醫(yī)療保險，簡稱醫(yī)保，是常見的保險之一，主要為投保人應(yīng)付無法預(yù)測的醫(yī)療服務(wù)需求及財務(wù)風險。廣義的醫(yī)療保險也稱健康保險，它不僅補償由于疾病給人們，帶來的直接經(jīng)濟損失，即醫(yī)療費用，還補償由于疾病帶來的間接損失，如誤工工資，對分娩、殘疾和死亡等也給予經(jīng)濟補償。投保人在有需要使用醫(yī)療服務(wù)時，可得到一筆定額的現(xiàn)金賠償以補貼其全數(shù)或部分醫(yī)療開支。

醫(yī)療保險，傳統(tǒng)意義上就是指由特定的組織或機構(gòu)經(jīng)辦，通過帶強制執(zhí)行的政策法規(guī)或自愿締結(jié)的契約，在一定區(qū)域的一定參保人群中籌集醫(yī)療保險基金。

醫(yī)療保險歷史

醫(yī)療保險起源于西歐，可追溯到中世紀。隨著資產(chǎn)階級革命的成功，家庭作坊被大工業(yè)所取代，出現(xiàn)了近代產(chǎn)業(yè)隊伍。由于工作環(huán)境的惡劣，流行疾病、工傷事故的發(fā)生使工人要求相應(yīng)的醫(yī)療照顧。可是他們的工資較低，個人難以支付醫(yī)療費用。于是許多地方的工人便自發(fā)地組織起來，籌集一部分資金，用于生病時的開支。但這種形式并不是很穩(wěn)定，而且是小范圍的，抵御風險的能力很低。18世紀末19世紀初，民間保險在西歐發(fā)展起來，并成為國家籌集醫(yī)療經(jīng)費的重要途徑。

1833年，德國俾斯麥政府頒布《疾病保險法》，實行社會醫(yī)療保險。之后，英國、法國、奧地利、比利時、荷蘭等國紛紛仿效德國，頒布法律建立醫(yī)保制度。日本于1922年率先在亞洲建立醫(yī)保制度。美國于1965年建立社會醫(yī)保性質(zhì)的醫(yī)療補助計劃，由政府出資向窮苦的老年人、殘疾人、單親父母等免費提供一些基本醫(yī)療服務(wù)，有薪階層仍以商業(yè)醫(yī)保為主，逐步形成多元化的醫(yī)療保障體系。

社會統(tǒng)籌與個人帳戶相結(jié)合的原則

基本醫(yī)療保險制度實行社會統(tǒng)籌與個人帳戶相結(jié)合，將社會保險和儲蓄保險兩種模式有機地結(jié)合起來，實現(xiàn)了“橫向”社會共濟保障和“縱向”個人自我保障的有機結(jié)合，既有利于發(fā)揮社會統(tǒng)籌共濟性的長處，也有利于發(fā)揮個人帳戶具有激勵作用和制約作用的優(yōu)點，比較符合我國的國情，容易為廣大職工接受。這種醫(yī)療保險模式，符合中國國情，是具有中國特色的社會醫(yī)療保險制度。

保險職能

醫(yī)療保險，是指以保險合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金條件，為被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的保險。

醫(yī)療保險同其他類型的保險一樣，也是以合同的方式預(yù)先向受疾病威脅的人收取醫(yī)療保險費，建立醫(yī)療保險基金；當被保險人患病并去醫(yī)療機構(gòu)就診而發(fā)生醫(yī)療費用后，由醫(yī)療保險機構(gòu)給予一定的經(jīng)濟補償。

因此，醫(yī)療保險也具有保險的兩大職能：風險轉(zhuǎn)移和補償轉(zhuǎn)移。即把個體身上的由疾病風險所致的經(jīng)濟損失分攤給所有受同樣風險威脅的成員，用集中起來的醫(yī)療保險基金來補償由疾病所帶來的經(jīng)濟損失。

保險范圍

醫(yī)療保險的范圍很廣，醫(yī)療費用則一般依照其醫(yī)療服務(wù)的特性來區(qū)分，主要包含醫(yī)生的門診費用、藥費、住院費用、護理費用、醫(yī)院雜費、手術(shù)費用、各種檢查費用等。醫(yī)療費用是病人為治病而發(fā)生的各種費用，它不僅包括醫(yī)生的醫(yī)療費和手術(shù)費，還包括住院、護理、醫(yī)院設(shè)備等的費用。