如何購買壽險

  《人民日報》曾在一篇關(guān)于保險的文章中提到,想要老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、急有所濟、親有所奉、財有所承、幼有所護,商業(yè)保險能解燃眉之急。隨著人們生活水平提高,對于壽險身故保障和資產(chǎn)傳承的需要也在逐漸加強,因此壽險配置成了社會熱點,想要清楚如何購買壽險,需要從人壽保險種類、適用人群、購買渠道、技巧和費用五個方面萊索。

如何選擇壽險種類?

壽險種類主要包含:
1.定期壽險:若被保人保障期限內(nèi)發(fā)生身故/全殘風險,保險公司給付保險金,否則不返還保費;定期壽險適合普通家庭的經(jīng)濟支柱,面對房貸車貸等債務,以此規(guī)避風險留下愛與責任。
2.終身壽險:保障被保人終身的身故/全殘風險,分為定額終身壽險和增額終身壽險兩種,相對于定期壽險來說,終身壽險價格相對較高,適合經(jīng)濟狀況較好的家庭。其中,定額終身壽險側(cè)重于身故保障,而增額終身壽險收益更好,更側(cè)側(cè)重于資產(chǎn)傳承
3.兩全險:又叫生死兩全險,也就是我們常聽的“保生也保死”的保險,如果在保障期限內(nèi)沒有發(fā)生身故理賠,合同期滿后被保險人還健在,就會獲得生存保險金。
4.年金險:是以被保險人生存為給付保險金條件的。年金險的給付期限可以是定期的,如教育金;也可以是終身的,如養(yǎng)老金。

如何選擇購買壽險的渠道?

在傳統(tǒng)線下保險中,壽險占有很大的比例,但是隨著保險行業(yè)整體的發(fā)展,如今60后、70后人群正在逐漸接受網(wǎng)上投保,而80后、90后以及Z世代群體選擇互聯(lián)網(wǎng)保險已是常態(tài)。選擇購買壽險的線上渠道,主要有兩種:
1.保險公司的官網(wǎng)、APP、保險商城及官方微信公眾號等
       優(yōu)點:從咨詢到購買、理賠全程均只對接承保公司;
        缺點:產(chǎn)品較為單一,只能推薦到自家產(chǎn)品。
2.擁有保監(jiān)會網(wǎng)銷許可的第三方保險平臺
       缺點:投保后對接保險公司;
       優(yōu)點:產(chǎn)品豐富選擇多,對比方便,擇險階段保險顧問角色中立客觀,投保后受平臺和保險公司雙重服務。

購買壽險有哪些技巧?

壽險保障的是人生中的極端風險,意義重大,費用不低,保障時間長,而且繳費時間也長,因此購買人壽保險時應該具備一點技巧:
1.投保趁早
購買壽險越早投保保費越低,而且高齡可能面臨近拒保或加費。
2.仔細閱讀保險合同內(nèi)容
壽險雖然保障責任簡單,但仍有相關(guān)權(quán)益比如定壽的轉(zhuǎn)換權(quán),忠誠客戶權(quán)益等,以保險合同為準。重點關(guān)注保險責任、責任免除、投保人及被保險人的權(quán)利和義務等
3.階段性調(diào)整保障配置
對于大多數(shù)需要壽險來轉(zhuǎn)移風險的家庭來說,“一步到位”并不現(xiàn)實,在人生的幾個重要的關(guān)鍵節(jié)點比如,出生,入學,成年,婚假,生育,買房買車等時機,調(diào)整自身的保障方案,以達到轉(zhuǎn)移風險的目的。

壽險適合哪些人群購買?

壽險的意義在于保障,資產(chǎn)傳承。主要適合以下幾類人群購買:
       1.家庭“頂梁柱”:上有老,小有小,肩負著孩子教育,家庭生活改善,父母贍養(yǎng)等責任;
       2.努力打拼的青年人:肩負著贍養(yǎng)父母的責任;
       3.新中產(chǎn):用壽險的方式傳承資產(chǎn),免交遺產(chǎn)稅,能將資產(chǎn)完整的傳承給下一代;
       4.創(chuàng)業(yè)人群:創(chuàng)業(yè)往往面臨極高的風險,壽險保險金具有避債特點,因此提前配置壽險保證最低收益,是創(chuàng)業(yè)、投資行業(yè)人群必備的金融工具。

購買壽險一年花多少錢合適?

購買壽險一年花多少錢合適,其實是關(guān)于投保壽險的預算問題。相信每個家庭的選擇都不盡相同。那么有沒有科學的方式制定壽險預算呢?
1. 按照家庭收入:以不降低家庭收入為標準設置預算;
2. 家庭成員:先大人,后小孩,先頂梁柱,后老人原則;
3. 結(jié)合資產(chǎn)負債情況:家庭資產(chǎn)負債的情況決定了你抵御風險的能力,高負債情況需要更多預算來保證保額足夠轉(zhuǎn)移風險。
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