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購買保險 投保險切忌望文生義 財產(chǎn)一切險也是對損定賠

摘要：有了保險就可以規(guī)避風險，但是不是有了保險，一切的風險都可以避免，企業(yè)投保時的“財產(chǎn)一切險”也是這樣，大家常會望文生義，實際上并不是企業(yè)投保了財產(chǎn)一切險，所有的損失保險公司都會賠償。財產(chǎn)一切險是一種保險的承保方式，與其對應(yīng)的是“列明風險”式的保險單，承保除了“除外責任”以外的一切(或任何)風險，也不存在所謂的全險。相比“列明風險”式保險，一切險對被保險人更有利。案例：A化工廠2007年5月8日向B保險公司投保了財產(chǎn)一切險，總保險金額為1.2億元，交納保險費12萬元。2007年12月16日，因原料倉庫電線短路引發(fā)火災(zāi)，造成企業(yè)2個主要生產(chǎn)車間及1個原材料倉庫燒毀垮塌，廠房、設(shè)備及原材料損失2100萬元；其庫房化工原料起火致臨近某汽車修理廠發(fā)生火災(zāi)，造成經(jīng)濟損失200萬元；同時，企業(yè)因修復廠房設(shè)備造成利潤損失800萬元。從上述案例來看，如果單從“一切險”的字面上看，這些損失似乎都應(yīng)當由B保險公司來進行賠償，但實際上不是這樣。首先，按照財產(chǎn)一切險條款，火災(zāi)引起的損失為保險責任，所以針對A化工廠的財產(chǎn)損失2100萬元是可以得到B保險公司的保險賠付的；但是因為A化工廠沒有就第三者責任進行投保，所以，其造成汽車修理廠的200萬元損失也只能由A化工廠自擔，同時因為企業(yè)沒有投保利潤損失險，所以，A化工廠因修復廠房設(shè)備造成的利潤損失800萬元也應(yīng)由企業(yè)自擔。實際上，類似案例還有很多，比如某次大橋坍塌事故，不僅造成橋梁本身的財產(chǎn)損失，同時也造成大橋修復期間因運營中斷帶來的經(jīng)營損失。雖然事前大橋的業(yè)主投保了財產(chǎn)一切險，但并沒有為大橋投保“利潤損失險”，因此保險公司是不能賠付的，這也就意味著九江大橋修復期間因中斷經(jīng)營造成的2500萬元過橋費損失要由業(yè)主獨立承擔。可見，企業(yè)投保了財產(chǎn)一切險，并不意味著保險公司會包賠投保企業(yè)的一切損失。財產(chǎn)一切險也只是相對于企業(yè)財產(chǎn)保險的其他產(chǎn)品，如財產(chǎn)基本險、財產(chǎn)綜合險等，保險責任范圍相對大而已。專家提示：一、投保時要搞清財產(chǎn)一切險的保險除外責任，包括：設(shè)計錯誤、原材料缺陷或工藝不善引起的損失和費用；自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化造成的損失和費用；存放在露天、罩棚或覆蓋的保險財產(chǎn)因遭受風、霜、嚴寒、雨、雪、洪水、冰雹、塵土引起的損失；地震、海嘯引起的損失和費用；被保險人及其代表的故意行為或重大過失引起的任何損失；公共供電、供水、供氣及其他公共能源的中斷引起的損失；等等。上述這些除外責任造成的保險財產(chǎn)損失，保險人不需賠償。二、 不屬于財產(chǎn)損失的風險也不在財產(chǎn)一切險的賠償之內(nèi)。上述例子中，A化工廠在經(jīng)營過程中就面臨了事故造成的財產(chǎn)損失、第三者責任損失和事故造成的停工停產(chǎn)期間的利潤損失。很顯然，后兩者是不能在財產(chǎn)一切險項下獲得賠償?shù)?，其風險還需要通過其他保險種類來轉(zhuǎn)嫁。因此企業(yè)在投保財產(chǎn)一切險時，應(yīng)認真閱讀保險條款，對除外責任要做到心中有數(shù)。對“一切險”不要望文生義對于非保險行業(yè)，甚至是保險業(yè)內(nèi)非從事財產(chǎn)險的人來說，一切險其實是一個非常容易混淆的概念。望文生義，簡單的理解就是承保一切風險，什么都保，也什么都賠，再加上車險銷售中常常用“全險”這個名稱，一般的被保險人自然會認為是全部(風險)都上了保險。但實際上卻并不是那么一回事，一切險并非保了一切風險，而全險也絕非全部風險都保！從承保技術(shù)的角度來看，一切險是一種保險的承保方式，與其對應(yīng)的是“列明風險”式的保險單。前者承保除了“除外責任”以外的一切(或任何)風險；而后者則只承保在保險單中明確“列明”的若干項風險，其他風險一律不保。以財產(chǎn)保險來舉例說明，目前國內(nèi)市場中常見有三種保單：以火災(zāi)為主要承保責任的財產(chǎn)基本險在火災(zāi)基礎(chǔ)上增加了部分自然災(zāi)害、意外事故的財產(chǎn)綜合險和財產(chǎn)一切險。在這三種保單中，盡管承保范圍的大小有區(qū)別(綜合險寬于基本險)，但前兩種都是屬于“列明風險”式的保險單。而只有第三種——財產(chǎn)一切險是真正的一切險保單。即便如此，在財產(chǎn)一切險中仍然列出了八項原因除外，以及九項損失、費用除外。很顯然，一切險一定比“列明風險”式的保單承保的范圍要廣泛，如保單會包括那些你在投保時所沒有想到的，或無法窮盡的風險。一切險對被保險人更有利對于被保險人而言，這兩種類型保險單的主要區(qū)別除了在承保范圍上，更重要的還在于對損失原因的舉證義務(wù)方面。而這一點，普通的被保險人，甚或我們相當一些保險業(yè)內(nèi)的人士，或者全無所知，或者是一知半解。在一切險保單項下，被保險人無需負責對于損失原因的舉證義務(wù)，而保險人則負“除外責任”的舉證義務(wù)。如保險人無法舉證損失的近因歸屬于“除外責任”，那么保險人就必須承擔賠償責任。而對于“列明風險”式的保險單，被保險人則首先負有舉證損失的近因歸屬于“責任范圍”中列明的承保風險的義務(wù)。如被保險人無法首先舉證損失的近因歸屬于“責任范圍”，那么保險人自然就無須承擔賠償責任，甚至連理賠案件都可能無法成立。顯而易見是，對于一個非專業(yè)的被保險人而言，搞清什么是損失的近因，以及將該近因準確地與保險單中的“承保范圍”相對應(yīng)，這可不是一個簡單的工作。其中涉及的可能包括自然科學、工程學、法律、保險等一系列的專業(yè)，即使是一個經(jīng)驗豐富的保險理賠人員，很多時候也不一定能在第一時間準確地判斷近因的歸屬。而一旦錯過第一時間的判斷，有些證據(jù)有可能被忽略，從而造成今后責任判斷歸屬中的一些困難。而一旦被保險人持有的是一切險保單，則事情就簡單得多了。在損失發(fā)生的情況下，被保險人仍然負有一定的舉證義務(wù)，但這僅限于證明：1)東西是我的；2)以前是好的；3)發(fā)生了自然災(zāi)害或意外事故(根據(jù)保險單的約定)；4)現(xiàn)在壞了或滅失了。之后，保險人如不能舉證近因?qū)儆诔庳熑危捅仨毬男匈r償責任。前面所講到的那些技術(shù)性的困難就一下子都轉(zhuǎn)移到了保險人的身上了！由此可見，一切險對于被保險人而言保障更廣更充分，也更有利。當然理論上講費率也相應(yīng)要高。不存在所謂的全險但無論如何也并不存在任何風險都保的保險，一切險也有除外責任，如戰(zhàn)爭、恐怖主義、地震、海嘯、盜竊、搶劫、被保險人的故意行為、重大過失、核輻射、間接損失等等。有些除外責任保險人可以在適當收取額外保險費后以批單形式予以承保如地震、海嘯、盜竊、搶劫。但有些則是絕對的除外責任，任何情況下保險人都不可能加以承保，如戰(zhàn)爭、被保險人的故意行為和重大過失。除此之外，也并無所謂的全險，那不是專業(yè)的險種名稱，而是一種通俗的叫法，充其量也只是“比較全”的保險保障范圍而已。如在商業(yè)車險中，主險是車輛損失險和商業(yè)第三者責任險，當把一些其他的附加責任(基本上這些都是主險的除外責任)以批單形式增加進來時，如全車盜竊、自燃玻璃單獨破碎、劃痕險、不計免賠等等，這樣的組合常常被冠以“全險”的名稱進行銷售。但實際上“全險”也還有很多是不賠的，如全車盜搶可以賠但部分的盜搶則是被除外的。小知識：財產(chǎn)一切險定義財產(chǎn)一切險的保險財產(chǎn)及費用一般可包括：建筑物（包括裝修）、機器設(shè)備、辦公用品、倉儲物品、清除殘骸費用、滅火費用等。財產(chǎn)一切險的保障程度比較寬。被保險人遵守保險單中的各項約定，是人保財險公司承擔賠償責任的先決條件。在投保了財產(chǎn)一切險的基礎(chǔ)上，經(jīng)與人保財險公司協(xié)商一致，可由保險公司加批若干附加條款，以增加對被保險人的保障程度。
承保由于自然災(zāi)害造成的損失，也承保由于意外以及員工操作不當所造成的損失。自然災(zāi)害包括雷電、颶風、臺風、龍卷風、風暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象。意外事故包括不可預料的以及被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失的突發(fā)性事件，包括火災(zāi)和爆炸。
 

#財產(chǎn)一切險 #財險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 陽光財險家庭財產(chǎn)綜合保險介紹

摘要：“陽光e家財”是陽光財險為有房產(chǎn)的人士或有固定居住地的人士提供的房屋財產(chǎn)意外險，在保障您房屋及室內(nèi)財產(chǎn)意外風險的同時更提供其它住家安全及由寵物、雇傭與家政所引起的事故風險保障，保費低、保障全、保額高、投保手續(xù)簡單快捷。家庭財產(chǎn)綜合保險主險：房屋及附屬設(shè)施、房屋裝潢、室內(nèi)財產(chǎn)附加險：室內(nèi)財產(chǎn)盜搶險、用電安全險、水管破裂險、居家責任險、寵物責任險、雇傭責任險、家政三者險家庭財產(chǎn)火災(zāi)損失保險提供房屋及室內(nèi)財產(chǎn)火災(zāi)風險專項保障的產(chǎn)品：具體涵蓋房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢、家具及其他生活用具、家用電器及文體娛樂用品、衣物及床上用品等的火災(zāi)損失保障，并承擔為防止或者減少財物損失所支付的必要的、合理的費用；由于火災(zāi)、爆炸造成保險標的的損失，保險人依照本條款約定負責賠償；保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人負責賠償。房產(chǎn)財產(chǎn)保險最高可達2000萬的保險金額，別墅也能輕松保；萬分之一的年費率，100萬房屋每年也只需保費100元；網(wǎng)絡(luò)購買便捷，您只需7分鐘即可完成網(wǎng)上投保；不論您的房子是自住、出租或空置，都能安享保障。在保險期間內(nèi)，由于下列原因造成保險標的的損失，保險人依照本保險合同的約定負責賠償：火災(zāi)、爆炸；雷擊、臺風、龍卷風、暴風、暴雨、洪水、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、
突發(fā)性滑坡、地面突然下陷；飛行物體及其他空中運行物體墜落，外來不屬于被保險人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌。保險事故發(fā)生時，為搶救保險標的或防止災(zāi)害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保險標的的損失，保險人按照本保險合同的約定也負責賠償。保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，保險人按照本保險合同的約定也負責賠償。

#陽光財險 #家庭財產(chǎn)綜合保險 #家財險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 中國人保財險家庭財險保險介紹

摘要：中國人保財險是中國人民保險集團公司旗下標志性主業(yè)，在國內(nèi)外同業(yè)市場享有卓著聲譽。人保財險是國內(nèi)最大的非壽險公司，在非壽險市場處于領(lǐng)先地位，主導著非壽險市場的發(fā)展。公司主要經(jīng)營財產(chǎn)保險、意外傷害保險和短期健康保險業(yè)務(wù)，在大型商業(yè)風險、政府采購、行業(yè)統(tǒng)保等集中型業(yè)務(wù)以及車輛保險、家財險等分散型業(yè)務(wù)領(lǐng)域處于絕對領(lǐng)先地位。“美滿e家”組合保險此產(chǎn)品榮獲第七屆中國保險創(chuàng)新大獎“佳產(chǎn)品組合”獎，系業(yè)內(nèi)首款實現(xiàn)“車”+“房”+“人”的網(wǎng)上一站式投保，體現(xiàn)“保險@家”全新理念。一張保單保全家，每天只需1塊錢，人保車險用戶更享專屬特惠價。保險期限：12個月最高保額：254萬保障權(quán)益：

1. 火災(zāi)爆炸保險，保額10-100萬，每次事故絕對免賠額200元；
2. 盜搶險，保額1-10萬，每次事故絕對免賠額200元，保障范圍包括家電、首飾、筆記本電腦等；
3. 管道破裂及水漬險，保額1-10萬，每次事故絕對免賠額200元，被保險人室內(nèi)財產(chǎn)因本人及鄰家管道破裂及水漬造成的損失均可承保；
4. 居家責任保險，保額2-10萬，承保被保險人及家庭成員在家庭住址內(nèi)因過失造成的第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失；
5. 意外身故給付，保額1-50萬，多檔保障方案可選；
6. 意外殘疾、燒傷給付，保額0-50萬，多檔方案可選；
7. 意外住院津貼，保額50-100元/天，住院津貼免賠天數(shù)3天，每次最多給付60天，總給付最多180天。

“e-人居兩旺”組合保險為您的房屋、財產(chǎn)等提供一站式全面保障，小投入，大保障，保費低至57元/年，讓您的愛家溫馨無憂。保險期限：1-3年最高保額：211萬元房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備損失5-100萬自住、出租、租住房屋均可投保，室內(nèi)附屬設(shè)備包括暖氣、管道煤氣、廚房設(shè)備等。居家責任損失2萬被保險人及家庭成員在家中造成的第三者傷害均可賠償，如花盆跌落砸傷他人等。室內(nèi)財產(chǎn)損失0-10萬元室內(nèi)財產(chǎn)包括家具、衣物、床上用品等
室內(nèi)裝潢0-10萬-盜搶造成室內(nèi)財產(chǎn)損失，保額0-10萬，承保經(jīng)公安機關(guān)確認的因遭受外來人員撬、砸門窗、翻墻掘壁，持械搶劫而造成的財產(chǎn)損失。管道破裂及水漬造成室內(nèi)財產(chǎn)損失，保額0-10萬，承保由于被保險人室內(nèi)自來水管道、下水管道和暖氣管道突然破裂致使水流外溢或鄰居家漏水造成的損失。家用電器用電安全損失，保額0.6-1萬，可承保供電線路因自然災(zāi)害或供電部門施工失誤導致電壓異常而引起是家用電器直接損毀。個人綜合責任，保額4-20萬，如：過失損壞他人電腦等貴重物品等家庭雇傭責任，保額2-12萬，如：保姆擦窗不慎摔傷，做飯時被熱水燙傷等。家政人員第三者責任，保額2-12萬，如：保姆整理陽臺，不慎撞落物品砸傷路人等。家養(yǎng)寵物責任，保額2-12萬，如：外出遛狗，家中愛犬咬傷路人；客人來訪，被家中愛犬咬傷等。體育運動責任，保額2-12萬，如：打球不慎撞傷隊友或不慎踢球撞碎他人玻璃等。

#中國人保 #人保財險 #家庭財產(chǎn)保險

2024-09-03 16:23:22

家財保險知識 普通家庭財產(chǎn)險與家庭財產(chǎn)兩全險

摘要：家庭財產(chǎn)險是以城鄉(xiāng)居民室內(nèi)的有形財產(chǎn)為保險標的的保險。普通家庭財產(chǎn)險為居民或家庭遭受的財產(chǎn)損失提供及時的經(jīng)濟補償，有利于安定居民生活，保障社會穩(wěn)定。我國目前開辦的家庭財產(chǎn)保險主要有普通家庭財產(chǎn)險和家庭財產(chǎn)兩全險。根據(jù)保險責任的不同，普通家庭財產(chǎn)險又分為災(zāi)害損失險和盜竊險兩種。災(zāi)害損失險的保險標的包括被保險人的自有財產(chǎn)、由被保險人代管的財產(chǎn)或被保險人與他人共有的財產(chǎn)。通常包括：

• 1、日用口、床上用品;
• 2、家具、用具、室內(nèi)裝修物;
• 3、家用電器，文化、娛樂用品;
• 4、農(nóng)村家庭的農(nóng)具、工具、已收獲入庫的農(nóng)副產(chǎn)品等。

有些家庭財產(chǎn)的實際價值很難確定，如金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古書、字畫等，這些財產(chǎn)必須由專業(yè)鑒定人員進行價值鑒定，經(jīng)投保人與保險人特別約定后，才作為保險標的。保險人通常對以下家庭財產(chǎn)不予承保：

• 1、損失發(fā)生后無法確定具體價值的財產(chǎn)，如貨幣、票證、有價證券、郵票、文件、帳冊、圖表、技術(shù)資料等;
• 2、日常生活所需的日用消費品，如食品、糧食、煙酒、藥品、化妝品等;
• 3、法律規(guī)定不容許個人收藏、保管或擁有的財產(chǎn)，如槍支、彈藥、爆炸物品、毒品等;
• 4、處于危險狀態(tài)下的財產(chǎn);
• 5、保險人從風險管理的需要出發(fā)，聲明不予承保的財產(chǎn)。

保險人對于家庭財產(chǎn)險單項下所承保的財產(chǎn)由于下列原因造成的損失不承擔賠償責任：

• 1、戰(zhàn)爭、軍事行動或暴力行為;
• 2、核子輻射和污染;
• 3、電機、電器、電器設(shè)備因使用過度、超電壓、碰線、弧花、漏電、自身發(fā)熱等原因造成的本身損毀;
• 4、被保險人及其家庭成員、服務(wù)人員、寄居人員的故意行為，或勾結(jié)縱容他人盜竊或被外來人員順手偷摸，或窗外鉤物所致的損失等;
• 5、其他不屬于家庭財產(chǎn)保險單列明的保險責任內(nèi)的損失和費用。

家庭財產(chǎn)險的保險金額由投保人依據(jù)投保財產(chǎn)的實際價值自行估計而定。若估價過低，會使保障不足;若估價過高，一方面，保費將隨之增加，另一方面，實際災(zāi)害發(fā)生時，保險人將根據(jù)補償原則，以投保財產(chǎn)的實際價值作為賠償上限，因而被保險人也不可能靠此獲利.投保人明智的做法是，對投保財產(chǎn)作出客觀合理的估價，使保險金額盡可能接近所投保財產(chǎn)的實際價值。普通家庭財產(chǎn)險的保險期限為1年，即從保單簽發(fā)日零時算起，到保險期滿日24時為止。盜竊險的保險責任指在正常安全狀態(tài)下，留有明顯現(xiàn)場痕跡的盜竊行為，致使保險財產(chǎn)產(chǎn)生損失。除自行車、助動車以外，盜竊險規(guī)定的保險標的的范圍與家庭財產(chǎn)、災(zāi)害損失險完全一樣。對于由被保險人及其家庭成員、家庭服務(wù)人員、寄居人員的盜竊或縱容行為造成的損失以及如房門未鎖、門窗未關(guān)等非正常安全狀態(tài)下的失竊損失，保險人均不承擔賠償責任。盜竊險保險金額的確定以及保險期限的規(guī)定，均與災(zāi)害損失險相同。家庭財產(chǎn)兩全險是一種具有經(jīng)濟補償和到期還本性質(zhì)的險種。它與普通家庭財產(chǎn)險不同之處僅在于保險金額的確定方式上。家庭財產(chǎn)兩全險采用按份數(shù)確定保險金額的方式：城鎮(zhèn)居民每份1000元，農(nóng)村居民每份2000元，至少投保1份，具體份數(shù)多少根據(jù)投保財產(chǎn)的實際價值而定。投保人根據(jù)保險金額一次性交納保險儲金，保險人將保險儲金的利息作為保費。保險期滿后，無論保險期內(nèi)是否發(fā)生賠付，保險人都將如數(shù)退還全部保險儲金。 

#家庭財產(chǎn)險 #普通家財險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 家財險需求量增加 投保需注意四點

摘要：如今隨著生活條件的改善，房屋及其附屬設(shè)備等個人財產(chǎn)的價值都在與日俱增，如果遭受盜竊等意外，將會帶來不小的經(jīng)濟損失。而家財險的適時投保，顯然不亞于一位全年無休的家庭保鏢，讓投保人出行無憂。業(yè)內(nèi)人士表示，自2012年1月至9月，各類災(zāi)害共造成全國3.1億人次受災(zāi)，1263人死亡，189人失蹤，1076.8萬人次緊急轉(zhuǎn)移安置，1826.7萬人次需救助；82.5萬間房屋倒塌，直接經(jīng)濟損失3477.1億元，看到這些赤裸裸的數(shù)字，如何為愛家提供一份可靠的保障，成為民眾熱儀話題。家財險的需求量自然而然的呈現(xiàn)了上升趨勢。數(shù)據(jù)顯示最近4年國內(nèi)家財險最高的年保費占全國總保費收入的比例還不到0.7%；從全國財險市場來看，家財險所占的比重僅在1%左右。然而在國外，家財險的投保率多在70%以上，是僅次于機動車第三者責任險的第二大普及險種。家財險投保的四點注意事項1、根據(jù)實際需要投保家財險分為投資型家庭財產(chǎn)保險和普通家庭財產(chǎn)保險，兩者的保險保障范圍基本一樣，投資型家財險只是不僅具有保障功能，還具有投資功能。消費者可根據(jù)自身經(jīng)濟實力和需要購買。另外，根據(jù)消費者的實際情況，如自住者、出租屋的房東、租房者的需求不同，可選擇不同的保險產(chǎn)品。2、投保人與保險標的物具有保險利益在家庭財產(chǎn)保險中，投保人與保險標的物之間應(yīng)該有一定的利益關(guān)系，投保人對保險標的物擁有所有權(quán)、占有權(quán)或按合同規(guī)定產(chǎn)生的利益，這也是投保人是否有權(quán)投保的決定因素。如果保險利益變更，一定要到保險公司在原保單或保險憑證上批注或附貼批單。3、并非所有財產(chǎn)都能投保對于擁有全部產(chǎn)權(quán)的房屋及家用電器和文體娛樂用品、衣物和床上用品、室內(nèi)裝潢、家具及其他生活用具屬于家財險保障范圍。而損失發(fā)生后無法確定具體價值的財產(chǎn)(如字畫、古玩、貨幣、票證等)、日常生活必需品，法律法規(guī)不允許個人收藏、保管的財產(chǎn)，不能投保家財險。4、切忌超額投保家財險遵循補償性原則，對于超額投保的部分，保險公司不負責賠償，并且將同一財產(chǎn)選擇不同保險公司投保，也不會得到多倍的賠償，保險公司會各承擔一定的比例按損失的實際價值賠償。所以消費者投保時按照財產(chǎn)的原值足額投保即可。

#家財險 #財產(chǎn)險 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

認識保險 什么是財產(chǎn)保險 都保哪些內(nèi)容

摘要：財產(chǎn)保險起源于意大利的海上保險，早在中世紀的海事法規(guī)中就已含有規(guī)章性條款。16世紀以后，在其他西歐國家迅速發(fā)展起來，當時買賣保險契約行為已相當普遍。隨著海上貿(mào)易中心的轉(zhuǎn)移，到17世紀，英國倫敦成為世界最主要的海上保險市場。1666年9月2日倫敦發(fā)生歷史上最嚴重的火災(zāi)，第二年，有人開始承保房屋的火災(zāi)風險。此后，依照海上保險的做法，對陸上財產(chǎn)的承保范圍逐步擴大到幾乎一切自然災(zāi)害和意外事故風險，保險標的從房屋擴大到任何有形財產(chǎn)，最后發(fā)展到許多無形財產(chǎn)，以至因財產(chǎn)而產(chǎn)生的利益也可以承保。財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。 財產(chǎn)保險，包括財產(chǎn)保險、農(nóng)業(yè)保險、責任保險、保證保險、信用保險等以財產(chǎn)或利益為保險標的的各種保險。根據(jù)我國《保險法》的相關(guān)規(guī)定，財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險保證保險等保險業(yè)務(wù)?？杀Ｘ敭a(chǎn)，包括物質(zhì)形態(tài)和非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其有關(guān)利益。以物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險標的的，通常稱為財產(chǎn)損失保險。例如，飛機、衛(wèi)星、電廠、大型工程、汽車、船舶、廠房、設(shè)備以及家庭財產(chǎn)保險等。以非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險標的的，通常是指各種責任保險、信用保險等。例如，公眾責任、產(chǎn)品責任、雇主責任、職業(yè)責任、出口信用保險、投資風險保險等。但是，并非所有的財產(chǎn)及其相關(guān)利益都可以作為財產(chǎn)保險的保險標的。家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險是以城鄉(xiāng)居民室內(nèi)的有形財產(chǎn)為保險標的的保險。家庭財產(chǎn)保險為居民或家庭遭受的財產(chǎn)損失提供及時的經(jīng)濟補償。根據(jù)保險責任的不同，普通家庭財產(chǎn)險又分為災(zāi)害損失險和盜竊險兩種。家庭財產(chǎn)災(zāi)害損失險規(guī)定的保險責任包括：火災(zāi)、爆炸、雷擊、冰雹、洪水、海嘯、地震、泥石流、暴風雨、空中運行物體墜落等一系列自然災(zāi)害和意外事故。對于被保險人為預防災(zāi)害事故而事先支出的預防費用，保險人原則上不予賠償；但對于在災(zāi)害事故發(fā)生后，為防止災(zāi)害損失擴大，積極搶救、施救、保護保險標的而支出的費用，保險人將按約定負責提供補償。盜竊險的保險責任指在正常安全狀態(tài)下，留有明顯現(xiàn)場痕跡的盜竊行為，致使保險財產(chǎn)產(chǎn)生損失。除自行車、助動車以外，盜竊險規(guī)定的保險標的的范圍與家庭財產(chǎn)、災(zāi)害損失險完全一樣。對于由被保險人及其家庭成員、家庭服務(wù)人員、寄居人員的盜竊或縱容行為造成的損失以及如房門未鎖、門窗未關(guān)等非正常安全狀態(tài)下的失竊損失，保險人均不承擔賠償責任。盜竊險保險金額的確定以及保險期限的規(guī)定，均與災(zāi)害損失險相同。企業(yè)財產(chǎn)保險企業(yè)財產(chǎn)保險是指以投保人存放在固定地點的財產(chǎn)和物資作為保險標的的一種保險，保險標的的存放地點相對固定處于相對靜止狀態(tài)。企業(yè)財產(chǎn)保險是我國財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中的主要險種之一，其適用范圍很廣，一切工商、建筑、交通、服務(wù)企業(yè)、國家機關(guān)、社會團體等均可投保企業(yè)財產(chǎn)保險，即對一切獨立核算的法人單位均適用。 

#財產(chǎn)保險 #家財險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 什么是財產(chǎn)保險基本險

摘要：財產(chǎn)保險基本險，主要承保由于自然災(zāi)害或意外事故造成保險標的直接損失及保險事故發(fā)生后，為搶救保險標的而采取合理的措施造成標的的損失，以及支付的合理施救費用等。 保險范圍： 1、屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負責的財產(chǎn)； 2、由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)； 3、其他具有法律上承認的與被保險人有經(jīng)濟利害關(guān)系的財產(chǎn)。 下列財產(chǎn)不在保險標的范圍以內(nèi)： 1、土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源以及未經(jīng)收割或收割后尚未入庫的農(nóng)作物； 2、貨幣、票證、有價證券、文件、帳冊、圖表、技術(shù)資料、電腦資料、槍支彈藥以及無法鑒定價值的財產(chǎn)； 3、違章建筑、危險建筑、非法占用的財產(chǎn)； 4、在運輸過程中的物資； 5、領(lǐng)取執(zhí)照并正常運行的機動車； 6、牲畜、禽類和其他飼養(yǎng)動物。 下列財產(chǎn)非經(jīng)被保險人與保險人特別約定，并在保險單上載明，不在保險標的范圍以內(nèi)： 1、金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書、古畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬等珍貴財物； 2、堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、橋梁、碼頭； 3、礦井、礦坑內(nèi)的設(shè)備和物資。

#財產(chǎn)保險基本險 #家財險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 正確面對理財保險 學會正確理財

摘要：理財已經(jīng)成為一個社會的話題，保險也是這樣的。正是因為理財保險的存在才使得我們一部分人的生活是那樣的如魚得水。但是我們也要正確面對理財保險，學會正確理財，科學的規(guī)劃人生描繪出自己幸福的篇章。生活還要繼續(xù)，生命還要延長，我們只有樹立了正確的理財觀，才可以更好的適應(yīng)這個社會，才可以更好的去迎接美好的明天。理財類保險有多種，理財類保險大都具有交費時間短，有一次性交費的理財產(chǎn)品，也有交三年的理財產(chǎn)品，也更長一些，具體選擇哪種交費你可以根據(jù)不同的險種來選擇。保障期結(jié)束后就可以連本帶息取出來，但最重要是要看你所簽的保險合同中保險責任。談到保險理財，很多人覺得好像還沒有銀行存款利息高，這個情況是可能發(fā)生。投資者購買以理財為重要因素的保險產(chǎn)品，不能只注重短期的收益。一般營銷人員都會告訴你，前兩三年最好不要退保。前兩三年的傭金制度規(guī)定了，即使承諾給你4%、5%的利率，實際上你獲利息的錢和資金都會打了折扣。但是從長期來講，這也許是一個利好，通過保險理財要著眼長遠。不能把所有的活動資金全部長期壓在保險里，短期理財還是銀行買理財產(chǎn)品是比較合適，相對來說比較安全，收益也較高。王先生45歲，夫人是全職太太，女兒5歲。王先生月薪稅后10萬元，年終分紅稅后150萬元，另外開一家公司，年終分紅稅后50萬元。目前，家庭定期存款人民幣700萬元和美元2萬元，活期330萬元，股票成本50萬元，市值35萬元，基金成本50萬元，市值30萬元。目前除了王先生的公司為其上了意外保險以外，無其他保險保障。通過對客戶的風險承受能力和風險承受態(tài)度的測評，界定客戶的風險屬性為穩(wěn)健型客戶，但是由于王先生家庭的投資經(jīng)歷，使得目前其家庭的投資傾向偏于保守。根據(jù)王先生家庭的理財規(guī)劃和支出安排，重新為其制訂了資產(chǎn)配置規(guī)劃。1. 購買230萬元的理財產(chǎn)品，作為合伙公司及家庭的緊急備用金，應(yīng)付日常流動需求。2. 繼續(xù)持有美元存款，由于目前美元投資的收益率很低，且美國QE3政策推出后全球通貨膨脹將會不斷加劇，建議用美元購買紙黃金，不僅可以隨時贖回，保持美元的流動性，還可抵御通脹獲得較高收益。3. 增加100萬元人民幣5年定期存款，該筆存款支取靈活，還可做質(zhì)押貸款，也可應(yīng)付不時之需。4. 在當前市場情況下，債券投資尚有收益空間。建議投資400萬元于債券型基金和股票型保本基金上，在追求本金安全的基礎(chǔ)上獲得的絕對收益。5. 持有的股票和基金繼續(xù)持有，根據(jù)市場情況擇機操作。6. 配置信托理財產(chǎn)品 100萬元，利于長期投資規(guī)劃，有效規(guī)避風險下，收益率較高。7. 每年年初，用王先生的年終分紅來支付夫妻二人的保險費用。除年金型保險，王先生附加定期壽險，夫婦二人另附加人身意外險保險。需要什么樣的保險，投多少保額，心中有數(shù)。用目前已知的、有限的金錢，控制未來無限、不可承受的風險，這就是保險存在的價值。只有給自己和家人建立更多的保障，才能規(guī)劃完美的人生旅途。人的一生充滿生老病死誰也無法逃避，普通疾病會短暫地影響家庭的生活質(zhì)量，重大疾病會讓人傾家蕩產(chǎn)，而環(huán)境惡化、食品污染，導致重大疾病發(fā)病率逐年上升。基于這些考慮，理財?shù)幕A(chǔ)不僅是要儲蓄一定的資金，更要為不確定的將來作比較確定的打算，保險也是理財?shù)闹匾A(chǔ)之一。隨著宏觀經(jīng)濟的發(fā)展、個人財富的積累，保險消費在家庭生活中的重要性正日益顯現(xiàn)。按傳統(tǒng)的理財觀念，錢是一點一點地積攢起來的，只能積少成多，慢慢地依靠儲蓄獲得保障，但買保險則可以做到先有保障，再去慢慢積累財富。理財是一個很大的話題，作為一對兒小夫妻，理財能使你的日子過得細水長流，而且能使你的日子過得更好更穩(wěn)定。理財規(guī)劃涉及短期理財、中期理財、長期理財型保險是一種類似基金的保險產(chǎn)品，由保險公司集合大量的資金，組建專業(yè)的投資團隊進行投資運作，利用國家賦予保險公司的投資權(quán)限，除投資股票、各類債券，還可投資國家基建項目等一般人無法參與的項目獲取收益，同時提供人身或重大疾病保障，讓保費在留存期間進行投資增值理財。

#理財保險 #保險理財產(chǎn)品

2024-09-03 16:23:22

購買保險 家庭財產(chǎn)險 看清條款再投保

摘要：隨著家庭財產(chǎn)不斷增多，如何保證家庭財產(chǎn)安全已成為人們普遍關(guān)心的問題。開心保保險專家說，為了保證家庭財產(chǎn)安全，消費者投保家庭財產(chǎn)險是很有必要的，這樣一旦遭遇不測，保險公司還能提供一份經(jīng)濟補償。 然而，不是家里所有的東西都可以投保家庭財產(chǎn)險的，投保時，一定要看清保險條款，或者按照自己家里的實際情況，附加條款。 家財險的保障范圍涵蓋房屋、房屋附屬物、房屋裝修及服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品等，而金銀首飾以及古玩字畫等貴重物品，保險公司一般不提供保險保障；有的保險公司為家庭財產(chǎn)提供小額現(xiàn)金盜竊保險，但由于風險比較高，保險公司賠付金額不高。 家庭財產(chǎn)險“按需投保”最經(jīng)濟。“家庭財產(chǎn)險作為財產(chǎn)保險的一個險種，遵循補償性原則，對于超額重復投保的部分，保險公司不負責賠償。”專家說，消費者應(yīng)“按需投保”。 保險標的發(fā)生變化應(yīng)及時告知保險公司。“對于家庭財產(chǎn)險，保險合同內(nèi)容的變更，投保人必須得到保險公司的審核同意，簽發(fā)批單或?qū)υ芜M行批注后才產(chǎn)生法律效力。”專家說，如果家庭里的大部分財產(chǎn)出現(xiàn)了變更，一定要到保險公司進行保單內(nèi)容的變更，保費按天計算，多退少補；如果發(fā)生意外事故或自然災(zāi)害，造成損失的，特別是在自己不能確認保險責任的情況下，一定要第一時間通知保險公司，并要求保險公司上門查勘定損。 投保家庭財產(chǎn)險后不可“高枕無憂”。“財產(chǎn)保險合同規(guī)定，投保人有維護財產(chǎn)安全的義務(wù)。”專家說，如發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故，投保人應(yīng)迅速采取有效施救措施，將財產(chǎn)損失降到最低限度，否則，保險公司會對因施救而產(chǎn)生的費用進行單獨補償。此外，投保人還應(yīng)妥善保管所投保物品的原始發(fā)票，出險后，被保險人提出理賠申請，提供損失清單，由保險公司派專人現(xiàn)場核保定損，清點確認損失。 “家財寶”綜合保障計劃 產(chǎn)品特色：一份保障保全家，房屋、家居財物、家人意外及醫(yī)療甚至寵物都有保障，無論是自然風險，還是意外風險或者盜搶風險都可保障。附加盜搶綜合險、水暖管爆裂損失險、居家責任險。

#家財險 #家庭財產(chǎn)險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 正確面對理財險 科學規(guī)劃人生路

摘要：隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人們生活水平的提高，越來越多的人更加注重理財在生活中的重要性。買保險也是如此，只有正確面對理財險，科學規(guī)劃人生路才可以使自己的生命綻放出幸福的色彩。不是每一個人都懂得去理財，也不是每一個人都懂得去買理財險，本文意在讓大家了解更多的關(guān)于理財保險的知識，希望對大家以后的保險生活，經(jīng)濟生活有所幫助。分紅險是指保險公司將經(jīng)營收入的盈余部分按照一定比例向保單持有人進行分配的壽險產(chǎn)品。這一產(chǎn)品除了具有基本保障功能外，保險公司每年還根據(jù)分紅險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況，決定紅利分配。投資機會與風險：分紅險分紅的多少主要來源于保險公司的投資收益。隨著近期保險資金投資渠道的不斷拓寬，分紅險有望獲得更加穩(wěn)健和可觀的收益。不過，需要注意的是，分紅險的投資收益不確定，分紅險的分紅水平主要取決于各家保險公司的實際經(jīng)營成果，如果保險公司經(jīng)營狀況不好，紅利也會低于一年期銀行存款利率，甚至可能出現(xiàn)零分紅。萬能險是指包含保險保障功能并設(shè)立有保底收益投資賬戶的壽險產(chǎn)品，具有繳費靈活、收費透明等特點。據(jù)了解，投保人繳納首期保費后，可不定期不定額地繳納保費。除了繳費靈活性高外，被保險人的保額也可調(diào)整，賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。此外，萬能險還為投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險公司分享最低保證收益以上的投資回報。一般來說，處于單身狀態(tài)的年輕人，收入不高，花費不??；存款不多，計劃挺多。眼下，11月11日“光棍節(jié)”又將來臨，單身貴族更應(yīng)該用心規(guī)劃生活，做出合理的理財配置?；厩闆r：劉小姐大學畢業(yè)5年，今年28歲，是一所中學的歷史老師，月均收入8000元，算上其他獎金和年終獎，年收入近10萬元。無貸款，但是也沒有購置房產(chǎn)和私家車。日?；ㄙM比較多，每月開支近4000元。積蓄共有10萬元左右，股票2萬。理財計劃：疏于理財?shù)膭⑿〗隳瓿蹰_始了強制儲蓄。每月從工資中取出1000元存入一年定期，一年下來積累的12張存單，連本帶息再計入下一個存款周期。此外，以期繳的方式投保了定期壽險，一年繳納520元保費，連續(xù)繳20年，獲得最高30萬元的保額，受益人為父母。理財目的：想在近兩年參加在職碩士課程，預算3萬元。有購房、購車、旅游計劃，對于如何逐步實現(xiàn)比較茫然。專家建議：國泰君安資深投資顧問張濤分析認為，劉小姐負擔低，收入穩(wěn)定，應(yīng)考慮更積極的配置方案，就目前的理財規(guī)劃看，首先，可以考慮基金定投的方式強制儲蓄。其次，定期壽險主要以重大疾病作為理保標的，可以考慮加入意外醫(yī)療和住院醫(yī)療保險。“10萬的積蓄可進行分倉參與銀行的定期存款，比如5萬參與3年期或5年期存款，另外5萬分成3個1萬元的一年期定存和1個2萬的活期。也可考慮購買貨幣類理財產(chǎn)品或者債券基金類產(chǎn)品，將10萬元的整體收益率提高到一年期定存利率以上。每月結(jié)余的資金除參與基金定投外，就可以考慮增加貨幣類或債券類理財產(chǎn)品的購買，股票投資相對較少，可考慮適當增加股票資產(chǎn)的配置。”張濤分析稱，目前購房成本較高，按重慶新購房的均價7000元/平米，劉小姐購兩房的壓力比較大，可以考慮購一房即套內(nèi)40平方米以下，首付在8萬元左右，20年每月按揭在1500~1800元左右，由于劉小姐近兩年需參加在職碩士課程，預算3萬元，再購車就會有較大的壓力，可考慮先購房和參加在職碩士課程，兩年后再考慮購車。對于單身青年理財應(yīng)考慮哪些因素，張濤稱，要重點考慮失業(yè)和疾病的問題，積蓄、投保和理財都非常重要。單身時期的投資也要以短期行為為主，而且要容易流通或者變現(xiàn)，工作時間、地點、工種的變化、組建新家庭后也會影響前期的理財計劃。我們現(xiàn)在時興講理財，理財實際上分三步，第一步就是做好風險的轉(zhuǎn)移，即保險保障，這是一個根基。做好了保險保障之后才去做其他的消費安排和投資理財，沒有保險保障的投資如同空中樓閣，經(jīng)不起風吹雨打。所以在險種的選擇上，先選擇意外險、健康險，再選擇教育險、養(yǎng)老險、分紅險等其他險，才是科學的保險規(guī)劃。

#理財險 #保險理財產(chǎn)品 #分紅險

2024-09-03 16:23:22