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映山紅2.0終身壽險(xiǎn)是愛心人壽旗下的一款保額以3.5%的利率持續(xù)遞增的增額終身壽險(xiǎn)，這就產(chǎn)品最低起投金額為5000元，且1-6類職業(yè)者均可投保。那么，愛心人壽映山紅2.0終身壽險(xiǎn)怎么樣？有必要買嗎？
愛心人壽映山紅2.0終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)如下：
1、投保規(guī)則
投保年齡：主要為出生滿7天到65周歲人群提供保障
保障期間：終身
繳費(fèi)方式：躉交/3/5/10年
保額遞增比例：3.5%
起投金額：5000元起投，超過部分均為100元的整數(shù)倍
職業(yè)限制：1-6類
2、保障內(nèi)容
映山紅2.0終身壽險(xiǎn)保障責(zé)任主要有兩項(xiàng)身故保險(xiǎn)金與全殘保險(xiǎn)金：
① 身故或全殘時(shí)＜18周歲：賠現(xiàn)金價(jià)值與累計(jì)已交保費(fèi)的較大者。
② 身故或全殘時(shí)≥18周歲，且仍在繳費(fèi)期內(nèi)：賠現(xiàn)金價(jià)值、累計(jì)已交保費(fèi)*對(duì)應(yīng)系數(shù)，二者較大者。
③ 身故或全殘時(shí)≥18周歲，且繳費(fèi)期已滿：賠有效保額、現(xiàn)金價(jià)值、累計(jì)已交保費(fèi)*對(duì)應(yīng)系數(shù)，三者較大者。
注：對(duì)應(yīng)系數(shù)為0-17周歲：100%；18-40周歲：160%；41周歲-60周歲：140%；61周歲及以上：120%。
3、其他權(quán)益
（1）減保：增額終身壽險(xiǎn)核心的功能之一就是減保取現(xiàn)，這也是體現(xiàn)一個(gè)產(chǎn)品靈活性的重要標(biāo)志。映山紅2.0減保每個(gè)保單年度最多申請(qǐng)一次，每次減保申請(qǐng)金額限制在基本保額的20%。
（2）保單貸款：貸款利率按貸款協(xié)議中約定的利率執(zhí)行，金額不超過保單當(dāng)時(shí)現(xiàn)金價(jià)值的 80%，每次貸款期限不超過6個(gè)月。
（3）隔代投保：映山紅2.0支持長(zhǎng)輩隔代投保，想要給孫子孫女?dāng)€錢的老人，可以通過映山紅2.0來做到資產(chǎn)的定向傳承。
（4）第二投保人：在保單生效后，假若原本的投保人不幸身故了，可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)變更第二投保人，避免保單被分割的風(fēng)險(xiǎn)。
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有沒有必要買，咱們看看收益再說，假設(shè)30歲的小A每年交1萬、5年交滿，累計(jì)保費(fèi)為5萬元，不同年齡的收益如下：
50歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到88508元，內(nèi)部收益率為3.218%；
60歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到124848元，內(nèi)部收益率為3.318%；
70歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到176108元，內(nèi)部收益率為3.366%；
80歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到248405元，內(nèi)部收益率為3.394%；
90歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到350351元，內(nèi)部收益率為3.412%。
可以看到，映山紅2.0的收益率基本維持在3.3%-3.4%，整體保單效益都是比較可觀的。
總的來說，愛心人壽映山紅2.0終身壽險(xiǎn)整體表現(xiàn)不錯(cuò)，保單權(quán)益比較豐富，能夠幫助我們實(shí)現(xiàn)多種資金規(guī)劃，是一款可以投保的增額終身壽險(xiǎn)~
“自殺其實(shí)是可得到保險(xiǎn)賠償?shù)摹?rdquo;保險(xiǎn)專家告訴記者。不少人在買保險(xiǎn)的時(shí)候都有個(gè)錯(cuò)誤的觀點(diǎn)，認(rèn)為“自殺”這個(gè)行為，一般保險(xiǎn)公司都不會(huì)賠償，其實(shí)是不對(duì)。按照保險(xiǎn)公司有關(guān)規(guī)定，長(zhǎng)期保險(xiǎn)合同保障兩年以上的，對(duì)于自殺這種情況，可以理賠。
如今，隨著社會(huì)壓力增大，自殺現(xiàn)象也有所增多。當(dāng)事人選擇用自殺的方式逃避壓力，結(jié)束了自己的生命，但是留給活著的人無限的悲痛和更多的壓力，對(duì)家庭的危害和損失無法估量。
記者在采訪時(shí)了解到，南京保險(xiǎn)公司接到的因自殺而理賠的案件還比較少。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，一方面，可能是市民不了解保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定，發(fā)生事故后沒有及時(shí)理賠。另一方面則是市民日常投保意識(shí)并不強(qiáng)。
目前，國(guó)內(nèi)還沒有專門的“自殺保險(xiǎn)”，但是，長(zhǎng)期保險(xiǎn)合同對(duì)于自殺行為都是有保障的。保險(xiǎn)專家告訴記者，如終身壽險(xiǎn)等長(zhǎng)期保險(xiǎn)合同，在保險(xiǎn)責(zé)任里都規(guī)定了對(duì)于自殺承擔(dān)理賠。
記者了解到，終身壽險(xiǎn)的保障是身故(有的保險(xiǎn)公司包括全殘)保障，就是客戶因?yàn)橐馔?、疾病?dǎo)致身故，保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償。一般是一年內(nèi)因?yàn)榧膊∩砉?，賠付基本保額的10％，并無息返還所繳保費(fèi)；因意外身故或一年以后因疾病身故，賠付基本保額。終身壽險(xiǎn)具有現(xiàn)金價(jià)值，隨著時(shí)間的推移，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)越來越高，老了以后可以支取，以補(bǔ)充養(yǎng)老。
保險(xiǎn)專家介紹，保險(xiǎn)合同對(duì)于自殺的定義僅在保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款中是“被保險(xiǎn)人在合同生效日起兩年內(nèi)或最后復(fù)效日起兩年內(nèi)(以較遲者為準(zhǔn))自殺”免責(zé)。這也意味著，自殺獲賠償是有時(shí)限要求的，一般是從保單生效兩年后或最后復(fù)效的兩年后。若此期間，保單因?yàn)榉N種原因停效，如沒有及時(shí)往賬戶存錢，則在停效期內(nèi)若發(fā)生保單責(zé)任是不能理賠的。
雖然給自殺行為上了個(gè)期限，但是還是有些人會(huì)擔(dān)心，這樣會(huì)不會(huì)帶來一些惡意索賠案件發(fā)生的隱患？對(duì)此，保險(xiǎn)專家認(rèn)為，一般認(rèn)為，一個(gè)人若有自殺的念頭都是當(dāng)時(shí)各類極端情況造成，如果超過兩年，自殺的念頭應(yīng)該就會(huì)打消。所以說，保險(xiǎn)合同規(guī)定兩年后可以對(duì)自殺進(jìn)行理賠也是有道理的。
以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之曰起兩年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無民事行為能力人的除外。保險(xiǎn)人依照前款規(guī)定不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。
根據(jù)《保險(xiǎn)法》中的上述條款，即使投保人在投保兩年內(nèi)自殺，但只要當(dāng)時(shí)無民事行為能力，保險(xiǎn)公司亦同樣需要理賠。而根據(jù)我國(guó)相關(guān)規(guī)定，不滿10周歲的未成年人及不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人。這里最為重要的一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)就是“不能辨認(rèn)自己行為”。以近年成為焦點(diǎn)的抑郁癥類自殺者為例，由于他們中程度較深的可以被認(rèn)為是“不能控制自己的行為”的精神病人，但由于并不存在“不能辨認(rèn)自己行為”的情況，所以亦并不能被視為“無民事行為能力”，因此不能在因投保兩年內(nèi)自殺而獲得理賠。
把自殺作為除外責(zé)任，主要是為了避免蓄意自殺者企圖通過保險(xiǎn)為家屬圖謀取得一筆保險(xiǎn)金，從而滋長(zhǎng)道德危險(xiǎn)，并影響保險(xiǎn)企業(yè)的正常核算。所謂自殺，有廣義和狹義之分。廣義的自殺，凡非他殺即為自殺，但從法律上講，自殺僅是指有自殺的意圖，而過失自殺如失足落水，手槍走火，誤服毒藥，以及在心志喪失、神智不清時(shí)所形成的自殺均屬于過失自殺。無自殺意圖，不能稱之為自殺。因而，一般保險(xiǎn)條款往往寫明故意自殺字樣。
自殺所致的危險(xiǎn)一般列為除外責(zé)任，業(yè)界對(duì)此亦有分歧意見。不少人認(rèn)為沒有理由將所有自殺列為免責(zé)，完全排除這一危險(xiǎn)的話，可能使人壽保險(xiǎn)的價(jià)值有所下降，并有可能使被撫養(yǎng)者因被保險(xiǎn)人的自殺身故而又不能領(lǐng)取保險(xiǎn)金遭致生活困難，更何況自殺是組成整個(gè)死亡的各個(gè)因素之一，因自殺導(dǎo)致的死亡可包含在據(jù)以計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的生命表內(nèi)。因而，在核算時(shí)只要能避免道德危險(xiǎn)也就沒有必要把自殺一概列入除外責(zé)任。
總之，自殺條款的目的在于使保險(xiǎn)公司不致因被保險(xiǎn)人蓄意自殺的類似詐欺行為而遭受損失，故在條款內(nèi)僅限制在簽發(fā)保單后或保險(xiǎn)復(fù)效后的一年或兩年內(nèi)的自殺列為除外責(zé)任，在此期間的自殺，不給付保險(xiǎn)金，僅返還已繳的保險(xiǎn)費(fèi)。不過一般趨勢(shì)，限制的時(shí)間大都已延伸為兩年，如超過兩年自殺則應(yīng)視為保險(xiǎn)責(zé)任。這是因?yàn)?，在正常情況下，很難想象一千人會(huì)在若干年以前就預(yù)謀自殺，并于若干年后付諸實(shí)踐，即使其在若干年前曾經(jīng)有過這種企圖，屆時(shí)也不致輕易輕生。為此，條款規(guī)定兩年后的自殺作為保險(xiǎn)責(zé)任。對(duì)此，保險(xiǎn)公司仍應(yīng)給付死亡保險(xiǎn)金。這樣，既能適當(dāng)防止道德危險(xiǎn)用以保護(hù)保險(xiǎn)人的正常利益，又能保障受益人或被保險(xiǎn)人遺屬不致因親人自殺而不能正常生活。不過自然條款不適用于意外傷害，在以意外傷害作為保險(xiǎn)范圍的，對(duì)故意自殺一律不負(fù)給付責(zé)任。目前我國(guó)簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)條款還沒有將兩年后的自殺列為保險(xiǎn)責(zé)任，仍把自殺不分時(shí)間一律作為除外責(zé)任。
根據(jù)上述條款的規(guī)定，如果投保人是在投保有效期兩年內(nèi)自殺，但只要當(dāng)時(shí)無民事行為能力，保險(xiǎn)公司亦同樣需要理賠。這要具體情況具體分析對(duì)待，保險(xiǎn)專家解釋，以抑郁癥類自殺者為例，由于他們中程度較深的可以被認(rèn)為是屬于“不能控制自己的行為”的精神病人，但是并不是“不能辨認(rèn)自己行為”的情況，所以并不能被等同視為“無民事行為能力”，因此不能在因投保兩年內(nèi)自殺而獲得理賠。
人們研究發(fā)現(xiàn)，人在特定情況下，一時(shí)因挫折等原因產(chǎn)生自殺的念頭是很容易的，但是這一自殺意圖能夠持續(xù)兩年期限并最終實(shí)施的可能性很小。大量的統(tǒng)計(jì)數(shù)字表明，為了獲取保險(xiǎn)金而買保險(xiǎn)、兩年后再自殺的行為，在世界范圍內(nèi)非常少見，該條款是在經(jīng)過大量調(diào)查研究的基礎(chǔ)上得出的結(jié)論。從心理學(xué)和社會(huì)學(xué)角度來看，如果一個(gè)人買保險(xiǎn)就是想通過自殺獲得賠償，他就需要準(zhǔn)備兩年，這兩年時(shí)間對(duì)于當(dāng)事人來說，心理壓力將非常大，也許兩年間重新感受到生活的美好，就會(huì)放棄自殺的念頭。如果依然沒有放棄而選擇自殺，說明他肯定有自己的苦衷，對(duì)于這樣的人，人們往往寄予很大同情，所以可以獲得保險(xiǎn)金的賠償。
投保保險(xiǎn)的目的是保障受益人的利益，如果對(duì)自殺一概不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，受益人可能因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人的死亡陷入生活困難境地，這不符合保險(xiǎn)的目的。從主觀上即保險(xiǎn)的目的方面來講，保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)救助的活動(dòng)，是分散風(fēng)險(xiǎn)，借助他人安定自身經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一種方法，是一種特殊的商品交換行為，既是風(fēng)險(xiǎn)的集合過程，又是風(fēng)險(xiǎn)的分散過程，保險(xiǎn)人通過將投保人所面臨的分散風(fēng)險(xiǎn)集合起來，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，將少數(shù)人發(fā)生的損失分?jǐn)偨o全部投保人，也就是通過保險(xiǎn)的補(bǔ)償或給付行為分?jǐn)倱p失，將集合的風(fēng)險(xiǎn)予以分散，對(duì)維護(hù)社會(huì)安定有一定作用。
事實(shí)上，保險(xiǎn)公司計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的死亡率中包括各種死亡因素，自殺也在其中，若保險(xiǎn)公司對(duì)所有的自殺都不賠付，則保險(xiǎn)公司收取的保險(xiǎn)費(fèi)與其承擔(dān)的給付責(zé)任是不對(duì)等的。這對(duì)投保人不公平。而且，被保險(xiǎn)人在特殊情況下的自殺，不是在其意志支配下的自殺，與由于不慎而導(dǎo)致的死亡，例如違章過馬路被機(jī)動(dòng)車撞死，并沒有什么實(shí)質(zhì)上的區(qū)別和不同。
當(dāng)然，對(duì)于自殺條款，為了防止道德危險(xiǎn)的發(fā)生，避免蓄意自殺者通過保險(xiǎn)而謀取保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)需要做出進(jìn)一步限制。比如華泰保險(xiǎn)的“普通個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)”條款，其“責(zé)任免除”一項(xiàng)第二條，就是“被保險(xiǎn)人犯罪或拒捕、自殺或故意自傷”。有些意外險(xiǎn)雖然沒有直接列舉，但將自殺列入了范圍更廣的“故意行為”。比如太平洋人壽的“短期交通人身意外傷害保險(xiǎn)”的條款中，在“責(zé)任免除”一項(xiàng)中，第二條就列明“被保險(xiǎn)人的故意行為”。此外，短期醫(yī)療險(xiǎn)也通常將自殺列入免責(zé)范圍之內(nèi)。業(yè)內(nèi)人士指出，醫(yī)療險(xiǎn)保障的是醫(yī)療事故，而自殺顯然不能算醫(yī)療事故。在信誠(chéng)附加住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn)的條款中，寫明“不論在神智清醒與否的狀況下自殺或自傷”，都屬于責(zé)任免除。而“在任何情況下自傷或自虐”也被直接寫入了太平真愛附加定期看護(hù)收入保障醫(yī)療保險(xiǎn)中。隨著社會(huì)和生活壓力增大，很多人選擇自殺來逃避難以負(fù)擔(dān)的壓力，卻對(duì)家人造成了無法挽回的損失和傷害。而實(shí)際上，保險(xiǎn)合同對(duì)自殺也有一定的保障，特別是長(zhǎng)期壽險(xiǎn)合同，都對(duì)自殺條款有明確的規(guī)定，超過兩年的期限就可以獲得理賠。這里還是提醒大家，珍惜生命，不要選擇過激的方式對(duì)抗壓力。
愛心人壽映山紅2.0終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)如下：
映山紅2.0終身壽險(xiǎn)為終身保障，起投金額為5000元，相對(duì)較低，且1-6類職業(yè)者均可投保，相較市場(chǎng)中大多數(shù)限制1-4類職業(yè)投保的增額終身壽險(xiǎn)，職業(yè)限制非常寬泛，同時(shí)責(zé)任免除僅有五條，相對(duì)較少。
保障內(nèi)容是身故和全殘，根據(jù)被保人出險(xiǎn)的時(shí)間點(diǎn)，從現(xiàn)金價(jià)值、已交保費(fèi)乘以對(duì)應(yīng)比例，以及有效保額三者中組合，給付其中最大值。
這款產(chǎn)品的資金領(lǐng)取靈活，支持減保和保單貸款，其中減保規(guī)則在保險(xiǎn)合同生效滿5年后，且經(jīng)愛心人壽審核同意后，可以申請(qǐng)減少基本保險(xiǎn)金額，每個(gè)保單年度內(nèi)最多可申請(qǐng)一次減保，每次申請(qǐng)減保的金額以保險(xiǎn)合同生效時(shí)的基本保險(xiǎn)金額20%為限。若有資金周轉(zhuǎn)臨時(shí)需求，可以申請(qǐng)保單貸款來解決短暫的資金問題。
映山紅2.0還支持第二投保人，如果原投保人在世時(shí)指定一人，在自己先于被保險(xiǎn)人身故時(shí)，指定的這個(gè)人成為保單新的投保人，新投保人功能的實(shí)現(xiàn)，可以接收和承接原投保人的全部權(quán)利和義務(wù)。
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假設(shè)某企業(yè)上班的30歲男性每年1萬、5年交滿，累計(jì)保費(fèi)為5萬元，不同年齡的收益如下：
50歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到88508元，內(nèi)部收益率為3.218%；
60歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到124848元，內(nèi)部收益率為3.318%；
70歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到176108元，內(nèi)部收益率為3.366%；
80歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到248405元，內(nèi)部收益率為3.394%；
90歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到350351元，內(nèi)部收益率為3.412%。
可以看到，映山紅2.0的收益率基本維持在3.3%-3.4%，整體保單效益都是比較可觀的。
總的來說，愛心人壽映山紅2.0終身壽險(xiǎn)收益比較不錯(cuò)，而且資金領(lǐng)取靈活，支持減保和保單貸款，手里有一筆閑錢、想做資金規(guī)劃的朋友可以入手~
最近，隨著銀行利率下行，很多人感到恐慌，而增額終身壽險(xiǎn)能牢牢鎖定未來幾十年利率，穩(wěn)健增值。那么，由愛心人壽承保的映山紅2.0終身壽險(xiǎn)怎么樣？有什么優(yōu)勢(shì)？收益好嗎？
愛心人壽映山紅2.0終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)如下：
1、投保寬松
支持出生滿7天到65周歲人群投保，這款產(chǎn)品對(duì)被保人的職業(yè)要求比較寬松，1-6類職業(yè)人群都可以投保。消費(fèi)者可以選擇躉交，也可以分3年、5年、10年交。起投門檻也不高，年交5000元起投，消費(fèi)者可以根據(jù)自身情況選擇合適的繳費(fèi)期間，不會(huì)有太大的壓力。
2、保額每年遞增3.5%
增額終身壽的保額會(huì)遞增，投保之后，保額在上一年的基礎(chǔ)上能以3.5%的比例遞增，保單經(jīng)過長(zhǎng)時(shí)間增值之后，后期的增量是比較可觀的，隨著保額不斷遞增，身故/全殘保障的力度也不斷加大。
3、支持加?；驕p保
在投保的前6年，支持加保，后期有富裕的資金可以放進(jìn)來。前期保費(fèi)越多，后期的收益也越多；在投保兩年后，支持減保取現(xiàn)，可以領(lǐng)一部分錢急用，剩下的錢繼續(xù)在賬戶里增值。
4、支持第二投保人
這款產(chǎn)品投保時(shí)可以把自己非常信任的人設(shè)置成第二投保人，這樣，萬一不幸自己發(fā)生意外，保單的錢依然能穩(wěn)妥給到被保人，避免保單成遺產(chǎn)，引起家產(chǎn)爭(zhēng)執(zhí)問題。
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購(gòu)買一款增額終身壽險(xiǎn)，除了關(guān)注它的保障內(nèi)容以外，收益也是其中需要關(guān)注的重點(diǎn)。那么映山紅2.0終身壽險(xiǎn)的收益如何？
假設(shè)30歲男性每年1萬、5年交滿，累計(jì)保費(fèi)為5萬元，不同年齡的收益如下：
50歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到88508元，內(nèi)部收益率為3.218%；
60歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到124848元，內(nèi)部收益率為3.318%；
70歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到176108元，內(nèi)部收益率為3.366%；
80歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到248405元，內(nèi)部收益率為3.394%；
90歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到350351元，內(nèi)部收益率為3.412%。
可以看到，映山紅2.0的收益率基本維持在3.3%-3.4%，整體保單效益都是比較可觀的。
總的來說，愛心人壽映山紅2.0終身壽險(xiǎn)保障責(zé)任有身故與全殘保險(xiǎn)金責(zé)任， 還含有保單貸款和減保等實(shí)用權(quán)益，整體收益也很不錯(cuò)，性價(jià)比很高，對(duì)于想投保增額終身壽的朋友來說，是不錯(cuò)的選擇~
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