推薦產(chǎn)品
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保險資訊 百年盛世鑫升終身壽險好不好
摘要:  百年盛世鑫升是百年人壽推出的一款終身壽險產(chǎn)品,擁有穩(wěn)健、妥善的保障,能夠解決你不同人生階段的大多問題。那么這款產(chǎn)品好不好呢?我們一起來看下!   一、產(chǎn)品特點   1、百年盛世鑫享終身年金保險的特別生存金從第5個保單周年日開始給付,首次給付時間行業(yè)領先,第5-9個保單年度累計可領取50%總保費,領取額度高;   2、百年盛世鑫享的生存金從第10個保單周年日領取至終身,每年領取100%基本保額,提供終身源源不斷的現(xiàn)金流,現(xiàn)金流與生命等長,可覆蓋人生的每個階段。   3、可搭配百年人壽星鉆萬能賬戶,最低保證利率3.0%,目前實際結算利率6.0%,生存金轉入利益高。   二、百年盛世鑫升終身壽險免責條款有哪些?   (1)投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害;   (2)被保險人故意自傷、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強制措施;   (3)被保險人自本合同成立或合同效力恢復之日起2年內(nèi)自殺,但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外;   (4)被保險人醉酒、斗毆、主動吸食或注射毒品或未遵醫(yī)囑使用管制藥品;   (5)被保險人酒后駕駛機動車、無合法有效駕駛證駕駛機動車或駕駛無有效行駛證的機動車;   (6)戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、武裝叛亂、核爆炸、核輻射或核污染;   通過上述的免責條款、保障內(nèi)容等等方面綜合來看,這款壽險產(chǎn)品的性價比是非常不錯的,值得選購。   以上便是對“盛世鑫升產(chǎn)品好不好及相關免責條款”的具體介紹,如有相關疑問開心保顧問可為您解答~關注右側開心保公眾號,為您深度解讀產(chǎn)品,分析保障需求,了解更多保險知識~
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 太平洋壽險險種期繳保費達億元
摘要:2011年截至9月6日,太平洋壽險銀保高價值險種期繳保費達到1.32億元,其旗下35家分公司均有高價值期繳保單進賬,且后續(xù)增長勢頭強勁。2010年11月,銀監(jiān)會頒布的“90號文”叫停駐點銷售,銀保業(yè)務面臨一定挑戰(zhàn)。為盡快適應和抓住市場轉型機遇,太平洋壽險堅持以期繳為核心的標保增長,實施銷售模式轉型,提升銀保渠道價值貢獻。在渠道經(jīng)營上,太平洋壽險優(yōu)化資源配置,實行分層次的渠道合作策略和布局;在網(wǎng)點經(jīng)營上,為銀行人員自主銷售提供有力支持,推動高價值產(chǎn)品銷售;在客戶經(jīng)營上,實施“長江計劃”,兼顧續(xù)期和服務,進行客戶再開發(fā),充分挖掘客戶價值。同時,太平洋壽險還推廣統(tǒng)一的組織架構和人員配置,建立有力的銷售隊伍和專業(yè)支持隊伍。此外,太平洋壽險建立“以客戶需求為導向”的服務體系,為銀行理財經(jīng)理提供行銷支持體系和計劃書系統(tǒng)等工具,并統(tǒng)一培訓,開展有效的評估追蹤。面對五花八門、種類繁多的保險種類,如何選擇適合自己的險種成為眾多人的疑問。如何選擇合適您的險種要看你需要解決是哪方面的問題從而做出險種組合。就像買衣服一樣,夏天和冬天的都不一樣。險種的種類有:1、意外保單2、大病醫(yī)療保單:當生存環(huán)境越來越惡化,生命健康嚴重透支,而醫(yī)療科技越來越發(fā)達,健康花費也越來越大時,準備好大病醫(yī)療金可以防止因為大病而使家庭經(jīng)濟造成重創(chuàng)。大病醫(yī)療保險是轉移風險,獲得保障,家庭理財?shù)妮^佳方式。3、為財富提供保障的壽險保單:提前消費造成許多都市新“負翁”,而持續(xù)穩(wěn)定的收入才能保證由提前消費所帶來的高品質(zhì)生活。算算貸款金額總共多少,你就需要多少額度的壽險保障。否則,貸款所購的房子,車子等還不能真正屬于自己4、養(yǎng)老保單:社會養(yǎng)老保險僅僅滿足溫飽的需求,養(yǎng)兒防老的愿望早已過時,儲蓄也終究有用完的一天,長壽也將成為風險。退休后有一筆持續(xù)穩(wěn)定,取之不盡,用之不竭的養(yǎng)老金,那將后顧無憂。養(yǎng)老保單越早購買越優(yōu)惠。5、子女教育和意外保單:經(jīng)濟條件已成為子女成長的墊腳石。教育,醫(yī)療,住房是現(xiàn)代社會新“三貴”,教育險用增長驚人。買一份萬能壽險,存取靈活,而且另有紅利返還,可以做大額的教育儲備金,并可獲得人身保障。6、財產(chǎn)保全的保單說明:以上險種可以單獨購買,也可組合購買;當然不同的選擇,年交保費也就不一樣,建議家庭保費(除投資理財類險種外)支出以年收入的15-20%為宜。太平保險專家:買保險的注意事項1、看保險條款:人們在買保險之前想要準確地了解保險的內(nèi)容,就要看保險條款。保險條款是保險公司同消費者簽署的保險合同的核心內(nèi)容,它規(guī)定著一份保險所包含的權利與義務。2、看保險條款的保險責任:除交費等項目外,保險條款的關鍵內(nèi)容是保險責任。一般來說,除保險責任外,保險條款的其他各項內(nèi)容基本相同,各種保險的區(qū)分主要在保險責任。當然,有時也需要看除外責任,看在何種情況下保險公司可以不承擔賠償和給付的責任;有時則還需要看一看某些保險產(chǎn)品自己所特有的規(guī)定和注釋。3、看保險產(chǎn)品簡介:許多人往往看不懂保險條款,所以要看文字材料的最通俗辦法是看保險產(chǎn)品的簡介。由于保險產(chǎn)品簡介有時可能含有包裝美化產(chǎn)品的不準確表述,所以看懂保險簡介以后,最好還是將其與保險條款對照理解。4、了解交錢和領錢:人們所要了解的保險核心內(nèi)容是交錢和領錢。這包括三個方面:一是交多少錢,日后領取多少錢;二是交錢的時間與方式,日后領錢的時間與方式,比如多長時間,一次性還是分期等等;三是領取的條件,比如在什么情況下可以領錢,在什么情況下不可以領錢等等。5、將了解的內(nèi)容落實到文字:并不是所有人都能夠自己看明白文字材料,所以想了解保險,最直接的辦法是聽懂推銷員介紹保險。此時的關鍵點只有一個:將了解到的情況逐項落實到文字記錄下來,并逐項在保險條款中找到相對應的部分加以確認。6、如實填寫投保單并親自簽名:投保單上有許多內(nèi)容要填寫,甚至包括一些隱私的內(nèi)容。無論什么內(nèi)容,填寫時都一定要如實填寫,并最后親自簽名。否則,日后保險公司就可能會以此為依據(jù)拒絕賠償或給付保險金。7、列表比較:如果對于在了解保險的大量信息感到不知所從,不妨將每一個可能的方案的功能和優(yōu)缺點編列成表,然后比較。列表很簡單,可先就能想到的每一方案的功能列出若干條,將優(yōu)點列出若干條,再將缺點列出若干條。8、找最信賴的人買保險:由于保險產(chǎn)品的復雜性,很多人不可能在很短的時間就分清各種選擇方案的好壞,所以,最便捷的方法是找最信賴的人買保險。
2024-09-03 14:28:57
保險資訊 金玉滿堂(典藏版)增額終身壽險怎么樣?適合什么樣的人買?
摘要:

金玉滿堂(典藏版)是弘康人壽承保的一款增額終身壽險,這類產(chǎn)品的保額和現(xiàn)金價值都會隨時間的推移而增長,到后期達到比較高的水平。那么,金玉滿堂(典藏版)增額終身壽險怎么樣?適合什么樣的人買?

一、金玉滿堂(典藏版)增額終身壽險怎么樣?

金玉滿堂(典藏版)增額終身壽險產(chǎn)品形態(tài)如下:

弘康金玉滿堂(典藏版)

1、投保規(guī)則

(1)投保年齡:出生滿30天-55周歲

(2)保障期間:終身

(3)繳費方式:躉交/3/5/10/15/20年

(4)起投金額:10000元起投,且以1000元整數(shù)倍遞增

(5)有效保額:年度有效保額3.5%逐年遞增

2、保障責任:身故或全殘保險金

① 身故或全殘時<18周歲:賠現(xiàn)金價值與累計已交保費的較大者。

② 身故或全殘時≥18周歲,且仍在繳費期內(nèi):賠現(xiàn)金價值、累計已交保費*對應系數(shù),二者較大者。

③ 身故或全殘時≥18周歲,且繳費期已滿:賠有效保額、現(xiàn)金價值、累計已交保費*對應系數(shù),三者較大者。

(對應系數(shù):18-40周歲160%;41-60周歲140%;61歲及以上120%)

另外,這款產(chǎn)品還可附加投保人豁免,被保險人不必擔心失去保障。

3、其他保單權益:加保、減保、隔代投保、減額交清、保單貸款

(1)支持加保

目前市面上能夠支持加保的產(chǎn)品不多,投保金玉滿堂(典藏版)后,未來在保單生效途中又有一筆閑錢,想要投入到保單中增值的,就可以通過加保來加錢。

不過,如果產(chǎn)品停售了,就不支持加保了。

(2)支持減保

保單生效期間,如果投保人需要用到錢了,可以通過減保取現(xiàn)的方式領到一筆錢來用,滿足資金需求。

(3)支持保單貸款

如果遇到資金緊缺的情況,可以通過保單貸款的方式借到一筆錢,每次最長可以借6個月,最多不超過現(xiàn)金價值的80%,幫助解決資金緊缺的問題。

(4)支持隔代投保

隔代投保就是爺爺奶奶、外公外婆可以給自己的孫子孫女投保,穩(wěn)地保障孫子孫女的一生,保單的權益不會輕易受損。

(5)支持減額交清

如果交費還未交清,但是由于個人原因等交不下去了,可以通過減額交清的方式,減少保額,然后用減少保額對應的現(xiàn)金價值來交清剩下未交完的保費。

 

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專屬保顧(年金、增額終身壽)2

二、金玉滿堂(典藏版)增額終身壽險適合什么樣的人買?

金玉滿堂(典藏版)增額終身壽險比較適合以下人群買:

1、有養(yǎng)老金需求的人群:這部分用戶投保金玉滿堂(典藏版)增額終身壽險之后,等到退休后有需求時可以通過部分減保的方式領取部分保單現(xiàn)金價值,作為養(yǎng)老金進行使用,保障自己年老后的基本生活,同時增額終身壽險的保障卻持續(xù)有效。

2、適合對教育金有需求的人群:想為自己的孩子儲蓄一筆教育金,等到孩子長大需要接受教育的時候,就可以通過減保的方式來領取保單現(xiàn)金價值。

3、有財富傳承需求或追求資金穩(wěn)定增值的人群:因為金玉滿堂(典藏版)增額終身壽險的保額會一直增長,現(xiàn)金價值也會一直增長,所以比較適合追求資金穩(wěn)定增值的人進行配置。

三、總結

總的來說,金玉滿堂(典藏版)增額終身壽險還是很有優(yōu)勢的,兼顧保障和保單利益,而且是市場上為數(shù)不多支持加減保的產(chǎn)品之一,有意向購買增額終身壽險的小伙伴可以考慮這款產(chǎn)品~

2024-09-03 14:28:57
實事資訊 保險業(yè)市場化改革 壽險費率輕微調(diào)整
摘要:央行發(fā)布金融機構貸款利率下限放開僅3日后,7月22日,保監(jiān)會召開的2013年年中監(jiān)管工作會議上即傳出消息,壽險費率市場化改革方案已獲國務院同意,改革方案相關細節(jié),將于近期公布。而這僅僅是保險業(yè)市場化改革的“冰山一角”,監(jiān)管層擬定的涉及業(yè)務端、投資端及準入退出方面等的改革正在加速推進中。“當前,市場化改革既要克服市場化不夠、市場化不足的問題,又要克服市場化過度、市場規(guī)則缺失的問題。資產(chǎn)端來看,主要是投資監(jiān)管較嚴;負債端來看,市場化程度不高和對市場監(jiān)管不夠的情況同時存在。”近日,保監(jiān)會主席項俊波在保險業(yè)深化改革培訓內(nèi)部會議上對目前保險業(yè)市場化改革分析定調(diào)。針對下一步保險業(yè)市場化改革的方向,項俊波明確表示:“保險業(yè)市場化改革,該放的要堅決放開,推進市場化改革,重點是要建立市場化的定價機制、資金運用機制及準入退出機制。”

增長政策調(diào)整

今年年初,保險監(jiān)管工作會議對保險業(yè)形勢的定調(diào)是“2013年可能是保險業(yè)發(fā)展最為困難的一年”,而據(jù)《第一財經(jīng)日報》記者獲得的內(nèi)部文件顯示,項俊波對行業(yè)發(fā)展的判斷是:上半年形勢好于預期,總體“穩(wěn)中有進、進中有憂、憂中有底”。上述變化暗含了保險業(yè)整體增長政策的調(diào)整“風向”。國泰君安研究報告認為,與年初相比,定性改為“穩(wěn)住下降趨勢、回升但還不穩(wěn)固”,意味著基本面的底線已探明。同時,保險與理財并不沖突取代了強調(diào)回歸保障,資產(chǎn)端得到高度重視。“穩(wěn)中有進”,主要指保險市場運行比較平穩(wěn),近兩年業(yè)務增長連續(xù)下滑的趨勢初步得到扭轉,同時行業(yè)發(fā)展有了新的突破和進步。數(shù)據(jù)顯示,上半年全國實現(xiàn)保費收入9512.4億元,同比增長11.5%,比去年同期提高5.6個百分點。財險方面,繼續(xù)保持15%以上的較快的發(fā)展勢頭;人身險業(yè)務則有了觸底回升的跡象。“進中有憂”,主要是指當前保險業(yè)發(fā)展正在經(jīng)歷困難時期,面臨的挑戰(zhàn)十分嚴峻。“憂”主要集中于四個方面:回升基礎還不牢固,風險隱患比較突出,市場違規(guī)有所反彈,競爭能力仍顯不足。針對風險隱患,項俊波提到部分潛在風險需引起密切關注。一是利率、匯率波動和資產(chǎn)負債久期不匹配對保險公司償付能力、產(chǎn)品競爭力和公司穩(wěn)定性造成不利影響。數(shù)據(jù)顯示,2012年壽險業(yè)資產(chǎn)負債久期缺口率大都處于-60%到-40%之間,部分公司甚至低于-80%;二是未來新業(yè)務增長、滿期給付、退保和費用超支將給現(xiàn)金流帶來較大壓力;三是部分中小公司存在較為突出的戰(zhàn)略風險。而“憂中有底”則指盡管當前保險業(yè)發(fā)展面臨著嚴重困難和嚴峻挑戰(zhàn),但未來10到20年仍然是保險業(yè)發(fā)展的黃金時期。

“立體化”改革

針對新定調(diào)的行業(yè)整體形勢,監(jiān)管層對市場化改革提速的信心也異常堅決,在業(yè)務端、投資端及市場準入退出機制方面監(jiān)管層均有動作。業(yè)務端,人身險預定利率改革方案已獲通過,將很快公布。項俊波明確提出,這次費率市場化改革,主要內(nèi)容是“前端放開定價利率,后端管住準備金評估利率”。前端的產(chǎn)品預定利率,由保險公司根據(jù)市場供求關系自主確定,把產(chǎn)品定價權交給市場和企業(yè),真正實現(xiàn)產(chǎn)品的多樣化、服務的貼心化和企業(yè)的差異化;后端的準備金評估利率,則由監(jiān)管部門根據(jù)“一籃子資產(chǎn)”的收益率和長期國債到期收益率等因素綜合確定,通過后端影響前端,有效調(diào)控前端合理定價。此外,費率形成機制改革不僅僅是把產(chǎn)品定價權交給企業(yè),而且還有配套改革的問題。上述文件顯示,車險方面,下一步將按照先條款后費率、先統(tǒng)一后差異的原則,擬采用3年左右時間分“三步走”的進度安排,最終實現(xiàn)符合條件的保險公司根據(jù)自有數(shù)據(jù)開發(fā)商業(yè)車險條款費率,同時,交強險亦將迎來新一輪改革。針對交強險改革,短期將研究建立區(qū)域費率制度,并適時調(diào)整交強險的責任限額和費率水平;長期則要從根本上解決交強險面臨的諸多問題,對《交強險條例》等法律法規(guī)進行修訂,明確我國交強險的基本定位,確立保險公司的主體地位和市場化經(jīng)營的基本方向。投資端,監(jiān)管機構支持保險資金市場化運作的思路一直未變。未來有可能放開保險資金運用領域延續(xù)多年的“比例監(jiān)管”,進一步在保險資金投資比例、投資范圍、投資方式等方面,實行更大更徹底的開放,逐步實現(xiàn)由公司自主決策投資行為。上述內(nèi)部文件中明確,要推動保險資金運用組織機構創(chuàng)新,推動保險資產(chǎn)管理公司設立不同的專業(yè)化子公司,推動建立一些類似登記結算中心的基礎性組織,為保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品提供集中登記與結算等服務,構建符合保險資金特點的另類投資市場,滿足保險資金投資需求。另據(jù)市場預計,新增長政策下,另類投資將大幅擴張,預計今年底另類投資規(guī)模達7000億元,到明年要超過萬億元,平均收益率6.5%。項俊波還明確指出,保險資金運用體制改革的基本思路是堅持市場化改革導向,把投資權和風險責任更多地交給市場主體,增強市場活力,具體著眼于進一步簡政放權、鼓勵創(chuàng)新、改進監(jiān)管。此外,作為市場化改革的重要步伐,在保險市場準入退出機制方面,保監(jiān)會日前成立了中資保險法人機構準入審核委員會,并制定了相關工作規(guī)程。
2024-09-03 14:28:57
保險資訊 金玉滿堂(典藏版)增額終身壽險值得買嗎?收益怎么樣?
摘要:

增額終身壽險,是一款保額會逐年復利增長的終身壽險,它有現(xiàn)金價值高、加減保靈活性高的特點。如果是對增額終身壽險有興趣的朋友,應該聽說過金玉滿堂(典藏版),這款高收益的產(chǎn)品在增額終身壽的市場上表現(xiàn)很亮眼。那么,金玉滿堂(典藏版)增額終身壽險值得買嗎?收益怎么樣?

一、金玉滿堂(典藏版)增額終身壽險值得買嗎?

金玉滿堂(典藏版)增額終身壽險保障內(nèi)容如下:

弘康金玉滿堂(典藏版)

1、保障責任:身故或全殘保險金

① 身故或全殘時<18周歲:賠現(xiàn)金價值與累計已交保費的較大者。

② 身故或全殘時≥18周歲,且仍在繳費期內(nèi):賠現(xiàn)金價值、累計已交保費*對應系數(shù),二者較大者。

③ 身故或全殘時≥18周歲,且繳費期已滿:賠有效保額、現(xiàn)金價值、累計已交保費*對應系數(shù),三者較大者。

(對應系數(shù):18-40周歲160%;41-60周歲140%;61歲及以上120%)

還有,這款產(chǎn)品還可附加投保人豁免,被保險人不必擔心失去保障。

2、其他保單權益:加保、減保、隔代投保、減額交清、保單貸款

(1)支持加保:目前市面上能夠支持加保的產(chǎn)品不多,投保金玉滿堂(典藏版)后,未來在保單生效途中又有一筆閑錢,想要投入到保單中增值的,就可以通過加保來加錢。

(2)支持減保:保單生效期間,如果投保人需要用到錢了,可以通過減保取現(xiàn)的方式領到一筆錢來用,滿足資金需求。

(3)支持保單貸款:如果遇到資金緊缺的情況,可以通過保單貸款的方式借到一筆錢,每次最長可以借6個月,最多不超過現(xiàn)金價值的80%,幫助解決資金緊缺的問題。

(4)支持隔代投保:隔代投保就是爺爺奶奶、外公外婆可以給自己的孫子孫女投保,穩(wěn)地保障孫子孫女的一生,保單的權益不會輕易受損。

(5)支持減額交清:如果交費還未交清,但是由于個人原因等交不下去了,可以通過減額交清的方式,減少保額,然后用減少保額對應的現(xiàn)金價值來交清剩下未交完的保費。

 

如果對此產(chǎn)品感興趣,或者想了解產(chǎn)品收益,可掃碼進行測算↓↓↓

專屬保顧(年金、增額終身壽)2

二、金玉滿堂(典藏版)增額終身壽險收益怎么樣?

以30歲男性,年繳10萬,5年繳費為例,測算一下保單收益:

弘康金玉滿堂(典藏版)現(xiàn)金價值

由上表我們可以看到,在保單年度第六年,現(xiàn)金價值就超過了累計已交保費。

• 在第23年,即被保人52歲時,現(xiàn)金價值為101萬,超過了已交保費的2倍;

• 在第43年,即被保人73歲時,現(xiàn)金價值為201萬,超過了已交保費的4倍;

隨著時間的推移,保單的現(xiàn)金價值增值越來越快,利益十分可觀。另外,它將 有效保額3.5%遞增 明確寫入合同,有效兼顧了保障和保單利益。

三、總結

總的來說,金玉滿堂(典藏版)增額終身壽險具有長期保障、靈活性高和資產(chǎn)增值等優(yōu)勢,可以幫助我們更好地規(guī)劃個人財務,有這方面需求的人群可以配置這款產(chǎn)品~

2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 壽險預定利率放開 保單價格可降30%-50%
摘要:至今已施行14年的壽險產(chǎn)品2.5%的預定利率上限對于今天的保險業(yè)來講,已經(jīng)有諸多不適。但保監(jiān)會欲重點推動的這一利率市場化改革并不那么簡單,如何放開、放開多少的問題很考驗智慧,但放開已是大勢所趨。不過,東方證券研究所根據(jù)部分險企網(wǎng)銷產(chǎn)品“每投保一份就送集分寶”的行為判斷,壽險產(chǎn)品預定利率放開正式發(fā)文、何時落地意義已經(jīng)不是很大,市場化競爭已經(jīng)拉開帷幕。泰康人壽等險企通過網(wǎng)絡銷售的保險理財產(chǎn)品已經(jīng)在一定程度上體現(xiàn)了定價市場化,實質(zhì)上已經(jīng)突破了2.5%的利率上限。同質(zhì)化將被打破 以客戶為中心“當前保險業(yè)(壽險業(yè))的一個最重要的頑疾絕對就是預定利率尚未市場化的問題。”某中資保險機構高管如此形容。而頑與疾,究竟體現(xiàn)在哪些方面?自1999年以來,壽險產(chǎn)品預定利率一直限制為2.5%的水平,這個數(shù)字對于今天的保險業(yè)來講,已經(jīng)有諸多不適。“疾”的體現(xiàn),首先就是保險市場缺乏活力。新老公司爭搶的都只能是誰能找更多的業(yè)務員、更多的銀行渠道,而產(chǎn)品策略幾乎沒有施展空間,而渠道已被老公司壟斷,新公司經(jīng)營困難,影響后續(xù)公司進入積極性以及現(xiàn)有公司的競爭。“競爭不健康,勢必呈現(xiàn)畸形狀態(tài),很難展開差異化競爭的新進公司很難維持下去。”上述高管表示。“疾”的第二個表現(xiàn)是銷售誤導,這也是預定利率管制的一個后果。“銷售誤導的核心原因就兩個,產(chǎn)品競爭力不足以及產(chǎn)銷未分離。如果產(chǎn)品本身沒有競爭力,但又要賣出去,不誤導怎么能賣出去呢?”上述高管表示。而壽險預定利率放開的阻力,很大部分來自已經(jīng)取得壟斷地位的保險公司。預定利率放開就意味著更為全面的競爭,即競爭從渠道向產(chǎn)品、服務、公司成本控制等多方面轉移,考驗險企根據(jù)市場需求定位的精準程度、以及精算和產(chǎn)品設計的能力,這是已經(jīng)壟斷市場份額的保險公司不愿意看到的。還有部分阻力是出于對退保的擔憂。預定利率提高后自然會降低保費,市場存量客戶尤其是新近投保的客戶,會選擇退保再按更低的保費投保,這中間也會有少量客戶徹底流失。光大永明人壽董事長解植春的此前發(fā)表一封倡言推進費率改革的萬言書,解植春在上述萬言書中提到:“退保問題如果解決不好,可能成為全行業(yè)的普遍現(xiàn)象,對保險業(yè)形成沖擊。”不過,解植春同時認為,只要應對有方,這種可能不是很大。當然,除了上述困擾外,保監(jiān)會還必須考慮放開限制后險企會不會不顧成本地惡性競爭的問題,也就是推動壽險預定利率市場化要掌握“度”。如何放開以及放開多少的問題很考驗智慧,但放開已是大勢所趨。如果預定利率實現(xiàn)市場化,很可能的情況一是產(chǎn)品保險費率隨著預定利率的上調(diào)而下降,“照目前的保單情況,保單價格有30%-50%的下降空間。”上述高管表示。但這并不是消費者唯一可期待的益處。更重要的是,保險產(chǎn)品同質(zhì)化、保障同質(zhì)化的現(xiàn)狀將被打破,取而代之的是真正以客戶為中心的保障保險設計。“找準客戶短期、中期、長期的不同需求,以及客戶對于意外、健康或某一類或幾類疾病的保障需求,再按照需求真正差別化設計差異化產(chǎn)品,從而實現(xiàn)保險市場產(chǎn)品多元,激發(fā)市場活力。”值得一提的是,放開預定利率管制的前期重要準備是投資限制的放開,有險資投資收益率作為保障,才能使為客戶提供具有價格競爭力的產(chǎn)品變?yōu)榭赡?。而在去年下半年保監(jiān)會就已經(jīng)陸續(xù)推出了相關投資新政,并逐步落實,這已為壽險費率市場化帶來了可能。多款產(chǎn)品已體現(xiàn)了市場化事實上,就在不久前,東方證券研究所發(fā)布的研究報告認為,實際上,壽險產(chǎn)品預定利率放開正式發(fā)文、何時落地意義已經(jīng)不是很大,市場化競爭已經(jīng)拉開帷幕。這份報告的結論是基于對泰康人壽在網(wǎng)上發(fā)售的一款保本、保底理財型產(chǎn)品“旺財1號兩全保險(萬能型)”的研究后作出的。該產(chǎn)品通過“每投保一份就由淘寶網(wǎng)送出相應的集分寶”的方式,實現(xiàn)了預期年化收益率“5.15%+1%”,保底收益率“2.5%+1%”,是淘寶理財頻道中一款極具競爭力的市場化產(chǎn)品。而此前國華人壽、合眾人壽等通過網(wǎng)絡銷售的保險理財產(chǎn)品,雖贈送力度不及泰康此款產(chǎn)品,但是也已經(jīng)在一定程度上體現(xiàn)了定價市場化?!蹲C券日報》曾對“每投保一份就由淘寶網(wǎng)送出相應的集分寶”的現(xiàn)象進行過相關報道(詳見本報5月11日B2版《四保險產(chǎn)品淘寶銷售三天或超10億元 投保需防銷售誤導》),當時正處淘寶網(wǎng)成立十周年舉辦促銷之際,熱銷保險產(chǎn)品所在的銷售網(wǎng)頁“買就送集分寶”的描述極為搶眼。集分寶是由支付寶提供的積分服務,具有現(xiàn)金價值,支持繳水、電、煤氣費,可用于信用卡還款等,100個集分寶相當于1元。近日《證券日報》記者瀏覽淘寶網(wǎng)發(fā)現(xiàn),各大險企送集分寶的行為已經(jīng)有所收斂,弘康人壽、合眾人壽已沒有買就送集分寶活動,而上述泰康產(chǎn)品的預期年化收益率降至“5.15%+0.6%”,保底收益率“2.5%+0.6%”。費率改革進入了關鍵期不過,據(jù)媒體報道,險企通過網(wǎng)銷變相打起價格戰(zhàn)的現(xiàn)象已經(jīng)引起監(jiān)管層的注意,保監(jiān)會很可能叫停險企的上述行為。但這并不意味著監(jiān)管層對推進壽險產(chǎn)品費率市場化進程的態(tài)度有了轉變。今年3月7日,保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部就《關于開展人身保險費率政策改革試點的意見》及具體實施辦法向險企征求意見,提出為加快人身保險產(chǎn)品改革創(chuàng)新,提高行業(yè)競爭力,促進行業(yè)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展,保監(jiān)會準備進行費率改革。這標志著本輪推動壽險費率改革的嘗試進入了最關鍵的一段時期。監(jiān)管層近來已多次發(fā)聲,要推進壽險產(chǎn)品利率市場化工作。在6月29日舉行的陸家嘴論壇(官方站)上,保監(jiān)會主席項俊波就明確表示,下一步將重點研究推進壽險費率政策的改革問題,主要是放開定價利率,管住準備金的評估率。而在去年12月,分管壽險的保監(jiān)會主席助理黃洪稱,“壽險到了非改不可的時候了。”他稱,“(壽險公司)一年報備的產(chǎn)品有幾千種,但老百姓抱怨說沒有適合買的產(chǎn)品。”這種同質(zhì)化現(xiàn)象也是壽險產(chǎn)品預定利率管制的后果之一。今年5月初,解植春的一封倡言推進費率改革的萬言書,更是說出了一個業(yè)內(nèi)人士對壽險費率改革的種種考量與期待心情。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 中國十大壽險公司排行榜
摘要:中國前十大人壽保險公司分別是哪些?以下是前十位保險公司的的排行。為了讓消費者對分紅險有更為直觀和透徹的了解,中國網(wǎng)財經(jīng)中心特約資深保險產(chǎn)品專家付娜深刻剖析十大壽險公司2013年主力產(chǎn)品(產(chǎn)品選擇基于推出時間、市場份額、公司推廣力度和專家預測)。這十大壽險公司分別是:中國人壽、平安人壽、新華人壽、太平洋人壽、人保壽險、泰康人壽、太平人壽、陽光人壽、合眾人壽、中郵人壽。中國人壽以強大的競爭力繼續(xù)保持著霸主地位,排行的考察主要是針對各大保險公司的市場規(guī)模、盈利能力和資產(chǎn)流動性。第一名中國人壽保險股份有限公司在國內(nèi)壽險公司的排名中,中國人壽在市場分額和利潤兩方面排名第1,賠款準備金充足率上排名第1,流動性和穩(wěn)定性上分別排名第4和第7。鑒于此,雖然該公司的資本能力方面比其他保險公司略低一籌,但是從綜合能力來看仍位居首位。第二名中國平安人壽保險股份有限公司平安人壽總體競爭力排名為第2位,主要因為其在市場規(guī)模上排名第2位,盈利能力排在第3位,資產(chǎn)流動性也很靠前,排在第5位。其他指標上,其資本能力比較靠近行業(yè)平均水平,排名第10位,賠款準備金充足率和經(jīng)營穩(wěn)定性則相對靠后,都在第15位。由于其凈資產(chǎn)增長率太低,以至于公司穩(wěn)定性相對較低。第三名中國太平洋人壽保險公司太平洋人壽的市場總體競爭力排名第3。這主要得益于其較強的資產(chǎn)流動性(第1名);市場規(guī)模(第3名)和較高的盈利能力(第5名)。但是該公司在其他指標上的表現(xiàn)則略遜一籌。其中,資本能力排在第12名,賠款準備金充足率排在第13名,特別是經(jīng)營穩(wěn)定性,在我們所統(tǒng)計的25家壽險公司中排到第24名。同時,由于凈資產(chǎn)增長率太低,導致其總體穩(wěn)定性相對較低。第四名太平人壽保險有限公司太平人壽的綜合競爭力在國內(nèi)排在第4位。其在資本能力和盈利能力中,均排在第二位,資產(chǎn)流動性高(第2名),市場規(guī)模相對靠前(第6名),但經(jīng)營穩(wěn)定性和賠款準備金充足率表現(xiàn)欠佳,僅排在第19名。第五名泰康人壽保險有限公司泰康人壽的綜合競爭力排在行業(yè)第五位。這主要得益于其排名第1的盈利能力。另外,該公司在市場規(guī)模和資本能力上,均排在第4位。但其他指標,如賠款準備金充足率(第18名)、資產(chǎn)流動性(第19名)、經(jīng)營穩(wěn)定性(第18名)則相對靠后。第六名生命人壽保險股份有限公司生命人壽在國內(nèi)的綜合競爭力排名第6,得益于其良好的穩(wěn)定性和資產(chǎn)流動性,這兩項測試中,其在行業(yè)內(nèi)均排名第3位。此外,該公司的市場規(guī)模排名第8位。其它指標排名居中,略高于行業(yè)平均水平。其中,資本能力排名為10位,賠款準備金排名第12位,盈利能力排名為第12位。第七名中宏人壽保險有限公司中宏人壽是國內(nèi)首家中外合資壽險公司,其綜合競爭力排名在第7位。其中,經(jīng)營穩(wěn)定性排在第2位,資產(chǎn)流動性排在第6位,盈利能力排在第7位,賠款準備金排名第8。另外兩個指標--市場規(guī)模和資本能力--排名比較靠后,分別為第17位和第15位。第八名新華人壽保險股份有限公司新華人壽作為一家全國性大型保險公司,其綜合競爭力排名在第8位。新華人壽的優(yōu)勢在于其市場規(guī)模(第5名)、經(jīng)營穩(wěn)定性(第8名)和盈利能力(第9名),但其資本能力(第20名)、流動性(第17名)、賠款準備金(第24名)則相對靠后。第九名太平洋安泰人壽保險公司太平洋安泰人壽是由中國太平洋保險公司與美國安泰保險集團合資成立的保險公司,其綜合競爭力排名第9。比較突出的表現(xiàn)在于其穩(wěn)定性(第6名)、賠款準備金充足率(第6名);表現(xiàn)尚好且超過平均水平的是盈利能力(第11名)和資產(chǎn)流動性(第12名);但在資本能力(第19名)、市場規(guī)模(第20名)等方面則表現(xiàn)較弱。第十名美國友邦保險有限公司作為唯一一家獲準在中國經(jīng)營保險業(yè)務的外資獨資壽險公司。友邦的競爭力主要來源于其資本能力、盈利能力和市場規(guī)模,比較突出的表現(xiàn)在資本能力(第1名)、盈利能力(第5名)、市場規(guī)模(第7名)。穩(wěn)定性(第10名)和資產(chǎn)流動性(第13名)也都表現(xiàn)良好。其不足主要表現(xiàn)在賠款充足率排名較低(第25名)。通過對十家公司的產(chǎn)品分析發(fā)現(xiàn),分紅險產(chǎn)品出現(xiàn)了三大趨勢:第一、分紅險捆綁萬能險或?qū)⒁I2013年分紅型新產(chǎn)品的發(fā)展趨勢;第二、對有養(yǎng)老社區(qū)項目的幾家壽險公司來說,預計掛鉤養(yǎng)老社區(qū)的分紅型年金產(chǎn)品推出將增多,通過“保證入住”產(chǎn)品與“雙向選擇型入住”產(chǎn)品來兼顧高端路線與普通消費者路線;第三、預計分紅型新產(chǎn)品將繼續(xù)走細分市場、差異化經(jīng)營路線,附加重疾險、意外險、醫(yī)療險、女性險等,組合成全面保障產(chǎn)品也是將是主要趨勢之一。資深保險產(chǎn)品專家付娜認為分紅險市場將呈現(xiàn)四個特點:第一、壽險公司將產(chǎn)品結構逐漸調(diào)整為注重保障及期繳產(chǎn)品是近年來的持續(xù)趨勢;第二、受保監(jiān)會要求在“全國鋪開城鄉(xiāng)居民大病保險”的政策利好、及網(wǎng)銷、電銷新渠道的迅速擴張影響,健康險、意外險等保障型產(chǎn)品的占比將持續(xù)擴大;第三、保監(jiān)會正“抓緊推進上海稅延型養(yǎng)老保險試點工作”,而上海個人稅延型養(yǎng)老保險上報的產(chǎn)品形式為萬能型或分紅型保險,故此萬能型保險有望在上海稅延型養(yǎng)老保險正式推出后擴大占比;而且由于萬能險產(chǎn)品有捆綁分紅險銷售從而提高占比的趨勢存在,也將擠占部分分紅險的市場;第四、預計2013年分紅險將從7成左右的市場占比持續(xù)小幅下降,但由于受到渠道、銷售及承保便捷、養(yǎng)老與理財需求、保費規(guī)模、會計準則、經(jīng)濟環(huán)境等多種因素制約,分紅險在仍將保持一枝獨大的地位。
2024-09-03 14:28:57
保險資訊 華貴大麥兜來保2022定期壽險都能保什么
摘要:  新一代“社畜”們996已是常態(tài),工作環(huán)境高壓,自身的健康問題越來越多。“夾心餅干”壓力山大。   在大家還在驚艷于華貴大麥2022定期壽險的“魅力”之時,華貴人壽的另外一款壽險,也在蠢蠢欲動。   沒錯,這款產(chǎn)品就是華貴大麥兜來保2022定期壽險,它也是大家熟悉的大麥全能保的別稱。   那么這款產(chǎn)品怎么樣呢?會不會再一次掀起壽險界的新一波高潮?   一、投保準則   投保年齡:18-60周歲   保險期限:10/20/30年、至60/65/70周歲   繳費期間:躉交、5年、10年、20年、30年、至60/65/70周歲   職業(yè)類別:1-6類   等待期:90天,因意外導致的身故或全殘無等待期;   可投保地區(qū):全國   二、保障責任   ①身故或身體全殘保險金   被保險人于本合同生效(或合同效力恢復)之日起90日內(nèi)(含)非因意外傷害導致身故或身體全殘,本公司按本合同實際交納的保險費給付身故或身體全殘保險金,本合同終止。被保險人因意外傷害導致身故或身體全殘,或于本合同生效(或合同效力恢復)之日起90日后(不含)非因意外傷害導致身故或身體全殘,本公司按被保險人身故或身體全殘當時本合同的基本保險金額給付身故或身體全殘保險金,本合同終止。賠付基本保額。   ②猝死保險金   被保險人于本合同生效(或合同效力恢復)之日起90日后(不含)且于65周歲保單生效對應日(不含)之前猝死,本公司在給付身故保險金的同時,按被保險人猝死時本合同基本保險金額的50%給付猝死保險金,本合同終止。賠付50%基本保額  ?、酆娇找馔馍砉驶蛏眢w全殘保險金   被保險人以乘客身份乘坐民航班機期間遭受意外傷害,并自該意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)(含)因該意外傷害導致身故或身體全殘的,本公司在給付身故或身體全殘保險金的同時,按被保險人身故或身體全殘當時本合同基本保險金額的一定比例給付航空意外身故或身體全殘保險金,本合同終止。航空意外身故或身體全殘保險金的給付比例由您和本公司在投保時約定,但須符合本公司當時的投保規(guī)定,按約定比例*基本保額進行賠付約定的比例將在保險單上載明。  ?、芩懝步煌ㄒ馔馍砉驶蛏眢w全殘保險金   被保險人以乘客身份乘坐水陸公共交通工具期間遭受意外傷害,并自該意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)(含)因該意外傷害導致身故或身體全殘的,本公司在給付身故或身體全殘保險金的同時,按被保險人身故或身體全殘當時本合同基本保險金額的一定比例給付水陸公共交通意外身故或身體全殘保險金,本合同終止。水陸公共交通意外身故或身體全殘保險金的給付比例由您和本公司在投保時約定,但須符合本公司當時的投保規(guī)定,按約定比例*基本保額進行賠付,約定的比例將在保險單上載明。   以上便是對“華貴大麥兜來保 2022 定期壽險投保準則及保障責任”的具體介紹,如有相關疑問開心保顧問可為您解答~關注右側開心保公眾號,為您深度解讀產(chǎn)品,分析保障需求,了解更多保險知識~
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 中外股東“蜜月期”現(xiàn)分歧 中韓人壽“合資”困境待解
摘要:由韓國老牌壽險公司韓華生命保險和浙江省國際貿(mào)易集團合資成立的中韓人壽2012年年底在杭州開業(yè),截至2013年6月底,半年保費收入逾0.5億元。盡管最早的合資保險公司發(fā)展已逾17年,但保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,截至2012年末,26家合資壽險公司保費收入累計為475 億元,人身險占總保費比例僅4.77%。合資公司既沒有做大,也沒有做強。年報顯示,2012年只有8家合資公司實現(xiàn)盈利,虧損的達到17家。7月9日,中韓人壽董事長夏曉曙接受了本報的獨家專訪。詳解中韓人壽的發(fā)展思路和規(guī)劃。和所有的合資公司一樣,中外股東的磕碰和分歧從籌建至今從未間斷。如何突破合資瓶頸,是中韓人壽未來發(fā)展路上最大的懸念之一。合資病作為浙江省國際貿(mào)易集團和韓華生命保險公司合資的保險公司,中韓人壽的總部設在中方股東浙江國貿(mào)所在的杭州。2004年,是中國保險全面開放元年。是年年底,中英人壽、中宏人壽等五家中外合資公司拿下團險牌照。在中國向外資保險公司全面開放,由于中外保險行業(yè)發(fā)展水平存在差異,“狼來了”的說法不絕于耳,1982年開始進入當時中國第一家保險公司人保工作的夏曉曙回憶。甚至有分析斷言,外資將占有中國20%左右的市場份額。但事情并不像預期的那樣,“強強聯(lián)合”的合資保險公司不僅易患“合資病”,甚至頻遭中外方股東拋棄。在一位合資壽險高管看來,中外各半的股權結構,天生就是有缺憾的“遺傳病”,或是管理權上沖突不斷導致效率低下,或旁落外資導致水土不服。造成一個怪圈是,真正在中國賺到錢的外資,并不是合資成立的保險公司,而是投資參股中資的保險公司。以中韓人壽為例,董事長夏曉曙是由中方股東委派,而總經(jīng)理丘暾完則是韓方股東指派的韓籍高管。董事會成員8人,也是中韓各占4席。中韓股東的分歧在“蜜月期”即現(xiàn):比如韓方希望10-12年實現(xiàn)盈利,而中方的底線則是8年。最終協(xié)商的結果是規(guī)劃從2013年起的8年內(nèi)實現(xiàn)盈利。“8年盈利壓力比較大,因為從以往經(jīng)驗來看,經(jīng)營達10年的合資壽險公司有一半仍在虧損。”夏曉曙表示,在10年前,壽險業(yè)達到盈虧平衡只需要6-7年,現(xiàn)在由于各方面成本上漲迅速,很難在7年內(nèi)盈利。在產(chǎn)品策略上,中方股東希望上馬電銷和網(wǎng)銷,而韓方則認為電銷、網(wǎng)銷在目前階段不利于培養(yǎng)自己的隊伍,會沖擊傳統(tǒng)渠道,堅持在頭兩年專注更為傳統(tǒng)的代理人、銀保和團險渠道,新渠道待后一階段再上馬。當然,中韓合資也有互補的地方。例如,中方股東浙江國貿(mào)就給予中韓人壽業(yè)務支持和一定的政策資源傾斜。業(yè)務支持主要表現(xiàn)在股東自身的團險業(yè)務上,截至6月底,其170萬團險保費收入95%來自于浙江國貿(mào)。另外,浙江省政府還給予了公司稅收優(yōu)惠政策,以及營業(yè)場地租金補助(補助1/3的房租)等。韓華生命保險在韓國已有70多年歷史,此前在北京設立代表處也有8年,該代表處的首席代表后來直接轉為中韓人壽總經(jīng)理。與一般外方高管不同的是,丘暾完擁有8年的韓華中國代表處工作經(jīng)驗,懂中文。目前除總經(jīng)理外,高管層里僅一位韓國人,絕大部分管理層都本土化。除人才本土化外,中韓人壽的產(chǎn)品也堅持本土化特色,沒有照搬韓國產(chǎn)品過來,“兩國國情和保險業(yè)發(fā)展階段都不同,因此沒有引進韓方股東的產(chǎn)品模式。”夏曉曙稱,目前公司董事會和高管層溝通很充分,堅持人才、產(chǎn)品和管理的本土化,或是其破解合資困局的后發(fā)優(yōu)勢。8年內(nèi)增資至30億目前中韓人壽的注冊資本金為5億元,8年內(nèi)中韓人壽將資本金(盈利期限內(nèi))增至30億。截至今年一季度末,中韓人壽的償付能力充足率為47171%,遠超監(jiān)管要求水平。因此,中韓人壽目前還沒有補充資本的需求,計劃2016年首次增資,但是中外雙方股東的分歧再次浮現(xiàn)。中方股東希望增資數(shù)億,而韓方股東顯然更為“大方”,希望增資10億元。中韓人壽的資產(chǎn)管理部于2013年3月底成立,目前投資渠道較少,只投資于固定收益類資產(chǎn),其中又以銀行存款為主,占比達到70%,其余都是債券型基金產(chǎn)品。“下一步公司將通過委托投資的方式,逐漸拓展投資范疇,比如政府債券和投資級企業(yè)債券、基礎設施債權投資計劃、銀行理財、集合信托等。”夏曉曙稱,“目前投資工作剛上正軌,專業(yè)人員缺乏,軟硬件投資支持設施仍待完善。”在夏曉曙的規(guī)劃里,中韓人壽未來的發(fā)展目標并不是像平安這樣的綜合金融控股集團,而是細分專業(yè)市場的專業(yè)壽險公司。值得注意的是,在5109萬元的保費收入中,4647萬元來自于銀保渠道,銀保占比高達91%,真正代表壽險公司自身銷售水平的個險代理人渠道的銷售保費只有293萬元,占比不到6%。產(chǎn)品系列中,目前也只有分紅險產(chǎn)品和重疾險產(chǎn)品等基礎產(chǎn)品,產(chǎn)品的種類尚待豐富。此外,限于監(jiān)管政策,開業(yè)兩年內(nèi)中韓人壽都只能在浙江省內(nèi)開展業(yè)務,兩年后才可擴張至全國。中韓人壽的規(guī)劃是,兩年內(nèi)覆蓋浙江省主要地級市,之后則先在上海和江蘇區(qū)域開設分支機構。更大的考驗還在于中外股東的合作:目前還在“蜜月”階段都已分歧不斷,比如公司選址,韓方認為提供優(yōu)越的辦公環(huán)境給代理人很重要,而中方則“務實”很多,中方比韓方更深諳成本控制之道。外方需要時間來了解中國市場、中方股東也需要時間積累保險經(jīng)營經(jīng)驗如何化解分歧,避免共享權利導致的互相制衡影響發(fā)展,中韓人壽尚待時日檢驗。
2024-09-03 14:28:57
實事資訊 掌握太平洋壽險理賠流程 讓理賠不再難
摘要:有網(wǎng)站調(diào)查結果顯示,一半以上的受訪者反映保險理賠難,而有過理賠經(jīng)歷的被調(diào)查者中,只有21.34%的人表示滿意,這些數(shù)據(jù)明顯的展現(xiàn)出保險業(yè)內(nèi)的服務瓶頸,而太平洋保險9119件理賠案件中,有81%的是壽險,平時結案時效為4.15天,是什么原因讓他的理賠改變了呢?太平洋壽險北京分公司的專家表示,一味的提高理賠時效并不是解決問題的關鍵,反而會損失理賠作業(yè)質(zhì)量。太平洋壽險北京分公司的數(shù)據(jù)顯示2006年80%以上的賠案客戶都是提供理賠資料的同時現(xiàn)場就領取理賠款的,而需要查勘才能結案的平均時效也僅僅四天,“提速”的空間其實很小了。同時,太平洋壽險北京分公司的專家指出:提高理賠的“透明度”,讓消費者了解理賠的全過程,尊重消費者的知情權才是真正維護客戶的合法權益。今年是太平洋壽險的理賠服務年,太平洋壽險北分從觀念上對“理賠”進行了重新定位。過去理賠部門的定位強調(diào)風險控制,現(xiàn)在太平洋壽險北分將理賠重新定位為售后服務,因此部門名稱也棄行業(yè)慣例的“理賠部”更名為“客戶權益部”,以強化在保險合同框架內(nèi),最大限度地維護客戶的合法權益的理念。據(jù)了解,從客戶出險后撥打太平洋壽險95500服務電話報案到客戶遞交材料立案的平均時間為43天,而立案到結案的平均時效是4天。為了讓客戶真正感受到“理賠和投保一樣簡單”,太平洋壽險北分從客戶導向出發(fā),進行了理賠流程的重整。變以前的被動等待客戶提交理賠資料為主動協(xié)助客戶完成理賠手續(xù)。其中的一個案例是:張女士上個月和朋友郊游中不慎將腳扭傷,由于投保了太平洋壽險的意外傷害醫(yī)療保險,所以趕緊撥打了95500報案。報案當天,張女士便收到太平洋壽險發(fā)來的確認短信,告之辦理理賠所需手續(xù)以及案件編號。第二天,業(yè)務員給張女士送去了慰問和書面的索賠提示清單。由于工作繁忙,張女士一直沒有去太平洋辦理理賠。一個月后,張女士又接到太平洋壽險發(fā)來的短信,提醒他盡快去辦理理賠手續(xù)。張女士說:我看病花了幾百塊錢,自己也沒太當回事,所以一直沒抽出時間來辦手續(xù)??商窖髩垭U比我還著急,“催”著我來理賠。更讓我沒想到的是,今天現(xiàn)場就能拿到理賠款!太平洋壽險的工作人員介紹說,進行理賠流程的再造就是要讓客戶感受到理賠的主動和透明,“主動”表現(xiàn)為主動提醒、追蹤、督促,“透明”表現(xiàn)為主動告知,從而將客戶的義務轉變?yōu)榭蛻艨梢韵硎艿臋嗬?,提高客戶對理賠服務的滿意度。有專家認為,災難事故往往會成為提升全社會風險意識的契機,而保險公司的及時賠付,則會成為消費者進一步認知和接受商業(yè)保險最直接的教科書。因此,理賠工作應該是檢驗保險公司業(yè)務質(zhì)量和服務質(zhì)量的最重要環(huán)節(jié)。從客戶導向出發(fā),從細節(jié)處著眼提高理賠服務的質(zhì)量和實效應該成為保險公司提升整體服務的關鍵。當客戶出險時能夠簡單、快速的領到理賠款才是雪中送碳,才能真正體現(xiàn)保險的功用。壽險理賠流程介紹從保險事故的發(fā)生到保險人作出賠款決定以及被保險人或受益人領到保險金的整個過程,需要經(jīng)過一系列工作環(huán)節(jié)和處理流程。在通常情況下,一個索賠案件的處理一般要經(jīng)過接案,立案,初審,調(diào)查,核定,復核、審批,結案、歸檔七個環(huán)節(jié)。在每個環(huán)節(jié)都有不同的處理要求和規(guī)定,以保證理賠有序和高效地進行。1、接案。接案是指發(fā)生保險事故后,保險人接受客戶的報案和索賠申請的過程。這一過程包括報案和索賠申請兩個環(huán)節(jié)。根據(jù)保險金種類不同,報案的途徑不一樣。①所有住院醫(yī)療保險金的申請均需先通過營銷部再傳遞至公司理賠部。②申請除住院醫(yī)療保險金以外的其他各類保險金,可通過辦事處或直接到理賠部報案。2、立案。立案是指保險公司核賠部門受理客戶索賠申請,進行登記和編號,使案件進入正式的處理階段的過程。3、初審。初審是指核賠人員對索賠申請案件的性質(zhì)。合同的有效性初步審查的過程。4、調(diào)查。核賠調(diào)查在核賠處理中占有重要的位置,對核賠處理結果有決定性的影響。調(diào)查就是對客觀事實進行核實和查證的過程,核賠調(diào)查時需要注意以下幾個方面:調(diào)查必須本著實事求是的原則;調(diào)查應力求迅速、準確、及時、全面;調(diào)查人員在查勘過程中禁止就理賠事項作出任何形式的承諾;調(diào)查應遵循回避原則;調(diào)查完畢應及時撰寫調(diào)查報告,真實、客觀地反映調(diào)查情況。根據(jù)保險金種類不同,索賠時應提供的資料不一樣(一般要求提供有關證件之原件)。①死亡給付申請一般要求提供給付申請書,被保險人、身故金受益人及申請人身份證,被保險人戶口本,死亡證明書,法醫(yī)鑒定書或交通意外責任認定書,保險單及最后一期收據(jù)。②傷殘給付申請一般要求提供給付申請書,被保險人、傷殘金受益人及申請人身份證,法醫(yī)鑒定書,住院門診病歷或交通意外責任認定書,保險單及最后一期收據(jù)。③醫(yī)療給付申請一般要求提供給付申請書,被保險人、醫(yī)療金受益人及申請人身份證,住院門診病歷及醫(yī)療費收據(jù),保險單及最后一期收據(jù)。5、核定。這里的核定含義是對索賠案件作出給付、拒付、豁免處理和對給付保險金額進行計算的過程。理賠人員對案卷進行理算前,應審核案卷所附資料是否足以作出。正確的給付、拒付處理。如資料不完整,應及時一次性通知相關人員補齊相關資料;對資料尚有疑義的案件需通知調(diào)查人員進一步調(diào)查核實。理賠人員根據(jù)保險合同以及類別的劃分進行理賠計算,繕制《理賠計算書》和,《理賠案件處理呈批表》。6、復核、審批。復核是核賠業(yè)務處理中具有把關作用的一個關鍵環(huán)節(jié)。通過復核,能夠發(fā)現(xiàn)業(yè)務處理過程中的疏忽和錯誤并及時予以糾正;同時,復核對核賠人員也具有監(jiān)督和約束的作用,防止核賠人員個人因素對核賠結果的影響,保證核賠處理的客觀性和公正性,從而也是核賠部門內(nèi)部風險防范的一個重要環(huán)節(jié)。復核的內(nèi)容及要點包括:出險人的確認;保險期間的確認;出險事故原因及性質(zhì)的確認;保險責任的確認;證明材料完整性與有效性的確認;理賠計算準確性與完整性的確認。7、結案、歸檔。首先,結案人員根據(jù)理賠案件呈批的結果,繕制《給(拒)付通知書》或《豁免保險通知書》,并寄送申請人:拒付案件應注明拒付原因及保險合同效力終止的原因。如有退費款項,應同時在通知書中予以反映,并注明金額及領款人,提示前來領款。給付案件應注明給付金額、受益人姓名,提示受益人憑相關證件前來辦理領款手續(xù)。領款人憑《給(拒)付通知書》和相關證件辦理領款手續(xù),保險公司應對領款人的身份進行確認,以保證保險金正確支付給合同規(guī)定的受益人。領款人可以通過現(xiàn)金、現(xiàn)金支票、銀行轉賬或其他允許的方式領取應得款項,并由保險公司的財務部門按規(guī)定支付相應金額的款項,其次,結案人員根據(jù)保險合同效力是否終止,修改保險合同的狀態(tài),并作結案標識;最后,結案人員將已結案的理賠案件的所有材料按規(guī)定的順序排放,并按業(yè)務檔案管理的要求進行歸檔管理,以便將來查閱和使用。
 
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