約有510項(xiàng)符合搜索壽險(xiǎn)的查詢結(jié)果,以下是第401-410項(xiàng)。
保險(xiǎn)資訊 太平洋保險(xiǎn)鑫相伴終身壽險(xiǎn)有哪些優(yōu)勢(shì)?收益好嗎?
摘要:太平洋保險(xiǎn)鑫相伴是一款終身增額壽險(xiǎn),保險(xiǎn)責(zé)任為身故或全殘保險(xiǎn)金,保額每滿一個(gè)保險(xiǎn)年度增長(zhǎng)3.5%。那么,太平洋保險(xiǎn)鑫相伴終身壽險(xiǎn)有哪些優(yōu)勢(shì)?收益好嗎?

一、太平洋保險(xiǎn)鑫相伴終身壽險(xiǎn)有哪些優(yōu)勢(shì)?

太平洋保險(xiǎn)鑫相伴終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)如下:

太保鑫相伴(尊享版)產(chǎn)品形態(tài)

1、保額可終身遞增:太平洋鑫相伴(尊享版)終身壽險(xiǎn)的保額是會(huì)自增長(zhǎng)的,從保單第二個(gè)年度日開(kāi)始,鑫相伴尊享版終身壽險(xiǎn)的有效保額將以每年3.5%的利率逐年遞增,且白紙黑字約定在合同里的。

2、保單權(quán)益實(shí)用:太平洋鑫相伴(尊享版)終身壽險(xiǎn)提供了減保以及保單貸款的權(quán)益,后期需要用錢(qián)時(shí),可以通過(guò)減保的方式取出一筆錢(qián),而這一筆錢(qián)可以當(dāng)做教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等。如果自己不充足的話,也可以通過(guò)保單貸款貸出一筆錢(qián),用于資金周轉(zhuǎn),最多可貸現(xiàn)價(jià)價(jià)值的80%,最長(zhǎng)可貸6個(gè)月,

3、對(duì)接養(yǎng)老社區(qū):投保太平洋鑫相伴(尊享版)的保費(fèi)達(dá)到一定額度后,可以直接獲得“太保家園”養(yǎng)老社區(qū)的入住資格,為被保人提供較好的晚年保障。不過(guò)有一定要求,需總保費(fèi)達(dá)到220萬(wàn)以上。

 

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二、太平洋保險(xiǎn)鑫相伴終身壽險(xiǎn)收益好嗎?

以30周歲男性為例,每年投入10萬(wàn)元,交費(fèi)5年,共計(jì)交費(fèi)50萬(wàn)元,太平洋鑫相伴(尊享版)終身壽險(xiǎn)的收益如下:

太保鑫相伴(尊享版)收益

60歲的時(shí)候,太平洋鑫相伴(尊享版)的IRR為3.42%,此時(shí)退??梢阅玫?24.2萬(wàn),已經(jīng)是已交保費(fèi)的2倍還多;70歲的時(shí)候,太平洋鑫相伴(尊享版)的IRR為3.44%,此時(shí)退??梢阅玫?75.2萬(wàn)。

如果這筆錢(qián)不需要養(yǎng)老所用,一直不領(lǐng)取的話,等到90歲的時(shí)候,太平洋鑫相伴(尊享版)的IRR收益率為3.46%,此時(shí)有效保險(xiǎn)金額為348.5萬(wàn)元,這筆錢(qián)可以用于財(cái)富傳承給孩子。

三、總結(jié) 

總的來(lái)說(shuō),太平洋鑫相伴(尊享版)終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)是比較明顯的,保險(xiǎn)收益高,可通過(guò)減?;蛸J款實(shí)現(xiàn)靈活提現(xiàn),有理財(cái)需求的朋友可以放心投保~

2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 五月新單保費(fèi)持續(xù)回暖 “第二梯隊(duì)”后來(lái)居上
摘要:一直以來(lái)壓抑著保險(xiǎn)股表現(xiàn)的壽險(xiǎn)保費(fèi)數(shù)據(jù),漸有回暖改善之趨勢(shì),尤其是關(guān)鍵指標(biāo)個(gè)險(xiǎn)新單增速喜人。上海證券報(bào)昨日從權(quán)威渠道獲悉,今年5月單月,前八大壽險(xiǎn)公司個(gè)險(xiǎn)新單合計(jì)保費(fèi)同比大幅增長(zhǎng)26%、銀保新單保費(fèi)同比大幅增長(zhǎng)21%。不同險(xiǎn)企表現(xiàn)繼續(xù)分化。上市保險(xiǎn)公司中,中國(guó)平安自今年以來(lái)個(gè)險(xiǎn)新單增速始終保持兩位數(shù)左右增長(zhǎng),堪稱最穩(wěn)健者;新華保險(xiǎn)則因去年基數(shù)低及新產(chǎn)品攻勢(shì)的雙重推動(dòng),5月單月個(gè)險(xiǎn)及銀保新單保費(fèi)突現(xiàn)爆發(fā)。然而,最搶眼的卻是位列“第二梯隊(duì)”的幾家壽險(xiǎn)公司,動(dòng)輒百分之一百多的新單增速,風(fēng)頭遠(yuǎn)遠(yuǎn)蓋過(guò)保險(xiǎn)四巨頭。平安穩(wěn)健新華爆發(fā)眼看上半年將過(guò),各壽險(xiǎn)公司都在高調(diào)地進(jìn)行著半年度的最后沖刺:頻頻推新品的“噱頭”、限時(shí)限量銷售的“叫賣(mài)”,好不熱鬧。如此的高調(diào)效應(yīng),已經(jīng)反映在了具體銷售上。本報(bào)昨日獲悉的內(nèi)部交流數(shù)據(jù)顯示,今年1至5月,前八大壽險(xiǎn)公司總保費(fèi)累計(jì)同比增長(zhǎng)12%。其中,1至5月,個(gè)險(xiǎn)新單、銀保新單保費(fèi)同比增速分別為8%、7%;5月單月,個(gè)險(xiǎn)新單、銀保新單保費(fèi)同比增速分別為26%、21%。很明顯,繼4月以來(lái),5月單月新單保費(fèi)繼續(xù)出現(xiàn)回暖趨勢(shì)。其中備受投資者關(guān)注的四家上市保險(xiǎn)公司中國(guó)人壽、中國(guó)平安、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn),今年5月單月的個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)同比增速分別為:-7%、28%、8%、53%,環(huán)比增速分別為:19%、37%、134%、66%。細(xì)剖各項(xiàng)數(shù)據(jù),從1至5月整體表現(xiàn)來(lái)看,中國(guó)平安之前壓制保費(fèi)增長(zhǎng)的償付能力壓力解除,回暖態(tài)勢(shì)最為穩(wěn)健,個(gè)險(xiǎn)新單增速始終保持兩位數(shù)左右增長(zhǎng);新華保險(xiǎn)則在去年基數(shù)低及新產(chǎn)品攻勢(shì)的雙重因素推動(dòng)下,出現(xiàn)5月單月保費(fèi)增速大爆發(fā),其中銀保新單同比、環(huán)比漲幅分別超過(guò)200%、90%。雖然中國(guó)太保個(gè)險(xiǎn)新單同比增速并不是單月最高者,但不難發(fā)現(xiàn),在保險(xiǎn)四巨頭中,1至5月個(gè)險(xiǎn)新單累計(jì)保費(fèi)增幅最高的就是太保(16%)。更難能可貴的是,這還是在其去年同比基數(shù)平臺(tái)較高的情況下取得的成績(jī),實(shí)屬不易。從目前來(lái)看,太保歷時(shí)三年多的代理人體制改革效果顯著,個(gè)險(xiǎn)渠道競(jìng)爭(zhēng)力持續(xù)加強(qiáng),代理人產(chǎn)能持續(xù)獲得提升。“第二梯隊(duì)”逆襲雖然從體量上來(lái)看,保險(xiǎn)四巨頭占據(jù)了行業(yè)半壁以上江山,市場(chǎng)份額暫時(shí)難以撼動(dòng)。但若從保費(fèi)增速表現(xiàn)來(lái)看,位列“第二梯隊(duì)”的幾家壽險(xiǎn)公司,今年以來(lái)的風(fēng)頭顯然已經(jīng)蓋過(guò)了“第一梯隊(duì)”。格外搶眼的當(dāng)屬太平人壽。從記者掌握的一份數(shù)據(jù)來(lái)看,今年5月單月,太平人壽個(gè)險(xiǎn)新單及銀保新單保費(fèi)同比增幅分別高達(dá)189%、348%;1至5月,個(gè)險(xiǎn)新單及銀保新單累計(jì)保費(fèi)同比增幅也同樣分別高達(dá)115%、199%。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露,太平人壽的逆襲源于三大原因:推出了具“三高”(高返還額度、高現(xiàn)金價(jià)值、高貸款比例)特性的新產(chǎn)品“穩(wěn)贏一號(hào)兩全保險(xiǎn)”,創(chuàng)下了“兩天賣(mài)21億”的保費(fèi)神話,以及銀保業(yè)務(wù)策略調(diào)整和調(diào)動(dòng)銷售人員積極性。除“第二梯隊(duì)”表現(xiàn)搶眼外,今年以來(lái),銀行系保險(xiǎn)公司依靠銀保渠道的發(fā)力,保費(fèi)收入同樣出現(xiàn)逆勢(shì)大增,股東優(yōu)勢(shì)盡顯。不過(guò),值得一提的是,不少保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入之所以出現(xiàn)提速,基本多靠躉繳產(chǎn)品拉動(dòng)。在不少業(yè)內(nèi)人士看來(lái),躉繳類產(chǎn)品對(duì)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)價(jià)值貢獻(xiàn)有限,“一些公司選擇在上半年推躉繳產(chǎn)品,相信也是無(wú)奈之舉,一方面是為了"開(kāi)門(mén)紅"撐面子,一方面是為了維護(hù)與銀行的渠道合作關(guān)系。”不少壽險(xiǎn)公司仍是清醒者。一家壽險(xiǎn)公司內(nèi)部人士告訴記者,“在上半年主推躉繳產(chǎn)品之后,下半年公司將轉(zhuǎn)攻期繳價(jià)值型險(xiǎn)種,所以下半年的保費(fèi)同比或環(huán)比增速,肯定會(huì)降下來(lái)。”顯然,在整個(gè)壽險(xiǎn)行業(yè)艱難復(fù)蘇的當(dāng)下,在規(guī)模和價(jià)值之間如何掌握好平衡點(diǎn),是所有壽險(xiǎn)公司的必修課。
2024-09-03 14:28:57
實(shí)事資訊 中國(guó)人保壽險(xiǎn)有哪些險(xiǎn)種?
摘要: 中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司推出的各種保險(xiǎn)產(chǎn)品,根據(jù)保障的不同可以分為商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),少兒保險(xiǎn),理財(cái)保險(xiǎn),健康保險(xiǎn),定期壽險(xiǎn),終身壽險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)等等。 中國(guó)人保壽險(xiǎn) 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) 現(xiàn)代人的壽命越來(lái)越長(zhǎng),而中國(guó)已經(jīng)步入老齡化社會(huì)。怎樣才能在退休之后保持原有的生活品質(zhì)?社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)加上商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是當(dāng)前解決養(yǎng)老問(wèn)題的最佳組合。中國(guó)人壽靈活多樣的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品為您提供全面的養(yǎng)老保障。保障一輩子相伴,天倫之樂(lè)常在身邊,盡情享受精致晚年。 中國(guó)人保壽險(xiǎn) 少兒保險(xiǎn) 少兒保險(xiǎn)是指以未成年人作為被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。中國(guó)人壽少兒保險(xiǎn),大多也是分紅保險(xiǎn),在為孩子提供意外、醫(yī)療等健康保障同時(shí),還有教育金、婚嫁金等生存給付,選擇國(guó)壽少兒險(xiǎn),讓您的愛(ài)陪孩子一同成長(zhǎng)。 中國(guó)人保壽險(xiǎn) 理財(cái)保險(xiǎn) 理財(cái)保險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是既具有保障功能又有理財(cái)功能。中國(guó)人壽于2000年在業(yè)內(nèi)率先推出的分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品,已成為業(yè)界理財(cái)保險(xiǎn)的主流,客戶在得到保險(xiǎn)保障的同時(shí),還可分享中國(guó)人壽的經(jīng)營(yíng)成果。 中國(guó)人保壽險(xiǎn) 健康保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn),是指保險(xiǎn)公司通過(guò)疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)等方式對(duì)因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。中國(guó)人壽為您提供了豐富多樣的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品,以國(guó)壽康寧系列為代表的重疾保險(xiǎn)一直深受客戶親睞。國(guó)壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn)為您提供高達(dá)三倍保額的重疾保障及身故保障,還可保單借款。 中國(guó)人保壽險(xiǎn) 定期壽險(xiǎn) 定期壽險(xiǎn)的最大特點(diǎn)是低投入、高保障,特別適合事業(yè)剛剛起步的年輕人或者收入較少的人群。定期壽險(xiǎn)可以讓大家在家庭責(zé)任最重大時(shí)期,以較低的保費(fèi)獲得最大的保障。中國(guó)人壽愿與您攜手分擔(dān)肩頭的責(zé)任,幸福的路,讓國(guó)壽陪您走得更遠(yuǎn)。 中國(guó)人保壽險(xiǎn) 終身壽險(xiǎn) 終身壽險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人死亡或高殘為給付保險(xiǎn)金條件,且保險(xiǎn)期限為終身的人壽保險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)相比定期壽險(xiǎn)費(fèi)率要高,但每張有效保單必然發(fā)生給付,且具有儲(chǔ)蓄性,適宜家庭責(zé)任較重的被保險(xiǎn)人。中國(guó)人保壽險(xiǎn) 意外保險(xiǎn) 意外保險(xiǎn)是指以意外事件而致被保險(xiǎn)人死亡、殘疾或住院醫(yī)療為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。中國(guó)人壽為您提供了交通意外、綜合意外及旅游保險(xiǎn)等各類品。 看一款保險(xiǎn)是不是適合自己不僅僅只是看保險(xiǎn)的保費(fèi),還要看保險(xiǎn)的保障范圍是不是能滿足自身的需求。只有適合自己的保險(xiǎn)才是最好的。 中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司前身是中國(guó)人民保險(xiǎn)公司,1949年就已經(jīng)成立,作為資深的保險(xiǎn)公司,經(jīng)過(guò)了時(shí)間的磨煉,已經(jīng)成長(zhǎng)壯大。國(guó)壽推出了很多種的保險(xiǎn)產(chǎn)品。這里就給出一些產(chǎn)品,希望大家能對(duì)人壽保險(xiǎn)的險(xiǎn)種有所了解。 中國(guó)人壽保險(xiǎn)(集團(tuán))公司及其子公司構(gòu)成了中國(guó)最大的商業(yè)保險(xiǎn)集團(tuán),是國(guó)內(nèi)幾家資產(chǎn)過(guò)萬(wàn)億的保險(xiǎn)集團(tuán)之一,是中國(guó)資本市場(chǎng)最大的機(jī)構(gòu)投資者之一。中國(guó)人壽保險(xiǎn)(集團(tuán))公司屬國(guó)有大型金融保險(xiǎn)企業(yè),總部設(shè)在北京。  
2024-09-03 14:28:57
保險(xiǎn)資訊 太保鑫相伴(尊享版)終身壽險(xiǎn)(互聯(lián)網(wǎng))怎么樣?值得買(mǎi)嗎?
摘要:

太保鑫相伴(尊享版)終身壽險(xiǎn)(互聯(lián)網(wǎng))是太平洋人壽保險(xiǎn)公司旗下的一款增額終身壽險(xiǎn),投保年齡是30天-60歲 保終身,職業(yè)1-6類,對(duì)職業(yè)要求比較寬松。繳費(fèi)方式選擇多樣,大家可以根據(jù)自身實(shí)際,評(píng)估經(jīng)濟(jì)收支狀況再去選擇繳費(fèi)方式。那么,太保鑫相伴(尊享版)終身壽險(xiǎn)(互聯(lián)網(wǎng))怎么樣?值得買(mǎi)嗎?

一、太保鑫相伴(尊享版)終身壽險(xiǎn)(互聯(lián)網(wǎng))怎么樣?

太保鑫相伴(尊享版)終身壽險(xiǎn)(互聯(lián)網(wǎng))產(chǎn)品形態(tài)如下:

太保鑫相伴(尊享版)產(chǎn)品形態(tài)

1、投保規(guī)則

投保年齡:30天-60周歲可投保,年齡限制比較寬,老年人群也機(jī)會(huì)投保;

投保職業(yè):1-6類職業(yè)均可投保;

等待期:180天;

保障期限:保終身;

繳費(fèi)方式:躉交/3/5/10年;

有效保額:每年遞增3.5%

投保門(mén)檻:10000元起投。

2、保障內(nèi)容

鑫相伴尊享版終身壽險(xiǎn)提供身故/全殘保障:

① 18歲前身故:現(xiàn)金價(jià)值或累計(jì)已交保費(fèi)取大值賠付;

② 18歲后(交費(fèi)期滿前):現(xiàn)金價(jià)值或累計(jì)已交保費(fèi)*對(duì)應(yīng)系數(shù)取大值;

③ 18歲后(交費(fèi)期滿后):有效保險(xiǎn)金額、現(xiàn)金價(jià)值或累計(jì)已交保費(fèi)*對(duì)應(yīng)系數(shù)取大值。

注:已交保險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的系數(shù)因被保險(xiǎn)人身故/全殘到達(dá)年齡不同也有所不同:

? 被保險(xiǎn)人身故/全殘到達(dá)年齡為18-40周歲,給付比例為160%;

? 被保險(xiǎn)人身故/全殘到達(dá)年齡為41-60周歲,給付比例為140%;

? 被保險(xiǎn)人身故/全殘到達(dá)年齡為61周歲以上,給付比例為120%。

3、保單權(quán)益

(1)支持減保:保單生效后即可減保,沒(méi)有時(shí)間限制;每年減保不超過(guò)基本保額的20%。一般市面上很少有減保寫(xiě)進(jìn)合同的增額壽,而且一般都需要滿5年才可以減保。

(2)保單貸款:如果急需用錢(qián)時(shí),也可以通過(guò)保單貸款,以保單現(xiàn)金價(jià)值為擔(dān)保向保險(xiǎn)公司取得貸款,且保險(xiǎn)保障不受影響,

(3)對(duì)接養(yǎng)老社區(qū):保費(fèi)達(dá)到220萬(wàn),可獲得太保高端養(yǎng)老社區(qū)“太保家園”的入住資格,并且免交養(yǎng)老社區(qū)入住押金。

 

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專屬保顧(年金、增額終身壽)2

二、太保鑫相伴(尊享版)終身壽險(xiǎn)(互聯(lián)網(wǎng))值得買(mǎi)嗎?

太平洋鑫相伴尊享版終身壽險(xiǎn)的有效保額數(shù)逐年增長(zhǎng)的,以3.5%這個(gè)比例,時(shí)間越久,有效保額越高,并且這是白紙黑字寫(xiě)在合同里的,很適合作為一種用于理財(cái)或者作為未來(lái)養(yǎng)老金,孩子教育金等的一種工具。

不過(guò)還是要提醒大家,一定要用閑錢(qián)來(lái)買(mǎi),并且買(mǎi)之前要配齊保障型保險(xiǎn),例如重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等。

三、總結(jié)

總的來(lái)說(shuō),太保鑫相伴(尊享版)終身壽險(xiǎn)這款產(chǎn)品在保障內(nèi)容和收益方面很不錯(cuò),有效保額每年以3.5%的比例遞增,保障期終身,可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值~

2024-09-03 14:28:57
保險(xiǎn)資訊 金玉滿堂典藏版增額終身壽險(xiǎn)保障有什么亮點(diǎn)?收益如何?
摘要:金玉滿堂典藏版終身壽險(xiǎn)是由弘康人壽承保的,這類產(chǎn)品的保障相對(duì)簡(jiǎn)單,但是這款產(chǎn)品有比較豐富的保單權(quán)益,比如保單貸款、加減保、減額交清都有涵蓋。那么,金玉滿堂典藏版增額終身壽險(xiǎn)保障有什么亮點(diǎn)?收益如何?

一、金玉滿堂典藏版增額終身壽險(xiǎn)保障有什么亮點(diǎn)?

金玉滿堂典藏版增額終身壽險(xiǎn)保障責(zé)任如下:

弘康金玉滿堂(典藏版)

1、投保門(mén)檻低

金玉滿堂典藏版這款產(chǎn)品1-6類職業(yè)都能買(mǎi),它的健康要求也很低,只有1條健康告知,像一些常見(jiàn)疾病,比如乙肝、結(jié)節(jié)等,都可以投保。

2、保額會(huì)增長(zhǎng)

金玉滿堂典藏版是一款增額終身壽險(xiǎn),其保額能以3.5%的比例復(fù)利遞增,在首個(gè)保單年度的有效保額和基本保額是一樣的,可是從第2個(gè)保單年度起,各保單年度的有效保額就會(huì)逐年遞增,且現(xiàn)金價(jià)值也是在不斷增長(zhǎng)的,時(shí)間越長(zhǎng),保額越高,身價(jià)也就越高。

3、收益有保障

金玉滿堂2.0增額終身壽險(xiǎn)3.5%的保額增長(zhǎng)比例是白紙黑字寫(xiě)進(jìn)保險(xiǎn)合同中,收益是有保障的。

4、資金周轉(zhuǎn)靈活

投保這款產(chǎn)品后,如果將來(lái)有一天急需用錢(qián),它支持減保和保單貸款,可以通過(guò)這兩個(gè)途徑獲取一筆現(xiàn)金流緩解資金短缺的問(wèn)題;這款產(chǎn)品還支持加保,如果投保之后你有手上有閑錢(qián),可以通過(guò)加保的方式追加保額,資金利用非常靈活。

 

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專屬保顧(年金、增額終身壽)2

二、金玉滿堂典藏版增額終身壽險(xiǎn)收益如何?

以30歲男性,年繳10萬(wàn),5年繳費(fèi)為例,測(cè)算一下保單收益:

弘康金玉滿堂(典藏版)現(xiàn)金價(jià)值

由上表我們可以看到,在保單年度第六年,現(xiàn)金價(jià)值就超過(guò)了累計(jì)已交保費(fèi)。

• 在第23年,即被保人52歲時(shí),現(xiàn)金價(jià)值為101萬(wàn),超過(guò)了已交保費(fèi)的2倍;

• 在第43年,即被保人73歲時(shí),現(xiàn)金價(jià)值為201萬(wàn),超過(guò)了已交保費(fèi)的4倍;

隨著時(shí)間的推移,金玉滿堂典藏版增額終身壽險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值增值越來(lái)越快,利益十分可觀。

三、總結(jié)

總的來(lái)說(shuō),金玉滿堂典藏版增額終身壽險(xiǎn)保障亮點(diǎn)很多,收益也很不錯(cuò),是一款比較值得購(gòu)買(mǎi)的增額終身壽險(xiǎn)~ 

2024-09-03 14:28:57
實(shí)事資訊 壽險(xiǎn)保費(fèi)筑底反彈 保監(jiān)會(huì)要價(jià)值也要規(guī)模
摘要:投資理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品又火了。不同的是,處于銷售誤導(dǎo)“重災(zāi)區(qū)”的它們不再被為視為“異類”,而是與保障型產(chǎn)品并行出現(xiàn)在保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中。6月,被譽(yù)為保費(fèi)“調(diào)節(jié)器”的銀保渠道再次發(fā)力,令“筑底”之后的壽險(xiǎn)保費(fèi)觸底回升,上半年人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入6386億元,同比增長(zhǎng)9.5%;而前5個(gè)月壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4548.87億元,同比增幅僅4.28%。不過(guò),也許是出于“穩(wěn)發(fā)展”考慮,保監(jiān)會(huì)對(duì)待銀保渠道沖規(guī)模的類投資理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的態(tài)度開(kāi)始有了微妙變化。“理財(cái)和保障并不對(duì)立,居民財(cái)富持續(xù)增加本身就是一種保障。”一位保監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)在一次內(nèi)部會(huì)議上指出,更甚者,理財(cái)產(chǎn)品有助于保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定增長(zhǎng)。面臨退保、滿期給付、費(fèi)用超支等壓力下,在年中關(guān)口,不少保險(xiǎn)公司還是選擇了“舍價(jià)值,沖規(guī)模”。

規(guī)模沖動(dòng)

在2013年“保險(xiǎn)業(yè)最困難的一年”,一些保險(xiǎn)公司開(kāi)始重走“沖規(guī)模”路徑。“通過(guò)6月沖刺銀保,公司整體保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)9%,但難言利潤(rùn)有改善。”長(zhǎng)江證券保險(xiǎn)分析師劉俊如此評(píng)價(jià)中國(guó)人壽。這是因?yàn)橹袊?guó)人壽面臨市場(chǎng)份額以及保費(fèi)規(guī)??己说膲毫^大,若是保證規(guī)模,在價(jià)值方面需要有所退讓。2011年中國(guó)人壽做了1250億元的銀保業(yè)務(wù),但一年新業(yè)務(wù)價(jià)值只有26億;而中國(guó)人壽北京分公司一個(gè)平均年齡只有24歲的個(gè)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì),做了1.1億元的業(yè)務(wù),但新業(yè)務(wù)價(jià)值達(dá)8000萬(wàn),這曾讓中國(guó)人壽管理層堅(jiān)定“以價(jià)值為核心”的理念。不過(guò),確保“三分天下有其一”的市場(chǎng)份額是中國(guó)人壽作為壽險(xiǎn)業(yè)老大的底線。從目前情況看,當(dāng)“規(guī)模與價(jià)值”只能二選一時(shí),中國(guó)人壽可能已選擇了前者。譬如,今年二季度銀保市場(chǎng)的新單保費(fèi)高達(dá)1150億元,同比增長(zhǎng)超過(guò)60%。這其中,中國(guó)人壽二季度銀保新單達(dá)337億,同比增84%。同業(yè)數(shù)據(jù)顯示,壽險(xiǎn)業(yè)上半年總保費(fèi)為7600億,同比増長(zhǎng)21%,其中個(gè)險(xiǎn)新單期交增長(zhǎng)6%,續(xù)期增長(zhǎng)15%,銀保新單為2600億,增長(zhǎng)30%,但銀保期交下降24%。“銀保所有的増長(zhǎng)都來(lái)自于短期萬(wàn)能險(xiǎn),估計(jì)總量在600億左右,另外分紅險(xiǎn)也轉(zhuǎn)向”高保底“產(chǎn)品,這兩種產(chǎn)品未來(lái)一兩年退保率會(huì)極高,銀保成本增加,現(xiàn)金流壓力更大。”一家壽險(xiǎn)公司精算師分析稱。上述保監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)在一次內(nèi)部會(huì)議上表示,出于穩(wěn)定現(xiàn)金流的考慮,部分壽險(xiǎn)公司把名義上的長(zhǎng)期分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)異化成1年或2年就能退保且無(wú)需承擔(dān)損失的理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)記者了解,生命人壽推出了激進(jìn)型萬(wàn)能險(xiǎn)“理財(cái)一號(hào)”產(chǎn)品,上半年吸納了314億元規(guī)模保費(fèi);太平人壽今年主推的是“太平穩(wěn)得贏兩全保險(xiǎn)(分紅型)”產(chǎn)品,上半年攬入保費(fèi)118億,銀保新單規(guī)模保費(fèi)為145億元,同比增長(zhǎng)146.6%,但是新單期繳保費(fèi)同比下降17.2%。其實(shí),規(guī)模沖動(dòng)不單是來(lái)自保險(xiǎn)公司巨頭,囿于現(xiàn)金流的考慮,一些中小型保險(xiǎn)公司,特別是銀行系保險(xiǎn)公司發(fā)展更是搶眼。數(shù)據(jù)顯示,今年上半年,工行旗下的工銀安盛、郵政集團(tuán)旗下的中郵人壽、農(nóng)行旗下的農(nóng)銀人壽、建行旗下的建信人壽等銀行系保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入分別為64.98億元、186.55億元、41億元、40.78億元,同比增速分別為924%、127%、59%、46%。而在銀保市場(chǎng)“逆襲”的過(guò)程中,更有保險(xiǎn)公司全面依賴銀行渠道——匯豐人壽于今年3月底關(guān)閉全部個(gè)險(xiǎn)渠道,欲得以提升市場(chǎng)份額。

監(jiān)管態(tài)度微調(diào)

在面臨現(xiàn)金流壓力下,不少保險(xiǎn)公司重拾舊好——發(fā)力銀保市場(chǎng),力推短期萬(wàn)能、投資理財(cái)型、包括存款替代型保險(xiǎn)產(chǎn)品。不過(guò),這次不同以往。目前的資本市場(chǎng)依然低迷,險(xiǎn)資想要獲得更高收益率,需要另辟蹊徑——擺脫對(duì)資本市場(chǎng)的依賴。而保監(jiān)會(huì)陸續(xù)出臺(tái)的投資新政賦予險(xiǎn)資資產(chǎn)組合調(diào)整的契機(jī),不少險(xiǎn)資減少權(quán)益配置,加大對(duì)諸如債權(quán)與信托計(jì)劃等另類資產(chǎn)的配置。而此時(shí),保監(jiān)會(huì)對(duì)待保險(xiǎn)公司產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的態(tài)度開(kāi)始“微調(diào)”——變強(qiáng)調(diào)保障型產(chǎn)品為“處理好保險(xiǎn)與理財(cái)?shù)年P(guān)系”,要求保險(xiǎn)業(yè)樹(shù)立“大保險(xiǎn)”。“作為新興保險(xiǎn)市場(chǎng),中國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)品不能搞一元論,要兼顧保障與理財(cái)。”上述保監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)表示。其潛臺(tái)詞是“價(jià)值與規(guī)模”需要兼具。在保監(jiān)會(huì)看來(lái),目前分岐較多的保障與理財(cái)并不對(duì)立。上述保監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為,近些年中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的成長(zhǎng),投資理財(cái)型產(chǎn)品功不可沒(méi)。10多年來(lái),分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)已取代普通壽險(xiǎn)產(chǎn)品,其規(guī)模占比由2004年的 65%升至 2013年 6月的81.3%。不過(guò),負(fù)面影響是保障型產(chǎn)品占比降至2012年底的8.2%。保監(jiān)會(huì)認(rèn)為,中國(guó)當(dāng)前銀保模式類似于國(guó)際上的“銀行主導(dǎo)模式”,其特點(diǎn)是“產(chǎn)能低,長(zhǎng)期客戶缺失”。而銀保專業(yè)化是中國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)改革的方向,世界銀行曾建議中國(guó)將銀保業(yè)務(wù)與銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)分離,成立專門(mén)保險(xiǎn)銷售機(jī)構(gòu)。早在2009年全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議上,原保監(jiān)會(huì)主席吳定富要求,加快結(jié)構(gòu)調(diào)整,以消費(fèi)者需求為導(dǎo)向,開(kāi)發(fā)更多內(nèi)含價(jià)值較高的保障型產(chǎn)品和期交產(chǎn)品,并制定保障型產(chǎn)品的鼓勵(lì)政策,推動(dòng)保障型產(chǎn)品發(fā)展。建立健全投連和萬(wàn)能產(chǎn)品銷售資格和銷售行為管理制度,引導(dǎo)公司加大力度發(fā)展長(zhǎng)期業(yè)務(wù)、期交業(yè)務(wù)。之后幾年,大多數(shù)壽險(xiǎn)公司都力推回歸保障,“以價(jià)值為核心”的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型,加之經(jīng)濟(jì)增速放緩,壽險(xiǎn)治理銷售誤導(dǎo)等“內(nèi)憂外患”因素,壽險(xiǎn)業(yè)規(guī)??焖傧陆担踔烈欢瘸霈F(xiàn)負(fù)增長(zhǎng);但是當(dāng)下適逢經(jīng)濟(jì)大調(diào)整,金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局已變,信托資產(chǎn)超越保險(xiǎn)業(yè)的背景下,在現(xiàn)代金融體系地位岌岌可危的保險(xiǎn)業(yè)惟有發(fā)力,迎難而上。事實(shí)上,在規(guī)模與價(jià)值的問(wèn)題上,保監(jiān)會(huì)的態(tài)度轉(zhuǎn)變可以從保費(fèi)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)口徑上得以印證。在5月23日公布的人身險(xiǎn)保險(xiǎn)公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中,不再是單一的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入,還有“保戶投資款新增交費(fèi)”與“投連險(xiǎn)獨(dú)立賬戶新增交費(fèi)”等兩個(gè)項(xiàng)目,后兩者按照2號(hào)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則,因風(fēng)險(xiǎn)保障低,幾乎不計(jì)入保費(fèi)收入。也許當(dāng)壽險(xiǎn)公司還在因“規(guī)模與價(jià)值”而糾結(jié)時(shí),轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式與思路的保監(jiān)會(huì)已經(jīng)給出答案。不過(guò),問(wèn)題是,目前壽險(xiǎn)保費(fèi)觸底回升的基礎(chǔ)并不牢固。上述保監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)警示,類投資理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售并不具可持續(xù)性,易釀風(fēng)險(xiǎn)。
2024-09-03 14:28:57
保險(xiǎn)資訊 弘康金玉滿堂典藏版保險(xiǎn)怎么樣?值不值得買(mǎi)?
摘要:

弘康金玉滿堂典藏版保險(xiǎn)是增額終身壽險(xiǎn)的一種,保障內(nèi)容是身故或全殘保險(xiǎn)金,而且,還設(shè)置了保單貸款、加保、減保等實(shí)用權(quán)益。那么,弘康金玉滿堂典藏版保險(xiǎn)怎么樣?值不值得買(mǎi)?

一、弘康金玉滿堂典藏版保險(xiǎn)怎么樣?

弘康金玉滿堂典藏版保險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)如下:

弘康金玉滿堂(典藏版)

1、投保規(guī)則

投保年齡:出生滿30天-55周歲

保障期間:終身

繳費(fèi)方式:躉交/3/5/10/15/20年

起投金額:10000元起投,且以1000元整數(shù)倍遞增

有效保額:年度有效保額3.5%逐年遞增

2、保障責(zé)任:身故或全殘保險(xiǎn)金

① 身故或全殘時(shí)<18周歲:賠現(xiàn)金價(jià)值與累計(jì)已交保費(fèi)的較大者。

② 身故或全殘時(shí)≥18周歲,且仍在繳費(fèi)期內(nèi):賠現(xiàn)金價(jià)值、累計(jì)已交保費(fèi)*對(duì)應(yīng)系數(shù),二者較大者。

③ 身故或全殘時(shí)≥18周歲,且繳費(fèi)期已滿:賠有效保額、現(xiàn)金價(jià)值、累計(jì)已交保費(fèi)*對(duì)應(yīng)系數(shù),三者較大者。

(對(duì)應(yīng)系數(shù):18-40周歲160%;41-60周歲140%;61歲及以上120%)

另外,這款產(chǎn)品還可附加投保人豁免,被保險(xiǎn)人不必?fù)?dān)心失去保障。

3、其他保單權(quán)益:加保、減保、隔代投保、減額交清、保單貸款

(1)支持加保:目前市面上能夠支持加保的產(chǎn)品不多,投保金玉滿堂(典藏版)后,未來(lái)在保單生效途中又有一筆閑錢(qián),想要投入到保單中增值的,就可以通過(guò)加保來(lái)加錢(qián)。

不過(guò),如果產(chǎn)品停售了,就不支持加保了。

(2)支持減保:保單生效期間,如果投保人需要用到錢(qián)了,可以通過(guò)減保取現(xiàn)的方式領(lǐng)到一筆錢(qián)來(lái)用,滿足資金需求。

(3)支持保單貸款:如果遇到資金緊缺的情況,可以通過(guò)保單貸款的方式借到一筆錢(qián),每次最長(zhǎng)可以借6個(gè)月,最多不超過(guò)現(xiàn)金價(jià)值的80%,幫助解決資金緊缺的問(wèn)題。

(4)支持隔代投保:隔代投保就是爺爺奶奶、外公外婆可以給自己的孫子孫女投保,穩(wěn)地保障孫子孫女的一生,保單的權(quán)益不會(huì)輕易受損。

(5)支持減額交清:如果交費(fèi)還未交清,但是由于個(gè)人原因等交不下去了,可以通過(guò)減額交清的方式,減少保額,然后用減少保額對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值來(lái)交清剩下未交完的保費(fèi)。

 

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二、弘康金玉滿堂典藏版值不值得買(mǎi)?

以30歲男性投保金玉滿堂(典藏版)為例,每年投10萬(wàn),交5年,共投50萬(wàn),保終身,有效保額每年以3.5%復(fù)利遞增。

弘康金玉滿堂(典藏版)收益演示

可以看到,36周歲時(shí),現(xiàn)金價(jià)值504260元,已經(jīng)回本,開(kāi)始盈利;

50歲時(shí),現(xiàn)金價(jià)值914270元,IRR為3.403%;

60歲時(shí),現(xiàn)金價(jià)值1289670元,IRR為3.438%;

70歲時(shí),現(xiàn)金價(jià)值1818210元,IRR為3.454%;

80歲時(shí),現(xiàn)金價(jià)值2566170元,IRR為3.467%;

100歲時(shí),如果這筆錢(qián)還沒(méi)取的話,現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)達(dá)到5106140元,IRR更是達(dá)到3.474%。

三、總結(jié)

總的來(lái)說(shuō),弘康金玉滿堂典藏版這款產(chǎn)品保持3.5%的年復(fù)利,加減保寬松,收益是市場(chǎng)第一梯隊(duì),性價(jià)比很高,是一款值得買(mǎi)的增額終身壽險(xiǎn)~

2024-09-03 14:28:57
實(shí)事資訊 噱頭新出 婚姻保險(xiǎn)實(shí)為壽險(xiǎn)
摘要:金秋十月正是新人扎堆結(jié)婚的好時(shí)候,把“生死契闊,與子成說(shuō)。執(zhí)子之手,與子偕老”的美好承諾付諸現(xiàn)實(shí)保障,在人們享受喜悅的同時(shí),一個(gè)買(mǎi)保險(xiǎn)防小三的帖子在網(wǎng)上炸開(kāi)了鍋。那么這到底是一款怎樣的保險(xiǎn)?一張婚姻險(xiǎn)保單真能守護(hù)婚姻么?記者就此事采訪了中宏保險(xiǎn)和信泰保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人。

  婚姻險(xiǎn)別出心裁防小三 引網(wǎng)友圍觀

“蘇州某保險(xiǎn)公司推出防小三險(xiǎn)了,你們會(huì)不會(huì)買(mǎi)???“近日,在蘇州當(dāng)?shù)啬痴搲?,有網(wǎng)友發(fā)帖稱,蘇州有家保險(xiǎn)公司推出了一款“婚姻保險(xiǎn)”,只能丈夫作為投保人妻子作為被保險(xiǎn)人,一旦離婚,妻子將享受到保單利益的大部分。該帖發(fā)出后,許多網(wǎng)友紛紛跟帖大呼出了“防小三”保險(xiǎn),很是支持。雖然“藍(lán)胖子“并沒(méi)有細(xì)說(shuō)該保險(xiǎn)的具體內(nèi)容,不過(guò)光“防小三“這個(gè)字眼就吸引了大批網(wǎng)友的眼球,許多人紛紛跟帖表示了認(rèn)同。網(wǎng)友“懷芹“就說(shuō):“對(duì)很多家庭來(lái)說(shuō)還是不錯(cuò)的保險(xiǎn)??!“網(wǎng)友“kuaijie123”也稱贊:“想出這個(gè)保險(xiǎn)的人也太有才了。”不過(guò)也有網(wǎng)友對(duì)此表示了質(zhì)疑,網(wǎng)友“我要飛”就說(shuō):“這個(gè)保險(xiǎn)好難界定吶,真想看看那份保單,估計(jì)非得離婚才能得到理賠吧?”網(wǎng)友“張小強(qiáng)”則感慨道:“連愛(ài)情都要買(mǎi)保險(xiǎn)了,理賠之后就不心疼了?”

  婚姻保險(xiǎn):丈夫投保,妻子是受益人

記者隨后通過(guò)網(wǎng)絡(luò)查詢發(fā)現(xiàn),上述提到的“婚姻保險(xiǎn)”是某保險(xiǎn)公司近期推出的一款名為“愛(ài)你一生婚姻保障計(jì)劃”的保險(xiǎn)產(chǎn)品。據(jù)該保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人介紹,該款保險(xiǎn)共有兩款,每款的最低繳費(fèi)額為3000元和5000元每年。與目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上流通的“婚姻保險(xiǎn)”最大區(qū)別,是該保險(xiǎn)只能由丈夫作為投保人,妻子作為被保險(xiǎn)人。在保單簽訂前,夫妻雙方將約定好保單權(quán)益劃分的比例,該比例有60%80%100%三個(gè)檔次,是妻子在退保、減保、部分領(lǐng)取時(shí)獲得的權(quán)益份額,丈夫相應(yīng)獲得剩余的部分。也就是說(shuō),在此權(quán)益約定的保護(hù)下,妻子將至少獲得60%的保險(xiǎn)權(quán)益,如果丈夫一開(kāi)始選擇將權(quán)益百分之百歸妻子所有,那么即便離婚,保單利益也將全部由妻子享有。

  只是個(gè)噱頭 婚姻險(xiǎn)實(shí)質(zhì)就是壽險(xiǎn)

昨天,對(duì)于上述婚姻保險(xiǎn),中宏保險(xiǎn)專家認(rèn)為,該保險(xiǎn)其實(shí)就是一個(gè)披著“婚姻”外衣的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。中宏保險(xiǎn)負(fù)責(zé)人告訴記者,婚姻保險(xiǎn),就是在夫妻雙方辦理了合法婚姻登記的基礎(chǔ)上,給予保險(xiǎn)保障。一般來(lái)說(shuō),購(gòu)買(mǎi)該保險(xiǎn)需要夫妻雙方共同出資,如果婚姻出現(xiàn)破裂,保險(xiǎn)公司就應(yīng)該按照事先約定的條款給予賠償。這款保險(xiǎn)沒(méi)有上述保險(xiǎn)內(nèi)容,實(shí)質(zhì)還是一份意外、健康以及具有理財(cái)功能的傳統(tǒng)保單。而事實(shí)上,類似以“婚姻”為噱頭的保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)很普遍。據(jù)中宏保險(xiǎn)專家介紹,目前國(guó)內(nèi)的婚姻保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)質(zhì)上還是壽險(xiǎn)產(chǎn)品,保障大多是婚姻存續(xù)期間夫妻雙方的健康生存狀況,還不能單純針對(duì)婚變的風(fēng)險(xiǎn)概率給予補(bǔ)償。“最大的障礙是道德風(fēng)險(xiǎn),如果以婚姻持續(xù)為保險(xiǎn)標(biāo)的,為獲得保險(xiǎn)賠償而假離婚的事情就難以避免。”

  專家:實(shí)際是變相分紅險(xiǎn)

目前,國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上也有不少以愛(ài)情保險(xiǎn)、婚姻保險(xiǎn)為賣(mài)點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。中新網(wǎng)金融頻道梳理發(fā)現(xiàn),生命人壽、利安人壽、泰康人壽等都推出過(guò)類似的產(chǎn)品。如生命人壽推出的女性專享“紅玫瑰”險(xiǎn)種、利安人壽的“真愛(ài)永恒”和“牽手一生”將保險(xiǎn)利益與婚齡掛鉤、泰康人壽的“愛(ài)家之約”等。不過(guò)這類保險(xiǎn)與國(guó)外的愛(ài)情保險(xiǎn)有很大差別。它并不保愛(ài)情,只是在愛(ài)情名義下的養(yǎng)老與保障兼顧的終身保險(xiǎn)險(xiǎn)種。區(qū)別在于,二人必須在婚姻存續(xù)期才可領(lǐng)取保險(xiǎn)金。正像一位華泰壽險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士對(duì)此的直言不諱,和國(guó)外的婚姻險(xiǎn)相比,我們國(guó)家的太不正宗。都是‘舊瓶裝新酒’,是保險(xiǎn)公司將現(xiàn)有的險(xiǎn)種包裝成婚姻保險(xiǎn)。華泰保險(xiǎn)專家介紹,目前市面上的婚姻險(xiǎn)、愛(ài)情險(xiǎn)多以普通的壽險(xiǎn)產(chǎn)品為基礎(chǔ),有些加上分紅等理財(cái)功能,有些則補(bǔ)充健康醫(yī)療和意外等方面的保障,搖身一變成為婚姻險(xiǎn)。而一些婚姻險(xiǎn)產(chǎn)品強(qiáng)調(diào)“婚姻持續(xù)時(shí)間越長(zhǎng),返還的保險(xiǎn)金就越多”,實(shí)際上是分紅型壽險(xiǎn)產(chǎn)品的典型特點(diǎn)。而在對(duì)愛(ài)情的保障方面,將婚姻破裂作為支付條件的卻很少。所以婚姻險(xiǎn)并不保證婚姻。

  國(guó)外婚姻保險(xiǎn)面面觀

英國(guó):愛(ài)情保險(xiǎn)公司規(guī)定,凡是已婚夫婦,均可購(gòu)買(mǎi)愛(ài)情保險(xiǎn)。在英國(guó),每對(duì)夫婦只須每月交5英鎊的保險(xiǎn)金,即可享受愛(ài)情保險(xiǎn)。自保險(xiǎn)之日起,夫婦和睦相處達(dá)25年者,可以領(lǐng)到5000英鎊的保險(xiǎn)金;夫婦中若有一個(gè)在保險(xiǎn)期間病故或其它原因死亡,未亡人也可以領(lǐng)到1000英鎊的撫恤金;如果參加保險(xiǎn)的夫婦不和,經(jīng)由公司調(diào)解無(wú)效而離婚者,被遺棄一方可獲3000英鎊的保險(xiǎn)金。美國(guó):美國(guó)的婚姻保險(xiǎn)更像是一份分產(chǎn)保證合約,即保證離婚時(shí)可以分得保單上列明比例的家產(chǎn)。倘若雙方真要離婚,就履行分產(chǎn)合約,若因?yàn)楸kU(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的事故不能履約,則由保險(xiǎn)公司賠償,無(wú)須訴訟。并且可以在保險(xiǎn)中約定,因婚外情而導(dǎo)致婚姻破裂的一方,在財(cái)產(chǎn)分配方面會(huì)有所懲罰,那些喜新棄舊者因此會(huì)為自己的行為付出代價(jià)。瑞典:參加保險(xiǎn)的已婚男女按年繳納一定數(shù)額的投保金,到結(jié)婚25周年的紀(jì)念日時(shí),保險(xiǎn)公司將一次性地贈(zèng)予投保夫婦一筆可觀的保險(xiǎn)金。期間夫妻雙方如有一人故世,另一方亦可領(lǐng)到一定數(shù)額的撫恤保險(xiǎn)金。俄羅斯:俄羅斯結(jié)婚保險(xiǎn)條例,規(guī)定了凡符合投保人條件的父母(養(yǎng)父母)、監(jiān)護(hù)人等,均應(yīng)為其2~15歲的兒子投保結(jié)婚保險(xiǎn),保障被保險(xiǎn)人在達(dá)到法定婚齡后在結(jié)婚時(shí)可領(lǐng)取結(jié)婚保險(xiǎn)金,這是一項(xiàng)法定強(qiáng)制保險(xiǎn)。韓國(guó):愛(ài)情保險(xiǎn)在韓國(guó)約有20年的歷史。由婚介和婚慶公司與保險(xiǎn)公司共同開(kāi)發(fā)出售的保單,分為婚前和婚后愛(ài)情保險(xiǎn)?;榍皭?ài)情保險(xiǎn)以戀愛(ài)者是否最終成婚為給付條件,若雙方最終成婚,保險(xiǎn)公司將給付一定額度的保險(xiǎn)金,否則不給付保險(xiǎn)金。婚后愛(ài)情保險(xiǎn)以婚姻存續(xù)為給付保險(xiǎn)金的條件,婚姻存續(xù)到一定年限,保險(xiǎn)公司在重要的結(jié)婚紀(jì)念日支付保險(xiǎn)金,婚姻中斷即止。
2024-09-03 14:28:57
實(shí)事資訊 壽險(xiǎn)規(guī)劃師量身定制的家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃
摘要:作為壽險(xiǎn)規(guī)劃師,就是盡可能趕在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨之前到達(dá)客戶面前,并幫助每個(gè)家庭打造適合的保險(xiǎn)組合,這可能就是壽險(xiǎn)工作的意義所在。影星周潤(rùn)發(fā)這樣形容保險(xiǎn),“一般人是看到才相信,而保險(xiǎn)是相信才看到!”保險(xiǎn)的保障功能,在人生一切都順利時(shí)是隱藏起來(lái)的,只有生老病死來(lái)臨時(shí),才會(huì)激活和凸顯保障功能,所以有人說(shuō)買(mǎi)保險(xiǎn)沒(méi)用或者不劃算,是片面關(guān)注生存收益的模糊認(rèn)識(shí)。中國(guó)壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)銷售產(chǎn)品的類別分成三類,資格名稱分別為“中國(guó)壽險(xiǎn)規(guī)劃師”帶上所分的類別,即中國(guó)壽險(xiǎn)規(guī)劃師-新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品方向、中國(guó)壽險(xiǎn)規(guī)劃師-健康保險(xiǎn)產(chǎn)品方向、中國(guó)壽險(xiǎn)規(guī)劃師-養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品方向。本資格的高級(jí)資格名稱與中級(jí)資格有所區(qū)分,中級(jí)資格稱為“中國(guó)壽險(xiǎn)規(guī)劃師”,高級(jí)資格為“中國(guó)壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師”。高級(jí)資格的獲得者需要有知識(shí)經(jīng)驗(yàn)的廣度和深度,因此高級(jí)資格的取得是三個(gè)中級(jí)資格的疊加而成。現(xiàn)在幾乎所有的壽險(xiǎn)公司都在倡導(dǎo)需求導(dǎo)向銷售,隨著客戶對(duì)家庭財(cái)務(wù)的關(guān)注面越來(lái)越廣,我們作為專業(yè)的壽險(xiǎn)顧問(wèn),不再單一地賣(mài)給客戶一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品,而是要提供一套家庭財(cái)務(wù)安全解決方案,如何能為客戶量身定制解決方案,就要從客戶的家庭財(cái)務(wù)分析開(kāi)始。家庭財(cái)務(wù)分析包括以下面幾個(gè)步驟。第一步,通過(guò)財(cái)務(wù)分析了解客戶家庭整體的財(cái)務(wù)狀況及目前擔(dān)心或應(yīng)該知道的重要問(wèn)題,一旦家庭經(jīng)濟(jì)支柱發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),與他經(jīng)濟(jì)相關(guān)的家人是否擁有基本的經(jīng)濟(jì)保障。第二步,通過(guò)財(cái)務(wù)分析就現(xiàn)有的支付能力來(lái)評(píng)估應(yīng)該優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品,保額是多少,一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),理賠金能幫助家庭解決什么問(wèn)題。第三步,隨著客戶家庭財(cái)務(wù)的變化,壽險(xiǎn)規(guī)劃師每年對(duì)客戶的財(cái)務(wù)周年檢視(通過(guò)財(cái)務(wù)分析提供的解決方案不是一次性的),調(diào)整解決方案,滿足不同時(shí)期的需求。案例背景:薛先生夫婦,海歸,外企工作。先生32歲,太太30歲,年收入均為40萬(wàn),貸款400萬(wàn)購(gòu)買(mǎi)住房一套,按揭10年,孩子剛出生不滿1歲,月度生活費(fèi)用1.5萬(wàn)元(包括保姆費(fèi)用及自用車費(fèi)用),未來(lái)的教育金準(zhǔn)備在100萬(wàn)元。經(jīng)溝通,薛先生夫婦意識(shí)到,他們目前的財(cái)務(wù)狀況是高收入高支出,夫婦任何一方如有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生,目前的房貸,生活費(fèi)用及孩子教育費(fèi)用都是財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。重大疾病的費(fèi)用也是夫婦兩人關(guān)心的問(wèn)題。薛先生夫婦的財(cái)務(wù)安全解決方案:1、夫婦每人投保保額為50萬(wàn)元的終身重大疾病保險(xiǎn),主要解決因重大疾病導(dǎo)致的醫(yī)療,康復(fù)和收入損失的費(fèi)用。2、夫婦每人投保保額為200萬(wàn)元10年期的定期壽險(xiǎn),解決10年期400萬(wàn)元的房貸。3、夫婦每人投保保額為30萬(wàn)元的家庭收入保障定期壽險(xiǎn),保障期間為20年。一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),保險(xiǎn)公司在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后每年支付家庭30萬(wàn)元,保額最高達(dá)600萬(wàn)元,解決孩子自立之前20年的生活費(fèi)用及教育費(fèi)用。4、為孩子投保兒童教育兩全保險(xiǎn)(教育金儲(chǔ)備)附加50萬(wàn)元少兒重大疾病保險(xiǎn),提供重大疾病保障的同時(shí)穩(wěn)健積累教育金,若投保人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)豁免。這樣薛先生夫婦每個(gè)人的保額最高在850萬(wàn)元,防范了整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),保額和保險(xiǎn)費(fèi)支出也符合保險(xiǎn)的雙十原則,保額是家庭收入的10倍,保險(xiǎn)費(fèi)支出是家庭收入的十分之一。
2024-09-03 14:28:57
實(shí)事資訊 壽險(xiǎn)精算數(shù)學(xué)介紹及精算師的前景
摘要:精算師是保險(xiǎn)行業(yè)中的三高人才之一,精算最早起源于英國(guó),在保險(xiǎn)行業(yè),精算師被稱為“金領(lǐng)中的金領(lǐng)”,而壽險(xiǎn)精算數(shù)學(xué)是精算師必備的一門(mén)課程。壽險(xiǎn)精算數(shù)學(xué)包含函數(shù)和生命表等,涉及躉繳保費(fèi)、生存年金及均衡純保費(fèi)等精算計(jì)算方法,同時(shí)具備純保費(fèi)準(zhǔn)備金和毛保費(fèi)準(zhǔn)備金及其修正方法,推廣到多元壽險(xiǎn)模型,以及介紹了精算方法在養(yǎng)老金計(jì)劃中的應(yīng)用。壽險(xiǎn)精算數(shù)學(xué)《中國(guó)精算師資格考試用書(shū)》是我國(guó)出版的第一套最具權(quán)威性的精算書(shū)籍,一是為參加中國(guó)精算師資格考試的人員提供用書(shū),同時(shí)為有志于精算事業(yè)的讀者提供完整、科學(xué)的精算知識(shí)和精算實(shí)務(wù)指南。5月15日,中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)其專屬網(wǎng)站上公布了中國(guó)精算師協(xié)會(huì)107名創(chuàng)始會(huì)員名單。“中國(guó)精算師協(xié)會(huì)籌備工作組即將完成它的歷史使命,中國(guó)精算師協(xié)會(huì)將于近期正式成立。“超級(jí)金領(lǐng)”“精算師應(yīng)該算是相對(duì)較為新鮮的職業(yè)資格名稱,相比于會(huì)計(jì)師、審計(jì)師等金融類資職證書(shū)來(lái)說(shuō)??既【銕熧Y格的人,絕大多數(shù)會(huì)在保險(xiǎn)行業(yè)就業(yè)。精算師在中國(guó)的源起,同保險(xiǎn)一樣,都屬于地地道道的泊來(lái)品。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)精算研究院院長(zhǎng)李曉林對(duì)《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》表示。“精算師們都有著理性客觀的表述習(xí)慣以及盡可能精確到細(xì)節(jié)的職業(yè)作派,也許在某些時(shí)候,他們會(huì)不自覺(jué)地進(jìn)入牛角尖里,與生活常識(shí)有些不符。”李曉林如此評(píng)價(jià)。據(jù)了解,精算最早起源于英國(guó)。鑒于精算師崗位的高挑戰(zhàn)性和高風(fēng)險(xiǎn)性,以及崗位本身的高專業(yè)含量,注定了精算師是一個(gè)在金融領(lǐng)域受人尊重程度較高的職業(yè)。在業(yè)內(nèi),精算師被稱為“金領(lǐng)中的金領(lǐng)”。“我國(guó)一共有一百多家保險(xiǎn)公司,其中,在海外上市的集團(tuán)化公司基本上每家公司擁有幾十名精算師,而規(guī)模較小的股份公司,也至少每家擁有七八名精算師。在每家公司里面,總精算師和為數(shù)不多的高級(jí)精算師,在公司內(nèi)部備受尊重,而且身價(jià)不菲。”多年從事精算理論與業(yè)界現(xiàn)象研究的李曉林這樣評(píng)價(jià)精算師們的職業(yè)。據(jù)他介紹,在國(guó)內(nèi)大型保險(xiǎn)公司的總精算師與高級(jí)精算師隊(duì)伍里,年薪上百萬(wàn)人民幣的大有人在,有的甚至年薪會(huì)在二三百萬(wàn)人民幣以上。早在上一個(gè)世紀(jì),世界上那些老牌的保險(xiǎn)公司就已經(jīng)把精算師擺在非常權(quán)威的位置上。他們?cè)趶?qiáng)調(diào)自己的雄厚實(shí)力的時(shí)候常常會(huì)說(shuō),本公司擁有多少多少名精算師,而不去說(shuō)擁有多少資金。因?yàn)榻?jīng)營(yíng)者們非常清楚,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把握程度直接決定著保險(xiǎn)公司的信譽(yù)。從那時(shí)起,擁有多少名精算師,就已經(jīng)成為衡量一個(gè)保險(xiǎn)公司實(shí)力的重要標(biāo)志了。一位長(zhǎng)期效力外資保險(xiǎn)公司的高級(jí)精算師對(duì)《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》表示,歐美有些國(guó)家的保險(xiǎn)制度比較成熟,大型保險(xiǎn)公司的精算師崗位分工很細(xì),每人各司其職。在中國(guó),精算師和準(zhǔn)精算師加起來(lái)只有兩三百名,精算師人才供不應(yīng)求,市場(chǎng)缺口大概在四千人左右。“精算師是目前中國(guó)市場(chǎng)上最搶手和最緊缺的人才之一。”一“師”難求“幾年前,國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)精算師人數(shù)稀缺,可以說(shuō)是奇貨可居。我國(guó)在1999年開(kāi)設(shè)精算師考試的數(shù)年前,在國(guó)際上獲得廣泛認(rèn)可的北美、英國(guó)精算師資格考試都已在我國(guó)設(shè)立考點(diǎn),但能夠順利通過(guò)考試的人,鳳毛麟角。”中國(guó)保監(jiān)會(huì)壽險(xiǎn)精算處工作人員田鴻榛向《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》介紹說(shuō)。“這沒(méi)什么好奇怪的,因?yàn)榫銕熧Y格考試難度相當(dāng)大,英系和北美系的精算資格考試采用純英文考試。對(duì)于學(xué)習(xí)時(shí)間難以保證的在職參考人員來(lái)說(shuō),難度就更大了。”長(zhǎng)城人壽保險(xiǎn)股份有限公司總精算師劉占國(guó),用自己和“學(xué)兄學(xué)姐”們的求“師”經(jīng)歷,證實(shí)了考取資格證書(shū)的艱難。“一門(mén)考試課程會(huì)涵蓋眾多的相關(guān)領(lǐng)域。比如說(shuō)法律考試,就包涵了保險(xiǎn)法、公司法、民法、合同法、經(jīng)濟(jì)法、婚姻法、繼承法等內(nèi)容??傊灰歉kU(xiǎn)相關(guān)聯(lián)的,都需要囊括進(jìn)來(lái)。”這樣說(shuō)著,劉占國(guó)用手在他面前的茶幾上比劃出一個(gè)一尺多高的區(qū)間來(lái),“我當(dāng)年為了應(yīng)對(duì)精算考試中的法律考試,光買(mǎi)法律書(shū),摞起來(lái)都有這么高了。而這些,僅僅是一門(mén)考試所需要的參考書(shū)籍。”他介紹說(shuō),多數(shù)人往往需要五到七年,才能通過(guò)考試,拿到資格證書(shū)。在歐美,有的前輩們甚至用20年時(shí)間才拿下這一紙資格。據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站顯示:我國(guó)精算師資格考試分為兩部分:準(zhǔn)精算師部分和精算師部分。其中準(zhǔn)精算師部分的考試內(nèi)容包括:數(shù)學(xué)基礎(chǔ)Ⅰ、數(shù)學(xué)基礎(chǔ)Ⅱ、復(fù)利數(shù)學(xué)、壽險(xiǎn)精算數(shù)學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)理論、生命表基礎(chǔ)、壽險(xiǎn)精算實(shí)務(wù)、非壽險(xiǎn)精算數(shù)學(xué)與實(shí)務(wù)、綜合經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)九門(mén)課程。在取得準(zhǔn)精算師資格后,精算師還要完成三門(mén)必考課程、兩門(mén)選考課程及精算職業(yè)后續(xù)教育,并具有三年以上的精算工作經(jīng)驗(yàn),方可具備資格。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,目前通過(guò)國(guó)內(nèi)認(rèn)證機(jī)構(gòu)考核的保險(xiǎn)精算師大約僅有七八十人。“靈魂人物”對(duì)于精算資格考試的異常嚴(yán)格,中國(guó)保監(jiān)會(huì)壽險(xiǎn)精算處工作人員田鴻榛給出了解釋,“精算師的考試難度大,正是由這一職業(yè)高標(biāo)準(zhǔn)的工作要求和高尚的職業(yè)地位決定的。精算師的基本職能是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率,評(píng)估公司每年的責(zé)任準(zhǔn)備金,協(xié)助政府監(jiān)督保險(xiǎn)公司,擔(dān)負(fù)著對(duì)政府、保險(xiǎn)公司和保戶三方面的重責(zé)。”而有著多年教學(xué)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的精算學(xué)教授李曉林,則給出了更通俗的解釋。他介紹說(shuō),供職保險(xiǎn)公司的精算師,工作職責(zé)主要有三個(gè):一是給保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià),要求定價(jià)恰當(dāng)而且符合市場(chǎng)需求,定價(jià)高了保險(xiǎn)產(chǎn)品可能賣(mài)不出去,低了則可能會(huì)讓公司賠本。二是隨時(shí)評(píng)估公司的負(fù)債。保險(xiǎn)賣(mài)的是承諾。在保險(xiǎn)公司賣(mài)出產(chǎn)品,收回資本之后,就要評(píng)估對(duì)消費(fèi)者的承諾所需要的成本。精確研究公司有沒(méi)有應(yīng)對(duì)成本的資產(chǎn),如果沒(méi)有相應(yīng)的成本,公司從理論上來(lái)說(shuō)可能就會(huì)破產(chǎn)。三是評(píng)估已有業(yè)務(wù)能給保險(xiǎn)公司股東創(chuàng)造多少利潤(rùn)。創(chuàng)造利潤(rùn)代表投資的價(jià)值,有效業(yè)務(wù)帶來(lái)的利潤(rùn),是影響公司品牌價(jià)值的主要因素。“在長(zhǎng)城人壽內(nèi)部,精算方面的工作目前分兩個(gè)系列,”長(zhǎng)城人壽總精算師劉占國(guó)談到了實(shí)例,“我是總精算師,下設(shè)部門(mén)長(zhǎng)一個(gè),統(tǒng)領(lǐng)公司精算部的工作。精算部共有8個(gè)人。其中,5個(gè)人負(fù)責(zé)產(chǎn)品精算,3個(gè)人負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)精算。”劉占國(guó)說(shuō),產(chǎn)品精算負(fù)責(zé)開(kāi)發(fā)產(chǎn)品,擬定保險(xiǎn)條款的關(guān)鍵性內(nèi)容和產(chǎn)品定價(jià)。事實(shí)上,一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品從前期調(diào)研,到最后面市、提供銷售援助,精算師都要參與。這其中包括產(chǎn)品立項(xiàng)、邀請(qǐng)法律和財(cái)務(wù)等多部門(mén)配合、進(jìn)入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),甚至宣傳資料的擬定??梢哉f(shuō)所有的環(huán)節(jié),精算師都要納入研究和思考的范圍。從設(shè)計(jì)到出臺(tái)一個(gè)新的產(chǎn)品,至少需要三個(gè)月時(shí)間。“每個(gè)環(huán)節(jié)都要求慎重考慮。”
2024-09-03 14:28:57
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