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車輛保險知識 第三者險及第三者險多少錢介紹

摘要：在我國，交強險是國家出臺的首個強制性險種，它是一種由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。另外，商業(yè)險中的第三者責(zé)任險是被保險人允許的合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三人遭受人身傷亡、財產(chǎn)的直接損毀，保險公司依照道路交通安全法規(guī)和保險合同進行賠償。從上文中兩個險種的定義來看，二者的區(qū)分并不明顯，所以交強險也可以看做是廣義的三者險。但在賠償原則上，交強險是車主有無責(zé)任都賠償，而三者險是只有根據(jù)交通事故責(zé)任認定，被保險車輛存在事故責(zé)任，保險公司才給予賠償；其次在保費標(biāo)準(zhǔn)上也不同，交強險施行全國統(tǒng)一費率，6座及以下普通私家車基準(zhǔn)保費為950元，而三者險的投保，各家險企可給予不同的費率優(yōu)惠幅度。此外，交強險幾乎沒有免賠率，而三者險設(shè)定了一定比例的免賠率，車主需要投保不計免賠特約險進行彌補。第三者責(zé)任險（簡稱三者險），是指被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任，保險公司按照保險合同的規(guī)定負責(zé)賠償。作為四項基本險之一，第三者責(zé)任險在交通事故中承擔(dān)著對第三方賠償?shù)闹匾蝿?wù)，那么第三者責(zé)任險多少錢呢？這是車主們普遍關(guān)心的問題。第三者責(zé)任險所實行的固定基準(zhǔn)保費制，是按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)/噸位數(shù)/排量/功率、責(zé)任限額等直接查找保費。由于其實行固定費率制度，故存在寶馬與夏利繳納同樣保費的情況。第三者責(zé)任險負責(zé)賠償意外事故引起的第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失，第三者責(zé)任險屬于商業(yè)險，商業(yè)三責(zé)險價格因不同的保險公司 、不同的渠道投保而不同，具體多少錢還要看最高賠償限額共對應(yīng)的檔次：保費也由此低到高變化。普通家庭汽車（6座以下）投保第三者責(zé)任險五十萬保額，一年固定費用為1721元，然后乘以保險 公司折扣幅度進行計算。第三者責(zé)任險每次事故的責(zé)任限額，由投保人和保險人在簽訂保險合同時按5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬、50萬元、100萬元和100萬元以上不超過1000萬元的檔次協(xié)商確定。第三者責(zé)任險的保費計算與車輛購置價無關(guān)，車主只要根據(jù)費率表，就可以得到固定費率，然后乘以保險公司折扣幅度，就是最終的保費額度。也就是說寶馬與QQ繳納的保費也可能相同。商業(yè)三責(zé)險價格因不同的保險公司、不同的渠道投保而不同，具體多少錢還要看最高賠償限額共對應(yīng)的檔次：保費也由此低到高變化。因為交強險 在對第三者的財產(chǎn)損失和醫(yī)療費用部分賠償較低，可考慮購買第三者責(zé)任險作為交強險的補充。在發(fā)生具體賠付時，計算第三者責(zé)任險多少錢可按以下方法計算賠償金額：（一）當(dāng)被保險人應(yīng)負賠償金額高于賠償限額時：賠款=賠償限額×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-絕對免賠率）。（二）當(dāng)被保險人應(yīng)負賠償金額等于或低于賠償限額時：賠款=應(yīng)負賠償金額×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-絕對免賠率）。第三者責(zé)任險多少錢呢？車主們可以登錄平安車險網(wǎng)絡(luò)直銷平臺，利用平安車險器 來進行計算。操作非常簡單，只需要在車險計算 器內(nèi)，按照提示，選擇車輛所在的省、市，輸入車牌號、購車時間、車價、保險到期月份，以及車主的姓名和聯(lián)系方式，就能快速獲取車險的報價。

#第三者險 #第三者責(zé)任險 #三責(zé)險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 投保車險勿忽略第三者責(zé)任險

摘要：隨著有車一族越來越多，汽車已經(jīng)成為現(xiàn)在最熱點的話題之一，幾個朋友聚在一起不是討論怎樣養(yǎng)護汽車，就是討論投保哪些險種比較好。其實在投保車險時，主險車損險、盜搶險、三者險都是針對車輛本身和其他人員的險種，偏偏與車主本身意外傷害息息相關(guān)的車上人員責(zé)任險卻無人問津。人們都會為自己的愛車購買車輛保險，充分認識其中的險種就顯得很有必要。第三責(zé)任險您了解嗎？什么是第三責(zé)任險？第三責(zé)任險賠償有哪些標(biāo)準(zhǔn)？這些問題今天就為您一一解決。第三責(zé)任險是除了交強險外商業(yè)險中的第三者責(zé)任險。指的是被保險的車輛因為意外道路交通事故導(dǎo)致第三者的財產(chǎn)受到損失，人身受到傷害，保險公司根據(jù)保險合同所給予的經(jīng)濟賠償。由意外交通事故產(chǎn)生的一些善后工作，保險公司是不負責(zé)處理的。意外道路交通事故指的是駕駛?cè)艘虿豢深A(yù)見和不可抗拒因素，導(dǎo)致人員傷亡和財產(chǎn)損失的突然發(fā)生的事件。在此范圍之列的，保險公司才會給予賠償。這里提到的第三者指的是被保險車輛以外的人或物，包括人，非機動車，其它機動車，動物，道路交通設(shè)施等。現(xiàn)在第三責(zé)任險已經(jīng)不被列為強制保險了，因為國家出臺了交強險。交強險里面也有對第三者賠償?shù)牟糠郑墙粡婋U對第三者的醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失賠償比較低，因此第三者責(zé)任險可以作為交強險的補充險，更好地保障車主的利益。第三責(zé)任險賠償處理中有一項免賠率的規(guī)定。根據(jù)機動車駕駛員在意外事故中所負責(zé)任的大小，保險人在保險單注明的責(zé)任限額內(nèi)，可以依照不等的免賠率免賠。

第三責(zé)任險賠償標(biāo)準(zhǔn)

一：保險公司根據(jù)保險單注明的責(zé)任限額對購買第三者責(zé)任險的車主進行賠償。二：事先未征得保險公司的同意，不符合《道路交通事故處理辦法》中規(guī)定的賠償范圍，標(biāo)準(zhǔn)以及保險合同的規(guī)定，被保險人私自同意支付或承擔(dān)的賠款，即自行承諾或支付的賠償金額。三：被保險車輛遇險后，導(dǎo)致第三者受傷或是財產(chǎn)損失時，根據(jù)我國現(xiàn)行的《道路交通事故處理辦法》里面規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，賠償范圍以及保險合同的規(guī)定進行相關(guān)處理。小袁年輕好勝，特別喜歡開快車。2012年4月份，小袁為此付出了代價。他在開車載著女朋友去郊區(qū)游玩時，由于超速行駛，在一處彎道超車撞上了另一輛私家車，這場事故導(dǎo)致兩部汽車嚴重受損，對方車主、小袁和其女朋友均受到不同程度的損傷，被及時送往醫(yī)院救治。事后，交警部門出具道路交通事故認定書，認定小袁負全部責(zé)任。此前小袁已為愛車投保了交強險、車輛損失險和三者險，對方車主的醫(yī)療費用由保險公司負責(zé)賠付，但是自己和女朋友的醫(yī)療費卻要自己掏腰包。后來小袁打電話到保險公司咨詢才知道，自己沒有投保車上人員責(zé)任險。這個險種才是負責(zé)賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡，而交強險和三責(zé)險都是由保險公司賠付被撞的第三方。據(jù)了解，大部分新車車主投保了全險，而有相當(dāng)一部分的車主較為相信自己的駕駛技術(shù)，圖省錢并未投保一些非常必要的商業(yè)險種。事實上，交強險只是最基本的保障，保險的限額有限，如賠償?shù)谌杰囕v損失費用最高不超過2000元，這個在現(xiàn)實中是遠遠不夠。而三者險、車輛損失險、車上人員責(zé)任險等商業(yè)險都各有針對。拿小袁為例，他未投保的險種的保障對象是保險車輛指定座位上的人員，可以給所有座位投保，也可為特定座位投保。在發(fā)生意外事故導(dǎo)致本車指定座位上人員受傷時，保險公司負責(zé)賠付人員傷亡造成的費用損失。最后筆者了解到，車上人員責(zé)任險的保費一般是由被保險人和保險公司協(xié)商確定。很多車主都選擇了平安網(wǎng)上車險這一平臺進行投保，因為該平臺的價格公道且透明，會清晰列出每項車險的價格，還可享受“私家車商業(yè)險多省15%”這一優(yōu)惠。其次，通過平安網(wǎng)上車險為愛車投保非常簡單、快捷、方便。車主們只需打開電腦登錄平安網(wǎng)上車險，然后根據(jù)系統(tǒng)提示，填寫個人及汽車的相關(guān)資料，10分鐘即可完成整個投保流程，從而順利成為平安車險的尊貴客戶之一。

#責(zé)任險 #第三者責(zé)任險 #三者險 #三責(zé)險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 第三者責(zé)任險計算的步驟

摘要：一、什么是第三者責(zé)任險第三者責(zé)任險（簡稱三責(zé)險）是指被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任，保險公司負責(zé)賠償。同時，若經(jīng)保險公司書面同意，被保險人因此發(fā)生仲裁或訴訟費用的，保險公司在責(zé)任限額以外賠償，但最高不超過責(zé)任限額的30%。二、第三者責(zé)任險最多能賠多少錢計算保險費的依據(jù)，同時也是保險人承擔(dān)第三者責(zé)任險每次事故賠償金額的最高限額。（1）每次事故的責(zé)任限額，由投保人和保險人在簽訂保險合同時按5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上不超過1000萬元的檔次協(xié)商確定。第三者責(zé)任險的每次事故的最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車輛種類選擇確定。確定方式如下：（1）在不同區(qū)域內(nèi)，摩托車、拖拉機的最高賠償限額分4個檔次：2萬元、5萬元、10萬元和20萬元；摩托車、拖拉機的每次事故最高賠償限額因不同區(qū)域其選擇原則是不同的，與《汽車保險費率規(guī)章》有關(guān)摩托車、拖拉機定額保單銷售區(qū)域的劃分相一致。即廣東、福建、浙江、江蘇4省，直轄市（北京、上海、天津、重慶），計劃單列市（深圳、廈門、寧波、青島、大連），各省省會城市，各自治區(qū)首府城市屬于A類，最低選擇5萬元，其他區(qū)域?qū)儆贐類，最低選擇2萬元。（2）除摩托車、拖拉機外的其他汽車第三者責(zé)任險的最高賠償限額分為6個檔次：5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上，且最高不超過1000萬元。例如，6座以下客車分為5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元及100萬元以上不超過1000萬元等檔次，供投保人和保險人在投保時自行協(xié)商選擇確定。（3）主車與掛車連接時發(fā)生保險事故，保險人在主車的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。發(fā)生保險事故時，掛車引起的賠償責(zé)任視同主車引起的賠償責(zé)任。保險人對掛車賠償責(zé)任與主車賠償責(zé)任所負賠償金額之和，以主車賠償限額為限。注意掛車投保后與主車視為一體，是指主車和掛車都必須投保了第三者責(zé)任險，而且是主車拖帶掛車。無論賠償責(zé)任是否是由掛車引起的，均視同是由主車引起的，保險人第三者責(zé)任險的總賠償責(zé)任以主車賠償限額為限。主車、掛車在不同保險公司投保的，發(fā)生保險事故后，被保險人應(yīng)向承保主車的保險公司索賠，還應(yīng)提供主車、掛車各自的保險單。兩家保險公司按照所收取的保險單上載明的第三者責(zé)任險保險費比例分攤賠償。三、專家稱要弄明白第三者險怎么算，需要厘清三個重要環(huán)節(jié)：步驟一：出險后應(yīng)先扣除交強險部分理賠金額交強險是國家強制投保的險種，保障范圍比第三者責(zé)任險大，但兩者會有重合部分。因此保險公司在對第三者責(zé)任險理賠前，要先明確交強險理賠數(shù)額。在將被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任扣除交強險理賠數(shù)額確定之后，得到的數(shù)額才是第三者責(zé)任險的應(yīng)付賠償金額。在完成這個步驟之后，再在所投第三者責(zé)任險的額度內(nèi)，根據(jù)事故責(zé)任比例、事故責(zé)任免賠率和絕對免賠率等三個條件，最終確定具體賠償數(shù)額。這是弄清第三者責(zé)任險怎么算的首要步驟。步驟二：梳理事故責(zé)任比例并確認免賠率、絕對免賠率一般來說，事故責(zé)任比例由被保險人或保險車輛駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安機關(guān)交通管理部門處理事故后確定。如未明確規(guī)定，各保險公司的相應(yīng)條款也都另有詳細的說明，并附相應(yīng)免賠條款。如部分保險公司規(guī)定，保險車輛駕駛?cè)素撊控?zé)任的，事故責(zé)任免賠率20%；負主要責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率15%；負同等責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率10%；負次要責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率5%。如出險時，保險車輛有違反法律法規(guī)中有關(guān)機動車輛裝載規(guī)定的行為，則實行10%的絕對免賠率。如果出險時，保險車輛實際行駛區(qū)域超出保險單約定范圍的，也會增加10%的絕對免賠率。步驟三：依照不同情況下的兩個公式進行計算基于前兩個步驟，可以得出，被保險人應(yīng)負賠償金額為，第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任超過交強險責(zé)任限額以上的部分，乘以事故責(zé)任比例。則平安第三者責(zé)任險在兩種不同情況下的賠款公式，表示如下：（一）應(yīng)負賠償金額高于賠償限額時，第三者責(zé)任險怎么算？賠款＝賠償限額×（1—事故責(zé)任免賠率）×（1—絕對免賠率）（二）應(yīng)負賠償金額等于或低于賠償限額時，第三者險怎么算？賠款＝應(yīng)負賠償金額×（1—事故責(zé)任免賠率）×（1—絕對免賠率）需要指出的是，如被保險人有投保不計免賠特約條款，則公式中事故責(zé)任免賠率為0，但是絕對免賠率仍舊有效。除了把第三者責(zé)任險怎么算的問題搞清，車險專家還提醒，第三者責(zé)任險是出險偶然性極大，應(yīng)及時續(xù)保以防損失。

#第三者責(zé)任險計算 #第三者責(zé)任險 #三者險 #三責(zé)險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 工程第三者責(zé)任險責(zé)任范圍、費率及領(lǐng)取

摘要：1.在本保險期限內(nèi)，因發(fā)生與本保險單所保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，本公司按下列條款的規(guī)定負責(zé)賠償。2.對被保險人因上述原因而支付的訴訟費用以及事先經(jīng)本公司書面同意而支付的其他費用，本公司亦負責(zé)賠償。3.本公司對每次事故引起的賠償金額以法院或政府有關(guān)部門根據(jù)現(xiàn)行法律裁定的應(yīng)由被保險人償付的金額為準(zhǔn)，但在任何情況下，均不得超過本保險單明細表中對應(yīng)列明的每次事故賠償限額。在本保險期限內(nèi)，本公司在本保險單項下對上述經(jīng)濟賠償?shù)淖罡哔r償責(zé)任不得超過本保險單明細表中列明的累計賠償限額。除外責(zé)任本公司對下列各項不負責(zé)賠償：1.本保險單物質(zhì)損失項下或本應(yīng)在該項下予以負責(zé)的損失及各種費用；2.由于震動、移動或減弱支撐而造成的任何財產(chǎn)、土地、建筑物的損失及由此造成的任何人身傷害和物質(zhì)損失；3.工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們雇用的在工地現(xiàn)場從事與工程有關(guān)工作的職員、工人以及他們的家庭成員的人身傷亡或疾?。?.工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們雇用的職員、工人所有的或由其照管、控制的財產(chǎn)發(fā)生的損失；5.領(lǐng)有公共運輸行駛執(zhí)照的車輛、船舶、飛機造成的事故；6.被保險人根據(jù)與他人的協(xié)議應(yīng)支付的賠款或其他款項，但即使沒有這種協(xié)議，被保險人仍應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任不在此限。工程第三者責(zé)任險費率（一）本保險單明細表中列明的保險金額應(yīng)不低于：1.建筑工程----保險工程建筑完成時的總價值，包括原材料費用、設(shè)備費用、建造費、安裝費、運輸費、保險費、關(guān)稅、其他稅項和費用，以及由工程所有人提供的原材料和設(shè)備的費用；2.施工用機器、裝置和機械設(shè)備----重置同型號、同負荷的新機器、裝置和機械設(shè)備所需的費用；3.其他保險項目----由被保險人與本公司商定的金額。（二）若被保險人是以保險工程合同規(guī)定的工程概算總造價投保，被保險人應(yīng)：1.在本保險項下工程造價中包括的各項費用因漲價或升值原因而超出原保險工程造價時，必須盡快以書面通知本公司，本公司據(jù)此調(diào)整保險金額；2.在保險期限內(nèi)對相應(yīng)的工程細節(jié)作出精確記錄，并允許本公司在合理的時候?qū)υ擁椨涗涍M行查驗；3.若保險工程的建造期超過三年，必須從保險單生效日起每隔十二個月向本公司申報當(dāng)時的工程實際投入金額及調(diào)整后工程總造價，本公司將據(jù)此調(diào)整保險費；4.在本保險單列明的保險期限屆滿后三個月內(nèi)向本公司申報最終的工程總造價，本公司據(jù)此以多退少補的方式對預(yù)收保險費進行調(diào)整。否則，針對以上各條，本公司將視為保險金額不足，一旦發(fā)生本保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，本公司將根據(jù)本保險單總則中第（六）款的規(guī)定對各種損失按比例賠償。比例賠償在發(fā)生本保險物質(zhì)損失項下的損失時，若受損保險財產(chǎn)的分項或總保險金額低于對應(yīng)的應(yīng)保保險金額（見四、保險金額），其差額部分視為被保險人所自保，本公司按本保險單明細表中列明的保險金額與應(yīng)保保險金額的比例負責(zé)賠償。法律咨詢：建筑工程第三者責(zé)任險怎么取?律師回答：應(yīng)當(dāng)由保險公司確定。 

#工程第三者責(zé)任險 #第三者責(zé)任險 #工程險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 商業(yè)第三者責(zé)任險的作用不容小視

摘要：第三者商業(yè)責(zé)任險的含義是指保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)經(jīng)濟責(zé)任，保險公司負責(zé)賠償。自從交強險出臺后，第三者責(zé)任險已成為非強制性的保險，可作為交強險的補充。在車輛保險中，商業(yè)第三者責(zé)任險是一款十分重要的車險險種，得到了車主們普遍的重視。為了得到良好的保障，車主在投保第三者責(zé)任險的時候，還需根據(jù)自己的實際情況，以及汽車的行駛環(huán)境，慎重選擇第三者責(zé)任險的保險檔次。只有這樣，一旦發(fā)生意外事故，才不致造成自身的經(jīng)濟損失。李女士駕齡剛剛兩個月，最近購買了一輛新車用作家庭日常代步工具。為鍛煉車技，李女士找來自己的姐姐當(dāng)陪練，但由于倒車時不慎，結(jié)果將姐姐撞傷，花了幾千元治療費。事后李女士想到自己購車時投保了全險，其中也包括商業(yè)第三者責(zé)任險，便到保險公司要求索賠，可讓李女士沒有想到的是，保險公司以“自家人不屬于第三者”為由拒絕了她的賠償請求。這樣她非常不理解。可以看出，李女士的情況屬于典型的對保險條款理解有偏差。在車輛保險中，商業(yè)第三者責(zé)任險是指機動車在使用過程中發(fā)生道路交通事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失時，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任，保險公司負責(zé)賠償。在保險條款中，所謂的“第三者”，需排除4種人：即投保人、被保險人、被保險人的家庭成員、本車發(fā)生事故時的駕駛員及車內(nèi)人員。李女士的姐姐屬于被保險人的家庭成員，故不屬于第三者，因此不在保險公司的理賠范圍之內(nèi)。這樣的保險規(guī)定，也是為了防范某些用心不良的人為了騙保，對家庭成員實施傷害而設(shè)定的，不僅在車險中，在其他保險中也有類似的規(guī)定。溫馨提示：妥善處理交通事故是減少損失和不必要麻煩的關(guān)鍵手段。交通事故發(fā)生后，切忌驚慌失措，甚至肇事逃逸，或者對受害者造成二次傷害。事故發(fā)生后，第一時間報警，如有人傷應(yīng)立即搶救傷員；如僅造成財產(chǎn)損失，做好現(xiàn)場標(biāo)示后，盡快撤離現(xiàn)場，恢復(fù)道路通行。建議在48小時之內(nèi)撥打保險報案電話。肇事逃逸不僅會加重受害者損失，還直接觸犯了法律，要負刑事責(zé)任，同時，保險公司有權(quán)根據(jù)保險合同拒絕賠償。

#第三者責(zé)任險 #三責(zé)險 #三者險

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 妻子撞老公 “第三者”袖手旁觀

摘要：近日有媒體報道，福州周先生的妻子在將車子倒出車庫的時候，不小心撞上周先生停在一邊的車。老婆開車撞了老公的車，兩輛車都投保了，但保險公司卻表示，由于兩輛車都在周先生名下，只能賠負全責(zé)的那輛車的損失。周先生對此不滿，將保險公司告上法庭，近日，閩侯縣法院一審此案……是的，這里的“第三者”指的是車險中的第三者責(zé)任險，請原諒小編也標(biāo)題黨了一次。

自家車撞了不賠“第三者”損失

福州的周先生名下有兩部車。2012年2月，由于周先生妻子在倒車出車庫的時候，錯將油門當(dāng)剎車，撞上了停在旁邊的周先生開的舊車。次日，保險公司的工作人員告訴夫妻倆，由于兩輛車同在周先生名下，所以這種“自家車”撞“自家車”的事故，保險公司只能就負全責(zé)的新車損失部分進行理賠，而無責(zé)的舊車的損失則屬于保險公司的免責(zé)范圍。周先生認為，根據(jù)第三者責(zé)任險的約定，保險公司應(yīng)當(dāng)對“第三者”（即舊車）的損失進行賠付。為此，他把保險公司告上法院。

法院：“第三者”是相對的

閩侯縣法院認為，機動車第三者責(zé)任險是指被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任，保險公司負責(zé)賠償。同一人名下在同一公司保險的車輛相互之間發(fā)生了事故，此時的“被保險人”與“第三者”應(yīng)當(dāng)是相對而言的，此案中，是新車作為被保險車輛，周先生作為被保險人，而此時舊車相對而言成了受損害的第三者。保險公司對于舊車的損失應(yīng)當(dāng)依據(jù)第三者責(zé)任險予以賠付。最后，法院判保險公司對周先生的舊車在第三者責(zé)任險范圍內(nèi)賠償。那么，第三者責(zé)任險中的“第三者”到底是誰呢？保險條款中對“第三者”的定義如下：“第三者是指除被保險人與保險人以外的，因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產(chǎn)遭受損害的受害方”?？上н@句話仍然讓人一頭霧水。為了說明誰是第三者，其實我們可以換個角度，看看哪些人不是第三者。

哪些人不是“第三者”？

籠統(tǒng)地說，被保險人及其財產(chǎn)、被保險車輛上所有人員與財產(chǎn)都不屬于“第三者”。除此之外的人員和財產(chǎn)，都屬于“第三者”。被保險人不屬于第三者很好理解，因為“第三者”是相對于“第一者”、“第二者”，該保險中第一者、第二者顯然就是保險公司和被保險人。既然他已經(jīng)是第二者了，就不可能再成為“第三者”插一腳啦。按照保險條款的定義，“保險車輛下的人員或財產(chǎn)”是第三者，所以被保險車輛上的所有人員，包括車上的駕駛員、售票員、裝卸工、乘客、搭客等，就不屬于第三者了。同時我們可以看到，一旦這些人下車后，除駕駛員外，均可視為第三者。至于保險車輛上的財產(chǎn)，是指被保險人及其駕駛員所有或其代管的財產(chǎn)，如車輛本身，以及車內(nèi)的其他財產(chǎn)。這些財產(chǎn)也不屬于第三者責(zé)任。

駕駛員永遠不屬于第三者

也許有人會有這樣的疑問：有時候車主不開車，讓別人開或者借給別人開了，那駕駛員不是被保險人了，為什么這時駕駛員還不能屬于第三者呢？如果是因為他在車上，那么駕駛員下車后能不能算是第三者呢？律師告訴我們，這是因為參考英國法、法國保險法等國家的法律規(guī)定，保險車輛的實際駕駛?cè)藛T視同等于被保險人，所以發(fā)生事故時的駕駛員也不屬于第三者之列，即便他當(dāng)時在車下。比如曾經(jīng)有個案例：王玉借了同事的車出去游玩，半途中他發(fā)現(xiàn)汽車有了故障，就停下來鉆到車底下修，結(jié)果車輛滑動，把他的腿碾斷了。在這種情形下，身為駕駛員的他只能吃啞巴虧，自己負擔(dān)醫(yī)藥費了。

私車家庭成員不屬第三者

業(yè)內(nèi)有這樣一個著名的案例：南京一位車主，在小區(qū)車庫倒車時，不幸把自己九歲的女兒給撞死了，眼看著活蹦亂跳像花兒一樣的愛女被自己所“殺”，車主自然傷心欲絕。事后，車主的妻子從保險公司了解到，雖然他們家的車子上過第三者責(zé)任險，但并不能對女兒的去世進行任何的物質(zhì)賠償，原因是在第三者責(zé)任保險中，對私家車、個人承包車輛而言，如果造成了被保險人家庭成員人身或者財產(chǎn)損失，或者身在保險車輛內(nèi)部無論誰的人身財產(chǎn)損失等，都不在保險賠償范圍內(nèi)。也就是說，女兒并不屬于第三者。原來，在這一車險條款中，保險公司將一些情況列為除外責(zé)任，其中包括“私人車輛的家庭成員”。同時，正如前面所說的，由于實際駕駛員視同為被保險人，所以實際駕駛員的家庭成員也不屬于第三者，前一案例中的王玉如果是把他的弟弟給撞傷了，也得不到保險公司的賠償。

#車險 #案例 #三責(zé)險 #第三者責(zé)任險

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 拼車回家過年保險怎么買

摘要：火車票購票難，不少朋友選擇在網(wǎng)上發(fā)布拼車信息，尋找老鄉(xiāng)一同拼車回家過年，不過拼車看似方便，但也存在一些風(fēng)險。比如，拼車是否屬于“改變車輛用途，非法營運”目前尚存爭議，發(fā)生意外事故時可能面臨保險公司拒賠的尷尬。對于很多買不到車票或者不堪擠火車的人來說，拼車無疑是個誘人選擇。在廣州工作的小陳盤算著回老家江西宜春過春節(jié)，但網(wǎng)絡(luò)、電話訂火車票一直沒有門路，擁有駕駛證的他想到了拼車，最近在網(wǎng)上成功找到了同路的拼車人。拼車時應(yīng)謹慎選擇伙伴，盡量簽訂《拼車協(xié)議》，明確雙方權(quán)責(zé)，并根據(jù)自身情況購買相關(guān)的出行意外綜合保障等險種，以充分降低出行風(fēng)險。當(dāng)回家心切遭遇“一票難求”，不少人決定“拼車”回家。盡管能夠節(jié)省成本，但“拼車”過程中的事故風(fēng)險和安全隱患卻往往被忽視。最近幾年，由“拼車”造成的保險事故索賠、民事糾紛持續(xù)上升。“客戶來電咨詢"拼車"出險如何賠付時，我們一般會明確告知，對于"拼車"造成事故，我公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。”一家保險公司的業(yè)務(wù)人員說。據(jù)了解，保險公司在“拼車”出險后，發(fā)生以下情況時拒賠：如交通事故認定書上明確變更用途、非法營運造成事故的，違章搭乘、超載造成事故的，或造成人傷、未經(jīng)交警處理裁決的。專家建議，“拼車”時應(yīng)了解所要搭乘的車輛是否購買了司乘險。如果沒有，乘客可投保短期意外險。此外，“拼車”雙方應(yīng)簽訂協(xié)議，明確途中費用如何分擔(dān)，交通事故責(zé)任如何承擔(dān)等。如私家車長期用作拼車，從車輛技術(shù)性能上存在較大風(fēng)險，即使要拼車，也應(yīng)選擇車況好、不常作拼車使用的車輛出行。拼車過程中一旦出現(xiàn)事故，如果是對方責(zé)任，該車上人員即屬于對方車輛的“三責(zé)險”保障范圍內(nèi)，由責(zé)任車輛賠付；如果拼車車主或其允許的合法駕駛員對事故負有責(zé)任，保險公司應(yīng)按照保險合同約定履行賠付責(zé)任。不過，從保險公司角度看，拼車增加了車輛使用的風(fēng)險，車主對各拼車人可能并不熟悉，各駕駛?cè)说鸟{駛技能高低不同，可能增加車輛使用過程中被詐騙、搶劫、或發(fā)生碰撞事故的概率，由此導(dǎo)致車輛危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故，保險公司或拒賠。即便保險公司賠償，車上人員傷亡也是在車上人員責(zé)任險賠償，目前車險保單車上人員責(zé)任險基本都按照每座位1萬元來承保，出險之后得到的賠償相當(dāng)有限。為了自己和拼車乘客的安全，開心保網(wǎng)建議車主在進行拼車的過程中，謹慎選擇拼車伙伴，核實駕駛?cè)耸欠裼旭{駛資格，并遵守交通法規(guī)。從風(fēng)險管理的角度，建議給車上所有的座位均投保車上人員責(zé)任險，適當(dāng)選擇較高保額。另外一個比較科學(xué)的做法是，拼車者根據(jù)自身情況購買出行意外綜合保險，這類保險一般涵蓋在汽車（含自駕車）、火車、飛機等交通工具發(fā)生的意外傷害事故，提供意外身故、意外殘疾和意外燒傷等保障，具有保費低，針對性強的特點。當(dāng)然，購買保險僅是安全防護的一部分。開心保網(wǎng)提醒車主還需牢記保險公司的電話，了解清楚理賠注意事項，以及道路救援事宜。保險業(yè)內(nèi)人士建議，拼車回家的人最好能夠給自己買一份短期人身意外險。據(jù)了解，短期出行可以選擇意外險或者旅游險兩種險種，保期有10天、15天、1年不等。不同保險公司的保險適用范圍和保險條例有所不同，投保時應(yīng)仔細查看，有的保險公司專門有針對假期出行的險種。從安全保障出發(fā)，最好和同車人共同商定統(tǒng)一購買相關(guān)的保險。

#車險 #意外險 #第三者責(zé)任險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 直觀了解車輛第三者責(zé)任險中的“第三者”

摘要：車輛第三者責(zé)任險又俗稱三責(zé)險，被很多車主歸為商業(yè)車險的必保險種之一，可購買的普及卻并不意味著理賠的順利。在一些車險理賠案例中，不少車主因為對“第三者”的界定范圍存在模糊認識，不僅妨礙了保險賠償?shù)捻樌M行，有時甚至損害了車主的自身利益。因此，準(zhǔn)確認識和判明哪些財產(chǎn)及人員屬于“第三者”尤為重要。為使讀者更直觀了解車險中的“第三者”，本報選取三個典型案例為您詳細解答。乘客下車算不算“第三者”2009年11月，上海車主陳先生駕車帶著兩位朋友劉某、趙某去外地辦事。到達目的地的后，陳先生在劉某尚未完全下車時，便將車輛啟動，使得正在下車的劉某跌落車外，造成重傷；而未關(guān)閉的車門又將另一位已下車朋友趙某帶倒，造成其手臂骨折。事故發(fā)生后，陳先生趕緊將傷者送往醫(yī)院，并為此先后支付了近6萬元的醫(yī)療費。交警部門現(xiàn)場勘查后認定，陳先生對此次事故負全部責(zé)任，承擔(dān)所有醫(yī)療費用及其他相關(guān)費用。由于馬先生為自己的車輛投保了車輛第三者責(zé)任險險種，于是馬先生向保險公司提出理賠申請。但保險公司經(jīng)過研究認為，由于傷者與車主同為車上人員，所出的保險事故應(yīng)當(dāng)屬于車上責(zé)任險的理賠范圍，而不屬于車輛第三者責(zé)任險的理賠范圍。但馬先生并未投保車上人員責(zé)任險，所以保險公司不予賠付。對于保險公司的說法，陳先生無法接受，于是將保險公司告上法庭。法院受理后認定，趙某受傷屬于車輛第三者責(zé)任險理賠范圍，保險公司應(yīng)予理賠；而劉某受傷并不在車輛第三者責(zé)任險理賠范圍內(nèi)，其損失應(yīng)由車主自行承擔(dān)。專家解疑：在此案例中，出現(xiàn)了兩個傷者，但卻只有一個獲得保險理賠。而造成這種情況的原因就是對兩名傷者“第三者”身份的認定。對于趙某來說，雖然其在發(fā)生事故之前乘坐陳先生駕駛的車輛，但這并不影響其“第三者”的身份。當(dāng)他在陳先生車上時，是屬于車上人員；下車之后，就應(yīng)當(dāng)是“第三者”了，而不屬于“本車人員”。因此法院判決保險公司應(yīng)當(dāng)按照第三者責(zé)任險的條款給予賠付。然而傷者劉某屬于“車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人員”，因此屬于三責(zé)險理賠范疇之外。在車輛第三者責(zé)任險中，原則上把肇事車輛看成“第二者”，這把被保險人、其雇傭的司機、其允許的駕駛?cè)藛T，以及車上的人員財產(chǎn)、車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人員，吊車正在吊裝的財產(chǎn)等都包括在內(nèi)。除此之外的人和物才是“第三者”理賠的范圍。車輛第三者責(zé)任險應(yīng)注意按照各保險公司現(xiàn)行的車險條款規(guī)定，車輛第三者責(zé)任險的保險責(zé)任是指車主或其允許的合格駕駛員在使用過程中發(fā)生意外事故，致使“被保險人及其財產(chǎn)和保險車輛上所有人員與財產(chǎn)以外的他人、他物”遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由車主承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，并由保險公司依照《道路交通事故處理辦法》和保險合同的規(guī)定給予第三人經(jīng)濟賠償。車輛第三者責(zé)任險“第三者”的范圍：第三者責(zé)任險是指被保險人及其財產(chǎn)和保險車輛上所有人員與財產(chǎn)以外的他人、他物。所謂“所有人員”，即指車上的駕駛員、售票員、裝卸工、乘客、搭客等，這些人不屬于第三者，但下車后除駕駛員外，均可視為第三者。私人車輛的被保險人及其家屬成員都不屬于第三者。至于保險車輛上的財產(chǎn)，是指被保險人及其駕駛員所有或其代管的財產(chǎn)，這些財產(chǎn)均不屬于第三者責(zé)任。保險車輛要求：車輛第三者責(zé)任險的保險車輛種類不受限制，也就是說各種機動車輛或?qū)I(yè)用途車輛均可投保，但無照駕駛汽車除外。保險車輛的使用包括車輛行駛和停放的過程。碰撞責(zé)任歸屬：保險車輛與未保險車輛相撞，致使未保險車輛上的司機、乘客傷亡或車上裝載的貨物損壞，應(yīng)屬第三者賠償責(zé)任。如果相撞雙方均屬保險責(zé)任，那么雙方的損失均按第三者責(zé)任險處理。保險車輛撞毀第三者的車輛或其它財產(chǎn)時，一般需經(jīng)保險公司進行查勘、拍照、鑒定經(jīng)濟損失價值后，才可以處理。賠償限額：機動車輛保險的第三者責(zé)任一般不規(guī)定賠償限額。通常在發(fā)生第三者責(zé)任事故時，保險公司按照出險地公安、交通部門的規(guī)定或賠償裁決，經(jīng)保險公司核定后確定賠償金額。

#第三者責(zé)任險 #三者險 #三責(zé)險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 商業(yè)第三者責(zé)任險條款解讀

摘要：商業(yè)第三者責(zé)任險條款是什么？今天小編為車主詳細的介紹這款保險。

什么是第三者責(zé)任險

第三者責(zé)任險（簡稱三責(zé)險）是指被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任，保險公司負責(zé)賠償。同時，若經(jīng)保險公司書面同意，被保險人因此發(fā)生仲裁或訴訟費用的，保險公司在責(zé)任限額以外賠償，但最高不超過責(zé)任限額的30%。

第三者責(zé)任險的限額是多少

第三者責(zé)任險每次事故的最高賠償限額是保險人計算保險費的依據(jù)，同時也是保險人承擔(dān)第三者責(zé)任險每次事故賠償金額的最高限額。（1）每次事故的責(zé)任限額，由投保人和保險人在簽訂保險合同時按5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上不超過1000萬元的檔次協(xié)商確定。第三者責(zé)任險的每次事故的最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車輛種類選擇確定。確定方式如下：（1）在不同區(qū)域內(nèi)，摩托車、拖拉機的最高賠償限額分4個檔次：2萬元、5萬元、10萬元和20萬元；摩托車、拖拉機的每次事故最高賠償限額因不同區(qū)域其選擇原則是不同的，與《汽車保險費率規(guī)章》有關(guān)摩托車、拖拉機定額保單銷售區(qū)域的劃分相一致。即廣東、福建、浙江、江蘇4省，直轄市（北京、上海、天津、重慶），計劃單列市（深圳、廈門、寧波、青島、大連），各省省會城市，各自治區(qū)首府城市屬于A類，最低選擇5萬元，其他區(qū)域?qū)儆贐類，最低選擇2萬元。（2）除摩托車、拖拉機外的其他汽車第三者責(zé)任險的最高賠償限額分為6個檔次：5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上，且最高不超過1000萬元。例如，6座以下客車分為5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元及100萬元以上不超過1000萬元等檔次，供投保人和保險人在投保時自行協(xié)商選擇確定。（3）主車與掛車連接時發(fā)生保險事故，保險人在主車的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。發(fā)生保險事故時，掛車引起的賠償責(zé)任視同主車引起的賠償責(zé)任。保險人對掛車賠償責(zé)任與主車賠償責(zé)任所負賠償金額之和，以主車賠償限額為限。注意掛車投保后與主車視為一體，是指主車和掛車都必須投保了第三者責(zé)任險，而且是主車拖帶掛車。無論賠償責(zé)任是否是由掛車引起的，均視同是由主車引起的，保險人第三者責(zé)任險的總賠償責(zé)任以主車賠償限額為限。主車、掛車在不同保險公司投保的，發(fā)生保險事故后，被保險人應(yīng)向承保主車的保險公司索賠，還應(yīng)提供主車、掛車各自的保險單。兩家保險公司按照所收取的保險單上載明的第三者責(zé)任險保險費比例分攤賠償。

第三者責(zé)任險不賠的情形

1、肇事逃逸。大多數(shù)保險公司都對保險車輛肇事逃逸不賠，這一條保險合同上應(yīng)該是有的。雖然這一免賠條款引起了保險界和法律界的許多爭議，但其目前確實有這種規(guī)定。2、肇事司機無責(zé)任。交法實施后，為了更多維護弱者的利益，將賠償?shù)呢?zé)任更多地加到了汽車駕駛?cè)藛T身上，即使無過錯也要承擔(dān)相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟責(zé)任，而保險公司拒絕為無過錯的投保人進行理賠。這也為交通肇事逃逸埋下了很大的隱患，但這種情況確實是存在的。3、駕車撞了自家人。這是第三者責(zé)任險中歷來就不賠的一個規(guī)定。第三者責(zé)任險中的第三者排除4種人：即保險人、被保險人、本車發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。不僅在車險中，在其他責(zé)任險中也有相關(guān)規(guī)定。4、酒后駕車肇事。我國的保險公司絕大多數(shù)拒絕為酒后駕駛造成的損失“買單”，其中當(dāng)然包括第三者責(zé)任險。

賠償處理

被保險人索賠時，應(yīng)當(dāng)向保險人提供：（一）保險單；（二）被保險人和第三者的有效身份證明、保險車輛行駛證、駕駛?cè)笋{駛證；（三）公安機關(guān)交通管理部門出具的交通事故責(zé)任認定書或法院等機構(gòu)出具的有關(guān)法律文書及其他證明；（四）第三者財產(chǎn)損失程度證明或人身傷殘程度證明以及有關(guān)損失清單和費用單據(jù)；（五）被保險人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)提供依照《交通事故處理程序規(guī)定》規(guī)定的記錄交通事故情況的協(xié)議書；（六）其他能夠確認保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

#三者險 #第三者責(zé)任險 #三責(zé)險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 三點告訴你什么是第三者責(zé)任險

摘要：李小姐剛剛買了愛車，在比較交強險與三責(zé)險時，發(fā)現(xiàn)兩者保障對象都是車輛使用過程中的第三者，于是李小姐就只購買了交強險。不久，李小姐不幸發(fā)生了一起較嚴重的事故并需要付全責(zé)，當(dāng)保險賠付下來，自己還需補貼3萬元才能處理完事故。因為沒有投保三責(zé)險，而交強險的賠償金額又不夠時，李小姐就只能自掏腰包來承擔(dān)多出來的損失。如果車主購買交強險時，選擇商業(yè)險中的第三者責(zé)任險，最低限額就是賠償5萬元，而只需要繳納六七百元保費，就可以將賠付風(fēng)險降到最低了?？吹竭@里，也許有的朋友會問，究竟什么是第三者責(zé)任險呢？說到什么是第三責(zé)任險，很多車主都是不甚明了，經(jīng)常會與其他保險種類混為一談。實際上，第三者責(zé)任險有其很明顯的特征，一般是比較容易辨識的。為了讓大家更加清楚究竟什么是第三者責(zé)任險，小編在此做個詳細的說明。首先，第三者責(zé)任險不同于交強險。雖然交強險和第三者責(zé)任險都是為保障交通事故中第三者的權(quán)益而設(shè)立的險種，但這兩者有著顯著的區(qū)別。交強險具有強制性，而第三者責(zé)任險屬于商業(yè)險種，是由車主自主選擇的。如果一個車主不投保交強險，他的車子根本無法上路行駛，而如果一個車主沒有投保第三者責(zé)任險，最多就是要在發(fā)生事故后自己多承擔(dān)一點賠償責(zé)任，其他并無影響。應(yīng)該說，第三者責(zé)任險是對交強險的有力補充，可以幫助車主承擔(dān)大部分的事故責(zé)任。這就是什么是第三責(zé)任險的一個方面。其次，第三者責(zé)任險不同于其他商業(yè)險。商業(yè)險有很多種類，比如說，車輛損失險是為了保證車主在出事故后對車輛本身損失的賠償，車上人員責(zé)任險是為了保證交通事故中車上司乘人員的人身安全，全車盜搶險是為了賠償車主的車輛被偷盜、被搶劫而遭受的損失，等等。而第三者責(zé)任險與上述這些險種都不一樣，它是為保護發(fā)生交通事故時相對弱小的第三人的人身及財產(chǎn)安全而設(shè)立的一個險種。這是什么是第三責(zé)任險的另一個方面。最后，第三者責(zé)任險有其自身的特點。顧名思義，第三者責(zé)任險是針對交通事故中的第三人而設(shè)立的，所以，車輛內(nèi)部的人員受到人身和財產(chǎn)損失，在這一險種下是得不到賠償?shù)摹?br /> 

#第三者責(zé)任險 #三責(zé)險 #三者險

2024-09-03 16:23:22