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王先生,今年有40歲,國(guó)家公務(wù)員,月收入8000元,每天開車上下班,其妻子是一個(gè)全職太太38歲,負(fù)責(zé)照顧家里,有一個(gè)女兒,今年13歲,剛上初一。雙方父母身體健康,生活獨(dú)立,不需要贍養(yǎng)。王先生現(xiàn)有一套房子,貸款已還完,有一輛車子。家庭日常開銷:4000元/月;汽車開銷:2000元/月;女兒教育開銷:1000元/月;幾乎存不下錢。王先生現(xiàn)在有100萬元空閑資金咨詢開心保理財(cái)師該如何進(jìn)行投資?
【案例分析】
由于王先生的風(fēng)險(xiǎn)偏好為中等,其家庭的規(guī)劃重點(diǎn)應(yīng)是對(duì)資產(chǎn)的合理配置, 根據(jù)王先生的投資經(jīng)驗(yàn)和家庭現(xiàn)況,開心保理財(cái)師建議在兼顧穩(wěn)定性和保障性的同時(shí),追求更高的投資收益。在資產(chǎn)配置時(shí),可選擇以下產(chǎn)品品種:保險(xiǎn)、貨幣基金、固定收益類產(chǎn)品、實(shí)物黃金、股票型基金等。但由于目前股市行情不理想,所以金融資產(chǎn)的股票投資比例少一些,而側(cè)重于保值且風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小一些的固定收益類產(chǎn)品組合。
1、保險(xiǎn)規(guī)劃
王先生因?yàn)槭羌彝サ闹е?,其妻子沒有上班,沒有工資來源,王先生又經(jīng)常開車,王先生是家庭的頂梁支柱,如果王先生發(fā)生什么意外,家庭將失去經(jīng)濟(jì)來源。為防范家庭收入中斷的風(fēng)險(xiǎn),首先要進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃。二人可以先購(gòu)買基本險(xiǎn),如重大疾病險(xiǎn)、意外身故險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等,被保險(xiǎn)人為夫妻二人,根據(jù)王先生的家庭情況,建議總共購(gòu)置5萬元的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
2、投資規(guī)劃
(1)貨幣基金:余額寶掛鉤的是天弘貨幣基金,投資門檻1元起,截止2014年4月2日7日年化收益率5.3560%,可以將家庭的5萬元備用金投入,贖回時(shí)間較靈活,資金取用方便,可以備不時(shí)之需。
(2)固定收益類產(chǎn)品:
1)王先生可以在嘉豐瑞德認(rèn)購(gòu)50萬元的宜盛寶,按年化11%計(jì)算,1年后到的收益為55000元(50*(1+11%)1),等于每月的投資收益近4600元(55000/12),占王先生的月工資收入近57%(4600/8000*100%);如果50萬元作為長(zhǎng)期投資,3年期的該檔次產(chǎn)品的年化收益為12%,3年后該產(chǎn)品的本金和收益共計(jì)702464(500000*(1+12%)3)元。
2)其次王先生還可以在嘉豐瑞德認(rèn)購(gòu)30萬元的月月盈,如果投資期限為3年,則每月收益為2700元(300000*0.9%),這樣王先生的家庭每月的可用資金就近10000元了(8000+2700),可以提高一點(diǎn)生活品質(zhì),幫女兒請(qǐng)更好的輔導(dǎo)老師。
(3)黃金投資
建議以實(shí)物黃金為主,投資額度一般不超過家庭可投資金融資產(chǎn)的10%。根據(jù)王先生家庭的具體情況,建議投資5萬元的實(shí)物黃金。
(4)投資股票型基金
根據(jù)王先生家庭的具體情況,投資在高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)上的資金占比不宜過高,一般在5%以內(nèi)。建議選額封閉型的股票型基金,博取較高的投資收益。
不管家庭的積蓄有多少,只有制定合理的理財(cái)方案,按照正確的理財(cái)方案執(zhí)行,才能使得家庭朝著制定的理財(cái)目標(biāo)越來越近。
五步教你選到最好的理財(cái)產(chǎn)品
第一步
這個(gè)產(chǎn)品是否保證本金和收益?(注意,保本和保收益是分開的)如果這個(gè)產(chǎn)品不能保證本金和收益,那么表現(xiàn)最差的情況是怎樣的?在什么情況下會(huì)達(dá)到最差收益,拿到最好收益的條件是什么?先,這個(gè)產(chǎn)品不保本(不能保證本金)和不保收益,表現(xiàn)最差的情況可能損失掉部分本金,如果投資者能接受此風(fēng)險(xiǎn),那么進(jìn)一步詢問理財(cái)顧問,什么情況下可以拿到14%的收益?理財(cái)顧問可能會(huì)告訴投資者,四只股票每個(gè)觀測(cè)日都要達(dá)到某個(gè)標(biāo)準(zhǔn),高出標(biāo)準(zhǔn)多少,可以拿到收益等。
投資者與理財(cái)顧問溝通的時(shí)候,可以自己進(jìn)行判斷,根據(jù)目前的市場(chǎng)情況,未來能拿到預(yù)期收益的概率有多大,也就是判斷四只股票達(dá)到理財(cái)顧問所說的條件的概率有多少。
第二步 看懂產(chǎn)品說明書
所有銀行理財(cái)產(chǎn)品的說明書都由這兩部分組成:風(fēng)險(xiǎn)提示和產(chǎn)品概述。
在產(chǎn)品說明書中,一般在產(chǎn)品說明書首頁(yè)上方,會(huì)揭示產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),投資者需重點(diǎn)關(guān)注:理財(cái)產(chǎn)品到期后本金及收益是否能夠保證,以及保證的比例或金額。在產(chǎn)品概述部分,投資者需重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)描述和產(chǎn)品投資期限。前者用來檢測(cè)是否和自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配;產(chǎn)品投資期限則用來匹配自己的資金流動(dòng)性以及預(yù)計(jì)的投資時(shí)間。另外,在產(chǎn)品說明書中,還會(huì)出現(xiàn)一些投資者易混淆的金融名詞,讓我們一一辨認(rèn)。投資收益幣種:大部分理財(cái)產(chǎn)品的投資收益幣種為人民幣,中資銀行發(fā)行的外幣理財(cái)產(chǎn)品很少,而外幣作為投資收益幣種的理財(cái)產(chǎn)品,是不能用人民幣購(gòu)買的,如果想要購(gòu)買,需要先提前換匯購(gòu)買,每人每年可兌換5萬美元,在兌換的時(shí)候,需要考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品類型:理財(cái)產(chǎn)品的類型劃分有很多種,一般說明書中會(huì)以產(chǎn)品的收益類型來劃分,可劃分為保本固定收益、保本浮動(dòng)收益、非保本浮動(dòng)收益三類。
第三步 看不懂先別買
遇到看不明白的說明書怎么辦?銀行的理財(cái)產(chǎn)品說明書中,也會(huì)出現(xiàn)不嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范的用詞,投資者面對(duì)專業(yè)的金融術(shù)語(yǔ),本就看不明白,出現(xiàn)不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)恼f明,投資者更是看得云山霧罩。如果投資者看到產(chǎn)品說明書中有不清晰的文字表達(dá),投資者需要在風(fēng)險(xiǎn)說明中,了解清楚產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性。以前文的不規(guī)范的說明為例,如果在風(fēng)險(xiǎn)說明中,標(biāo)明“銀行只能保證說明書承諾的收益”,那此產(chǎn)品就是保證本金和收益的。如果風(fēng)險(xiǎn)說明中提出“如果發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),本金可能全面虧損”,那么投資者可能面臨本金虧損的風(fēng)險(xiǎn),就需謹(jǐn)慎購(gòu)買。
第四步 搞懂廠牌很重要
從銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的數(shù)據(jù)可以看出,目前共有5家國(guó)有商業(yè)銀行,12家股份制商業(yè)銀行,119家城商行以及71家外資銀行。2011年共發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品19176款。投資者拿著錢該選哪家銀行,哪款產(chǎn)品?銀行理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重,但是各家銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品仍有自己的側(cè)重點(diǎn)。來看看每家銀行都在賣什么。外資銀行存款規(guī)模拼不過,固定收益類投資受限外資銀行在中國(guó)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品,受兩部分限制——國(guó)家監(jiān)管限制以及人民幣存款規(guī)模的限制。鑒于以上原因,中資銀行發(fā)行較多的銀行拆借、國(guó)債、企業(yè)債等類型的產(chǎn)品,在外資銀行發(fā)行的數(shù)量很少。各家外資銀行產(chǎn)品銷售其實(shí)是各有側(cè)重點(diǎn)。
第五步 萬一賠了怎么辦
事實(shí)上,在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品之前,應(yīng)該嚴(yán)格按照:進(jìn)行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試——填寫理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)書、風(fēng)險(xiǎn)說明書——購(gòu)買產(chǎn)品的流程進(jìn)行。以上流程中,投資者是在了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及了解理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的前提下,選擇理財(cái)產(chǎn)品,并自愿購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品且同意承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。除非投資者可以證明,此款產(chǎn)品在銀行運(yùn)作過程中出現(xiàn)了失誤,否則是沒有辦法扭轉(zhuǎn)局面的。首先可以看在購(gòu)買此款產(chǎn)品的時(shí)候,理財(cái)經(jīng)理是否誤導(dǎo)投資者購(gòu)買。其次看銀行在運(yùn)作過程中是否失誤。同時(shí)需要注意,產(chǎn)品說明書上對(duì)于產(chǎn)品的操作有何要求。如一款產(chǎn)品的預(yù)期收益可達(dá)到10%,產(chǎn)品說明書上標(biāo)明,“客戶無權(quán)終止此產(chǎn)品,銀行可以在某某條件下,終止此產(chǎn)品”,如果此產(chǎn)品的持有期為3年,在持有期間,市場(chǎng)狀況非常不好,達(dá)到了銀行可以提前終止的條件,但是銀行沒有進(jìn)行此類操作,最終導(dǎo)致客戶虧損。此時(shí)客戶可以指出這一失誤。
互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)下的快速發(fā)展,投資理財(cái)網(wǎng)站能夠幫助我們有效的獲取理財(cái)行業(yè)相關(guān)的資訊和產(chǎn)品信息,有效的幫助了我們挑選和甄別合適自己的理財(cái)產(chǎn)品,但是面對(duì)現(xiàn)在眾多的投資理財(cái)網(wǎng)站,作為理財(cái)愛好者的我們?cè)撊绾芜x擇呢,在選擇投資理財(cái)網(wǎng)站的時(shí)候又要注意些什么事情呢,讓我們來一起了解一下吧。
如何選擇適合自己的理財(cái)網(wǎng)站成為關(guān)鍵。選擇時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn):
1、查驗(yàn)投資理財(cái)網(wǎng)站有無ICP備案;
2、查看投資理財(cái)網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)許可證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證,甚至具有法律效應(yīng)的開戶證明、協(xié)議文件等是否完備;
3、利率是否正常,凡是收益率遠(yuǎn)高于銀行理財(cái)產(chǎn)品,又宣稱保證本金、收益的網(wǎng)站,投資人選擇時(shí)尤需謹(jǐn)慎;
4、理財(cái)項(xiàng)目的資金支配、投資方向、收益狀況等應(yīng)清楚。
總之,建議投資人在選擇時(shí)小心謹(jǐn)慎,切勿盲目輕信網(wǎng)上關(guān)于高回報(bào)、高返利、高分紅的廣告信息,以免上當(dāng)受騙。
了解了投資理財(cái)網(wǎng)站的選擇要點(diǎn)和注意事項(xiàng)后,那么在相關(guān)的投資理財(cái)網(wǎng)站上如何選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品呢?
第一、選擇期限合適的產(chǎn)品。信托產(chǎn)品在期限設(shè)定上要比一般理財(cái)產(chǎn)品復(fù)雜一些,投資者必須明確自己資金的使用周期,有些信托理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)明可提前終止,這個(gè)終止權(quán)利是信托公司的權(quán)利,不是投資者的權(quán)利,所以信托公司在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上為提前結(jié)束先打好了提前量。
第二、選擇自己熟悉認(rèn)可的領(lǐng)域。信托理財(cái)產(chǎn)品非傳統(tǒng)理財(cái),一定是對(duì)應(yīng)相關(guān)的企業(yè)或業(yè)務(wù)領(lǐng)域,投資人應(yīng)該選擇自己熟悉或認(rèn)可的領(lǐng)域,因?yàn)榭蛻羰煜げ拍苡袦?zhǔn)確的判斷和客觀的理解。
第三、選擇抵押擔(dān)保物流動(dòng)性強(qiáng)的產(chǎn)品。信托理財(cái)產(chǎn)品以抵押擔(dān)保為重要風(fēng)險(xiǎn)控制措施,抵押擔(dān)保物的足值和流動(dòng)性是風(fēng)險(xiǎn)控制的兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn),簡(jiǎn)單來講就是擔(dān)保物的價(jià)值越高越好、擔(dān)保物越容易變現(xiàn)越好。
一般情況下,投資于房地產(chǎn)、股票市場(chǎng)的信托項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)略高,但其收益也相對(duì)較高;而投資于能源、電力等基礎(chǔ)設(shè)施的信托項(xiàng)目比較穩(wěn)定,現(xiàn)金流量明確,安全性好但收益相對(duì)較低。
通過專業(yè)的資質(zhì),我們了解了如何甄選投資理財(cái)網(wǎng)站,通過注意事項(xiàng),我們了解如何在投資理財(cái)網(wǎng)站上挑選合適的理財(cái)產(chǎn)品,相信只要在選擇前做到多考核多觀察,后期我們投資起來也會(huì)變得更加的順暢。
月收入一萬元如何投資理財(cái):
該怎樣進(jìn)行最多收益最少風(fēng)險(xiǎn)的投資呢?下面我們就具體談?wù)勔蝗f元如何投資理財(cái),家庭中很難避免有些緊急用錢的事情,我們把當(dāng)中的四千元作為銀行活期儲(chǔ)蓄,這樣可以解決急需用錢的情況。其余六千元中,兩千作為定期儲(chǔ)蓄,另外的四千元我們可以選擇風(fēng)險(xiǎn)低,穩(wěn)收益的投資方式。在這里我們比較推薦選擇投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù),保險(xiǎn)投資屬于穩(wěn)健型,風(fēng)險(xiǎn)低,收益不錯(cuò),周期時(shí)間較長(zhǎng),可以當(dāng)作家庭的長(zhǎng)期投資。眾多的保險(xiǎn)中,泰康人壽一直我們比較推薦的,例如:我們可以選擇泰康人壽投資理財(cái)險(xiǎn)種中的穩(wěn)健型賬戶作為家庭理財(cái),因?yàn)檫@類保險(xiǎn)中不僅包含了一般的重疾險(xiǎn),可以和醫(yī)保和社保配合使用,而且還可以做到穩(wěn)健收益。一萬元如何投資理財(cái)?在這里我們已經(jīng)大概的做了一番介紹,一萬元的家庭月收入投資,我們不僅要學(xué)會(huì)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),而且還要注重穩(wěn)健的收益,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投資是很不錯(cuò)的選擇,我們介紹的險(xiǎn)種是大多數(shù)家庭都比較適合的。
創(chuàng)業(yè)者用一萬元如何投資理財(cái):
1、一萬元如何投資理財(cái):資金調(diào)度要適當(dāng)
一萬元如何投資理財(cái)?只有一萬元用來創(chuàng)業(yè),那么在資金的調(diào)配上是要很認(rèn)真的。如果花費(fèi)6、7千用于購(gòu)買設(shè)備和材料,那剩余的2、3千就最好最為周轉(zhuǎn)金。另外還需要提醒的是,投資時(shí)有風(fēng)險(xiǎn)的,如果孤注一擲的講資金全部用于投資中,那么一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí),創(chuàng)業(yè)者的生活將會(huì)受到影響。許多創(chuàng)業(yè)資金不足的人會(huì)向銀行貸款,但是貸款的金額不宜太高,以免以后還款時(shí)會(huì)有壓力。自己的資金和借貸的資金最好不要超過1:1的比例,也就是說如果創(chuàng)業(yè)者自己有5萬元,那么他像銀行借貸的資金最好也不要超過5萬元。
2、一萬元如何投資理財(cái):利用花費(fèi)較小的行銷技巧
一萬元如何投資理財(cái)?利用1萬元來創(chuàng)業(yè)的人一般不會(huì)花費(fèi)太多的錢在宣傳和廣告上,如果只是在報(bào)紙、雜志上進(jìn)行宣傳,那將也是一筆很大的開銷。所以只有1萬元?jiǎng)?chuàng)業(yè)金的人大可以采用一些小的行銷技巧,不用花大錢在宣傳上面。
3、一萬元如何投資理財(cái):專業(yè)技能重于設(shè)備
1萬元?jiǎng)?chuàng)業(yè)也不可能花大錢在添加設(shè)備上,所以創(chuàng)業(yè)者自己必須具備一定的技能。在擁有必要設(shè)備的同時(shí),也需要尋找一些擁有技能的人才,只有兩者都具備了,才能事業(yè)長(zhǎng)久。例如各種才藝培訓(xùn)班的創(chuàng)業(yè)者可以依靠自己的才能吸引家長(zhǎng)帶著他們的兒女上門求教。如果是在網(wǎng)絡(luò)上開店的,也是需要做功課的,這兩個(gè)行業(yè)的設(shè)備總投資甚至只需要1~2千元就可以搞定了。一萬元如何投資理財(cái)?對(duì)于很多想創(chuàng)業(yè)但又缺乏資金的人來說,可能這的確是一個(gè)問題,其實(shí)一萬元只要你合理的計(jì)劃好了,還是能做很多事的,就看你會(huì)不會(huì)利用。
通過月收入的白領(lǐng)和利用一萬元理財(cái)?shù)膭?chuàng)業(yè)者,我們都分析了一萬元如何投資理財(cái),其實(shí),一萬元說多不多,說少也不少,怎樣合理利用才能體現(xiàn)如何將價(jià)值最大化。
根據(jù)數(shù)據(jù)顯示,從2012年起,香港保險(xiǎn)市場(chǎng)中有十分之一是來自內(nèi)地投保人的貢獻(xiàn),那么是什么原因導(dǎo)致內(nèi)地人不選擇方便的在內(nèi)地購(gòu)買保險(xiǎn),反而還要遠(yuǎn)赴香港購(gòu)買呢,那么在香港買保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)和不便又在哪里,今日開心保專業(yè)理財(cái)編輯就香港買保險(xiǎn)的各個(gè)問題來和大家深度討論下。
根據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處最新發(fā)布的數(shù)據(jù),2012年內(nèi)地投保人新造保單保費(fèi)99億港元,占個(gè)人業(yè)務(wù)總新造保單保費(fèi)的12.8%。而在2008年,這個(gè)比例僅為5.4%。
與內(nèi)地人青睞香港保險(xiǎn)不同,內(nèi)地人對(duì)身邊的保險(xiǎn)并不熱情。2012年,內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)全年保費(fèi)收入1.55萬億元,同比僅增長(zhǎng)8%,這是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)速度首次降至個(gè)位數(shù),與20年來超過20%的平均增速形成明顯反差。保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,2013年首月保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入1254億元,同比減少2.47%,為近7年來首次“開門不紅”。
香港買保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì):
越來越多的內(nèi)地高端客戶開始香港買保險(xiǎn),與內(nèi)地的產(chǎn)品相比,它們的吸引力在哪里呢?一位第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人表示,低投入、高收益以及保障范圍廣泛,是香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品吸引內(nèi)地客戶的最大原因。“從費(fèi)用上看,香港買保險(xiǎn)的費(fèi)率比內(nèi)地低。”該負(fù)責(zé)人表示,低廉的這部分費(fèi)用,一方面有人民幣與港幣之間的匯率原因,另一方面則是因香港保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈,價(jià)格相對(duì)更便宜。據(jù)介紹,同樣的保障內(nèi)容,在香港購(gòu)買保費(fèi)要比在內(nèi)地購(gòu)買的保費(fèi)低20%~30%。不僅如此,以重大疾病險(xiǎn)為例,香港買保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅更便宜,其保障范圍還更廣。“內(nèi)地的重疾險(xiǎn)一般能提供35個(gè)左右的病種保障,而香港的重疾險(xiǎn)則能提供少則40種,多則60多種疾病保障。”而在收益率方面,由于香港險(xiǎn)資具有更廣泛的投資渠道,因此獲得高收益的幾率也相對(duì)較大。據(jù)了解香港保險(xiǎn)市場(chǎng)的人士介紹,香港險(xiǎn)企在世界各地投資回報(bào)潛力最大的項(xiàng)目,收益率通常高于5%。
但是在了解到香港買保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)之后,那么內(nèi)地人到香港買保險(xiǎn)的不便和劣勢(shì)又在哪里呢?專家提醒赴港投保簽單也存在風(fēng)險(xiǎn)。
香港買保險(xiǎn)劣勢(shì):
首先,每年親自去一次香港或在香港托人代繳費(fèi),都不是很方便,在香港銀行開戶后利用網(wǎng)上銀行,授權(quán)保險(xiǎn)公司每年從賬戶中自動(dòng)支取保費(fèi),也需要支付一定的手續(xù)費(fèi)。“一旦發(fā)生理賠,兩地辦理取證和報(bào)銷手續(xù)將會(huì)非常麻煩,如果發(fā)生糾紛,需要向香港的法院起訴,
另外,由于在香港購(gòu)買的保險(xiǎn),在理賠或者給付時(shí)使用的是港元,港元直接與美元掛鉤,投資者必須考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楸kU(xiǎn)是一個(gè)長(zhǎng)達(dá)幾年甚至數(shù)十年的長(zhǎng)線投資,匯率的變化,很可能造成投保人最終拿回的分紅比預(yù)期的收益低。
最后,內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)有保險(xiǎn)保障基金,如果有保險(xiǎn)公司依法破產(chǎn),其有效資產(chǎn)又無法賠償所有保單損失時(shí),這筆保障基金就能使保單持有人的損失低于保額的10%。如果在境外購(gòu)買,一旦保險(xiǎn)公司破產(chǎn),只能按法律走破產(chǎn)程序,投保人很可能血本無歸。
還有最重要的一點(diǎn)需要提醒有打算去香港買保險(xiǎn)的投保人,購(gòu)買含有重疾等系列的相關(guān)保險(xiǎn),如果被保人真的發(fā)生疾病等問題,香港的保險(xiǎn)公司也只是承認(rèn)內(nèi)地極少數(shù)的醫(yī)院診斷,基本還是要到香港的本地醫(yī)院去做鑒定,所以這點(diǎn)來講,對(duì)于投保人也是非常不便的。
隨著人們生活水平的不斷提高,理財(cái)已經(jīng)成為人們生活中不可或缺的一部分,除了傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品,保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品受到了越來越多投資愛好者的青睞,對(duì)于種類比較復(fù)雜的保險(xiǎn)行業(yè)來說,保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品有哪些呢
建議可以從以下幾個(gè)方面來考慮一下:
那么針對(duì)年輕人理財(cái),在選擇購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的前提下,首先應(yīng)該養(yǎng)成一些什么樣好的習(xí)慣才有助于我們理財(cái)呢,首先我們先來看下年輕人理財(cái)要養(yǎng)成的好習(xí)慣有哪些:
1、記帳
所有人都知道理財(cái)要記帳,實(shí)行一個(gè)禮拜不難,一兩月也行,三五月問題不大,但是真正去一年兩年甚至一輩子記帳,卻很難去做到。其實(shí)只要把記帳作為一種習(xí)慣,時(shí)間長(zhǎng)了也就變成生活的一部分了。我們講理財(cái)就是為了更好的設(shè)計(jì)和規(guī)劃我們的生活。讓我們過地更好,那么記帳就是為了讓我們?nèi)绾稳ッ靼孜覀兊默F(xiàn)金流,讓我們知道哪些多花了,哪些沒必要花,哪些如何花才能更有價(jià)值。所以,如果要理財(cái),第一個(gè)你要做的就是先會(huì)記帳。
2、量入為出
記帳了,我們就知道,有些錢花地很莫名其妙,一個(gè)月算下來,零食你花了不少,衣服很多扔柜子里幾乎沒穿過,一堆亂七八糟沒用的東西。有些東西完全沒必要花,所以,建議大家買東西的時(shí)候問問自己,我真的需要嗎?然后倒數(shù)十個(gè)數(shù),其實(shí)大部分你都會(huì)知道其實(shí)這并不是非要不可的東西。當(dāng)然你得弄明白“想要”和“需要”的區(qū)別。理財(cái)必須理性和克制,現(xiàn)在的克制,是為了以后能更好的生活。就象休息是為了更好的工作一樣!
另外購(gòu)買理財(cái)保險(xiǎn)是年輕人理財(cái)不錯(cuò)的選擇:
年輕人要在創(chuàng)業(yè)時(shí)期打拼,要有自己的事業(yè),還要孝敬父母,報(bào)答父母的養(yǎng)育之恩。同時(shí)也是人生財(cái)務(wù)規(guī)劃的最佳起點(diǎn)。買什么樣的保險(xiǎn)要根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況,選擇保險(xiǎn)的類別。從壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)開始考慮,其次附加重疾,住院等附加險(xiǎn)。年交費(fèi)幾百元的可以買消費(fèi)型保險(xiǎn)。可以每月存幾百的建議買儲(chǔ)蓄返還型。也可以消費(fèi)型和儲(chǔ)蓄型結(jié)合的保險(xiǎn),具體的還是要和業(yè)務(wù)員商討做出適合你的保險(xiǎn)組合,保障功能越全面越好。
保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃要因人而異、因人群而異,針對(duì)年輕人的特點(diǎn),應(yīng)該做好以下保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃:
一、保費(fèi)和保額規(guī)劃
根據(jù)國(guó)際上比較通行的做法,保險(xiǎn)應(yīng)遵循“雙十規(guī)則”,即保費(fèi)支出以年收入的10%為宜,而保額以年收入的10倍為宜。舉例說,如果一個(gè)人的年收入是3萬元,那么其合理的保險(xiǎn)費(fèi)支出應(yīng)該是3000元左右,其保險(xiǎn)金額是30萬元左右。因?yàn)?,如果保費(fèi)支出過高,會(huì)影響現(xiàn)有日常生活以及生兒育女、房屋購(gòu)置等目標(biāo)的實(shí)現(xiàn);而保費(fèi)支出過低,則保額偏低、保障不夠,達(dá)不到應(yīng)有的保障作用。“80后”青年絕大部分開始獨(dú)立,每個(gè)月拿出10%左右的收入?yún)⑴c保險(xiǎn)計(jì)劃是比較合理的,既不至于降低現(xiàn)有生活水平,也能讓自己擁有一個(gè)好的保障。
二、險(xiǎn)種規(guī)劃
根據(jù)保險(xiǎn)的一般規(guī)則,“80后”年輕人在保險(xiǎn)險(xiǎn)種選擇上,應(yīng)以定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療疾病險(xiǎn)為主,而在產(chǎn)品類型上,盡量選擇純保障型產(chǎn)品,收入較高、條件允許的可以選擇一些儲(chǔ)蓄型和投資型保險(xiǎn)。
當(dāng)然還有很多其他類型的理財(cái)產(chǎn)品也是年輕人理財(cái)不錯(cuò)的選擇,比如對(duì)于存款并不是太多的年輕人來說定期存款、購(gòu)買基金等都可以,還有現(xiàn)在最為火熱的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)都是年輕人理財(cái)不錯(cuò)的好幫手,如何選擇還要看年輕人自己的經(jīng)濟(jì)承受能力。
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