退出
全部產(chǎn)品
保障規(guī)劃
會(huì)員服務(wù)
“天有不測(cè)風(fēng)云,人有旦夕禍福”,死亡是每個(gè)人心底最深的恐懼,如今家庭頂梁柱越來越重視買壽險(xiǎn),因?yàn)橐坏╋L(fēng)險(xiǎn)來臨,還有份保險(xiǎn)金將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,給后面家人提供保障。那么,壽險(xiǎn)保額需要買多少,需要避免哪些誤區(qū),該如何購買呢?本專題將從以上等5個(gè)方面介紹首次投保人壽保險(xiǎn)時(shí)必備的幾個(gè)常識(shí)。
壽險(xiǎn)是被保人身故后賠付保險(xiǎn)金,并不是每個(gè)人都需要。因此當(dāng)被問起為什么買壽險(xiǎn),小助手首先會(huì)關(guān)注對(duì)方是否有這方面的需求之后,才會(huì)給出該不該買的答案。那么對(duì)于那些對(duì)壽險(xiǎn)有需求的群體來說,買壽險(xiǎn)有哪些好處呢?
1.家庭保障:現(xiàn)代社會(huì)的家庭結(jié)構(gòu)已經(jīng)被吐槽良久,一對(duì)夫妻兩對(duì)老人一個(gè)寶寶,全家的支柱壓力不言而喻,“經(jīng)濟(jì)支柱連病也不敢”,這困獸之境也是近些年來保險(xiǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展的原因之一。
2.儲(chǔ)蓄增值:家有余糧也怕通貨膨脹,具有理財(cái)投資作用的壽險(xiǎn)產(chǎn)品,其保險(xiǎn)使用強(qiáng)制性的儲(chǔ)蓄可以用于增值,可以用于父母養(yǎng)老、兒女教育、資產(chǎn)儲(chǔ)存增值。
3.資產(chǎn)傳承:壽險(xiǎn)可以指定子女為受益人,因此如果家庭關(guān)系復(fù)雜,壽險(xiǎn)這一功能能避免家庭乘員之間利益的糾紛。
4、避債:壽險(xiǎn)賠償金會(huì)完全轉(zhuǎn)移到受益人賬戶,而不是優(yōu)先還債。對(duì)于在商海浮沉的家庭來說,經(jīng)濟(jì)支柱對(duì)于避債這方面的需求更為迫切,保障家人在任何情況下都擁有經(jīng)濟(jì)支持。
不是所有人都需要壽險(xiǎn)保障,比如兒童和老人,沒承擔(dān)或卸下了責(zé)任,經(jīng)濟(jì)方面輕松的沒有負(fù)擔(dān)狀態(tài)便可以將買壽險(xiǎn)的費(fèi)用轉(zhuǎn)移到其他保障,例如重疾險(xiǎn),醫(yī)療險(xiǎn),意外險(xiǎn)等方面,那么適合買壽險(xiǎn)的人群有哪些呢?簡(jiǎn)單來說有以下4類人群:
1.努力打拼的青年人:肩負(fù)著贍養(yǎng)父母的責(zé)任。
2.家庭的經(jīng)濟(jì)支柱(不分男女):上有老,小有小,肩負(fù)著孩子教育,家庭生活改善,父母贍養(yǎng)等責(zé)任。
3.負(fù)債人群: 房貸人群,車貸人群,讓壽險(xiǎn)保額覆蓋所有債務(wù),從此不怕風(fēng)險(xiǎn)給家人留債?! ?
4.中高收入人士:用壽險(xiǎn)的方式傳承資產(chǎn),免交遺產(chǎn)稅,能將資產(chǎn)完整的轉(zhuǎn)移給下一代,避免資產(chǎn)縮水。
5.生意人:生意做大難免借款貸款涉及到大筆的資金,對(duì)于這一群體,提前“安排”好家人才能放手一搏,因此,創(chuàng)業(yè)、投資行業(yè)的人群尤其在意壽險(xiǎn)保障。
一般情況下,我們說的壽險(xiǎn)包括終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)兩種,保障身故/全殘風(fēng)險(xiǎn),保障責(zé)任簡(jiǎn)單,一看保額、二看保障期限、三看保障杠桿,也就是性價(jià)比,我們可以從這三個(gè)方面講解買壽險(xiǎn)如何更劃算的問題:
1.保額:買壽險(xiǎn)高保額更劃算,因?yàn)閴垭U(xiǎn)本身屬性便是用最少的資金轉(zhuǎn)移更大的風(fēng)險(xiǎn),因此如果保額不到位,其實(shí)是很大的浪費(fèi),當(dāng)然也不要盲目追求高保額導(dǎo)致保費(fèi)過高給當(dāng)下生活帶來經(jīng)濟(jì)壓力;
2.保障期限:定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)兩個(gè)險(xiǎn)種就是按照保障期限來劃分的,對(duì)于生活處于震蕩期的家庭來說,買定期壽險(xiǎn)更劃算,而進(jìn)入穩(wěn)定期的具有成熟財(cái)務(wù)計(jì)劃的家庭來說,保障到永久的終身壽險(xiǎn)是更劃算的選擇;
3.看收益:這一點(diǎn)主要針對(duì)選擇終身壽險(xiǎn)的朋友,傳統(tǒng)終身壽險(xiǎn)側(cè)重于保障,繳費(fèi)則享受固定額度的保障,然而如果對(duì)于收益方面有需求的朋友,可以選擇增額終身壽險(xiǎn),雖然繳費(fèi)前期保額低,復(fù)利增長(zhǎng)到后期十分有競(jìng)爭(zhēng)力;
4.看附加功能:穩(wěn)定、可持續(xù)是保險(xiǎn)公司和投保人共同的期望,然而生活中變化從不停止,因此如果選擇壽險(xiǎn)產(chǎn)品擁有不錯(cuò)的人性化功能,對(duì)于投保人的利益便不止于一點(diǎn)點(diǎn),比如保單轉(zhuǎn)換、減額繳清、保費(fèi)墊繳、保單貸款以及保費(fèi)豁免等,靈活性讓有空間,買這樣的壽險(xiǎn)更劃算。
買壽險(xiǎn)高保額更合適,要多高呢?既然買壽險(xiǎn)保額遵照“”避免不到位,并且不浪費(fèi)”的標(biāo)準(zhǔn),那么小助手建議買壽險(xiǎn)時(shí)選定保額更好的方式是,基于科學(xué)的方法,結(jié)合實(shí)際情況:
1.雙十定律:保險(xiǎn)額度不要超過家庭收入的10倍,以及“家庭總保費(fèi)支出占家庭年收入10%為宜”,由此可保證未知風(fēng)險(xiǎn)確定可轉(zhuǎn)移,也可保證生活質(zhì)量。
2.有多少責(zé)任選多少保額:家庭責(zé)任支出是買壽險(xiǎn)考慮的最重要因素,盤點(diǎn)各項(xiàng)責(zé)任,最重要的有家庭負(fù)債、孩子教育責(zé)任,老人贍養(yǎng)責(zé)任,以及家庭生活開銷這幾項(xiàng),讓保額覆蓋未來5-10年的責(zé)任,給自己奮斗一點(diǎn)空間是比較合適的做法。
壽險(xiǎn)是長(zhǎng)期保險(xiǎn),確定合同后可能意味著幾十年的繳費(fèi)和終身保障,因此花一點(diǎn)時(shí)間學(xué)習(xí)避免誤區(qū),事關(guān)重大,當(dāng)然,如果您選擇如開心保這樣的第三方保險(xiǎn)平臺(tái),專業(yè)保顧足夠?qū)I(yè)、中立、客觀,會(huì)在擇險(xiǎn)的過程中將知識(shí)普及到,但是,相關(guān)且最重要的常識(shí)也不能不知,比如以下三點(diǎn):
誤區(qū)1:定期壽險(xiǎn)比終身壽險(xiǎn)便宜,買定期壽險(xiǎn)
終身壽險(xiǎn)的費(fèi)用相比較定期壽險(xiǎn)來說,是要高一些,但是經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下,還是應(yīng)當(dāng)考慮終身壽險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)保障時(shí)間長(zhǎng),而且只要維持合同有效,保險(xiǎn)金最終必將給付(因?yàn)槿丝傆幸凰?。
誤區(qū)2:終身壽險(xiǎn)是死后或快死時(shí)才能得到的保險(xiǎn),所以保了也沒用
保險(xiǎn)保障的不是疾病或死亡,而是在發(fā)生不幸時(shí)的資金財(cái)務(wù)保障。家里的頂梁柱是一定要購買的,為整個(gè)家庭提供經(jīng)濟(jì)保障。
誤區(qū)3:終身壽險(xiǎn)保障高,什么人都可以買
根據(jù)保險(xiǎn)公司的限制,高齡人士是不可以購買的。同時(shí),因?yàn)閴垭U(xiǎn)根據(jù)年齡計(jì)算費(fèi)率,高齡人士繳費(fèi)偏高,不劃算,可改買意外保險(xiǎn)進(jìn)行保障。
正品保險(xiǎn)
國家金融監(jiān)督快捷投保
全方位一鍵對(duì)比省心服務(wù)
電子保單快捷變更安全可靠
7x24小時(shí)客服不間斷品牌實(shí)力
12年 1000萬用戶選擇客服 4009-789-789