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認識保險 不同收入三類人不同保險規(guī)劃

摘要：市場上保險產品很多，針對不同的消費者，不同經濟階層，保險公司推出的保險險種也各不相同。小編今天為大家介紹三個不同階層的保險種類，方便大家選擇適合自己的保險產品。

　　A.剛剛進入社會的年輕人

　　買保險，不一定需要很多錢，資金少有少的安排，多有多的計劃，重要的是你是否有風險意識，是否認同擁有保險是一種現(xiàn)代人的生活方式。剛參加工作，收入正處于起步階段，儲蓄有限，但是這個階段你們的年齡很占優(yōu)勢，保費便宜實惠。建議考慮保障高的險種，先獲得保障在考慮收益。年輕人建議定期壽險和定期重疾險，意外險。定期壽險是一種消費型保險，與儲蓄型壽險相比，在保險金額相等的條件下，其保費要低得多；定期壽險保障期限一般分為1年、5年、10年、15年、20年、30年或約定保障至規(guī)定年齡。因此，收入不高而保障需求較高的人和事業(yè)剛剛起步的年輕人等中低收入群體適合購買定期壽險。保險的保障功能可規(guī)避人生的不可測風險，給生活多一份保障，同時也體現(xiàn)對家人的責任與關愛。保險理財?shù)奶攸c是大都采取復利計算，這樣比較適合長期投資，享受復利帶來的紅利增長。理財包括但不限于保險。提醒：在購買前應充分考慮自己的實際繳費能力，保險費應與自己的繳費能力相匹配，不要因一時沖動而背上經濟負擔。年輕就有理財?shù)囊庾R,很好!但首先明確,理財不等于投資,不是錢生錢的概念,而是將人生的不同階段用科學的管理方法進行合理安排.因此,每月的工資,要有固定存在銀行的定期儲蓄,然后要有一部分是活期的,可以考慮保險(以和社保補充為目的),可以有基金定投.

　　 B.收入不高的夫妻

　　 這類家庭，總體收入不高，建議首先要考慮家庭保障性的保險。如果沒有社保作為基本保障，就需要考慮定期壽險、定期重大疾病保險、意外傷害保險、意外傷害醫(yī)療以及一年期的醫(yī)療險；如果已經有了社保最基本的保障，則需要建立商業(yè)保險進行補充。因為社保只是解決最基本的保障問題，并不能完全解決所有的保障問題，所以在目前收入有限的前提下，需要建立針對社保醫(yī)療的補充商業(yè)保險，主要可以考慮定期重大疾病、意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及一年期的住院醫(yī)療保險。　　 給出幾個建議：1、 購買商業(yè)保險，要看公司的實力、代理人的素質和專業(yè)、適合自己的產品，其中代理人的選擇尤其重要。2、 購買商業(yè)保險，個人總保額為年收入的5倍-10倍，家庭年交保費占家庭年收入的10%-20%，即您的家庭保費年投入8000-1.6萬。3、 夫妻二人年收入各是多少？舉個例子供：假設年收入4萬，總保額應在20萬-40萬之間，至少20萬，有社保，建議重疾保額至少15萬，壽險15萬，意外險10萬，然后再適當補充些意外醫(yī)療保障和住院保障。4、 家庭總收入不是很高，在大人得到全面保障后，建議先為小孩補充些意外險、意外醫(yī)療、住院醫(yī)療，預算多些的時候再補充重疾保障和教育金，5、 每個月要還房貸，建議補充等額的定期壽險。

　　C.收入較高、有房有車的家庭

　　這類家庭有一定的經濟實力，基本上已有了社保的養(yǎng)老金和醫(yī)療保險，經濟條件較好，主要考慮未來收入減少、資產增值和孩子教育金及自己的養(yǎng)老金等風險。保險分保障型和理財型兩大類。人有旦夕禍福，防范風險的保障型保險是家庭不可缺少的。而理財型保險則應待保障比較完善后才可以考慮。對于這類家庭而言，保障型最大的風險就是收入的主要創(chuàng)造者意外和重大疾病的發(fā)生，導致家人喪失主要經濟來源，無法維持正常生活。因此要為家庭主要創(chuàng)收者購買死亡保險和重大疾病保險，其保額應該等于未亡人若干年合理的生活、養(yǎng)老、子女教育所需金額的總和。理財則可以根據(jù)個人不同的風險偏好在保險、銀行存款、股票、基金等方面進行不同比例的配置

#保險產品 #保險規(guī)劃

2024-09-03 16:23:22

購買保險 女性投保三步走 三階段保險規(guī)劃

摘要：隨著社會的進步，現(xiàn)代女性面臨著家庭與事業(yè)雙重壓力，在養(yǎng)老、家庭、身體健康等方面都要面對越來越多的擔憂和風險，既要面對人生不同階段的挑戰(zhàn)，又要為實現(xiàn)理想而打拼，這一切都需要健康的身體和積極的心態(tài)作保障。因此，女性投保成了一個時尚話題，而這個過程也分為三個階段，不同階段的女性對保險的需求也不盡相同。　　現(xiàn)在的社會，女性在職場能夠獲得的與男性平等的工作機會就越來越多，相應地，經濟上的獨立性也開始越來越強了，而在保險購買上卻是與男性有著極大的反差，原因是男性屬于冒險型，而女性對未來充滿焦慮和不安，所以女性保險應及早規(guī)劃好。　　中國是一個夫權社會，決定了男人的屬性是社會，而女性的屬性是家庭。通常來說，女性沒有家就沒有世界，如果失去了家庭可能意味著失去了一切。如果家庭中女主人的健康出了問題，男主人往往可以解決財務上的問題，但談到身體力行的照顧就不那么容易了。　　比如很少看到一個丈夫幾十年如一日照顧癱瘓在床的妻子，但反過來，妻子照顧丈夫的情況比比皆是。所以女性一定要有自我保護意識，尤其是未婚女性，如果把青春和健康完全寄托到另外一個人身上，這無異于拿人生去押注，風險可想而知。所以為了讓家庭穩(wěn)定，聰明的女性會讓自己在婚姻里留有余地。　　所謂留有余地，就是要有自我愛護意識，在遇到意外或健康風險的時候，假如能夠得到配偶的照顧，那是幸運女神的眷顧，但通常情況下，女性的健康危機往往伴隨著情感的危機。這時女性如果有一份意外或健康保險，她就至少可以得到基本的人身保障，也會心有所安 。女性不僅可以用保險來管理自己的健康和家庭，還可以管理財富。專家認為，保險作為一種特殊的金融工具，有著轉嫁風險的作用，可以把這些不確定的損失轉移給保險公司承擔，讓我們可以更安心地放手去搏。女性則可通過三個階段購買不同的保險產品。階段1：單身對走上工作崗位的年輕女生而言，收入較少，可以投保純消費型的意外險、重疾險產品。意外險提供的是最基礎的保障，而且價格也低，一兩百就能有較高的保額。主要是針對意外傷害導致的身故、殘疾這類不可逆轉的重大損失，向受害人及其家庭提供一筆資金，供后事安排或失去勞動能力后的生活安排。專家認為，重大疾病由于治愈通常需要較高額度的醫(yī)療費用，常常使病患家庭因病返貧，甚至由于無力籌集治療費用而延誤就醫(yī)。重疾險可以在重疾確診后第一時間提供治療費用，緩解家庭經濟壓力，也有利于盡早治療。在重疾年輕化的背景下，也是需要考慮的一個險種。一般疾病醫(yī)療費方面有社保的話，基本夠用，等稍有積蓄了再考慮加高保障。階段2：初為人母同男性相比，女性還有一個比較特殊的生理階段：妊娠。一般意外險和疾病保險對生育都是免責的，所以懷孕的女生在上述保險的基礎上還可以考慮針對妊娠意外的生育保險， 對自己和寶寶都有保障。另外，由于女性身體構造比較特殊，婚后的女性婦科重大疾病的發(fā)病率極大增加，可以在這方面加強投保。通常，我們所說的女性保險，就是針對生育和特定婦科疾病的保險。30~45歲的女性，除了意外和重疾保障，還可以開始計劃理財型保險。優(yōu)保網產品專家認為，這個年齡段的女性，通常已為人母，開始要關注孩子的教育問題。雖然現(xiàn)在我國實行九年義務教育制度，但是幼兒園、大學的教育費用仍然居高不下。母親們也總希望孩子能不落人后，課外輔導幫助孩子擴展視野，學習新技能，這也不是一筆小額支出。教育金保險同儲蓄相比，除了積累教育費用的作用，還有保費免除功能，萬一家長喪失勞動能力，不能再進行教育金積累，保險可以免除未支付的保費，同時保證孩子在保單規(guī)定的時間領取約定的額度作為教育費用。階段3：退休女性養(yǎng)老保險則是規(guī)劃老年生活重要的一環(huán)，充足的養(yǎng)老金能夠保證我們在退休后的生活品質。社會養(yǎng)老保險目前還處在初級階段，僅能滿足退休后的基本生活保障，遑論旅游等休閑活動。50歲左右可以考慮投保健康護理保險?？粘怖先艘呀洸皇切侣劻?，根據(jù)統(tǒng)計女性的預期壽命較男性長3~7歲，加上婚姻習慣中男性平均比女性大2~5歲，夫妻雙方的生存年齡將相差10歲左右。優(yōu)保網產品專家認為，大多數(shù)女性在晚年時，少則幾年，多則十幾年需要依靠自己照顧自己。萬一不幸發(fā)生意外或疾病導致不能自理時，這項保險可以提供護理保險金供護理費用的支出。分階段規(guī)劃保險，可以幫助女性從年輕到年邁都從容優(yōu)雅。中國已進入老齡化社會，而女性平均壽命通常比男性要長，她們在老年人口中的比例越來越高。未富先老并不可怕，未富先懶才是大忌，我們在年輕時便應提前做好保險規(guī)劃。

#投保 #保險規(guī)劃

2024-09-03 16:23:22

認識保險 分紅型保險好嗎？不同人生階段如何選擇

摘要：現(xiàn)在的保險種類頗多，各個方面都可以成為保險的項目，相對于理財類的保險，很多人都說分紅型保險好，分紅型保險好嗎，為什么說分紅型保險好，讓我們看看什么是分紅型保險。分紅型保險故名思議就是根據(jù)保險公司上一個會計年度的經營狀況，對保險公司的可分配利潤按一定比例的分紅?？梢詾楝F(xiàn)金紅利和增值紅利兩種方式。但雖然分紅型保險具有理財功效，但他仍然為一款人壽保險。分紅型保險的主要好處就是將保險公司每年分紅型保險的可分配盈利的七成分配給客戶。讓客戶從中獲利。這種保險的好處就在于作為長期保障的增值，可以抵抗部分的通貨膨脹問題。而每家公司的分紅方式不同，根據(jù)各個公司的投資規(guī)模、投資平臺、投資渠道的不同，每年的分紅也是浮動的，變化的。但是一般情況不會低于銀行的基準利率，不用擔心會貶值。并且從某種意義上說，保險公司在為您打工。沒有一家公司希望自己的效益不好，年財務報表的數(shù)字不好看。一家好的保險公司的業(yè)績上來了，他的盈利自然就多，那么分紅型保險的可分配盈利也就多了。投保人年增長的現(xiàn)金紅利或者增值紅利也就多了一起。這是一個雙贏的局面。既然分紅型保險這么紅，那么它有沒有什么風險呢？從分紅型保險的收益來看，主要在兩個方面上，一個為固定收益，是按照合同領取的。再一個為浮動分紅，是保險公司的利潤的分配。雖然可能會沒有收益，但是一般每個公司都是有一定的收益的，比較低的水平也有3%。所以說分紅是沒有風險的，每期都有固定收益，雖然分紅不固定，但是選擇好一家保險公司，其收益也是不可估量的。從這點上看，買分紅型保險更劃算一些。綜上所述，分好型保險好嗎？答案無須懷疑。但是，不是人生的每個階段，都需要購買分紅型保險，而且，購買保險的首要原則是自身的經濟狀況，其次是購買先后上要首先考慮保障型保險，在保障自身的前提之下再考慮分紅型保險。所以，分紅型保險好嗎？還要看您是否在適當?shù)臅r間買對了它！人生每個階段面臨著不同的風險，可將人生分為單身期、家庭形成期、家庭成長期和退休期4大階段，每個階段的保險規(guī)劃也都有所不同。單身期：工作不久、尚未成婚的年輕人，又沒有多少家庭負擔，應重視的是自身的意外和意外醫(yī)療類保障?？煽紤]一定數(shù)額的定期壽險，萬一發(fā)生意外，可得到充分的賠償用于治療和渡過受傷后的難關，萬一身故，也可為父母提供撫恤金用于晚年的生活費。若收入尚可，可考慮重疾險。如果有醫(yī)?；騿挝荒軋箐N一部分，就可選擇津貼類保險，也可考慮購買一些住院醫(yī)療中報銷型和津貼型的保險產品，以填補社保的不足。家庭形成期：此時的家庭責任感逐漸形成，而夫妻雙方也正出于收入高峰期和責任高峰期。夫妻對雙方、對父母都承擔著責任，可選擇保障性高的終身壽險、附加定期壽險、意外險、重疾險和醫(yī)療險。另外，可以購買適量的兩全保險儲備孩子的教育費用以及自己年老以后的養(yǎng)老金。建議成年人(有家庭)的組合應為終身壽險＋重疾險＋意外險＋醫(yī)療險。家庭成長期：是人生最辛苦的“上有老，下有小”的夾心時代。作為家庭的經濟支柱，應當為自己構筑充分的保障。中年人承載著整個家庭的壓力和責任，要考慮家庭、家人健康的雙重保障，根據(jù)家庭狀況選擇適當?shù)慕】惦U就顯得尤為重要，建議首選重疾險，同時，需為自己購買較高額的壽險、意外險和特種疾病險，再配合住院險和津貼型保險，萬一發(fā)生意外，可使孩子和家庭得到經濟保障。需要提醒的是，人到中年，鑒于女性的高發(fā)病率，中年女性可再考慮購買女性疾病險。建議中年人的保險組合應為重疾險＋住院險＋津貼型保險。退休期：在這個階段，一般的保障保險已不宜購買。由于這一階段各種保險的費率都很高，應該主要依靠自己早年積累的健康保險金和子女贍養(yǎng)。如果考慮到為子女減輕壓力，也可投保一些保費不是很高的意外險等險種。建議老年人的保險組合應為意外傷害險＋意外醫(yī)療保險。

#理財保險 #分紅保險 #保險規(guī)劃

2024-09-03 16:23:22

購買保險 周全保險規(guī)劃方法介紹

摘要：意外險、健康險、壽險是人們常選擇的三種保險，不少人認為有了這三種保險，就算是有了一個周全的保險，但是專家稱，做到三者兼顧的保險規(guī)則并不容易?？墒窃趺礃硬拍茏龊靡粋€周全保險的保險理財計劃呢，這里專家給您支招。保險公司的產品品種繁多，雖然有代理人幫助客戶來設計保險計劃，但是我們了解一下周全保障的概念還是會有助于我們理解這些計劃。我們知道人壽保險產品分為三大類：人壽保險、健康保險和意外保險。它們的功能不同，保險利益不同。人壽保險解決的是走得太早和活得太久的問題，健康保險解決的是我們的醫(yī)療和大病的問題，還有意外自然是解決生活中各種意想不到的意外事件造成的傷害了?，F(xiàn)在市場上的產品有些不是單純的人壽保險、健康保險和意外保險，而是兩種甚至三種產品組合在一起的復合產品，您只要注意它充分考慮了上面提到的各種風險。當然要買到周全保障，所花的保費會比單買一種保障要貴。如果經濟條件不允許，可以考慮先不買養(yǎng)老型的產品；如果仍然覺得負擔太重，身體條件也還不錯的情況下，健康保險可以考慮暫緩投保；但是意外保險很便宜，建議剛剛走上工作崗位的年輕人至少也要買意外保險。專家提醒采辦保險時買全足夠的保額相當主要，而且，跟著小我或家庭經濟狀況的轉變以及人生階段的分歧需求，要經常對自己采辦的保險產物和保額進行檢視，在恰當?shù)臅r辰增添保障的規(guī)模和額度，這樣保險才能真正起到濟困扶危的感化。保險是人生的必需品，就像食物、衣服、房子等必需品，要跟著時候的推移和周圍情況的轉變做出改變和調整。至于最佳的投保比例，專家建議：保費支出占投保人年收進總額的5%-15%；保險金額累計是年收進的5到10倍是最健康的。理財產品在消費模式有所轉變下應運而生，其中最引人注目的就是各保險公司主推的萬能壽險產品。萬能壽險其中一個主要的特點是，消費者可以根據(jù)自己在人生不同階段的家庭責任的變化，靈活調整保障計劃，同時它屬于投資型壽險，兼具保險保障和投資功能，具有收益穩(wěn)定、交費靈活與保障可調等人性化的特點。因此，萬能險已成為目前市面上最受歡迎的險種之一。

　　該怎樣制定周全保險保障計劃

對于這個問題，專家建議市民分階段考慮，在人生的不同時期，保險需求是不一樣的。家庭的形成期：由于剛結婚不久，面臨房貸、子女出生等問題，家庭現(xiàn)金流可能會比較緊張，應該考慮一些比較便宜的定期壽險、意外傷害險等產品。目標是花最少的錢，給家庭配備夠足額的保險。在家庭成長期：這個階段要考慮子女教育問題，這個階段也是保險需求最大的階段。需要再追加購買一些終身壽險、醫(yī)療保險等產品。家庭的成熟期：這個階段家庭收入將達到巔峰，夫婦將退體、而子女已經獨立。這個階段應該適當減少定期壽險，增加終身壽險，醫(yī)療保險，在條件允許的情況下購買一些養(yǎng)老保險做一個退休規(guī)劃。家庭的衰老期：在這個階段夫妻都已經退休，安度晚年。應該逐步減少各項保險支出，并以年金的方式領取之前所投保單的現(xiàn)金價值，也可以投保一些長期看護險。人們在制定周全保險保障計劃時，應根據(jù)家庭及經濟情況來選擇適合的方案。

　　鏈接：

招商信諾周全保險計劃：招商信諾周全保險是提供全面防癌、治癌的保險產品，最高可提供30萬保障費用。該產品適用于18－55歲大眾人群購買招商信諾周全保險面向18－55歲大眾人群的產品，惡性腫瘤導致的普通癌癥都在保險范圍之內，男性、女性幾種常見癌癥還有雙倍保障。和其他防癌險比較，“周全保”的優(yōu)勢在于繳費期短，繳5年享10年保障；一旦需要，理賠輕松立即給付，不必費心收單據(jù)，而且保險金一筆支付，讓投保人安心治療，不再為送藥費發(fā)愁。該產品適用于成年女性購買。

#周全保險 #保險規(guī)劃

2024-09-03 16:23:22

購買保險 年底如何規(guī)劃家財險 英大泰和財險支招

摘要：保險人們的保險意識越來越強了，對財產進行投保已經普遍為人們所接受，快到年底了，很多家庭都計劃添置。如何挑選家財險？英大泰和專家提醒，認清家財險理賠范圍，針對性地選擇產品較適宜。家財險主要是對火災、爆炸、雷擊等自然災害導致的房屋及室內財產損失予以保障。所謂室內財產，通常包括家用電器、衣物、床上用品、家具等。至于便攜式家用電器、手表等貴重物品是否在家財險保障范圍內，則視保單內容而定。對于被保險人私自改動水管管道設計或施工時造成管道破裂導致的家庭財產損失，家財險通常是不予理賠的。為避免此類損失，投保人可以選擇附加盜搶險、水管爆裂損失險、家用電器安全保險、高空墜物責任保險等，這樣在發(fā)生此類事故時投保人即可獲得賠償。據(jù)了解，臺風、暴雨、洪水、泥石流等在家財險的承保范圍內，但多數(shù)家財險產品對地震、海嘯等災害損失不予理賠。投保家財險時，投保人一定要弄清保單內容，仔細閱讀保單條款。因為各家保險公司對同一險種的保障范圍不同，比如盜搶險的具體承保內容就應以合同約定為準，包括免賠金額、免賠比例等。值得注意的是，發(fā)生盜搶事故后，被保險人應在“第一時間”報案，在報案后才可以辦理理賠手續(xù)。

　　地震不在財險理賠范圍內

家庭財產保險條款中指出，一些常見的保險條款，如：水管爆裂、地震等已經沒有出現(xiàn)在保險條款上。除此之外，汽車、自行車等交通工具，金銀、貨幣、錄音錄像、酒、藥物、手機等無法鑒定價值的財產以及堆放在露天的保險財產都不屬于保險財產范圍之內。此險種投保人可以購買多份保單，但總保險金額不得超過保險財產的實際價值。進行理賠時，理賠金額也不會超過保險金額，也就是說，投保人如果損失了20萬財產，但只投保了5萬元，就按5萬元為上限進行理賠。另外這個理財品種是不能夠附加盜竊險的。

　　 暴雨每小時超16mm才能賠

我們要知道，財險理賠是受一定的條款約束的。對于臺風帶來的暴風暴雨，保險公司有特定的標準認定保險事故。只有當氣象臺發(fā)布的天氣報告表明，暴雨12小時達到30毫米、24小時達到50毫米以上或是每小時達到16毫米以上；暴風風力在8級以上，發(fā)生的保險事故才在保險的理賠范圍之內。最后提醒您，在投保時一定要真實填寫保單，所投保的財產標的坐落地不能是商鋪以及違章建筑和處于緊急危險狀態(tài)的財產，而只能是投保人戶口所在地，或者常住地。否則，一旦發(fā)生財產損失，即使符合理賠條件，也將得不到賠償。

　　保單條款要弄清

需要提醒的是，投保家財險前，大家都應對合同條款認真閱讀，因為其中的一些條款設置會直接關系到保單能否真正提供保障。比如盡管目前大部分的房屋為鋼筋混凝土、磚混結構，但也不排除例外，而很多家財險保單會對房屋的結構進行規(guī)定，若非鋼筋混凝土或磚混結構，是不在保障范圍之列的。各家公司對同一險種的保障范圍會有不同，比如盜搶險的具體承保內容就應以合同約定為準，包括免賠金額、免賠比例等。通常，發(fā)生盜搶事故后，被保險人應第一時間報警，在報案后合同規(guī)定時間內未查獲保險標的的情況下，方可以辦理賠償手續(xù)。對于被保險人私自改動水管管道設計，或是施工時造成管道破裂造成的家庭財產損失通常是不予理賠的。而在第三者責任保險中，對燃放煙花爆竹引起的民事?lián)p壞賠償責任和費用通常免賠；被保險人故意、欺詐或酗酒、斗毆情況下引起的損害賠償責任同樣免賠。此外，英大泰和提醒大家要注意，財產險不同于人身保險可多買多賠，財產險賠償?shù)臉藴释ǔＲ詫嶋H損失金額為上限，所以如果投保人太“貪心”超額投保，或是在多家保險公司反復投保，都只會白白浪費保費，無法起到多重保障的作用。

#家財險 #保險規(guī)劃 #英大泰和

2024-09-03 16:23:22

認識保險 五險為新婚家庭提供保險規(guī)劃

摘要：今年十一長假八天，又是一輪結婚高潮。在完成熱熱鬧鬧的婚禮前后，忙碌的新人別忘了一件重要的事情，那就是安排相關的保險保障。巧妙利用五險，為新婚家庭提供完善的保險規(guī)劃。年輕夫妻剛剛組建自己的新家庭，很多人沒有意識到保險的重要性，保險是貫穿我們生活的重要保障。　　很多夫婦在籌備婚禮時，財務支出大多集中在買房、裝修上，另外不少注重生活品質的新婚夫婦將購車作為婚后生活的第一大額消費目標。與此同時，隨之而來的房貸、車貸，也增添了財務風險，一旦發(fā)生意外影響了家庭正常的現(xiàn)金流，負債將變成家庭的沉重包袱。　　新婚夫婦保險選擇：

　　婚慶險讓你安心結婚

　　近年來，婚禮形式不斷翻新花樣百出，但伴隨著浪漫而來的意外事故也越來越多。為此，新人們不妨選擇“婚慶險”、“婚宴險”等險種，為自己省去一些后顧之憂。　　比如在上海地區(qū)，婚慶責任險已由上?；閼c協(xié)會和幾家財險公司合作推出，從試點至今已經有五年左右的時間，目前絕大部分婚慶公司都投保了該項目。新人在選擇婚慶公司服務之前，就可以詢問一下該公司是否已經投保了婚慶責任險。　　通常，婚慶公司會拿出每單婚禮服務總費用的3%，購買一份婚慶責任險?；閼c險可對婚禮中的一些意外事件進行理賠，如婚車遲到、司儀遲到、化妝品導致新娘過敏、婚禮照片出錯以及人身意外傷害等發(fā)生時，新人可以直接從保險公司獲得約定的理賠金。　　還有比較常見的一種是婚宴責任險，保費不過一兩百元，結婚新人可以自行投保?；檠珉U主要保障是，新人或赴宴親友對酒店設備如地毯、餐具等不慎損壞等情況發(fā)生時，可由保險公司進行賠付。　　在婚慶這樣一個特殊的場合，參與的人士所面臨的風險各不相同。其中，新人不妨提前投保一份“新婚意外人身保險”，為自己增添一道風險屏障。來賓的風險主要是食物中毒和婚宴現(xiàn)場的一些可能發(fā)生的意外，也可以通過新婚意外險，將這些潛在風險納入保障范圍。

　　蜜月旅游要買旅行意外險

　　熱熱鬧鬧地辦完喜酒，開始準備蜜月旅游。出門在外總是有風險的，陶醉在二人世界里，難免疏忽了腳下的風險。所以，新人出門前，最好買份旅行意外險。　　新人若是跟旅行社出去旅游的話，會有一份旅行社責任險，但它只保障旅途中因旅行社責任而引起的意外事故，換句話說，假如該意外不是因旅行社責任造成的，而是你自己或任何第三方造成的，比如個人吃壞東西生了病、走路不小心扭傷腳或私自離團遇到意外，這些都不在旅行社責任險的賠償范圍內。眼下時興的自助游，旅途中所有的風險損失都要自己承擔，那就更要買份旅行意外保險了。　　如果新婚夫婦是出國游，則最好選擇帶有全球緊急救援的境外旅行險。如還要玩一些風險較高的項目，如滑雪、蹦極等，則得事先挑選含有這些項目保障的旅行險產品。

　　聯(lián)合壽險為愛情“保鮮”

　　每一對新婚夫婦，當然還有一個非常大的愿望，那就是可以“將愛情進行到底“，夫妻倆攜手走過今后的人生。于是不少新人會考慮有沒有“愛情保險”可以購買。　　其實，許多人壽保險公司早就注意到了年輕夫婦們“保障愛情”的情感需求，特別定制了幾款可以由夫婦雙方共同購買的“聯(lián)合人壽計劃”。　　這些聯(lián)合人壽保險計劃的賣點就在于，夫妻倆只需要購買一份保單，共同支付保費，就可以雙雙成為被保險人，同時兩人都有受益權，用專業(yè)名詞來說就屬于“聯(lián)合人壽保險計劃”。這些險種不僅具備兩全或終身的人壽保障，還可以獲得銀婚紀念祝賀金等額外保險利益。　　此外，很多新人通過銀行(資訊論壇產品)按揭購買新房。這類新婚家庭可適當選擇適當?shù)膲垭U。安排的壽險保額應與貸款金額相同，如貸款50萬元，保額也應該是50萬元。壽險應給主貸款人買，這樣才能確保萬一發(fā)生風險后能繼續(xù)還貸。

　　兒童保險未雨綢繆

　　假如計劃婚后三年內添一個小寶寶，在大人已經擁有足額、恰當?shù)谋ｋU之前提下，如果家庭經濟條件還比較寬裕，可以適當考慮為孩子買份保險。千萬別本末倒置，大人還沒有買保險，先給孩子買上一大堆。　　而養(yǎng)老保險則是經濟寬裕后的選擇，那時小家庭會比剛結婚時更有經濟實力。在國外也是這樣，沒有人會一下子買全所有的保險品種，而是隨著收入的不斷增加，一點一點地完善自己的保障計劃。即使同一個險種，如壽險，也是年輕時先買一點作為防備，然后再隨著身價的上升不斷增加保額。　　保險理財專家建議：　　保險理財專家表示，對于新婚家庭房貸、車貸等負債劇增的情況，可以考慮配置同等保險金額的保險產品以轉嫁風險，如貸款80萬元，保額也應該是80萬元，而且被保險人應該為還貸的主要收入來源，這樣才能確保萬一發(fā)生風險后另一方還能繼續(xù)還貸。　　新婚夫婦還可以購買一些家財險品種，保障范圍涵蓋房屋、房屋附屬物、房屋裝修等，給新家安上一張保護網。　　與缺少保險意識的家庭不同，有的新婚夫婦頗有保障意識，加之年輕人具有沖動消費的特點，導致一些新婚家庭出于主動或者被動的原因，購買了不少保險，年交保費大大超過了家庭承受范圍，淪為“險奴”苦不堪言，其結果不是盲目退保蒙受損失，就是節(jié)衣縮食影響生活質量。　　理財專家告訴記者，現(xiàn)金流充裕的年輕家庭并不多，在購買保險時應該適可而止，量力而行，把錢花在刀刃上，而不要沖動投保、盲目退保。　　保費與保額的設定，要根據(jù)新婚家庭的具體財務狀況和需求設定，保費過高，會影響家庭財務調度；保費過低，又會造成家庭保障不足。一般而言，保額設定為夫妻兩人年收入的10倍，保費不超過年收入的1/10。　　新婚夫妻按收入比例投保，收入相當可互保　　在被保險人的選擇上，也有不少人存在誤區(qū)。體貼的丈夫往往會考慮給妻子或者在有孩子后，首先給孩子購買一份保險。雖然這是一種對另一半的關愛和責任，但是這種一味給家庭成員投保，而忽視自身風險保障的行為并不明智。　　新婚夫妻應該根據(jù)雙方的收入比例來投保，家庭經濟支柱應該首先得到保障。對于夫妻收入相當?shù)募彝?，可采用夫妻互保的形式，指定對方為自己保單的身故受益人，這樣萬一其中一方發(fā)生不幸，則另一方都可得到全部的保險金額做為家庭儲備金。而在夫妻雙方都沒有保障的情況下給子女投保更是不可取。婚后夫妻應先考慮自己的保險完善情況，首先要讓家庭收入來源有保障，其次在經濟條件寬裕的前提下，可適當考慮孩子的保險。

#保險規(guī)劃 #五險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 擁有保險規(guī)劃 生活更加精彩

摘要：　　人生需要規(guī)劃，保險也是這樣的。有保險規(guī)劃的生活才是精彩的?，F(xiàn)在我們的口號就是“有規(guī)劃，更精彩”其實就是這樣的，我們要適應各種各樣的社會生活，所以我們必須學會規(guī)劃，學會計劃。一個國家要發(fā)展必須要有規(guī)劃。保險也是如此，有保險規(guī)劃不會因為盲目而被騙，也不會因為投太多的錢而無法生活。所以有保險規(guī)劃，生活更精彩。　　沒有一種健康險規(guī)劃可以適用于每一個人，也沒有一種健康險規(guī)劃適用于人生每一個階段。隨著年齡的增長，境遇的改變，需求的不同，所需要的健康險規(guī)劃也是不盡相同的。　　人生短短數(shù)十載，如何過的幸福美滿，每一步的規(guī)劃均是關鍵。常言道，人生不如意事十之八九，居安思危，防患于未然，保險規(guī)劃是最重要的步驟。　　不同年齡段的人有不同的保險需要，沒有一個保障方案適用于所有的人和家庭，但是家庭中若沒有制定保險方案絕對是理財大忌。任何人在任何年齡階段，基本都需要買保險。有些人會問，我這么年輕，需要買保險嗎？我有錢，還需要買保險嗎？事實上，任何人在任何年齡階段發(fā)生意外事故、疾病后，都可能導致家庭財務發(fā)生額外的支出。盡管有些家庭會有一定的經濟基礎保障，但這些保障可能來自家庭收入，也可能來自社會保障，很多時候都不足以抵御風險，這就需要商業(yè)保險進行補充。　　單身期：工作不久、尚未成婚的年輕人，又沒有多少家庭負擔，應重視的是自身的意外和意外醫(yī)療類保障。可考慮一定數(shù)額的定期壽險，萬一發(fā)生意外，可得到充分的賠償用于治療；萬一身故，也可為父母提供撫恤金用于晚年的生活費。若收入尚可，可考慮重疾險。如果有醫(yī)?；騿挝荒軋箐N一部分，就可選擇津貼類保險，也可考慮購買一些住院醫(yī)療中報銷型和津貼型的保險產品，以填補社保的不足。建議年輕人的組合應為“意外險+定期壽險+住院醫(yī)療險”。　　家庭形成期：此時的家庭責任感逐漸形成，而夫妻雙方也正處于收入高峰期和責任高峰期。夫妻對雙方、對父母都承擔著責任，可選擇保障性高的終身壽險、附加定期壽險、意外險、重疾險和醫(yī)療險。另外，可以購買適量的兩全保險，以儲備孩子的教育費用以及自己年老以后的養(yǎng)老金。建議成年人(有家庭)的組合應為“終身壽險＋重疾險＋意外險＋醫(yī)療險”。　　家庭成長期：這是人生最辛苦的“上有老，下有小”的夾心時代。作為家庭的經濟支柱，應當為自己構筑充分的保障。中年人承載著整個家庭的壓力和責任，要考慮家庭、家人健康的雙重保障，根據(jù)家庭狀況選擇適當?shù)慕】惦U就顯得尤為重要，建議首選重疾險。同時，需為自己購買較高額的壽險、意外險和特種疾病險，再配合住院險和津貼型保險。萬一發(fā)生意外，可使孩子和家庭得到經濟保障。需要提醒的是，人到中年，鑒于女性的高發(fā)病率，中年女性可再考慮購買女性疾病險。建議中年人的保險組合應為“重疾險＋住院險＋津貼型保險”。　　退休期：在這個階段，一般的保障保險不宜購買。由于這一階段各種保險的費率都很高，應該主要依靠自己早年積累的健康保險金和子女贍養(yǎng)。如果考慮到為子女減輕壓力，也可投保一些保費不是很高的意外險等險種。　　因此保險代理人銷售的不是保險產品，而是“風險規(guī)劃處方”，其步驟應該是：1、 望聞問切(信息收集)。了解客戶的年齡、職業(yè)、贍養(yǎng)人口、收入與負債、未來財務需求、資產分配、目前已有的保障等信息。2、 把脈診斷(風險評估)。風險評價是識別并分析潛在風險區(qū)域的過程。通過列舉通常的項目風險因素以使風險識別更加明析。因而根據(jù)客戶的資料，分析客戶需求(包括保險產品的需求、未來財務安排的需求、家庭計劃的安排等)，才能精確地找到其風險所在。3、 開具處方(提供解決方案)。根據(jù)客戶的財務需求以及潛在需求，使用保險產品組合方案，來實現(xiàn)客戶的理財目標，需要告知客戶為什么要有這樣的方案？為什么適合這樣的方案？其注意事項又在哪里？年度檢視和調整方案的必要性，以及方案執(zhí)行前后的禁忌事項等等。 　　回過頭來，消費者在考慮保險規(guī)劃時，不要一味的比較保險產品，而是要考量保險規(guī)的整體性、前瞻性。同時，消費者也可以通過上述步驟，來選擇保險代理人。無論是人壽保險還是財產保險，保的是一個“錢”字。“開源、節(jié)流、避險”乃理財三要素，保險讓你在理財中穩(wěn)操勝券。無論是富裕的、還是負債的，有錢的、還是沒錢的，護錢的、還是掙錢的，男的、還是女的，老的、還是少的，都不要忘了給“錢”保險。未雨綢繆，才是當代人應具備的素質，更是明智的選擇。　　現(xiàn)實生活中，有車族100%的會為自己的愛車投保車險，卻忽略為自身投保人身保險；也有很多企業(yè)主會為企業(yè)投保財產保險，而不為自己投保人身保險。這實際上出現(xiàn)了本末倒置的問題。所以有個自己人生的保險規(guī)劃顯得尤為重要。

#保險規(guī)劃 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 人生路上的里程碑——學會如何購買保險

摘要：古人說：防患于未然。保險就是這樣的，它是對你以后生活的保障。學會如何購買保險則是我們每一個人應該做到的。保險有很多的品種，不同的種類有不同的作用。真正學會購買保險真是對人生一個很重要的里程碑。這樣的話就可以讓我們在以后的生活中更加的如魚得水。不是每一個人都懂得如何購買保險，所以學會購買保險則需要我們去做更多的工作。家庭中針對個人如何購買保險:先大人，后小孩，父母才是孩子最大的保障。買保險，不要主次顛倒。天下父母心都是一樣的，誰都希望給孩子多些。但惟獨保險，我們自己保得多，保得足，才是愛孩子的體現(xiàn)。請記?。焊改笡]有保險，孩子談不上保障。只給孩子買保險這是中國家庭投保出現(xiàn)最大的誤區(qū)。先保障，后理財；投保順序一般為：意外 醫(yī)療 重疾 教育金 養(yǎng)老金（投資理財）；年保費支出為年收入的10-20%；不一定一次購買到位，意外險可以全家都買，其他的看經濟條件先給家庭支柱購買，再逐步完善。如果父母的保障都到位了，再來考慮孩子的保險。孩子的保險首先要考慮社保，先保障“一老一小”，這是最基礎的保障，也是屬于國家福利性政策。在商業(yè)保險方面，孩子的保險優(yōu)先考慮的應該是意外、醫(yī)療健康方面的保險，畢竟保險最本質的功能是保障，孩子的意外、醫(yī)療健康應該放在首位考慮，至于教育金保險類似強制儲蓄，保額高低視乎各個家庭的經濟承受能力。如果經濟能力不足，可以先放一放。為了獲得一份科學合理的保險規(guī)劃，建議你參考上述投保規(guī)則通過第三方保險中間站（不屬于任何保險公司，不銷售任何保險產品，而是為保險買賣雙方搭建的交流互動平臺）的“保險招標”功能，按照設定的科學流程，匿名發(fā)布你的保險需求，可以獲得當?shù)馗鞔蟊ｋU公司的不同代理人給你定制的保險方案，自己客觀比較選擇，也不會受到無謂的打擾，主動選擇中意的代理人。身體健康是我們最大的財富，投保模式為：重疾險+住院報銷/津貼+意外傷害險，與你的“四險”形成高低搭配，從日常的小病，到少見的大病，保障范圍基本都包括了，保障力度上，由于“四險”的最高保障不過8W左右（杭州的標準），并根據(jù)你的經濟收入和測算出來的日常生活水平，建議住院報銷在5W+，津貼在100￥+，意外和重疾在15W+，2個人同時投保的費用應該不會超過1W（由于不知道你的年齡，按照28歲計算的，這是沿海地區(qū)結婚的平均年齡，且不考慮你房貸，父母的贍養(yǎng)應該問題不大），費用占你年收入的6％-，應該不會造成經濟壓力，2者最終形成一個高保障廣覆蓋的醫(yī)療保障體系。由于目前沒有小孩，所以需要留有一定的經濟空間，為將來預留！關于理財，銀行最好預留2W左右的活期流動資金，以備急用！建議拿出20％的資金投資到長期開放式基金（品種根據(jù)個人喜好），嚴禁個人進入股市！保險理財方面可以用10％的資金選擇長期型的投資分紅險，最好是投連險，或者成長型年金的養(yǎng)老險，其長線收益也比較可觀。由于您們家庭處于初始階段，暫時不要涉及房產、期貨等其他的投資渠道。這樣總共投入約40％的資金用于銀行、保險和基金，資金相對得到一定的分散處理，且擁有一定的財務保障和增值，風險也就得到了控制。在確定了應該選擇的險種以及可以獲得的優(yōu)惠以后，我們在購買車險的過程中應該如何選擇保險公司，購買過程中還應該注意哪些問題呢？業(yè)內人士建議，如果您的車是新車，而且車價相對較高，可選擇大公司的車險。因為越高檔的車，修理費用也相應越高，一旦出現(xiàn)事故，可能承受的經濟壓力也就越大，而大公司的賠付額度相對會高一些，定點維修廠的級別也比較高。但從支付的保費來看，一般而言，相同的車型和險種，大公司的保費要比小公司高。如果您的車是舊車，或者車價不高，修理費用也不會很高昂，并且您的駕駛技術又比較成熟，選擇小公司比較劃算。另外，專家提醒投保人，如果您的車經常出外跑長途，那么應該盡量選擇比較大的保險公司來投保，因為這樣的保險公司在全國各地都有分公司，遇到麻煩可即時在當?shù)剞k理定損、理賠等。此外，專家提示，車主投保車險不能只重價格，應該結合自己用車的實際情況來決定，比如是否經常跑長途、是否指定專人駕駛等，綜合出險時所需要的服務等。

#保險規(guī)劃 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 少兒保險要避免險種不均衡

摘要：對于年輕的父母來說，孩子的到來無疑是最幸福的事，而孩子的健康問題一直是家長最關心的，很多家長都在為孩子投保。如何購買少兒保險，什么年齡適合買保險，在買少兒保險時如何避免險種不均衡的現(xiàn)象，這些問題都是需要家長提起重視的。

　　0歲起步：醫(yī)療保險最重要

少兒對保險的需求主要是人身保障和教育金儲備兩方面。“少兒的免疫系統(tǒng)發(fā)育不完全，沒有充足的免疫力”，中國人壽蕭山支公司的客戶經理汪海君告訴筆者，尤其是6歲以下的兒童，在面臨重大疾病時，醫(yī)療保險可以給寶寶一定的保障，也可以減輕自己的經濟負擔。所以，在為孩子考慮保險時，首先應考慮醫(yī)療保險。社保是“低水平、廣覆蓋”，尤其是醫(yī)療保險面臨不少的限制。所以還需要商業(yè)保險彌補社保的缺口與不足，以及成年后的終身保障。為孩子經濟獨立前儲備醫(yī)療費用。

　　6歲以上：增加意外險，購買教育基金

“6歲以上的小孩自我保護能力差，容易發(fā)生意外事故。這時，家長最擔心的是意外事故對寶寶產生的傷害。”汪經理告訴筆者，醫(yī)療保險僅僅是對少兒因疾病產生的治療、住院和手術費用給予報銷或補貼。而意外險則主要是對少兒發(fā)生意外事故導致的死亡和傷殘?zhí)峁┍Ｕ?。因此?/span>6歲以上的寶寶可考慮投保意外險。在兩種保障都齊全的情況下，資金充裕的家庭還可以為孩子提前準備教育金。兒童期開始儲蓄未來的教育基金，將是解決未來教育費用龐大的最佳工具，如短期及長期子女教育年金、投資型保險等。還本型終身險的特色是限期繳費、還本終身，非常適合父母為兒童做終身理財規(guī)劃。另外，在保費方面，年紀越小保費越便宜，小孩越小投保越劃算。

　　不同少兒險險種解決不同問題

第一類：防止意外傷害。孩子在嬰幼兒階段自我保護意識比較差，基本完全依賴于爸爸媽媽的照顧和保護；孩子在上小學、中學階段，要負擔照顧自己的責任，但作為弱小群體，為了避免車禍等意外，父母可以酌情為孩子購買這類險種，一旦孩子發(fā)生意外后，可以得到一定的經濟賠償。第二類：孩子的健康。調查顯示父母對孩子的健康格外關注。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，重大疾病的高額醫(yī)療費用已經成為一些家庭的沉重負擔。為孩子買一份終身型的重大疾病險是父母為孩子準備的不錯禮物。第三類：孩子的教育儲蓄。據(jù)介紹，它解決的問題主要是孩子未來上大學或者出國留學的學費問題。越來越高的教育支出，不可預測的未來，都給父母一份責任，提前為孩子做一個財務規(guī)劃和安排顯得非常必要。一旦父母發(fā)生意外，如果購買了″可豁免保費″的保險產品，孩子不僅免交保費，還可獲得一份生活費。

　　家長給兒童買保險要規(guī)避“三大誤區(qū)“

獨生子女是現(xiàn)代家庭的普遍選擇，全家三代的關注點都在一個孩子的身上，許多家長為了給孩子長期的保障購買了少兒保險，但由于不太了解保險需求和保險規(guī)劃，容易走入誤區(qū)，那么，家長給兒童買保險要注意避免哪些問題呢？第一， 先保孩子后保家長。家長往往將孩子的需求放在第一位，殊不知，孩子最重要的保障來源于父母。父母沒有保障，一旦發(fā)生了意外事故，整個家庭都失去了經濟來源。因此，在購買兒童保險時，家長一定要先做好自己的保險計劃，這樣才能保障孩子的保險。第二， 險種購買不均衡。兒童成長期中，不僅僅面臨著兒童遭受意外事故的風險，隨著社會的發(fā)展，環(huán)境和資源的壓力，也同樣考驗這家長的經濟實力。許多家長在購買兒童險種時，過于偏愛意外類或者儲蓄類的風險都是不合理的。正確的做法應當是合理分配家庭收入和組合險種，將保障充分和全面化。第三， 保險期限過長。家長希望盡量為孩子的將來鋪路，因此，在購買兒童保險的時候，往往購買保險期限較長的險種，這也是不正確的。首先，保險期限較長的險種對家庭的經濟實力是一種考驗；第二，保險期限過長的產品會由于孩子的成長逐漸失去針對性，反而，選擇適當保險期限的產品，在未來可以根據(jù)實際情況由孩子自己對保險保障進行規(guī)劃和改善。在為孩子購買少兒保險的時候，要注意各個方面平衡發(fā)展，避免出現(xiàn)險種不均衡的現(xiàn)場發(fā)生，以免造成保險規(guī)劃的缺失和不完善。

#少兒保險 #保險規(guī)劃

2024-09-03 16:23:22

認識保險 低投入高保障 家庭首選定期壽險

摘要：意外不知道什么時候會發(fā)生，給自己規(guī)劃一份未來，許多人選擇保險來應對可能出現(xiàn)的風險，定期險是一個不錯的選擇。如何選擇和購買一份合適的定期保險成為了更多人關心的話題。家庭首選的消費型保險定期壽險最顯著的特點是交費期和保險期限一致。由于定期壽險風險責任有確定的期限，保險公司只承擔特定的年齡區(qū)間內的風險，測算起來相對容易，也有利于保險公司控制風險。在保額相等的情況下，定期壽險的保費相對其他壽險低廉，而客戶也可以根據(jù)自身的需要靈活選擇，短期如1年、5年，長期如10年、15年、20年，還可約定年齡到50歲、60歲等。如果在原保險單期滿之后要延長保險期限，有的定期保單還規(guī)定被保險人不必再次接受體檢。較為普遍的消費型定期壽險，年金千元以下，更為便宜的也有500元左右的。在消費型的保險中，定期壽險是一種比較優(yōu)越的險種。在國外，定期壽險是理財規(guī)劃師推薦度最高的險種之一。即使購買了儲蓄分紅型的終身壽險，也可以在其基礎上加買定期壽險，以低廉的價格獲得理想的保障。純消費型的定期壽險具有“低保費、高保障”的優(yōu)點，保險金的給付也可以免交所得稅和遺產稅。在低收益高回報的風險管理下，每家保險公司的純消費型定期壽險產品屈指可數(shù)，大多數(shù)的保險公司一般只提供一項定期壽險作為主險產品，而一些小型保險公司也就索性直接放棄這個低收益、易虧損的保險產品。從某個角度來看，純消費型的定期壽險對消費者來說，它的性價比是很高的。20歲：強制儲蓄定期保障張小姐今年24歲，在南京一家外企工作月薪3000元。非常熱衷于購物、娛樂，絕對屬于“月光女神”一族。對理財毫無概念，和身邊的朋友大多也只談消費不談理財。提倡享受今天的生活，但絕不"啃老"，在外人看來是個瀟灑的單身一族。針對張小姐的情況，工行理財專家建議，單身理財最重要的是30歲之前，這個無財可理的階段屬于儲蓄期，理財性格、習慣的培養(yǎng)很重要。為了今后組建家庭做準備，建議單身朋友一定要強制儲蓄。另外，購買定期壽險也很重要。由于年齡低，可用較低保費獲較高保額。“現(xiàn)在年輕人幾乎都是獨生子女，一旦出現(xiàn)意外，父母將無任何保障。一年繳納五百元左右的保費，可獲得二三十萬的保額，受益人可定為父母。”購買定期壽險的三大原則。首選定期純消費型這么做的原因，歸根到底是以盡量少的保費支出獲得盡可能高的保額保障，以提高壽險在保障方面的性價比。由于終身壽險須針對“人必然死亡”這個局限條件提供賠付，保額、保費比往往較低，而且從財務規(guī)劃角度看，年輕時收入一般大于支出，現(xiàn)金流為正，須依靠壽險防范死亡帶來的現(xiàn)金流風險，而年老退休后收入一般小于支出，防范現(xiàn)金流風險的意義較小。此外，純消費型保險不具有儲蓄的特征，因此，在相同保費的前提下，可提供比儲蓄型壽險高數(shù)倍乃至十數(shù)倍的保額，為投保人提供更多保障。最好一次性購買投保人可以自行選擇定期壽險的保障年限，10年、20年、30年是最常見的選擇。單純從產品角度看，一次性選擇30年最佳。目前多數(shù)壽險為防范投保人的道德風險，會對投保首年的保障有額外限制。若直接購買30年期，這個不完全保障也就是第一年，但若分三次購買10年期，就要面臨三次各為期一年的不完全保障，這會增加保障的風險。當然，考慮到部分投保人手頭拮據(jù)，選擇保費最便宜的10年期實屬無奈，那么為了規(guī)避“不完全保障”，不妨在第一個10年期保障還剩1年時，就開始投保第二個10年期，通過兩份保險疊加的方式來避免相關影響。但這樣做的缺點是雖然買了三個10年期保險，實際保障年數(shù)僅為28年。定期壽險是純粹意義上的保險，消費者應該根據(jù)自身情況科學合理選擇，充分發(fā)揮定期壽險的保障功能。

#家庭保險 #保險規(guī)劃

2024-09-03 16:23:22