確切收益的。所以，一些短期理財(cái)產(chǎn)品會(huì)宣稱高收益、高保本，也是在一個(gè)范圍之內(nèi)。不少人盲目的追求高收益，而忽視了其中的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致投資不當(dāng)賠進(jìn)去大量的資本金，這種情況也是存在的。所以，在購買短期理財(cái)產(chǎn)品之前，一定要溝通好收益率，不要盲目樂觀或者期望過高。

其次，短期理財(cái)產(chǎn)品也很注重投資的方向。應(yīng)該說，投資到什么市場，直接決定了短期理財(cái)產(chǎn)品的收益情況，也決定了產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)性。金融市場沒有固定的高收益方向，所以監(jiān)控投資市場，了解大盤最新的走向，對于購買短期理財(cái)產(chǎn)品具有十分現(xiàn)實(shí)的意義。只有看準(zhǔn)了投資方向，才能夠保障短期理財(cái)產(chǎn)品有更高收益。

最后，也要考慮到短期理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性。與保險(xiǎn)或者儲(chǔ)蓄不同，短期理財(cái)產(chǎn)品的流行性比較低，客戶一般不可以提前終止合同，只有部分的產(chǎn)品可以在約定的條件下進(jìn)行質(zhì)押或者是終止，但是這樣的話損失和手續(xù)費(fèi)用也會(huì)比較大。在購買短期理財(cái)產(chǎn)品之前，需要考慮到其流動(dòng)性的問題，合理的進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。

短期理財(cái)產(chǎn)品中保險(xiǎn)的功效

保險(xiǎn)最重要的就是保障的功能，但部分產(chǎn)品也兼具了理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)。一些收益型的險(xiǎn)種推出之后，也受到了不少人的歡迎。這類的收益型保險(xiǎn)產(chǎn)品，兼具了保障和理財(cái)?shù)墓δ?，可以說是投資和保障的雙營利。因此，不少人都傾向于購買收益型的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。

相對于其他的短期理財(cái)產(chǎn)品來說，保險(xiǎn)的收益率并不是最高的，但是它的保障功能卻是獨(dú)一無二的。保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠?qū)⒖深A(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，從而讓家庭和個(gè)人獲得雙倍的保障。在家庭理財(cái)中，保險(xiǎn)并不是最常見的一種短期理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)樗氖找嬗邢?，所以常常被人忽略?？墒菑拈L遠(yuǎn)的角度來看，保險(xiǎn)是必須的，即使乜有意外，也可以讓家庭獲得一份生活質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)防御的保障。

招商銀行是我國最大的商業(yè)銀行，成立歷史可以追溯到1987年，也是第一家由企業(yè)創(chuàng)辦的商業(yè)銀行，經(jīng)營特色明顯，品牌突出。而招行理財(cái)產(chǎn)品也是備受客戶信賴的理財(cái)產(chǎn)品。今天開心保小編來介紹一下招行理財(cái)產(chǎn)品分類及投資收益情況，讓大家在進(jìn)行理財(cái)?shù)臅r(shí)候更加明晰。

招行理財(cái)產(chǎn)品分類

按照產(chǎn)品的性質(zhì)來區(qū)分，招行理財(cái)產(chǎn)品可以分為資產(chǎn)池類、信托貸款類和信貸資產(chǎn)類三種。根據(jù)投資的需要，銀行會(huì)將資金分散投入到不同的資產(chǎn)市場內(nèi)，取得穩(wěn)定的收益，之后按照合同約定的內(nèi)容和時(shí)間，將收益分配到個(gè)人。那么，這三種招行理財(cái)產(chǎn)品都包括什么內(nèi)容呢？

資產(chǎn)池類的產(chǎn)品是招行理財(cái)產(chǎn)品中最常見的一種。顧名思義，它的投資方向是不固定的，可以簡單的理解成為，將不同的資金和貸款都放到一起，打包做成了不同的產(chǎn)品。它的內(nèi)容是綜合類的，所以收益通常不會(huì)太高，也比較的穩(wěn)健。在金融投資形式不明朗的情況下，投資招行理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)池類的產(chǎn)品，還是比較保準(zhǔn)的，能夠保證一定的收益。如果對于收益的要求不是很高，可以考慮投資招行理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)池類產(chǎn)品。

信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品，一般是指銀行將其他的商業(yè)貸款做成了理財(cái)產(chǎn)品，通常是一些國有大型企業(yè)，比如鐵路、公路、水利等等。這類的投資理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)勢在于資金很安全，不少此類的招行理財(cái)產(chǎn)品說明書上，都有出現(xiàn)國有企業(yè)的字樣。但是相對來說，因?yàn)橘Y金過于安全，所以會(huì)造成收益率很低的情況。信貸類的招行理財(cái)產(chǎn)品比較適合那些對于理財(cái)產(chǎn)品投資對象要求很嚴(yán)格的人購買，對方的優(yōu)良信譽(yù)資質(zhì)，可以保證資金的安全性。

最后一種，是信托類的產(chǎn)品。這類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性相對其他兩種產(chǎn)品來說更大，而收益也是與之成正比的。在進(jìn)行此類招行理財(cái)產(chǎn)品投資之前，最好明確可能出現(xiàn)的投資風(fēng)險(xiǎn)，了解資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)投資方向，避免出現(xiàn)投資失誤的情況。

招行理財(cái)產(chǎn)品金葵花預(yù)期收益率大幅縮水

很多人都希望了解招行理財(cái)產(chǎn)品中的金葵花，這款理財(cái)產(chǎn)品問世初期，號稱收益率高達(dá)40%，吸引了大批客戶購買。但實(shí)際上，該產(chǎn)品發(fā)售4年之后，卻虧損了超過20%，與預(yù)期收益大相徑庭。因此不少人都會(huì)問，為什么招行理財(cái)產(chǎn)品投資收益率差別如此之大？在購買之前，需要注意哪些事項(xiàng)？

實(shí)際上，招行理財(cái)產(chǎn)品金葵花所謂的8%-40%的收益，只是預(yù)期收益，并不是說保準(zhǔn)收益就是這些。尤其是投資理財(cái)產(chǎn)品，受到大盤的影響很大，整個(gè)金融投資環(huán)境低迷的情況下，不少理財(cái)產(chǎn)品都出現(xiàn)了“滑鐵盧”。另外，投資和理財(cái)團(tuán)隊(duì)也很重要。據(jù)介紹，招行理財(cái)產(chǎn)品金葵花的運(yùn)營期限本來是一年，期滿結(jié)束之后，金葵花的價(jià)值從原來的1元下降到了0.5元，虧損嚴(yán)重，與預(yù)期完全不相符。這種情況下，建議繼續(xù)持有，可能還會(huì)有緩和的機(jī)會(huì)，否則拋售之后，損失恐怕更嚴(yán)重。而在金葵花更換投資團(tuán)隊(duì)之后，凈值上升到了0.76，損失減少了很多。但是與最開始的預(yù)期相比，依然是虧損的。而招行理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理也表示，在理財(cái)產(chǎn)品的說明書上說明了金葵花的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)，并承諾是不還本付息的。也就是說，該損失要讓客戶全部承擔(dān)。

從招行理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作的情況來看，大部分產(chǎn)品還是能夠保證穩(wěn)定收益的。但在進(jìn)行投資之前，也不要被所謂的高收益蒙蔽了雙眼，而忽視了背后的風(fēng)險(xiǎn)。很多理財(cái)產(chǎn)品都是不承諾還本付息的，招行理財(cái)產(chǎn)品也會(huì)將該風(fēng)險(xiǎn)寫入到理財(cái)產(chǎn)品說明書中，一旦發(fā)生了虧損，只能由客戶承擔(dān)損失。“預(yù)期收益”與“現(xiàn)實(shí)收益”還是有很大區(qū)別的，需要客戶在了解風(fēng)險(xiǎn)之后，謹(jǐn)慎進(jìn)行投資理財(cái)。 

青島爆炸事故中，社會(huì)各界對于人員傷亡的關(guān)注度更高，卻忽略了此次爆炸中蒙受巨大損失的其他受害者——周邊企業(yè)。據(jù)悉，爆炸發(fā)生之后，一共有14家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司接到企財(cái)險(xiǎn)報(bào)案，估損300余萬元，目前勘察和賠付工作正在展開。

企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的重要險(xiǎn)種，主要是以企業(yè)固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，以企業(yè)存放在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)對象。因?yàn)槠髽I(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)中保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)相對固定，所以在實(shí)際應(yīng)用中，大多是為廠房、設(shè)備等企業(yè)固定資產(chǎn)投保。企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)費(fèi)率是按照一定的比例投保，根據(jù)投保企業(yè)的保險(xiǎn)對象和估值，按照一定的費(fèi)率收取保費(fèi)。因?yàn)槠髽I(yè)實(shí)際財(cái)產(chǎn)價(jià)值較高，財(cái)產(chǎn)估值很重要，也直接影響了保費(fèi)。此外，是否足額投保也關(guān)乎到出險(xiǎn)后的賠償金額。舉例來說，如果價(jià)值500萬的企業(yè)財(cái)產(chǎn)按照300萬的估值來投保，那么企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)最高賠付也不會(huì)超過300萬。所以做好企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)中保險(xiǎn)對象估值也很重要。

企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)對象有哪些

企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)的適用范圍很廣泛，從對象上來看，所有的工商、建筑、交通、企業(yè)、社會(huì)團(tuán)體都可以投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)的主要對象有：

1、國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、民營企業(yè)

2、擁有工商營業(yè)執(zhí)照、進(jìn)行獨(dú)立核算的法人單位

3、以人民幣投保，愿意接受財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的三資企業(yè)

4、制度健全的私營企業(yè)

企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)的保障范圍

企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍包括自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致被保險(xiǎn)標(biāo)的損害的情況，自然災(zāi)害包括火災(zāi)、爆炸、雷電、暴風(fēng)、洪水、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)等；在以上自然災(zāi)害中導(dǎo)致供水、供電、供氣設(shè)備受損，并因此造成的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失，由企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)進(jìn)行賠付。在災(zāi)難事故中因合理救援、防止保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失而采取的施救、保護(hù)措施和支出的合理費(fèi)用，企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)也可以承擔(dān)。

企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)免責(zé)條款一般包括戰(zhàn)爭、軍事、核輻射、被保險(xiǎn)人故意行為等造成的損失，以及因停工、罷工造成的直接或間接損失；被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因保管不善或本身缺陷、保管不善引起的變質(zhì)或損耗；其他因被保險(xiǎn)人管理不善導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失。此外，企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)也會(huì)約定附加責(zé)任，具體根據(jù)被保險(xiǎn)對象的特殊情況，在雙方協(xié)商一致的情況下特別注明在保險(xiǎn)合同中。

企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)分類及理賠

企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)和綜合保險(xiǎn)，區(qū)別在于兩者承保的范圍。財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)可承保的范圍比較少，內(nèi)容也相對比較固定，因此如果承保對象比較復(fù)雜，都會(huì)采用基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)相結(jié)合的方式。還有一種在企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)也比較常見，就是附加險(xiǎn)，險(xiǎn)企會(huì)根據(jù)投保對象的特殊性，將一些保險(xiǎn)責(zé)任以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)。

承保企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)需要企業(yè)具有一定的償付能力，在事故發(fā)生之后，被保企業(yè)向險(xiǎn)企報(bào)案，提交損失清單、出險(xiǎn)通知書、索賠申請書，并由專人進(jìn)行勘察內(nèi)容屬實(shí)并且相關(guān)賬目、明細(xì)確定無誤之后，才能夠進(jìn)入到賠付階段。如果涉及到事故，還需要有關(guān)公安、消防、氣象、檢驗(yàn)、海關(guān)等部門出具相關(guān)證明。

因?yàn)槠髽I(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)的賠償金額是根據(jù)費(fèi)率約定，被保險(xiǎn)對象比較復(fù)雜，因此流程也比較繁瑣。像這次青島爆炸案中，14家財(cái)險(xiǎn)公司共接到了7個(gè)報(bào)案，預(yù)估損失達(dá)到了300萬元，數(shù)額較大，賠付時(shí)限也相對較長。企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)保險(xiǎn)期限通常為一年，需要到期辦理續(xù)保手續(xù)，以免保險(xiǎn)中斷。