家庭理財詳細(xì)說明及家庭理財案例分析

發(fā)布時間:2023-12-11

所謂家庭理財,就是良好的將家庭的收入與支出進(jìn)行合理的分配,在確保資金安全的情況下選擇合適的投資理財產(chǎn)品,適合的保險保障進(jìn)行家庭理財?shù)娜娣峙洹D敲?,可能有很多人會這么說了,本來家庭的財產(chǎn)就不多,完全無法或者是不可能進(jìn)行理財,如果抱有這個想法相信你就大錯特錯了,如果你還抱有疑問,那讓我們通過以下的家庭理財案例詳細(xì)的了解一下吧。

年輕夫婦家庭理財案例:

我和太太今年都是29歲。我在外企工作,稅后月收入8000元,年終獎2萬元。太太是公司主管,稅后月收入4500元,年終獎5萬元。這都是在扣除五險一金后。我們打算明年生個小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險,身體健康。

財產(chǎn)情況:在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房,市值約180萬元,還有75萬元的房貸,50萬元公積金+25萬元商業(yè)貸,組合貸款20年,已還13期,每月需還5000元,已經(jīng)辦理公積金按月代扣,實際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元,應(yīng)急金2萬元。

其他開銷:一是各項生活費,每月平均4000元;二是定投了兩年基金,每月1300元,只有5%左右的收益率,從本月起暫停,現(xiàn)賬戶市值3萬元;三是年保險支出,我和太太每年的總保費1萬元,涵蓋了重疾、意外和住院補(bǔ)貼,公司還有醫(yī)療商業(yè)險補(bǔ)充;四是車險每年3500元;五是贍養(yǎng)父母。過年雙方父母各1.5萬元,共計3萬元。

理財目標(biāo):建立起合理可靠的家庭理財保障體系,分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備,能夠承受中低風(fēng)險理財產(chǎn)品。

1.每年理財最低目標(biāo):跑贏通脹,能夠略有小成;

2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業(yè)部分全還掉即可);

3.明年準(zhǔn)備要孩子,為孩子存夠足夠教育金,即教育金的規(guī)劃;

4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元(3個月內(nèi)能夠到位);

5.55歲退休時需要有中上水平的養(yǎng)老保障。

針對以上家庭理財案例,專家分析:

總體而言,該家庭收入中上,支出一般,儲蓄率高達(dá)47.5%,理財規(guī)劃彈性較大。資產(chǎn)負(fù)債率為37.7%,家庭資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)較為合理。不足之處在于投資資產(chǎn)低,結(jié)構(gòu)單一,生息資產(chǎn)少,獲利能力弱。該家庭屬于新婚期,今后幾年面臨還貸、小孩教育、創(chuàng)業(yè)資金、養(yǎng)老等多方面問題,開支會逐步加大。目前要注意開源節(jié)流,為今后的生活做好各方面的理財規(guī)劃。

其實,像上面的家庭理財案例一樣的家庭有很多,開心保理財規(guī)劃師提醒,目前針對略微年輕的普通家庭說,面對貸款壓力,贍養(yǎng)老人壓力、撫養(yǎng)孩子壓力等很多壓力的情況下,如何進(jìn)行合理的家庭理財規(guī)劃就顯得非常重要,對于此類家庭,建議在選擇投資理財?shù)臅r候,還是要首先以開源節(jié)流為主,附帶的可以進(jìn)行相應(yīng)的傳統(tǒng)穩(wěn)健的理財規(guī)劃。

上一篇

不同年齡段要有不一樣的家庭理財計劃

下一篇

理財大百科 常見的家庭理財方法有哪些?

正品保險

正品保險

國家金融監(jiān)督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對比
省心服務(wù)

省心服務(wù)

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時客服不間斷
品牌實力

品牌實力

12年 1000萬用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務(wù)
保單查詢 保單驗真 變更與取消 保單寄送
理賠服務(wù)
理賠指南 理賠報案 理賠案例
服務(wù)中心
發(fā)票索取 常見問題 隱私聲明

首次關(guān)注立得50積分首次關(guān)注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

0/4
產(chǎn)品對比

掃碼關(guān)注微信號

掃碼關(guān)注微信號

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見反饋
產(chǎn)品對比關(guān)閉

最多可對比 4 款產(chǎn)品

您還沒有添加對比產(chǎn)品
清空產(chǎn)品
已選0件產(chǎn)品 開始對比
意見反饋關(guān)閉

選擇您遇到的問題類型或建議類型

產(chǎn)品
投保
支付
其他
0/500
提交
產(chǎn)品咨詢或緊急問題,可聯(lián)系在線客服或撥打4009-789-789