臨近年末,不少車輛也面臨一年一度的年終大檢。對于車主來說,十幾個車險如何選擇和搭配成為最頭疼的是激情。開心保車險專家支招購買車險技巧,在加強行車保障的同時,也能夠提供最夠的風險防護。
技巧一:三責險要足額投保
三責險就是第三者責任險,主要對事故中的第三者提供賠償,簡單的可以理解為事故中造成對方人、車傷害都可以通過該險種理賠。在很多交通事故中,如果造成對方人車損傷,賠付數(shù)額是非常高的,足以給一般家庭帶來嚴重影響。所以開心保車險專家強烈建議三責險要足額投保,至少要投保20萬以上的三責險,才能夠保證應對風險。如果有條件或車輛本身比較貴,可以投保50萬保額的三責險。
三責險的另一個好處在于可以充分的補充交強險的不足。在新交規(guī)實施之前,三責險也是強制購買的險種,隨著新交規(guī)取消三責險的強制購買,車主更需要提高保險意識。
技巧二:選好車險公司,保證服務質(zhì)量
如今車險公司非常多,但基本的車險條款、費率都是差不多,最大的不同就在于附加險和理賠服務上。為了爭取到更多用戶,很多車險公司也在理賠上下了功夫。購買車險時,應該優(yōu)先選擇理賠條件相對寬松、理賠程序便捷的公司,如平安車險就提供了全國通賠服務,1萬元以下免單證賠款當天給付,陽光車險主打閃賠和免費拖車服務,太平洋車險提供免費的道路救援等,都是比較受車主青睞的。
技巧三:選對購買渠道,輕松省錢
購買車險的渠道很多,常見的包括公司直銷、保險業(yè)務員、汽車4S店、電話車險、網(wǎng)上投保等等。如果選對了車險購買渠道,可以省下不少錢。在這些渠道中,保險業(yè)務員和汽車4S店都要收取不菲的代理和中介費用,而電話車險也讓很多車主不堪其擾。因此,官網(wǎng)直銷和網(wǎng)上投保方式更受用戶青睞。開心保代理了多家車險公司產(chǎn)品,可以在一個平臺實現(xiàn)多家公司報價、比價,比單個官網(wǎng)咨詢要便捷很多。而通過開心保購買車險,更能夠多享15%優(yōu)惠,讓你省時省力又省錢。
技巧四:人車保險都要備齊
為愛車購買保險的同時,也不要忘記車上人員的安全保障。在車險中,車上人員責任險就是專門保障車上人員的,可以按照座位投保,每個座位按照1萬元保額計算,保費大概為40元左右。開心保車險專家建議,最好能夠為駕駛員單獨購買一份人身意外險,提高保障。駕駛員意外險是為開車一族量身設計的,不僅包含高額的人身意外保額,還提供意外醫(yī)療、緊急醫(yī)療救助等多項服務。太平洋駕意人生駕駛員人身意外傷害保險專為駕駛員提供安心保障,保障內(nèi)容包括意外傷害、骨折脫位、意外醫(yī)療、意外傷害住院補貼,人身意外最高保額45萬元,非常適合作為車上人員的補充。
如果家庭成員中經(jīng)常乘坐私家車,建議也購買一份綜合意外險。人?;圻x心安綜合意外保險是一款綜合意外險,提供意外身故10萬元,意外燒傷10萬元,意外殘疾10萬元,意外醫(yī)療1萬元,附加了公共交通工具意外傷害60萬元,年保費100元,平均每天只需要2.7毛錢,18歲到65周歲都可以購買,為家人帶來十分保障。
除此之外,車損險可以賠付愛車的磕碰等損失,非常實用。劃痕險可以單獨對車漆刮損就行賠償,盜搶險可賠償車輛及零件遭盜竊丟失,涉水險專門賠付車輛涉水行駛造成的發(fā)動機損傷等等,則需要車主結合自己的實際情況酌情參保。買車險技巧的技巧還有很多,但最關鍵的一點還是按需投保,從自身的需求出發(fā),搭配最合適的險種。
到了年末,很多家庭也開始盤點一年的投資,做好明年的投資規(guī)劃。其中,家人的保險規(guī)劃不可少,很多人注重投資型保險,而忽視了家人的人身安全。開心保保險專家表示,正確的投保理念應該是先保人再保財,需要為家人優(yōu)先購買一年期意外險。今天就為大家介紹一家三口的一年期意外險如何選擇。
一家之主的一年期意外險
一家之主買保險,優(yōu)先考慮的還是意外風險,在日常生活中,意外風險是無處不在的,而一家之主是家庭最重要的經(jīng)濟、精神支柱,更需要防范意外風險帶來的傷害,才能夠帶給家人安心的保護。一家之主購買意外險,保額一定要做足,否則難以實現(xiàn)保險的經(jīng)濟保障作用。開心保保險專家建議,保額應該是年收入的10-15倍,這樣可以保證被保險人一旦喪失勞動能力,家庭依然能夠在未來5年之內(nèi)維持一定的收入水平,不至于讓家庭垮塌。尤其是經(jīng)常需要出差的一家之主,更需要補充一份交通工具意外險,提高保障力度,擴寬保障范圍。
一年期意外險推薦:泰康e順綜合意外保障計劃 398元/年
意外傷害保障金 50萬
意外醫(yī)療保險金 2萬
意外傷害住院津貼 100元/天
每天僅需1元錢,涵蓋醫(yī)療和意外保障,意外最高保障50萬,醫(yī)療保險金2萬元,100%賠付,可以有效彌補醫(yī)保不足。
一年期意外險推薦:人保旅途安心交通工具意外保險 100元/年
民航意外 100萬
火車或輪船意外 40萬
營運汽車意外 10萬
自駕車意外 10萬
人保旅途安心交通工具保險是一款綜合交通意外險,涵蓋常用公共交通工具,保費少,保額高,性價比超凡。其中航空意外保障高達100萬,提供全年不限次數(shù)的航班意外保障,比單次航意險更省錢。特別承保了私家車意外,尤其適合經(jīng)常需要出差、自駕車的人士選擇。
女性一年期意外險規(guī)劃
女性在為家人購買意外險的時候,往往忽視了自己的需求。現(xiàn)代女性面臨職場和家庭的雙重壓力,身體健康也是非常關鍵的,尤其是30以上的女性,更是需要注重女性癌癥的預防。因此在選擇一年期意外險的時候,要側重自己的根本需求,選擇最合適的保險。
一年期意外險推薦:平安女性關愛意外及癌癥保險 120元/年
意外身故、殘疾、燒燙傷 8萬
意外醫(yī)療 2萬
乳腺癌保險 2萬
其他婦科癌癥保險 1萬
該保險提供了女性日常生活的意外傷害、意外醫(yī)療保障,特別保障女性乳腺癌和其他婦科癌癥保障,為女性提供特別關愛。
一年期意外險推薦:大眾女性重疾整容意外醫(yī)療健康保障計劃 288元/年
意外身故、殘疾、燒燙傷 10萬
意外面部整容保障 2萬
女性重疾 5萬
疾病身故 1萬
意外每日住院津貼 100/天
重癥監(jiān)護每日住院津貼 200/天
專為女性設計,包含3個計劃,最低每天不到1元錢,包含了意外、醫(yī)療和健康保障,特別承保女性重疾和面部整容,是現(xiàn)代女性最貼心的保障。
兒童一年期意外險規(guī)劃
孩子天性活潑好動,在成長時期很容易遭到意外風險。因此,家長也要為孩子投保一份意外險,彌補孩子社保缺失的不足。
一年期意外險推薦:昆侖喜洋洋少兒意外保障計劃 115元/年
意外身故、殘疾、燒傷 10萬
救護車費用 0.2萬
后事安排 0.3萬
意外住院醫(yī)療 2萬
意外住院津貼 20元/天
本計劃保障的范圍廣泛,包含意外身故、殘疾、意外醫(yī)療、意外住院津貼等,保費低保障高,專為少兒制定。一共有三款計劃可供家長選擇,主要在意外醫(yī)療補償數(shù)額上有變化,家長可按照自己的需求選擇。
一年期意外險推薦:平安成長快樂少兒保險 90元/年
意外身故 6萬
意外殘疾 6萬
意外傷害醫(yī)療 3萬
平安明星產(chǎn)品,是少年兒童必備保險,承保年齡從1-22周歲,全年意外保障高,無投保地區(qū)限制,意外、醫(yī)療兼顧,一次購買全年保障。
開心保保險專家表示,三口之家的一年期意外險最重要的還是要按需投保,根據(jù)每個人的實際需求選擇合適的保險。在投保的時候,也需要按照先大人后小孩的順序,先為經(jīng)濟來源主力的大人購買意外險,才是家庭保障的正確規(guī)劃。
孩子生性活潑好動,但自我保護能力差,自救能力弱,一旦缺乏人監(jiān)護和照顧,很容易出現(xiàn)各種意外和傷害,幼兒意外保險成為孩子的貼心衛(wèi)士。開心保保險專家表示,3-12周歲的孩子更需要投保幼兒意外保險,防范突發(fā)意外帶來的風險。
導致幼兒發(fā)生意外的情況有很多,常見的包括頭部受傷、骨折、溺水、燒燙傷、吞食異物、觸電、交通意外、動物咬傷等等。夏季多發(fā)交通意外和溺水,冬季多發(fā)爆竹炸傷等等。兒童自我保護意識差,加上家長有時難免會照顧疏忽,因此兒童意外多發(fā)易發(fā),成為威脅兒童健康安全的首要問題。據(jù)不完全統(tǒng)計,意外傷害成為我國14歲以下兒童的主要死亡原因,居多發(fā)生率高、死亡率高等特點。因此,為兒童投保一份幼兒意外保險,能夠有效的規(guī)避意外傷害帶來的風險,尤其是一些醫(yī)療費用等經(jīng)濟補償,也能在一定程度上減輕家庭的經(jīng)濟負擔,是增強家庭風險防御能力的重要方式。
什么是幼兒意外保險
幼兒意外保險也被稱為兒童意外先,是專門為未成年人設計的一種意外傷害保險。被保險人因意外傷害造成的死亡、殘疾,保險公司按照保險合同規(guī)定進行賠付。一些幼兒意外保險還附加了住院醫(yī)療等服務,對于因意外產(chǎn)生的住院醫(yī)療費用提供一定補助。
幼兒意外保險的特點在于保費便宜,保障高,不具有返還功能。通常為年繳的方式,一年保費在幾十元到幾百元不等。
需要注意的是,因為未成年人不具有價值創(chuàng)造的能力,為了控制道德風險,我國保監(jiān)會規(guī)定未成年人身故保額賠付不得超過10萬元。因此家長不宜反復購買多份幼兒意外保險,選擇一份保障全面的兒童意外險即可。
在購買幼兒意外保險的時候,不應盲目攀比,而應按需購買。不同的幼兒意外保險保障范圍不同,并非越貴就越好。保險專家以兩款開心保上熱銷的兩款幼兒意外保險做對比,為大家分析如何選擇幼兒意外保險。
1、基礎保障型:平安成長快樂少兒保險 90元/年
該款保險提供最基本的幼兒意外保障,意外身故保額6萬元、意外殘疾保額6萬元,因意外傷害事故發(fā)生的醫(yī)療費用,超過50元的部分,按照90%的比例給予報銷,最高不超過3萬元。這款保險意外和醫(yī)療兼顧,保費不高,一次購買全年保障,為孩子提供最基礎的關愛。
2、意外醫(yī)療型:昆侖喜洋洋少兒意外保障計劃 115元/年
該保險保障范圍廣泛,包含意外身故、殘疾、醫(yī)療、住院津貼等服務,共有三個計劃,除了意外住院醫(yī)療保障不同之外,其他保額沒有變化。貼心款115元/年,包含意外身故10萬元、意外醫(yī)療2萬元(超過100元的部分100%賠付)、意外住院津貼20元/天。還包括2000元的救護車費用補貼和3000元的身故后事安排撫恤金。對醫(yī)療保障要求高的家庭,可選擇205元/年的有愛款或355元/年的溫暖款。
3、全面保障型:大眾兒童重疾意外醫(yī)療健康保障計劃B款 550元/年
這款產(chǎn)品是開心保聯(lián)合大眾保險針對小孩的一款保障產(chǎn)品,包括意外傷害,重疾等保障。因意外導致的身故、殘疾賠付5萬元;被保險人乘坐公共交通工具導致的意外,賠付5萬元;疾病身故保險金5萬元;被保險人在公共場所導致第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失,保險公司承擔費用損失,最高賠付5萬元。意外醫(yī)療住院費用2萬元;意外醫(yī)療費用補償1萬元。
該保險的一大特點在于承保重大疾病。被保險人在合同生效90天后,首次確診患有重大疾?。ㄖ卮蠹膊》N類參見合同規(guī)定),保險公司一次性賠付10萬元。幼兒時期不僅意外多發(fā),也是各種重大疾病的高發(fā)時期,擁有該項保障之后,可以有效的減輕家庭治療費用負擔。
通過以上三種幼兒意外保險介紹,相信家長對于自己應該選擇什么樣的幼兒保險更加明確。通過開心保投保幼兒意外保險簡單快捷,費用透明,20余款幼兒意外保險可供選擇,最快投保僅需3分鐘,是您購買幼兒意外保險的好助手。
家庭理財規(guī)劃中,保險是很重要的一部分。但也有人疑惑,一家三口保險怎么買?應該注重傳統(tǒng)保障還是側重投資理財?如何能夠照顧到每個家庭成員的保險需求?開心保專家實例分析了一家三口保險規(guī)劃,讓你將每一分錢都花在刀刃上。
李先生30歲,某企業(yè)員工,月收入6000元。妻子是普通文員,月收入4000元。兒子今年三歲,計劃明年上幼兒園。兩人每個月還要還房貸4000元。已過了而立之年的李先生很看重家庭生活,希望通過保險來為這個小家增添多一重的保障。而孩子一天天長大,教育和健康也需要做好充足打算。李先生希望保險專家能夠提供一整套的投保方案。
1、壽險:??悼禈窡o憂(兩全型)。保額5-30萬可自選,年繳費1610元起。保障期間10年或15年。
附加:身故給付、生存保障金、滿期保障金、重大疾病保險金、重大疾病慰問金
2、大眾綜合意外醫(yī)療(含航班延誤)全年計劃A款 150元/年
投保人:李先生
基本保障范圍:意外身故20萬、航空意外30萬、私家車公交車意外20萬,附加意外事故醫(yī)療費用、意外住院津貼、意外重癥監(jiān)護住院津貼等
3、平安女性關愛意外及癌癥保險 120元/年
投保人:李先生妻子
基本保障范圍:意外身故8萬元、意外醫(yī)療2萬元、乳腺癌保險金2萬、其他婦科癌癥保險1萬
4、大眾兒童重疾意外醫(yī)療健康保障計劃B款 550元/年
投保人:李先生孩子
基本保障范圍:身故5萬、公共交通 意外5萬、疾病身故5萬、重大疾病保險金10萬、共場所個人責任5萬,附加意外醫(yī)療費用1萬及疾病住院費用2萬。
開心保專家表示,一家三口保險規(guī)劃,一定要先重后輕,先大人后孩子。作為家庭的經(jīng)濟支柱,李先生與妻子是維系家庭穩(wěn)定、改善家庭生活質(zhì)量的重要力量,一旦發(fā)生任何變故,會直接帶來嚴重影響,讓家庭陷入停滯狀態(tài)。因此,大人的保險是必須購買的。
30歲是事業(yè)打拼時期,健康的身體很重要。大人需要優(yōu)先投保人身意外險,避免因為突發(fā)意外情況帶來嚴重后果。李先生選擇附加醫(yī)療服務的意外險,能夠減輕醫(yī)療費用負擔,保額選擇年收入的5-10倍比較穩(wěn)妥。
而李先生妻子則應該擔心健康問題,推薦的平安女性意外健康保險對于女性癌癥提供了特別保障,此外附加一定的意外保額,能夠滿足普通上班女性的需求,
李先生孩子只有三歲,正是活潑好動的時候,難免會磕磕碰碰。加上幼兒時期是重大疾病的高發(fā)期,一旦產(chǎn)生醫(yī)療費用,會對家庭帶來不小的負擔。大眾這款少兒意外險提供了完善的保障計劃,包含了重疾、意外和個人責任保障,彌補了兒童醫(yī)療保障不足、意外風險過高的情況,年繳費少,保障額度高。
對于一家三口來說,最重要的還是要保障家庭成員的健康,之后再考慮養(yǎng)老、教育規(guī)劃的問題。一些家長在孩子剛剛出生的時候就投保了高額的教育保險金,卻沒有為孩子選擇意外保險,這是本末倒置的行為。此外,家長的健康問題更需關注,如果經(jīng)濟來源主力倒下,對于家庭的打擊可以說是毀滅的。并且,教育金和養(yǎng)老金屬于長期投資,在投保之前不僅僅要考慮到以后的需求,也需要考慮到實際經(jīng)濟承受能力。一般來說,一家三口保險投保費用占家庭年收入的15%-20%是比較合理的,超出就會帶來一定負擔,
因此,在一家三口保險的選擇上,還是要先補充好意外保險,之后考慮孩子的教育金和家長的養(yǎng)老金。如果想要保障更高或者是有余錢投資,建議補充夫妻雙方的重疾險、投資類理財保險等。
少兒保險顧名思義,就是專門為青少年設計的一類保險。從保障的意義上來說,少兒保險與成年人保險具有相似的保障范圍,都是為了規(guī)避生活風險而投保的保險產(chǎn)品,能夠?qū)σ馔?、疾病、傷殘、身故等風險提供保障,同時還可以提供兒童成長過程中教育、婚嫁等費用。在投保少兒保險的時候,也應該遵循“先疾病后意外,教育投資作補充”的基本三項原則。
少兒保險是以未成年人作為被保險人的保險,因少少年兒童不具備創(chuàng)收能力,為規(guī)避保險過程中可能存在的道德風險,我國將兒童身故保額限制在10萬元之內(nèi),因疾病或意外等情況導致的身故賠償不得超過10萬元。但包含壽險責任的重大疾病保額則沒有限制。因此,家長在投保少兒保險的時候,應當注意提高重大疾病的保額。
青少年時期是重大疾病易發(fā)時期,如心肌炎、腦膜炎、白血病等等,都是少兒容易患的重大疾病。另一方面,兒童基本沒有社會醫(yī)療保障,更需要商業(yè)保險來補充,因此應該優(yōu)先考慮投保重大疾病保險。
少兒健康醫(yī)療保險分為少兒重大疾病險和少兒住院醫(yī)療險兩種。其中重大疾病保費比較低,如昆侖健康學齡前兒童關愛重大疾病保障計劃,重疾給付十萬元,一年保費只需要90元,比較適合中等收入家庭選擇。如果經(jīng)濟比較寬?;蛘呤菗淖≡横t(yī)療問題,可以考慮投保少兒住院醫(yī)療險,不僅可以報銷大部分醫(yī)療費用,還能夠獲得一定的住院津貼補助。
少兒意外傷害險主要針對18周歲以下的兒童,因意外產(chǎn)生高額醫(yī)療費用或?qū)е職埣?、死亡,保險公司都會給予一定賠付。少兒意外險的特點在于保費少,保障高,一年期的意外險保費只要幾百元。
因為身故賠償有限額,所有不少公司的少兒意外險也包含其他拓展保障項目,如昆侖喜洋洋少兒意外保障計劃,包含意外身故、殘疾、意外醫(yī)療、意外住院津貼保障,年繳費有115、205、355三個檔次,身故賠償均為規(guī)定的10萬元,但意外醫(yī)療及住院津貼上有所不同。
教育支出是家庭的固定支出之一,不少家長在還在剛出生就開始計劃購買教育金保險,解決將來孩子上學學費的問題。開心保保險專家表示,少兒教育金保險有很多種類,經(jīng)濟實力較強的家庭可以選擇購買教育金儲備保險,既能夠強制儲蓄,也可以積累一定學費。最好選擇具有保障性質(zhì)的少兒教育險,如果附加豁免保費條款,那么父母一旦發(fā)生意外也無需擔心保費繳納不上,孩子可以按照保險合同約定獲得一定的保障賠償。
此外,投資型的少兒保險也受到父母的青睞。它將儲蓄、保障、投資結合到一起,保費的繳納比較自由,保額也可以自主選擇,可根據(jù)投保人需要隨時支取,還能夠獲得一定的收益。但這種保險并非每個家庭都合適,開心保保險專家建議經(jīng)濟實力相對雄厚的家庭選擇該種保險,能夠為孩子提供長期的經(jīng)濟保障。
總的來說,少兒保險的購買還是要遵循先重疾,后意外,最后考慮教育型、投資型保險的原則,總開支應該控制在家庭收入的10-15%左右比較合適。少兒保險的繳費期限不要過長,也無需重復投保,等孩子長大之后就可以考慮其他類型的保險。
團體人身險也就是團體保險,通常為被保險人較多的團體服務,只需要一張總合同就能夠?qū)τ趫F體內(nèi)所有成員提供人身意外保障。團體人身險的推出,簡化了企業(yè)和團體投保流程,有效提高了管理效率,更可以按照團體的特殊需求制定專業(yè)的保險計劃。與個人人身險相比,團體人身險的保費更少,保障更高。
在團體人身險中,被保人需要是團體中的在職人員,也就是說退休、離職或非正式員工是不在團體人身險保障范圍內(nèi)的。團體人身險的投保對象主要為各類的機關、企事業(yè)單位及各類團體,只要年滿18周歲、具有法定勞動能力的員工都可以投保。團體保險投保人數(shù)一般在8人以上,個別危險等級較高的職業(yè)需要20人以上才能投保。
團體人身險的保障項目包括意外、傷殘、身故補償,意外醫(yī)療責任。團體人身險通常作為企業(yè)的補充福利形式體現(xiàn),能夠有效的彌補社保不足。還有一些企業(yè)本身從事較為危險的行業(yè),社保額度遠遠不足以保障安全,所以需要商業(yè)保險來補充。除了基本的保障項目,團體人身險還可以根據(jù)企業(yè)的需求靈活定制專屬保障方案,保額和保費都可以由投保人選擇。這類的團體人身險適用于對于保障要求較高的團體,如高危職業(yè)、機械加工工業(yè)等。此外,還有企業(yè)定制了年金、終身人壽保險,這類保險提供了企業(yè)年金計劃,屬于企業(yè)福利的一種。
團體人身險的繳費周期為一年,由投保人也就是團體統(tǒng)一匯總保費交付。如果中途被保險人發(fā)生變更或增減,需要提前遞交團體人身險人員變更表。實際保險費用根據(jù)被保險人人數(shù)來確定。
按照保障的范圍不同,團體人身險可以分為團體意外險、團體健康險、團體年金保險和團體人壽保險等。其中團體意外險和團體健康險比較常見。
團體意外險的特點在于保費較少,保額更高,通常為一年期保險。因為職業(yè)等級不同,團體意外險的保費也是有所不同的。如高空作業(yè)、井下作業(yè)等危險職業(yè),保費要比辦公室文職人員的保費更高。意外險的保額也是可以增加的,在于保險公司協(xié)商一致的前提下,可以提高保額,同時增加相應的保費。
在團體人數(shù)達到一定數(shù)量之后,可以向保險公司咨詢購買。在團體人身險保險有效期內(nèi),可以隨時變更團體人員,滿足企業(yè)人員靈活變動需求。團體人身險的投保要求包括:
1、滿足最低投保人數(shù),一般為6-8人,風險較高職業(yè)需在20人以上
2、保險期間不超過一年,保費為一年一繳費,根據(jù)實際被保險人人數(shù)繳納。到期可以續(xù)保。
3、制定團體人身險投保方案。如果有特殊需求,需要提供投保人數(shù)、職業(yè)類別、保額需求、保費預算等信息,供保險公司制定專屬的保險方案。
4、團體人身險需要填寫投保申請書并提供員工清單。如果員工發(fā)生變更或增減,累積不能超過約定替換率。
5、團體人員必須實名制投保,已經(jīng)獲得理賠的人員不能夠變更。
團體人身險的購買方式多種多樣,在網(wǎng)上投保更加的簡單便捷。以開心保為例,只要下載團體險投保申請單,填寫投保人信息,就可以實現(xiàn)多人一次性投保。如果現(xiàn)有的產(chǎn)品無法滿足企業(yè)需求,也可以留下聯(lián)系方式,有專業(yè)的保險業(yè)務人員提供定制保險方案。
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