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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 我國農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度: 摘要：
我國農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是針對(duì)廣大農(nóng)村制定的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，通過試點(diǎn)不斷的進(jìn)行推行。在我國，由于受到經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的限制，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度起步較晚，覆蓋面小，保障水平低，長期以來一直沒能形成一個(gè)完整的體系。因此還需要盡快完善農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度包括養(yǎng)老保險(xiǎn)金的收取、基金投資、保險(xiǎn)金的計(jì)發(fā)等環(huán)節(jié)。中國的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度遲遲沒有建立，除了政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)條件制約和理論準(zhǔn)備不足，缺乏明確可行的方案外，關(guān)鍵是農(nóng)村面臨著制約養(yǎng)老基金投資、保險(xiǎn)金計(jì)發(fā)的“瓶頸”——養(yǎng)老供給短缺?，F(xiàn)行的模式都是以農(nóng)民自收自支為主，但是農(nóng)民收入普遍偏低，難以滿足保費(fèi)必須定期交納的基本要求。傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，社會(huì)保障是國家收入再分配的主要方式，政府激勵(lì)在農(nóng)村社會(huì)保障中的作用是重要的，國家應(yīng)該成為農(nóng)民養(yǎng)老供給的主體。目前，只要對(duì)現(xiàn)行的農(nóng)村發(fā)展政策進(jìn)行微調(diào)，政府就既能負(fù)擔(dān)起建立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的財(cái)政重任，又能增加農(nóng)民收入、啟動(dòng)農(nóng)村市場(chǎng)、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)。我國農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在的問題1、農(nóng)保基金籌集渠道狹窄，制度規(guī)定的籌資模式難以完全落實(shí)。該制度下農(nóng)保基金籌資“以個(gè)人繳納為主，集體補(bǔ)助為輔，國家予以政策扶持”。國家的政策扶持是“對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)支付的養(yǎng)老保險(xiǎn)資金予以稅前列支”，集體補(bǔ)助也主要是來自于鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的資金。我國目前的實(shí)際情況是擁有較多鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的地區(qū)的農(nóng)民比只有很少甚至沒有鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的地區(qū)的農(nóng)民要富裕，在這種情況下，欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)民無力繳納保險(xiǎn)費(fèi)的同時(shí)也只能得到很少甚至得不到集體補(bǔ)助和國家財(cái)政支持，而富裕地區(qū)的農(nóng)民自身有能力繳納保費(fèi)的同時(shí)又能得到集體補(bǔ)助和國家財(cái)政支持。顯然，這種籌資模式使得未來農(nóng)村養(yǎng)老面臨困難的欠發(fā)達(dá)地區(qū)和沒有能力投保的貧困農(nóng)民，有著較強(qiáng)的養(yǎng)老需求卻不能享受到這項(xiàng)利國利民的好政策，從而造成了“保富不保貧”的不公平現(xiàn)象。2、基金增值方式單一。按照現(xiàn)行制度設(shè)計(jì)，農(nóng)?；鹬荒艽嫒脬y行和購買國債。實(shí)際上，限于人才和資金因素，縣級(jí)農(nóng)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的選擇只有一個(gè)，那就是存銀行，運(yùn)營層次低，加之銀行利率下調(diào)等導(dǎo)致基金保值增值困難，農(nóng)保基金升值空間有限，收益對(duì)基金運(yùn)營支撐能力較弱。同時(shí)把農(nóng)保資金存入銀行，需要面對(duì)兩大潛在的風(fēng)險(xiǎn)：一是銀行本身存在的風(fēng)險(xiǎn)。二是銀行資金運(yùn)作衍生的問題。3、提取管理費(fèi)服務(wù)費(fèi)不合理，使得有限的養(yǎng)老基金更為捉襟見肘。根據(jù)1992年民政部制度規(guī)定：“農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老事業(yè)管理機(jī)構(gòu)可從收取的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)中提取管理服務(wù)費(fèi)，管理服務(wù)費(fèi)按當(dāng)年收取保險(xiǎn)費(fèi)總額的3％提取”。當(dāng)前的農(nóng)?；饋碓粗饕哭r(nóng)民個(gè)人繳納，集體、國家投入很少，增值空間有限，從中還要負(fù)擔(dān)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)，勢(shì)必造成基金的資金緊張，將來給付面臨壓力。4、養(yǎng)老保險(xiǎn)金給付水平過低，功能發(fā)揮水平有限。按照規(guī)定，農(nóng)民繳納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，可以根據(jù)自己的實(shí)際情況按月繳納2元、4元、6元……20元等十個(gè)檔次繳費(fèi)，也可一次性躉繳，由于繳費(fèi)水平編低，難以起到保障基本生活的作用。從蕪湖市2006年末，縣、區(qū)領(lǐng)取養(yǎng)老金資料反映：領(lǐng)取養(yǎng)老金人數(shù)505人,月領(lǐng)取金額最低為0.7元，人均月領(lǐng)取養(yǎng)老金金額為33.26元，參保人員到期領(lǐng)取的養(yǎng)老金也就相當(dāng)于本人當(dāng)年存款和利息。而目前蕪湖市各縣、區(qū)農(nóng)村月最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)為80元—156元，在目前的生活水平下，參保人員領(lǐng)取的養(yǎng)老金，發(fā)揮的作用較低，保障水平有限，起不到養(yǎng)老保險(xiǎn)功能。農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的未來發(fā)展農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是國家的一項(xiàng)長期社會(huì)政策和政府實(shí)施的農(nóng)民養(yǎng)老計(jì)劃，既不是商業(yè)保險(xiǎn)，也不是農(nóng)民負(fù)擔(dān)，屬于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)范疇。要加大財(cái)政投入，讓廣大的農(nóng)民享受到改革開放的成果，改變“個(gè)人繳納為主、集體繳納為輔、國家給與政策扶持”籌資模式，取消從養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)中計(jì)提管理費(fèi)。國家應(yīng)該給與農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)一定的財(cái)政投入，由國家和個(gè)人共同負(fù)擔(dān)。實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，國家投入一部分納入到社會(huì)統(tǒng)籌基金，農(nóng)民個(gè)人繳費(fèi)和部分國家投入全部劃入個(gè)人賬戶，國家投入要偏重于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)。同時(shí)鼓勵(lì)建立由集體補(bǔ)助的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和個(gè)人儲(chǔ)蓄式的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。此外，還需要提高農(nóng)民的養(yǎng)老保障意識(shí)，讓農(nóng)民真正意識(shí)到社會(huì)保險(xiǎn)是養(yǎng)老的可靠的保障，從而自覺、積極參保。; #農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn)制度 #養(yǎng)老保險(xiǎn)
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人壽保險(xiǎn)知識(shí) 不得不選中國人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)的原因: 摘要：選擇中國人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)不光是中國人壽養(yǎng)老有自身的優(yōu)勢(shì)也存在著很多其他的原因，現(xiàn)在的獨(dú)生子女越來越多，單純靠子女來養(yǎng)老的想法已經(jīng)不符合現(xiàn)在的社會(huì)實(shí)際狀況了，所以社保的養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是現(xiàn)在人要考慮的養(yǎng)老方案。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是國家對(duì)于公民的一種普惠制的社會(huì)福利，這是現(xiàn)在文明民主社會(huì)的象征和標(biāo)志。他能夠給予公民最基本的退休生活和醫(yī)療健康方面的保障，只是最基本的，不分等級(jí)的最基本的。所以，需要投資商業(yè)保險(xiǎn)就是彌補(bǔ)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的不足。以維持自己退休之后的生活水平不下降?，F(xiàn)代人的壽命越來越長，而中國已經(jīng)步入老齡化社會(huì)。怎樣才能在退休之后保持原有的生活品質(zhì)？社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)加上商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是當(dāng)前解決養(yǎng)老問題的最佳組合。中國人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)靈活多樣的產(chǎn)品為您提供全面的養(yǎng)老保障。目前，保險(xiǎn)市場(chǎng)上絕大多數(shù)商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品，都是限期繳費(fèi)的年金保險(xiǎn)，即投保人按期繳付保險(xiǎn)費(fèi)到特定年限時(shí)開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。如果年金受領(lǐng)者在領(lǐng)取年齡前死亡，保險(xiǎn)公司或者退還所繳保險(xiǎn)費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中較高者，或者按照規(guī)定的保額給付保險(xiǎn)金。眾所周知，中國人壽養(yǎng)老保障體系有三大支柱，分別是社會(huì)保險(xiǎn)、企業(yè)年金與個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。時(shí)下不少人有這樣的誤解：我每月都上繳社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，將來退休就不愁了。事實(shí)上，若以這部分作為退休后的生活費(fèi)，只能維持中等偏下的生活水準(zhǔn)。目前，保險(xiǎn)市場(chǎng)上絕大多數(shù)商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品，都是限期繳費(fèi)的年金保險(xiǎn)，即投保人按期繳付保險(xiǎn)費(fèi)到特定年限時(shí)開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。如果年金受領(lǐng)者在領(lǐng)取年齡前死亡，保險(xiǎn)公司或者退還所繳保險(xiǎn)費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中較高者，或者按照規(guī)定的保額給付保險(xiǎn)金。一個(gè)人在其一生之中，從20歲到60歲只有大約40年的時(shí)間有收入，因此他必須考慮如何將這些收入連續(xù)地分配到?jīng)]有收入的時(shí)間中去。中國人壽養(yǎng)老兼具壽險(xiǎn)保障和養(yǎng)老規(guī)劃的雙重功能，從理財(cái)?shù)慕嵌确治觯徺I商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)必不可少。首先，這個(gè)年齡段的人已經(jīng)基本解決了工作等基本問題，工作和生活已步入正軌，養(yǎng)老將是他們考慮的問題，也是人生中最后面對(duì)的現(xiàn)實(shí)，需提前規(guī)劃。其次，30至45歲的人群已為人父母，由于現(xiàn)代家庭多是獨(dú)生子女，未來家庭會(huì)多呈現(xiàn)“四。二。一”或“四。二。二”的家庭結(jié)構(gòu)，靠子女贍養(yǎng)是不現(xiàn)實(shí)的，他們也不希望看到子女為了贍養(yǎng)自己而背負(fù)沉重的包袱。此時(shí)，養(yǎng)老作為人生規(guī)劃最末端的問題開始凸現(xiàn)，自主養(yǎng)老將會(huì)是最適宜的解決方案。中國人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)交費(fèi)選擇靈活，終身保證領(lǐng)?。滑F(xiàn)金價(jià)值高于本金且有分紅，保證客戶資金安全，有效化解養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)；能與社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，構(gòu)建和諧美好的養(yǎng)老生活。中國人壽養(yǎng)老投保范圍廣，繳費(fèi)靈活，領(lǐng)取方式多樣選擇專業(yè)設(shè)計(jì)，定期給付兼顧身故保障，功能齊全保證給足十年，本金無憂生存越久，領(lǐng)取越多，安享晚年紅利分配，交清增額，額外驚喜。退休養(yǎng)老，年年有錢領(lǐng)，歲歲有分紅；現(xiàn)金有返還，資產(chǎn)有保全，健康與財(cái)富一個(gè)都不少。中國人壽養(yǎng)老之最佳險(xiǎn)種，特別適合年齡不太大的人購買作為終身養(yǎng)老，交費(fèi)靈活，領(lǐng)取方式多樣，與社保相似，活得越長越劃算。這個(gè)產(chǎn)品你投入的本金，每年都會(huì)以2.5%利息在增長，然后在這基礎(chǔ)之上，每年享受分紅。簡單舉例，你投入10000元，銀行是按照10000的利息給你回報(bào)，而這個(gè)產(chǎn)品不但給你固定利息，還在本利合之后再給你分紅。你說能不好嗎？其實(shí)我感覺可以和基金較量了。最重要的是這個(gè)產(chǎn)品永遠(yuǎn)不會(huì)虧本，只是能不能盈利更高。; #中國人壽養(yǎng)老
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 養(yǎng)老金替代率是什么數(shù)值多大才合理: 摘要：養(yǎng)老金替代率，是指勞動(dòng)者退休時(shí)的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比率。它是衡量勞動(dòng)者退休前后生活保障水平差異的基本指標(biāo)之一。養(yǎng)老金替代率的具體數(shù)值，通常是以“某年度新退休人員的平均養(yǎng)老金”除以“同一年度在職職工的平均工資收入”來獲得。如：2002年某一城市新退休人員領(lǐng)取的平均養(yǎng)老金為650元/月，而同年該城市在職職工的平均工資收入為1100元/月，則：2002年該市退休人員的養(yǎng)老金替代率為(650÷1100)×100% = 59.09% 。
合理的養(yǎng)老金替代率應(yīng)該是多少?
為提高退休人員生活保障水平，彌補(bǔ)基本養(yǎng)老金替代率不足，我國城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的總體方案還同時(shí)設(shè)計(jì)了補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)(即企業(yè)年金)的替代率和個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老金的替代率。由于我國目前實(shí)行的城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，是一個(gè)以向城鎮(zhèn)企業(yè)退休人員提供基本生活保障為目的的制度。因此，這個(gè)制度設(shè)計(jì)的基本養(yǎng)老金目標(biāo)替代率為60%左右。合理的養(yǎng)老金替代率應(yīng)該在什么水平呢?我們將養(yǎng)老金替代率從家庭結(jié)構(gòu)角度分析，以三口之家為例。如果是雙職工帶一個(gè)小孩，所獲工資性純收入全部用于三人生活，那么可以簡單的認(rèn)為每口人的生活消費(fèi)比例為家庭總收入的67%。退休后子女已經(jīng)工作，所以其退休后用于個(gè)人生活的收入為在職時(shí)的純收入的67%即可保持原有生活水平，即其養(yǎng)老金替代率應(yīng)為67%。那么企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度下的養(yǎng)老金替代率是什么樣的水平呢? 、根據(jù)2005年發(fā)布的《國務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》，以在職職工甲為例。2010年時(shí)25歲，其工資為當(dāng)?shù)仄骄べY，60歲退休，假設(shè)：今后35年當(dāng)?shù)仄骄べY名義增長率8%;在職職工個(gè)人賬戶記賬年利率4%;按該省平均壽命計(jì)算個(gè)人賬戶養(yǎng)老金年計(jì)發(fā)額。通過計(jì)算，甲退休后的個(gè)人養(yǎng)老金替代率為48%。假設(shè)在崗職工乙、丙、丁的工資分別為社會(huì)平均工資的150%、200%、300%，在其他假設(shè)條件不變的情況下，根據(jù)類似的計(jì)算可得：乙的養(yǎng)老金的工資替代率為41%，丙為38%，丁只有35%。可見在職時(shí)收入水平越高，退休時(shí)從社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)獲得的養(yǎng)老金就越顯不足。
當(dāng)前養(yǎng)老金體系仍以現(xiàn)收現(xiàn)付制為主
目前退休人員養(yǎng)老金的主要來源仍然是社會(huì)統(tǒng)籌部分支付的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，因此可以說，中國當(dāng)前的養(yǎng)老金體系仍以現(xiàn)收現(xiàn)付制為主。從國際經(jīng)驗(yàn)看，這種體制的重要條件在于合理的人口結(jié)構(gòu)，也就是說，中國城鎮(zhèn)職工參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的在職人員與退休人員之比不能過低，否則將會(huì)嚴(yán)重影響這種制度應(yīng)有的效果。我國已參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的城鎮(zhèn)職工與退休人員之比，從上世紀(jì)90年代初的5比1下降到2005年的3比1，而且根據(jù)中國人口年齡結(jié)構(gòu)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)，中國勞動(dòng)年齡人口將在2013年至2015年達(dá)到峰值，之后就會(huì)出現(xiàn)勞動(dòng)力短缺的現(xiàn)象并持續(xù)下降。這種比例的下降勢(shì)必會(huì)使基礎(chǔ)養(yǎng)老金的支付產(chǎn)生巨大的壓力，從而進(jìn)一步使養(yǎng)老金替代率水平下降。經(jīng)過養(yǎng)老金替代率的分析，可以看出目前我國的企業(yè)職工基本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障程度無論對(duì)于高收入人群還是中等收入人群都是十分有限的，即使國家適時(shí)的調(diào)整基本養(yǎng)老保險(xiǎn)政策，在未來養(yǎng)老保障方面仍然存在很大的缺口問題。因此政府提出要發(fā)展多層次的社會(huì)保障體系，將商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充進(jìn)來，與社保共擔(dān)養(yǎng)老重?fù)?dān)。; #養(yǎng)老金替代 #養(yǎng)老保險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 如何買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)？不同群體不同選擇: 摘要：目前市場(chǎng)上有養(yǎng)老功能的保險(xiǎn)大致可分為傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)、兩全型養(yǎng)老保險(xiǎn)、投連型養(yǎng)老保險(xiǎn)和萬能型養(yǎng)老保險(xiǎn)幾類產(chǎn)品。那么，如何買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)呢？對(duì)于不同收入、不同年齡的群體，對(duì)這一問題的回答也是不同的。
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹
（1）傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)，投保人從什么時(shí)間開始領(lǐng)養(yǎng)老金，領(lǐng)多少錢，都是投保時(shí)就可以明確選擇和預(yù)知的，優(yōu)點(diǎn)是回報(bào)固定，缺點(diǎn)是很難抵御通脹的影響，目前市場(chǎng)上比較少見，適合比較保守、年齡偏大的投資人。（2）分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)通常利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險(xiǎn)稍低。分紅險(xiǎn)除養(yǎng)老金之外，還能獲得不確定的紅利。優(yōu)點(diǎn)是相對(duì)保值，缺點(diǎn)是受到保險(xiǎn)公司業(yè)績影響，有可能使自己遭受損失。該險(xiǎn)種目前市場(chǎng)上每年支出不到千元，就可以投保一份，適合不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，又容易沖動(dòng)消費(fèi)的人。（3）萬能型壽險(xiǎn)除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的額外收益。目前市場(chǎng)上的萬能型壽險(xiǎn)大部分年繳費(fèi)在5000元，甚至1萬元以上，適合比較理性，自制能力強(qiáng)的人。（4）投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種長期投資的手段，不設(shè)保底收益，盈虧由客戶全部自負(fù)，投資為主，兼顧保障，優(yōu)點(diǎn)是如果堅(jiān)持長線投資，有可能收益很高，缺點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)較高。
不同收入人群如何買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)？
對(duì)于四類產(chǎn)品相對(duì)而言，傳統(tǒng)型和兩全型保險(xiǎn)回報(bào)額度明確，且投入較少，比較適合工薪階層的養(yǎng)老需求。而投連型和萬能型保險(xiǎn)由于投入較高、風(fēng)險(xiǎn)較大，比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高收入人群。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%。因此，在有了社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，考慮到生活水平逐步提高和物價(jià)等因素，投保人購買20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適。對(duì)大多數(shù)資金還沒有積累到一定程度的工薪族而言，最好選擇10年、15年或20年期繳方式來存保費(fèi)。每年(每月)拿出一定量的錢作為保險(xiǎn)費(fèi)，既能滿足儲(chǔ)蓄養(yǎng)老的需求，又不會(huì)造成太大經(jīng)濟(jì)壓力。繳費(fèi)期限不同，保費(fèi)差別會(huì)很大。
不同年齡如何買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)？
在購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，盡量選擇選擇購買有保底收益率的投資型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。最值得注意的是，越早購買養(yǎng)老保險(xiǎn)越好，最好在50歲之前購買一份靠譜的養(yǎng)老保險(xiǎn)，因?yàn)楸ＹM(fèi)與投保年齡是成正比的，這相當(dāng)于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，也是為自己的老年生活多上一層保險(xiǎn)。另外，專家提醒，在購買養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)，可以搭配一些意外、大病保險(xiǎn)，這種組合基本上可以抵御各種風(fēng)險(xiǎn)，一旦出險(xiǎn)還可用保險(xiǎn)公司的賠付補(bǔ)償養(yǎng)老保險(xiǎn)的保費(fèi)，避免因保障不足導(dǎo)致養(yǎng)老保險(xiǎn)失效。另外，如條件允許，應(yīng)該盡早購買。以前的很多分析都指出購買時(shí)間最好是50歲之前，但其實(shí)太晚投保會(huì)導(dǎo)致保費(fèi)偏高，而太早投保的話，由于年輕時(shí)需要用錢的地方很多，因此也要考慮資金超長期積壓、不能隨意支取的時(shí)間成本。據(jù)了解，目前市面上的養(yǎng)老險(xiǎn)的投保年齡通常以16周歲或18周歲為起點(diǎn)。業(yè)內(nèi)人士分析，25歲-30歲左右投保養(yǎng)老險(xiǎn)比較合適。對(duì)于50歲以上的人群，就不建議購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)了。原因如下：1.年齡較高，繳費(fèi)較高，繳費(fèi)時(shí)間短（一般至多10年），對(duì)一般的家庭經(jīng)濟(jì)可能會(huì)造成較大的壓力，需要慎重考慮；2.即使在70歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金的話，也不過15年的時(shí)間，尤其是年金養(yǎng)老險(xiǎn)，收益也是有限的，即使交了高額保費(fèi)，將來領(lǐng)取的紅利也有限。而這個(gè)時(shí)期，應(yīng)該購買較高保障的意外險(xiǎn)，首先保障人身價(jià)值，然后視家庭經(jīng)濟(jì)情況而投保投資性的萬能壽險(xiǎn)和投資連接保險(xiǎn)，通過保險(xiǎn)理財(cái)獲取的收益來補(bǔ)貼養(yǎng)老，尤其是針對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)?shù)闹虚L期特性，是比較適合年齡較大的人群，并且初始費(fèi)用相對(duì)較低。
如何買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)——相關(guān)鏈接
單身公務(wù)員如何買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)？
案例：黃先生是南寧市的一名公務(wù)員，未婚，加上單位福利和自己在基金、黃金上的理財(cái)投資，年收入在8萬元左右，目前有存款10萬元?，F(xiàn)在，黃先生買了房，每個(gè)月有2000元的還貸壓力。他打算近兩年結(jié)婚，預(yù)計(jì)買車、裝修新房、操辦婚禮都是較大的支出。除此之外，他還想為自己買一份養(yǎng)老保險(xiǎn)，不知道什么樣的險(xiǎn)種適合他呢？保險(xiǎn)專家認(rèn)為，像黃先生這樣，具有投資意識(shí)，年收入比較可觀的年輕人，考慮到他近兩年有大項(xiàng)支出，不建議選擇風(fēng)險(xiǎn)較大的投資連結(jié)型。相對(duì)來說，萬能型壽險(xiǎn)存取靈活，收益可觀，保費(fèi)也是他能夠接受的，建議他選擇萬能型壽險(xiǎn)。; #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) #保險(xiǎn)購買
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 幼兒教師養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么辦理: 摘要：幼教老師，是一個(gè)特殊的群體。他們是真正的園丁，培育著祖國的幼苗。關(guān)于幼兒教師的保險(xiǎn)問題，也是國家比較重視的。其中幼兒教師養(yǎng)老保險(xiǎn)就是非常重要的一項(xiàng)。那么，幼兒教師養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么辦理？幼兒教師養(yǎng)老保險(xiǎn)具體的繳納形式和比例是多少呢?實(shí)行幼兒教師養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。是優(yōu)化幼教師資隊(duì)伍的有效措施。通過改善教師待遇，提高了幼兒教師地位，大大增強(qiáng)了幼教職業(yè)的吸引力。形成了平等競(jìng)爭、優(yōu)質(zhì)優(yōu)酬、有序流動(dòng)的新的用人機(jī)制。使那些有志于幼教事業(yè)、有一定潛能、具備較高素質(zhì)的優(yōu)秀人才充實(shí)師資隊(duì)伍，推進(jìn)幼教事業(yè)不斷提高水平。我們只是邁出了第一步，還需要進(jìn)一步研究、探討和加大改革創(chuàng)新力度，使幼兒教師養(yǎng)老保險(xiǎn)制度更完善、更科學(xué)。幼兒教師養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么辦理？幼兒教師養(yǎng)老保險(xiǎn)，對(duì)于幼兒教師來說，是非常重要的一項(xiàng)保險(xiǎn)制度。很多人對(duì)這一項(xiàng)保險(xiǎn)的內(nèi)容并不是很清楚，小編就來和大家一起看一下有幼兒教師養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么辦理的具體問題。首先，按照幼兒教師養(yǎng)老保險(xiǎn)由單位、個(gè)人共同承擔(dān)的原則，雙方分別承擔(dān)相應(yīng)的幼兒教師養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。需單位承擔(dān)的幼兒教師養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)可從主辦單位或幼兒收費(fèi)中解決，以后根據(jù)全省上年度在職職工的平均工資確定投?；鶖?shù)。第二，繳納幼兒教師養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)滿15年及以上，到達(dá)退休年齡時(shí)(女滿50周歲，男滿55周歲)辦理退休手續(xù)，按月享受基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金。繳費(fèi)年限累計(jì)不滿15年，不享受基本養(yǎng)老金待遇，其個(gè)人帳戶儲(chǔ)存額一次性支付本人。第三，幼兒教師養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)每年繳納一次。由幼兒園統(tǒng)一(或教育局財(cái)務(wù)科統(tǒng)一辦理)到勞動(dòng)保障部門辦理交費(fèi)手續(xù)。農(nóng)村幼兒教師基本養(yǎng)老保險(xiǎn)堅(jiān)持籌資標(biāo)準(zhǔn)和待遇標(biāo)準(zhǔn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展及各方面承受能力相適應(yīng)；個(gè)人和政府合理分擔(dān)責(zé)任、權(quán)利與義務(wù)相對(duì)應(yīng)；政府主導(dǎo)與個(gè)人自愿相結(jié)合、引導(dǎo)普遍參保；基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金市級(jí)統(tǒng)籌分級(jí)管理的原則。繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每人每月300元，由農(nóng)村幼兒教師個(gè)人、縣（市、區(qū)）、市政府按1：1：1比例分擔(dān)。農(nóng)村幼兒教師個(gè)人不按規(guī)定足額繳費(fèi)的，不享受縣（市、區(qū)）、市政府繳費(fèi)補(bǔ)貼。農(nóng)村幼兒教師只能在被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)、新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)和本保險(xiǎn)中選擇其一參加，不得重復(fù)參保。以上就是關(guān)于幼兒教師養(yǎng)老保險(xiǎn)的具體內(nèi)容。希望每一位幼兒教師在詳細(xì)了解了關(guān)于幼兒教師養(yǎng)老保險(xiǎn)的情況后，能夠很好的維護(hù)自己的權(quán)益，更好的保護(hù)自己，用更多的力量為祖國的下一代做貢獻(xiàn)。; #養(yǎng)老保險(xiǎn) #保險(xiǎn)產(chǎn)品
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 養(yǎng)老機(jī)構(gòu)投保“綜合險(xiǎn)”升級(jí)養(yǎng)老保障: 摘要：隨著中國老齡化發(fā)展，養(yǎng)老問題成為大家關(guān)心的重要問題。老人年紀(jì)大，面臨的風(fēng)險(xiǎn)較之更多，該如何為老人做好保障呢？北京養(yǎng)老機(jī)構(gòu)11月投保“綜合險(xiǎn)”，全面升級(jí)養(yǎng)老保障。老人在養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生人身傷害或事故，也有保險(xiǎn)可以理賠了?！侗本┦叙B(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任險(xiǎn)》今天上午推出，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)多了保護(hù)傘。市民政局相關(guān)人士上午告訴記者，由于老人身體多不便，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)再怎么盡職盡責(zé)，也難免會(huì)發(fā)生一些意外，這給養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的運(yùn)營帶來了風(fēng)險(xiǎn)。但同時(shí)由于養(yǎng)老機(jī)構(gòu)多為微盈利或者不盈利的機(jī)構(gòu)，老人一旦在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)內(nèi)發(fā)生意外，就會(huì)產(chǎn)生索賠困難的問題，“養(yǎng)老機(jī)構(gòu)多出于人道主義，賠得不多，可以說這個(gè)險(xiǎn)種對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)來說是一個(gè)保護(hù)傘，對(duì)老人來說也有利于他們索賠，直接可以按照合同來。”據(jù)介紹，所有在北京市民政部門登記注冊(cè)的養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)，都可以投保養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)。具體到保險(xiǎn)費(fèi)用來說，養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為160元/床/年；市財(cái)政對(duì)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)給予80%的補(bǔ)貼，即128元/床/年；養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)自付標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的20%，即32元/床/年。今后，老人在養(yǎng)老院如發(fā)生意外傷殘甚至死亡，并屬養(yǎng)老院責(zé)任范圍內(nèi)，將由保險(xiǎn)公司買單。昨天，市民政局網(wǎng)站發(fā)布消息稱，全市401家養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)將在本月全部投保綜合責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)由政府補(bǔ)貼80%，養(yǎng)老院出資20%，理賠方面，在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，理賠金額在人民幣5000元（含5000元）以下且理賠資料齊全的賠案，保險(xiǎn)公司直接賠付。在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，理賠金額在人民幣5000元以上的賠案，保險(xiǎn)公司需要現(xiàn)場(chǎng)查勘，最高賠款限額可達(dá)500萬元/年。保險(xiǎn)費(fèi)政府補(bǔ)貼80%老人在養(yǎng)老院發(fā)生摔倒、骨折等意外的事件逐年增加。一份調(diào)研報(bào)告顯示，老人出事后近六成家屬會(huì)找養(yǎng)老機(jī)構(gòu)解決問題。針對(duì)這一情況，市民政局已決定在全市范圍內(nèi)推行“養(yǎng)老院綜合責(zé)任保險(xiǎn)”，以化解養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的高額賠償風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)老人合法權(quán)益。“保險(xiǎn)費(fèi)用由養(yǎng)老院按實(shí)際運(yùn)行床位繳納。本市會(huì)對(duì)保險(xiǎn)繳費(fèi)按照80%給予補(bǔ)貼，養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)只需負(fù)擔(dān)保費(fèi)的20%。”市民政局社會(huì)福利處負(fù)責(zé)人表示，此補(bǔ)貼比例目前為全國最高水平，今后市里還將適時(shí)調(diào)整補(bǔ)貼比例。養(yǎng)老機(jī)構(gòu)本月完成投保前天，市民政局與承保方人保財(cái)險(xiǎn)北分公司、平安財(cái)險(xiǎn)北分公司及國壽財(cái)險(xiǎn)北分公司正式簽署投保協(xié)議。該保險(xiǎn)主要保障的范圍包括意外傷殘或身故責(zé)任、法律費(fèi)用、第三者責(zé)任三項(xiàng)，總投保費(fèi)用為160元每床位（人）每年。投保后，如果在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生入住老年人人身傷害或身故以及第三者責(zé)任，將由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。具體賠付按照床位數(shù)來進(jìn)行，床位在200張以下的，最高賠付額在200萬/年，床位在200-500張之間的，最高賠付額為300萬/年，床位在500張以上的，最高賠限額可達(dá)500萬元/年。本月下旬，全市所有401家運(yùn)營中的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)都可完成投保工作。四季青養(yǎng)老院院長劉中麗介紹，養(yǎng)老院有700張床位，雖然還沒出現(xiàn)因老人發(fā)生意外而產(chǎn)生糾紛的情況，但院里非常愿意上這個(gè)保險(xiǎn)，“降低了養(yǎng)老院的風(fēng)險(xiǎn)，也可減輕老人子女的負(fù)擔(dān)”。養(yǎng)老床位實(shí)入住4萬張據(jù)悉，北京市養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)投保綜合責(zé)任保險(xiǎn)依據(jù)全市實(shí)際使用床位數(shù)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全市正在運(yùn)營的床位總數(shù)為7萬張左右，實(shí)際投入使用的床位數(shù)約4萬張。目前，全市已經(jīng)完成對(duì)市、區(qū)縣養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的投保培訓(xùn)工作，部分養(yǎng)老機(jī)構(gòu)已提交投保材料，預(yù)計(jì)11月下旬，全市401家養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)可全部完成投保工作。; #綜合險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 三款中國人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)淺析: 摘要：中國人壽養(yǎng)老隨著我國老齡化社會(huì)急劇加劇，投資風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹等問題發(fā)展，人們擔(dān)心社會(huì)養(yǎng)老是否可以滿足自己未來養(yǎng)老需求，買中國人壽養(yǎng)老做為補(bǔ)充是一大趨勢(shì)，如何選擇更好的養(yǎng)老保險(xiǎn)？現(xiàn)將3款中國人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)做如下淺析。三款中國人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)，國壽鴻壽年金保險(xiǎn)我們簡稱“鴻壽年金”、國壽個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)我們簡稱“個(gè)養(yǎng)養(yǎng)老”、國壽福祿滿堂養(yǎng)老年金保險(xiǎn)我們簡稱“福祿滿堂”。鴻壽年金優(yōu)勢(shì)：注重保障和滿期返還，分紅至合同滿，客戶有高額和滿期金保障，即按保額兩倍給付，分紅時(shí)間長久抵御通貨膨脹，補(bǔ)充養(yǎng)老不足。鴻壽年金不足：年金領(lǐng)取給付保險(xiǎn)金額5%，給付太少，保險(xiǎn)費(fèi)相對(duì)較高，適合注重保障的中高收入客戶。鴻壽年金以30歲男士為例投保10萬保額，10年交費(fèi)，60歲領(lǐng)取年金，每年交費(fèi)13100元（為了便于比較每個(gè)險(xiǎn)種按13000元交費(fèi)），80歲前身故返還20萬，生存80歲返還被保險(xiǎn)人20萬元，60歲至80歲每年領(lǐng)取5000元。中國人壽養(yǎng)老注優(yōu)勢(shì)：注重年金領(lǐng)取，年金領(lǐng)取高，領(lǐng)取高時(shí)間長，活多久領(lǐng)多久和社保相同，現(xiàn)金價(jià)值高，分紅收益高。中國人壽養(yǎng)老不足：保證領(lǐng)取10年，保證領(lǐng)取時(shí)間短，同時(shí)保障功能不強(qiáng)，分紅時(shí)間短至年金領(lǐng)取日終止，個(gè)人養(yǎng)老適合長壽家庭和中高端客戶，建議做個(gè)人養(yǎng)老選擇一次性躉領(lǐng)。個(gè)人養(yǎng)老以30歲男士為例投保按10年交費(fèi)，60歲領(lǐng)取年金。每年交13000元，60歲前身故給付保險(xiǎn)費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值較大者，60歲后若被保險(xiǎn)人自領(lǐng)取養(yǎng)老年金之日起不滿10年身故，其受益人可繼續(xù)領(lǐng)取未滿10年部分養(yǎng)老年金，合同自年金領(lǐng)取滿10年生效日終止。個(gè)養(yǎng)60歲每年領(lǐng)取13520元，本險(xiǎn)種還可以60歲一次性領(lǐng)取218530元加紅利福祿滿堂優(yōu)勢(shì)：吸收個(gè)人養(yǎng)老優(yōu)勢(shì)注重年金領(lǐng)取，年金領(lǐng)取高同時(shí)保證領(lǐng)取時(shí)間，有16種領(lǐng)取方式，如保證領(lǐng)取20年，領(lǐng)取至85歲，平準(zhǔn)領(lǐng)取，增額領(lǐng)取。吸收鴻壽年金分紅至領(lǐng)取結(jié)束，現(xiàn)金價(jià)值高，分紅抵御通貨膨脹，補(bǔ)充養(yǎng)老不足，確實(shí)起到養(yǎng)老補(bǔ)充作用。福祿滿堂保障功能：被保險(xiǎn)人養(yǎng)老年金開始領(lǐng)取日前因疾病身故，按所交保險(xiǎn)費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值兩項(xiàng)金額中的較大者給付疾病身故保險(xiǎn)金，本合同終止；被保險(xiǎn)人在養(yǎng)老年金開始領(lǐng)取日前因意外傷害身故，本公司按所交保險(xiǎn)費(fèi)的200%與現(xiàn)金價(jià)值兩項(xiàng)金額中的較大者給付意外傷害身故保險(xiǎn)金，本合同終止。被保險(xiǎn)人在本合同約定的養(yǎng)老年金領(lǐng)取期間身故，本公司按約定領(lǐng)取期限內(nèi)尚未領(lǐng)取的各期養(yǎng)老年金之和一次性給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止。福祿滿堂不足：和鴻壽年金比較疾病身故保障功能不是太強(qiáng)。適合低中高收入及注重養(yǎng)老客戶，作為目前壽險(xiǎn)市場(chǎng)福祿滿堂養(yǎng)老年金保險(xiǎn)應(yīng)是您養(yǎng)老保險(xiǎn)不錯(cuò)選擇，養(yǎng)老保險(xiǎn)越年輕越早作收益越好。幾款中國人壽養(yǎng)老是中國人壽的熱銷產(chǎn)品，在投資分紅層面，按復(fù)利方式累計(jì)分紅，其收益相比其它公司的同類產(chǎn)品有明顯的優(yōu)勢(shì)。同時(shí)該產(chǎn)品制定的保單借款功能，可以在保障和分紅不受影響的情況下，為用戶靈活借款解決緊急經(jīng)濟(jì)需求。幾款中國人壽養(yǎng)老共同劣勢(shì)：1、綁定性該產(chǎn)品主險(xiǎn)及附加險(xiǎn)屬于組合綁定性質(zhì)，附加險(xiǎn)在主險(xiǎn)購買的同時(shí)是必須附加的，兩者均無法單獨(dú)出售。對(duì)于有單方面需求的用戶，綁定產(chǎn)品的價(jià)值反而有所降低。2、終止性該產(chǎn)品附加的重疾險(xiǎn)如果發(fā)生理賠，重疾險(xiǎn)與主險(xiǎn)的合同將一并終止。雖然重疾理賠發(fā)生前，用戶賬戶每年都會(huì)有分紅，且三年返還一次。但一旦被保險(xiǎn)人遭遇重疾，用戶的養(yǎng)老金等保障即刻消除。3、高消費(fèi)性該產(chǎn)品屬于分紅型產(chǎn)品，不是純保障的產(chǎn)品，在保費(fèi)上要比一般的保障性產(chǎn)品昂貴，雖然重疾的理賠額度高，但此前的保費(fèi)投入較高，4、時(shí)間限制性該產(chǎn)品的養(yǎng)老保障需要在80歲后才能領(lǐng)取，比普通的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)晚了近20的，對(duì)被保險(xiǎn)人年老生活的保障力度較低，而老年人正是在退休后需要更多的養(yǎng)老金來補(bǔ)充生活所需。; #中國人壽養(yǎng)老
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購買保險(xiǎn) 養(yǎng)老保險(xiǎn)是怎么回事: 摘要：養(yǎng)老保險(xiǎn)是怎么回事？我國的養(yǎng)老保險(xiǎn)由三個(gè)部分組成。我國是一個(gè)發(fā)展中國家，經(jīng)濟(jì)還不發(fā)達(dá)，為了使養(yǎng)老保險(xiǎn)既能發(fā)揮保障生活和安定社會(huì)的作用，又能適應(yīng)不同經(jīng)濟(jì)條件的需要，以利于勞動(dòng)生產(chǎn)率的提高。為此，我國的養(yǎng)老保險(xiǎn)由三個(gè)部分(或?qū)哟?組成。一、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是按國家統(tǒng)一的法規(guī)政策強(qiáng)制建立和實(shí)施的社會(huì)保險(xiǎn)制度。企業(yè)和職工依法繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，在職工達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡或因其他原因而退出勞動(dòng)崗位并辦理退休手續(xù)后，社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)向退休職工支付基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金(也稱“退休金”)。基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成。目前，按照國家對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的總體思路，未來基本養(yǎng)老保險(xiǎn)目標(biāo)替代率確定為58.5％。基本養(yǎng)老金主要目的在于保障廣大退休人員的晚年基本生活。二、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)是指由企業(yè)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力，在國家規(guī)定的實(shí)施政策和實(shí)施條件下為本企業(yè)職工所建立的一種輔助性的養(yǎng)老保險(xiǎn)。它居于多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中的第二層次，由國家宏觀指導(dǎo)、企業(yè)內(nèi)部決策執(zhí)行。企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)既有區(qū)別又有聯(lián)系。其區(qū)別主要體現(xiàn)在兩種養(yǎng)老保險(xiǎn)的層次和功能上的不同，其聯(lián)系主要體現(xiàn)在兩種養(yǎng)老保險(xiǎn)的政策和水平相互聯(lián)系、密不可分。企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)由勞動(dòng)保障部門管理，單位實(shí)行補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，應(yīng)選擇經(jīng)勞動(dòng)保障行政部門認(rèn)定的機(jī)構(gòu)經(jīng)辦。企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的資金籌集方式有現(xiàn)收現(xiàn)付制、部分積累制和完全積累制三種。企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)可由企業(yè)完全承擔(dān)，或由企業(yè)和員工雙方共同承擔(dān)，承擔(dān)比例由勞資雙方協(xié)議確定。企業(yè)內(nèi)部一般都設(shè)有由勞資雙方組成的董事會(huì)，負(fù)責(zé)企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)事宜。三、個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種補(bǔ)充保險(xiǎn)形式。由社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦的職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)，由社會(huì)保險(xiǎn)主管部門制定具體辦法，職工個(gè)人根據(jù)自己的工資收入情況，按規(guī)定繳納個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，記入當(dāng)?shù)厣鐣?huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在有關(guān)銀行開設(shè)的養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶，并應(yīng)按不低于或高于同期城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息，以提倡和鼓勵(lì)職工個(gè)人參加儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)，所得利息記入個(gè)人賬戶，本息一并歸職工個(gè)人所有。職工達(dá)到法定退休年齡經(jīng)批準(zhǔn)退休后，憑個(gè)人賬戶將儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)金一次總付或分次支付給本人。職工跨地區(qū)流動(dòng)，個(gè)人賬戶的儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)金應(yīng)隨之轉(zhuǎn)移。養(yǎng)老保險(xiǎn)是怎么回事,根據(jù)《職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶管理暫行辦法》的通知，“對(duì)于因某種原因單位或個(gè)人不按時(shí)足額繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的，視為欠繳。欠繳月份無論全額欠繳還是部分欠繳均暫不記入個(gè)人賬戶，待單位或個(gè)人按規(guī)定補(bǔ)齊欠繳金額后方可補(bǔ)記入個(gè)人賬戶。職工所在企業(yè)欠繳養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用期間，職工個(gè)人可以繼續(xù)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，所足額繳納的費(fèi)用記入個(gè)人賬戶，并計(jì)算為職工實(shí)際繳費(fèi)年限。出現(xiàn)欠繳情況，以后繳費(fèi)采用滾動(dòng)分配法記賬：即繳費(fèi)先補(bǔ)繳以前欠繳費(fèi)用及利息后，剩余部分作為當(dāng)月繳費(fèi)。職工由于各種原因而中斷工作的，不繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，也不計(jì)算繳費(fèi)年限。其個(gè)人賬戶由原經(jīng)辦機(jī)構(gòu)予以保留，個(gè)人賬戶繼續(xù)計(jì)息。職工調(diào)動(dòng)或中斷工作前后個(gè)人賬戶的儲(chǔ)存額累計(jì)計(jì)算，不間斷計(jì)息。養(yǎng)老保險(xiǎn)是怎么回事？現(xiàn)在您應(yīng)該有了一個(gè)比較全面的了解了吧，雖然養(yǎng)老保險(xiǎn)最低交納年限為180個(gè)月即15年時(shí)間，可以多交，到時(shí)就可以多領(lǐng)取。同時(shí)，養(yǎng)老保險(xiǎn)可以累計(jì)計(jì)算交納年限，即斷斷續(xù)續(xù)交納是允許的。因此，養(yǎng)老保險(xiǎn)可以選擇補(bǔ)，或者不補(bǔ)均可，只要交足最低15年即可。; #養(yǎng)老保險(xiǎn) #保險(xiǎn)產(chǎn)品
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)多，保障性強(qiáng): 摘要：好老婆難找，好媳婦兒難當(dāng)。當(dāng)今的社會(huì)女性擔(dān)任著做好日常工作以及照顧好家庭的雙重任務(wù)，同時(shí)，還得學(xué)會(huì)照顧好老人。昨日，大連的蘇女士為了給婆婆過生日，打算挑選一份保險(xiǎn)作為生日禮物送給婆婆，經(jīng)朋友介紹她考慮選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)。但現(xiàn)如今眾多的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品中，什么養(yǎng)老保險(xiǎn)比較劃算？哪家保險(xiǎn)公司保障性好呢？面對(duì)蘇女士的疑問，專家建議：這個(gè)年齡應(yīng)注重意外和重疾，老年人可以選擇的商業(yè)險(xiǎn)已不多，另外還要體檢，交費(fèi)較高。如果已經(jīng)有完善的新農(nóng)合或社區(qū)醫(yī)療保險(xiǎn)，可以考慮選擇意外險(xiǎn)，該類險(xiǎn)種費(fèi)用低。經(jīng)濟(jì)更寬裕的話，也可以選擇分紅型的養(yǎng)老險(xiǎn)，具體費(fèi)用看老年人的實(shí)際情況而定。
　　社保存在局限性
1、社保的非盈利性，社會(huì)保險(xiǎn)是由國家立法強(qiáng)制實(shí)施，屬于政府行為，投保人沒有選擇權(quán)。其出發(fā)點(diǎn)是為了確保勞動(dòng)者的基本生活、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。由于社保是一種福利事業(yè)，具有非盈利性質(zhì)，不適合投資理財(cái)計(jì)劃，資金運(yùn)轉(zhuǎn)靈活性差。不可以獲取利潤以及相關(guān)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。2、社會(huì)保險(xiǎn)從穩(wěn)定社會(huì)出發(fā)，著眼于長期性基本生活的保障，還要隨著物價(jià)上升進(jìn)行調(diào)整、逐步提高。而商業(yè)保險(xiǎn)著眼于一次性經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。3、保證領(lǐng)取但金額不確定。退休后的養(yǎng)老金可以應(yīng)付溫飽問題，但金額不能夠確定，主要受退休當(dāng)年的社會(huì)平均工資水平與平均壽命等因素影響。4、時(shí)間無限制，活得老，領(lǐng)得多。但是對(duì)于年事漸高的老齡人來說，難免有陰溝里翻船的時(shí)候，誰也沒有辦法保證生活中的各種意外會(huì)繞道而走，活得短的人相對(duì)來說就比較虧。5、上交的社保養(yǎng)老金可生息但極低。主要是因?yàn)橥顿Y渠道較少等原因。這是社保最明顯，也很難克服的一個(gè)缺點(diǎn)。6、如因意外而未達(dá)到累計(jì)繳費(fèi)期，則無法享受社保養(yǎng)老金的好處。按照國家法律規(guī)定，社保必須是年滿15年才可享受。
　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)免除養(yǎng)老后患
社會(huì)保險(xiǎn)雖然多少有不足之處，但是在社保的基礎(chǔ)上，再購買合適的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，在確保老有所養(yǎng)的同時(shí)，還可以充實(shí)您的理財(cái)計(jì)劃。從商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的諸多優(yōu)勢(shì)來看，您不得不否認(rèn)這一點(diǎn)。優(yōu)勢(shì)一：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保證領(lǐng)取，基本金額確定，遞增領(lǐng)取。保險(xiǎn)養(yǎng)老的回報(bào)特別明確，根據(jù)投保人的實(shí)際情況制定保險(xiǎn)計(jì)劃。比如投保人希望在退休后每月從保險(xiǎn)公司領(lǐng)到多少養(yǎng)老金作為補(bǔ)充，就可以讓保險(xiǎn)公司幫助計(jì)算出所需要購買的額度和繳費(fèi)時(shí)間，約定時(shí)間一到就可以開始按月領(lǐng)錢了。此外，如購買商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的話，保險(xiǎn)公司可以確定每年領(lǐng)取的金額，還可以隨時(shí)間增長而逐年加大。優(yōu)勢(shì)二：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)收益較低，故而其風(fēng)險(xiǎn)也低。其作為養(yǎng)老資金來說，要求追求本金安全、適度收益、抵御通脹，這與一般資金投資追求收益較大化的原則有所區(qū)別，所以低風(fēng)險(xiǎn)、收益一般，反而可以作為保險(xiǎn)輔助養(yǎng)老的一個(gè)優(yōu)勢(shì)存在。目前，市場(chǎng)上很多含有分紅功能的的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，可以分享公司經(jīng)營收益，并可抵銷通貨膨脹的影響。優(yōu)勢(shì)三：保障性強(qiáng)。目前，如附加重疾、外保險(xiǎn)并附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)功能的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，投保人如在領(lǐng)取養(yǎng)老金前身故或患重疾，可以退還保費(fèi)與保額。即使領(lǐng)取養(yǎng)老金期間身故，也能保證領(lǐng)取20年的養(yǎng)老金扣除已領(lǐng)部分交給受益人，投保人不會(huì)受到經(jīng)濟(jì)損失。優(yōu)勢(shì)四：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)適合長期理財(cái)計(jì)劃。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為養(yǎng)老儲(chǔ)備的一項(xiàng)長期理財(cái)計(jì)劃，儲(chǔ)備越久，收益越大。時(shí)下，分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)是養(yǎng)老儲(chǔ)備計(jì)劃的首選，其主要通過復(fù)利滾存計(jì)算收益。也就是儲(chǔ)備時(shí)間越長，理財(cái)效果越佳，尤其適合“養(yǎng)老目標(biāo)”。而且，終身型的養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠讓人活得越久，領(lǐng)得越多，可以部分解決退休后“活得太久”帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，這一特點(diǎn)是其他任何理財(cái)工具都無法替代的。專家提示：在社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，需合理規(guī)劃商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。據(jù)統(tǒng)計(jì)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25％－40％，因此在有了社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，考慮到生活水平逐步提高和物價(jià)等因素，投保人購買20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是比較合適。當(dāng)然，保費(fèi)的多少也是因人而異，不可一概而論。; #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 自由職業(yè)者養(yǎng)老保險(xiǎn)辦理須知: 摘要：養(yǎng)老問題是大家關(guān)心的還總要問題，自由職業(yè)者的養(yǎng)老保險(xiǎn)更是受到大家的關(guān)注。對(duì)此，小編總結(jié)了自由職業(yè)者養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃問題，希望可以幫助需要的朋友。自由職業(yè)人員也可以參加勞動(dòng)部門的養(yǎng)老保險(xiǎn)了。這樣，到了法定退休年齡，他們也可以辦理退休手續(xù)，享受養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇了。自由職業(yè)人員可到所屬社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或職業(yè)介紹機(jī)構(gòu)開設(shè)的個(gè)人繳費(fèi)業(yè)務(wù)窗口繳費(fèi)，或在同一繳費(fèi)年度內(nèi)，根據(jù)自身情況采取逐月繳費(fèi)、季度繳費(fèi)、半年繳費(fèi)或年度繳費(fèi)的方式繳納社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金。自由職業(yè)人員參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)后，與國有企業(yè)職工享有同等待遇，可按照有關(guān)規(guī)定辦理停保、轉(zhuǎn)移、續(xù)保等手續(xù)。如果離開鄭州市本人又不愿意保留社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的，其個(gè)人賬戶中累計(jì)儲(chǔ)存額可一次性退還本人。參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的自由職業(yè)人員，達(dá)到國家法定退休年齡均可辦理退休手續(xù)，其養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇按實(shí)際繳費(fèi)年限和繳費(fèi)工資計(jì)算，繳滿15年以上者，由社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按月發(fā)放養(yǎng)老金；繳費(fèi)年限不滿15年的，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按國家規(guī)定一次性支付生活補(bǔ)助金。自由職業(yè)者按20%繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)平日上班族按工資比例繳納的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用中包含的養(yǎng)老保險(xiǎn)，是我國社會(huì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)五大險(xiǎn)種中最重要的險(xiǎn)種之一。所謂養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是國家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動(dòng)者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。國家社會(huì)保障體系中的養(yǎng)老保險(xiǎn)是由國家立法，強(qiáng)制實(shí)行，企業(yè)單位和個(gè)人都必須參加，符合養(yǎng)老條件的人，可向社會(huì)保險(xiǎn)部門領(lǐng)取養(yǎng)老金。其中養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用來源，一般由國家、單位和個(gè)人三方或單位和個(gè)人雙方共同負(fù)擔(dān)，實(shí)現(xiàn)廣泛的社會(huì)互濟(jì)。同時(shí)，養(yǎng)老保險(xiǎn)具有社會(huì)性，影響很大，享受人多且時(shí)間較長，費(fèi)用支出龐大。20歲前購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)機(jī)最佳養(yǎng)老是整個(gè)人生理財(cái)規(guī)劃中最為重要的一部分，而且越早籌劃越好。自由職業(yè)者大多都沒有參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)或者參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較晚，更需通過商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)完善養(yǎng)老保障，解決后顧之憂。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險(xiǎn)，它是年金保險(xiǎn)的一種特殊形式，又稱為退休金保險(xiǎn)。商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，在交納了一定的保險(xiǎn)費(fèi)以后，就可以從一定的年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。這樣，盡管被保險(xiǎn)人在退休之后收入下降，但由于有養(yǎng)老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。如果是中年的自由職業(yè)者，可以選擇一些保障利益相對(duì)較高的產(chǎn)品，因?yàn)檫@種保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)就是“定期壽險(xiǎn)＋儲(chǔ)蓄/投資返本”，而定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)是非常低廉的。完全可以通過買定期壽險(xiǎn)如分紅險(xiǎn)等產(chǎn)品，還有自己做投資的方式來儲(chǔ)備養(yǎng)老金。養(yǎng)老保險(xiǎn)可跨省轉(zhuǎn)移個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=（本金+利息）/系數(shù)按照規(guī)定，職工符合領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)條件之后，養(yǎng)老金計(jì)算是分成兩部分，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金。個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的計(jì)算方法是按照參保人個(gè)人賬戶全部的儲(chǔ)存額，包括本金和利息，再除以系數(shù)就是每個(gè)月個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)。參保人是男性，系數(shù)就是139；參保人是女性，系數(shù)就是170，因?yàn)榕酝诵菽挲g比較早，領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)間比較長。基礎(chǔ)養(yǎng)老金多繳多得基礎(chǔ)養(yǎng)老金大體上是按照本人繳費(fèi)工資基數(shù)和當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)平均工資基數(shù)的相互關(guān)系，確定參保人領(lǐng)取待遇的基數(shù)。當(dāng)參保人繳費(fèi)滿15年，就按基數(shù)的15%領(lǐng)取。多繳費(fèi)一年，就多領(lǐng)一個(gè)百分點(diǎn)。根據(jù)這一規(guī)定，參保人的基礎(chǔ)養(yǎng)老金只和本人繳費(fèi)的多少，跟本人繳費(fèi)年限的長短相關(guān)，至于省對(duì)省、市對(duì)市的資金如何轉(zhuǎn)移，轉(zhuǎn)移多少對(duì)參保人沒有影響。自由職業(yè)者也可辦理轉(zhuǎn)移以按自由職業(yè)者、個(gè)體工商戶這樣的身份來參加養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的，如果出現(xiàn)了跨省轉(zhuǎn)移的情況，也可以按照《暫行辦法》的規(guī)定來辦理轉(zhuǎn)移接續(xù)手續(xù)。根據(jù)規(guī)定，個(gè)人是按工資的20%或者當(dāng)?shù)仄骄べY或者工資基數(shù)的20%繳費(fèi)，其中有8%計(jì)入個(gè)人賬戶，12%作為統(tǒng)籌基金。在轉(zhuǎn)移時(shí)，作為統(tǒng)籌基金的這部分也要轉(zhuǎn)移。根據(jù)《暫行辦法》中規(guī)定，統(tǒng)籌基金轉(zhuǎn)移的部分也是12%，所以自由職業(yè)參保者不必?fù)?dān)心有多繳費(fèi)少轉(zhuǎn)移的情況出現(xiàn)。; #自由職業(yè)者養(yǎng)老保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn) #社會(huì)保障
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