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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險（互... 銷量：138299.00

約有74項符合搜索保險規(guī)劃的查詢結(jié)果，以下是第11-20項。

購買保險年底如何規(guī)劃家財險英大泰和財險支招: 摘要：保險人們的保險意識越來越強了，對財產(chǎn)進行投保已經(jīng)普遍為人們所接受，快到年底了，很多家庭都計劃添置。如何挑選家財險？英大泰和專家提醒，認清家財險理賠范圍，針對性地選擇產(chǎn)品較適宜。家財險主要是對火災、爆炸、雷擊等自然災害導致的房屋及室內(nèi)財產(chǎn)損失予以保障。所謂室內(nèi)財產(chǎn)，通常包括家用電器、衣物、床上用品、家具等。至于便攜式家用電器、手表等貴重物品是否在家財險保障范圍內(nèi)，則視保單內(nèi)容而定。對于被保險人私自改動水管管道設計或施工時造成管道破裂導致的家庭財產(chǎn)損失，家財險通常是不予理賠的。為避免此類損失，投保人可以選擇附加盜搶險、水管爆裂損失險、家用電器安全保險、高空墜物責任保險等，這樣在發(fā)生此類事故時投保人即可獲得賠償。據(jù)了解，臺風、暴雨、洪水、泥石流等在家財險的承保范圍內(nèi)，但多數(shù)家財險產(chǎn)品對地震、海嘯等災害損失不予理賠。投保家財險時，投保人一定要弄清保單內(nèi)容，仔細閱讀保單條款。因為各家保險公司對同一險種的保障范圍不同，比如盜搶險的具體承保內(nèi)容就應以合同約定為準，包括免賠金額、免賠比例等。值得注意的是，發(fā)生盜搶事故后，被保險人應在“第一時間”報案，在報案后才可以辦理理賠手續(xù)。
　　地震不在財險理賠范圍內(nèi)
家庭財產(chǎn)保險條款中指出，一些常見的保險條款，如：水管爆裂、地震等已經(jīng)沒有出現(xiàn)在保險條款上。除此之外，汽車、自行車等交通工具，金銀、貨幣、錄音錄像、酒、藥物、手機等無法鑒定價值的財產(chǎn)以及堆放在露天的保險財產(chǎn)都不屬于保險財產(chǎn)范圍之內(nèi)。此險種投保人可以購買多份保單，但總保險金額不得超過保險財產(chǎn)的實際價值。進行理賠時，理賠金額也不會超過保險金額，也就是說，投保人如果損失了20萬財產(chǎn)，但只投保了5萬元，就按5萬元為上限進行理賠。另外這個理財品種是不能夠附加盜竊險的。
　　暴雨每小時超16mm才能賠
我們要知道，財險理賠是受一定的條款約束的。對于臺風帶來的暴風暴雨，保險公司有特定的標準認定保險事故。只有當氣象臺發(fā)布的天氣報告表明，暴雨12小時達到30毫米、24小時達到50毫米以上或是每小時達到16毫米以上；暴風風力在8級以上，發(fā)生的保險事故才在保險的理賠范圍之內(nèi)。最后提醒您，在投保時一定要真實填寫保單，所投保的財產(chǎn)標的坐落地不能是商鋪以及違章建筑和處于緊急危險狀態(tài)的財產(chǎn)，而只能是投保人戶口所在地，或者常住地。否則，一旦發(fā)生財產(chǎn)損失，即使符合理賠條件，也將得不到賠償。
　　保單條款要弄清
需要提醒的是，投保家財險前，大家都應對合同條款認真閱讀，因為其中的一些條款設置會直接關系到保單能否真正提供保障。比如盡管目前大部分的房屋為鋼筋混凝土、磚混結(jié)構(gòu)，但也不排除例外，而很多家財險保單會對房屋的結(jié)構(gòu)進行規(guī)定，若非鋼筋混凝土或磚混結(jié)構(gòu)，是不在保障范圍之列的。各家公司對同一險種的保障范圍會有不同，比如盜搶險的具體承保內(nèi)容就應以合同約定為準，包括免賠金額、免賠比例等。通常，發(fā)生盜搶事故后，被保險人應第一時間報警，在報案后合同規(guī)定時間內(nèi)未查獲保險標的的情況下，方可以辦理賠償手續(xù)。對于被保險人私自改動水管管道設計，或是施工時造成管道破裂造成的家庭財產(chǎn)損失通常是不予理賠的。而在第三者責任保險中，對燃放煙花爆竹引起的民事?lián)p壞賠償責任和費用通常免賠；被保險人故意、欺詐或酗酒、斗毆情況下引起的損害賠償責任同樣免賠。此外，英大泰和提醒大家要注意，財產(chǎn)險不同于人身保險可多買多賠，財產(chǎn)險賠償?shù)臉藴释ǔＲ詫嶋H損失金額為上限，所以如果投保人太“貪心”超額投保，或是在多家保險公司反復投保，都只會白白浪費保費，無法起到多重保障的作用。; #家財險 #保險規(guī)劃 #英大泰和
2024-09-03 16:23:22

認識保險五險為新婚家庭提供保險規(guī)劃: 摘要：今年十一長假八天，又是一輪結(jié)婚高潮。在完成熱熱鬧鬧的婚禮前后，忙碌的新人別忘了一件重要的事情，那就是安排相關的保險保障。巧妙利用五險，為新婚家庭提供完善的保險規(guī)劃。年輕夫妻剛剛組建自己的新家庭，很多人沒有意識到保險的重要性，保險是貫穿我們生活的重要保障。　　很多夫婦在籌備婚禮時，財務支出大多集中在買房、裝修上，另外不少注重生活品質(zhì)的新婚夫婦將購車作為婚后生活的第一大額消費目標。與此同時，隨之而來的房貸、車貸，也增添了財務風險，一旦發(fā)生意外影響了家庭正常的現(xiàn)金流，負債將變成家庭的沉重包袱。　　新婚夫婦保險選擇：
　　婚慶險讓你安心結(jié)婚
　　近年來，婚禮形式不斷翻新花樣百出，但伴隨著浪漫而來的意外事故也越來越多。為此，新人們不妨選擇“婚慶險”、“婚宴險”等險種，為自己省去一些后顧之憂。　　比如在上海地區(qū)，婚慶責任險已由上?；閼c協(xié)會和幾家財險公司合作推出，從試點至今已經(jīng)有五年左右的時間，目前絕大部分婚慶公司都投保了該項目。新人在選擇婚慶公司服務之前，就可以詢問一下該公司是否已經(jīng)投保了婚慶責任險。　　通常，婚慶公司會拿出每單婚禮服務總費用的3%，購買一份婚慶責任險。婚慶險可對婚禮中的一些意外事件進行理賠，如婚車遲到、司儀遲到、化妝品導致新娘過敏、婚禮照片出錯以及人身意外傷害等發(fā)生時，新人可以直接從保險公司獲得約定的理賠金。　　還有比較常見的一種是婚宴責任險，保費不過一兩百元，結(jié)婚新人可以自行投保?；檠珉U主要保障是，新人或赴宴親友對酒店設備如地毯、餐具等不慎損壞等情況發(fā)生時，可由保險公司進行賠付。　　在婚慶這樣一個特殊的場合，參與的人士所面臨的風險各不相同。其中，新人不妨提前投保一份“新婚意外人身保險”，為自己增添一道風險屏障。來賓的風險主要是食物中毒和婚宴現(xiàn)場的一些可能發(fā)生的意外，也可以通過新婚意外險，將這些潛在風險納入保障范圍。
　　蜜月旅游要買旅行意外險
　　熱熱鬧鬧地辦完喜酒，開始準備蜜月旅游。出門在外總是有風險的，陶醉在二人世界里，難免疏忽了腳下的風險。所以，新人出門前，最好買份旅行意外險。　　新人若是跟旅行社出去旅游的話，會有一份旅行社責任險，但它只保障旅途中因旅行社責任而引起的意外事故，換句話說，假如該意外不是因旅行社責任造成的，而是你自己或任何第三方造成的，比如個人吃壞東西生了病、走路不小心扭傷腳或私自離團遇到意外，這些都不在旅行社責任險的賠償范圍內(nèi)。眼下時興的自助游，旅途中所有的風險損失都要自己承擔，那就更要買份旅行意外保險了。　　如果新婚夫婦是出國游，則最好選擇帶有全球緊急救援的境外旅行險。如還要玩一些風險較高的項目，如滑雪、蹦極等，則得事先挑選含有這些項目保障的旅行險產(chǎn)品。
　　聯(lián)合壽險為愛情“保鮮”
　　每一對新婚夫婦，當然還有一個非常大的愿望，那就是可以“將愛情進行到底“，夫妻倆攜手走過今后的人生。于是不少新人會考慮有沒有“愛情保險”可以購買。　　其實，許多人壽保險公司早就注意到了年輕夫婦們“保障愛情”的情感需求，特別定制了幾款可以由夫婦雙方共同購買的“聯(lián)合人壽計劃”。　　這些聯(lián)合人壽保險計劃的賣點就在于，夫妻倆只需要購買一份保單，共同支付保費，就可以雙雙成為被保險人，同時兩人都有受益權，用專業(yè)名詞來說就屬于“聯(lián)合人壽保險計劃”。這些險種不僅具備兩全或終身的人壽保障，還可以獲得銀婚紀念祝賀金等額外保險利益。　　此外，很多新人通過銀行(資訊論壇產(chǎn)品)按揭購買新房。這類新婚家庭可適當選擇適當?shù)膲垭U。安排的壽險保額應與貸款金額相同，如貸款50萬元，保額也應該是50萬元。壽險應給主貸款人買，這樣才能確保萬一發(fā)生風險后能繼續(xù)還貸。
　　兒童保險未雨綢繆
　　假如計劃婚后三年內(nèi)添一個小寶寶，在大人已經(jīng)擁有足額、恰當?shù)谋ｋU之前提下，如果家庭經(jīng)濟條件還比較寬裕，可以適當考慮為孩子買份保險。千萬別本末倒置，大人還沒有買保險，先給孩子買上一大堆。　　而養(yǎng)老保險則是經(jīng)濟寬裕后的選擇，那時小家庭會比剛結(jié)婚時更有經(jīng)濟實力。在國外也是這樣，沒有人會一下子買全所有的保險品種，而是隨著收入的不斷增加，一點一點地完善自己的保障計劃。即使同一個險種，如壽險，也是年輕時先買一點作為防備，然后再隨著身價的上升不斷增加保額。　　保險理財專家建議：　　保險理財專家表示，對于新婚家庭房貸、車貸等負債劇增的情況，可以考慮配置同等保險金額的保險產(chǎn)品以轉(zhuǎn)嫁風險，如貸款80萬元，保額也應該是80萬元，而且被保險人應該為還貸的主要收入來源，這樣才能確保萬一發(fā)生風險后另一方還能繼續(xù)還貸。　　新婚夫婦還可以購買一些家財險品種，保障范圍涵蓋房屋、房屋附屬物、房屋裝修等，給新家安上一張保護網(wǎng)。　　與缺少保險意識的家庭不同，有的新婚夫婦頗有保障意識，加之年輕人具有沖動消費的特點，導致一些新婚家庭出于主動或者被動的原因，購買了不少保險，年交保費大大超過了家庭承受范圍，淪為“險奴”苦不堪言，其結(jié)果不是盲目退保蒙受損失，就是節(jié)衣縮食影響生活質(zhì)量。　　理財專家告訴記者，現(xiàn)金流充裕的年輕家庭并不多，在購買保險時應該適可而止，量力而行，把錢花在刀刃上，而不要沖動投保、盲目退保。　　保費與保額的設定，要根據(jù)新婚家庭的具體財務狀況和需求設定，保費過高，會影響家庭財務調(diào)度；保費過低，又會造成家庭保障不足。一般而言，保額設定為夫妻兩人年收入的10倍，保費不超過年收入的1/10。　　新婚夫妻按收入比例投保，收入相當可互保　　在被保險人的選擇上，也有不少人存在誤區(qū)。體貼的丈夫往往會考慮給妻子或者在有孩子后，首先給孩子購買一份保險。雖然這是一種對另一半的關愛和責任，但是這種一味給家庭成員投保，而忽視自身風險保障的行為并不明智。　　新婚夫妻應該根據(jù)雙方的收入比例來投保，家庭經(jīng)濟支柱應該首先得到保障。對于夫妻收入相當?shù)募彝?，可采用夫妻互保的形式，指定對方為自己保單的身故受益人，這樣萬一其中一方發(fā)生不幸，則另一方都可得到全部的保險金額做為家庭儲備金。而在夫妻雙方都沒有保障的情況下給子女投保更是不可取。婚后夫妻應先考慮自己的保險完善情況，首先要讓家庭收入來源有保障，其次在經(jīng)濟條件寬裕的前提下，可適當考慮孩子的保險。; #保險規(guī)劃 #五險
2024-09-03 16:23:22

購買保險擁有保險規(guī)劃生活更加精彩: 摘要：　　人生需要規(guī)劃，保險也是這樣的。有保險規(guī)劃的生活才是精彩的?，F(xiàn)在我們的口號就是“有規(guī)劃，更精彩”其實就是這樣的，我們要適應各種各樣的社會生活，所以我們必須學會規(guī)劃，學會計劃。一個國家要發(fā)展必須要有規(guī)劃。保險也是如此，有保險規(guī)劃不會因為盲目而被騙，也不會因為投太多的錢而無法生活。所以有保險規(guī)劃，生活更精彩。　　沒有一種健康險規(guī)劃可以適用于每一個人，也沒有一種健康險規(guī)劃適用于人生每一個階段。隨著年齡的增長，境遇的改變，需求的不同，所需要的健康險規(guī)劃也是不盡相同的。　　人生短短數(shù)十載，如何過的幸福美滿，每一步的規(guī)劃均是關鍵。常言道，人生不如意事十之八九，居安思危，防患于未然，保險規(guī)劃是最重要的步驟。　　不同年齡段的人有不同的保險需要，沒有一個保障方案適用于所有的人和家庭，但是家庭中若沒有制定保險方案絕對是理財大忌。任何人在任何年齡階段，基本都需要買保險。有些人會問，我這么年輕，需要買保險嗎？我有錢，還需要買保險嗎？事實上，任何人在任何年齡階段發(fā)生意外事故、疾病后，都可能導致家庭財務發(fā)生額外的支出。盡管有些家庭會有一定的經(jīng)濟基礎保障，但這些保障可能來自家庭收入，也可能來自社會保障，很多時候都不足以抵御風險，這就需要商業(yè)保險進行補充。　　單身期：工作不久、尚未成婚的年輕人，又沒有多少家庭負擔，應重視的是自身的意外和意外醫(yī)療類保障。可考慮一定數(shù)額的定期壽險，萬一發(fā)生意外，可得到充分的賠償用于治療；萬一身故，也可為父母提供撫恤金用于晚年的生活費。若收入尚可，可考慮重疾險。如果有醫(yī)保或單位能報銷一部分，就可選擇津貼類保險，也可考慮購買一些住院醫(yī)療中報銷型和津貼型的保險產(chǎn)品，以填補社保的不足。建議年輕人的組合應為“意外險+定期壽險+住院醫(yī)療險”。　　家庭形成期：此時的家庭責任感逐漸形成，而夫妻雙方也正處于收入高峰期和責任高峰期。夫妻對雙方、對父母都承擔著責任，可選擇保障性高的終身壽險、附加定期壽險、意外險、重疾險和醫(yī)療險。另外，可以購買適量的兩全保險，以儲備孩子的教育費用以及自己年老以后的養(yǎng)老金。建議成年人(有家庭)的組合應為“終身壽險＋重疾險＋意外險＋醫(yī)療險”。　　家庭成長期：這是人生最辛苦的“上有老，下有小”的夾心時代。作為家庭的經(jīng)濟支柱，應當為自己構(gòu)筑充分的保障。中年人承載著整個家庭的壓力和責任，要考慮家庭、家人健康的雙重保障，根據(jù)家庭狀況選擇適當?shù)慕】惦U就顯得尤為重要，建議首選重疾險。同時，需為自己購買較高額的壽險、意外險和特種疾病險，再配合住院險和津貼型保險。萬一發(fā)生意外，可使孩子和家庭得到經(jīng)濟保障。需要提醒的是，人到中年，鑒于女性的高發(fā)病率，中年女性可再考慮購買女性疾病險。建議中年人的保險組合應為“重疾險＋住院險＋津貼型保險”。　　退休期：在這個階段，一般的保障保險不宜購買。由于這一階段各種保險的費率都很高，應該主要依靠自己早年積累的健康保險金和子女贍養(yǎng)。如果考慮到為子女減輕壓力，也可投保一些保費不是很高的意外險等險種。　　因此保險代理人銷售的不是保險產(chǎn)品，而是“風險規(guī)劃處方”，其步驟應該是：1、望聞問切(信息收集)。了解客戶的年齡、職業(yè)、贍養(yǎng)人口、收入與負債、未來財務需求、資產(chǎn)分配、目前已有的保障等信息。2、把脈診斷(風險評估)。風險評價是識別并分析潛在風險區(qū)域的過程。通過列舉通常的項目風險因素以使風險識別更加明析。因而根據(jù)客戶的資料，分析客戶需求(包括保險產(chǎn)品的需求、未來財務安排的需求、家庭計劃的安排等)，才能精確地找到其風險所在。3、開具處方(提供解決方案)。根據(jù)客戶的財務需求以及潛在需求，使用保險產(chǎn)品組合方案，來實現(xiàn)客戶的理財目標，需要告知客戶為什么要有這樣的方案？為什么適合這樣的方案？其注意事項又在哪里？年度檢視和調(diào)整方案的必要性，以及方案執(zhí)行前后的禁忌事項等等。　　回過頭來，消費者在考慮保險規(guī)劃時，不要一味的比較保險產(chǎn)品，而是要考量保險規(guī)的整體性、前瞻性。同時，消費者也可以通過上述步驟，來選擇保險代理人。無論是人壽保險還是財產(chǎn)保險，保的是一個“錢”字。“開源、節(jié)流、避險”乃理財三要素，保險讓你在理財中穩(wěn)操勝券。無論是富裕的、還是負債的，有錢的、還是沒錢的，護錢的、還是掙錢的，男的、還是女的，老的、還是少的，都不要忘了給“錢”保險。未雨綢繆，才是當代人應具備的素質(zhì)，更是明智的選擇。　　現(xiàn)實生活中，有車族100%的會為自己的愛車投保車險，卻忽略為自身投保人身保險；也有很多企業(yè)主會為企業(yè)投保財產(chǎn)保險，而不為自己投保人身保險。這實際上出現(xiàn)了本末倒置的問題。所以有個自己人生的保險規(guī)劃顯得尤為重要。; #保險規(guī)劃 #購買保險
2024-09-03 16:23:22

購買保險人生路上的里程碑——學會如何購買保險: 摘要：古人說：防患于未然。保險就是這樣的，它是對你以后生活的保障。學會如何購買保險則是我們每一個人應該做到的。保險有很多的品種，不同的種類有不同的作用。真正學會購買保險真是對人生一個很重要的里程碑。這樣的話就可以讓我們在以后的生活中更加的如魚得水。不是每一個人都懂得如何購買保險，所以學會購買保險則需要我們?nèi)プ龈嗟墓ぷ?。家庭中針對個人如何購買保險:先大人，后小孩，父母才是孩子最大的保障。買保險，不要主次顛倒。天下父母心都是一樣的，誰都希望給孩子多些。但惟獨保險，我們自己保得多，保得足，才是愛孩子的體現(xiàn)。請記住：父母沒有保險，孩子談不上保障。只給孩子買保險這是中國家庭投保出現(xiàn)最大的誤區(qū)。先保障，后理財；投保順序一般為：意外醫(yī)療重疾教育金養(yǎng)老金（投資理財）；年保費支出為年收入的10-20%；不一定一次購買到位，意外險可以全家都買，其他的看經(jīng)濟條件先給家庭支柱購買，再逐步完善。如果父母的保障都到位了，再來考慮孩子的保險。孩子的保險首先要考慮社保，先保障“一老一小”，這是最基礎的保障，也是屬于國家福利性政策。在商業(yè)保險方面，孩子的保險優(yōu)先考慮的應該是意外、醫(yī)療健康方面的保險，畢竟保險最本質(zhì)的功能是保障，孩子的意外、醫(yī)療健康應該放在首位考慮，至于教育金保險類似強制儲蓄，保額高低視乎各個家庭的經(jīng)濟承受能力。如果經(jīng)濟能力不足，可以先放一放。為了獲得一份科學合理的保險規(guī)劃，建議你參考上述投保規(guī)則通過第三方保險中間站（不屬于任何保險公司，不銷售任何保險產(chǎn)品，而是為保險買賣雙方搭建的交流互動平臺）的“保險招標”功能，按照設定的科學流程，匿名發(fā)布你的保險需求，可以獲得當?shù)馗鞔蟊ｋU公司的不同代理人給你定制的保險方案，自己客觀比較選擇，也不會受到無謂的打擾，主動選擇中意的代理人。身體健康是我們最大的財富，投保模式為：重疾險+住院報銷/津貼+意外傷害險，與你的“四險”形成高低搭配，從日常的小病，到少見的大病，保障范圍基本都包括了，保障力度上，由于“四險”的最高保障不過8W左右（杭州的標準），并根據(jù)你的經(jīng)濟收入和測算出來的日常生活水平，建議住院報銷在5W+，津貼在100￥+，意外和重疾在15W+，2個人同時投保的費用應該不會超過1W（由于不知道你的年齡，按照28歲計算的，這是沿海地區(qū)結(jié)婚的平均年齡，且不考慮你房貸，父母的贍養(yǎng)應該問題不大），費用占你年收入的6％-，應該不會造成經(jīng)濟壓力，2者最終形成一個高保障廣覆蓋的醫(yī)療保障體系。由于目前沒有小孩，所以需要留有一定的經(jīng)濟空間，為將來預留！關于理財，銀行最好預留2W左右的活期流動資金，以備急用！建議拿出20％的資金投資到長期開放式基金（品種根據(jù)個人喜好），嚴禁個人進入股市！保險理財方面可以用10％的資金選擇長期型的投資分紅險，最好是投連險，或者成長型年金的養(yǎng)老險，其長線收益也比較可觀。由于您們家庭處于初始階段，暫時不要涉及房產(chǎn)、期貨等其他的投資渠道。這樣總共投入約40％的資金用于銀行、保險和基金，資金相對得到一定的分散處理，且擁有一定的財務保障和增值，風險也就得到了控制。在確定了應該選擇的險種以及可以獲得的優(yōu)惠以后，我們在購買車險的過程中應該如何選擇保險公司，購買過程中還應該注意哪些問題呢？業(yè)內(nèi)人士建議，如果您的車是新車，而且車價相對較高，可選擇大公司的車險。因為越高檔的車，修理費用也相應越高，一旦出現(xiàn)事故，可能承受的經(jīng)濟壓力也就越大，而大公司的賠付額度相對會高一些，定點維修廠的級別也比較高。但從支付的保費來看，一般而言，相同的車型和險種，大公司的保費要比小公司高。如果您的車是舊車，或者車價不高，修理費用也不會很高昂，并且您的駕駛技術又比較成熟，選擇小公司比較劃算。另外，專家提醒投保人，如果您的車經(jīng)常出外跑長途，那么應該盡量選擇比較大的保險公司來投保，因為這樣的保險公司在全國各地都有分公司，遇到麻煩可即時在當?shù)剞k理定損、理賠等。此外，專家提示，車主投保車險不能只重價格，應該結(jié)合自己用車的實際情況來決定，比如是否經(jīng)常跑長途、是否指定專人駕駛等，綜合出險時所需要的服務等。; #保險規(guī)劃 #購買保險
2024-09-03 16:23:22

認識保險少兒保險要避免險種不均衡: 摘要：對于年輕的父母來說，孩子的到來無疑是最幸福的事，而孩子的健康問題一直是家長最關心的，很多家長都在為孩子投保。如何購買少兒保險，什么年齡適合買保險，在買少兒保險時如何避免險種不均衡的現(xiàn)象，這些問題都是需要家長提起重視的。
　　0歲起步：醫(yī)療保險最重要
少兒對保險的需求主要是人身保障和教育金儲備兩方面。“少兒的免疫系統(tǒng)發(fā)育不完全，沒有充足的免疫力”，中國人壽蕭山支公司的客戶經(jīng)理汪海君告訴筆者，尤其是6歲以下的兒童，在面臨重大疾病時，醫(yī)療保險可以給寶寶一定的保障，也可以減輕自己的經(jīng)濟負擔。所以，在為孩子考慮保險時，首先應考慮醫(yī)療保險。社保是“低水平、廣覆蓋”，尤其是醫(yī)療保險面臨不少的限制。所以還需要商業(yè)保險彌補社保的缺口與不足，以及成年后的終身保障。為孩子經(jīng)濟獨立前儲備醫(yī)療費用。
　　6歲以上：增加意外險，購買教育基金
“6歲以上的小孩自我保護能力差，容易發(fā)生意外事故。這時，家長最擔心的是意外事故對寶寶產(chǎn)生的傷害。”汪經(jīng)理告訴筆者，醫(yī)療保險僅僅是對少兒因疾病產(chǎn)生的治療、住院和手術費用給予報銷或補貼。而意外險則主要是對少兒發(fā)生意外事故導致的死亡和傷殘?zhí)峁┍Ｕ?。因此?/span>6歲以上的寶寶可考慮投保意外險。在兩種保障都齊全的情況下，資金充裕的家庭還可以為孩子提前準備教育金。兒童期開始儲蓄未來的教育基金，將是解決未來教育費用龐大的最佳工具，如短期及長期子女教育年金、投資型保險等。還本型終身險的特色是限期繳費、還本終身，非常適合父母為兒童做終身理財規(guī)劃。另外，在保費方面，年紀越小保費越便宜，小孩越小投保越劃算。
　　不同少兒險險種解決不同問題
第一類：防止意外傷害。孩子在嬰幼兒階段自我保護意識比較差，基本完全依賴于爸爸媽媽的照顧和保護；孩子在上小學、中學階段，要負擔照顧自己的責任，但作為弱小群體，為了避免車禍等意外，父母可以酌情為孩子購買這類險種，一旦孩子發(fā)生意外后，可以得到一定的經(jīng)濟賠償。第二類：孩子的健康。調(diào)查顯示父母對孩子的健康格外關注。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，重大疾病的高額醫(yī)療費用已經(jīng)成為一些家庭的沉重負擔。為孩子買一份終身型的重大疾病險是父母為孩子準備的不錯禮物。第三類：孩子的教育儲蓄。據(jù)介紹，它解決的問題主要是孩子未來上大學或者出國留學的學費問題。越來越高的教育支出，不可預測的未來，都給父母一份責任，提前為孩子做一個財務規(guī)劃和安排顯得非常必要。一旦父母發(fā)生意外，如果購買了″可豁免保費″的保險產(chǎn)品，孩子不僅免交保費，還可獲得一份生活費。
　　家長給兒童買保險要規(guī)避“三大誤區(qū)“
獨生子女是現(xiàn)代家庭的普遍選擇，全家三代的關注點都在一個孩子的身上，許多家長為了給孩子長期的保障購買了少兒保險，但由于不太了解保險需求和保險規(guī)劃，容易走入誤區(qū)，那么，家長給兒童買保險要注意避免哪些問題呢？第一，先保孩子后保家長。家長往往將孩子的需求放在第一位，殊不知，孩子最重要的保障來源于父母。父母沒有保障，一旦發(fā)生了意外事故，整個家庭都失去了經(jīng)濟來源。因此，在購買兒童保險時，家長一定要先做好自己的保險計劃，這樣才能保障孩子的保險。第二，險種購買不均衡。兒童成長期中，不僅僅面臨著兒童遭受意外事故的風險，隨著社會的發(fā)展，環(huán)境和資源的壓力，也同樣考驗這家長的經(jīng)濟實力。許多家長在購買兒童險種時，過于偏愛意外類或者儲蓄類的風險都是不合理的。正確的做法應當是合理分配家庭收入和組合險種，將保障充分和全面化。第三，保險期限過長。家長希望盡量為孩子的將來鋪路，因此，在購買兒童保險的時候，往往購買保險期限較長的險種，這也是不正確的。首先，保險期限較長的險種對家庭的經(jīng)濟實力是一種考驗；第二，保險期限過長的產(chǎn)品會由于孩子的成長逐漸失去針對性，反而，選擇適當保險期限的產(chǎn)品，在未來可以根據(jù)實際情況由孩子自己對保險保障進行規(guī)劃和改善。在為孩子購買少兒保險的時候，要注意各個方面平衡發(fā)展，避免出現(xiàn)險種不均衡的現(xiàn)場發(fā)生，以免造成保險規(guī)劃的缺失和不完善。; #少兒保險 #保險規(guī)劃
2024-09-03 16:23:22

認識保險低投入高保障家庭首選定期壽險: 摘要：意外不知道什么時候會發(fā)生，給自己規(guī)劃一份未來，許多人選擇保險來應對可能出現(xiàn)的風險，定期險是一個不錯的選擇。如何選擇和購買一份合適的定期保險成為了更多人關心的話題。家庭首選的消費型保險定期壽險最顯著的特點是交費期和保險期限一致。由于定期壽險風險責任有確定的期限，保險公司只承擔特定的年齡區(qū)間內(nèi)的風險，測算起來相對容易，也有利于保險公司控制風險。在保額相等的情況下，定期壽險的保費相對其他壽險低廉，而客戶也可以根據(jù)自身的需要靈活選擇，短期如1年、5年，長期如10年、15年、20年，還可約定年齡到50歲、60歲等。如果在原保險單期滿之后要延長保險期限，有的定期保單還規(guī)定被保險人不必再次接受體檢。較為普遍的消費型定期壽險，年金千元以下，更為便宜的也有500元左右的。在消費型的保險中，定期壽險是一種比較優(yōu)越的險種。在國外，定期壽險是理財規(guī)劃師推薦度最高的險種之一。即使購買了儲蓄分紅型的終身壽險，也可以在其基礎上加買定期壽險，以低廉的價格獲得理想的保障。純消費型的定期壽險具有“低保費、高保障”的優(yōu)點，保險金的給付也可以免交所得稅和遺產(chǎn)稅。在低收益高回報的風險管理下，每家保險公司的純消費型定期壽險產(chǎn)品屈指可數(shù)，大多數(shù)的保險公司一般只提供一項定期壽險作為主險產(chǎn)品，而一些小型保險公司也就索性直接放棄這個低收益、易虧損的保險產(chǎn)品。從某個角度來看，純消費型的定期壽險對消費者來說，它的性價比是很高的。20歲：強制儲蓄定期保障張小姐今年24歲，在南京一家外企工作月薪3000元。非常熱衷于購物、娛樂，絕對屬于“月光女神”一族。對理財毫無概念，和身邊的朋友大多也只談消費不談理財。提倡享受今天的生活，但絕不"啃老"，在外人看來是個瀟灑的單身一族。針對張小姐的情況，工行理財專家建議，單身理財最重要的是30歲之前，這個無財可理的階段屬于儲蓄期，理財性格、習慣的培養(yǎng)很重要。為了今后組建家庭做準備，建議單身朋友一定要強制儲蓄。另外，購買定期壽險也很重要。由于年齡低，可用較低保費獲較高保額。“現(xiàn)在年輕人幾乎都是獨生子女，一旦出現(xiàn)意外，父母將無任何保障。一年繳納五百元左右的保費，可獲得二三十萬的保額，受益人可定為父母。”購買定期壽險的三大原則。首選定期純消費型這么做的原因，歸根到底是以盡量少的保費支出獲得盡可能高的保額保障，以提高壽險在保障方面的性價比。由于終身壽險須針對“人必然死亡”這個局限條件提供賠付，保額、保費比往往較低，而且從財務規(guī)劃角度看，年輕時收入一般大于支出，現(xiàn)金流為正，須依靠壽險防范死亡帶來的現(xiàn)金流風險，而年老退休后收入一般小于支出，防范現(xiàn)金流風險的意義較小。此外，純消費型保險不具有儲蓄的特征，因此，在相同保費的前提下，可提供比儲蓄型壽險高數(shù)倍乃至十數(shù)倍的保額，為投保人提供更多保障。最好一次性購買投保人可以自行選擇定期壽險的保障年限，10年、20年、30年是最常見的選擇。單純從產(chǎn)品角度看，一次性選擇30年最佳。目前多數(shù)壽險為防范投保人的道德風險，會對投保首年的保障有額外限制。若直接購買30年期，這個不完全保障也就是第一年，但若分三次購買10年期，就要面臨三次各為期一年的不完全保障，這會增加保障的風險。當然，考慮到部分投保人手頭拮據(jù)，選擇保費最便宜的10年期實屬無奈，那么為了規(guī)避“不完全保障”，不妨在第一個10年期保障還剩1年時，就開始投保第二個10年期，通過兩份保險疊加的方式來避免相關影響。但這樣做的缺點是雖然買了三個10年期保險，實際保障年數(shù)僅為28年。定期壽險是純粹意義上的保險，消費者應該根據(jù)自身情況科學合理選擇，充分發(fā)揮定期壽險的保障功能。; #家庭保險 #保險規(guī)劃
2024-09-03 16:23:22

認識保險理財規(guī)劃為什么一定要考慮保險？

摘要：我們都知道，一個東西有沒有用，不在于它好不好，也不在于它貴不貴，而在于我們需不需要它。航空母艦好不好？放在你家客廳有用嗎？金裝進口嬰兒奶粉好不好？開一箱給你治感冒有用嗎？保險重不重要、有沒有用關鍵是看我們需不需要。那保險到底能滿足哪些需求呢？

　　在理財師培訓的課程中，保險作為重要的章節(jié)占據(jù)了全部課程近五分之一的內(nèi)容。保險真的有這么重要嗎？不就是保險嗎？有什么大不了的，我沒買保險，也沒怎么樣??？我有的是錢，才不差那點保險呢？在說了，聽人講保險都是騙人的，一點都不劃算……

　　不光是客戶對保險存在疑問，可能很多理財從業(yè)人員對保險的認識也在一定程度上停留在表面或人云亦云上。保險到底能真真正正實實在在地解決什么問題呢？到底是不是像教科書上說的那么重要？

　　一般來講，正常情況下，一個家庭在一家之主（家庭主要收入貢獻者）的關懷和照顧之下，愛人和孩子都生活得很舒適。這個時候家人在一家之主的保護之下生活得很好，因為一家之主就是他們的保險。但一個人無論多有本事也好，有兩種事情是不能控制的，一個是傷殘，另外一個是意外。如果有一天突然一家之主不能照顧他們，對愛人來講，她不僅僅失去了一個好老公，小孩不僅僅失去了一個好父親，最重要的是他們都失去了一個持續(xù)穩(wěn)定的收入，家人會失去保障。但如果您擁有相應的保險規(guī)劃，就會保障整個家庭在突然的情況之下生活不受影響。

　　從大的方面來講，人壽保險對個人主要有以下七個功能：

1. 家庭保障

2. 子女教育

3. 養(yǎng)老金

4. 應急的現(xiàn)金

5. 有計劃的儲蓄

6. 財富保全

7. 企業(yè)減稅與挽留員工

　　下面就這七點展開與大家講述。

　　首先是家庭保障。一般來講，正常情況下，一個家庭在一家之主（家庭主要收入貢獻者）的關懷和照顧之下，愛人和孩子都生活得很舒適。這個時候家人在一家之主的保護之下生活得很好，因為一家之主就是他們的保險。但一個人無論多有本事也好，有兩種事情是不能控制的，一個是傷殘，另外一個是意外。如果有一天突然一家之主不能照顧他們，對愛人來講，她不僅僅失去了一個好老公，小孩不僅僅失去了一個好父親，最重要的是他們都失去了一個持續(xù)穩(wěn)定的收入，家人會失去保障。但如果您擁有相應的保險規(guī)劃，就會保障整個家庭在突然的情況之下生活不受影響。

　　其次是子女教育金。現(xiàn)在的社會，多讀點書是非常重要的，如果將來小孩子有能力讀大學，但因為經(jīng)濟的原因使他不能完成學業(yè)，以致影響了他的前途，是很可惜的。一個完善的教育基金計劃應該保障小孩在接受高等教育時，一定有一筆錢幫助他完成學業(yè)。目前大學的學費、住宿費等加起來，一個本科生一年需要兩萬左右，四年就要八萬左右。這筆錢說多不多，說少不少。關鍵是這筆錢是必須準備的。因為教育費用沒有彈性，是多少就是多少，不能討價還價；時間也沒有彈性，到了時間就一定要去，不可以等兩年再說。所以說為了小孩著想，父母應該盡早做好準備保證將來可以有一個教育基金給他。如果一旦有事發(fā)生，而這筆教育基金沒有準備好，就會使得小孩未來的前途受到一定的影響。而合適的保險規(guī)劃就可能保證將來可以有一個教育基金給小孩。

　　第三個是養(yǎng)老金。人生的旅程會有多長我們大家都無法預測，大多數(shù)人未來的收入會隨著經(jīng)驗和學問一起增加，但到60歲退休的時候，收入可能會大幅減少，甚至為零。其實我們辛辛苦苦工作了這么多年，都希望退休之后可以安享晚年。而退休之后的收入主要來自三方面：首先就是自己的退休金和儲蓄，第二就是兒女給錢花，第三是社會養(yǎng)老保險。我相信大家也同意，社會養(yǎng)老保險，是不夠維持自己的生活水準的。現(xiàn)在的社會競爭壓力越來越大，子女照顧自己的家庭已很不容易，何況以后還要供養(yǎng)老人？所以退休時有筆自己可以支配的錢來安享晚年就很重要?，F(xiàn)在年輕，有工作能力，沒有錢不要緊，但年紀大了又沒有錢，生活就會很困難。一個好的保險規(guī)劃，基本上可以把年輕時候的錢一點一點存起來，到年紀大的時候自己可以拿來用，我相信大家也希望退休之后，自己有筆錢可以做自己想做的事。如果像趙本山和小沈陽說的那樣人活著，錢沒了，在當今時代可真是最最痛苦嘍。

　　第四個是應急的現(xiàn)金。我們都從零歲開始自己的人生，但人生到什么時候結(jié)束我們都不知道。但我相信大家也同意人生會有起有落。順境的時候可能有好的收入，好的投資機會，但如果平常沒有積蓄的話可能機會就會錯過。在逆境的時候，可能因為大病、失業(yè)等，也需要一筆錢去應付困難，否則處境會更加狼狽。我相信大家依然會同意，需要用錢的時候，能夠自己拿出來總比跟別人商量要好。一個好的保險規(guī)劃基本上提供一筆應急的錢，讓我們可以把握好機會或者應對困境。

　　第五是有計劃的儲蓄。一般人儲蓄的習慣都差不多，一開始很有決心。但儲到一定程度，就因為想買車、裝修房子等，或者是去一次旅行，就用了很大的一部分。又要重新開始存錢，始終沒辦法達到目標。而保險是先確定一個目標，然后完善的計劃和充分的時間幫助我們一步步完成?，F(xiàn)在許多銀行都提供存款服務，但是一旦遇到什么事情終止了存款的話，那么我們的計劃就很難實現(xiàn)了。但合適的保險規(guī)劃，中途如果發(fā)生意外的話，也可以保證這個計劃一步一步的完成，甚至乎更加不幸，如果被保險人身故，這筆錢就會作為賠償金送到我們指定的受益人手中。換句話說，這個儲蓄計劃是可以百分之百成功的。

　　第六是財富保全。在保險法及合同法中有明確規(guī)定，指定受益人的壽險理賠金具有專屬性，不承擔債務及繳納個人所得稅。對于可能存在遺產(chǎn)糾紛的人，通過保險也可很好地將身后資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給想給的人。我國因遺產(chǎn)問題而導致家庭破裂甚至反目成仇的例子也不在少數(shù)，被非婚生子分去大部分遺產(chǎn)的事例也時有耳聞。而通過保險指定身故受益人就可以很好地解決這一系列問題。

　　第七是減稅和挽留員工。通過給企業(yè)員工購買人身保險，一方面可以降低企業(yè)納稅成本，另一方面也可以增加員工的忠誠度。企業(yè)主如果能夠合理地計劃分配人力資源成本，在總成本不變的情況下，利用年金險不但可以降低納稅比例，又可以因年金險的特殊限制而將員工留住。能夠為員工購買保險的雇主，員工自然也愿意追隨。

　　如果說保險能夠解決到以上七個問題，大家覺得對您是否有用呢？

　　當然，你也許會說，我單位都給我買了保險了，我現(xiàn)在不需要買吧。OK，不知你是否同意我下面的觀點。：一份工作不一定是終生的。將來如果有更好的發(fā)展機會或者自己做生意，甚至因為公司人事上的變動令你離開這間公司，那現(xiàn)在公司給你的保障和福利，就會完全沒有了，對吧？一個好的保障計劃，應該由自己控制，無論去到哪里，利益都不會受到影響。不知道你同不同意呢？

　　試問，有誰可以保證自己一生不會有任何風險，絕不會得病，什么SARS、禽流感、豬流感的，都百毒不侵；什么臺風、地震、車禍之類的，統(tǒng)統(tǒng)傷不到我一根毫毛；管他有沒有錢，想吃就能吃到，想住就能住好……至少地球人很難做到這一點。

　　理財理的是什么？理財是理一生的財。一生如果沒有保險規(guī)劃，財是否安全呢？你說保險重不重要？

#保險規(guī)劃 #保險理財 #理財規(guī)劃

2024-09-03 16:23:22

購買保險高收入家庭的保險規(guī)劃: 摘要：對于每一個在社會上經(jīng)歷著生活的人，風險都是無所不在的，針對不同階層的人，保險產(chǎn)品也各不相同。那么今天我們談談高收入家庭如何進行保險規(guī)劃，保障家庭成員的健康呢？人的一生中經(jīng)常會遇到一些無法預料的事情，更何況人們不知道壞事何時會發(fā)生，損失會有多大，也不知道它會持續(xù)多久。但它卻無時無刻不存在，保險是最快、最便捷制造巨額現(xiàn)金的方法，可為自己增添保障。西方人有一個著名的玩笑，就是墨菲法則：可能發(fā)生的壞事，總是要發(fā)生，而且一定會帶來最壞的結(jié)果。雖然我們可以對此一笑置之。但人的一生中經(jīng)常會遇到一些無法預料的事情，更何況人們不知道壞事何時會發(fā)生，損失會有多大，也不知道它會持續(xù)多久。但它卻無時無刻不存在，猶如懸在人類頭上的一把利劍。生、老、病、死、殘是大自然的規(guī)律，我們從中享受著喜悅也忍受著折磨。保險是一個人生活質(zhì)量的度量衡。個人生活質(zhì)量的衡量標準不在于是否因某種良機從此享受榮華富貴，過揮金如土的生活，而在于是否在較高的物質(zhì)享受下安全、穩(wěn)定、和睦、無憂的精神高收入。華人首富李嘉誠說過：“別人都說我很富有，擁有很多財富，其實真正屬于我個人的財富，是給自己和家人買了充足的人壽保險。”隨著人們高收入程度的提高，對于保險的意識也在提升中，雖然不少高收入家庭認為憑自己的身家，完全不用擔心諸如養(yǎng)老、子女教育、健康治療方面的問題，但是他們找到了另外的理由購買保險，從而解決自己更為關心的問題。不讓債務壓倒家庭在《誰來拯救你，我的愛人》中，相信大家對于女主角的際遇都掬上了一把同情的眼淚，當她富甲一方的父親急病過世的時候，公司靠父親苦苦支撐的資金鏈瞬間斷裂，公司只好申請破產(chǎn)，家里的別墅、豪車都是掛到公司帳下，都被收回拿去抵債，家中唯一的女孩從高高在上的千金小姐變成流落街頭的窮人，瞬間嘗遍人間百態(tài)。相信這樣的情節(jié)不光出現(xiàn)在電視劇里，在生活中也會時有發(fā)生，特別是經(jīng)歷了08年的漫長寒冬，不少富人特別是私營企業(yè)主最關心的問題變成了：“公司就是我的全部，要是我倒了，公司倒了，什么都會倒，甚至家！怎樣防范這樣的風險呢？”于是保險成為一種最合理的商品，因為保單能進行債務隔離。一旦公司出現(xiàn)風險，即使房子、車子都被追償，保單也是可以保留、不被追償?shù)摹?/span>很多的高收入客戶花大把的錢購買分紅險、萬能險的理由很簡單，就是：“就算是公司倒了，我倒了，購買的保險儲蓄賬戶的錢還在，不能拿去抵債，還能讓家人衣食無憂”財產(chǎn)合理合法的轉(zhuǎn)移“富二代”是目前社會比較關注的群體，他們憑著父母勤苦起家賺取的巨大財富，過著萬事不愁的生活，開豪車、約會明星是家常便飯，很多人在享受了安逸的生活后不愿意接受父輩的企業(yè)，認為做生意不是自己的興趣，也不愿意像父輩那樣每天工作16個小時去賺取辛苦錢，于是他們的生活態(tài)度就成了做父母的心病。金女士就是一個憂心忡忡的媽媽，她自己是一個企業(yè)的老板，先生是一家知名證券公司的營業(yè)部老總，兩夫婦每年收入可觀，家里什么都不缺，唯有一個寶貝兒子比較頭疼，兒子現(xiàn)在在英國留學，已經(jīng)大學畢業(yè)，但既不喜歡自己的企業(yè)，也不喜歡炒股票，只是在國外游蕩，而且花錢如流水，金女士就非常擔心。但同時她也檢討一下自己，當年她創(chuàng)業(yè)起早貪黑，沒日沒夜的工作，兒子都顧不上，只好丟給親戚照顧，每次一回想金女士就覺得愧疚難安，所以她對兒子一直比較寵愛，不愿意讓兒子去干不喜歡的事情，所以金女士現(xiàn)在唯一要做的事情就是想辦法把自己和老公的錢以合理的方式留給兒子，不能一次全給他，免得揮霍一空，日后受窮，只好考慮比較細水長流的辦法，所以保險就成了可執(zhí)行的選擇。金女士和先生都私下為兒子買下了高額“大單”。這份大額的返還型壽險年繳費逾百萬元，繳費期長達20年，但卻能提供受益人兒子至88歲的保障。幾年后，保險公司就開始分年給付，一直到88歲。這樣安排，既不需要擔心子女把錢一次揮霍掉，又能保證他有一定質(zhì)量的生活。算是解決了金女士的心病。像金女士這樣買高額保險給兒子的高收入客戶不在少數(shù)，很多人都承認保險是他們在國內(nèi)能實現(xiàn)財產(chǎn)合理、長期轉(zhuǎn)移的唯一手段。規(guī)避個人健康與生意的風險此外，由于富人多半是家庭以至家族的頂梁柱，他們的健康關系到整個家庭生意的健康運作。一旦這些富人意識到保險可以幫助他們擺脫長久以來的困擾他們的憂慮，他們多會毫不猶豫地數(shù)錢，為自己買下數(shù)額高昂的人壽保險。特別是私營業(yè)主一類的高收入人群，他們是最忙碌的一群人，每天幾乎平均工作12個小時以上，大多透支精力和體力，加上生意場上難免應酬，職業(yè)習慣導致的應酬性吸煙、飲酒、熬夜、危險運動等也使得不確定因素多，意外風險較高。加之近來頻頻出現(xiàn)的對高收入者及其子女的綁架等恐怖活動，所以很多人也選擇了保險來化解健康、意外的風險，甚至很多人專門為自己和家庭成員買了高額的針對綁架的保險，以防止意外的發(fā)生。其實高收入家庭和平常家庭一樣，會面臨各種突發(fā)的風險，錢多事多也會使得他們有更多的需要，而保險作為一種有效的理財工具，除了幫助他們分散風險外，還能幫助們找到合理的避債渠道和傳承財產(chǎn)的工具，有了這些理由，保險也就成為家庭必備品了。案例介紹：高收入人士的保險需求集中在資產(chǎn)傳承給后代，自己的養(yǎng)老，財富的安全和健康醫(yī)療等方面。根據(jù)不同的需求，作為顧問，我們要涉及很多領域來為客戶度身定制保險規(guī)劃。舉例1：為孩子留下千萬安全資產(chǎn)， 1000萬以上的保額，在國內(nèi)并不是很多見，其中原因有資產(chǎn)證明，身體健康的因素，但是更多的是，國內(nèi)保險在大額上的劣勢很明顯，保費非常高，給人感覺很不劃算。而香港的同類保險，1000萬保額，20年交費，40歲男性，每年保費在20萬左右，而到65歲，現(xiàn)金總值高達700多萬，發(fā)生意外，受益人可以到1400多萬的現(xiàn)金，除了風險管理外，也是非常好的財富傳承工具之一。舉例2：高額醫(yī)療保險。國內(nèi)目前最高的重大疾病保額是100萬，免體檢是30-50萬的額度，雖然按照最經(jīng)濟的治療辦法，一般的重大疾病的治療費用在30萬左右的，但是，如果全部是進口的藥物和好的病房條件，這個費用是遠遠不夠的，購買全球醫(yī)療保險，可以不限制治療的區(qū)域，我們知道在歐美，醫(yī)療費用是非常高的，重疾的治療是個長期的過程，可能有復發(fā)，所以它的保障金額不能太少。舉例3：儲蓄類資產(chǎn)配置。資產(chǎn)的總收益有近90%的因素取決于資產(chǎn)配置，儲蓄是其中不可缺少的一部分，但存入銀行回報率又低，香港的不少儲蓄類保險產(chǎn)品有不低的回報，如ING的好升好息理財壽險計劃過去十五年的回報率基本都在5-8%之間，遠遠超過了同期銀行存款利率，同時也是非常好的財富傳承工具之一。舉例4：年金計劃。企業(yè)經(jīng)營難免存在波動，若心存顧慮或需安排退休規(guī)劃，可以考慮購買一份年金作為補充，在指定年齡執(zhí)行年金作為養(yǎng)老金，如萬通人壽的必達年金儲蓄計劃，40歲存入100萬美元，65歲執(zhí)行年金，則生存時每年均可領取約28萬美元（按現(xiàn)行5.25%利率）左右，深受不少高收入女士歡迎。; #保險規(guī)劃 #理財規(guī)劃 #保險購買
2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識商業(yè)三者險投保保額高低影響大: 摘要：2010年10月4日，李某駕車在北京市某小區(qū)內(nèi)由北向南行駛。前方突然走出一個行人，小轎車躲閃不及，車輛將行人撞倒，經(jīng)交警認定，駕駛員李某承擔全部責任。傷者馬某，腿部骨折，病情經(jīng)司法鑒定為4級殘疾。之后傷者訴至法院，法院判決結(jié)果如下：被告李某及保險公司賠償傷者馬某醫(yī)療費、誤工費、護理費、交通費、住宿費、住院伙食補助費、營養(yǎng)費、殘疾賠償金、精神撫慰金、殘疾輔助器具費、殘疾輔助器具維修費等共計768609元。沒有投保商業(yè)三者險的李某承受著沉重的賠付壓力。被保險人李某在保險公司投保了交通強制險、商業(yè)險，但商業(yè)險中惟獨沒有投保商業(yè)三者責任險。故保險公司在交強險限額內(nèi)按照判決賠償12萬元。被保險人李某需要自己承擔余下的60余萬元費用。據(jù)介紹，商業(yè)三者險是指保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應當由被保險人承擔經(jīng)濟責任，保險公司負責賠償。自從交強險出臺后，商業(yè)三者險已成為非強制性的保險，可作為交強險的補充，但這一保險在交通事故中發(fā)揮的作用不容忽視。保戶李某未投保商業(yè)三者險，在出險后實際發(fā)生768609元的損失，雖然保戶投保了交強險，但相對于高額的賠償費用微不足道。因客戶沒有投保足額保險（商業(yè)三者險），保險未能充分發(fā)揮規(guī)避經(jīng)濟損失的作用?，F(xiàn)北京城鎮(zhèn)居民人均可支配收入29073元/年，以死亡賠償金為例，不超過60歲的死者，僅死亡賠償金一項就581460元（公式29073×20年）。這其中還未包含老人和小孩的扶養(yǎng)費，伴隨著賠償標準的提高，被扶養(yǎng)人的賠償金額也在逐漸攀升，不容忽視。故常規(guī)的商業(yè)三者險10萬、20萬元的限額，已遠不能滿足現(xiàn)在交通事故的巨額賠付。從這個案例可以看出，在購買車輛保險時，不要忽視購買商業(yè)三者險，以及商業(yè)三者險的投保額度。保險業(yè)內(nèi)人士告訴記者，目前，最應該投高額三者險的是兩類車主：一種是，開50萬元以上私家車的車主，經(jīng)濟較為寬裕，應該提高自己的保障。第二種是，開10萬元左右的普通私家車的車主，一旦遇到事故，經(jīng)濟上的負擔將會加劇，更應投保高額三者險。專業(yè)人士指出，理賠方案的產(chǎn)生，一方面要嚴格遵守“游戲規(guī)則”，以此來警告開車不充分尊重他人生命、財產(chǎn)安全的“危險人物”。另一方面也要照顧實際情況，不至于讓肇事者得到教訓后還面臨一輩子也還不完的債務。專家建議，車主如果為了避免發(fā)生事故后賠付成為負擔，可以大幅提高保額，減小損失。以27.9萬元的雷克薩斯CT200h精英版為例，其中第三方責任險必保險項賠付額度5萬元，需交納1248元，然后依次為10萬元至100萬元保額所對應的保費。記者根據(jù)車險計算器計算結(jié)果顯示，基本型車險包括10萬元保額的三者險，熱門型則將三者險保額提高到了20萬元，而全保型車險的三者險保額達到了50萬元。基本型4000多元，而全保型近萬元。專家建議，如果只想提高三者險賠付額度，可以單獨追加，盡量將保額提升到30萬元或50萬元，每年的繳費的提高不過千元。; #車險 #保險規(guī)劃 #案例
2024-09-03 16:23:22

購買保險新聞工作者如何購買健康保險？: 摘要：不同的行業(yè)與不同的職業(yè)，選擇保險產(chǎn)品大有不同，新聞工作者有它自身的工作特征，專家提醒消費者應注意綜合自己的各項保障需求，全面的構(gòu)建適合自己保障體系。記者早已屬于高風險的職業(yè)人群。假使買意外險，因為遭遇風險的可能性大于普通人，記者要比普通人繳納的保費高。有些記者，比如戰(zhàn)地記者，甚至被保險公司列入高危人群而拒絕承保。為何記者的意外險保費高呢？沃保網(wǎng)保險人士給出的解釋是，新聞記者因為要經(jīng)常在外面采訪，乘坐各種交通工具，面臨的風險相對于一般的辦公文員要大。其實，并非只有記者如此“特殊”，還有其他職業(yè)人群投保意外險保費比普通人貴。從目前保險公司的條款來看，對各種不同職業(yè)的分類，一般都會劃分五至六類職業(yè)，如編輯、辦公室文員、教師等，因為一般都在辦公室內(nèi)工作，外出少，所以屬于一類風險，保費最便宜；外勤人員，如銷售人員、記者、演員等因工作需要，經(jīng)常外出，面臨的風險高一些，會被劃歸二類風險；如客車司機則屬于三類，交警則屬于第五類。類別越高，保費越貴。還有一些職業(yè)，比如戰(zhàn)地記者、專門洗刷外墻的“蜘蛛人”、礦工等，因風險太高，往往還會被保險公司列入“拒保”范圍。
　　新聞工作者怎樣買保險？
從上文可以看出，新聞工作者因從事的工作不同，職業(yè)類別也有區(qū)別。編輯，屬于一類職業(yè)，所以與普通人一樣，買保險的費用為基礎費率?？梢赃x擇的意外險范圍最大。不但可以買卡單式的意外險，也可以直接到保險公司投保意外險。由于屬于二類職業(yè)，普通新聞記者買意外險選擇范圍會稍微受一些限制。一些卡單式意外險，只針對一類職業(yè)人群銷售。假使從事的工作非常危險，比如戰(zhàn)地記者，買保險就會困難了。大部分保險公司會拒絕承保。然而當前保險市場只有意外險區(qū)分職業(yè)，其他險種還沒跟進。所以，新聞從業(yè)人員購買其他險種不會受到任何限制。投保貼士從費率上看，意外險費率在千分之二左右，即保額10萬元，每年要交保費200元?？墒菫榱宋蛻?，很多保險公司推出了費率較為便宜、針對性更強的卡單式產(chǎn)品，比如中英人壽“前程卡”，1份50元，享有的保險利益為：意外身故保額5萬；意外殘疾按比例賠付（最高10萬）；意外醫(yī)療0.5萬（年度免賠額100元）；意外住院津貼30元/天（按實際天數(shù)給付住院津貼，每次以90天為限，180天內(nèi)）。相比如普通意外險，增加了殘疾、意外醫(yī)療、住院津貼的保障，屬于市場上產(chǎn)品中，性價比較高的。另外，保險公司也推出了一些對特定交通工具保額更高的意外險，比如泰康新億順?？ūｋU組合計劃，每份一百元，保險利益為：航空交通意外傷害保險金五十萬元，軌道交通意外傷害保險金30萬元，輪船交通意外傷害保險金三十萬元，運營汽車交通意外傷害保險金10萬元，意外傷害保險金5萬元，意外傷害醫(yī)療保險金兩千元。
　　健康醫(yī)療保險需注意些什么？
1、從險種選擇上看，首先要考慮你是否參加了社會基本醫(yī)療保險。全面考慮所有需要投保的項目時，還需要進行綜合安排，避免重復投保，使投保的資金得到最有效的運用。2、保重大疾病險等長期健康險時，可盡量選擇繳費期長的形式。3、要注意健康醫(yī)療保險中的免賠額。較小的醫(yī)療費用損失，消費者如果可以自己承擔，就不必要再花錢購買保險。4、注意險種的責任范圍。要分清楚哪些疾病是保險責任范圍內(nèi)的，哪些不在責任范圍內(nèi)。5、注意健康和醫(yī)療保險的觀察期。6、注意投保年齡限制。根據(jù)險種不同，最低投保年齡一般由出生后90天到年滿16周歲不等，最高投保年齡在60至70周歲之間。; #健康保險 #保險規(guī)劃 #職業(yè)保險
2024-09-03 16:23:22