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購買保險 專家分析什么樣的人不用買保險

摘要：因?yàn)槿说囊簧L(fēng)險無處不在，生、老、病、死、殘，除了養(yǎng)老的問題外其它的風(fēng)險我們不知道會在哪天發(fā)生。所以在我們生活中出現(xiàn)了保險。保險有它的好處，不過購買保險就是仁者見仁智者見智完全出于個人意愿了。在保險公司看來，保險無疑是萬能的。保險，在平時沒有風(fēng)險發(fā)生時儲蓄，一旦有風(fēng)險發(fā)生時，高額的費(fèi)用由保險公司幫著負(fù)擔(dān)。如果我們好人一生平安，什么意外也沒有發(fā)生，那這筆儲蓄的錢可以作為自己的養(yǎng)老金，也可以留給家人，如此兩全其美的事情。你想要退休后過上好日子嗎？可以買養(yǎng)老險；你想要子女受到良好的教育嗎？可以買少兒教育險；你想要給家人一份安心的保障嗎？可以買意外險、定期壽險或終身壽險；你想要生大病后有錢看病嗎？可以買重大疾病險和住院險；你想要投資嗎？可以買投資連結(jié)險或分紅險……似乎只要把錢交給保險公司，你就可以高枕無憂了。然而不是人人不愿意買保險，在我看來，購買保險只能防范財(cái)務(wù)方面的風(fēng)險，并不能真正讓我們遠(yuǎn)離風(fēng)險。你購買了重大疾病險，就不會得重大疾病了嗎？你買了意外險，就不會遭遇車禍等意外傷害了嗎？顯然，保險并不具有這些功能。
 
　　既然，保險只是保障財(cái)務(wù)方面的風(fēng)險，就不是什么人都需要購買保險，特別是對于沒有資金缺口的人來說，買保險就是多此一舉。比如說姚明，他需要買保險嗎？有人會說他退役前需要買保險，可不買又怎樣？他一年掙的錢比普通人100年都多，就算退役后沒收入了，他的積累也足夠他享用一生。我們看到，當(dāng)年姚明還為保險公司做過代言，他非但沒有繳過保費(fèi)，還從保險公司賺了不少代言費(fèi)。說實(shí)話，姚明真不適合代言保險，因?yàn)樗旧砭褪且粋€不需要買保險的人。像姚明這樣高凈值人士來說，買保險完全是多此一舉。
 
　　還有一些人，也不太需要買保險。比如，未成年的子女。除了少數(shù)像林妙可那樣的童星外，絕大多數(shù)未成年子女不是家庭的經(jīng)濟(jì)來源，給他們買保險也缺乏合理性。一旦未成年子女遭遇風(fēng)險，家長的主要的損失在情感方面，而不是金錢方面。就算是林妙可，也未必要在國內(nèi)買保險，因?yàn)槲覀儑乙?guī)定未成年子女的最高保額為10萬元，這個保額和她的收入相比實(shí)在太低了。真要買保險，也要到海外投保較高保額的保險。同理，剛剛踏上工作崗位的單身青年也不太需要買保險，因?yàn)檫@個時候他的收入還不高，可用于投保的資金也不多，導(dǎo)致的結(jié)果是即使投保了，保額也不會高。而在當(dāng)今的社會，子女結(jié)婚時，父母往往還要支付一大筆婚嫁金(買房等)。如果子女不幸在這個階段離去了，他們的損失也主要集中在情感方面。由于不用再支付高額的婚嫁金，父母的生活反而更有財(cái)務(wù)方面的保障。
 
　　由于多數(shù)家或多或少存在資金方面的缺口，也就是財(cái)務(wù)上存在風(fēng)險，他們還需要用保險來規(guī)避風(fēng)險，但這并不意味著家庭的主要理財(cái)手段就是買保險。那種認(rèn)為保險是萬能的想法絕對是大錯特錯。
 
　　作為保險代理人，或許你在理財(cái)?shù)挠^念上還存在一定的問題。如果你一味地推銷保險，不僅不會得到好的結(jié)果，還會引起客戶對你的反感。如果你要想贏得客戶的信任，你必須仔細(xì)了解客戶的真實(shí)需求，選擇最適合客戶的理財(cái)產(chǎn)品，幫助客戶去實(shí)現(xiàn)理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。在這個過程中，如果客戶面臨財(cái)務(wù)方面的風(fēng)險，你才可以將保險產(chǎn)品介紹給客戶，幫助他規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險。 

#購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 給孩子買什么保險好 專家?guī)湍稣?/a>

摘要：父母對孩子的健康格外關(guān)注，目前重大疾病有年輕化，低齡化的趨向，而且孩子生性好動，對危險沒有防備能力，因此，很多家長都認(rèn)為給孩子投保意外保險是很有必要的，但是面對種類繁多的保險險種，大家卻不知所措，給孩子買什么保險好呢？案例：馬先生家庭年收入15萬左右，夫妻二人都有基本的社保，有房有車，有一個5歲的兒子，無其他負(fù)擔(dān)。由于兒子到了上小學(xué)的年齡，馬先生打算為他購買一些保險，但面對各種各樣的保險產(chǎn)品，不知道買哪些險種比較適合。專家表示，現(xiàn)在的三口之家都對獨(dú)生子女格外疼愛，家庭消費(fèi)的主要用于孩子，據(jù)測算，一般家庭把孩子從0歲養(yǎng)育到16歲平均要花費(fèi)25萬元左右,如果估算到子女上高等院校的家庭支出則高達(dá)48萬元，而馬先生這種中高收入家庭在孩子身上的花費(fèi)則更多。養(yǎng)育孩子的巨大花費(fèi)使眾多中產(chǎn)家庭開始將兒童保險列入理財(cái)賬單之中。據(jù)了解，目前市場上主要存在意外險、健康醫(yī)療險(包括重大疾病險)以及儲蓄類的保險三類專業(yè)的兒童險。抓家建議馬先生首選意外險，因?yàn)閮和馔鈧κ莾和劳龊蜌埣驳闹饕颍馔獗ｋU能為孩子提供最基本的保障。在投保意外險時，最好能附加意外醫(yī)療險,這樣因?yàn)橐馔庾≡簳r也能獲得補(bǔ)償。此外，還可以有選擇地投保健康醫(yī)療險,在孩子出現(xiàn)疾病的時候可以獲得一份賠償,緩解家庭的經(jīng)濟(jì)壓力。最后，鑒于教育費(fèi)用已經(jīng)成為中國普通家庭最重要的支出之一，如果經(jīng)濟(jì)還有余力的話，可以為孩子投保一份儲蓄性質(zhì)的教育保險，為孩子將來的求學(xué)提供支持。上面的案例只是個別，針對其他孩子，在購買保險時有哪些需要注意的呢？選擇保險很有講究，筆者將為您介紹選擇少兒險的四大原則，供投保人參考。一、 選擇目的明確。很多人選擇保險目的不明確，不知道為什么買保險，只是看到別人都買，自己也就買了，甚至很多人繳了很多年保費(fèi)后都不知道自己到底買了什么保險。保險對孩子來說，主要能解決醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷、意外傷害保障、常見疾病賠付、教育金儲蓄、理財(cái)、養(yǎng)老、資產(chǎn)傳承、資金合理配置等問題。如果你想給孩子攢教育費(fèi)用，那就選擇子女教育保險；如果你想解決醫(yī)療費(fèi)用問題，那就選擇醫(yī)療保險；如果你想考慮資產(chǎn)傳承問題，就考慮長期年金險。所以，在選擇保險之前，一定要結(jié)合家庭實(shí)際情況，看看需要解決什么問題，也就是根據(jù)需求來選擇保險，把要花的每一分錢真正花在需要花的事情上，不能盲目跟從。二、 先保障后理財(cái)。如同上面所說，保險有很多功能，但保險的核心功能是風(fēng)險保障，也就是解決意外、疾病、生存等風(fēng)險發(fā)生的費(fèi)用問題。而很多人把保險當(dāng)成純粹的掙錢工具，在選擇時往往喜歡跟銀行儲蓄、基金、股票等做比較，這是不科學(xué)的。它們之間因功能不同，而沒有相互比較的意義。有人說，我有的是錢，不在乎看病、生存的花費(fèi)，但誰還嫌錢多嗎？“四兩撥千斤”的功能只有保險才有。所以，在選擇保險時，先考慮保險的核心功能，再考慮其輔助功能，先擁有保險保障，條件允許再選擇理財(cái)投資。三、 保費(fèi)量力支出。很多家庭在選擇保險時，把所有保險都放在孩子一個人身上，這是極其不科學(xué)的。購買保險的第一原則是“先大人后小孩”，也就是家庭經(jīng)濟(jì)支柱是最先需要保險的。即便你沒按這個原則做，也要騰出資金來為將來的科學(xué)安排做準(zhǔn)備。一般全家人的保費(fèi)占比是全家年收入的20％左右，孩子的保費(fèi)占比是全家保費(fèi)的20％左右。不能因?yàn)槔U保費(fèi)而影響正常的家庭生活和生意上的投資。切記：人壽保險并不是阻撓你的計(jì)劃，相反的，是保證你的計(jì)劃一定成功。四、 豁免格外重要。不管你給孩子選擇哪種保險，都別忘了帶上豁免責(zé)任?；砻饧词峭侗Ｈ税l(fā)生意外風(fēng)險事故，可以免繳剩下的各期保費(fèi)，合同繼續(xù)有效。當(dāng)你的合同有了豁免責(zé)任，就更像一份保險了。其實(shí)，父母才是孩子最大的保險。那么，如何選擇長期、穩(wěn)健、變現(xiàn)能力高、對未來有保障的保險送給孩子？建議一：早買早劃算。投保年齡越小，所繳保費(fèi)就越少，所買的壽險就越劃算。為防止在保險期間家長無力繼續(xù)繳納保費(fèi)，可以在購買主險時購買豁免保費(fèi)附加險，這樣萬一家長發(fā)生意外無力支付保費(fèi)時，由保險公司代繳保費(fèi)，孩子的保障繼續(xù)有效。建議二：費(fèi)用不宜太高，繳費(fèi)期不宜太長。給孩子買保險切忌互相攀比，應(yīng)根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)狀況量入為出。有些險種看上去很好，但仔細(xì)計(jì)算就會發(fā)現(xiàn)費(fèi)用較高，家長在選擇時要擦亮眼睛。繳費(fèi)期不宜太長，因?yàn)楹⒆娱L大后應(yīng)該自己選擇適合的保險，況且新險種也不斷地推出，不同的年齡段會有不同的險種。另外，繳費(fèi)期限一般情況下越靈活越好，如年繳、三年繳等。需要提醒的是，每個家庭都要把全家的保險計(jì)劃統(tǒng)一考慮和安排，避免保單之間交叉重復(fù)，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。建議三：保障第一，收益第二。選擇兒童保險的重要原則是保障第一、收益第二。有的家長在購買保險時經(jīng)常走入誤區(qū)，往往只偏重于能夠給付教育保險金的險種，甚至覺得買保險就要為孩子一輩子考慮。有調(diào)查顯示，有相當(dāng)多的家長為孩子投保了養(yǎng)老保險。專家建議，應(yīng)最先考慮孩子的健康和成長的保障問題，即首先考慮保障，然后才是投資回報(bào)。由于孩子的抗風(fēng)險能力較低，在給孩子挑選保險時保障應(yīng)盡可能全面。在同樣的支出預(yù)算內(nèi)，家長不應(yīng)只考慮高額的教育保險金給付，還應(yīng)給孩子配備一定的保障，如防范疾病或意外風(fēng)險。建議四：年齡不同，保險側(cè)重點(diǎn)不同。6歲前：這個年齡段最容易生病，發(fā)生一些小小的意外，給孩子準(zhǔn)備一份醫(yī)療和意外保險是非常有必要的。7歲至12歲：教育基金、醫(yī)療保障一個都不能少。由于年齡偏大，購買兒童保險相對保費(fèi)較貴，投保時可以選擇具有現(xiàn)金返還功能的保險。12歲以后：培養(yǎng)孩子的理財(cái)習(xí)慣?？梢赃x擇現(xiàn)金返還類的壽險解決教育基金問題，也可選擇儲蓄養(yǎng)老類的保險提前投資孩子的未來。專家建議，少兒險的繳費(fèi)期不必太長。家長給孩子購買的保險產(chǎn)品的繳費(fèi)期可以集中在孩子未成年之前。
 

#少兒保險 #購買保險 #給孩子買什么保險好

2024-09-03 16:23:22

購買保險 少兒險：教育保險早規(guī)劃

摘要：獨(dú)生子女的家庭越來越多，每個孩子的健康成長永遠(yuǎn)是家長最關(guān)心的話題。給孩子投保已經(jīng)非常普遍，面對市場上品種繁多的少兒險，很多家長也是一頭霧水。究竟給孩子選擇什么樣的保險呢？

　　意外險必不可少

一般來說，少兒意外保險產(chǎn)品的保障方面越全越好，這樣事后的賠付，能讓孩子的生理和心理都能得到一個非常好的治療。“少兒意外傷害”是指突發(fā)事件、意外事故對未成年人健康和生命造成的損害，包括窒息、溺水、車禍、中毒、燒傷、燙傷，以及跌傷、動物咬傷等等許多。這些意外傷害都會給孩子生理和心理、家庭乃至社會造成嚴(yán)重?fù)p害。一般少兒意外保險都包含有意外身故/傷殘/疾病、意外傷害門診、意外或疾病住院醫(yī)療等保險賠付范圍，很多父母都紛紛通過少兒人身意外保險來防范風(fēng)險，未雨綢繆地規(guī)避子女成長過程中的各種風(fēng)險。購買意外險時，應(yīng)注意不要遺漏諸如燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等孩童常見意外的保障，越全面越好。一般情況下，投保同樣的保險金額，被保險人年齡越小，保費(fèi)會越便宜，而且意外傷害防不勝防，因此越早為孩子上保險越安全，而目前大多數(shù)少兒保險產(chǎn)品在孩子出生30天或90天以后就可以投保了。不過，需要注意的是，少兒險不能超額投保，否則超額部分將無法獲得理賠。目前保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定少兒意外險風(fēng)險保障最高為10萬元，也就是說，如果家長為了讓孩子得到全方位的保險保障，不惜“花重金”購買不同公司的多個產(chǎn)品，那么保險金額超出10萬元的部分被視為無效。業(yè)內(nèi)人士同時提醒，在投保方面應(yīng)以家長為主，孩子為輔，每年為孩子繳納的保費(fèi)不宜超過家長的保費(fèi)。家長是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，首先一定要充分保證他們的意外、醫(yī)療、重大疾病和壽險等保障。如果父母這個主要經(jīng)濟(jì)來源突然中斷，那孩子就會失去經(jīng)濟(jì)支持。所以家長必須在給自己足夠的保障之后，再根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況為孩子購買相應(yīng)保險。

　　幼兒階段(0至3歲)：儲備教育金不算早

保險組合：意外傷害、意外醫(yī)療、住院醫(yī)療+重大疾病+教育金3歲前的嬰幼兒身體免疫系統(tǒng)不完善，容易受到各種疾病的侵?jǐn)_，會面臨很多外界的危險。另外，由于教育費(fèi)用將占孩子養(yǎng)育費(fèi)用的比例較大，所以有必要及早開始規(guī)劃。首先，可為孩子交納一份少兒住院互助金，1年50元。其次，如果醫(yī)療費(fèi)不能由父母單位報(bào)銷的話，購買意外傷害保險、意外醫(yī)療保險和住院醫(yī)療保險，可以報(bào)銷一部分醫(yī)藥費(fèi)。家長可在孩子的嬰幼兒階段利用費(fèi)率低的優(yōu)勢，為其購買保障期限較長、能夠兼顧不同階段疾病發(fā)生規(guī)律的重大疾病保險。未來一旦遇到健康問題，能夠減輕父母的經(jīng)濟(jì)壓力。重大疾病保險分為兩類，同樣是10萬元保額，有一年幾百元的消費(fèi)型產(chǎn)品，也有一年2000多元的返還型產(chǎn)品，可根據(jù)經(jīng)濟(jì)狀況、消費(fèi)觀念按需選擇。教育費(fèi)用是每位家長都要考慮的問題，購買教育金保險可以有計(jì)劃地為孩子準(zhǔn)備一部分教育金。與其他投資方式相比，教育金保險的特點(diǎn)是：在與不同階段教育相對應(yīng)的時間段拿到確定的數(shù)額，時間上更有針對性。從購買的時間上看，選擇在每年的上半年購買比較合適，這樣可保證在開學(xué)前領(lǐng)到教育金。

　　少兒教育險需注意豁免條款

專家介紹，少兒教育保險規(guī)劃周期越長，保障與減少支出的優(yōu)勢才更明顯，但卻要面臨諸多不確定的因素，如通貨膨脹預(yù)期、教育環(huán)境、子女出國留學(xué)提前或延后等變化。據(jù)了解，目前保險教育金多以分紅險形式出現(xiàn)的特點(diǎn)，投保人應(yīng)該根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力選擇合適的產(chǎn)品。建議投保人最好選擇具有彈性選擇功能的產(chǎn)品，根據(jù)自身需求變化和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，隨時能對教育金進(jìn)行領(lǐng)取或者追加，以便及時應(yīng)對外在環(huán)境的變化。父母是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，如果父母發(fā)生意外，將對孩子的教育金的積累產(chǎn)生非常大的影響，剩余期限的保費(fèi)可能會中斷甚至?xí)绊懕槐ｋU人的收益及其讀書或者留學(xué)的計(jì)劃。為此，專家建議，父母在挑選少兒教育保險的時候一定要選擇有保費(fèi)豁免權(quán)的產(chǎn)品，也就是如果投保人在交費(fèi)期間發(fā)生意外，余下的繳費(fèi)期間內(nèi)保費(fèi)豁免。另外，作為投保人的父母要格外注意，不同的豁免條件，利益差別相差較大，投保人要根據(jù)需求仔細(xì)甄別。

#兒童購買保險

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 企業(yè)必須為高空作業(yè)員工購買意外險嗎

摘要：意外險即意外傷害險。是指被保險人由于意外原因造成身體傷害或?qū)е職垙U、 死亡時， 按照約定給付保險金的人身保險，通常包括喪失工作能力、喪失手足或失明、因傷致死及醫(yī)療費(fèi)用等給付。傷害必須是人體的傷害，人工裝置以代替人體功能的假肢、假眼、假牙等，不是人身天然軀體的組成部分，不能作為保險對象。傷害必須是意外事故所致，是指外來的劇烈的偶然發(fā)生的事故。只有同時具備“外來”、“劇烈”、“偶然”三個條件，才能構(gòu)成該合同的保險事故。所謂“外來”，是指傷害純系由被保險人人身外部的因素作用所致。如因交通事故、不慎落水、遭雷擊、蛇咬、煤氣中毒等等。如果傷害由自身疾病而起則不屬意外事故；所謂“劇烈”是指人體受到強(qiáng)烈而突然的襲擊而形成的傷害。如果傷亡系由被保險人長期操勞或磨煉所致，如地質(zhì)勘探作業(yè)、運(yùn)動員多年運(yùn)動致腰及關(guān)節(jié)損傷等，就不是意外事故；所謂“偶然”，是指被保險人不能預(yù)見、不希望發(fā)生的事故。

高空作業(yè)保險怎么購買

高空作業(yè)者可以辦意外險，但是費(fèi)率會比辦公室人員高些，畢竟高空作業(yè)職業(yè)風(fēng)險較高。每家公司費(fèi)率會有些區(qū)別，可根據(jù)不同的情況選擇和資咨詢。團(tuán)體意外險可以退人或換人(具體操作會有些區(qū)別）。

高空作業(yè)須上意外險

他們的工作場所大多在數(shù)十米的高空，他們最常見的狀態(tài)是“懸浮”，他們有一個似乎挺威風(fēng)的名字——蜘蛛人。然而，因?yàn)樯硖幐呖?，他們更容易被人忽略。前天下午，他們中的一員，一名空調(diào)安裝工從市區(qū)百里大廈24樓不慎跌落，年輕的生命就此終結(jié)。除了一聲嘆息，我們不得不重新審視這些忙碌在半空的人。凡從事高空清洗懸吊作業(yè)的企業(yè)應(yīng)先申請安全生產(chǎn)資質(zhì)才能從事相關(guān)業(yè)務(wù)，同時必須為員工即俗稱的“蜘蛛人”上高空意外保險。為確保建筑施工企業(yè)員工的合法權(quán)益，各施工企業(yè)要為從事建筑作業(yè)的人員依法辦理意外傷害保險，建設(shè)單位要依法支付安全文明施工措施費(fèi)，施工企業(yè)要確保安全生產(chǎn)所需費(fèi)用的投入。建設(shè)單位不依法支付安全文明施工措施費(fèi)的，不得頒發(fā)施工許可證；施工企業(yè)不依法辦理員工意外傷害保險的，暫扣安全生產(chǎn)許可證和企業(yè)資質(zhì)證。據(jù)介紹，高空清洗企業(yè)分布在物業(yè)、城管、環(huán)衛(wèi)、家政等多個行業(yè)內(nèi)，國內(nèi)約2萬家，從業(yè)人員約40萬人，本市相應(yīng)企業(yè)為3000余家。目前雖然安監(jiān)、技監(jiān)、勞動、工商、環(huán)保等多個政府管理部門都參與管理，但基本都是事故后的處理，對于日常的監(jiān)督管理、前期的安全教育等工作缺少相應(yīng)的主體。企業(yè)只需具有相關(guān)部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照就可開展該業(yè)務(wù)，但對從業(yè)人員也就是俗稱的“蜘蛛人”通常未進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)就直接上崗，容易造成高空墜落事故。

#高空意外險 #高空作業(yè) #購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 專家支招少兒險：先保障 后投資

摘要：給孩子投保已經(jīng)不再是新鮮事，每個孩子都是父母的心頭肉，兒童意外事故的頻發(fā)，更是讓家長對孩子的健康成長開始深思熟慮。很多家長都在為自己的孩子挑選合適的保險。少兒險更是為孩子的健康撐起了保護(hù)傘。但是面對眾多的保險產(chǎn)品，家長朋友們卻不知道從何下手。

　　 合理搭配“少兒險”做好財(cái)務(wù)規(guī)劃

少兒險是父母為孩子設(shè)定教育基金的一種比較理想的理財(cái)工具，但目前市面上的兒童保險花樣繁多，如何投保少兒險，才能幫助孩子快樂地成長呢？保險專家提醒家長，在購買少兒險時，需認(rèn)真做好家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃。一份全面的少兒保障計(jì)劃，應(yīng)該完整覆蓋保障到孩子們?nèi)粘Ｉ钪兄饕嬖诘娜箢愶L(fēng)險：意外傷害風(fēng)險、健康風(fēng)險和教育風(fēng)險。但目前鄭州市面上的部分保險產(chǎn)品只可以兼顧其中的兩種，有些保險則是專門保障其中一類的。建議家長，購買時可以進(jìn)行適當(dāng)組合，為孩子選擇保險時要遵循“先保障、后投資”的投保順序。同時，保險專家說，常常有家長習(xí)慣將兩個險種進(jìn)行價格比較，希望能夠得出“哪個更好”、“哪個更優(yōu)惠”的判斷。其實(shí)這樣做是很困難的，也沒有必要。保險體現(xiàn)的是對家庭整體財(cái)務(wù)風(fēng)險的規(guī)避，如果父母發(fā)生意外，家庭財(cái)務(wù)陷入危機(jī)，孩子的各項(xiàng)費(fèi)用便難以維系。所以家庭投保應(yīng)以家長為先，孩子為后。另外，最好購買有豁免保費(fèi)條款或附加險的險種。一般情況下，繳費(fèi)方式越靈活越好，如年繳、三年繳等，避免因家庭經(jīng)濟(jì)狀況的變化導(dǎo)致無法按期繳納保費(fèi)。按照行業(yè)說法，一般一個家庭的總體保費(fèi)支出應(yīng)該占家庭收入的15%~20%比較適當(dāng)，而孩子的保費(fèi)支出為總保費(fèi)的10%~20%比較適合。

　　購買兒童保險注意事項(xiàng)

1、選擇一個合格的保險代理人為你提供專業(yè)、全面的服務(wù)。一個專業(yè)而誠信的代理人，能夠提供好的售前和售后服務(wù)，選擇制訂適合你的保險計(jì)劃。同時，為了避免某些代理人虛夸保險的好處，引誘購買，你可以采取雙管齊下的方法，從各家公司的熱線電話中得到咨詢指導(dǎo)，以做出正確的決定。2、自己仔細(xì)閱讀保險條款，選擇真正適合自家寶寶的保險。你可以從各家保險公司的代理人索取這方面的條款，自己進(jìn)行比較，選擇性價比最好的險種。例如你的單位沒有報(bào)銷子女的醫(yī)療費(fèi)用等這方面的福利，那么你就應(yīng)首先考慮孩子的健康保障問題，總金額主要是根據(jù)自身情況不同而變化的。但一定要把握“保障第一，收益第二”的原則來購買保險產(chǎn)品，因?yàn)橥顿Y和分紅并不是為孩子購買保險的主要目的。3、保存好相關(guān)的保險憑證。當(dāng)你完成了投保過程后，一定要保存好相關(guān)的保險憑證。如果是期交產(chǎn)品到期別忘記續(xù)保，雖然一般情況下你所投保的公司都會在保單到期時提醒你按時續(xù)保，但你也要注意與投保的公司保持聯(lián)系，如更換住址、電話等一定要及時通知保險公司，以便保險公司與你取得聯(lián)系。4、購買保險是一定要慎重。在購買保險是一定要慎重，不要沖動，保險與其他商品不同，不能轉(zhuǎn)送他人，因此在購買時更應(yīng)該權(quán)衡自己是否需要，避免浪費(fèi)錢財(cái)。

　　小孩子簡潔七招買保險

首先，一個家庭總保費(fèi)支出為該家庭年收入10%-20%為宜，兒童險應(yīng)控制在家庭總保險開支的20%-30%。比如，一個年收入10萬元的3口之家，買保險的總開支為1-2萬元，給孩子繳的保費(fèi)為2000-6000元。第二，先近后遠(yuǎn)，先急后緩。很多市民給孩子投保的時候都講究一定要全面，實(shí)際上，如果經(jīng)濟(jì)情況不允許的話，完全可以先買急需的品種。第三，繳費(fèi)期不必太長?？梢约性诤⒆游闯赡曛埃谒L大成人之后，可選擇合適的險種為自己投保。第四，先保大人后保小孩。大人在很大程度上是孩子的“保護(hù)傘”，因此，必須先保障大人的健康安全，孩子的才有保障。第五，先保障后教育及理財(cái)。為孩子購買保險時的順序應(yīng)當(dāng)是：意外險、醫(yī)療險、少兒重大疾病保險、教育險、理財(cái)險。第六，購買豁免附加險：在購買主險時，應(yīng)同時購買豁免保費(fèi)附加險。這樣一來，萬一父母因某些原因無力繼續(xù)繳納保費(fèi)時，對孩子的保障也繼續(xù)有效。第七，購買組合產(chǎn)品。保險險種的科學(xué)組合可以增加保障的力度，購買適合孩子的組合產(chǎn)品，可使孩子保障更全面。專家表示，選擇少兒險時首先應(yīng)從自身的需要出發(fā)，弄清孩子可能面臨哪些危險，目前已經(jīng)具備哪些對策，家庭能夠承擔(dān)多大的風(fēng)險等。然后再有針對性地選擇相應(yīng)的險種來投保，達(dá)到“量身定做”的目的。少兒險一定要選對為佳，并不一定越多越好。

#兒童購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 巧妙購買人身意外險

摘要：一個人的生活充滿意外，我們無法預(yù)知的風(fēng)險無處不在。所以意外事故都有可能不期而至。大多之后，意外事故不但會給您帶來身體傷害，也會給您造成財(cái)務(wù)和醫(yī)療費(fèi)用等損失。意外險能夠讓保險公司來承擔(dān)這部分損失，使自己的損失減到最小程度。許多人都意識到了意外險的重要性，但是卻不知道如何購買，針對這一情況，保險專家給出了以下幾個建議。人身意外保險 購買之前要思考在心里觸發(fā)的一瞬間，人們想買一份人身意外保險，但是很多人從來沒涉及過這一方面，面對市場上種類繁多的產(chǎn)品，不知道怎樣購買才好？確實(shí)，買人身意外險是要從自身考慮一些因素的，不可人云亦云，不加思考的結(jié)果只會是一次失敗的投保。搞清保險種類差距，根據(jù)自身情況區(qū)分類似保險做出選擇。比如，人身意外傷害保險只是對因意外造成的人身傷殘進(jìn)行賠付，不會對支付的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行賠付，已經(jīng)投過醫(yī)療保險的人可以選擇此類保險。否則，應(yīng)該購買與意外傷害險類似的意外傷害綜合險，此種保險包括對醫(yī)療費(fèi)用的賠付。再比如，我們在乘坐汽車、飛機(jī)的時候都會自愿購買一份乘客意外險，在此建議大家最好都要購買，交通事故是造成意外的一大主因。但是，有的人需要長期出差，經(jīng)常在交通工具上穿梭于各地之間，這時就不適合每次坐車、坐飛機(jī)都購買一次乘客意外險了，購買一年期的人身意外保險比較合適。以上只是舉得兩個個例子，并不代表全部，只是為了說明要根據(jù)自身的情況從類似的人身意外保險中做出最適合自己的選擇。了解保障范圍。在購買意外傷害保險時要看清保障范圍，有些內(nèi)容是公司是不報(bào)銷的。意外醫(yī)藥費(fèi)一般都有免賠額，所以一定是在免賠額之上才能按比例報(bào)銷。有的有疾病住院保障，有的沒有。所以家長在投保前一定要根據(jù)自己情況，弄清楚需要保障范圍，選擇合適的意外險產(chǎn)品。了解投保程序。通過正規(guī)途徑尋找誠信的銷售人員，可以選擇一家有良好口碑的保險公司。還可以網(wǎng)上投保。了解理賠流程和所需資料。購買保險容易理賠難，在購買保險前要了解理賠流程和資料，這樣在出險時，就可以從容面對。了解身故保額。北京、上海、廣州等地少兒身故最高保額為10萬元。在為孩子選擇兒童意外傷害保險時，應(yīng)當(dāng)注意身故保額的限制，不要盲目地以為多投保多保障。注意產(chǎn)品組合。有了意外保障，建議還可以附加一份重大疾病的保障，以全面保障自己的人身安全。選購人身意外傷害保險時應(yīng)注意什么？意外險是最簡單的險種這一，保費(fèi)便宜，責(zé)任明確，是與我們?nèi)粘Ｉ盥?lián)系非常緊密的險種之一。意外險的選購也有一些講究：要搞清楚“意外”的定義。意外險只對由于非本意的，外來的突然的事件造成的死亡、傷殘，以及帶來的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償。要搞清楚意外傷害保險和意外傷害醫(yī)療保險的區(qū)別。一般的意外傷害保險只對由于意外事故導(dǎo)致被保險人死亡和傷殘進(jìn)行賠付。而意外傷害醫(yī)療保險則對由于意外事故導(dǎo)致被何險人發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償。例如，小李意外地被飛來的石頭砸傷了腳趾頭，經(jīng)過治療完全愈合，沒有造成腳趾頭的缺失。如果他只購買了意外傷害保險，那么由于達(dá)不到意外傷害殘疾給付標(biāo)準(zhǔn)，不能得到任何賠償；但如果小李購買了意外傷害醫(yī)療保險，則可以要求保險公司對治療腳趾頭發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行賠償。要根據(jù)所從事的職業(yè)選擇合適的保險產(chǎn)品。不同職業(yè)發(fā)生意外的概率不同，其費(fèi)率也不同。一般而言，戶外工作人員的費(fèi)率高于室內(nèi)工作人員，高危行業(yè)人員費(fèi)率高于一般人員。因此，應(yīng)當(dāng)盡量選擇適合自己職業(yè)類別的產(chǎn)品，或者選擇對職業(yè)類別沒有要求的保險產(chǎn)品。如果你選擇具有職業(yè)等級區(qū)別的意外險，當(dāng)你的職業(yè)發(fā)生變化時要及時告之保險公司，否則有可能造成賠付方面的損失。人身意外保險 理賠注意細(xì)節(jié)保費(fèi)低、保額高是人身意外保險的特點(diǎn)，但是與之對應(yīng)的是保險責(zé)任比較單一，僅限于意外事故導(dǎo)致的死亡或殘疾。現(xiàn)在很多人身意外險均可以附加意外醫(yī)療險，如果被保險人希望獲得全面保障，可以選擇這類附加險，保障在意外中產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。在人身意外保險中，一般將不同職業(yè)按照相應(yīng)的風(fēng)險系數(shù)從低到高劃分為6個等級，按照與職業(yè)類別對應(yīng)的給付比例進(jìn)行理賠。因此當(dāng)自身職業(yè)發(fā)生變更之后應(yīng)第一時間告知保險公司，如果變更職業(yè)或工種未依前項(xiàng)約定通知而發(fā)生保險事故的，事故后公司會按其原收保險費(fèi)與應(yīng)收保險費(fèi)的比例計(jì)算給付保險金。除了以上這些，需要注意的細(xì)節(jié)還有很多，這些都能幫助您獲得較好的理賠。

#人身意外險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 投保人選擇保險公司的注意事項(xiàng)有哪些？

摘要：隨著我國金融業(yè)的發(fā)展，現(xiàn)如今人們的保險意識逐漸增強(qiáng)，而各種保險公司現(xiàn)身市場，既有國有保險公司，又有股份制保險公司和外資保險公司，使得投保人有了很大的選擇余地，但同時也面臨著更多的困惑，應(yīng)該怎樣選擇保險公司呢？消費(fèi)者不妨從以下幾方面來衡量:    1.公司實(shí)力、規(guī)模。運(yùn)營能力：這關(guān)系到保險公司資金的運(yùn)營、投資和理賠能力。    2.品牌知名度、公眾認(rèn)可度：身邊的人對你所要選擇的公司是否認(rèn)可也是一個應(yīng)該考慮的因素，尤其是接受過理賠的朋友，他們的建議具有重要的參考價值。    3.服務(wù)質(zhì)量：因?yàn)槿藟郾谓^大部分是較長期的，所以我們的利益與保險公司的服務(wù)質(zhì)量息息相關(guān)，能讓我們感受到公司的服務(wù)水平一流這一點(diǎn)是很重要的。    4.公司性質(zhì)：公司的性質(zhì)在一定程度上會影響公司的財(cái)務(wù)狀況、運(yùn)營模式及相應(yīng)的管理經(jīng)驗(yàn)，它會間接影響到客戶的利益。    5.投資能力：在購買分紅、萬能和投連險的時候，要著重參考公司投資能力的指標(biāo)，比如資產(chǎn)托管的數(shù)目、公司管理中心的排名、專家的數(shù)量等。此外，在保險期間內(nèi)，投保人和被保險人與該保險公司有著切身利益關(guān)系，因此，選擇合適的保險公司對于投保人來說非常重要。一般來講，投保人在選擇保險公司時，需要考慮保險公司在公司類型、險種價格、經(jīng)營狀況以及服務(wù)質(zhì)量等方面的差異也需要注意。(1)公司類型。不同類型的保險公司在經(jīng)營范圍和組織形式等方面都有所不同，而這些差異影響著保險公司的經(jīng)營品種和經(jīng)營方式。我國既有財(cái)產(chǎn)保險公司和人身保險公司等傳統(tǒng)類型的保險公司，也有健康保險、養(yǎng)老金保險、汽車保險和農(nóng)業(yè)保險等專業(yè)保險公司，經(jīng)營范圍不同的保險公司所提供的產(chǎn)品的保障范圍和專業(yè)程度必然不同，需要投保人根據(jù)自己的保障需要加以選擇。我國保險公司的組織形式主要包括股份有限公司、相互保險公司；政策性保險公司和商業(yè)性保險公司；中資保險公司、中外合資保險公司和外資保險公司等。不同組織形式的保險公司的經(jīng)營方式會有所不同，投保人在購買保險時要予以關(guān)注。(2)險種價格。一個好的保險公司，應(yīng)當(dāng)盡可能滿足各種投保人的不同需要。投保人應(yīng)該選擇那些能為自己提供恰當(dāng)保障的保險公司。需要指出的是，便宜的保險不一定是恰當(dāng)?shù)谋ｋU。這是因?yàn)?，最低的價格既可能來自于財(cái)力雄厚的保險公司，也可能來自于對被保險人的合法索賠經(jīng)常拖延甚至拒絕賠付的保險公司，還可能來自于保險責(zé)任范圍較窄的保險公司，甚至可能來自于其代理人沒有受過充分培訓(xùn)的保險公司。(3)經(jīng)營狀況。投保人需要考察保險公司的償付能力和財(cái)務(wù)狀況。投保人可根據(jù)權(quán)威評級機(jī)構(gòu)對保險公司的評定結(jié)果及保險公司對外公布的年度報(bào)告及重大事項(xiàng)公告等方式來了解保險公司的償付能力。如果評定等級越高，就表明該保險公司的償付能力越強(qiáng)。投保人還可以查看保險公司的財(cái)務(wù)報(bào)表，分析保險公司的保費(fèi)收入、賠款、費(fèi)用、利潤等財(cái)務(wù)指標(biāo)，從而了解其財(cái)務(wù)狀況。目前，我國的消費(fèi)者可以通過保監(jiān)會網(wǎng)站來獲得此類信息。(4)服務(wù)水平。投保人選擇保險公司時，要從兩個方面了解其服務(wù)質(zhì)量：一是從其代理人獲得的服務(wù)；二是從公司本部獲得的服務(wù)。前者的服務(wù)質(zhì)量，可以推斷保險公司對代理人的培訓(xùn)力度與管理水平；后者對于投保人來說更為重要，尤其是購買壽險時，一旦與保險公司訂立保險合同，就會長期與該公司打交道。保險公司在服務(wù)方面的任何一點(diǎn)不足，都可能影響投保人幾十年。與時同時還有一些硬性內(nèi)容需要注意了解：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。在保險業(yè),能否上市或者能否整體上市是評價一家保險公司整體資產(chǎn)是否優(yōu)良的標(biāo)志之一。所謂"整體上市"是指以公司的全部資產(chǎn)為基礎(chǔ)上市 ,如果某家保險公司實(shí)現(xiàn)了整體上市,就證明該公司整體結(jié)構(gòu)良好。目前,內(nèi)地不少保險公司已經(jīng)上市或者具備了上市條件。償付能力。保險公司的償付能力對保險消費(fèi)者來說至關(guān)重要。2003年3月起施行的《保險公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)規(guī)定》對保險公司的償付能力額度作出了明確的規(guī)定,保險公司應(yīng)于每年4月30日前將注冊會計(jì)師審計(jì)的上一會計(jì)年度的償付能力額度送達(dá)保險監(jiān)督管理委員會,應(yīng)根據(jù)保險監(jiān)督管理委員會的規(guī)定,對償付能力額度進(jìn)行披露。信用等級。國際上有不少專門對銀行、保險公司等金融機(jī)構(gòu)信用等級進(jìn)行評估的機(jī)構(gòu),如美國的穆迪公司、標(biāo)準(zhǔn)普爾公司等,它們對保險公司的評級可以作為評價保險公司信用等級的一個參考。管理效率。保險公司管理效率的高與低,決定著該公司的興衰存亡。管理效率可從公司產(chǎn)品創(chuàng)新能力、市場競爭能力、市場號召能力、公司盈利能力、公司決策能力、公司應(yīng)變能力、公司凝聚能力等方面衡量。

#保險公司 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 “五輕五重”原則讓保險變得簡單

摘要：面對市場上琳瑯滿目的保險產(chǎn)品，有些朋友覺得買保險是很復(fù)雜的事情，不知從哪里入手，其實(shí)只要掌握了五輕五重原則，買保險就如輕車熟路了。 “泰坦尼克”沉沒了，帶著豪華與悲哀，因?yàn)楹廊A的船上，竟沒有足夠的救生艇。家庭也好比一條船，一家之主就是掌舵的船長。也許你有十足把握，令家庭之舟安然、幸福地航行，但僅憑一人之力，很難抵擋突如其來的意外撞擊。作為船長，我們怎能不為自己的船準(zhǔn)備足夠的救生艇？作為家長，我們怎能漠視風(fēng)險的存在呢？盡應(yīng)盡的責(zé)任，維持不虞匱乏的生活，保全既有財(cái)產(chǎn)。作為一家之主更有責(zé)任為家庭作好風(fēng)險規(guī)劃。用投保來轉(zhuǎn)移自己肩上的風(fēng)險。

　　購買保險的五輕五重原則

先滿足保障需求，后考慮投資需求 人身保險最初的目的就是為了抵御人生三大風(fēng)險：意外、疾病和養(yǎng)老。因此最本源的險種基本可以概括為：人壽保險、人身意外傷害保險、健康保險(重大疾病險)以及養(yǎng)老險。之后隨著金融業(yè)的發(fā)展，分紅險、投連險、萬能險這一類投資型險種紛紛出現(xiàn)，極大豐富了保險市場，使消費(fèi)者有了更多的選擇。 眾多消費(fèi)者選擇險種的過程中，存在一個誤區(qū)，就是往往對投資型險種情有獨(dú)鐘，常常選擇的是“高收益，高回報(bào)”的險種，而忽視保險最原始的保障功能。意外險和健康險等最具有保障意義的險種，由于是消費(fèi)性險種，保費(fèi)一去不復(fù)返，沒有得到應(yīng)有的重視。于是，不少消費(fèi)者花了錢投保返還型或者投資型險種，但當(dāng)風(fēng)險來臨時，卻發(fā)現(xiàn)保險“不管用”。一味追求保險的投資收益，猶如空中樓閣。這也是一些投保人遭遇風(fēng)險時才發(fā)現(xiàn)保險不“保險”的根源。意外、疾病是人生中最難預(yù)知和管控的風(fēng)險，保險的保障意義很大程度就體現(xiàn)在這兩類保險上。所以投保人在經(jīng)濟(jì)狀況一般的情況下，應(yīng)先滿足意外、疾病類保障需求。倘若經(jīng)濟(jì)實(shí)力允許，也可一并考慮其他險種。 先保家長，后保小孩 很多人想到買保險，往往是在有了孩子之后。孩子是家庭中的最大希望，他們身上寄托著父母無限的愛與責(zé)任。越來越多的家長開始利用保險手段給孩子制定一個周全的保障、教育、儲蓄計(jì)劃。可能一些家長最關(guān)心哪類保險最適合，什么年齡階段選什么保險之類的問題，而忽略了一條必要的條件：給孩子交保費(fèi)的自己。 “重孩子輕大人”是很多家庭買保險的誤區(qū)。家長為孩子投保的最終目的是增加孩子的保障。而對孩子來說，最大的保障來自于父母，即便沒有保險，出現(xiàn)了問題還有家長來想辦法解決。但是如果是孩子所依賴的父母出了意外，沒有任何經(jīng)濟(jì)能力的孩子才是真的失去最基礎(chǔ)的保障。可見，家長發(fā)生意外對家庭造成的損失和影響是嚴(yán)重的。因此，買保險要遵循一個最基本的原則：先保家長尤其是對家庭財(cái)務(wù)貢獻(xiàn)度最高的人。采用這種“曲線救國”的方式，首先對自己和配偶的保障下足功夫。只有家庭支柱獲得足夠的保障，孩子的風(fēng)險才可能降到最低。 先滿足保額需求，后考慮保費(fèi)支出 如果你在投保時，保險代理人告訴你：買保險要關(guān)心保額，不要關(guān)心保費(fèi)。投保人聽說“買保險不要關(guān)心保費(fèi)？”有點(diǎn)聽不懂。 其實(shí)很簡單，保額比保費(fèi)更重要。保額通過科學(xué)的風(fēng)險評估和需求分析可以得出，作為必要的保障額度，購買的太少顯得保額不夠、購買的太多影響你的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。 而保費(fèi)則可以根據(jù)投保人的實(shí)際情況來調(diào)整，不同的人身階段、不同的財(cái)務(wù)狀況、不同的職業(yè)類別，可以有不同的選擇方式來安排你的保費(fèi)支出。比如消費(fèi)型產(chǎn)品(保費(fèi)低)與返還型產(chǎn)品(保費(fèi)高)的選擇、保費(fèi)繳納期限長(年度繳費(fèi)低)短(年度繳費(fèi)高)的選擇，通過合理組合均可以達(dá)到你所需的保額。所以在購買保險之前，總是先確定保額，再安排保費(fèi)。 先滿足保險規(guī)劃，后考慮保險產(chǎn)品 有人把保險代理人比喻為家庭財(cái)務(wù)醫(yī)生，這話很有道理。保險代理人倘若只會銷售保險產(chǎn)品，那一定永遠(yuǎn)只是一個三流業(yè)務(wù)員。因?yàn)橹挥袖N售“風(fēng)險規(guī)劃處方”的代理人才能順應(yīng)形勢并被客戶所接受。這里的分界線在于到底是“以產(chǎn)品為導(dǎo)向”，還是“以客戶需求為導(dǎo)向”。保險代理人銷售的步驟應(yīng)該是： 望聞問切——信息收集。了解客戶的年齡、職業(yè)、贍養(yǎng)人口、收入與負(fù)債、未來財(cái)務(wù)需求、資產(chǎn)分配、目前已有的保障等信息。 把脈診斷——風(fēng)險評估。應(yīng)根據(jù)客戶的資料，分析客戶需求，包括保險產(chǎn)品的需求、未來財(cái)務(wù)安排的需求、家庭計(jì)劃的安排等，這樣才能精確地找到其風(fēng)險所在。 開具處方——提供解決方案。根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)需求以及潛在需求，使用保險產(chǎn)品組合方案，來實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)，需要告知客戶：為什么要有這樣的方案，為什么適合這樣的方案，其注意事項(xiàng)又在哪里，年度檢視和調(diào)整方案的必要性以及方案執(zhí)行前后的禁忌事項(xiàng)等。 回過頭來，消費(fèi)者在考慮保險規(guī)劃時，不要僅僅停留在比較保險產(chǎn)品上，而是要考量保險規(guī)劃的整體性、前瞻性。同時，消費(fèi)者也可以通過上述步驟，來選擇合格的保險代理人。先滿足人身保險，后考慮財(cái)產(chǎn)保險 現(xiàn)實(shí)生活中，有車族100%的會為自己的愛車投保車險，卻忽略為自身投保人身保險；也有很多企業(yè)主會為企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)保險，而不為自己投保人身保險。這實(shí)際上出現(xiàn)了本末倒置的問題。人是創(chuàng)造財(cái)富者，沒有人的保全，也就沒有財(cái)富的積累。香港著名財(cái)經(jīng)小說作家梁鳳儀說過：“健康好比數(shù)字1，事業(yè)、家庭、地位、錢財(cái)是0，有了1，后面的0越多，就越富有。反之，沒有1，則一切皆無。”因而消費(fèi)者在考慮買保險時，一定要分清主次，人的保障比財(cái)富的保障始終更重要，處理好人身保險和財(cái)產(chǎn)保險的關(guān)系，則滿盤皆贏；否則，全盤皆輸。

#購買保險 #保障需求

2024-09-03 16:23:22

購買保險 怎么購買商業(yè)保險 有哪些注意事項(xiàng)？

摘要：專家分析建議商業(yè)保險要先保障，后理財(cái)?？茖W(xué)的保險規(guī)劃，應(yīng)該先從意外、健康險做起，有了這些最基本的保障，再去考慮其他的險種，也就是說如果沒有任何的商業(yè)保險，買保險一般應(yīng)按下面的順序：（保障）意外險（壽險）→健康險（含重大疾病、醫(yī)療險）【經(jīng)濟(jì)條件允許，可以選擇復(fù)合保障產(chǎn)品<保障+收益的>，預(yù)算有限，還要提升保障質(zhì)量，還是選擇純保障型】→教育險→養(yǎng)老險→（理財(cái)）分紅險、投連險、萬能險。對于35歲的年齡現(xiàn)在規(guī)劃保險保費(fèi)不便宜的，如果計(jì)劃費(fèi)用只有4K左右，建議先不要急著關(guān)注養(yǎng)老及分紅，集中這有限的成本為自己在有社保的基礎(chǔ)上補(bǔ)充意外身故、傷殘，補(bǔ)充住院醫(yī)療、重大疾病及身故壽險保障，按35歲的年齡計(jì)劃費(fèi)用控制在4K左右其實(shí)買到的額度也是極其有限的！保險最核心的功能在于保障，不可能一次性的規(guī)劃可以解決所有的問題，除非投入足夠多的成本，請一定認(rèn)真思考、理性抉擇！買保險首選一家實(shí)力雄厚，投資穩(wěn)健的保險公司，因?yàn)楸ｋU一旦投保就伴隨我們十年，二十年，甚至終身。保費(fèi)建議是年收入的15%，設(shè)計(jì)的保障是年收入的5--10倍。這樣才能更好的抵御風(fēng)險。購買商業(yè)保險有如下注意事項(xiàng)：為了保證您購買到一份合法、可靠、有利的人壽保險，專家建議市民務(wù)必注意以下幾點(diǎn)：
   　　1、選擇合法的壽險公司。在辦理投保時，盡量到其營業(yè)場所查驗(yàn)其是否具有中國保監(jiān)會或派出機(jī)構(gòu)頒發(fā)的《經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證》，謹(jǐn)防受騙。
   　　2、選擇合格的代理人（營銷員）。具體是檢驗(yàn)代理人（營銷員）的保險代理人資格證書、展業(yè)證書和身份證，以謹(jǐn)防非法經(jīng)營機(jī)構(gòu)的保險詐騙。
   　　3、選擇符合您自身需要的保險。要注意從自身的實(shí)際“需求”出發(fā)選擇保險產(chǎn)品。
   　　4、看清保險責(zé)任和免除責(zé)任。購買前，要弄清自己想買的是什么保險？保險責(zé)任是什么？責(zé)任免除是什么？怎么交費(fèi)？如何獲益？有無特別約定？
   　　5、投保以死亡為給付條件的合同。需被保險人的同意，否則合同無效。
   　　6、填寫投保單要明確保險受益人?！侗ｋU法》規(guī)定：受益人可由被保險人或者投保人指定。但投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。
   　　7、填寫投保單要如實(shí)告知。根據(jù)《保險法》規(guī)定，若未履行如實(shí)告知業(yè)務(wù)主要有三種后果：(1)投保人故意隱瞞事實(shí)，未履行如實(shí)告知義務(wù)，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費(fèi)率的，保險人有權(quán)解除保險合同；(2)投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，保險公司不承擔(dān)賠付或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費(fèi)；(3)投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險公司不承擔(dān)賠付保險金的責(zé)任,但可以退還保險費(fèi)。
   　　8、親筆簽名十分重要。無論是投保單、健康聲明書，還是其他有關(guān)文件，認(rèn)真填寫并親自簽名，不要隨意由他人代簽，以免今后出麻煩。
   　 9、索要正式保費(fèi)發(fā)票。交付保險費(fèi)時，注意索要保險公司出具的統(tǒng)一發(fā)票并妥善保管。
    10、注意保險合同生效時間。投保人交付第一期保險費(fèi)，且保險公司簽發(fā)保單時，保險合同才開始生效。購買保險誤區(qū)解讀：誤區(qū)1 保險可以保值或者升值？世界上任何的經(jīng)濟(jì)關(guān)系總有客觀規(guī)律的存在，中國人民銀行行長周小川都不能保證錢存銀行能保值，更別說保險公司了。根據(jù)國家官方數(shù)據(jù)，我國的通漲保持在4%每年的水平，保險公司的實(shí)際分紅率在3.8%到3.9%之間，乍一看，好象差距不大，可是，您真的相信官方公布的4%這個數(shù)據(jù)嗎？別的不說，俺中學(xué)吃個早點(diǎn)，5角錢管飽，現(xiàn)在，基本是5塊，時間只過了20年，怎么算也算不到1000%呀！?。≈劣诜績r，更不用說了，這10年來，貧富差距越來越大的最大推手就是房價！所以，各位，如果只是想讓錢保值或者升值，千萬不要把錢丟到保險公司或者銀行，可以另外去進(jìn)行各種投資。誤區(qū)2 商業(yè)保險可以代替社會保險養(yǎng)老？然后是關(guān)于養(yǎng)老問題，這是大家都很關(guān)心的話題。很多保險代理人都會說，把錢存在保險公司，老了憑養(yǎng)老金就可以安享晚年了，真是這樣嗎？現(xiàn)在的商業(yè)保險，安排的養(yǎng)老金支取一般是1000到2000元左右一個月，當(dāng)然，也有低有高，根據(jù)交納的保費(fèi)而來，可是您真的能夠確定，20或者30年后，那一兩千塊錢能讓您過上衣食無憂的生活(您把現(xiàn)在的開支和20，30年前做個比較，結(jié)論很容易出來)？聽我的，一定要先買個社保，有閑錢再買商業(yè)保險做個補(bǔ)充即可，別把希望全寄托在商業(yè)保險上！誤區(qū)3 保險的功能是儲蓄，保險公司和銀行一樣，存多少錢帳面上就應(yīng)該有多少。保險是商品，功能是保障。您買的保障，當(dāng)然會有消費(fèi)，保險公司為您提供了幾十萬的保障，當(dāng)然會收取一部分的費(fèi)用。保險的原理也是眾人抬一，畢竟保險事故只會發(fā)生在少部分人的身上，這個錢就是去救別人的急了。而且?guī)っ嫔弦仓荒芊从吵霈F(xiàn)金價值，還有隱型的保障是個人帳戶上看不到的，這個費(fèi)用集中收取會在買保險的初期，越往后收得越少，一般保險買了10年，帳戶上的錢就和您交的保費(fèi)大致相等了。誤區(qū)4 我買了保險，出了任何事情保險公司都必須得賠。(試想一下，您買的車險，房子受了損失保險公司會賠您嗎？)保險是合同行為，只有保單規(guī)定的保險事故，保險公司才會接受理賠，每種保險側(cè)重的保障都不一樣，還有些附加險可買可不買的，買保險的時候一定要知道自己買的是什么保障。最好自己把保單上的條款看一遍，不懂的地方可以咨詢保險從業(yè)人員。這個非常重要，切記切記。保險行業(yè)的發(fā)展太快，保險從業(yè)人員的素質(zhì)卻一直沒有跟上來，從而導(dǎo)致很多保險代理人職業(yè)道德良莠不齊。一般處于自身收入的考慮，某些保險從業(yè)人員會不自覺的把保險的功用放大，從而造成了目前很多人覺得保險是騙人的這樣的想法。其實(shí)保險的保障功能對于一個家庭來說，還是非常重要的，關(guān)鍵是如何選擇險種，才能讓生活既有保障，而又不至于因?yàn)橘I了保險而降低生活質(zhì)量。真正對于一個家庭來說，首要的就是最廉價的意外和醫(yī)療保險，這個是每個家庭必須的，一定要買，錢也花得不多，一年才幾十上百塊錢，性價比還可以(社區(qū)和學(xué)校都可以買)。然后就是社會保險了(其中包括養(yǎng)老和醫(yī)療)，只要不是生活十分困苦，就一定得買。這個是國家福利性的，哪怕現(xiàn)在錢越交越多，那怕社?；鹗秦?fù)增長，就算窟窿再大，國家也會填上去的。買了社會保險，應(yīng)該問題不大了吧，一般人這樣認(rèn)為。可您想過沒有，現(xiàn)在我們能看到的，在領(lǐng)養(yǎng)老金的人群中，絕大部分是1500元左右，這個錢在身體健康的情況下一般也就夠用了，可您能保證年老了會無病無災(zāi)(現(xiàn)在中國患重大疾病的發(fā)病率可是72.18%哦，您真的確定您是那27.82%里的？)現(xiàn)在醫(yī)院可進(jìn)不起，就算報(bào)銷70%--80%，那剩下的20%--30%也會讓人吃不消的。除非到老了，您能攢夠足夠應(yīng)付各種情況的應(yīng)急錢，您也不想到那個時候成為子女的負(fù)擔(dān)吧？現(xiàn)在傾家蕩產(chǎn)治病的并不少見，也很讓人同情，而且我們也只能同情下。在買了意外，買了社保和醫(yī)保之后，如果還有能力，或者支出不會影響家庭基本生活狀況，建議您還是加一份保障性的商業(yè)保險吧，一個月少出去和朋友吃頓飯，或者減少某筆不必要的開支，能讓您以后少很多麻煩的，盡管這麻煩可能還很遠(yuǎn)，還有很小的可能不會遇到(無病無災(zāi)到老，這個比率應(yīng)該不會超過27.82%)，這個數(shù)據(jù)有點(diǎn)觸目驚心了吧？所以說未雨綢繆真的很重要。記住，一定要是保障性的，而不是投資性的。如果有了以上所說的保險，您還有閑錢，最后才考慮投資理財(cái)類的商業(yè)保險，這個目前比一年期銀行利率要高，但低于三年定期，目前大概是3.8-3.9%，而且比銀行支取要容易，不受時間限制，而且還有一定保障。所以，保險應(yīng)該這樣買：1，社會養(yǎng)老和社會醫(yī)療。2，意外和重大疾病。3，人壽保險，4，投資理財(cái)類的保險。

#購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 給家中的寶貝買什么保險好？

摘要：家里添了個龍寶寶，全家喜翻天，寶寶成了全家人的焦點(diǎn)，寶寶的爺爺想給孫子買份保險，可是買什么保險好呢？理財(cái)專家給您支招。新生嬰兒購買什么保險好？首先要考慮的是孩子的意外傷害保障。孩子在成長期，生性好動，也不知什么是危險，因此，給孩子投保幾份意外保險也是很必要的，特別是對于學(xué)生平安保險，我們更不應(yīng)拒絕。另外，誰都怕有病，誰都難免會得病，孩子更不例外，6歲以下的兒童抵抗力較弱，因此在投保時，也別忘了帶上幾份健康醫(yī)療保險，這樣，就免去了父母的后顧之憂。在孩子保障齊全后，如果經(jīng)濟(jì)條件許可，當(dāng)然也可以為孩子購買養(yǎng)老保險，小孩子買養(yǎng)老保險的優(yōu)勢在于年齡小，交費(fèi)低，積累多。孩子的教育金計(jì)劃。未來的競爭越來越激烈，而要立足于社會，就必須要有知識、有文化。據(jù)資料統(tǒng)計(jì)，孩子從上幼兒園到大學(xué)本科畢業(yè)，所需學(xué)費(fèi)高達(dá)10多萬元，因此，用保險來積累孩子的教育金，應(yīng)該是我們要特別注重的。教育金最好具有豁免權(quán)益，這樣即使在投保人(父母)出現(xiàn)重大意外情況下，仍不會影響孩子的教育問題。少兒保險一般可分為三種類型，即少兒意外險、醫(yī)療險、教育險。其中，重大疾病和意外傷害保險是這一年齡層次的孩子最需要的保險，因?yàn)樯賰夯救鄙籴t(yī)療保障，還活潑好動，對危險的概念比較缺乏認(rèn)知，是意外事故的高發(fā)人群之一。此外，在意外保障完善的基礎(chǔ)上，如果家庭的經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)，還可以適當(dāng)為孩子購買教育險，以解決孩子將來上高中、大學(xué)或者出國留學(xué)的費(fèi)用問題，而且，實(shí)際收益一般會比定期存款高些，可作為一種家庭的長期理財(cái)規(guī)劃。
目前，保險市場上有很多保險公司都推出了少兒重大疾病和意外傷害保險，就以平安少兒綜合險為例，這款保險產(chǎn)品專為30天-18歲兒童設(shè)計(jì)，包含有少兒人身意外、意外醫(yī)療、疾病身故以及十五種兒童常見重大疾病，并且提供意外醫(yī)療救援和墊付和意外住院津貼服務(wù)，能較好地滿足消費(fèi)者對意外、醫(yī)療保險多方面的要求，可解決人們關(guān)于少兒適合買什么保險的問題，給予少兒較全面的保護(hù)。在給孩子投保時家長總是由于心切而陷入一些誤區(qū)，這里要注意一下：誤區(qū)一：孩子一定要有壽險保險最基本的功能，就是保障，因此壽險也被很多家長考慮在內(nèi)。但是在購買之前，需要家長先考慮一個問題，那就是壽險是保什么？“普通壽險的承保事故是死亡，而保障對象則是維持家庭生計(jì)的人，因?yàn)楫?dāng)家庭主要經(jīng)濟(jì)收入提供人不幸身故時，依賴其生活、受教育的家屬會面臨經(jīng)濟(jì)上的困難。如果事先安排了保險，家屬生活的問題便能獲得解決，這就是保險保障的最主要功能，也是人壽保險的初衷。”平安人壽一位保險顧問解釋。誤區(qū)二：少兒壽險保額越高越好壽險產(chǎn)品再好，一旦給孩子買，其壽險的保額是有限額的，所以并不是家長多買就是好的。由于未成年人的自我保護(hù)能力非常弱，若允許他人（包括父母）投保以兒童死亡為給付要件的人壽保險，尤其是高額保險，容易引發(fā)道德危險，也就是投保者為了獲得保險金而傷害兒童。保額越高，孩子受到的潛在威脅越大。目前，根據(jù)中國《保險法》的規(guī)定，未成年人死亡保險（壽險）承保限額最高10萬元。也就是說，父母要給孩子買保險，不論你投了多少保費(fèi)，一旦孩子不幸去世，最多能賠到10萬元。因此，在目前兒童保險產(chǎn)品設(shè)計(jì)上多以壽險為主險的情況下，父母根本沒有必要為孩子“每家保險公司最好的險種都買一份”，這是浪費(fèi)家庭資產(chǎn)。誤區(qū)三：給孩子保到60歲、80歲目前市面上很多保險產(chǎn)品，把保障期限拉長，出現(xiàn)了兒童險保終身，或是兒童險里面涵蓋未來養(yǎng)老保險責(zé)任的情況，這樣的“搶早”既不劃算，更沒有多大意義。據(jù)銀行理財(cái)師計(jì)算，由于通貨膨脹因素的存在，今天為孩子投保五六十年后可返還10萬元甚至更低額度的滿期保險金的保險產(chǎn)品，幾十年后，這筆錢在人們的生活中，很可能只是杯水車薪。“涵蓋了終身壽險責(zé)任，或是60歲返還部分或全部保險費(fèi)，或是養(yǎng)老保險責(zé)任的少兒保險產(chǎn)品，其費(fèi)率通常遠(yuǎn)高于提供孩子在25歲以前進(jìn)行教育金和成長金給付的同類保險產(chǎn)品。”誤區(qū)四：儲蓄險越早投越劃算
很多時候，保險公司在給家長推銷教育險時，會說，越早投保，越劃算。“其實(shí)，每早投保一年，提早投入的每筆保費(fèi)如果先做一年或兩年的投資，所能得到的回報(bào)部分足可以抵消總的保費(fèi)支出差額。這里面有一個機(jī)會成本的問題，因此并不能表明早投保有多劃算。”一位業(yè)內(nèi)人士解釋。換個角度來說，保險精算師在設(shè)計(jì)少兒教育金險（儲蓄型）產(chǎn)品時，每個年齡需要多少保費(fèi)，都已經(jīng)是綜合考量了每個年齡段的死亡率、性別、教育金返還時間和數(shù)額等各項(xiàng)因素的，不大可能出現(xiàn)“哪個年齡投保就特別劃算”這樣的事情。其實(shí)，家長最需要給孩子投保的險種，應(yīng)該是意外傷害類和醫(yī)療類的保險。我們可以看到，一般父母幫子女買保險，多會選保障型和儲蓄型。最典型的儲蓄還本型就是子女教育金保險。而保障型規(guī)劃，例如意外險、醫(yī)療險、重大疾病保險等，是為了應(yīng)對小朋友在成長過程中容易發(fā)生的意外傷害、惡性腫瘤、肺炎等風(fēng)險。這些險種保費(fèi)低，保障功能強(qiáng)，應(yīng)該優(yōu)先考慮為孩子規(guī)劃投保。

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2024-09-03 16:23:22