很多車主在購買保險之后,認為愛車有了保障,有點小剮小蹭都要找保險公司報案、理賠。殊不知如果一年內(nèi)汽車保險報案次數(shù)過多,下一年車險保費有提高很多,并且也無法享受很多續(xù)保優(yōu)惠政策。開心保車險專家表示,汽車保險報案次數(shù)是與次年保費掛鉤,如果不是很必要,建議盡量減少汽車保險報案次數(shù),以免出險太多造成次年投保困難。
來自上海的李先生近來遇到一件麻煩事:自己的車險眼看著就到期了,可卻并沒有業(yè)務(wù)員主動聯(lián)系李先生續(xù)保。原因是因為他的豐田汽車去年出險9次,理賠次數(shù)太多,保險公司不愿意再給李先生續(xù)保。
李先生表示,自己的車是去年買的,因為車技不是很好總出事故,每次剮蹭都要報案理賠,以為報案不花錢。沒想到汽車保險報案次數(shù)增加了,車險公司也拒保了。李先生又打聽了好幾家保險公司,對方業(yè)務(wù)人員一開始很熱情,但接到李先生的資料后也都沒有了回音。李先生這才意識到自己進了保險公司的“黑名單”。
張小姐也跟李先生有一樣的苦惱。自己的車連續(xù)兩年出險次數(shù)都超過了6次,很多公司也不愿意給自己的車上保險。張小姐輾轉(zhuǎn)找了好幾家保險公司,最后有一家同意為張小姐承保,但只能續(xù)保交強險和三者險,車損險無法提供。經(jīng)過多次協(xié)商,保險公司最終同意續(xù)保,但車損險的保費較去年有了大幅度上升。
據(jù)一家車險理賠勘察員表示,類似李先生一樣存在投保難的用戶不在少數(shù),大部分都是因為頭一年汽車保險報案次數(shù)太多,保險公司成本太高不愿意投保。也有車險業(yè)務(wù)員表示,這類經(jīng)常出險的用戶要想投保,往往需要增加保費,這也是規(guī)避成本損失的一種措施。因此,這里也要提醒廣大車主,投保不意味著萬事無憂,如果前一年汽車保險報案次數(shù)太多,下一年續(xù)保也會成問題。
那么,發(fā)生事故是不是就不能報案呢?其實車主也可以嘗試只報案,不理賠。尤其是一些雙方責(zé)任不清楚的時候,如果保險公司勘察人員現(xiàn)場勘察,有大致的理賠款項,雙方不妨在交警的協(xié)商下私下解決。這樣既可以避免汽車保險報案次數(shù)過多,也可以讓自己的利益得到保障。
尤其是經(jīng)常出險的用戶,可以先走完報案、定損等程序,但是暫時不去賠付,等到該年度保險周期快結(jié)束的時候,根據(jù)全年的車險理賠情況再決定要不要理賠。這樣一來可以維護自己的權(quán)益,二來可以減少次年的保費。
那么,報案次數(shù)超過多少會增加車險保費呢?各家車險公司的標準有所區(qū)別,這里以人保車險為例,正常1-2次報案折扣是0.765折,三次是0.855折,四次是0.96,5次是標準保費,超過6次,車險費率上浮10%左右。車險費用也跟賠付率掛鉤的??梢钥闯?,報案理賠的次數(shù)愈多,享受到的折扣也就越少。
另一方面,很多車險公司為了鼓勵司機安全駕駛,減少報案理賠次數(shù),都會推出續(xù)保優(yōu)惠或者是對零出險用戶特別提供優(yōu)惠措施,如陽光車險就對零出險用戶提供了專屬的車險投保通道,不僅可以享受到更低的折扣,還能夠獲得陽光車險提供的精美禮品。此外,連續(xù)在同一個公司續(xù)保也可以得到一部分老客戶折扣。這樣算下來,如果出現(xiàn)次數(shù)少、堅持在同一家車險公司投保,累積優(yōu)惠最多可達到車險保費的20%左右,非常的劃算。
日前,國家對現(xiàn)行車險產(chǎn)品進行了費率改革,優(yōu)化和簡化了車險費率浮動因素,車輛違章情況與車險保險直接掛鉤。據(jù)介紹,三年未出現(xiàn)違章賠款的車輛,保費最高可打4.75折,而違章違法行駛一項,可使保費最高上浮50%。經(jīng)過此次調(diào)整,車險保費與違章的關(guān)系更加緊密,而通過各項因素累積保費上線,最高可達現(xiàn)行車險價格的9倍以上,也為車輛違章行為上了一個"緊箍咒"。
車險費率的概念是什么?車險的費率是按照保險金額計算保險費的比例,通常是以千分率(‰)來表示。車險金額簡稱保額,是保險合同雙方當(dāng)事人約定的保險人在保險事故發(fā)生后應(yīng)賠償保險金的限額,它是保險人計算保險費的基礎(chǔ)。
不少人都在問車險費率是否與車輛違章有關(guān)系,對此開心保網(wǎng)車險專家表示,是存在很密切關(guān)系的。我國的車輛違章與保費掛鉤結(jié)合越來越緊密,車險費率也直接受到行駛記錄的影響。據(jù)開心保網(wǎng)車險專家介紹,如果本年度沒有任何的違規(guī)駕駛記錄,第二年就會享受到車險費率下降的優(yōu)惠政策,一般可以享受到9折左右的優(yōu)惠。而安全行車年限越長,享受到的優(yōu)惠幅度也就越大。假如一輛車連續(xù)三年及以上沒有發(fā)生過違規(guī)賠款的情況,車險保費最低可以下調(diào)到52.5%。這條消息也讓不少車主拍手稱快。
而與之相對的,是多次違規(guī)記錄對于車險費率上調(diào)的影響。多次的違規(guī)違章記錄,將會導(dǎo)致車輛保費大幅上調(diào),如果上一年發(fā)生了違章賠款記錄在10次以上,車險保費最高可以上浮300%。甚至?xí)l(fā)生多次違規(guī)車輛,商業(yè)保險公司不肯承保的尷尬情況。來自北京的王先生,因為開車一向不注意,連續(xù)兩年的車險賠付比率都很高,到了第三年,原來的車險公司不肯為其續(xù)保,王先生打聽了多家車險公司,聽到這種“違規(guī)高手”也委婉表示拒絕,或者承保保費也要高出很多,讓王先生悔不當(dāng)初。
根據(jù)車險的相關(guān)規(guī)定來看,行駛記錄目前是影響車險費率最重要的因素。本年度沒有任何違規(guī)駕駛記錄的車主,第二年將會享受車險費率下降的優(yōu)惠,而出現(xiàn)違規(guī)記錄的車主,第二年投保車險時,所需繳納的金額就會增多,增多的程度視違規(guī)行為的次數(shù)與嚴重性而定。
安全行車的車主能夠享受更多的保費優(yōu)惠,
而違章對于車輛保費的影響還是很大的。因為車險的保費是根據(jù)車輛的相關(guān)信息來決定的,所以理論上來說同一輛車即使在不同保險公司投保,其所能得到的優(yōu)惠理應(yīng)相同。當(dāng)然,具體的報價還是要咨詢保險公司才能得到確切的回復(fù),這里也建議大家多找?guī)准臆囯U公司進行報價,方便進行比較。
汽車保險屬于財產(chǎn)保險的一種,也是最常見的財險險種。汽車保險的保障對象除了汽車之外,還包括其他機動車輛,如摩托車、營運車輛、拖拉機等等。我們通常所說的車險,是指承保小型機動車輛的保險。車險由交強險和商業(yè)車險構(gòu)成,其中交強險是國家強制規(guī)定機動車輛必須購買的險種。而商業(yè)車險種類繁多,不強制要求車主購買。但是從保障范圍、賠付力度上來說,還是建議大家補充足夠的商業(yè)車險的。
我國車輛損失險費率由基本保險費和費率兩部分組成。基本的保險費按照車輛的用途也有不同。我國將機動車種類分為18種,每一種的保險費率都是不同的,并隨著交通違章的情況,費率也有所變動。在投保車險之前,最好了解清楚自己的違章記錄,結(jié)合費率浮動來計算出比較準確的保費。
人壽車險費率例1:假定某5座家庭自用汽車投保車損險,車齡為1年以下,保險金額為10萬元。在費率表上查得對應(yīng)的基礎(chǔ)保費為539元,費率為1.28%,則該車輛的保費=539+10萬×1.28%=1819元。如果保險金額變?yōu)?5萬元,則該車輛的保費=539+15萬×1.28%=2459元。例2:假定某7座企業(yè)非營業(yè)客車投保車損險,車齡為1年,保險金額為18萬元。在費率表上查得對應(yīng)的基礎(chǔ)保費為348元,費率為0.91%,則該車輛的保費=348+18萬×0.91%=1986元。如果保險金額變?yōu)?5萬元,則該車輛的保費=348+25萬×0.91%=2623元。2.掛車根據(jù)實際的使用性質(zhì)并按照對應(yīng)噸位貨車的50%計算。3.特種車分類:特種車一:油罐車、汽罐車、液罐車;特種車二:專用凈水車、特種車一以外的罐式貨車,以及用于清障、清掃、清潔、起重、裝卸、升降、攪拌、挖掘、推土、冷藏、保溫等的各種專用機動車;特種車三:裝有固定專用儀器設(shè)備從事專業(yè)工作的監(jiān)測、消防、運鈔、醫(yī)療、電視轉(zhuǎn)播等的各種專用機動車;特種車四:集裝箱拖頭。4.聯(lián)合收割機保險費按兼用型拖拉機14.7KW以上計收。(三)車上人員責(zé)任險按照被保險人類別、車輛用途、座位數(shù)查找費率;費率使用說明駕駛?cè)吮YM=每次事故責(zé)任限額×費率乘客保費=每次事故每人責(zé)任限額×費率×投保乘客座位數(shù)(四)盜搶險按照被保險人類別、車輛用途、座位數(shù)查找基礎(chǔ)保費和費率;保費=基礎(chǔ)保費+保險金額×費率掛車保險費按同噸位貨車對應(yīng)檔次保險費的50%計收。(五)不計免賠率特約條款按照適用的險種查找費率;保費=適用本條款的險種標準保費×費率(六)玻璃單獨破碎險按照被保險人類別、座位數(shù)、投保國產(chǎn)/進口玻璃查找費率;保費=新車購置價×費率注:對于特種車,防彈玻璃等特殊材質(zhì)玻璃標準保費上浮10%。(七)可選免賠額特約條款按照選擇的免賠額、新車購置價查找費率折扣系數(shù);約定免賠額之后的機動車損失保險保費=機動車損失保險保費×費率折扣系數(shù)(八)車身劃痕損失險按車齡、新車購置價、保額所屬檔次直接查找保費。(九)附加油污污染責(zé)任保險按照責(zé)任限額直接查找保費;注:只有同時投保了機動車損失保險和第三者責(zé)任保險,方可投保本附加險。(十)新車特約條款A(yù)按照車齡、協(xié)定比例查找費率;保費=車損險標準保費×費率。(十一)新車特約條款B按照車齡、協(xié)定比例查找費率;保費=車損險標準保費×費率。(十二)附加機動車出境保險按照擴展的區(qū)域半徑查找費率;保費=(車損險標準保費+三者險標準保費)×費率;注:只有同時投保了機動車損失保險和第三者責(zé)任保險,方可投保本附加險。(十三)車上貨物責(zé)任險按照營業(yè)用、非營業(yè)用查找費率;保費=責(zé)任限額×費率;注:最低責(zé)任限額為人民幣20000元。(十四)自燃損失險按照車齡查找費率;保費=保險金額×費率。(十五)火災(zāi)、爆炸、自燃損失險固定費率;廣大車主不僅可以通過人壽車險費率表計算車險保費,還以可以借助人壽車險計算器進行車險保費計算,省時省力更便捷。
正品保險
國家金融監(jiān)督快捷投保
全方位一鍵對比省心服務(wù)
電子保單快捷變更安全可靠
7x24小時客服不間斷品牌實力
12年 1000萬用戶選擇客服 4009-789-789