今年的4月份以來(lái)，阿里新推出的招財(cái)寶就悄悄的上線了，但是一直處于一種不溫不火的狀態(tài)下，直到8月25日，針對(duì)招財(cái)寶又進(jìn)行了一系列的更新，針對(duì)招財(cái)寶的更新，我們能看到此次招財(cái)寶可謂是要大顯身手，力爭(zhēng)做第二個(gè)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的領(lǐng)頭軍。

招財(cái)寶被稱(chēng)作余額寶的兄弟產(chǎn)品。招財(cái)寶CEO袁雷鳴表示，傳統(tǒng)定期理財(cái)模式，最大的不足是產(chǎn)品到期前沒(méi)法贖回，或是提前支取的收益率大打折扣。此次更新后，用戶(hù)在招財(cái)寶購(gòu)買(mǎi)了高收益定期理財(cái)產(chǎn)品，中間任何時(shí)間要用錢(qián)，都可以立即進(jìn)行變現(xiàn)，快速獲得現(xiàn)金使用，并且原產(chǎn)品收益率完全保持不變，僅需向平臺(tái)支付按交易金額乘以千分之二的手續(xù)費(fèi)。

不過(guò)根據(jù)了解，隨時(shí)變現(xiàn)功能本質(zhì)上是一種類(lèi)P2P的接盤(pán)購(gòu)買(mǎi)模式。也就是說(shuō)，招財(cái)寶的用戶(hù)在選擇變現(xiàn)定期理財(cái)產(chǎn)品之后，實(shí)際上是發(fā)起了一筆“個(gè)人貸”借款，借款期限就是用戶(hù)持有的理財(cái)產(chǎn)品的剩余期限，其他人通過(guò)招財(cái)寶平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)這筆借款，把錢(qián)借給了發(fā)起變現(xiàn)申請(qǐng)的用戶(hù)。變現(xiàn)的理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率就是借款利率，招財(cái)寶平臺(tái)上的保險(xiǎn)公司對(duì)此進(jìn)行評(píng)估后，會(huì)向投資人提供本息保障的保證保險(xiǎn)。

袁雷鳴透露，從招財(cái)寶上線后的運(yùn)營(yíng)情況看，在招財(cái)寶平臺(tái)上發(fā)布融資需求的小微企業(yè)，期限集中在2-6個(gè)月，平均融資成本僅為7%左右，遠(yuǎn)低于行業(yè)平均的18%。每一筆融資完成的平均時(shí)間僅需10秒。在所有的投融資活動(dòng)中，招財(cái)寶平臺(tái)僅向融資方收取0.1%的手續(xù)費(fèi)。

“傳統(tǒng)的做法是把碎片化的資金先收集起來(lái)，變成一個(gè)資金池，然后去滿(mǎn)足一些融資需求，這樣成本就會(huì)變高。現(xiàn)在，通過(guò)云計(jì)算和大數(shù)據(jù)，做集中的交易撮合成為現(xiàn)實(shí)，用碎片化的理財(cái)資金直接去滿(mǎn)足碎片化的融資需求，成本就能大幅降低。”袁雷鳴透露，招財(cái)寶平臺(tái)平均每筆融資的金額大概20萬(wàn)元。

“余額寶”讓大家產(chǎn)生一種感覺(jué)，認(rèn)為理財(cái)這個(gè)事情是可以和支付寶無(wú)縫整合的，理財(cái)?shù)腻X(qián)隨時(shí)可以拿出來(lái)花，暫時(shí)不花的錢(qián)也可以隨時(shí)拿去理財(cái)。但是在看來(lái)，只有“余額寶”享受到了與支付寶的無(wú)縫整合，大家期待的全品種基金銷(xiāo)售恐怕是要放到與支付寶賬戶(hù)隔離的“招財(cái)寶”中去了。

“招財(cái)寶”是之前支付寶下設(shè)的理財(cái)賬戶(hù)，以前是可以用支付寶余額購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的，也可以把支付寶賬戶(hù)里的錢(qián)直接劃到理財(cái)賬戶(hù)去。但是理財(cái)賬戶(hù)升級(jí)為“招財(cái)寶”后，這個(gè)賬戶(hù)上的錢(qián)就和支付寶賬戶(hù)徹底劃清界限了。

也就是說(shuō)，以后理財(cái)?shù)腻X(qián)去找“招財(cái)寶”，消費(fèi)的錢(qián)想理財(cái)去找“余額寶”。支付寶賬戶(hù)和“余額寶”基本沒(méi)有差別，能用支付寶直接付款的，基本都支持“余額寶”付款——但是支付寶和“余額寶”的錢(qián)不能直接進(jìn)“招財(cái)寶”，“招財(cái)寶”對(duì)應(yīng)的是必須和你名字相同的銀行賬戶(hù)。

不管是一款什么樣的理財(cái)產(chǎn)品，只有真正的符合我們的生活，能為我們帶來(lái)良好的理財(cái)收獲。