今年的4月份以來，阿里新推出的招財寶就悄悄的上線了，但是一直處于一種不溫不火的狀態(tài)下，直到8月25日，針對招財寶又進行了一系列的更新，針對招財寶的更新，我們能看到此次招財寶可謂是要大顯身手，力爭做第二個互聯網理財產品的領頭軍。

招財寶被稱作余額寶的兄弟產品。招財寶CEO袁雷鳴表示，傳統(tǒng)定期理財模式，最大的不足是產品到期前沒法贖回，或是提前支取的收益率大打折扣。此次更新后，用戶在招財寶購買了高收益定期理財產品，中間任何時間要用錢，都可以立即進行變現，快速獲得現金使用，并且原產品收益率完全保持不變，僅需向平臺支付按交易金額乘以千分之二的手續(xù)費。

不過根據了解，隨時變現功能本質上是一種類P2P的接盤購買模式。也就是說，招財寶的用戶在選擇變現定期理財產品之后，實際上是發(fā)起了一筆“個人貸”借款，借款期限就是用戶持有的理財產品的剩余期限，其他人通過招財寶平臺購買這筆借款，把錢借給了發(fā)起變現申請的用戶。變現的理財產品的預期收益率就是借款利率，招財寶平臺上的保險公司對此進行評估后，會向投資人提供本息保障的保證保險。

袁雷鳴透露，從招財寶上線后的運營情況看，在招財寶平臺上發(fā)布融資需求的小微企業(yè)，期限集中在2-6個月，平均融資成本僅為7%左右，遠低于行業(yè)平均的18%。每一筆融資完成的平均時間僅需10秒。在所有的投融資活動中，招財寶平臺僅向融資方收取0.1%的手續(xù)費。

“傳統(tǒng)的做法是把碎片化的資金先收集起來，變成一個資金池，然后去滿足一些融資需求，這樣成本就會變高?，F在，通過云計算和大數據，做集中的交易撮合成為現實，用碎片化的理財資金直接去滿足碎片化的融資需求，成本就能大幅降低。”袁雷鳴透露，招財寶平臺平均每筆融資的金額大概20萬元。

“余額寶”讓大家產生一種感覺，認為理財這個事情是可以和支付寶無縫整合的，理財的錢隨時可以拿出來花，暫時不花的錢也可以隨時拿去理財。但是在看來，只有“余額寶”享受到了與支付寶的無縫整合，大家期待的全品種基金銷售恐怕是要放到與支付寶賬戶隔離的“招財寶”中去了。

“招財寶”是之前支付寶下設的理財賬戶，以前是可以用支付寶余額購買理財產品的，也可以把支付寶賬戶里的錢直接劃到理財賬戶去。但是理財賬戶升級為“招財寶”后，這個賬戶上的錢就和支付寶賬戶徹底劃清界限了。

也就是說，以后理財的錢去找“招財寶”，消費的錢想理財去找“余額寶”。支付寶賬戶和“余額寶”基本沒有差別，能用支付寶直接付款的，基本都支持“余額寶”付款——但是支付寶和“余額寶”的錢不能直接進“招財寶”，“招財寶”對應的是必須和你名字相同的銀行賬戶。

不管是一款什么樣的理財產品，只有真正的符合我們的生活，能為我們帶來良好的理財收獲。