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購買保險 購買保險需注意哪些問題？

摘要：隨著保險公司在中國市場的發(fā)展，林林總總的保險產(chǎn)品，讓消費者無從下手，購買保險是為了給自己增加一份保障，因此，專家提醒消費者購買保險要謹慎。　　由于保險產(chǎn)品的特殊性，很難說哪個產(chǎn)品最好。“不知買哪個保險好？種類太多，聽起來頭暈，感覺都差不多。”很多投保人都有類似的疑惑，面對“差不多”的保險產(chǎn)品，不知道從何下手分清異同。　　由于保險不像衣服、食品那樣的“有形產(chǎn)品”，保險產(chǎn)品之間的比較顯得復雜和困難一些。但也并非意味著保險產(chǎn)品之間完全無法比較。要想挑選到性價比高的壽險產(chǎn)品，可以結(jié)合產(chǎn)品背后的公司背景、代理人素質(zhì)等方面因素，做出綜合考量。這里就列出幾種考慮因素以供投保者參考。●保障范圍挑選保險時，可以比較價格因素，但作為金融產(chǎn)品的保險，不同衣服、食品等商品，比較價格時不能胡亂比，一定要科學地比，否則根本起不到“兩者相較擇其優(yōu)”的作用。保險價格的比較是一個很復雜的問題，所以準備用于比較的幾個產(chǎn)品本身要具有可比性，這是保險價格比較的一個最基本的原則。例如你拿某一家公司終身壽險產(chǎn)品的價格和另一家公司定期壽險產(chǎn)品的價格作比較，就完全不能說明哪一家的產(chǎn)品更便宜的問題。其次，保險產(chǎn)品價格的比較，一定要聯(lián)系保險合同中具體的保障責任范圍來比較。即使是同一類險種，如都是綜合疾病保險計劃，甲公司的一款重疾保險計劃責任為重疾和身故保障利益；乙公司的疾病保險計劃則涵蓋了重疾、疾病終末期、老年護理、全殘、身故、各類意外身故殘疾或燒傷、重大自然災害額外保障等多種保險利益，兩者之間顯然不能簡單地說，甲公司的產(chǎn)品比乙公司的產(chǎn)品便宜，因為大家的保障范圍差異較大。所以，在比較的時候，要選取同樣的險種來比較；即便是同類險種，險種名稱相同，也要仔細看看保障責任部分的內(nèi)容是否相同。否則比了也是白比。●產(chǎn)品價格跟其他商品一樣，不同公司推出的同類保險產(chǎn)品的價格（費率）也多少會有差異，即便是同一家公司推出的同類產(chǎn)品，也可能出現(xiàn)價格差異。因此，比較價格是挑選保險產(chǎn)品時必要的一步。如保險責任比較容易理解的意外險，保險責任和免責范圍相同情況下，同樣投保10萬元保額，同樣是一個30歲的男性去購買，A公司給出的價格是200元，B公司給出的價格是180元，C公司給出的價格是230元，存在差異，自然要貨比三家。為什么會出現(xiàn)保險責任基本相同，但費率不同的情況呢？原來，作為商業(yè)化的運作，保險的費率厘定是每個公司的精算部門自行確定的，精算過程中既要考慮提供這些保障給客戶的成本，也要考慮公司運營和銷售產(chǎn)品過程中需要的財務費用、管理費用、營業(yè)費用等因素，還要根據(jù)公司自身的投資收益水平等因素，來做綜合的測算，因此兩家公司的同類產(chǎn)品，哪怕保險責任完全一致，最終出來的產(chǎn)品費率，很少有費率完全相同的。●除外責任范圍同樣地，即便是相同的價格，相同的責任保障范圍，如果條款中對于除外責任的范圍變數(shù)不同，也就相當于價格不同，原理同“保障范圍”那一部分。因此，要仔細閱讀除外責任范圍。●各種條件設置同樣的保障范圍，同樣的除外責任，同樣的價格，卻也可能出現(xiàn)性價比的差異。因為還可能有“觀察期”、“免賠天數(shù)”等條件設置的不同，在健康醫(yī)療類險的比較中，特別要注意這些。如小王看中了D公司和E公司兩款類似的重大疾病保險，對于重大疾病的保障范圍和利益都是同樣的，除外責任范圍也都一樣，都是按照行業(yè)統(tǒng)一規(guī)定的八項除外責任，給小王的報價也就每年差了20元。這時候，小王應看看兩者對于“觀察期”的設置，因為按照規(guī)定，在觀察期內(nèi)發(fā)生保險事故，保險公司可以不進行理賠只作退回保險費的處理，過了觀察期才可以享受正常的保險利益。最后，小王發(fā)現(xiàn)D公司的觀察期為90天，而E公司的觀察期設置為180天，那么即便每年貴20元，小王也不妨選擇前者。又如，丙丁兩家公司都有一款住院醫(yī)療津貼保險，保險責任條款的表述也都一樣，都是一旦住院，每天給付被保險人100元的住院津貼，除外責任條款表述也一樣，報價也相同。但仔細查看條款后發(fā)現(xiàn)，雙方對于“免賠天數(shù)”的說法有差異。丙不設免賠天數(shù)限制，一旦住院就開始給予津貼，而丁設置了三天的免賠期，那么顯然丙產(chǎn)品的價格是相對較低的，丙的性價比更高。●收益結(jié)算水平如果要購買分紅險、萬能險、投連險等具有投資理財功能的險種，則還要比一比各自的收益水平情況。對于分紅險、萬能險、投資連結(jié)保險，繳納的保險費僅僅是其真正價格的一部分，還有一部分的“價格”可以從今后的收益來得到體現(xiàn)，也就是說，如果今后收益回報高，那么相當于抵消了一部分的價格成本，從絕對價格而言就低了；反之，產(chǎn)品的絕對價格就顯得較高了。●費用收取率如果是打算購買萬能險和投資連結(jié)保險，還不得不仔細比較一下每款產(chǎn)品各項費用的收取。萬能險和投資連結(jié)保險收取保費之后，都是在扣除了各種費用之后，剩余資金放入投保者個人投資賬戶中用于資產(chǎn)累積。因此，前期費用扣除得多，對投保人而言，可以進入投資賬戶中的錢就會少。這兩類保險產(chǎn)品前期需要被扣除的費用，主要有初始費用、風險保險費、保單管理費、資產(chǎn)管理費等；此外后期被收取的費用包括買賣差價（部分產(chǎn)品已經(jīng)取消了這一差價費用）、退保手續(xù)費等。在選擇這兩類產(chǎn)品之前，都要了解清楚。　　我們在購買保險產(chǎn)品時需要注意的問題包括：（1）人身意外傷害保險是一種“物美價廉”的產(chǎn)品，人人都應當購買。（2）人人都會生病，因此醫(yī)療保險必不可少。（3）定期壽險是一種非常重要的保障工具，非常適合35歲以下的年輕人購買。保險金額應當是被保險人5-10年的生活費，如果被保險人有債務，比如房貸，那么保險金額還應該加上債務的數(shù)額。（4）年金保險是個人和家庭積累養(yǎng)老金的重要方式，35歲以上的中年人應當廣泛使用，可以將家庭中“養(yǎng)命錢”的20%-30%用于年金保險。（5）購買投資連結(jié)保險不如購買證券投資基金，或者收益較好的國債作為理財方式。因為投資連結(jié)保險的費用較高，流動性較差。（6）社會保險人人都應當擁有。（7）有車就一定要有汽車保險（機動車輛保險）。（8）盡量選擇大的保險公司來購買保險產(chǎn)品。（9）盡量選擇從業(yè)時間長、有良好口碑的，能為你做好售前售中售后服務的保險代理人。

#購買保險 #保障范圍

2024-09-03 16:23:22

認識保險 小兒保險該如何選擇？

摘要： 孩子是家長的希望，為孩子做好保障是每一位家長的首要任務。那么，小孩需要買些什么保險呢？剛出生的寶寶，考慮他以后的教育、醫(yī)療等，主要想獲得的保障。這樣改如何選擇保險呢？ 隨著近年來人們生活水平的不斷提高和人們對個人保險意識的加強，越來越多的家長成為了為孩子選擇保險產(chǎn)品大軍中的一員。面對現(xiàn)在市場上各種各樣的保險產(chǎn)品，如何選擇成為了普遍問題。廈門平安保險專家建議，只要是家長遵守“量力而為，顧近舍遠”的原則就可以為自己的寶貝選擇到一個合適的保險產(chǎn)品。

　　 專家解析

在為孩子投保商業(yè)險前，作為家庭中主要經(jīng)濟支柱的家長，自己首先應當擁有一份較為完善的保障。 購買少兒險過多無益。家庭保費支出最好不要超過家庭收入的10%~15%，而少兒險所占比例最好控制在10%以下。 由于嬰幼兒身體嬌弱，免疫力較低，要優(yōu)先保健康，重點給孩子投保重大疾病險、醫(yī)療保險，保證住院時的補貼和報銷。 在投保意外險時，不要一味追求全面高額保障，只需對較為常見的一些傷害進行投保即可。 建議先完善醫(yī)?；蜣r(nóng)村醫(yī)保。對父母來說，孩子的教育和健康是個不小的負擔。為孩子規(guī)劃好未來是做家長的愛心和責任體現(xiàn)，越早規(guī)劃越好！商業(yè)保險建議如下： （1）保額一般為年收入的10倍，且與資產(chǎn)負債相匹配； （2）家庭經(jīng)濟支柱先將重疾、意外、醫(yī)療做好保障； （3）考慮子女教育，與退休規(guī)劃可一并規(guī)劃； （4）保費支出控制在家庭收入的10-20%之內(nèi)，以免負擔太大影響生活質(zhì)量。 有非常多的家長將大量資金給孩子購買教育儲備金類的保險，卻疏忽了購買兒童意外傷害保險和醫(yī)療保險。根據(jù)保險數(shù)據(jù)顯示，每年我國有近30%左右的嬰幼兒因意外傷害而進行醫(yī)學治療、殘疾或身故。同時，嬰幼兒也比較容易患發(fā)燒、感冒、腹瀉甚至肺炎等疾病，生病住院的幾率要比成年人高很多，所以給孩子選擇意外傷害類保障和醫(yī)療保障是非常有必要的。 在嬰幼兒醫(yī)療保險方面一般分為兩種類型：一是補償型，這種類型的保險一般以實際發(fā)生的全部醫(yī)療費用為賠付上限，不重復進行賠付；另一種是根據(jù)病情診斷賠付的重大疾病保險，只要你的寶寶所得病癥屬于保險范圍內(nèi)的疾病，就會得到相等病癥應賠付的額度。另外在家庭條件允許的情況下，專家建議應附加住院補助津貼類保險，如果你孩子患病住院，不僅醫(yī)療費用可以報銷，家長還可以獲得每天一定額度的住院補助津貼。

　　 量力而為

在現(xiàn)在的保險產(chǎn)品中，給嬰兒設計的保險產(chǎn)品其實有很多，這其中主要包括重大疾病保險、醫(yī)療保險、教育儲備金保險和意外傷害保險等。對于經(jīng)濟實力一般的家庭來說，可以只為自己的寶寶考慮醫(yī)療保險或意外傷害保險，這樣一來如果孩子出現(xiàn)疾病或者發(fā)生身體意外傷害的時候，可以得到一定的經(jīng)濟方面賠償，花錢并不是很多，但對家庭的生活保障比較有幫助，如果經(jīng)濟實力允許還可以考慮為孩子加保一份重大疾病保險。 另外對于經(jīng)濟實力較強的家庭，在為孩子選擇健康保障的基礎上還可以增加教育儲備金保險等險種。其實購買教育儲備金保險就等同于強制性儲蓄，但它的收益要比銀行存款稍高一些，而且沒有利息稅。專家指出，在為孩子購買保險的時候一定要遵守一定的原則，要按照意外傷害險、醫(yī)療保險、嬰幼兒重大疾病保險和教育儲備金保險的順序進行購買，一定要先為小朋友容易發(fā)生危險的方面選擇保障，有經(jīng)濟實力的家庭才能給孩子考慮養(yǎng)老保險或投資理財保險等。

　　 投保品種并非越多越好

南京意外保險專家介紹，在給嬰幼兒選擇保險的時候并非是越多越好，從投保數(shù)額上來看，現(xiàn)在兒童保險的保障最高范圍在10萬元左右，如果你購買多家保險公司的產(chǎn)品是可以累加的，但超出10萬元的部分是無效的。所以很多保險公司都有規(guī)定，兒童保險的獲保金額不可以累加，如果寶寶出現(xiàn)意外，醫(yī)院所提供的收費憑證只能歸一家保險公司。 從各個保險種類上來說，也沒有必要一次性全部購買齊全。對于一部分經(jīng)濟情況不是很寬裕的家庭，特別是一些家長自己的養(yǎng)老金尚未儲備充足的家庭，考慮孩子的養(yǎng)老保險問題是沒有必要的。另外，如果家長參加了政府機構(gòu)或者單位提供的少兒醫(yī)療保障的話，再為孩子選擇商業(yè)保險的時候只需要補充不足的部分就可以了，不需要完整購買。

#兒童保險 #購買保險 #保險產(chǎn)品

2024-09-03 16:23:22

認識保險 新華保險祥和萬家輝煌里程

摘要：“2012年度保險產(chǎn)品評選”活動近日揭曉，新華保險開門紅主打產(chǎn)品“祥和萬家”兩全保險計劃，從眾多產(chǎn)品中脫穎而出，這一保險于2012年在濟源市賓館上市發(fā)布，一年的歷程，憑借其“以客戶為中心”的設計理念以及貼心的人性化組合一舉拿下“最佳產(chǎn)品組合”大獎，熱銷河南市場。2012年12月21日，新華保險“祥和萬家保險計劃”上市發(fā)布會在鄭召開，新華人壽保險股份有限公司總精算師龔興峰、河南省保險學會秘書長牛新中、河南保險專家巴力教授等專家學者、省著名青年藝術(shù)家白軍選、新華保險河南分公司總經(jīng)理助理馬海鵬等嘉賓以及我省主流新聞媒體齊聚一堂，共同見證了該款組合在我省隆重上市。該計劃在前不久剛剛落幕的第五屆中國保險文化與品牌創(chuàng)新論壇上，憑借其“以客戶為中心”的設計理念以及貼心的人性化組合一舉拿下“最佳產(chǎn)品組合”大獎。白軍選在產(chǎn)品試銷期間成為首位簽約客戶。“祥和萬家保險計劃”作為新華保險上市周年的賀禮，即將于2013年1月1日正式登陸河南。業(yè)內(nèi)人士普遍認為，新華保險的這款全能型保險計劃將成為河南保險市場開門紅亮點，引爆河南市場。

新華保險“祥和萬家”獲2012兩全保險產(chǎn)品獎

據(jù)了解，本次獲評“2012年度兩全保險產(chǎn)品”的“祥和萬家”保險保障計劃是新華保險在上市一周年之際推出的一款“全能型”主打保障計劃，投保對象從6周歲至70周歲。從產(chǎn)品形態(tài)上看，主險“祥和萬家”兩全保險（分紅型）采用了經(jīng)典的保額分紅，兼具滿期生存利益和壽險保障功能。在此基礎上，還附加了重大疾病、防癌、住院醫(yī)療及意外傷害等多種附加險組合，給不同保障需求的客戶提供了充足的選擇空間。從產(chǎn)品功能上看，該產(chǎn)品不僅能滿足客戶人生基本的保障需求，即意外風險、重大疾病、教育開支及養(yǎng)老儲備等，還能幫助客戶進行資產(chǎn)規(guī)劃，進而在一定程度上抵御通貨膨脹造成的財務損失。業(yè)內(nèi)資深人士指出，市場發(fā)出的這種信號，已經(jīng)得到了業(yè)內(nèi)主流觀點的確認。經(jīng)過2012年的糾結(jié)與洗禮，“轉(zhuǎn)型”已經(jīng)成為了保險行業(yè)廣泛認同的發(fā)展趨勢，但想從分紅險一支獨大扭轉(zhuǎn)向“回歸保障”，個中關(guān)竅的拿捏十分考驗各方的智慧。而新華保險“祥和萬家”在處理分紅與保障二者關(guān)系上尋找到了平衡點。記者還獲悉，新華保險在2013年的“開門紅”期間，還為客戶準備了以生命保障、健康、養(yǎng)老、理財為主要特色的“四大產(chǎn)品惠民”組合：在這四大組合中既有理財型的分紅險“尊尚人生兩全保險”、終身保障型的分紅險“祥瑞一生終身保障計劃”，也有重疾養(yǎng)老型的“健康福享”和重疾保障型的“健康福星”。消費者可根據(jù)自身的經(jīng)濟能力和對不同風險保障的需求程度自行選擇。

借勢總公司東風 推經(jīng)典之作

2012年可謂是新華保險洛陽中心支公司發(fā)展歷程上具有濃墨重彩的一筆，作為新華保險重要戰(zhàn)略機構(gòu)，洛陽新華在總公司“以客戶為中心”經(jīng)營戰(zhàn)略的指引下，堅持“務實、提升、合規(guī)”的經(jīng)營思路，在經(jīng)濟市場持續(xù)低迷的情況下，創(chuàng)下遠超行業(yè)平均水平的發(fā)展速度，市場份額躍升至洛陽壽險業(yè)前三甲，書寫了洛陽新華穩(wěn)健發(fā)展的新篇章。更加可圈可點之處在于，上半年，河南新華斥巨資舉辦了“華滿中原·情系河南”新華保險（河南十年慶）放歌中原經(jīng)濟區(qū)大型文藝匯演活動，活動在我省18城市引起強烈反響，直接受眾達5萬余人，充分彰顯了一家大型金融機構(gòu)的品牌實力，極大提升了我省保險行業(yè)的品牌形象。據(jù)業(yè)內(nèi)分析，新華保險穩(wěn)固上升的市場地位得益于在業(yè)內(nèi)率先提出并堅持“以客戶為中心”的經(jīng)營戰(zhàn)略，秉承“回歸保險本原”的保險理念與“按客戶需求做保險”的經(jīng)營理念。此次推出的“祥和萬家”產(chǎn)品正是集精耕細作之大成，是面向廣大大眾客戶推出的經(jīng)典之作。該款組合結(jié)合了滿期生存利益和壽險保障功能，貼近客戶生活，滿足客戶需求。此外，這款產(chǎn)品通過與附加重大疾病、附加防癌等多種附加險組合，真正做到了為客戶量身定做個性化的全面保障計劃，解除人生的后顧之憂，幫助客戶早日實現(xiàn)財務自由。六大特色充分滿足大眾需求：2.5倍身故全殘保障，讓愛延續(xù)，滿足生命價值；1.5倍滿期生存給付，規(guī)劃未來目標，滿足財富價值；32種重疾保障及癌癥額外保障，為健康護航，滿足健康價值；60歲且滿期可轉(zhuǎn)換養(yǎng)老年金，保證晚年生活品質(zhì)，滿足尊嚴價值；投保人意外身故全殘豁免保費，免除后顧之憂，滿足關(guān)愛價值；延續(xù)經(jīng)典保額分紅，雙重分紅加速財富與保障增值，滿足附加價值。該款計劃延續(xù)了新華保險一貫倡導的“保額分紅”方式，不僅與股東、客戶利益高度一致，而且有利于保險資金的高效運作、客戶回報的穩(wěn)定預期以及客戶保障水平的提升。它面向大眾群體，交費方式靈活，保險期限可選，保額高，價值多，保障全面，是為億萬中國家庭量身鍛造的經(jīng)典。

#新華保險 #保險產(chǎn)品 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 網(wǎng)友提問：新華保險怎么樣？

摘要：互聯(lián)網(wǎng)的便利讓信息共享更加暢通，不少網(wǎng)友借助于網(wǎng)絡平臺來尋求自己的答案，有名叫“風迪”的網(wǎng)友最近在網(wǎng)上提問“新華保險怎么樣”？筆者發(fā)現(xiàn)，提此疑問的人不在少數(shù)，這個新華保險到底如何呢？筆者對此公司進行了調(diào)查。

新華人壽保險簡介

新華人壽保險股份有限公司（簡稱“新華保險”）成立于1996年9月，總部位于北京市，是一家大型壽險企業(yè)，股東包括中央?yún)R金投資有限責任公司、寶鋼集團有限公司、蘇黎世保險公司?，F(xiàn)擁有近5萬名正式員工，全國各級分支機構(gòu)1500多個。2011年，新華保險在香港聯(lián)交所和上海證券交易所同步上市。截至2011年年底，新華保險在全國擁有34家省級分公司、223家地市級中心支公司、1260家支公司及營銷服務部，新華保險搭建起了完善的銷售和服務網(wǎng)絡。新華保險建立和逐步完善了個人代理、電話/網(wǎng)絡直銷、銀行代理等專業(yè)和兼業(yè)代理，以及保險經(jīng)紀等多元化的銷售渠道，為客戶提供方便的保險購買方式。2011年11月16日上，新華人壽的IPO申請獲得了證監(jiān)會通過，新華人壽將由此成為第四家在A股市場上市的保險公司。根據(jù)新華人壽預披露的招股說明書，本次擬發(fā)行1.5854億A股，并同步通過香港公開發(fā)行和國際配售發(fā)行不超過3.5842億股H股。根據(jù)招股書申報稿，新華人壽發(fā)行規(guī)模不超過發(fā)行后總股本的18%，其中A股比例占5%。

新華保險獲評年度卓越中資人壽保險公司

近兩年來，中國保險業(yè)曲折前行、行業(yè)形象全面重塑。新華保險啟動戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，將“以客戶為中心”作為戰(zhàn)略點出發(fā)點，2012是公司上市元年，公司在專注壽險業(yè)務的同時，逐步推進養(yǎng)老和健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展。在2012年，新華保險在人身險產(chǎn)品體系、渠道銷售、客戶服務以及后援管理等方面全面推進變革，養(yǎng)老項目扎實推進，健康產(chǎn)業(yè)正式開始全國布局，西安、武漢兩家健康管理中心順利開業(yè)。2012年，受資本市場低迷、行業(yè)發(fā)展進入瓶頸期影響， 國內(nèi)壽險市場整體保費增速出現(xiàn)下降，新華保險因先于市場啟動戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，保持了價值與規(guī)模的均衡發(fā)展，走在了行業(yè)轉(zhuǎn)型的前列。三季報顯示，2012年前三季度共實現(xiàn)凈利潤達到23.25億元，總資產(chǎn)達到4813.58億元。前十月，公司累計實現(xiàn)保費收入863.8億元，同比增長4.6%，行業(yè)三甲地位進一步穩(wěn)固。此外，整體新契約價值率的提升、高價值產(chǎn)品占比的增加，以及業(yè)務結(jié)構(gòu)的優(yōu)化等利好正在業(yè)績中逐一體現(xiàn)。在新華保險成立至今的16年間，不論風云如何變幻，新華保險始終專注壽險市場，圍繞壽險主業(yè)不斷做大做強。公司在資本架構(gòu)、經(jīng)營理念、運營體系、機構(gòu)員工及客戶群體、品牌價值等多個層面在行業(yè)內(nèi)保持領先。

#新華保險 #購買保險 #人壽保險 #壽險產(chǎn)品

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 短期團體意外險購買須知

摘要：團體意外險是以被保險人的身體作為保險標的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。根據(jù)這個定義，意外傷害保險保障項目包括死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療給付。團體意外險，即團體意外傷害保險，是一種以團體方式投保的人身意外保險形式，而其保險責任、給付方式則與個人意外傷害保險相同?，F(xiàn)代企業(yè)發(fā)展的步伐飛速前進，在大型的新型企業(yè)中，各個部位環(huán)節(jié)莫不是人在發(fā)揮作用。單獨的個體運作構(gòu)建了龐大的企業(yè)發(fā)展和擴張。在人性化，歸屬感，以人為本這類關(guān)鍵詞成為社會人文環(huán)境大方向的今天，企業(yè)如何更好的留住員工的心，增強企業(yè)凝聚力和員工的歸屬感，成為一個領導者必須思考的課題。

團體意外險讓員工更安心

團體意外傷害保險不單單是一項簡單的員工福利，也是公司和員工之間的平衡手段。當員工不幸發(fā)生意外傷害時，尤其是發(fā)生了人身傷害事故時，讓團體意外保險為公司轉(zhuǎn)嫁風險，為員工提供安全保障，以達到雙方平衡目的?，F(xiàn)在很多企業(yè)或者單位都會組織員工集體旅游，放松一下心情，才能更好的工作。對于很多人來說，旅游不僅能夠欣賞到優(yōu)美的風景，同時對自己的身心發(fā)展也很有益，能夠讓自己心情舒暢緩解壓力。而平安團體短期旅游險能夠保障集體外出的安全。不管去哪旅行，之前都要做好一些相關(guān)的準備工作，這樣到了目的地玩得才會更加開心。所以用戶應該首先考慮的就是安全的問題。為了能夠保障所有員工的安全，買一份意外保險再好不過。因為人數(shù)比較多所以不能人人買一份，團體短期旅游險就比較適合。保險法規(guī)定，投保人為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。如果員工傷殘，保險公司按照合同給付殘疾保險金，受益人為員工本人，若員工死亡，保險公司給付身故保險金，受益人為被保險人的法定受益人。

投保時有什么要求

團體意外險都有固定的費率，客戶可以選擇每人保多少，然后乘以費率 ，再乘以被保險人數(shù)量 。達到或超過團體中符合參保條件成員總數(shù)的75%(少于8人，100%)。最低要求5~7人，高風險20人以上。員工的團體意外險繳費比率跟員工的職業(yè)類別，投保人數(shù)和保額有關(guān)，一般來講，1至3類職業(yè)的，交費費率都不高，（100元左右，就有十萬左右的意外，一萬的醫(yī)療）當然公司投保的員工越多保險公司給的優(yōu)惠就越多。團體保險必須選擇有能力處理勞資糾紛的代理人。團體保險不單是一個簡單的員工福利，還是公司和員工的利益平衡手段。當員工發(fā)生意外傷害時，尤其是發(fā)生了人身傷害事故時，保險的理賠幾乎必然伴隨勞資糾紛。所以當公司的保險代理人具備《勞動法》知識和人力資源背景的時候，就能更好地幫助公司和員工把問題提前化解。我曾在外企任人力資源部經(jīng)理，對此是有深刻體會的。如果公司一旦發(fā)生與團體保險理賠相關(guān)的勞資糾紛的時候，我會用我的經(jīng)驗為雙方提出專業(yè)的建議的。這種經(jīng)驗，沒有相關(guān)工作經(jīng)歷的人是無法替代的。

#短期團體險 #短期意外險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 保險課堂講解保險購買及賠償

摘要：如今人們對保險越來越重視，但是對于保險的真正理解卻不是很深入，在此我們借助于保險課堂給大家講解保險的相關(guān)知識和購買保險的事宜。保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘和達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。從法律角度看，保險是一種合同行為。投保人向保險人交納保費，保險人在被保險人發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。探其本質(zhì)，保險是一種社會化安排，是面臨風險的人們通過保險人組織起來，從而使個人風險得以轉(zhuǎn)移、分散，由保險人組織保險基金，集中承擔。當被保險人發(fā)生損失，則可以從保險基金中獲得補償。換句話說，一人損失，大家分攤，即“人人為我，我為人人”.可見，保險本質(zhì)上是一種互助行為。表面上看，保險與賭博存在許多相似之處，如都是以隨機事件為基礎，都可能以較小的支出獲得較大的回報，但事實上，二者存在本質(zhì)的區(qū)別。從參與者對風險的態(tài)度看，投保人屬于風險厭惡者，理論上，他愿付出比期望損失價值更小的成本（保費）來轉(zhuǎn)移損失的不確定性；而賭博者屬于風險愛好者，他愿付出比期望收益值更小的成本（賭本）來獲得利益的不確定性。從經(jīng)濟學角度看，保險是對客觀存在的未來風險進行轉(zhuǎn)移，把不確定性損失轉(zhuǎn)變?yōu)榇_定性成本（保費），是風險管理的有效手段之一。而且，保險提供的補償以損失發(fā)生為前提，補償金額以損失價值為上限，所以不存在通過保險獲利的可能。賭博行為則是主動創(chuàng)造風險，把確定性的成本（賭注）轉(zhuǎn)變?yōu)椴淮_定性的收益，除成本外，不承擔損失風險。從社會學角度看，保險體現(xiàn)了人們的互助精神，把原來不穩(wěn)定的風險，轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的因素，從而保障社會健康發(fā)展；而賭博則是一種投機行為，它把原本穩(wěn)定的收入轉(zhuǎn)化為不穩(wěn)定的風險，只會給社會、家庭帶來不穩(wěn)定因素。保險和儲蓄都是人們應付未來不確定性風險的一種管理手段，目的都在于保障未來正常的生產(chǎn)、生活。所不同的是，儲蓄是將風險留給自己，依靠個人積累來對付未來風險。它無需任何代價，也可能陷入保障不足的窘境。而保險，是將所面對的風險用轉(zhuǎn)移的方法，靠集體的財力對付風險帶來的損失，提供了足夠的保障。但同時，保險需付出一定代價，即保費；而銀行儲蓄不需支出，到期獲得本金和利息?？梢姡ｋU與儲蓄各有其特點?，F(xiàn)在，隨著保險業(yè)的發(fā)展，出現(xiàn)了許多具有儲蓄性質(zhì)的險種，如兩全人壽保險，無論被保險人于保險期內(nèi)殘廢，或是生存至保險期滿，保險人都將給付保險金。救濟是指對由于種種原因陷入經(jīng)濟困境者給予無償?shù)膸椭?，以維持其生活。這是一種單方面的人道主義行為，救濟方和被救濟方之間不存在任何權(quán)利與義務關(guān)系。保險是一種合同行為，投保人負有交付保費的義務，被保險人享有獲得損失補償?shù)臋?quán)利。而保險人享有收取保費的權(quán)利，負有損失發(fā)生時提供賠付的義務。保險人對被保險人的風險保障，是根據(jù)保險合同履行職責，不存在風險大小的規(guī)定。被保險人只要發(fā)生合同規(guī)定內(nèi)的損失，保險人必須履行賠償和給付的義務。救濟對被救濟人經(jīng)濟困難的大小是有一定條件規(guī)定的，只有在經(jīng)濟困難達到一定的限度時，救濟才會開始。對于一般風險造成的經(jīng)濟困難，只能依靠自己救助。因此，保險和救濟是完全不同性質(zhì)的兩種社會保障手段，它們應該各行其職。

　　意外和重疾險為“必備品”

意外險、家財險、少兒險、重疾險……保險分類數(shù)目繁多，涵蓋生活方方面面。那么，對于普通市民來講，什么保險才是非買不可?保險一般分為保障型和理財型。保障型保險主要針對疾病、意外和醫(yī)療。理財型保險則往往具有保值和增值的功能，儲蓄性質(zhì)較強，在一定程度上也能抵制通貨膨脹的作用，一般分為分紅型的產(chǎn)品和萬能型的產(chǎn)品。保險專家認為，在所有的險種中，首先也是必須考慮的是意外險，其次是一些重大疾病類的保險，然后才是教育金、養(yǎng)老險等一些儲蓄類的產(chǎn)品。

　　重復保險的賠償

由于親戚或朋友幫忙購買保險，但是客戶本人并不知道的情況下重復購買保險的事情時有發(fā)生。所謂重復保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險?？蛻舭l(fā)現(xiàn)自己重復投保后，重復保險的投保人可以就保險金額總和超過保險價值的部分，請求各保險人按比例返還保險費。由于保險是損失補償原則，在賠償過程中并不能讓客戶獲得損失外的賠償，因此在出現(xiàn)保險事故發(fā)生賠案時，重復保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償保險金的責任。在客戶發(fā)現(xiàn)重復投保時，應到保險公司對重復投保的部分，請求各保險人按比例返還保險費。客戶在承保前向家人確認是否已購買保險，在購買時向保險人明確購買保險的保額是否超過保險價值，以避免重復保險的發(fā)生。
 

#購買保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 醫(yī)療保障不可少 兒童投保首選意外險

摘要：對孩子的成長，父母最關(guān)心的就是健康和教育。兒童自制能力差，活潑好動，好奇心強，發(fā)生意外的可能性大，我國每年有20%~40%的兒童因意外傷害身故、殘疾或進行醫(yī)學治療，兒童意外傷害，意外傷害已經(jīng)超過疾病成為兒童健康的頭號殺手。因此,為孩子提供最好的生活環(huán)境與物質(zhì)條件時,給孩子規(guī)劃好安全保障已經(jīng)成為了大多數(shù)家長首先考慮的問題。孩子在嬰幼兒階段自我保護意識比較差，基本完全依賴于爸爸媽媽的照顧和保護：孩子在上小學、中學階段，要負擔照顧自己的責任，但作為弱小群體，為了避免車禍等意外，父母可以酌情為孩子購買意外類險種,但是并非多多益善。專家指出“一切以孩子為中心”的生活慣例是購買兒童險的誤區(qū)所在。在給孩子購買保險的同時，家長更應重視完善自身的保障。因為成人通常才是家庭的經(jīng)濟支柱，也是子女最好的保護傘，只有大人們擁有了足夠的保障，才是對孩子最實在的保障。因此，擁有一份充足的家庭保險計劃，才是孩子成長過程中的經(jīng)濟后盾。家長在購買兒童保險時，要避免重復購買多份同類型兒童險。對于保障性的兒童保險產(chǎn)品，保險公司一般是實施差額賠付的原則，專家提醒家長，在購買少兒險時，應考慮購買一份保費豁免附加險，來確保一旦不幸發(fā)生，給孩子的保險保障仍然可以繼續(xù)有效。保費豁免功能可以說是為兒童險上的安全鎖。意外傷害險是首選近期，我國連續(xù)出現(xiàn)多起幼兒園慘案，少兒安全保障問題得到高度重視。事實上，早在2008年4月，教育部、財政部和保監(jiān)會就聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于推行校方責任保險完善校園傷害事故風險管理機制的通知》，要求在全國各中小學校中推行意外傷害校方責任保險制度，少兒安全保障問題早已得到政府和學校的重視。保險專家告訴記者，少兒保險用于解決孩子成長過程中所需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁費用，及應付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風險，大致分為三類：意外傷害險、健康醫(yī)療保險和教育儲蓄保險。
而意外傷害險是目前最常見的少兒保險，主要針對少年兒童容易受傷害這一特性，保費通常都不貴，每年只需幾十至幾百元，意外傷害保險低保費、高保額這種“以小搏大”的特點，使家長們可以通過確定的小額支出，鎖定不確定的較大數(shù)額的損失風險，性價比高，應成為首選。保險專家還提醒父母選購兒童意外險時應注意以下3點。注意1：看清理賠項目辦理意外醫(yī)療理賠時，并不是拿著所有藥費單據(jù)找保險公司就能全額報銷的，而是有選擇性的報銷。比如床位費、進口藥品等是否報銷，各家公司規(guī)定都不同。所以，家長買意外險之前要弄清哪些費用可以報，哪些費用不能報，是全額報還是按照一定比例報，以免到時候與保險公司產(chǎn)生糾紛。注意二：看清保障范圍家長在為孩子購買兒童意外傷害保險的時候要看清保障范圍，不要認為只要買了意外險，孩子發(fā)生了意外就都有了保障。例如：少年兒童不小心燙傷了，認為就可以獲得理賠或獲得全部保額的理賠，但是根據(jù)保險公司的相關(guān)條款，燙傷必須要達到什么程度才可以獲得理賠，而理賠的多少要根據(jù)傷殘的等級支付保險金。也就是說，理賠是有條件的，這一條件主要是保險條款中的“免責條款”。根據(jù)各家保險公司的相關(guān)條款，目前兒童意外傷害保險的保障范圍以死亡和傷殘為主，而有的只保死亡。但在險種名稱上卻有可能都稱為意外保險。這一點投保人在投保前就應該看清條款后再決定。注意三：看清保額根據(jù)《保險法》規(guī)定，未成年子女基本不具有勞動能力，且沒有工資收入，因此在確定未成年人的身故保額時，是按照一個人10年的基本生活標準確定的。多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過5萬元，而上海、北京、廣州等地少兒身故最高保額10萬元。因此，在為孩子選擇兒童意外保險時，應當注意身故保額的限制，超出保額部分無效。兒童意外難免會發(fā)生,比起意外導致殘疾、死亡來說，因意外導致的傷害更加頻繁。很多時候，孩子會因為自己的不小心而遭遇傷痛。這給家長帶來的不僅僅是心疼、自責，還有經(jīng)濟上的額外負擔。如果在意外傷害保險基礎上附加意外醫(yī)療保險，那么家長的經(jīng)濟壓力會明顯減輕，也能為孩子的磕磕碰碰提供更加全面的保障。當孩子因為意外事故需要入院治療、接收手術(shù)、住院或一般門急診治療時，附加意外醫(yī)療保險可以起到補償醫(yī)療費用的作用，彌補家長自付醫(yī)療費用的部分。
醫(yī)療保障不可少,兒童投保首選意外險。

#少兒保險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 我們買保險有什么好處？

摘要：現(xiàn)在有很多人都在考慮買保險。但是提到買保險又不知道有什么好處。所以很傷腦筋。就著今天有時間，我總結(jié)一下，希望對大家有所幫助：買保險有什么好處？1.個人財務安全的保護神。你的生活為什么舒適幸福？根本原因在于您的收入足以支付一切的開銷，一旦您的收入突然終止，家人的生活水準將會急速下滑，甚至論到貧寒的境遇。要保障家庭經(jīng)濟的安全，最簡單、最快捷、最便宜的方法就是購買人壽保險。2.豐厚的投資回報和安全性。普通的投資，是投入100元賺取1元的買賣，而保險卻是投入1元賺取100元的投資。普通的投資遵循“高收益、高風險”的規(guī)律，而人壽保險投資卻非常的安全。國家對保險公司嚴格的監(jiān)管和對保險資金運用嚴格的監(jiān)控，把投資的風險降到很低。特別是中國人壽保險公司，是國內(nèi)唯一一家國有獨資壽險公司，在這里投資，可以說風險為零。（《保險法》規(guī)定：人壽保險公司不容許解散，當一家保險公司因經(jīng)營不善破產(chǎn)時，它所持的保單必須轉(zhuǎn)給其它保險公司或者由國家指定的金融機構(gòu)接管）3.節(jié)稅和保全財產(chǎn)。人壽保險金免交所得稅和遺產(chǎn)稅，在制定遺產(chǎn)計劃時，如果沒有人壽保險的參與，想要保全事業(yè)和財產(chǎn)幾乎是不可能的。4.保單不被凍結(jié)且不受債務人索債。當企業(yè)破產(chǎn)時，股票、債卷、存款等都會被凍結(jié)，唯有人壽保單不被凍結(jié)。另外債權(quán)人也無權(quán)要求受益人以保險收益來償還債務。這也是人壽保險投資與其它投資大不相同的地方。5.體現(xiàn)自身價值，顯示經(jīng)濟實力。您買了多少保險，您的身價就是多少，身價越高，表明您的經(jīng)濟實力就越強。有位購買了高額保單的老板說：“當你同別人做生意時，告訴他你買了多少人壽保險，顯示你的經(jīng)濟實力，很有說服力。”6.提高信用。銀行給企業(yè)貸款時，要求企業(yè)必須上財產(chǎn)保險，同理，對于購買了人壽保險的企業(yè)者，他的信用以及企業(yè)的信用都會大幅提高。7.建立一項應急儲備金。人壽保險的保險費，具有現(xiàn)金價值，表面上是交給了保險公司，實質(zhì)上是“儲蓄”在保險公司里，您隨時可以動用，這筆資金，積少成多，當您遭遇經(jīng)濟困難時，可以動用這筆資金，以渡困境。8.以金錢買時間。成功=資本×能力×時間。具備了一定的資本和能力，再給以充足的時間，事業(yè)成功便指日可待。但有了資本和能力后，誰也不清楚自己有多少時間。怎么辦？買人壽保險。即使你沒有時間，它也能確保您能夠在經(jīng)濟上成功。9.保障生命價值。生命價值=您的年收入×工作的時間。一個30歲的人，他掙錢到60歲，這30年他有生命價值。可60歲他退休后，他沒了工作時間，不在為社會創(chuàng)造價值，就沒了生命價值。特別是2010年后，國家要取消退休金制度，他會連收入都沒有。怎么辦？買人壽保險。他會買到退休后的生命價值，更會買到退休后的收入。以上僅從金融和財務角度對人壽保險的好處作出一點總結(jié)，實際上人壽保險的好處有很多，比如：抵押貸款、易于變現(xiàn)物等等?？傊?，人壽保險是急用的現(xiàn)金，它有三大任務：收入的保障，財產(chǎn)的保障，生命價值的保障。一到需要的時候，它的價值就會自動升到最高點。相關(guān)鏈接：給孩子購買教育金保險有什么好處呢？教育險是每位家長都在考慮的問題，購買教育金保險可以有計劃地為孩子準備一部分教育金。與其他投資方式相比，教育金保險的特點是：1、強制儲蓄功能；2、保費豁免條款，可以令如果繳費的大人出現(xiàn)狀況，由保險公司來代交剩余的保費；3、在與不同階段教育相對應的時間段拿到確定的數(shù)額，時間上更有針對性。從購買的時間上看，選擇在每年的上半年購買比較合適，這樣可保證在開學前領到教育金。當然了，我只有在了解您的需求側(cè)重點、家庭狀況、個人狀況等需求后才能實事求是制定出適合你的保障計劃，只有適合你的保障計劃才是最好的計劃，希望能為您和家人提供真正有建設性的保險規(guī)劃建議和方案供您和家人參考，而不只是賣一份保單，賣一個產(chǎn)品！給自己購買養(yǎng)老保險有什么好處呢？養(yǎng)老是我們每個人，不管男人女人，窮人富人都必須要面臨的問題。人老了之后，不可能像年輕的時候一樣有體力和精力去賺錢，而提早為自己的養(yǎng)老做一個規(guī)劃，可以避免突發(fā)事件的來臨如大病和意外，造成我們養(yǎng)老金準備不足而又不得不養(yǎng)老的尷尬，萬一人活著，錢花沒了，怎么辦？靠養(yǎng)兒防老的時代已經(jīng)過去，現(xiàn)在的孩子壓力很大，不是不孝順，是現(xiàn)實不允許他們有能力去顧及老人，所以為了讓自己老有所養(yǎng)，不至于沿街乞討的話，早做規(guī)劃，投入少，會報高，老年生活越有保障。養(yǎng)老保險不僅使自己在退休后依然能夠有穩(wěn)定的收入而且資金保值增值，為自己未來規(guī)劃好，無后顧之憂，真正實現(xiàn)老有所養(yǎng)。給自己購買意外保險有什么好處？意外險就是自己責任的具體表現(xiàn)：如果發(fā)生意外，對自己的父母、愛人、孩子的贍養(yǎng)和撫養(yǎng)費用。這是一個人責任心的體現(xiàn)。意外險的保額確定以：家庭貸款、未成年子女撫養(yǎng)費、愛人生活費、子女教育費的總和為參考。意外險一般都是消費險，用低保費換高保障，就當是花錢買個平安。如果平安無事，那么所有的責任可以在有生之年一一實現(xiàn)。

#買保險好處 #保險產(chǎn)品 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 保險合同糾紛如何處理？

摘要：在購買保險的過程中，保險合同是必不可少的一個環(huán)節(jié)，同時也是最具法律效力的憑證。而一旦雙方在保險合同問題上發(fā)生意見分歧，該如何應對呢？從本質(zhì)來說，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。消費者在購買保險后，當保險合同當事人雙方出現(xiàn)爭議該如何處理呢？目前大致有以下四種方式供消費者選擇。(一)協(xié)商協(xié)商是指合同雙方在自愿、互諒、實事求是的基礎上，對出現(xiàn)的爭議直接溝通，友好磋商，消除糾紛，求大同存小異，對所爭議問題達成一致意見，自行解決爭議的辦法。協(xié)商解決爭議不僅可以節(jié)約時間、節(jié)約費用，更重要的是可以在協(xié)商過程中，增進彼此了解，強化雙方互相信任，有利于圓滿解決糾紛，并繼續(xù)執(zhí)行合同。(二)調(diào)解當保險合同雙方當事人自行協(xié)商無法達成一致時，客戶可以書面方式向“四川省保險行業(yè)協(xié)會保險合同爭議人民調(diào)解委員會”提出調(diào)解申請，提供相關(guān)證據(jù)材料和調(diào)解所要求的其它材料。人民調(diào)解委員會根據(jù)爭議具體情況將啟動相關(guān)程序，在自愿、平等、公正的原則和基礎上組織雙方進行調(diào)解。(三)仲裁仲裁指由仲裁機構(gòu)的仲裁員對當事人雙方發(fā)生的爭執(zhí)、糾紛進行居中調(diào)解，并做出裁決。仲裁做出的裁決，由國家法律規(guī)定的專門的仲裁機構(gòu)制作仲裁裁決書。申請仲裁必須以雙方自愿基礎上達成的仲裁協(xié)議為前提。仲裁協(xié)議可以是訂立保險合同時列明的仲裁條款，也可以是在爭議發(fā)生前或發(fā)生時或發(fā)生后達成的仲裁協(xié)議。仲裁機構(gòu)主要是指依法設立的仲裁委員會，它獨立于國家行政機關(guān)，而且不實行級別管轄和地域管轄。仲裁裁決具有法律效力，當事人必須執(zhí)行。仲裁實行“一裁終局”的制度，即裁決書做出之日即發(fā)生法律效力。(四)訴訟訴訟是指保險合同當事人的任何一方按法律程序，通過法院對另一方當事人提出權(quán)益主張，由人民法院依法定程序解決爭議、進行裁判的一種爭議解決方式。這也是解決爭議最激烈的方式。在我國，保險合同糾紛訴訟案屬民事訴訟法調(diào)整的范疇。與仲裁不同，法院在受理案件時，實行級別管轄和地域管轄、專屬管轄和選擇管轄相結(jié)合的方式。我國現(xiàn)行保險合同糾紛訴訟案件與其他訴訟案一樣實行的是兩審終審制，且當事人不服一審法院判決的，可以在法定的上訴期內(nèi)向上一級人民法院提起上訴。第二審判決為最終判決。一經(jīng)終審判決，立即發(fā)生法律效力，當事人必須執(zhí)行；否則，法院有權(quán)強制執(zhí)行。當事人對二審判決還不服的，只能通過申訴和抗訴程序申請再審。

保險合同掌握秘訣

如果說保險是服務，是為了滿足“虛擬”的未來需要，那么保險合同就是這個“虛擬產(chǎn)品”的唯一書面憑證，就猶如記錄著存款信息的存折一樣重要。其實保險合同也是有規(guī)律可循的，因為保險合同也是合同的一種，必然有法律文件相類似的特點，比如權(quán)利描述，通信地址的變更，糾紛的處理和管轄權(quán)，不可抗力條款，殘疾的定義和司法鑒定，其他定義的解釋等等條款。這些是必要的常規(guī)信息，存在于所有的健康保險，儲蓄保險，養(yǎng)老保險，意外保險，萬能保險的合同里面。掌握她們，既可以抓住其中的重點句，點題句，避免冗長枯燥的內(nèi)容。也可以日后有空時，逐一的解讀，便于100%的把握合同。那么我們就乘勝追擊，來掌握合同中關(guān)鍵的兩大重點：也就是保險責任和責任免除保險責任：就是我們?nèi)ベ徺I保險的最初目的，換句話說就是我們要滿足某些合同約定的特定條件之后，保險公司就給我們相應的資金給付。比如入院治療的醫(yī)療費用的報銷，比如意外死亡之后的高額賠付金，比如到期后的分紅，比如退休之后的養(yǎng)老金給付等等，都是屬于保險責任說明和定義的范疇，這點非常重要，需要我們重點把握。責任免除（又稱除外責任）：這個和上面的保險責任是相對立的。簡單來說就是，一旦出現(xiàn)這個“責任免除”描述里面的任何一種情況，保險公司都不予以賠付，算是保險合同以及日后理賠中的一個危險的禁地這些列明在保險合同上面的條款的專業(yè)性肯定不折不扣，絕對可靠，但是肯定也非常枯燥乏味，很難理解。而保險代理人給出的解釋肯定淺顯易懂，但很有可能會產(chǎn)生誤解。所以一個折衷的建議就是去和保險公司的熱線服務人員溝通，當然尋找一個律師也是一個不錯的選擇。第三步：了解好退出機制。一旦要退保，該如何保全自身的最大利益。就像那些成功的投資人一樣，他們在作任何一個生意，任何一項投資的時候，都會在進入之前就了解好退出機制。股市中的落袋為安的說法體現(xiàn)的就是這個道理了。我們都知道：投保人在任何時候都可以通過解除合同來退出“投資”，都可以要求得到相應的款項。只不過是不同情況下得到的保險款項不同。大部分保險可以在十天的猶豫期和冷靜期中全額的退貨退款，但是十天之后的領款情況可分以下幾種情況：停止交費并要求領回現(xiàn)金時：屬于退保,現(xiàn)金的退費額要參考現(xiàn)金價值表格停止交費同時確保保單繼續(xù)有效，但不要求領回現(xiàn)金時：屬于減額付清。相應的保險額度就需參考減額付清表格；如果在第二年的交費到期60天后，仍然不交納保費，就可以利用保險合同的現(xiàn)金價值進行墊付，這時也需要參考現(xiàn)金價值表；當然持續(xù)的時間不會很長。依照相關(guān)壽險的要求，到了約定的時間（如每三年或五年）和年限（如到了20年之后，或者55歲時）投保人是可以如約的領到保險款項的。這點需要參照具體合同規(guī)定。第四步：注意保險合同中的幾個重點的時間期限保險空白期：指從投保人繳納保費到保險公司出具正式保單之前的這段時間，這段期間是否具有保險責任尚無明確的法律條文進行規(guī)范，屬于空白。觀察期（又稱等待期）：指在保險合同生效后的一定時期內(nèi)（一般為90～180天），保險公司不承擔責任，適用于大部分的醫(yī)療保險單和極少數(shù)的意外保險猶豫期（又稱冷靜期）：指在投保人簽收保險單后一定時間內(nèi)（一般為10天），對所購買的保險不滿意，可無條件退保而退還相應保費。它是為了防止代理人的誤導和利益夸大，從而保障客戶的權(quán)利而設定的寬限期：在首次繳付保險費以后，如果投保人在今后每年的各期沒有及時繳費，保險公司將給予投保人60天的寬限期限，投保人只要在60天內(nèi)繳納了保險費，保險合同就繼續(xù)有效。第五步：落實保單過程中的幾個重點注意的細節(jié)1、  填寫投保單時，必須仔細認真核對，特別是針對健康狀況告知里面。2、  收到保險合同后，請確定理解了保險責任，必要時多渠道多途徑向保險公司熱線，其他代理人或律師請教。3、  仔細查看保險合同中的內(nèi)容是否和代理人述說的一致，如果有疑問，應及時提出質(zhì)詢。4、  親自填寫保單回執(zhí)，充分享受猶豫期賦予的權(quán)利。5、  一旦想退保，請以書面形式及時向保險公司提出申請。6、  保險單是購買保險和擁有保障的重要憑證，請妥善保存保險單，并記下公司名稱，險種名稱，保單號碼及保險金額。如有遺失或損毀，應及時申請補發(fā)。7、  將投保情況告訴其家人和親朋好友（特別是受益人），避免無人知曉。8、 及時辦理銀行轉(zhuǎn)賬的授權(quán)，避免因為耽誤繳納保費，而致使保險合同失效。保險合同作為保險約束雙方行為、解釋雙方責任和義務的憑證，需要雙方，特別是投保人謹慎對待。讀懂保險合同的約束范圍，才能更好的將其運用到實際中來，避免造成不必要的誤解和糾紛。

#保險合同 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 大學生適合購買什么樣的商業(yè)保險

摘要：大學生閑暇時間較多，青春洋溢，熱情澎湃，喜愛挑戰(zhàn)自我，參加戶外運動的人較多。但可能遭受的意外風險不可忽視，建議在出發(fā)前購買份適合的戶外運動保險。大學生在挑選戶外運動保險時，需格外關(guān)注保障范圍，查看是否包含您所要參加的高風險運動，如潛水、滑翔、滑雪、急流漂筏、蹦極、熱氣球、沖浪、跳傘、攀巖、登山、探險等。此外大學生在購買此類保險時，選擇附加緊急救援服務的產(chǎn)品更為劃算。建議挑選大品牌保險公司的產(chǎn)品，大品牌保險公司往往擁有專業(yè)的救援服務隊伍，強大的救援服務網(wǎng)絡，能給您最及時貼心的救援服務。大學生醫(yī)?？ūＵ鲜钟邢?，無法給您最全面的呵護。因此，建議在醫(yī)?？ǖ幕A上，配置份適合的商業(yè)保險。大學生購買商業(yè)保險需格外關(guān)注：意外險、健康險、壽險和戶外運動保險。建議優(yōu)先購買份意外險，消除身邊可能的意外風險。如果投保者經(jīng)濟允許的話，專家建議投保者選購商業(yè)保險來補充。大學生購買商業(yè)保險需關(guān)注：意外險、健康險、壽險、戶外運動保險。商業(yè)保險難解決患大病導致的過高醫(yī)療費用。 多年來，由于經(jīng)費短缺，公費醫(yī)療名存實亡(民辦高校和獨立學院沒有財政補貼)。針對大學生患病率較低、患大病學生時有發(fā)生、突發(fā)傷害事故較多、學生無收入來源、墊付能力弱等特點。全國各高校普遍采用購買商業(yè)保險來解決大學生醫(yī)療保障問題。商業(yè)保險模式一定程度上緩解了大學生就醫(yī)困難，也減輕了學校及主辦者的壓力，但商業(yè)保險主要解決學生突發(fā)傷害、患大病門診以及住院的醫(yī)療保障問題，而沒有解決學生的普通門診醫(yī)療保障問題，和少數(shù)學生因突發(fā)傷害、患大病等原因醫(yī)療費用過高的經(jīng)濟負擔。熬夜上網(wǎng)、飲食不規(guī)律、缺乏體育鍛煉、體重上升、體能下降等嚴重影響著當代大學生的身體健康，不少大學生處于“亞健康”狀態(tài)。因此，建議大學生在完善意外保障后，挑選份適合的健康保險。大學生在購買健康險時，要明確保障范圍，所選購的產(chǎn)品最好包含每日住院津貼，以彌補校園醫(yī)?？ǖ牟蛔?。大學生目前主要收入是靠父母的支持，自身經(jīng)濟收入有限?？紤]到重大疾病保險的保費較為昂貴，大學生很難支付，建議購買份消費型卡單式產(chǎn)品，既有重疾保障又有意外呵護。以較低的支出，獲得多重保障。商業(yè)養(yǎng)老保險領取方式分為兩種，一次性領取和每年領取。正確的投保做法應該是：1、買保險前的學習和了解非常重要。盡量多學習一點保險知識，正確認識保險的功能和作用；2、選擇一家實力強，信譽好的保險公司；3、選擇一個有責任感、誠實可信、業(yè)務精通、從業(yè)三年以上，能為你提供良好的售前、售中、售后服務的業(yè)務員為你提供服務，這一點很重要；4、選擇適合自己需要的險種組合；5、收到保單后，應在7天內(nèi)多次認真仔細閱讀每一條款，如遇不解或疑問，應隨時與保險公司或業(yè)務員取得聯(lián)系，進行咨詢。如對所投險種不滿意，10日之內(nèi)可以無條件退保，以確保自身的利益免受損失。所以，投保前的前期選擇非常重要。

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