從最早的保險產(chǎn)品,到現(xiàn)在的理財產(chǎn)品,投資型保險產(chǎn)品成為很多投保人士越來越青睞的產(chǎn)品,投資型保險產(chǎn)品憑借著兼顧保險和收益兩者結(jié)合的功能,從面市以來一直穩(wěn)步增長。
投資型保險產(chǎn)品分類有哪些:
投資型保險分為三類:分紅險、萬能壽險、投資聯(lián)結(jié)險。其中分紅險投資策略較保守,收益相對其他投資險為最低,但風險也最低;萬能壽險設(shè)置保底收益,保險公司投資策略為中長期增長,主要投資工具為國債、企業(yè)債券、大額銀行協(xié)議存款、證券投資基金,存取靈活,收益可觀;投資聯(lián)結(jié)險主要投資工具和萬能險相同不過投資策略相對進取,無保底收益,所以存在較大風險但潛在增值性也最大。
各種投資型保險紛紛創(chuàng)新,以吸引消費者的眼球。分紅險、萬能壽險、投資連結(jié)險這三個投資型險種究意有哪些區(qū)別?新面世的創(chuàng)新型品種在哪些方面有所突破?你自己應(yīng)買哪一種保險?
投資型保險產(chǎn)品哪個險種保險增值:
從保額來看,分紅險是定額保險,投險和萬能產(chǎn)品都可以變更保額;從賬戶設(shè)置來看,分紅產(chǎn)品的保障和分紅賬戶是混合的,而萬能產(chǎn)品設(shè)有保障賬戶和一個統(tǒng)一形態(tài)的投資賬戶。投連險也是保障賬戶和投資賬戶分離,但其投資賬戶形態(tài)通常有激進型和保守型兩種以上的形態(tài)可供選擇。
從風險性上看,由于投資連結(jié)險的投資收益與風險由保單持有人承擔,所以風險性較高。而萬能險的投資收益與風險由保險公司與客戶共同承擔,風險性相對較小。
據(jù)開心保專業(yè)理財分析師分析,分紅保險適合于風險承受能力低、有穩(wěn)健理財需求、希望以保障為主的投保人。萬能壽險適合于需求彈性較大、風險承受能力較低、對保險希望有更多選擇權(quán)的投保人。投資連結(jié)保險適合于收入較高、具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時又具有較高風險承受能力的激進型投資者。
萬能險和投資連結(jié)險雖然穩(wěn)定性相對較差,但它們也較分紅險更靈活。設(shè)計上的多樣化,使投資者可根據(jù)自己的風險承受能力和對未來回報的期望值,選擇相適應(yīng)的產(chǎn)品,在未來沒有出險的情況下達到很好的投資、儲蓄的理財效果。
像萬能壽險,它不像傳統(tǒng)壽險的強制交費方式,而是在支付了初期最低保費之后,客戶可以按其需要在任意時候支付任意數(shù)量的保費。只要保單賬戶足夠支付保單費用,客戶甚至可以暫停保費支付。
對于單身人士來說,投資型保險也是解決養(yǎng)老問題一個較好的途徑。如果投資目的并不非常明確,只是手里有些閑錢,覺得存銀行不劃算,想換種投資工具,這種情況就可以考慮萬能壽險。
如何投資收益大
購買投資型保險,一般經(jīng)濟要相對充裕,比如投保萬能壽險的資金,應(yīng)是消費者確定在短期內(nèi)不會動用的資金,如果投保幾年后就想把錢取出來,倒不如存銀行劃算。
分紅保險同樣如此。因為分紅保險的變現(xiàn)能力較差,一旦入保,中間須用現(xiàn)金再進行投保,退保可能連本金都難以得全。如果確實需要購買分紅保險,就必須先儲蓄一部分資金以備家庭急用。
值得注意的是,萬能險產(chǎn)品與投連險有一個相似之處,它們的保費進入理財賬戶前要扣除不菲的手續(xù)費。所以像萬能險的保證收益并不是全部保費的收益率,而是扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶的部分。
所以,客戶如果購買萬能險,在繳費前幾年費用相對較高。同時,在選擇萬能險產(chǎn)品時,除了要對比其承諾的最低收益率外,保險公司的資金運用水平和綜合管理能力也很重要,因為它直接關(guān)系到投資的成本。
投資型保險產(chǎn)品確實能為投保人帶來一定的收益保障,但是也存在了一定的風險可能性,所以在選擇的時候,建議投保人還是要從自身的經(jīng)濟狀況和實際需要綜合考慮。
100萬如何元理財案例:
我是一名理財“菜鳥”,以前只知道工作、掙錢,根本沒有考慮過理財?shù)膯栴}。一次去銀行辦業(yè)務(wù),銀行的工作人員查了我的賬戶后說:“你活期賬戶里有這么多錢,為什么不買點理財產(chǎn)品?一年至少可以多5萬元收益。”我這才意識到理財有多重要,哪怕就是存點定期、買點理財產(chǎn)品,一年的利息也夠我出國旅游一趟了。像我這樣的理財“菜鳥”,又該如何起步呢?
理財建議:
那么,像你這樣的理財菜鳥該如何起步呢?首先,還是要從需求出發(fā),看看自己有哪些理財需求。比如說,你有出國旅游的打算,這就是一個理財需求。你打算什么時候出行?準備花費多少錢?這筆錢從什么地方支出?當你把這些問題想清楚了,一個簡單的理財計劃就完成了。你的理財需求肯定不止一個,你可以把所有的理財需求羅列出來,然后一個一個地去進行資金安排。很多時候,你會發(fā)現(xiàn)你的錢無法滿足所有的理財需求,也就是我們經(jīng)常說的錢不夠花,該怎么辦呢?這時候我們就要有所取舍,看看哪些需求是必須要滿足的,哪些需求是可以暫時放棄的。當我們把資金與需求匹配好以后,我們就得到了一份完整的理財計劃。只要能按照計劃去執(zhí)行,主要的理財需求會得到滿足,我們也會體會到理財?shù)目鞓贰?/span> 其次,我們要學(xué)會利用理財產(chǎn)品。目前,市面上的理財產(chǎn)品很多,每種產(chǎn)品都有不同的特點,有的風險高,收益高;有的風險低,收益平穩(wěn);有的流動性強,易變現(xiàn);還有的門檻較高,收益有保障。只有掌握了這些理財產(chǎn)品的基本情況,弄清楚收益從何而來?風險有多大?才能更好地利用這些產(chǎn)品,幫助自己實現(xiàn)理財愿望。 在初始階段,你最好從比較簡單、風險較小的產(chǎn)品入手。比如,銀行工作人員推薦的銀行短期理財產(chǎn)品,這些產(chǎn)品收益比較穩(wěn)定,利率略高于銀行存款。當你購買這類產(chǎn)品后,你就經(jīng)常會和銀行的理財師打交道,從他們那里獲得不同類型的理財產(chǎn)品的信息。此外,你還可以嘗試購買貨幣市場基金,這種基金基本上沒有虧損的風險,收益遠高于活期存款利率。購買后你就會關(guān)注基金產(chǎn)品,等你對不同種類的基金產(chǎn)品有所了解后,你的風險承受能力也會有提高,這時候可以少量介入到債券基金、配置基金或股票基金中去。隨著投資經(jīng)驗的增加,你可以逐步加大對高風險資產(chǎn)的投入,以追求更高的收益,滿足更多的理財需求。 理財不是一件容易的事,也沒有什么捷徑可走,需要不斷地積累知識、經(jīng)驗和技能,才能由一個理財菜鳥,成長為理財達人。在這個過程中,最重要的是實踐,只有通過實戰(zhàn)的考驗,才能找到適合自己的理財之路。 通過上面的100萬如何理財?shù)陌咐?,我們不難看出,即使擁有了較多的一筆固定資產(chǎn),但是理財還是非常有必要的,科學(xué)合理的理財,能有效的幫助我們將財富無限擴大化,但是在選擇之前了解理財產(chǎn)品也是非常有必要的。
“高門檻”是現(xiàn)今很多中小投資者遇到的一個難題,一個直接后果是:理財產(chǎn)品客戶將集中在中高端客戶群,低端小客戶將逐漸退出高收益理財產(chǎn)品市場。而且,由于中高端客戶對投資風險的偏好與低端客戶有明顯的差異,他們更偏好浮動收益型的理財產(chǎn)品,即風險較高、收益更大的產(chǎn)品,因此銀行等金融機構(gòu)的產(chǎn)品設(shè)計也向這部分需求靠攏,于是,低端理財客戶會驚訝地發(fā)現(xiàn),小額理財產(chǎn)品選擇很少,自己可以投資的產(chǎn)品越來越少。小額資金要實現(xiàn)生錢,需要獨辟蹊徑。在一些金融機構(gòu),如信托公司,銷售人員可能建議金額不足的客戶通過幾個人拼湊資金的方法來達到起點門檻,這種做法并不可取。理財產(chǎn)品的收益都和風險緊密關(guān)聯(lián)。監(jiān)管部門規(guī)定高門檻的最直接目的,就是為了控制風險,因為認購金額越低的客戶,風險承受能力可能越小,因此如果你的投資資金達不到該產(chǎn)品的起點金額,對你來說最安全的做法是不投資。我們根據(jù)流動性的強弱,提供了4種小額理財產(chǎn)品理財方案。如最強的貨幣市場基金和短債基金,購買的起點為1000元,買賣免手續(xù)費用、利息稅,年收益普遍在1.6%至2%左右;而幾家中小銀行及時推出的與基金掛鉤的理財產(chǎn)品,也無聲無息地繞過了“5萬元”的門檻;投資門檻僅為100元的國債可以說是目前市場上投資門檻最低的一個投資品種,難怪中老年投資者對國債的搶購近乎瘋狂,多數(shù)銀行半日便告售罄;在這些產(chǎn)品之外,投資者們也可以適當考慮,購買一些投資型的小額理財保險產(chǎn)品,除了在保險期間獲取意外險、財產(chǎn)險的保障之外,保險期滿還能夠獲取保證收益。同時,四種外匯小額理財產(chǎn)品方案也可以供讀者參考。最多被理財師提起也最能對抗人民幣升值風險的策略是將小額外匯兌換成人民幣,當然,如果外匯有特殊用途,也可以通過定期儲蓄、優(yōu)惠利率存款等方式,在低風險的同時實現(xiàn)更高收益,而對于那些風險承受能力較高的人群來說,嘗試炒匯或者投資中銀美元指數(shù)都是不錯的選擇。小額投資理財產(chǎn)品投資技巧一萬以內(nèi),首先考慮儲蓄,是不錯的個人小額投資理財方式,對于剛踏進職場的新人來說,一般年終獎金不會很多,大多都在一萬元以內(nèi)。在處理這萬元內(nèi)的年終獎時,應(yīng)該注意控制好消費額度,一般30%便可。年輕人有積少成多,及時儲蓄的好習慣。那么,除了30%用來消費,剩下的便可以考慮進行適當理財了。在選擇理財產(chǎn)品時,應(yīng)主要考慮儲蓄。儲蓄是在以后需要大額支出時,最好的應(yīng)對措施,往往能夠救急,這一部分應(yīng)占整個資金的40%。最后剩下不多的30%的資金,可以適當做一些小額的投資。例如,買份預(yù)防風險的保險,或者購買一些貨幣型基金,除了可以購買貨幣基金外,還有流動性較好、風險較低、可能通過基金轉(zhuǎn)換和定期轉(zhuǎn)換兩種方式投資股市或者債市,迅速調(diào)整資產(chǎn)配。若擁有五萬元以上的資金,在進行投資理財時,首要考慮的是銀行理財產(chǎn)品、例如債券類的銀行理財產(chǎn)品,收益相對不錯而且較為穩(wěn)健。對于成本不高而且相對保守的投資者而言,用年終獎購買銀行理財產(chǎn)品或者做其他低風險投資產(chǎn)品,這種分散式的個人小額投資理財既能實現(xiàn)正回報,又能保持一定流動性。五萬元其實是最適合購買銀行的理財產(chǎn)品的,因為安全性非常高的,而且你購買保本型的理財產(chǎn)品,最后本金還會回收的,也會有適當?shù)睦麧?。在生活中,可能總會有一小筆的閑錢,這時,我們不能只想到如何享受,而更應(yīng)該多的思考如何利用個人小額投資理財:五萬以上,先清償貸款,后考慮銀行各類理財產(chǎn)品。
針對銀行理財產(chǎn)品比較要掌握的要點:
如果說就銀行理財產(chǎn)品比較而言,那么可比較的理財產(chǎn)品就太多了,但是便捷有效的理財產(chǎn)品就不見得那么多了。眾所周知銀監(jiān)會出臺的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,對于“個人理財業(yè)務(wù)”的界定是:商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。一般來講,商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式的不同,分為綜合理財服務(wù)和理財顧問服務(wù)兩種形式。
我們一般所的“銀行理財產(chǎn)品”其實是指其中的綜合理財服務(wù)。理財產(chǎn)品發(fā)展截至2012年11月末,2011年末銀行理財產(chǎn)品余額為4.59萬億元。中國銀行業(yè)協(xié)會與普華永道聯(lián)合發(fā)布的《中國銀行家調(diào)查報告2012》顯示,近八成銀行家對理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)展持支持態(tài)度。全國銀行業(yè)金融機構(gòu)理財產(chǎn)品余額達7.61萬億元,商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)自2005年開辦以來發(fā)展迅速。
同時,理財產(chǎn)品市場高速發(fā)展背后的風險也引起關(guān)注,可能會對銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營穩(wěn)定性帶來影響。50.9%的銀行家認為理財產(chǎn)品形成的大量表外資產(chǎn),銀行家認為,理財產(chǎn)品的發(fā)展是銀行從以產(chǎn)品為導(dǎo)向轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹閷?dǎo)向的重要實踐,當前更是面臨多種金融機構(gòu)的激烈競爭,需要在平衡風險的基礎(chǔ)上繼續(xù)推進。
銀行理財產(chǎn)品比較,按照標準的解釋應(yīng)該是商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎(chǔ)上,針對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃的一種服務(wù)比較。
在理財產(chǎn)品這種投資方式中,投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔,銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金,按照投資方式與方向的不同,新股申購類產(chǎn)品、QDII產(chǎn)品、銀信合作品以及結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品等,也是我們經(jīng)常聽到和看到的說法。當然對于銀行理財產(chǎn)品比較每個人得出的結(jié)論也是不一樣的。
銀行理財產(chǎn)品比較謹記一下兩點:
1、如果說就銀行理財產(chǎn)品比較而言,那么可比較的理財產(chǎn)品就太多了,但是便捷有效的理財產(chǎn)品就不見得那么多了。眾所周知銀監(jiān)會出臺的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,對于“個人理財業(yè)務(wù)”的界定是:商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。一般來講,商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式的不同,分為綜合理財服務(wù)和理財顧問服務(wù)兩種形式。
我們一般所的“銀行理財產(chǎn)品”其實是指其中的綜合理財服務(wù)。理財產(chǎn)品發(fā)展截至2012年11月末,2011年末銀行理財產(chǎn)品余額為4.59萬億元。中國銀行業(yè)協(xié)會與普華永道聯(lián)合發(fā)布的《中國銀行家調(diào)查報告2012》顯示,近八成銀行家對理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)展持支持態(tài)度。全國銀行業(yè)金融機構(gòu)理財產(chǎn)品余額達7.61萬億元,商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)自2005年開辦以來發(fā)展迅速。
同時,理財產(chǎn)品市場高速發(fā)展背后的風險也引起關(guān)注,可能會對銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營穩(wěn)定性帶來影響。50.9%的銀行家認為理財產(chǎn)品形成的大量表外資產(chǎn),銀行家認為,理財產(chǎn)品的發(fā)展是銀行從以產(chǎn)品為導(dǎo)向轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹閷?dǎo)向的重要實踐,當前更是面臨多種金融機構(gòu)的激烈競爭,需要在平衡風險的基礎(chǔ)上繼續(xù)推進。
銀行理財產(chǎn)品比較,按照標準的解釋應(yīng)該是商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎(chǔ)上,針對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃的一種服務(wù)比較。
在理財產(chǎn)品這種投資方式中,投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔,銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金,按照投資方式與方向的不同,新股申購類產(chǎn)品、QDII產(chǎn)品、銀信合作品以及結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品等,也是我們經(jīng)常聽到和看到的說法。當然對于銀行理財產(chǎn)品比較每個人得出的結(jié)論也是不一樣的
2、要分析掛鉤對象。大家買過銀行理財產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)很奇怪,如果自己去投資產(chǎn)品的話,比如買股票,要漲才能賺錢,如果是牛皮,就不漲。但是銀行可以賺錢,銀行漲幅多少錢就賺。還有看跌的,比如明明知道股價會跌,如果自己貿(mào)然去買股票肯定會虧的,在國外如果有期權(quán)的話,看跌的市場也可以賺。銀行可以看跌的產(chǎn)品也可以賺。這就是在這兩種市場情況下,銀行是怎樣獲利的,客戶很習慣,都跌了,這個產(chǎn)品真的能賺錢嗎?因為并不是直接投資于市場的,交易對手在買期權(quán)不是直接投資,什么情況下銀行可以幫您賺錢呢?是說未來市場實際走勢和銀行當初跟您簽約上面的預(yù)期一致的時候,您就可以賺錢了。不用看他漲還是跌,一定對自己的掛鉤有一定的了解,銀行說漲是不是真漲,你相信跌嗎,要看它是不是跌,一定要看掛鉤工具。你們要選擇比較熟悉的掛鉤工具。
開心保專業(yè)理財規(guī)劃師提醒廣大投資愛好者,在進行投資理財之前,進行銀行理財產(chǎn)品比較是一方面,良好的考核自己的經(jīng)濟實力和風險承受能力也是不能忽視的基礎(chǔ)。
隨著人們生活水平與整體文化素質(zhì)的不斷提高,投資理財已經(jīng)成為人們生活中討論越來越多的話題,尤其個人小額投資理財,更是受到多數(shù)人的追捧。
隨著人們生活水平和收入水平的不斷提高,越來越多的理財產(chǎn)品也慢慢的融入到大家的生活中,那么面對多樣化的理財產(chǎn)品該怎么選,成為了廣大普通百姓猶豫不決的事情,今日開心保編輯根據(jù)產(chǎn)品收益不同,和風險的不同,來為廣大投資愛好者和即將踏入理財之路的朋友們進行理財產(chǎn)品排行分析,讓你對理財產(chǎn)品一目了然。
隨著人們生活水平的不斷提高,人們理財意識也越來越強,可是對于很多想要投資理財?shù)娜藖碚f,對于投資理財還真的是非常的茫然,對于投資理財知識還是相對陌生,今天開心保專業(yè)理財編輯來給大家推薦幾本投資理財書籍,讓大家在茶余飯后,輕輕松松學(xué)會投資理財。
個人理財基礎(chǔ)篇
這些書籍從廣泛的視角講述了關(guān)于金錢的各個方面,還提出了一些關(guān)于儲蓄、投資以及擺脫債務(wù)的忠告。這些書不會就某個主題詳細講述,但能給你一個起步的動力,這才是最為重要的。
投資理財書籍之隔壁的百萬富翁 作者:Stanley 和 Danko
作者調(diào)查和采訪了很多百萬富翁,試圖找到他們之間的普遍聯(lián)系。他們發(fā)現(xiàn)百萬富翁們過著低于自己收入的生活。他們做預(yù)算。也讓成年后的孩子自己做預(yù)算。這本書介紹了幾個關(guān)鍵性的概念,包括財富積累度。某種程度上來看比較枯燥,至少語音版如此。這是少數(shù)幾本囊括了財富等式兩端——開源和節(jié)流——的書籍。
投資理財書籍之要錢還是要生活 作者:Dominguez 和 Robin
一本經(jīng)典著作,同時也是簡化生活運動的基礎(chǔ)讀本之一。作者以文學(xué)化的口吻調(diào)侃了“時間即金錢”的概念。他們鼓勵讀者以追求經(jīng)濟獨立為目的整理出事務(wù)優(yōu)先級、裁減支出,以及尋找工作以外的收入。帶了一些Y世代的感覺(原句A little New Age-y in spots)。是一本不錯的書。
投資理財書籍之完全顛覆金錢 作者 Dave Ramsey
Ramsey是一位信用反對論(原文為anti-credit)的狂熱分子。25歲左右的時候個人資產(chǎn)達到4百萬美元,之后破產(chǎn)。目前他運營著自己的金融帝國。這本書中詳盡地描述了“債務(wù)雪球”模式。對這種模式的支持使他受到了諸多非議,然而他的方法確實有效。如果你正在債務(wù)中苦苦掙扎,沒有比這本書更好的起點了。Ramsey的忠告里滲透著基督教信仰,但即使沒有皈依宗教你也將從本書中受益良多。
投資理財書籍之有錢的理發(fā)師 作者 David Chilton
這本書以小說的形式提供了很多優(yōu)秀而具有普遍性的個人理財建議。幾個朋友每月在理發(fā)店會面一次,書的同名主角會跟大家分享關(guān)于儲蓄、投資、購房等等的至理名言;這些忠告都很棒,背后通常都有著活生生的例子。寫作本書的談話口吻也許正迎合了那些對個人理財?shù)刮缚诘淖x者。
投資理財書籍之巴比倫首富 作者:George Clason
Clason將個人理財智慧融入寓言之中。這些金子般的智慧原本是19世紀20年代時在銀行或保險公司分發(fā)的小冊子里。而其中流傳最廣的已經(jīng)編訂出版。本書是個人理財書籍中的老前輩了(Benjamin Franklin是老老前輩),而且你能從中發(fā)現(xiàn)很多現(xiàn)在仍然流傳的警句——“先要自己付帳”,“為了將來而投資”,“要意識到復(fù)利的魔力”。
投資篇
這部分的書專門針對投資方面。我手頭保存的這四本是比較容易掌握的。它們不那么理論化,卻是這個主題不錯的入門教材。
投資理財書籍之自動成為百萬富翁 作者:David Bach
David Bach除了拿鐵效應(yīng)(the latté factor,指各種不必要的開銷)之外,還提出了很多理論。他所推薦的整套系統(tǒng)很優(yōu)秀。如果你一直打算開設(shè)一個個人退休帳戶但遲遲沒有去做,那么就看看這本書吧。他會告訴你怎么才能不費吹灰之力地開設(shè)一個。
你讀過的唯一一部投資指南 作者:Andrew Tobias
Andrew Tobias是一名有趣的寫者。在描述共有財產(chǎn)、債券、以及國債的同時,他詼諧會話式的文風會一直吸引著你。書中有一章講述如何掌控意外之財(如樂透中彩、遺產(chǎn)繼承)。這本書是投資方面的優(yōu)秀入門。
投資理財書籍之妖怪投資指南 作者:Larimore, Lindauer, LeBoeuf
你想得到專業(yè)的投資建議嗎?這可難不倒這本書。Vanugard的創(chuàng)始人John Bogle的信徒喜歡緩慢而穩(wěn)定的投資,比如指數(shù)共同基金。他們篩選了數(shù)十年經(jīng)驗教給我們多種經(jīng)營、通貨膨脹以及資產(chǎn)配置的知識。這本書并不像表面上看起來的那樣枯燥。高度推薦。
投資理財書籍之當然,你可以...實現(xiàn)財務(wù)獨立 作者:James Stowers
和古怪的標題不同,這是一個全美國最有錢的人寫的一本可靠的投資書籍。書中確實包含了一些最基本的個人理財資料,但主要提供一些投資的技巧。我沒有完整的讀過,但我經(jīng)常在準備網(wǎng)站登錄門戶的時候參考本書。這本書類似于Tobias的一般觀察和Graham 或 Malkiel那類技術(shù)性書籍之間的過渡書籍。
另外兩部投資經(jīng)典書籍有Benjamin Graham的《做個智慧投資人》以及Burton Malkiel的《華爾街漫步》。這兩本我均有收藏,但從未讀過。因為它們都太技術(shù)性了。
從個人的理財基礎(chǔ)入門和投資理財書籍結(jié)合起來,相信很快大家就會從書中找尋到合適自己的理財方法。
那么在熟知網(wǎng)上投資理財?shù)谋澈螅藗儜?yīng)該注意的風險有哪些呢?
網(wǎng)上投資理財需要注意的方面:
1、提防宣傳誤導(dǎo)
現(xiàn)在傳統(tǒng)理財產(chǎn)品銷售都受到嚴格的監(jiān)管,購買時,理財師會對客戶進行風險評估和風險提示,也會對產(chǎn)品情況進行詳細的介紹,而網(wǎng)上銷售的理財產(chǎn)品交易更偏重宣傳產(chǎn)品的安全性、收益性,往往淡化對風險的提醒,容易對消費者產(chǎn)生誤導(dǎo)。投資者自身要加強風險意識,看清楚合同條款和注意事項。
2、注意賬戶資金安全
第三方支付平臺的安全性要較銀行賬戶低,被盜的風險相對要大。同時,網(wǎng)上電子憑證一般不是由金融機構(gòu)直接出具,而是由支付寶等第三方機構(gòu)出具的電子存款憑證,存在由于網(wǎng)絡(luò)安全問題造成資金損失的風險。投資者應(yīng)當提防可能由于網(wǎng)絡(luò)安全問題造成的資金損失,謹防被“釣魚”,要注重資金安全性。
3、理性控制投資額度
專家建議,投資時應(yīng)盡量選擇短期產(chǎn)品,最好別超過一年。同時,每次投資金額不宜過大,每筆最好控制在1萬元以內(nèi)。在選擇貸款平臺時應(yīng)盡量考慮有大金融機構(gòu)背景的網(wǎng)絡(luò)平臺,最好有第三方金融渠道進行監(jiān)管。
4、妥善保留“索賠”單據(jù)
針對網(wǎng)上購買保險產(chǎn)品,專家提醒,購買保險涉及日后索賠的問題,所以購買時在網(wǎng)上填寫信息,一定要注意區(qū)分投保人信息,被保險人信息、聯(lián)系人信息等,詳細注明,同時要確保填寫的信息真實有效,這樣才能查收到保單,同時發(fā)生險情也能及時得到保險賠付。
雖然理財產(chǎn)品入駐電子商務(wù)商城,對于每個投資者來說是件好事,可以更多地挑選和對比,購買最適合自己的理財產(chǎn)品,但是網(wǎng)上購買理財產(chǎn)品是一種新事物,各方面的監(jiān)管體制不夠完善,所以投資者一定要謹慎購買,防范各種理財風險。
另外,也是最重要的一點,開心保專業(yè)理財規(guī)劃師提醒大家,首先現(xiàn)在網(wǎng)上投資理財?shù)奶摷傩畔⒎浅6?,所以在選擇真實的網(wǎng)上投資理財網(wǎng)站就顯得非常重要了,另外,那么多的網(wǎng)上投資理財網(wǎng)站,有哪幾家是好的網(wǎng)上投資理財網(wǎng)站,這也是值得注意的。要是選擇不對的話,投資了以后可能會吃虧的,而那個時候后悔也就來不及了。我覺得看這些問題還是要看口碑信譽的,其余的就是看網(wǎng)上比較合理的評價,一般是比較公正的信息,這些信息一眼就可以看出來的。
總而言之,網(wǎng)上投資理財和線下的理財有很多異曲同工之處,就是在選擇之前一定要仔細謹慎的甄別出合理的正規(guī)的機構(gòu)才能確保自己的理財安全可靠。
第一步:相互了解選對產(chǎn)品
首先,投資者要到銀行提出自身的理財需求。如今,各大銀行的理財服務(wù)區(qū)都配有專業(yè)的理財經(jīng)理為客戶分析講解,他們會按照規(guī)范流程詳細了解您的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、風險偏好、投資預(yù)期等情況,并填寫《個人客戶資料檔案表》,以建立您個人的資料檔案。隨后,投資者應(yīng)關(guān)注被推薦的理財產(chǎn)品屬于哪個類型(是固定收益型、保本浮動收益型,還是非保本浮動收益型)?其投資標的是什么?不同產(chǎn)品之間存在著較大的差異性,投資者應(yīng)根據(jù)個人需求選擇購買。
第二步:重視全面的風險評估
看起來,風險評估似乎是銀行的責任,但它卻是投資者在購買銀行理財產(chǎn)品過程中最重要的一環(huán)。當你有了購買某款銀行理財產(chǎn)品意愿的時候,理財人員會指導(dǎo)您填寫《個人客戶投資風險評估報告》,對您的風險偏好、風險認知能力和承受能力進行了解并確認,隨后再為你選擇適合自己的銀行理財產(chǎn)品。
第三步:認真辦理交易手續(xù)
辦理銀行理財產(chǎn)品的購買手續(xù)并非“交錢走人”這么簡單。在投資者交易投資資金時,理財人員會再次提醒投資者閱讀相關(guān)合同、合約和風險揭示書,如果此時你預(yù)感到投資風險,可終止購買該款產(chǎn)品。在此環(huán)節(jié)中,投資者還會被告知理財產(chǎn)品信息的查詢途徑、理財經(jīng)理的聯(lián)系方式以及客服投訴電話等。
第四步:售后及不斷評估
如同很多商品一樣,銀行理財產(chǎn)品的售出也是有“售后服務(wù)”的。銀行會在產(chǎn)生重大市場變化時,及時與投資者溝通最新信息和市場情況。此外,銀行也會跟蹤評估投資者的風險承受能力,及時給出相應(yīng)的提示。一般來說,銀行理財人員會每隔一年定期對投資者的《評估報告》或投資建議進行重新評估,并反饋評估情況。
學(xué)會計算“年化收益率”
“到期年化收益率4.1%”,“最高預(yù)期收益率達3%-5%”……面對銀行理財產(chǎn)品收益率的表述,市民經(jīng)常造成誤解而導(dǎo)致糾紛。那么什么是“年化收益率”?銀行人士介紹,年化收益率實際上僅是把當前收益率換算成年收益率來計算的,是一種理論收益率,并不是真正的已取得的收益率。譬如某款產(chǎn)品,號稱91天的年化收益率為3.1%,那么你購買了10萬元,實際上能收到的利息是10萬×3.1%×91/365=772.88元,絕對不是3100元。
開心保專業(yè)理財規(guī)劃師提醒廣大投資愛好者,在通過理財顧問了解銀行理財產(chǎn)品的同時,自己掌握一定的理財小知識還是非常有必要的。
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