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約有74項(xiàng)符合搜索保險(xiǎn)規(guī)劃的查詢結(jié)果，以下是第31-40項(xiàng)。

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 理財(cái)規(guī)劃為什么一定要考慮保險(xiǎn)？

摘要：我們都知道，一個(gè)東西有沒(méi)有用，不在于它好不好，也不在于它貴不貴，而在于我們需不需要它。航空母艦好不好？放在你家客廳有用嗎？金裝進(jìn)口嬰兒奶粉好不好？開(kāi)一箱給你治感冒有用嗎？保險(xiǎn)重不重要、有沒(méi)有用關(guān)鍵是看我們需不需要。那保險(xiǎn)到底能滿足哪些需求呢？

　　在理財(cái)師培訓(xùn)的課程中，保險(xiǎn)作為重要的章節(jié)占據(jù)了全部課程近五分之一的內(nèi)容。保險(xiǎn)真的有這么重要嗎？不就是保險(xiǎn)嗎？有什么大不了的，我沒(méi)買保險(xiǎn)，也沒(méi)怎么樣??？我有的是錢，才不差那點(diǎn)保險(xiǎn)呢？在說(shuō)了，聽(tīng)人講保險(xiǎn)都是騙人的，一點(diǎn)都不劃算……

　　不光是客戶對(duì)保險(xiǎn)存在疑問(wèn)，可能很多理財(cái)從業(yè)人員對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)也在一定程度上停留在表面或人云亦云上。保險(xiǎn)到底能真真正正實(shí)實(shí)在在地解決什么問(wèn)題呢？到底是不是像教科書上說(shuō)的那么重要？

　　一般來(lái)講，正常情況下，一個(gè)家庭在一家之主（家庭主要收入貢獻(xiàn)者）的關(guān)懷和照顧之下，愛(ài)人和孩子都生活得很舒適。這個(gè)時(shí)候家人在一家之主的保護(hù)之下生活得很好，因?yàn)橐患抑骶褪撬麄兊谋ｋU(xiǎn)。但一個(gè)人無(wú)論多有本事也好，有兩種事情是不能控制的，一個(gè)是傷殘，另外一個(gè)是意外。如果有一天突然一家之主不能照顧他們，對(duì)愛(ài)人來(lái)講，她不僅僅失去了一個(gè)好老公，小孩不僅僅失去了一個(gè)好父親，最重要的是他們都失去了一個(gè)持續(xù)穩(wěn)定的收入，家人會(huì)失去保障。但如果您擁有相應(yīng)的保險(xiǎn)規(guī)劃，就會(huì)保障整個(gè)家庭在突然的情況之下生活不受影響。

　　從大的方面來(lái)講，人壽保險(xiǎn)對(duì)個(gè)人主要有以下七個(gè)功能：

1. 家庭保障

2. 子女教育

3. 養(yǎng)老金

4. 應(yīng)急的現(xiàn)金

5. 有計(jì)劃的儲(chǔ)蓄

6. 財(cái)富保全

7. 企業(yè)減稅與挽留員工

　　下面就這七點(diǎn)展開(kāi)與大家講述。

　　首先是家庭保障。一般來(lái)講，正常情況下，一個(gè)家庭在一家之主（家庭主要收入貢獻(xiàn)者）的關(guān)懷和照顧之下，愛(ài)人和孩子都生活得很舒適。這個(gè)時(shí)候家人在一家之主的保護(hù)之下生活得很好，因?yàn)橐患抑骶褪撬麄兊谋ｋU(xiǎn)。但一個(gè)人無(wú)論多有本事也好，有兩種事情是不能控制的，一個(gè)是傷殘，另外一個(gè)是意外。如果有一天突然一家之主不能照顧他們，對(duì)愛(ài)人來(lái)講，她不僅僅失去了一個(gè)好老公，小孩不僅僅失去了一個(gè)好父親，最重要的是他們都失去了一個(gè)持續(xù)穩(wěn)定的收入，家人會(huì)失去保障。但如果您擁有相應(yīng)的保險(xiǎn)規(guī)劃，就會(huì)保障整個(gè)家庭在突然的情況之下生活不受影響。

　　其次是子女教育金?，F(xiàn)在的社會(huì)，多讀點(diǎn)書是非常重要的，如果將來(lái)小孩子有能力讀大學(xué)，但因?yàn)榻?jīng)濟(jì)的原因使他不能完成學(xué)業(yè)，以致影響了他的前途，是很可惜的。一個(gè)完善的教育基金計(jì)劃應(yīng)該保障小孩在接受高等教育時(shí)，一定有一筆錢幫助他完成學(xué)業(yè)。目前大學(xué)的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)等加起來(lái)，一個(gè)本科生一年需要兩萬(wàn)左右，四年就要八萬(wàn)左右。這筆錢說(shuō)多不多，說(shuō)少不少。關(guān)鍵是這筆錢是必須準(zhǔn)備的。因?yàn)榻逃M(fèi)用沒(méi)有彈性，是多少就是多少，不能討價(jià)還價(jià)；時(shí)間也沒(méi)有彈性，到了時(shí)間就一定要去，不可以等兩年再說(shuō)。所以說(shuō)為了小孩著想，父母應(yīng)該盡早做好準(zhǔn)備保證將來(lái)可以有一個(gè)教育基金給他。如果一旦有事發(fā)生，而這筆教育基金沒(méi)有準(zhǔn)備好，就會(huì)使得小孩未來(lái)的前途受到一定的影響。而合適的保險(xiǎn)規(guī)劃就可能保證將來(lái)可以有一個(gè)教育基金給小孩。

　　第三個(gè)是養(yǎng)老金。人生的旅程會(huì)有多長(zhǎng)我們大家都無(wú)法預(yù)測(cè)，大多數(shù)人未來(lái)的收入會(huì)隨著經(jīng)驗(yàn)和學(xué)問(wèn)一起增加，但到60歲退休的時(shí)候，收入可能會(huì)大幅減少，甚至為零。其實(shí)我們辛辛苦苦工作了這么多年，都希望退休之后可以安享晚年。而退休之后的收入主要來(lái)自三方面：首先就是自己的退休金和儲(chǔ)蓄，第二就是兒女給錢花，第三是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。我相信大家也同意，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，是不夠維持自己的生活水準(zhǔn)的?，F(xiàn)在的社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)壓力越來(lái)越大，子女照顧自己的家庭已很不容易，何況以后還要供養(yǎng)老人？所以退休時(shí)有筆自己可以支配的錢來(lái)安享晚年就很重要?，F(xiàn)在年輕，有工作能力，沒(méi)有錢不要緊，但年紀(jì)大了又沒(méi)有錢，生活就會(huì)很困難。一個(gè)好的保險(xiǎn)規(guī)劃，基本上可以把年輕時(shí)候的錢一點(diǎn)一點(diǎn)存起來(lái)，到年紀(jì)大的時(shí)候自己可以拿來(lái)用，我相信大家也希望退休之后，自己有筆錢可以做自己想做的事。如果像趙本山和小沈陽(yáng)說(shuō)的那樣人活著，錢沒(méi)了，在當(dāng)今時(shí)代可真是最最痛苦嘍。

　　第四個(gè)是應(yīng)急的現(xiàn)金。我們都從零歲開(kāi)始自己的人生，但人生到什么時(shí)候結(jié)束我們都不知道。但我相信大家也同意人生會(huì)有起有落。順境的時(shí)候可能有好的收入，好的投資機(jī)會(huì)，但如果平常沒(méi)有積蓄的話可能機(jī)會(huì)就會(huì)錯(cuò)過(guò)。在逆境的時(shí)候，可能因?yàn)榇蟛?、失業(yè)等，也需要一筆錢去應(yīng)付困難，否則處境會(huì)更加狼狽。我相信大家依然會(huì)同意，需要用錢的時(shí)候，能夠自己拿出來(lái)總比跟別人商量要好。一個(gè)好的保險(xiǎn)規(guī)劃基本上提供一筆應(yīng)急的錢，讓我們可以把握好機(jī)會(huì)或者應(yīng)對(duì)困境。

　　第五是有計(jì)劃的儲(chǔ)蓄。一般人儲(chǔ)蓄的習(xí)慣都差不多，一開(kāi)始很有決心。但儲(chǔ)到一定程度，就因?yàn)橄胭I車、裝修房子等，或者是去一次旅行，就用了很大的一部分。又要重新開(kāi)始存錢，始終沒(méi)辦法達(dá)到目標(biāo)。而保險(xiǎn)是先確定一個(gè)目標(biāo)，然后完善的計(jì)劃和充分的時(shí)間幫助我們一步步完成。現(xiàn)在許多銀行都提供存款服務(wù)，但是一旦遇到什么事情終止了存款的話，那么我們的計(jì)劃就很難實(shí)現(xiàn)了。但合適的保險(xiǎn)規(guī)劃，中途如果發(fā)生意外的話，也可以保證這個(gè)計(jì)劃一步一步的完成，甚至乎更加不幸，如果被保險(xiǎn)人身故，這筆錢就會(huì)作為賠償金送到我們指定的受益人手中。換句話說(shuō)，這個(gè)儲(chǔ)蓄計(jì)劃是可以百分之百成功的。

　　第六是財(cái)富保全。在保險(xiǎn)法及合同法中有明確規(guī)定，指定受益人的壽險(xiǎn)理賠金具有專屬性，不承擔(dān)債務(wù)及繳納個(gè)人所得稅。對(duì)于可能存在遺產(chǎn)糾紛的人，通過(guò)保險(xiǎn)也可很好地將身后資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給想給的人。我國(guó)因遺產(chǎn)問(wèn)題而導(dǎo)致家庭破裂甚至反目成仇的例子也不在少數(shù)，被非婚生子分去大部分遺產(chǎn)的事例也時(shí)有耳聞。而通過(guò)保險(xiǎn)指定身故受益人就可以很好地解決這一系列問(wèn)題。

　　第七是減稅和挽留員工。通過(guò)給企業(yè)員工購(gòu)買人身保險(xiǎn)，一方面可以降低企業(yè)納稅成本，另一方面也可以增加員工的忠誠(chéng)度。企業(yè)主如果能夠合理地計(jì)劃分配人力資源成本，在總成本不變的情況下，利用年金險(xiǎn)不但可以降低納稅比例，又可以因年金險(xiǎn)的特殊限制而將員工留住。能夠?yàn)閱T工購(gòu)買保險(xiǎn)的雇主，員工自然也愿意追隨。

　　如果說(shuō)保險(xiǎn)能夠解決到以上七個(gè)問(wèn)題，大家覺(jué)得對(duì)您是否有用呢？

　　當(dāng)然，你也許會(huì)說(shuō)，我單位都給我買了保險(xiǎn)了，我現(xiàn)在不需要買吧。OK，不知你是否同意我下面的觀點(diǎn)。：一份工作不一定是終生的。將來(lái)如果有更好的發(fā)展機(jī)會(huì)或者自己做生意，甚至因?yàn)楣救耸律系淖儎?dòng)令你離開(kāi)這間公司，那現(xiàn)在公司給你的保障和福利，就會(huì)完全沒(méi)有了，對(duì)吧？一個(gè)好的保障計(jì)劃，應(yīng)該由自己控制，無(wú)論去到哪里，利益都不會(huì)受到影響。不知道你同不同意呢？

　　試問(wèn)，有誰(shuí)可以保證自己一生不會(huì)有任何風(fēng)險(xiǎn)，絕不會(huì)得病，什么SARS、禽流感、豬流感的，都百毒不侵；什么臺(tái)風(fēng)、地震、車禍之類的，統(tǒng)統(tǒng)傷不到我一根毫毛；管他有沒(méi)有錢，想吃就能吃到，想住就能住好……至少地球人很難做到這一點(diǎn)。

　　理財(cái)理的是什么？理財(cái)是理一生的財(cái)。一生如果沒(méi)有保險(xiǎn)規(guī)劃，財(cái)是否安全呢？你說(shuō)保險(xiǎn)重不重要？

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2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買保險(xiǎn) 高收入家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃: 摘要：對(duì)于每一個(gè)在社會(huì)上經(jīng)歷著生活的人，風(fēng)險(xiǎn)都是無(wú)所不在的，針對(duì)不同階層的人，保險(xiǎn)產(chǎn)品也各不相同。那么今天我們談?wù)劯呤杖爰彝ト绾芜M(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃，保障家庭成員的健康呢？人的一生中經(jīng)常會(huì)遇到一些無(wú)法預(yù)料的事情，更何況人們不知道壞事何時(shí)會(huì)發(fā)生，損失會(huì)有多大，也不知道它會(huì)持續(xù)多久。但它卻無(wú)時(shí)無(wú)刻不存在，保險(xiǎn)是最快、最便捷制造巨額現(xiàn)金的方法，可為自己增添保障。西方人有一個(gè)著名的玩笑，就是墨菲法則：可能發(fā)生的壞事，總是要發(fā)生，而且一定會(huì)帶來(lái)最壞的結(jié)果。雖然我們可以對(duì)此一笑置之。但人的一生中經(jīng)常會(huì)遇到一些無(wú)法預(yù)料的事情，更何況人們不知道壞事何時(shí)會(huì)發(fā)生，損失會(huì)有多大，也不知道它會(huì)持續(xù)多久。但它卻無(wú)時(shí)無(wú)刻不存在，猶如懸在人類頭上的一把利劍。生、老、病、死、殘是大自然的規(guī)律，我們從中享受著喜悅也忍受著折磨。保險(xiǎn)是一個(gè)人生活質(zhì)量的度量衡。個(gè)人生活質(zhì)量的衡量標(biāo)準(zhǔn)不在于是否因某種良機(jī)從此享受榮華富貴，過(guò)揮金如土的生活，而在于是否在較高的物質(zhì)享受下安全、穩(wěn)定、和睦、無(wú)憂的精神高收入。華人首富李嘉誠(chéng)說(shuō)過(guò)：“別人都說(shuō)我很富有，擁有很多財(cái)富，其實(shí)真正屬于我個(gè)人的財(cái)富，是給自己和家人買了充足的人壽保險(xiǎn)。”隨著人們高收入程度的提高，對(duì)于保險(xiǎn)的意識(shí)也在提升中，雖然不少高收入家庭認(rèn)為憑自己的身家，完全不用擔(dān)心諸如養(yǎng)老、子女教育、健康治療方面的問(wèn)題，但是他們找到了另外的理由購(gòu)買保險(xiǎn)，從而解決自己更為關(guān)心的問(wèn)題。不讓債務(wù)壓倒家庭在《誰(shuí)來(lái)拯救你，我的愛(ài)人》中，相信大家對(duì)于女主角的際遇都掬上了一把同情的眼淚，當(dāng)她富甲一方的父親急病過(guò)世的時(shí)候，公司靠父親苦苦支撐的資金鏈瞬間斷裂，公司只好申請(qǐng)破產(chǎn)，家里的別墅、豪車都是掛到公司帳下，都被收回拿去抵債，家中唯一的女孩從高高在上的千金小姐變成流落街頭的窮人，瞬間嘗遍人間百態(tài)。相信這樣的情節(jié)不光出現(xiàn)在電視劇里，在生活中也會(huì)時(shí)有發(fā)生，特別是經(jīng)歷了08年的漫長(zhǎng)寒冬，不少富人特別是私營(yíng)企業(yè)主最關(guān)心的問(wèn)題變成了：“公司就是我的全部，要是我倒了，公司倒了，什么都會(huì)倒，甚至家！怎樣防范這樣的風(fēng)險(xiǎn)呢？”于是保險(xiǎn)成為一種最合理的商品，因?yàn)楸文苓M(jìn)行債務(wù)隔離。一旦公司出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，即使房子、車子都被追償，保單也是可以保留、不被追償?shù)摹?/span>很多的高收入客戶花大把的錢購(gòu)買分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)的理由很簡(jiǎn)單，就是：“就算是公司倒了，我倒了，購(gòu)買的保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄賬戶的錢還在，不能拿去抵債，還能讓家人衣食無(wú)憂”財(cái)產(chǎn)合理合法的轉(zhuǎn)移“富二代”是目前社會(huì)比較關(guān)注的群體，他們憑著父母勤苦起家賺取的巨大財(cái)富，過(guò)著萬(wàn)事不愁的生活，開(kāi)豪車、約會(huì)明星是家常便飯，很多人在享受了安逸的生活后不愿意接受父輩的企業(yè)，認(rèn)為做生意不是自己的興趣，也不愿意像父輩那樣每天工作16個(gè)小時(shí)去賺取辛苦錢，于是他們的生活態(tài)度就成了做父母的心病。金女士就是一個(gè)憂心忡忡的媽媽，她自己是一個(gè)企業(yè)的老板，先生是一家知名證券公司的營(yíng)業(yè)部老總，兩夫婦每年收入可觀，家里什么都不缺，唯有一個(gè)寶貝兒子比較頭疼，兒子現(xiàn)在在英國(guó)留學(xué)，已經(jīng)大學(xué)畢業(yè)，但既不喜歡自己的企業(yè)，也不喜歡炒股票，只是在國(guó)外游蕩，而且花錢如流水，金女士就非常擔(dān)心。但同時(shí)她也檢討一下自己，當(dāng)年她創(chuàng)業(yè)起早貪黑，沒(méi)日沒(méi)夜的工作，兒子都顧不上，只好丟給親戚照顧，每次一回想金女士就覺(jué)得愧疚難安，所以她對(duì)兒子一直比較寵愛(ài)，不愿意讓兒子去干不喜歡的事情，所以金女士現(xiàn)在唯一要做的事情就是想辦法把自己和老公的錢以合理的方式留給兒子，不能一次全給他，免得揮霍一空，日后受窮，只好考慮比較細(xì)水長(zhǎng)流的辦法，所以保險(xiǎn)就成了可執(zhí)行的選擇。金女士和先生都私下為兒子買下了高額“大單”。這份大額的返還型壽險(xiǎn)年繳費(fèi)逾百萬(wàn)元，繳費(fèi)期長(zhǎng)達(dá)20年，但卻能提供受益人兒子至88歲的保障。幾年后，保險(xiǎn)公司就開(kāi)始分年給付，一直到88歲。這樣安排，既不需要擔(dān)心子女把錢一次揮霍掉，又能保證他有一定質(zhì)量的生活。算是解決了金女士的心病。像金女士這樣買高額保險(xiǎn)給兒子的高收入客戶不在少數(shù)，很多人都承認(rèn)保險(xiǎn)是他們?cè)趪?guó)內(nèi)能實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)合理、長(zhǎng)期轉(zhuǎn)移的唯一手段。規(guī)避個(gè)人健康與生意的風(fēng)險(xiǎn)此外，由于富人多半是家庭以至家族的頂梁柱，他們的健康關(guān)系到整個(gè)家庭生意的健康運(yùn)作。一旦這些富人意識(shí)到保險(xiǎn)可以幫助他們擺脫長(zhǎng)久以來(lái)的困擾他們的憂慮，他們多會(huì)毫不猶豫地?cái)?shù)錢，為自己買下數(shù)額高昂的人壽保險(xiǎn)。特別是私營(yíng)業(yè)主一類的高收入人群，他們是最忙碌的一群人，每天幾乎平均工作12個(gè)小時(shí)以上，大多透支精力和體力，加上生意場(chǎng)上難免應(yīng)酬，職業(yè)習(xí)慣導(dǎo)致的應(yīng)酬性吸煙、飲酒、熬夜、危險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)等也使得不確定因素多，意外風(fēng)險(xiǎn)較高。加之近來(lái)頻頻出現(xiàn)的對(duì)高收入者及其子女的綁架等恐怖活動(dòng)，所以很多人也選擇了保險(xiǎn)來(lái)化解健康、意外的風(fēng)險(xiǎn)，甚至很多人專門為自己和家庭成員買了高額的針對(duì)綁架的保險(xiǎn)，以防止意外的發(fā)生。其實(shí)高收入家庭和平常家庭一樣，會(huì)面臨各種突發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，錢多事多也會(huì)使得他們有更多的需要，而保險(xiǎn)作為一種有效的理財(cái)工具，除了幫助他們分散風(fēng)險(xiǎn)外，還能幫助們找到合理的避債渠道和傳承財(cái)產(chǎn)的工具，有了這些理由，保險(xiǎn)也就成為家庭必備品了。案例介紹：高收入人士的保險(xiǎn)需求集中在資產(chǎn)傳承給后代，自己的養(yǎng)老，財(cái)富的安全和健康醫(yī)療等方面。根據(jù)不同的需求，作為顧問(wèn)，我們要涉及很多領(lǐng)域來(lái)為客戶度身定制保險(xiǎn)規(guī)劃。舉例1：為孩子留下千萬(wàn)安全資產(chǎn)， 1000萬(wàn)以上的保額，在國(guó)內(nèi)并不是很多見(jiàn)，其中原因有資產(chǎn)證明，身體健康的因素，但是更多的是，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)在大額上的劣勢(shì)很明顯，保費(fèi)非常高，給人感覺(jué)很不劃算。而香港的同類保險(xiǎn)，1000萬(wàn)保額，20年交費(fèi)，40歲男性，每年保費(fèi)在20萬(wàn)左右，而到65歲，現(xiàn)金總值高達(dá)700多萬(wàn)，發(fā)生意外，受益人可以到1400多萬(wàn)的現(xiàn)金，除了風(fēng)險(xiǎn)管理外，也是非常好的財(cái)富傳承工具之一。舉例2：高額醫(yī)療保險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)目前最高的重大疾病保額是100萬(wàn)，免體檢是30-50萬(wàn)的額度，雖然按照最經(jīng)濟(jì)的治療辦法，一般的重大疾病的治療費(fèi)用在30萬(wàn)左右的，但是，如果全部是進(jìn)口的藥物和好的病房條件，這個(gè)費(fèi)用是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，購(gòu)買全球醫(yī)療保險(xiǎn)，可以不限制治療的區(qū)域，我們知道在歐美，醫(yī)療費(fèi)用是非常高的，重疾的治療是個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，可能有復(fù)發(fā)，所以它的保障金額不能太少。舉例3：儲(chǔ)蓄類資產(chǎn)配置。資產(chǎn)的總收益有近90%的因素取決于資產(chǎn)配置，儲(chǔ)蓄是其中不可缺少的一部分，但存入銀行回報(bào)率又低，香港的不少儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)產(chǎn)品有不低的回報(bào)，如ING的好升好息理財(cái)壽險(xiǎn)計(jì)劃過(guò)去十五年的回報(bào)率基本都在5-8%之間，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了同期銀行存款利率，同時(shí)也是非常好的財(cái)富傳承工具之一。舉例4：年金計(jì)劃。企業(yè)經(jīng)營(yíng)難免存在波動(dòng)，若心存顧慮或需安排退休規(guī)劃，可以考慮購(gòu)買一份年金作為補(bǔ)充，在指定年齡執(zhí)行年金作為養(yǎng)老金，如萬(wàn)通人壽的必達(dá)年金儲(chǔ)蓄計(jì)劃，40歲存入100萬(wàn)美元，65歲執(zhí)行年金，則生存時(shí)每年均可領(lǐng)取約28萬(wàn)美元（按現(xiàn)行5.25%利率）左右，深受不少高收入女士歡迎。; #保險(xiǎn)規(guī)劃 #理財(cái)規(guī)劃 #保險(xiǎn)購(gòu)買
2024-09-03 16:23:22

車輛保險(xiǎn)知識(shí) 商業(yè)三者險(xiǎn)投保保額高低影響大: 摘要：2010年10月4日，李某駕車在北京市某小區(qū)內(nèi)由北向南行駛。前方突然走出一個(gè)行人，小轎車躲閃不及，車輛將行人撞倒，經(jīng)交警認(rèn)定，駕駛員李某承擔(dān)全部責(zé)任。傷者馬某，腿部骨折，病情經(jīng)司法鑒定為4級(jí)殘疾。之后傷者訴至法院，法院判決結(jié)果如下：被告李某及保險(xiǎn)公司賠償傷者馬某醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、殘疾賠償金、精神撫慰金、殘疾輔助器具費(fèi)、殘疾輔助器具維修費(fèi)等共計(jì)768609元。沒(méi)有投保商業(yè)三者險(xiǎn)的李某承受著沉重的賠付壓力。被保險(xiǎn)人李某在保險(xiǎn)公司投保了交通強(qiáng)制險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)，但商業(yè)險(xiǎn)中惟獨(dú)沒(méi)有投保商業(yè)三者責(zé)任險(xiǎn)。故保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)按照判決賠償12萬(wàn)元。被保險(xiǎn)人李某需要自己承擔(dān)余下的60余萬(wàn)元費(fèi)用。據(jù)介紹，商業(yè)三者險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。自從交強(qiáng)險(xiǎn)出臺(tái)后，商業(yè)三者險(xiǎn)已成為非強(qiáng)制性的保險(xiǎn)，可作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，但這一保險(xiǎn)在交通事故中發(fā)揮的作用不容忽視。保戶李某未投保商業(yè)三者險(xiǎn)，在出險(xiǎn)后實(shí)際發(fā)生768609元的損失，雖然保戶投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，但相對(duì)于高額的賠償費(fèi)用微不足道。因客戶沒(méi)有投保足額保險(xiǎn)（商業(yè)三者險(xiǎn)），保險(xiǎn)未能充分發(fā)揮規(guī)避經(jīng)濟(jì)損失的作用?，F(xiàn)北京城鎮(zhèn)居民人均可支配收入29073元/年，以死亡賠償金為例，不超過(guò)60歲的死者，僅死亡賠償金一項(xiàng)就581460元（公式29073×20年）。這其中還未包含老人和小孩的扶養(yǎng)費(fèi)，伴隨著賠償標(biāo)準(zhǔn)的提高，被扶養(yǎng)人的賠償金額也在逐漸攀升，不容忽視。故常規(guī)的商業(yè)三者險(xiǎn)10萬(wàn)、20萬(wàn)元的限額，已遠(yuǎn)不能滿足現(xiàn)在交通事故的巨額賠付。從這個(gè)案例可以看出，在購(gòu)買車輛保險(xiǎn)時(shí)，不要忽視購(gòu)買商業(yè)三者險(xiǎn)，以及商業(yè)三者險(xiǎn)的投保額度。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士告訴記者，目前，最應(yīng)該投高額三者險(xiǎn)的是兩類車主：一種是，開(kāi)50萬(wàn)元以上私家車的車主，經(jīng)濟(jì)較為寬裕，應(yīng)該提高自己的保障。第二種是，開(kāi)10萬(wàn)元左右的普通私家車的車主，一旦遇到事故，經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)將會(huì)加劇，更應(yīng)投保高額三者險(xiǎn)。專業(yè)人士指出，理賠方案的產(chǎn)生，一方面要嚴(yán)格遵守“游戲規(guī)則”，以此來(lái)警告開(kāi)車不充分尊重他人生命、財(cái)產(chǎn)安全的“危險(xiǎn)人物”。另一方面也要照顧實(shí)際情況，不至于讓肇事者得到教訓(xùn)后還面臨一輩子也還不完的債務(wù)。專家建議，車主如果為了避免發(fā)生事故后賠付成為負(fù)擔(dān)，可以大幅提高保額，減小損失。以27.9萬(wàn)元的雷克薩斯CT200h精英版為例，其中第三方責(zé)任險(xiǎn)必保險(xiǎn)項(xiàng)賠付額度5萬(wàn)元，需交納1248元，然后依次為10萬(wàn)元至100萬(wàn)元保額所對(duì)應(yīng)的保費(fèi)。記者根據(jù)車險(xiǎn)計(jì)算器計(jì)算結(jié)果顯示，基本型車險(xiǎn)包括10萬(wàn)元保額的三者險(xiǎn)，熱門型則將三者險(xiǎn)保額提高到了20萬(wàn)元，而全保型車險(xiǎn)的三者險(xiǎn)保額達(dá)到了50萬(wàn)元。基本型4000多元，而全保型近萬(wàn)元。專家建議，如果只想提高三者險(xiǎn)賠付額度，可以單獨(dú)追加，盡量將保額提升到30萬(wàn)元或50萬(wàn)元，每年的繳費(fèi)的提高不過(guò)千元。; #車險(xiǎn) #保險(xiǎn)規(guī)劃 #案例
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買保險(xiǎn) 新聞工作者如何購(gòu)買健康保險(xiǎn)？: 摘要：不同的行業(yè)與不同的職業(yè)，選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品大有不同，新聞工作者有它自身的工作特征，專家提醒消費(fèi)者應(yīng)注意綜合自己的各項(xiàng)保障需求，全面的構(gòu)建適合自己保障體系。記者早已屬于高風(fēng)險(xiǎn)的職業(yè)人群。假使買意外險(xiǎn)，因?yàn)樵庥鲲L(fēng)險(xiǎn)的可能性大于普通人，記者要比普通人繳納的保費(fèi)高。有些記者，比如戰(zhàn)地記者，甚至被保險(xiǎn)公司列入高危人群而拒絕承保。為何記者的意外險(xiǎn)保費(fèi)高呢？沃保網(wǎng)保險(xiǎn)人士給出的解釋是，新聞?dòng)浾咭驗(yàn)橐?jīng)常在外面采訪，乘坐各種交通工具，面臨的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于一般的辦公文員要大。其實(shí)，并非只有記者如此“特殊”，還有其他職業(yè)人群投保意外險(xiǎn)保費(fèi)比普通人貴。從目前保險(xiǎn)公司的條款來(lái)看，對(duì)各種不同職業(yè)的分類，一般都會(huì)劃分五至六類職業(yè)，如編輯、辦公室文員、教師等，因?yàn)橐话愣荚谵k公室內(nèi)工作，外出少，所以屬于一類風(fēng)險(xiǎn)，保費(fèi)最便宜；外勤人員，如銷售人員、記者、演員等因工作需要，經(jīng)常外出，面臨的風(fēng)險(xiǎn)高一些，會(huì)被劃歸二類風(fēng)險(xiǎn)；如客車司機(jī)則屬于三類，交警則屬于第五類。類別越高，保費(fèi)越貴。還有一些職業(yè)，比如戰(zhàn)地記者、專門洗刷外墻的“蜘蛛人”、礦工等，因風(fēng)險(xiǎn)太高，往往還會(huì)被保險(xiǎn)公司列入“拒保”范圍。
　　新聞工作者怎樣買保險(xiǎn)？
從上文可以看出，新聞工作者因從事的工作不同，職業(yè)類別也有區(qū)別。編輯，屬于一類職業(yè)，所以與普通人一樣，買保險(xiǎn)的費(fèi)用為基礎(chǔ)費(fèi)率。可以選擇的意外險(xiǎn)范圍最大。不但可以買卡單式的意外險(xiǎn)，也可以直接到保險(xiǎn)公司投保意外險(xiǎn)。由于屬于二類職業(yè)，普通新聞?dòng)浾哔I意外險(xiǎn)選擇范圍會(huì)稍微受一些限制。一些卡單式意外險(xiǎn)，只針對(duì)一類職業(yè)人群銷售。假使從事的工作非常危險(xiǎn)，比如戰(zhàn)地記者，買保險(xiǎn)就會(huì)困難了。大部分保險(xiǎn)公司會(huì)拒絕承保。然而當(dāng)前保險(xiǎn)市場(chǎng)只有意外險(xiǎn)區(qū)分職業(yè)，其他險(xiǎn)種還沒(méi)跟進(jìn)。所以，新聞從業(yè)人員購(gòu)買其他險(xiǎn)種不會(huì)受到任何限制。投保貼士從費(fèi)率上看，意外險(xiǎn)費(fèi)率在千分之二左右，即保額10萬(wàn)元，每年要交保費(fèi)200元。可是為了吸引客戶，很多保險(xiǎn)公司推出了費(fèi)率較為便宜、針對(duì)性更強(qiáng)的卡單式產(chǎn)品，比如中英人壽“前程卡”，1份50元，享有的保險(xiǎn)利益為：意外身故保額5萬(wàn)；意外殘疾按比例賠付（最高10萬(wàn)）；意外醫(yī)療0.5萬(wàn)（年度免賠額100元）；意外住院津貼30元/天（按實(shí)際天數(shù)給付住院津貼，每次以90天為限，180天內(nèi)）。相比如普通意外險(xiǎn)，增加了殘疾、意外醫(yī)療、住院津貼的保障，屬于市場(chǎng)上產(chǎn)品中，性價(jià)比較高的。另外，保險(xiǎn)公司也推出了一些對(duì)特定交通工具保額更高的意外險(xiǎn)，比如泰康新億順福卡保險(xiǎn)組合計(jì)劃，每份一百元，保險(xiǎn)利益為：航空交通意外傷害保險(xiǎn)金五十萬(wàn)元，軌道交通意外傷害保險(xiǎn)金30萬(wàn)元，輪船交通意外傷害保險(xiǎn)金三十萬(wàn)元，運(yùn)營(yíng)汽車交通意外傷害保險(xiǎn)金10萬(wàn)元，意外傷害保險(xiǎn)金5萬(wàn)元，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金兩千元。
　　健康醫(yī)療保險(xiǎn)需注意些什么？
1、從險(xiǎn)種選擇上看，首先要考慮你是否參加了社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)。全面考慮所有需要投保的項(xiàng)目時(shí)，還需要進(jìn)行綜合安排，避免重復(fù)投保，使投保的資金得到最有效的運(yùn)用。2、保重大疾病險(xiǎn)等長(zhǎng)期健康險(xiǎn)時(shí)，可盡量選擇繳費(fèi)期長(zhǎng)的形式。3、要注意健康醫(yī)療保險(xiǎn)中的免賠額。較小的醫(yī)療費(fèi)用損失，消費(fèi)者如果可以自己承擔(dān)，就不必要再花錢購(gòu)買保險(xiǎn)。4、注意險(xiǎn)種的責(zé)任范圍。要分清楚哪些疾病是保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的，哪些不在責(zé)任范圍內(nèi)。5、注意健康和醫(yī)療保險(xiǎn)的觀察期。6、注意投保年齡限制。根據(jù)險(xiǎn)種不同，最低投保年齡一般由出生后90天到年滿16周歲不等，最高投保年齡在60至70周歲之間。; #健康保險(xiǎn) #保險(xiǎn)規(guī)劃 #職業(yè)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買保險(xiǎn) 年輕人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃找最合適的保險(xiǎn)組合: 摘要：
年輕人要在創(chuàng)業(yè)時(shí)期打拼，要有自己的事業(yè)，還要孝敬父母，報(bào)答父母的養(yǎng)育之恩。同時(shí)也是人生財(cái)務(wù)規(guī)劃的最佳起點(diǎn)。買什么樣的保險(xiǎn)要根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況，選擇保險(xiǎn)的類別。開(kāi)心保專家為年輕人提出保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃，建議年輕人從壽險(xiǎn)意外險(xiǎn)開(kāi)始考慮，其次附加重疾，住院等附加險(xiǎn)。年交費(fèi)幾百元的可以買消費(fèi)型的保險(xiǎn)?？梢悦吭麓鎺装俚慕ㄗh買儲(chǔ)蓄返還型。也可以消費(fèi)型和儲(chǔ)蓄型結(jié)合的保險(xiǎn)，保障功能越全面越好。這樣才是最合適的保險(xiǎn)組合。保險(xiǎn)理財(cái)因人而異、因人群而異，針對(duì)年輕人的特點(diǎn)，開(kāi)心保專家建議大家應(yīng)該做好以下保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃：
一、保費(fèi)和保額規(guī)劃
根據(jù)國(guó)際上比較通行的做法，保險(xiǎn)應(yīng)遵循“雙十規(guī)則”，即保費(fèi)支出以年收入的10%為宜，而保額以年收入的10倍為宜。舉例說(shuō)，如果一個(gè)人的年收入是3萬(wàn)元，那么其合理的保險(xiǎn)費(fèi)支出應(yīng)該是3000元左右，其保險(xiǎn)金額是30萬(wàn)元左右。因?yàn)椋绻ＹM(fèi)支出過(guò)高，會(huì)影響現(xiàn)有日常生活以及生兒育女、房屋購(gòu)置等目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；而保費(fèi)支出過(guò)低，則保額偏低、保障不夠，達(dá)不到應(yīng)有的保障作用。“80后”青年絕大部分開(kāi)始獨(dú)立，每個(gè)月拿出10%左右的收入?yún)⑴c保險(xiǎn)計(jì)劃是比較合理的，既不至于降低現(xiàn)有生活水平，也能讓自己擁有一個(gè)好的保障。
二、險(xiǎn)種規(guī)劃
根據(jù)保險(xiǎn)的一般規(guī)則，“80后”年輕人在保險(xiǎn)險(xiǎn)種選擇上，應(yīng)以定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療疾病險(xiǎn)為主，而在產(chǎn)品類型上，盡量選擇純保障型產(chǎn)品，收入較高、條件允許的可以選擇一些儲(chǔ)蓄型和投資型保險(xiǎn)。1.給自己投一份定期壽險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)。首先，年輕人絕大部分沒(méi)有家庭經(jīng)濟(jì)壓力，但由于受大學(xué)擴(kuò)招等方面的原因，就業(yè)壓力較大，職業(yè)收入不很穩(wěn)定，也沒(méi)有足夠存款，同時(shí)，他們大多數(shù)比較好動(dòng)、好標(biāo)新立異、好冒險(xiǎn)，因而遭受傷害的可能性相對(duì)較大，如果發(fā)生意外傷殘，很可能無(wú)法維持現(xiàn)有生活水平，或者無(wú)法進(jìn)行自我救助；其次，這個(gè)年齡段的人絕大部分為獨(dú)生子女，必須考慮父母日漸年長(zhǎng)，一旦自己遇到不測(cè)，父母最好能照顧好自己，或者有足夠的財(cái)力來(lái)應(yīng)對(duì)生活；第三，如果自己已經(jīng)結(jié)婚或育子，那么壓力和責(zé)任就更大了，必須考慮到如果自己一旦遭遇不測(cè)，妻子和兒女該如何應(yīng)對(duì)生活的壓力。因此，從這幾個(gè)意義上說(shuō)，這個(gè)群體受到意外傷害的可能以及意外事故所產(chǎn)生的影響和后果都相對(duì)較大，所以一份定期壽險(xiǎn)或意外傷害保險(xiǎn)對(duì)他們來(lái)說(shuō)是非常必要的。同時(shí)由于定期壽險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)屬于純保障型，保費(fèi)相對(duì)較低，可以達(dá)到花較少的錢實(shí)現(xiàn)較強(qiáng)保險(xiǎn)效果的目的。推薦保險(xiǎn)：泰康e順綜合意外保障計(jì)劃 117元起推薦理由該產(chǎn)品保費(fèi)低廉，保障高：50萬(wàn)保障一年僅需398元，經(jīng)濟(jì)實(shí)惠又能解決燃眉之急，在市場(chǎng)上占有優(yōu)勢(shì)地位。產(chǎn)品條款簡(jiǎn)單，容易理解：保障因意外引起的燒傷、殘疾、住院醫(yī)療等責(zé)任，通常為一年一保。全年基本保障、全年愛(ài)家無(wú)憂、高端商務(wù)專項(xiàng)保障，三種計(jì)劃滿足不同人群需求。無(wú)法代替的保障功能：意外險(xiǎn)不僅提供意外醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷，而且可以根據(jù)意外傷殘的不同等級(jí)進(jìn)行賠付。意外傷害住院津貼高，累積給付天數(shù)180天。該產(chǎn)品可直接在開(kāi)心保網(wǎng)上購(gòu)買，足不出戶即可投保，在線投保方便快捷。2.給自己投一份健康醫(yī)療保險(xiǎn)。近年來(lái)，由于越來(lái)越嚴(yán)重的環(huán)境污染等原因的影響，人們患病的機(jī)率越來(lái)越大，而保險(xiǎn)是防范和降低這一風(fēng)險(xiǎn)的有效手段之一。對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，由于剛參加工作，積蓄不高，醫(yī)療險(xiǎn)可以選擇住院醫(yī)療保險(xiǎn)或者重大疾病保險(xiǎn)。住院醫(yī)療險(xiǎn)主要包括住院費(fèi)用型和住院補(bǔ)貼型，住院費(fèi)用型主要保障內(nèi)容是依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對(duì)被保險(xiǎn)人的住院醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷，住院補(bǔ)貼型則主要是依據(jù)合同，給予被保險(xiǎn)人每日住院補(bǔ)貼等。重大疾病險(xiǎn)是給付型的，一旦患重大疾病，保險(xiǎn)公司將根據(jù)保險(xiǎn)合同給付保險(xiǎn)金額，被保險(xiǎn)人可先行取得保險(xiǎn)賠償，以支付巨額的醫(yī)療費(fèi)用。推薦保險(xiǎn)：泰康世紀(jì)個(gè)人住院醫(yī)療保險(xiǎn) 33元起推薦理由：1) 醫(yī)療主險(xiǎn)保證續(xù)保：國(guó)內(nèi)第一個(gè)保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)主險(xiǎn)，不僅可單獨(dú)購(gòu)買，還可以保證續(xù)保。2) 重大疾病雙重給付：凡因重大疾病住院，既給付一般住院日額保險(xiǎn)金，也給付重大疾病住院日額保險(xiǎn)金，保障更高、更全面。3) 疾病超短等待期間：更短、更合理的等待期（一般疾病住院等待期僅需30天）。 4) 定額賠付不需發(fā)票：不需要醫(yī)療費(fèi)用原始發(fā)票，可減少理賠糾紛，產(chǎn)品適合幾乎所有人群。5) 五個(gè)檔次自由選擇：多達(dá)5個(gè)檔次，可滿足不同地區(qū)不同經(jīng)濟(jì)及醫(yī)療消費(fèi)的客戶需要。一般住院日額保險(xiǎn)金（元）：50、100、150、200、250重疾日額住院保險(xiǎn)金（元）：100、120、150、180、2006) 沒(méi)有住院天數(shù)限制：如果確實(shí)需要住院，則一年最多可以給付365天，即實(shí)際上沒(méi)有住院天數(shù)限制。7) 涵蓋幾乎所有手術(shù)：涵蓋至少1056種手術(shù)，常見(jiàn)疾病手術(shù)基本都包含在內(nèi)。3.給自己投一份養(yǎng)老保險(xiǎn)。現(xiàn)在，許許多多的人們，當(dāng)然也包括部分的年輕人，更多地關(guān)注自己現(xiàn)在可以掙多少錢，卻很少考慮自己因?yàn)?ldquo;活得太久”所可能帶來(lái)的養(yǎng)老危機(jī)。基于我國(guó)基本養(yǎng)老金制度的特點(diǎn)等因素，年輕人及早做好養(yǎng)老保險(xiǎn)是很有必要的。目前養(yǎng)老金替代率是衡量退休前后保障水平差異的標(biāo)準(zhǔn)之一，目前已經(jīng)退休的人員，不少人的養(yǎng)老金替代率在80%到90%左右，雖然收入較退休前少了一點(diǎn)，但退休后基本上仍能維持退休前的生活水平，但對(duì)于青年人來(lái)說(shuō)，未來(lái)的養(yǎng)老金替代率可能會(huì)下降到40%左右，這意味著，退休后所領(lǐng)到的養(yǎng)老金可能達(dá)不到在職時(shí)工資的一半。所以雖然員還很年輕，但養(yǎng)老對(duì)于這部分人來(lái)說(shuō)也是一個(gè)應(yīng)該考慮的問(wèn)題。同時(shí)，從保險(xiǎn)的原理來(lái)說(shuō)，投保越早，繳費(fèi)就越少，負(fù)擔(dān)也就越輕。所以，對(duì)于年輕人，如果每月的收入除了其他開(kāi)支外，還有自由儲(chǔ)蓄的話，可以考慮投一份養(yǎng)老保險(xiǎn)，當(dāng)然，除了專門的養(yǎng)老保險(xiǎn)外，也可用分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)來(lái)代替，也許現(xiàn)在每月只需要投一小筆錢，但時(shí)間長(zhǎng)了，或者到60歲退休時(shí)，就可以積累一大筆錢，到那時(shí)，可以一次性提出來(lái)用于養(yǎng)老，也可以將其轉(zhuǎn)化為年金，從而提高自己的養(yǎng)老金替代率，使自己退休后的生活水準(zhǔn)不會(huì)低于退休前。推薦保險(xiǎn)：泰康愛(ài)相隨定期壽險(xiǎn) 140元起推薦理由：1) 低保費(fèi)高保障：以低廉保費(fèi)，獨(dú)享高額保障，如果您希望擁有壽險(xiǎn)保障，又不想花很多錢，定期壽險(xiǎn)是您的首選。 2) 低價(jià)格更實(shí)惠：創(chuàng)新設(shè)計(jì)定價(jià)的網(wǎng)絡(luò)專屬定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，將節(jié)省的成本通過(guò)低價(jià)直接回饋給您。3) 高保障額外送：更注重意外保障，在一般身故保障基礎(chǔ)上，增加50%額外保障，保障升級(jí)，更全面呵護(hù)家人。4) 多年期自由選：提供10年、20年、30年期的選擇，可配合償還房貸、養(yǎng)育孩子、贍養(yǎng)老人的需求，自由選擇保障期間，讓您的每一分錢因保障需求而存在。4.可以進(jìn)行組合保險(xiǎn)或者充分利用附加險(xiǎn)功能。除了根據(jù)自己的實(shí)際情況單獨(dú)投保上述保險(xiǎn)外，還可以進(jìn)行組合保險(xiǎn)的投保，或者投保主險(xiǎn)后附加其它保險(xiǎn)。對(duì)于的年輕人，也許你剛剛走出大學(xué)校門，也許你剛剛結(jié)婚，也許你收入較高或者收入較低，也許你很健康或者身體較弱，不管怎樣，做好保險(xiǎn)都是非常重要的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)不僅僅是一種金融產(chǎn)品，它更代表了一種責(zé)任，擁有了足夠的保險(xiǎn)，你就盡到了對(duì)自己、對(duì)父母、對(duì)妻兒、對(duì)社會(huì)的責(zé)任，擁有了足夠的保險(xiǎn)，你也就可以在社會(huì)的大舞臺(tái)上盡情馳騁，揮灑自如，更大限度地實(shí)現(xiàn)自己的人生價(jià)值。; #保險(xiǎn)理財(cái) #保險(xiǎn)規(guī)劃 #定期壽險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃中你應(yīng)該知道的有關(guān)事項(xiàng): 摘要：家庭面臨著各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)。一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，必然導(dǎo)致家庭陷入困境中，比如生活水平下降，甚至?xí)斐蓛A家蕩產(chǎn)的嚴(yán)重后果。因此，家庭同樣需要重視風(fēng)險(xiǎn)管理，必要時(shí)利用保險(xiǎn)的方式來(lái)轉(zhuǎn)嫁自己的各種風(fēng)險(xiǎn)。那么，我們?nèi)绾螢樽约旱募彝ベ?gòu)買一份合適的保險(xiǎn)呢，這其中的保險(xiǎn)規(guī)劃是怎樣的呢？下面為大家介紹下家庭中保險(xiǎn)規(guī)劃的有關(guān)事項(xiàng)：其一，規(guī)劃包含三層含義：（1）保險(xiǎn)額度的設(shè)定及家庭成員之間的分配（2）保險(xiǎn)費(fèi)預(yù)算的設(shè)定及家庭成員之間的分配（3）保險(xiǎn)險(xiǎn)種的組合（包含具體險(xiǎn)種繳費(fèi)期，保障期以及領(lǐng)取期的組合）其二，保險(xiǎn)費(fèi)預(yù)算一般占家庭年收入的10%-20%，且不影響目前的家庭常規(guī)理財(cái)和生活水平。但在以下情況不遵循此原則：1、家庭年收入超過(guò)100萬(wàn)者，此類人群基本上可定義為財(cái)務(wù)自由，保險(xiǎn)設(shè)計(jì)可更多傾向?qū)ξ磥?lái)醫(yī)療條件，養(yǎng)老條件，寶寶的教育需求設(shè)計(jì)。2、家庭年收入小于10萬(wàn)，此類家庭可支配收入往往比較少，尤其是新婚有寶寶的家庭，保險(xiǎn)費(fèi)預(yù)算一般不建議超過(guò)10%3、家庭年收入在10萬(wàn)-30萬(wàn)之間，但是家庭必要開(kāi)銷占比非常大（包括房貸等），家庭實(shí)際可支配收入較低（即家庭必要開(kāi)支占家庭收入70%以上）。其三，保險(xiǎn)應(yīng)該首先給家庭的主要收入來(lái)源者購(gòu)買很多家庭是采取平均的辦法，即給每一位家庭成員都購(gòu)買同樣的保險(xiǎn)，還有一些比較年輕的家庭，夫妻兩人剛有小孩子，愛(ài)子心切的心情讓他們給孩子購(gòu)買了大量保障型的保險(xiǎn)。這些都是大家在選擇被保險(xiǎn)人時(shí)常犯的一些錯(cuò)誤，保險(xiǎn)應(yīng)該給家庭的主要收入來(lái)源者購(gòu)買，即我們俗稱的家里頂梁柱。因?yàn)楫?dāng)他不幸遇到不測(cè)時(shí)，會(huì)對(duì)家里的經(jīng)濟(jì)狀況造成巨大的影響，家里的收入會(huì)大幅度的降低，影響到家庭的正常生活。為了抵御這些風(fēng)險(xiǎn)，家庭的主要收入來(lái)源者一定要購(gòu)買足額的保險(xiǎn)，在資金允許的情況下再考慮給家庭的其他成員購(gòu)買保險(xiǎn)。其四，初出茅廬就要打好保險(xiǎn)基礎(chǔ)初踏社會(huì)的小年輕們被稱之為“社會(huì)新鮮人”。這一代人的家庭結(jié)構(gòu)多處于獨(dú)生子女狀態(tài)，父母基本上傾其所有為子女創(chuàng)造好的生活條件，現(xiàn)在基本上面臨退休。過(guò)幾年，他們要結(jié)婚生子，成為家庭的頂梁柱，壓力自然會(huì)更大。所以社會(huì)新鮮人最應(yīng)當(dāng)筑起的是保險(xiǎn)金字塔最基礎(chǔ)的部分，意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)的保障是最為迫切的。投保時(shí)必須考慮到經(jīng)濟(jì)能力，意外險(xiǎn)的保費(fèi)費(fèi)率較低，可以滿足低保費(fèi)高保障的需求，而重疾險(xiǎn)則是為了避免家庭經(jīng)濟(jì)被年輕人拖垮，特別是父母辛苦攢下的積蓄、養(yǎng)老儲(chǔ)備不至于消耗殆盡。高壓下的年輕人很多都處在亞健康狀態(tài)，一些惡性疾病的發(fā)病年齡也有年輕化趨勢(shì)，同時(shí)醫(yī)療費(fèi)用也在不斷攀升。社會(huì)新鮮人投保重疾險(xiǎn)是對(duì)自己也是對(duì)父母的一份責(zé)任。其五，年輕家庭不必過(guò)早考慮養(yǎng)老保險(xiǎn)組建一個(gè)小家庭后，年輕夫妻要考慮的事情就不再是自己一個(gè)人了，比如要想到孩子以后的教育費(fèi)怎么籌集、夫妻兩人的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄怎么累積等等。但專家認(rèn)為，意外險(xiǎn)和消費(fèi)型醫(yī)療保險(xiǎn)仍然是小家庭的基礎(chǔ)保障項(xiàng)目。養(yǎng)老保險(xiǎn)可以等這些基礎(chǔ)項(xiàng)目做足了之后再根據(jù)實(shí)際的經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行選擇。從年齡、經(jīng)濟(jì)條件、風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源等多方面考慮，之所以不優(yōu)先考慮養(yǎng)老保險(xiǎn)，是因?yàn)槿绻贻p夫婦唯一且僅投保的是一份養(yǎng)老險(xiǎn)，那么即便他們的養(yǎng)老金可以得到積淀，可是萬(wàn)一年輕時(shí)患病，不僅得不到保險(xiǎn)賠償，還要在給付高額醫(yī)療費(fèi)用的同時(shí)繳納養(yǎng)老險(xiǎn)保費(fèi)，很可能保費(fèi)斷供。因此年輕夫婦應(yīng)在安排好醫(yī)療、意外保障后，再對(duì)其他潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行應(yīng)對(duì)規(guī)劃。其六，壯年時(shí)期應(yīng)注重生命保障人到了壯年時(shí)期，理所當(dāng)然是保障需求處于高峰的時(shí)候，這類人群應(yīng)該為自己的生命、健康、養(yǎng)老、子女教育等問(wèn)題全方位考慮。特別是家庭的頂梁柱，肩負(fù)全家經(jīng)濟(jì)來(lái)源的責(zé)任，首先應(yīng)對(duì)自己的生命建立足額保障。壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等產(chǎn)品是第一選擇，其次是重疾保障。例如陽(yáng)光保險(xiǎn)推出的一款陽(yáng)光128保險(xiǎn)計(jì)劃，可以對(duì)生命、意外、重疾等各方面提供全面防護(hù)，有病治病無(wú)病返還128%。; #保險(xiǎn)理財(cái) #理財(cái)規(guī)劃 #保險(xiǎn)規(guī)劃
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買保險(xiǎn) 家庭支柱不可少重視家庭保險(xiǎn)規(guī)劃: 摘要：縱觀現(xiàn)在社會(huì)中家庭財(cái)產(chǎn)構(gòu)成、家庭存在的風(fēng)險(xiǎn)以及未來(lái)的一些存在突變。做好家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃是非常有必要的！因?yàn)橐环莺线m的保險(xiǎn)能將人們生活中無(wú)法預(yù)料的災(zāi)害事故造成的損失降到最低，使得家庭能夠盡快重新恢復(fù)生活。為家庭購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)規(guī)劃應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：一、家庭成員購(gòu)買保險(xiǎn)的順序，經(jīng)濟(jì)支柱要優(yōu)先第一是家庭支柱：充當(dāng)家庭“印鈔機(jī)”，印的鈔票最多的，就是給家庭提供經(jīng)濟(jì)收入最多的那位，給家庭支柱購(gòu)買保險(xiǎn)，其實(shí)是給這個(gè)家庭的主要收入進(jìn)行備份，萬(wàn)一哪天這個(gè)“印鈔機(jī)”壞了或永遠(yuǎn)不能用了，那就意味著賺錢能力下降或推動(dòng)賺錢能力，意味著家庭經(jīng)濟(jì)收入斷了來(lái)源了，那家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)就是個(gè)問(wèn)題，是個(gè)大大的問(wèn)題。第二是家庭支柱的另一半，總之大人的保障優(yōu)先于小孩和老人的保障，因?yàn)橹星嗄曦?fù)擔(dān)著老小的保障。第三是小孩和老人的健康保障第四是小孩的教育金和我們的養(yǎng)老金(除非你特別有錢，小孩的養(yǎng)老金讓小孩自己去考慮，一輩不管二輩事，你先把自己的養(yǎng)老規(guī)劃好再說(shuō)吧)第五是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，例如車子、房子、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。第六是理財(cái)，保險(xiǎn)也是很好的理財(cái)工具，但它是長(zhǎng)期的理財(cái)工具，同時(shí)有避債避稅的功能。二、保險(xiǎn)期限需適當(dāng)，小錢買得高保障保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短與保險(xiǎn)費(fèi)率的高低直接相關(guān)，因此，為了節(jié)省費(fèi)用，家庭應(yīng)適當(dāng)縮短保險(xiǎn)期限，用最低的費(fèi)用得到最需要保障時(shí)期應(yīng)有的保險(xiǎn)保障，做到花小錢得高保障。三、重大疾病不小覷，能力允許需必備在支付能力許可的情況下，可以為家庭經(jīng)濟(jì)支柱購(gòu)買定期重大疾病保險(xiǎn)，以補(bǔ)充一旦生病可能帶來(lái)的收入損失，解決一定的治療費(fèi)用。這對(duì)于低收入的工薪家庭無(wú)疑是雪中送炭的。四、購(gòu)買保險(xiǎn)的順序第一大人小孩都要有意外險(xiǎn)，意外風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，誰(shuí)也控制不了這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，這屬惡性風(fēng)險(xiǎn)，即不控的風(fēng)險(xiǎn)，所以及早規(guī)劃。第二是健康醫(yī)療保險(xiǎn)，人吃五谷雜糧，哪有不得病的?當(dāng)一次大病需要20萬(wàn)的時(shí)候，問(wèn)問(wèn)自己的口袋里是否已經(jīng)準(zhǔn)備好這筆應(yīng)急金了?如果沒(méi)有，問(wèn)問(wèn)自己你有多少朋友親戚能夠借給你錢?借得來(lái)能不能還得起?如果一連串兒的NO，那你就要考慮通過(guò)保險(xiǎn)解決這個(gè)問(wèn)題，保險(xiǎn)是以搏大，今天存?zhèn)€芝麻，風(fēng)險(xiǎn)來(lái)了換個(gè)西瓜，即使一生都是平平安安，你也攢了一大堆的芝麻。第三是養(yǎng)老和教育金，養(yǎng)老是個(gè)模糊的概念，未來(lái)100萬(wàn)養(yǎng)老和1000萬(wàn)養(yǎng)老它的生活品質(zhì)和水平不一樣，所以養(yǎng)老金多多益善。那教育金更要及早規(guī)劃，窮什么不能窮教育!五、保障類保險(xiǎn)優(yōu)先于投資理財(cái)類保險(xiǎn)：對(duì)于如何買保險(xiǎn)得問(wèn)題，很多人在進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的選購(gòu)時(shí)，感覺(jué)保障類保險(xiǎn)的保費(fèi)很多時(shí)候是一去不返，或者回來(lái)得很少，不如投資理財(cái)產(chǎn)品劃算，這實(shí)際上是對(duì)保險(xiǎn)理解的誤區(qū)，保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障，是風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，理財(cái)?shù)牡谝徊骄褪亲龊蔑L(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，做好保險(xiǎn)保障是做其他的消費(fèi)安排和投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)。專家建議購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的順序一般為，意外保險(xiǎn)-健康保險(xiǎn)-人壽保險(xiǎn)-理財(cái)保險(xiǎn)。六、買房之前先投保：現(xiàn)在很多剛剛貸款買完房的人都會(huì)感覺(jué)到壓力倍增，買房之前過(guò)的是一種自由自在的生活，可以月光，累了可以在家休息一段時(shí)間再出去工作，買完房之后呢，20、30年的房貸，意味著在貸款期間你的工作不能中斷，保證一份穩(wěn)定的收入，但是誰(shuí)也不能保證你在20、30年期間不生病、不出任何意外。如果出現(xiàn)大的人身意外，收入中斷，貸款方將會(huì)收回房產(chǎn)，家人也會(huì)受到連累，因此在購(gòu)房之前要先投保，那么對(duì)于正在還房貸的家庭要如何買保險(xiǎn)呢，專家建議：一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)家庭將要還多少的房貸，在還貸期間內(nèi)就要投保多少的壽險(xiǎn)。比如房貸是30萬(wàn)元，那么就需要至少30萬(wàn)元的定期或終身壽險(xiǎn)，以此來(lái)防范還貸期間的人身風(fēng)險(xiǎn)。; #家庭保險(xiǎn)規(guī)劃 #家庭支柱
2024-09-03 16:23:22

人壽保險(xiǎn)知識(shí) 工銀安盛人壽超級(jí)御立方產(chǎn)品介紹: 摘要：對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，選購(gòu)一份合理有保障的保險(xiǎn)是遲早的事情。工銀安盛人壽網(wǎng)站推出超級(jí)御立方產(chǎn)品，幫助朋友分析一下這款產(chǎn)品的特點(diǎn)。
拳頭產(chǎn)品加碼升級(jí)全面保障攻守有術(shù)
工銀安盛人壽本月早些時(shí)候重磅推出一款全新的“超級(jí)御立方”保障計(jì)劃，在其保障類拳頭產(chǎn)品“御立方”保障計(jì)劃基礎(chǔ)上再度加碼，不僅為40種重大疾病提供三重賠付的領(lǐng)先保障，還特別添加種類齊全的輕度重疾保障，以及靈活可選的附加意外傷害及意外門急診醫(yī)療保障，全方位打造周全健康呵護(hù)，滿足國(guó)內(nèi)消費(fèi)者近年來(lái)在環(huán)境污染、食品安全問(wèn)題、工作壓力等多重威脅下日益高漲的健康保障需求。作為工銀安盛人壽的明星產(chǎn)品之一，工銀安盛人壽“御立方”保障計(jì)劃自上市以來(lái)一直頗受市場(chǎng)青睞，并在第五屆中國(guó)“金理財(cái)”獎(jiǎng)評(píng)選活動(dòng)中一舉摘得“最佳保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品”大獎(jiǎng)。此次重磅升級(jí)必將為更多消費(fèi)者帶去更極致、周全的健康呵護(hù)。
40種大病，12種輕癥，周全防御業(yè)內(nèi)領(lǐng)先據(jù)《2012年中國(guó)衛(wèi)生統(tǒng)計(jì)摘要》調(diào)查發(fā)現(xiàn)，惡性腫瘤、心臟病、腦血管病是2011年城市排名前三的導(dǎo)致死亡的重大疾病，占到死亡總數(shù)的七成。另外，糖尿病的死亡率也是不容忽視，據(jù)IDF最新公布的數(shù)據(jù)顯示，2011年我國(guó)糖尿病死亡人數(shù)占全球1/4。據(jù)了解，該計(jì)劃除25種統(tǒng)一定義的重病外，還增加15種現(xiàn)代人高發(fā)的惡性腫瘤、急性心肌梗塞等重疾，同時(shí)還能為12種發(fā)生率較重疾更高的輕癥提供全面保障，并開(kāi)創(chuàng)性地首次實(shí)現(xiàn)在輕癥給付中涵蓋糖尿病保障。同時(shí)，為了滿足消費(fèi)者對(duì)周全保障的全方位需求，工銀安盛人壽“超級(jí)御立方”保障計(jì)劃還特別提供附加意外傷害和意外門急診醫(yī)療保障供不同客戶根據(jù)需求自由選擇，添加意外身故、意外殘疾、意外燒傷及最高給付可達(dá)2500元/次的意外傷害門急診等多重保障。此外，該保障計(jì)劃特別設(shè)計(jì)了貼心的保費(fèi)豁免功能，設(shè)有身故給付、滿期金、紅利分享等，若被保險(xiǎn)人不幸遭遇保障范圍內(nèi)的重大疾病，首次理賠后，可以不用支付剩余保費(fèi)，保險(xiǎn)責(zé)任有效。
小投入獲得大保障
來(lái)自《2012中國(guó)腫瘤登記年報(bào)》及中國(guó)保險(xiǎn)網(wǎng)等的資料數(shù)據(jù)顯示，癌癥、慢性腎功能衰竭、中風(fēng)、冠狀動(dòng)脈旁路手術(shù)等重大疾病的治療費(fèi)用、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用、看護(hù)費(fèi)用、后續(xù)治療費(fèi)用以及疾病所帶來(lái)的收入損失等共計(jì)可達(dá)30-50萬(wàn)元。工銀安盛人壽“超級(jí)御立方”保障計(jì)劃業(yè)內(nèi)少有的三重給付為客戶提供了加倍呵護(hù)，使客戶可以小投入獲得大保障。最高可達(dá)三次的重大疾病賠付使被保險(xiǎn)人不必?fù)?dān)心像傳統(tǒng)的重大疾病保險(xiǎn)一樣因病不能再投保、或被拒保、額外加費(fèi)等情形，相當(dāng)于一次購(gòu)買，三重保障，致力為客戶及其家庭打造最周全、最完善的全方位健康保障。同時(shí)，為了滿足消費(fèi)者對(duì)周全保障的全方位需求，工銀安盛人壽“超級(jí)御立方”保障計(jì)劃還特別提供附加意外傷害和意外門急診醫(yī)療保障供不同客戶根據(jù)需求自由選擇，添加意外身故、意外殘疾、意外燒傷及最高給付可達(dá)2,500元/次的意外傷害門急診等多重保障，為客戶打造涵蓋重大疾病、輕癥、意外及門急診醫(yī)療周全呵護(hù)。
特色保費(fèi)豁免，持續(xù)呵護(hù)不中斷
為使客戶的周全防御不受到任何重疾或意外沖擊，工銀安盛人壽“超級(jí)御立方”保障計(jì)劃特別設(shè)計(jì)了貼心的保費(fèi)豁免功能，若被保險(xiǎn)人不幸遭遇保障范圍內(nèi)的重大疾病，首次理賠后，可以不用支付剩余保費(fèi)，以幫助其及家人減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，安心養(yǎng)病，而大病保障仍不中斷，繼續(xù)為客戶保駕護(hù)航。此外，工銀安盛人壽“超級(jí)御立方”保障計(jì)劃還設(shè)有身故給付、滿期金、紅利分享等多項(xiàng)人性化產(chǎn)品利益，如若被保險(xiǎn)人不幸身故，家人將獲得身故保險(xiǎn)金，以緩解摯愛(ài)家人所面臨的困境，使被保險(xiǎn)人安心無(wú)憂；而若被保險(xiǎn)人健康生活至期滿時(shí)，不僅可以獲得貼心的100%滿期保險(xiǎn)金作為賀壽金，更可分享公司的雙重紅利，作為養(yǎng)老補(bǔ)充，安享晚年，可謂是“有病治病、無(wú)病養(yǎng)老”。滿足消費(fèi)者提供周全保障的全方位需求是贏得客戶信賴以及險(xiǎn)企自身長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的重要前提，更是促使保險(xiǎn)回歸保障本質(zhì)的基礎(chǔ)。; #工銀安盛 #人壽保險(xiǎn) #保險(xiǎn)規(guī)劃 #投保技巧 #健康保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 不打無(wú)準(zhǔn)備之仗個(gè)人保險(xiǎn)為你轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn): 摘要：意外和疾病對(duì)每個(gè)人都是公平的，每個(gè)人都是有此風(fēng)險(xiǎn)的，只不過(guò)沒(méi)落到你頭上，你就是0%，一旦到你頭上，你就是100%了。我們每個(gè)人都與家庭息息相關(guān)，都要對(duì)家庭責(zé)任，不要讓家庭因?yàn)槲覀兊娘L(fēng)險(xiǎn)而負(fù)債累累、無(wú)以為繼。因此，個(gè)人保險(xiǎn)在轉(zhuǎn)嫁你的各種風(fēng)險(xiǎn)上就顯得十分重要啦。人生三大風(fēng)險(xiǎn)：意外、疾病和養(yǎng)老，最難預(yù)知和控制的就是意外和疾病，而保險(xiǎn)的保障意義，在很大程度上就體現(xiàn)在這兩類保險(xiǎn)上。但是很多人感覺(jué)這兩種保險(xiǎn)的保費(fèi)很多時(shí)候是一去不返，或者回來(lái)得很少，算不上是投資，或者說(shuō)“很不劃算”，所以最具保障意義的保險(xiǎn)一直以來(lái)沒(méi)有受到足夠的重視。于是當(dāng)真正的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，很多保險(xiǎn)卻“不管用”，導(dǎo)致一些人對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)越來(lái)越陷入誤區(qū)，其實(shí)是對(duì)保險(xiǎn)理解的誤區(qū)?？茖W(xué)的保險(xiǎn)規(guī)劃，應(yīng)該先從意外、健康險(xiǎn)做起，有了這些最基本的保障，再去考慮其他的險(xiǎn)種，也就是說(shuō)如果沒(méi)有任何的商業(yè)保險(xiǎn)，買保險(xiǎn)一般應(yīng)按下面的順序：意外險(xiǎn)（壽險(xiǎn)）→健康險(xiǎn)（含重大疾病、醫(yī)療險(xiǎn)）→教育險(xiǎn)→養(yǎng)老險(xiǎn)→分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)。盡管個(gè)人保險(xiǎn)十分重要，但是往往很多人還對(duì)個(gè)人保險(xiǎn)存在各種各樣的誤解，下面就人們常見(jiàn)的誤區(qū)給大家分析下，希望能夠提高大家的個(gè)人保險(xiǎn)意識(shí)及基本常識(shí)的認(rèn)識(shí)。1、重投資輕保障雖然很多人有購(gòu)買保險(xiǎn)的意識(shí)，但是對(duì)于購(gòu)買什么產(chǎn)品卻意識(shí)混沌。很多人會(huì)主動(dòng)找代理人談保險(xiǎn)，但是最后還是將重點(diǎn)落在收益上。本質(zhì)上他們看重的還是投資，而并非保障。這對(duì)于進(jìn)入35歲，甚至是40歲之后的人來(lái)說(shuō)，實(shí)在不可取。保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障而并非是投資。所以把保險(xiǎn)和投資混為一談是錯(cuò)誤的。我們可以將投資類產(chǎn)品和保險(xiǎn)類產(chǎn)品分別比喻為“錦上添花”和“雪中送炭”，“投資是在個(gè)人有能力的時(shí)候，錢生錢；保險(xiǎn)是在人無(wú)法應(yīng)付的時(shí)候，錢生錢。”2、認(rèn)為保險(xiǎn)買一次就可以保障終身有很多人認(rèn)為一次性購(gòu)買終身保險(xiǎn)就可以一生無(wú)憂，這種想法其實(shí)也是誤區(qū)。雖然保險(xiǎn)合同中規(guī)定的保險(xiǎn)期間為終身，但隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和物價(jià)水平的提升，原保額往往會(huì)不夠用。例如十年前保額為3-5萬(wàn)的大病險(xiǎn)，放在如今的醫(yī)療費(fèi)用面前則顯得底氣不足。有人會(huì)認(rèn)為這是保險(xiǎn)無(wú)用的體現(xiàn)，但事實(shí)并非如此。在通貨膨脹情況下，所有的物價(jià)都會(huì)上升，同樣保險(xiǎn)也會(huì)隨消費(fèi)水平的提高而提高，為了達(dá)到保障目標(biāo)，只能多支付一些保費(fèi)。對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，有關(guān)專家是這樣解釋的，“雖然通脹時(shí)物價(jià)有所增長(zhǎng)，但是個(gè)人收入也在增加。所以家庭進(jìn)行保險(xiǎn)費(fèi)用支出時(shí)，應(yīng)該對(duì)整體支出有一個(gè)比例設(shè)定。對(duì)于一般家庭而言，10％比較合適，如果經(jīng)濟(jì)能力更強(qiáng)的家庭，也可以適當(dāng)放寬到20％。然后根據(jù)家庭年收入的變化來(lái)相應(yīng)地調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)用支出。3、壽險(xiǎn)規(guī)劃只能增加不能減少有人以為，既然是階梯式消費(fèi)，就應(yīng)該是爬坡式向上，保險(xiǎn)產(chǎn)品只能越選越多，保額也應(yīng)該逐漸累加，其實(shí)不然。隨著人生階段的不斷向前，總體而言保險(xiǎn)是越買越多了，但具體到每一個(gè)險(xiǎn)種上并非完全如此。壽險(xiǎn)規(guī)劃的改變，并不只是意味著保單數(shù)量的增加。由于家庭責(zé)任、經(jīng)濟(jì)收入變化，每一時(shí)期需要的保障重點(diǎn)會(huì)有所不同。比如，壽險(xiǎn)額度在單身期較少，到家庭成長(zhǎng)期和成熟期因家庭負(fù)擔(dān)較重而變得很高，但到了老年會(huì)再次降低，因?yàn)槔先艘呀?jīng)不是已成年子女的最主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源了。醫(yī)療類產(chǎn)品的變化也不是直線上升的，因?yàn)椴煌瑫r(shí)期對(duì)具體的健康醫(yī)療類產(chǎn)品需求很不一樣。年輕時(shí)需要的意外醫(yī)療保險(xiǎn)，到了35歲以后可能更多考慮終身健康保險(xiǎn)和終身醫(yī)療補(bǔ)貼。4、給財(cái)產(chǎn)投保不給自己投保這是在中國(guó)一個(gè)特別普遍的問(wèn)題，很多事業(yè)有成者對(duì)大宗財(cái)產(chǎn)投保意識(shí)濃厚，會(huì)主動(dòng)為車、房產(chǎn)購(gòu)買保險(xiǎn)，但往往個(gè)人連最基本的意外險(xiǎn)都沒(méi)有。大眾會(huì)覺(jué)得財(cái)產(chǎn)損失看得著、摸得到，往往過(guò)度重視財(cái)產(chǎn)本身，而忽略創(chuàng)造財(cái)產(chǎn)?個(gè)人。所以，我認(rèn)為：既要為車、房產(chǎn)購(gòu)買保險(xiǎn)，更要為自己購(gòu)買一定數(shù)額的保險(xiǎn)，而且保險(xiǎn)額要大于自己的年收入的5-10倍。如果你的年收入是20萬(wàn)，那你應(yīng)該為自己投保100 -200萬(wàn)以上才可以。; #個(gè)人保險(xiǎn) #保險(xiǎn)規(guī)劃
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)規(guī)劃選擇您選對(duì)了嗎？: 摘要：人生有很多的選擇，選對(duì)了一生幸福，選錯(cuò)了我們將面臨著巨大的困難，選擇保險(xiǎn)也是這樣的，我們要學(xué)會(huì)選擇。面對(duì)如此多的保險(xiǎn)種類，我們究竟該怎么選擇呢？選擇對(duì)了既能規(guī)劃我們的生活，又能豐富我們的理財(cái)計(jì)劃。反之則受到很大的傷害。生活是豐富的，我們要用我們豐富的眼光去看待我們的保險(xiǎn)選擇，做到有益無(wú)害。
1、保險(xiǎn)選擇以防暗礁
回歸保障，保險(xiǎn)確實(shí)是有投資理財(cái)和保全財(cái)富的功能，但是保險(xiǎn)最本質(zhì)的功能還是保障。如果把保險(xiǎn)比作是游泳衣，那么保險(xiǎn)的保障功能就是游泳衣所具有的遮羞布功能。而投資理財(cái)和保全財(cái)富的功能充其量也就是讓我們的游泳衣穿起來(lái)顯得更貼身美觀、更時(shí)尚華麗而已。當(dāng)然，世界上也確實(shí)存在一部分有裸泳習(xí)慣或者僅要美觀和時(shí)尚的人。這些人，也只有到潮水退去或者當(dāng)他們浮出水面的時(shí)候，才會(huì)顯現(xiàn)出窘迫和無(wú)奈，他們也才會(huì)理解什么叫做無(wú)助和羞慚。投資理財(cái)功能客觀存在，不管任何時(shí)候我們都應(yīng)該充分合理的利用保險(xiǎn)的保障功能，使家人和家庭的經(jīng)濟(jì)利益得到最大的保障。但是這并不意味著，追求保險(xiǎn)的保障功能就是否定保險(xiǎn)的投資理財(cái)價(jià)值。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的投資理財(cái)功能是客觀存在的。雖然現(xiàn)在市場(chǎng)上投資理財(cái)渠道繁多，但是保險(xiǎn)理財(cái)安全穩(wěn)健、保值增值的優(yōu)點(diǎn)依然是其他投資理財(cái)工具無(wú)可替代的。需要注意的是，通過(guò)理財(cái)型保險(xiǎn)進(jìn)行家庭理財(cái)需要一個(gè)系統(tǒng)的規(guī)劃，更需要我們抱持理性的投資心態(tài)和長(zhǎng)期持有的心理準(zhǔn)備。特別是在當(dāng)今的國(guó)際大環(huán)境下，通過(guò)理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行家庭理財(cái)，更是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。重視穩(wěn)健型投資理財(cái)，受美國(guó)的次貸危機(jī)波及，全球股市普遍暴跌，中國(guó)股市指數(shù)由一度的6000多點(diǎn)暴跌至1800點(diǎn)左右，巨額資金瞬間蒸發(fā)，眾多股民被深深套牢。這給投資者上了生動(dòng)的一課：不管在任何時(shí)候，都要守住本金、保住財(cái)富。因此，穩(wěn)健型的投資理財(cái)方式不僅不應(yīng)該被我們忽視和拋棄，反而更應(yīng)當(dāng)成為我們理財(cái)?shù)谋剡x渠道之一。擺正心態(tài)，“保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)回歸保障”本是為國(guó)人明確投保思路的呼聲，希望不要成為投保的“暗瞧”。想要擁有保險(xiǎn)的我們，應(yīng)該對(duì)保險(xiǎn)有一個(gè)充分的認(rèn)識(shí)，理性對(duì)待保險(xiǎn)理財(cái)?shù)耐顿Y收益和保險(xiǎn)保障的支出成本，科學(xué)的理解保險(xiǎn)在家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃或者家庭經(jīng)濟(jì)中的作用。只有這樣，才能真正的利用保險(xiǎn)為家庭帶來(lái)長(zhǎng)期、實(shí)質(zhì)的利益。擁有保險(xiǎn)，哪怕是純消費(fèi)型的長(zhǎng)期保險(xiǎn)，也是一個(gè)中長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)規(guī)劃，也需要納入家庭的整體財(cái)務(wù)規(guī)劃中進(jìn)行系統(tǒng)科學(xué)的設(shè)置，和利率是否下調(diào)無(wú)關(guān)，也和資本市場(chǎng)的低迷與否無(wú)關(guān)?？傊ｋU(xiǎn)理財(cái)不應(yīng)隨資本市場(chǎng)短期的波動(dòng)而變化。
2、如何選擇保險(xiǎn)公司
公司實(shí)力、規(guī)模。運(yùn)營(yíng)能力：這關(guān)系到保險(xiǎn)公司資金的運(yùn)營(yíng)、投資和理賠能力；品牌知名度、公眾認(rèn)可度。身邊的人對(duì)你所要選擇的公司是否認(rèn)可也是一個(gè)應(yīng)該考慮的因素，尤其是接受過(guò)理賠的朋友，他們的建議具有重要的參考價(jià)值。服務(wù)質(zhì)量：因?yàn)槿藟郾谓^大部分是較長(zhǎng)期的，所以我們的利益與保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量息息相關(guān)，能讓我們感受到公司的服務(wù)水平一流這一點(diǎn)是很重要的。公司性質(zhì)：公司的性質(zhì)在一定程度上會(huì)影響公司的財(cái)務(wù)狀況、運(yùn)營(yíng)模式及相應(yīng)的管理經(jīng)驗(yàn)，它會(huì)間接影響到客戶的利益。投資能力：在購(gòu)買分紅、萬(wàn)能和投連險(xiǎn)的時(shí)候，要著重參考公司投資能力的指標(biāo)，比如資產(chǎn)托管的數(shù)目、公司管理中心的排名、專家的數(shù)量等。
3、保險(xiǎn)如何選擇？
至于保險(xiǎn)公司產(chǎn)品其實(shí)相差不大，但代理人素質(zhì)千差萬(wàn)別。個(gè)人認(rèn)為買壽險(xiǎn),最重要的是選一個(gè)優(yōu)秀的壽險(xiǎn)代理人,但目前中國(guó)壽險(xiǎn)代理人素質(zhì)參差不齊，客戶遇著一個(gè)低能、不老實(shí)、不負(fù)責(zé)的代理人會(huì)很慘，其為了急于推銷、做業(yè)績(jī)、拿提成，介紹保險(xiǎn)時(shí)，不實(shí)事求是，夸大其詞，盲目承諾，擴(kuò)大保險(xiǎn)范圍，放大保險(xiǎn)功能，利用一般投保人對(duì)保險(xiǎn)條款知之不多的弱點(diǎn)，對(duì)保險(xiǎn)重要細(xì)節(jié)避而不談或避重就輕?；騽t貨不對(duì)版，或則“貨物出門，貴客自理”，代理人只賣不做，客戶花錢買氣受，搞不好還坑你。一個(gè)優(yōu)秀的代理人就會(huì)詳細(xì)了解您的家庭情況，站在客戶利益考慮，設(shè)計(jì)全面，適度的的保障計(jì)劃，并如實(shí)告訴客戶保險(xiǎn)的作用及應(yīng)該注意的地方，在理賠兌現(xiàn)時(shí)，一個(gè)專業(yè)負(fù)責(zé)的代理人則可能幫很大的忙，而且一個(gè)優(yōu)秀的代理人則很有可能“終生”都是你的保險(xiǎn)服務(wù)專員。不怕不識(shí)貨，就怕貨比貨。多聯(lián)系一些壽險(xiǎn)代理人，盡可能挑個(gè)認(rèn)真負(fù)責(zé)的。另外，還可以打保險(xiǎn)公司客服，詢問(wèn)購(gòu)買保險(xiǎn)事宜。; #保險(xiǎn)規(guī)劃 #投資理財(cái)
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