約有91項(xiàng)符合搜索銀行理財(cái)的查詢結(jié)果,以下是第81-90項(xiàng)。
理財(cái)技巧 掌握四大步驟輕松計(jì)算銀行理財(cái)產(chǎn)品收益
摘要:隨著現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品的多樣化,不管是銀行理財(cái)還是保險(xiǎn)理財(cái),更或者是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái),銀行理財(cái)產(chǎn)品一直以傳統(tǒng)的身份深得很多百姓的青睞,購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品往往我們都是看中銀行理財(cái)產(chǎn)品收益,了解銀行理財(cái)產(chǎn)品收益我們一般也是只能從銀行理財(cái)顧問那里得知,那么如何憑借自己對(duì)于理財(cái)?shù)恼J(rèn)知來(lái)深度分析銀行理財(cái)產(chǎn)品收益呢,掌握以下四個(gè)步驟,讓你輕松掌握銀行理財(cái)產(chǎn)品收益不再是難題。

第一步:相互了解選對(duì)產(chǎn)品

首先,投資者要到銀行提出自身的理財(cái)需求。如今,各大銀行的理財(cái)服務(wù)區(qū)都配有專業(yè)的理財(cái)經(jīng)理為客戶分析講解,他們會(huì)按照規(guī)范流程詳細(xì)了解您的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等情況,并填寫《個(gè)人客戶資料檔案表》,以建立您個(gè)人的資料檔案。隨后,投資者應(yīng)關(guān)注被推薦的理財(cái)產(chǎn)品屬于哪個(gè)類型(是固定收益型、保本浮動(dòng)收益型,還是非保本浮動(dòng)收益型)?其投資標(biāo)的是什么?不同產(chǎn)品之間存在著較大的差異性,投資者應(yīng)根據(jù)個(gè)人需求選擇購(gòu)買。

第二步:重視全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

看起來(lái),風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估似乎是銀行的責(zé)任,但它卻是投資者在購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品過程中最重要的一環(huán)。當(dāng)你有了購(gòu)買某款銀行理財(cái)產(chǎn)品意愿的時(shí)候,理財(cái)人員會(huì)指導(dǎo)您填寫《個(gè)人客戶投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》,對(duì)您的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力進(jìn)行了解并確認(rèn),隨后再為你選擇適合自己的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

第三步:認(rèn)真辦理交易手續(xù)

辦理銀行理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買手續(xù)并非“交錢走人”這么簡(jiǎn)單。在投資者交易投資資金時(shí),理財(cái)人員會(huì)再次提醒投資者閱讀相關(guān)合同、合約和風(fēng)險(xiǎn)揭示書,如果此時(shí)你預(yù)感到投資風(fēng)險(xiǎn),可終止購(gòu)買該款產(chǎn)品。在此環(huán)節(jié)中,投資者還會(huì)被告知理財(cái)產(chǎn)品信息的查詢途徑、理財(cái)經(jīng)理的聯(lián)系方式以及客服投訴電話等。

第四步:售后及不斷評(píng)估

如同很多商品一樣,銀行理財(cái)產(chǎn)品的售出也是有“售后服務(wù)”的。銀行會(huì)在產(chǎn)生重大市場(chǎng)變化時(shí),及時(shí)與投資者溝通最新信息和市場(chǎng)情況。此外,銀行也會(huì)跟蹤評(píng)估投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,及時(shí)給出相應(yīng)的提示。一般來(lái)說,銀行理財(cái)人員會(huì)每隔一年定期對(duì)投資者的《評(píng)估報(bào)告》或投資建議進(jìn)行重新評(píng)估,并反饋評(píng)估情況。

學(xué)會(huì)計(jì)算“年化收益率”

“到期年化收益率4.1%”,“最高預(yù)期收益率達(dá)3%-5%”……面對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率的表述,市民經(jīng)常造成誤解而導(dǎo)致糾紛。那么什么是“年化收益率”?銀行人士介紹,年化收益率實(shí)際上僅是把當(dāng)前收益率換算成年收益率來(lái)計(jì)算的,是一種理論收益率,并不是真正的已取得的收益率。譬如某款產(chǎn)品,號(hào)稱91天的年化收益率為3.1%,那么你購(gòu)買了10萬(wàn)元,實(shí)際上能收到的利息是10萬(wàn)×3.1%×91/365=772.88元,絕對(duì)不是3100元。

開心保專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師提醒廣大投資愛好者,在通過理財(cái)顧問了解銀行理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí),自己掌握一定的理財(cái)小知識(shí)還是非常有必要的。

2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 展望2013招行理財(cái)產(chǎn)品年收益如何
摘要:回顧2013年各大銀行的理財(cái)產(chǎn)品,不管是國(guó)家性質(zhì)的銀行還是私有銀行,都特推出了多樣化的銀行理財(cái)產(chǎn)品,招商銀行亦是如此,那么整個(gè)2013年,招行理財(cái)產(chǎn)品收益如何呢,我們來(lái)看投資時(shí)報(bào)發(fā)回的報(bào)道。在2013年銀行理財(cái)產(chǎn)品投資能力榜中,招行理財(cái)產(chǎn)品沒有達(dá)到預(yù)期的效果,在所有銀行中以不到70分的成績(jī),排名墊底,那么是什么原因?qū)е碌恼行欣碡?cái)產(chǎn)品排名如此之低的,有關(guān)人士給出的答案是,因?yàn)檎行欣碡?cái)產(chǎn)品未能按照預(yù)期的最高收益,很多產(chǎn)品的實(shí)際收益都比較低,所以影響了整體的收益能力。資訊搜集的到的數(shù)據(jù)顯示,招行在2013年底,發(fā)行了已到期的公布出的實(shí)際收益率的產(chǎn)品共達(dá)到了433款,與之前的預(yù)期收益率相比較,未能達(dá)到之前承諾的預(yù)期收益率的有60多款,在未達(dá)標(biāo)的招行理財(cái)產(chǎn)品中所有都是屬于“金葵花”焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列,預(yù)期掛鉤的產(chǎn)品主要都有黃金、原油、匯率、股指等。其中和黃金有所關(guān)聯(lián)的就有足足31款,和匯率向關(guān)聯(lián)的有20多款。在眾多的招行理財(cái)產(chǎn)品,其中2013年收益最低的就是“焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動(dòng)(看漲)理財(cái)計(jì)劃”投資的起始日于2013年的年初,投資期限為90天,和黃金是有所掛鉤的,根據(jù)當(dāng)時(shí)的產(chǎn)品說明書,承諾是如果產(chǎn)品到期,若黃金期末價(jià)格高于黃金期初價(jià)格,則理財(cái)年化收益率為7.6%,若黃金的末期價(jià)格低于或者等同于當(dāng)時(shí)初期的價(jià)格那么年化的收益率就為0%,按照2013年黃金的整體走勢(shì),所以此產(chǎn)品在整個(gè)2013年的年末實(shí)際收益率為0%掌上銀行理財(cái)產(chǎn)品除了這款零收益的之外,還有很多的理財(cái)產(chǎn)品也是年化實(shí)際收益僅僅為0.4%與之前承諾的6%-8%的預(yù)期收益差距還是非常大的,通過以上幾款產(chǎn)品看出招商銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資能力還是非常讓人有所擔(dān)憂的。那么根據(jù)招行理財(cái)產(chǎn)品的整個(gè)2013年的收益來(lái)看,在投資投資的時(shí)候我們應(yīng)該注意哪些方面呢:1.如果之前不了解相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品的話,建議不要完全的只聽理財(cái)顧問的隨便推薦,而是要學(xué)會(huì)自己去深度的了解產(chǎn)品,掌握產(chǎn)品的特點(diǎn)是否和自身的實(shí)際需要相匹配,其次了解一些基本的理財(cái)知識(shí)也是非常有必要的,掌握必要的理財(cái)知識(shí)后,避免因?yàn)橐粫r(shí)的沖動(dòng)而最后買到不合適的理財(cái)產(chǎn)品。2.學(xué)會(huì)關(guān)注熱門行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì),比如以去年的黃金為例,整體下跌的趨勢(shì)的話,導(dǎo)致沖動(dòng)購(gòu)買是非常不理智的。3.只要投資理財(cái)產(chǎn)品,不管是大還是小,都會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)性,建議在購(gòu)買的時(shí)候一定要考慮清楚,在對(duì)產(chǎn)品不熟悉的時(shí)候,盡量還是不要輕易去嘗試,盡量選擇一些相對(duì)的保守和保本型的理財(cái)產(chǎn)品,避免因?yàn)橥顿Y不當(dāng)而給自己造成不必要的損失。不管是投資什么樣的理財(cái)產(chǎn)品,都是會(huì)有一定風(fēng)險(xiǎn)的,招行理財(cái)產(chǎn)品如此,其他的銀行理財(cái)產(chǎn)品也是如此,開心保專業(yè)理財(cái)師建議廣大投資理財(cái)愛好者在購(gòu)買前一定要結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)狀況和實(shí)際需要來(lái)進(jìn)行選擇。
2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 銀行理財(cái)產(chǎn)品PK 2014哪家銀行理財(cái)產(chǎn)品收益高
摘要:銀行理財(cái)產(chǎn)品一直以來(lái)深受很多家庭的青睞,一直慣有傳統(tǒng)的風(fēng)格,并且依靠著銀行這樣信用等級(jí)較高的機(jī)構(gòu),所以選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品是很多家庭的不二選擇。往往在選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,很多人關(guān)注的就是銀行理財(cái)產(chǎn)品收益高低的問題,那么真的就是銀行理財(cái)產(chǎn)品收益高就一定是好的么,如何選擇合適的銀行理財(cái)產(chǎn)品,是很多人都抱有疑問的一件事情。

購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品不能只看收益:

對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品收益問題,并不是哪家高就選哪家,而是根據(jù)市場(chǎng)變化趨勢(shì)來(lái)觀察,在選擇理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)需要注意兩點(diǎn):1、理財(cái)產(chǎn)品是否為保本理財(cái)產(chǎn)品2、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)問題。選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候一定不能忽略以上兩點(diǎn),銀行理財(cái)產(chǎn)品收益高低取決于投資項(xiàng)目,因?yàn)槊考依碡?cái)產(chǎn)品的收益是根據(jù)投資方向的不同而變化,所以在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要了解投資去向,分析投資項(xiàng)目前景再投資。 

銀行理財(cái)產(chǎn)品收益高 中老年人更偏愛

“比較穩(wěn)健的銀行理財(cái)產(chǎn)品受到50歲以上投資群體的偏好。這一群體可供選擇的投資渠道相對(duì)比較少:像股票、基金等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品,除非是部分家庭經(jīng)濟(jì)寬裕、又具備金融理財(cái)知識(shí)和良好心理素質(zhì)的群體,一般不建議重點(diǎn)去配置;所以比較多的人選擇定期存款和銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)等。”

“因?yàn)榭臻e時(shí)間多,所以老年投資者可以貨比三家?,F(xiàn)在銀行理財(cái)產(chǎn)品類型復(fù)雜,投資者購(gòu)買時(shí)要慎重選擇,需結(jié)合產(chǎn)品投向、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等多個(gè)因素來(lái)綜合考慮。比如:有的客戶買了預(yù)期收益較高的產(chǎn)品,過陣子可能發(fā)現(xiàn)購(gòu)買的產(chǎn)品是掛鉤股票的,而且不是固定收益的。”

“除了產(chǎn)品的資金投向外,其他如產(chǎn)品到期期限、客戶整體資金使用情況等都需考慮在內(nèi)。一味追求收益高的產(chǎn)品并不可取。比如一款15天期限的銀行理財(cái)產(chǎn)品和一款半年期的產(chǎn)品比較,可能是前者的年化收益率比較高,但是這款短期產(chǎn)品之后,接下去有沒有產(chǎn)品承接?空擋期往往會(huì)影響資金的整體收益??紤]到這一因素,如果這筆資金一年半載內(nèi)是閑置狀態(tài),還不如購(gòu)買半年期產(chǎn)品,收益更加穩(wěn)定。”光大銀行寧波分行理財(cái)師毛彤巍分析。

銀行保本保收益的理財(cái)產(chǎn)品并不多,等待時(shí)機(jī)是否有必要 

  有些投資者經(jīng)常選購(gòu)銀行短期理財(cái)產(chǎn)品,因?yàn)橛幸恍┒唐诶碡?cái)產(chǎn)品收益能夠達(dá)到百分之六左右,但是這種高收益的短期保本理財(cái)產(chǎn)品并非常見,一些人認(rèn)為這樣的理財(cái)產(chǎn)品收益不錯(cuò),伺機(jī)等候。但是華夏泉盛投資理財(cái)顧問認(rèn)為這樣的做法并非是明智之舉,當(dāng)資金不在投資的時(shí)候是以活期狀態(tài)存入銀行,這樣收益將是活期收益,因此總體下來(lái)收益并不高,所以建議投資者選擇時(shí)間較長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品更劃算,2014年理財(cái)產(chǎn)品哪家銀行高都只是預(yù)期收益,因此選擇實(shí)際收益的理財(cái)產(chǎn)品更加穩(wěn)妥。

了解購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品收益高低的問題后,開心保專業(yè)理財(cái)師建議廣大投資理財(cái)愛好者如果條件允許可以選擇多方面的理財(cái)投資,不僅僅局限于銀行的理財(cái)產(chǎn)品,如果合理的利用理財(cái)產(chǎn)品相信一樣能獲得較好的收益。

 

2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 開心保幫分析哪個(gè)銀行理財(cái)好
摘要:哪個(gè)銀行理財(cái)好,相信這是很多投資愛好者在選擇投資理財(cái)之前都想要問的問題,畢竟投資理財(cái)?shù)腻X也是每個(gè)家庭所節(jié)約下來(lái)的,所以在進(jìn)行理財(cái)之前,針對(duì)哪個(gè)銀行理財(cái)好的問題,還是要煞費(fèi)苦心的。

哪個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品好,理財(cái)產(chǎn)品先知道

想介入銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資,就要深刻理解理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)。按照標(biāo)準(zhǔn)的解釋,應(yīng)該是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上,針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中,銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金,投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。

根據(jù)幣種不同可以分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外幣理財(cái)產(chǎn)品。按照客戶收益方式不同可分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)投資不同領(lǐng)域又分為債券型、信托型、資本市場(chǎng)型、掛鉤型及QDII產(chǎn)品。

哪個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品好?玲瑯滿目任你挑

每個(gè)銀行和金融機(jī)構(gòu)都會(huì)為了迎合大眾口味而推出玲瑯滿目的理財(cái)產(chǎn)品。這讓剛剛進(jìn)入投資理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的客戶頭疼不已。到底應(yīng)該選哪一款產(chǎn)品,哪個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品好呢?

各家銀行理財(cái)各有特點(diǎn),沒有絕對(duì)說誰(shuí)家的好,主要看自己的風(fēng)險(xiǎn)承受力來(lái)選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。

銀行理財(cái)產(chǎn)品不等于儲(chǔ)蓄存款,銀行理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)是金融投資產(chǎn)品,收益具有不確定性,預(yù)期收益或者是模擬收益,通常是歷史數(shù)據(jù)或模擬預(yù)測(cè)得出的,可能與過往收益有較大偏差,口頭宣傳不等于合同約定,不完全理解的產(chǎn)品,不能光聽銷售人員的口頭宣傳,必須仔細(xì)閱讀產(chǎn)品合同.條款或相關(guān)說明,別人說“好”不等于就適合自己。              

投資理財(cái)是一種長(zhǎng)期的.理性的.專業(yè)的投資行為,不能投資過多集中于單一產(chǎn)品,有必要配合完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力的測(cè)評(píng),一定要記住高收益必定伴隨高風(fēng)險(xiǎn)。

如何買到最好的銀行理財(cái)產(chǎn)品

對(duì)所有銀行理財(cái)產(chǎn)品 都問這三個(gè)問題

這個(gè)產(chǎn)品是否保證本金和收益?(注意,保本和保收益是分開的)如果這個(gè)產(chǎn)品不能保證本金和收益,那么表現(xiàn)最差的情況是怎樣的?在什么情況下會(huì)達(dá)到最差收益,拿到最好收益的條件是什么?

“銀行理財(cái)產(chǎn)品買容易,買明白不容易。”王小姐從幾年前開始買銀行理財(cái)產(chǎn)品,嘗試購(gòu)買了各家銀行的理財(cái)產(chǎn)品,到現(xiàn)在仍然看不懂理財(cái)產(chǎn)品的說明書、復(fù)雜的收益計(jì)算方式。

“有的理財(cái)產(chǎn)品說明書就有幾十頁(yè),列出了各種可能情況下的收益,看著就懵了。”王小姐說道。

王小姐的話代表了廣大投資者的心聲,銀率網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品數(shù)據(jù)分析師狄麟麟提醒《錢經(jīng)》的讀者:購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品,首先要了解理財(cái)產(chǎn)品的基本要素,如理財(cái)產(chǎn)品的投資期限(多長(zhǎng)時(shí)間),投資方向(投的是什么),預(yù)期收益率(能賺多少錢),收益率的計(jì)算方式,投資幣種(投的是什么)等。在了解了這款理財(cái)產(chǎn)品的基本情況后,投資者需問三個(gè)問題:

此款產(chǎn)品是否保證本金和收益;如果此款產(chǎn)品不能保證本金和收益,那么表現(xiàn)最差的情況是怎樣的?在何種情況下會(huì)達(dá)到最差收益;此款產(chǎn)品可以拿到最好收益的條件是什么?

以一款最好收益為14%,掛鉤四只股票的非保本浮動(dòng)收益的理財(cái)產(chǎn)品為例,讀者就能明白三個(gè)問題的重要性。

首先,這個(gè)產(chǎn)品不保本(不能保證本金)和不保收益,表現(xiàn)最差的情況可能損失掉部分本金,如果投資者能接受此風(fēng)險(xiǎn),那么進(jìn)一步詢問理財(cái)顧問,什么情況下可以拿到14%的收益?理財(cái)顧問可能會(huì)告訴投資者,四只股票每個(gè)觀測(cè)日都要達(dá)到某個(gè)標(biāo)準(zhǔn),高出標(biāo)準(zhǔn)多少,可以拿到收益等。

投資者與理財(cái)顧問溝通的時(shí)候,可以自己進(jìn)行判斷,根據(jù)目前的市場(chǎng)情況,未來(lái)能拿到預(yù)期收益的概率有多大,也就是判斷四只股票達(dá)到理財(cái)顧問所說的條件的概率有多少。

2011年發(fā)行的銀行理財(cái)產(chǎn)品中,非保本浮動(dòng)收益型仍然是主要風(fēng)險(xiǎn)收益類型,該類型產(chǎn)品發(fā)行共計(jì)11246款。保證收益型產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量超5000款,較2010年增長(zhǎng)1437款。其中,固定收益型產(chǎn)品4803款,市場(chǎng)份額達(dá)四分之一,但相比2010年小幅下滑0.34個(gè)百分點(diǎn);而保證最低收益型產(chǎn)品市場(chǎng)占比由2010年的1.25%上升至2011年的1.62%,發(fā)行數(shù)量逾300款,這部分產(chǎn)品主要為保證收益型的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量為2817款,市場(chǎng)占比近15%?! ?/font>

各個(gè)銀行的不同,理財(cái)產(chǎn)品也是完全不同的,針對(duì)哪個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品好,開心保專業(yè)理財(cái)師建議廣大投資理財(cái)愛好者還是要良好的結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)條件和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)多方面的進(jìn)行考察和選擇。

2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品要謹(jǐn)慎 探秘銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
摘要:

購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的渠道有很多,理財(cái)產(chǎn)品的種類目前也有很多,相比較其他的金融機(jī)構(gòu),銀行理財(cái)產(chǎn)品一直憑借著銀行強(qiáng)有力的信用度,深受廣大投資愛好者尤其是中老年以上的投資愛好者的青睞,那么購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品就真的沒有風(fēng)險(xiǎn),在購(gòu)買的時(shí)候應(yīng)該注意的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)有哪些?

銀行理財(cái)產(chǎn)品是否存在風(fēng)險(xiǎn):

銀行理財(cái)產(chǎn)品不等于儲(chǔ)蓄存款,銀行理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)是金融投資產(chǎn)品,收益具有不確定性,預(yù)期收益或者是模擬收益,通常是歷史數(shù)據(jù)或模擬預(yù)測(cè)得出的,可能與過往收益有較大偏差,口頭宣傳不等于合同約定,不完全理解的產(chǎn)品,不能光聽銷售人員的口頭宣傳,必須仔細(xì)閱讀產(chǎn)品合同.條款或相關(guān)說明,別人說“好”不等于就適合自己,投資理財(cái)不等于投機(jī)發(fā)財(cái)。  

投資理財(cái)是一種長(zhǎng)期的.理性的.專業(yè)的投資行為,不能投資過多集中于單一產(chǎn)品,有必要配合完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力的測(cè)評(píng),一定要記住高收益必定伴隨高風(fēng)險(xiǎn)。

銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)常見有哪些:

現(xiàn)實(shí)中的風(fēng)險(xiǎn):

銀行理財(cái)產(chǎn)品匯率風(fēng)險(xiǎn)

以銀行保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品為例此類產(chǎn)品宣傳點(diǎn)是保證本金風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)運(yùn)作方式是將大部分資金投入債權(quán)或者存款小部分投入股票或者基金或者黃金期貨進(jìn)行炒賣股票市場(chǎng)這兩年來(lái)整體走勢(shì)震蕩投資難度加大這也就意味著投資該產(chǎn)品也存在很大的風(fēng)險(xiǎn)如果提前贖回此類產(chǎn)品還會(huì)虧損本金同時(shí)這種類型的產(chǎn)品投資幣種除了人民幣還有外幣假如投資期間外幣對(duì)人民幣的匯率降低投資者不但得不到收益還會(huì)面臨虧損本金的風(fēng)險(xiǎn)。

銀行理財(cái)產(chǎn)品系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

銀行系統(tǒng)扮演的角色較為主動(dòng)因此銀行的經(jīng)驗(yàn)技能判斷力執(zhí)行力等都可能對(duì)產(chǎn)品的運(yùn)作及管理造成一定影響并因此影響客戶收益水平銀行客觀上有調(diào)節(jié)特定時(shí)段理財(cái)產(chǎn)品收益率的空間銀行只要確保付給投資者的加權(quán)平均收益率不要高過資金池的加權(quán)平均收益率假設(shè)銀行給投資者是%但運(yùn)作下來(lái)可能是%剩下的兩點(diǎn)就都進(jìn)入銀行口袋。

銀行理財(cái)產(chǎn)品人為風(fēng)險(xiǎn)

許多股份制銀行和外資銀行的理財(cái)經(jīng)理的主要職責(zé)是銷售只有完成了指標(biāo)他們才能得到相應(yīng)的收入個(gè)人的職務(wù)升遷也與經(jīng)濟(jì)指標(biāo)掛鉤為了完成任務(wù)實(shí)現(xiàn)個(gè)人發(fā)展目標(biāo)很多理財(cái)經(jīng)理在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)過多地說了收益而人為地弱化了風(fēng)險(xiǎn)而不管最終這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品是否到達(dá)預(yù)期收益這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的提成已經(jīng)落入理財(cái)經(jīng)理的口袋。

綜上建議投資者在投資銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)必須仔細(xì)了解產(chǎn)品的基本信息和投資方向確認(rèn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)選擇與風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的產(chǎn)品切不可盲目跟風(fēng)投資而且在咨詢或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)必須結(jié)合自身的資產(chǎn)情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等做出合理判斷切忌輕信銀行或其他信托公司做出的保本保收益承諾。

了解銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)之后,開心保專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師提醒廣大投資愛好者,尤其是中老年投資愛好者,在面對(duì)眾多的理財(cái)產(chǎn)品猶豫不定時(shí),一定要理性的選擇,切勿盲目跟風(fēng),選擇不合適的理財(cái)產(chǎn)品。

  

2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 詳細(xì)解說 銀行投資理財(cái)可靠嗎
摘要:說起銀行投資理財(cái),相信很多個(gè)人和家庭都不會(huì)陌生,那么針對(duì)銀行投資理財(cái)可靠嗎,可能很多人都想從中知道答案,針對(duì)銀行投資理財(cái)可靠嗎這一問題,我們一起來(lái)看一下下面的分析吧。銀行投資理財(cái)可靠嗎:據(jù)報(bào)道,銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模已接近地方融資平臺(tái)融資量。普益財(cái)富近日發(fā)布的相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示,截至2010年12月20日,2010年商業(yè)銀行共發(fā)行了約9958款理財(cái)產(chǎn)品,募集資金規(guī)模估計(jì)約為7萬(wàn)億元,相比于2009年約4.8萬(wàn)億元的發(fā)行規(guī)模增長(zhǎng)46%。雖然滾動(dòng)發(fā)行因素未從中剔除,但一位深入研究銀行理財(cái)產(chǎn)品案例的專家認(rèn)為,其中蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn),爆發(fā)可能先于地方融資平臺(tái)。這位深入研究銀行理財(cái)?shù)膶<曳治鲋赋?,現(xiàn)在的理財(cái)產(chǎn)品有“高息攬存”的一面,銀行可能只有拆東墻補(bǔ)西墻,“猶若多米諾骨牌,未知局面惡化的那一天何時(shí)到來(lái)。”央行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)盛松成撰文透露:截至2010年12月21日,當(dāng)年發(fā)行的人民幣銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為2.77%,12個(gè)月期銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.55%,分別比這次加息前的一年定期存款利率高0.27個(gè)和1.05個(gè)百分點(diǎn),也接近或超過了消費(fèi)物價(jià)指數(shù)。有大行高管稱,一些中小銀行的流動(dòng)性缺口已到岌岌可危的地步,而大型銀行,也面臨一定存款壓力,其中一家大行“手頭相當(dāng)緊張”,但為保證在年初的信貸市場(chǎng)搶得先機(jī),囿于貸存比壓力,吸存大戰(zhàn)無(wú)可避免。而對(duì)于過度投放及創(chuàng)新機(jī)制較為活躍的銀行來(lái)說,一枚硬幣的背面就是:拉存款即意味著大力推銷銀行理財(cái)產(chǎn)品。此外,銀行理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)究竟是私募還是公募,應(yīng)該接受何種程度的監(jiān)管,在采訪中,竟然沒有幾個(gè)人能說清楚。界定不清晰,加劇了市場(chǎng)無(wú)序、監(jiān)管不足或監(jiān)管過度等問題。“銀行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該劃入私募產(chǎn)品之列。”一位監(jiān)管當(dāng)局官員表示,這是和立法部門探討過后的初步結(jié)論。不過,理財(cái)產(chǎn)品在宣傳及進(jìn)入門檻方面仍存在很多模糊地帶,比如,電梯里的銀行理財(cái)產(chǎn)品廣告,媒體報(bào)道,算不算公開推介?是否能按認(rèn)購(gòu)金額來(lái)劃分私募和公募的界限?同時(shí),銀行理財(cái)產(chǎn)品也沒有接受嚴(yán)格的第三方監(jiān)管和信息披露。“中國(guó)的銀行理財(cái)產(chǎn)品合同太過簡(jiǎn)單。”一些銀行理財(cái)人士承認(rèn)。一個(gè)直接的疑問就是,在此情況下,對(duì)于投資者來(lái)說,是否將承擔(dān)所有風(fēng)險(xiǎn)?近年,市場(chǎng)關(guān)于理財(cái)?shù)募m紛案例不斷涌現(xiàn)。銀行理財(cái)產(chǎn)品可靠嗎?理財(cái)型產(chǎn)品出現(xiàn)清盤、零收益,是由許多方面的因素導(dǎo)致的,但是我們應(yīng)該客觀的來(lái)看這個(gè)問題,首先它造成的原因是什么?我認(rèn)為主要是以下兩個(gè)原因造成:1、首先是銀行在設(shè)計(jì)產(chǎn)品上存在欠缺,比如說設(shè)計(jì)公式的時(shí)候有些因素沒有考慮進(jìn)去;2、是銀行的客戶在選擇產(chǎn)品的時(shí)候,沒有對(duì)自身和產(chǎn)品有一個(gè)正確的認(rèn)知或者說是認(rèn)知不夠。銀行理財(cái)產(chǎn)品可靠嗎?對(duì)于我們老百姓和銀行的從業(yè)人員來(lái)講應(yīng)該考慮兩方面問題。1、提高從業(yè)人員性質(zhì),向客戶表達(dá)的時(shí)候一定要清楚;2、作為我們普通的銀行客戶來(lái)講,也應(yīng)該把握好自己對(duì)這個(gè)產(chǎn)品的認(rèn)知。我們都應(yīng)該養(yǎng)成一個(gè)習(xí)慣,就是當(dāng)別人跟你說一件事的時(shí)候,我們只是僅僅把它作為參考,而不是想都不想就去照著做。我們應(yīng)該積累一些屬于自己的經(jīng)驗(yàn)和方法,并且能對(duì)于一些事做出自己的判斷力。銀行理財(cái)產(chǎn)品可靠嗎?實(shí)際上我覺得大家對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品這個(gè)事反映這么大,也是因?yàn)榇蠹夜逃幸恍┯^念。比如說大家就認(rèn)為銀行放點(diǎn)錢進(jìn)去就應(yīng)該是賺錢的,沒想到賠錢。從一定意義上,包括我們貨幣市場(chǎng)基金也會(huì)產(chǎn)生虧損,過去我們宣傳的時(shí)候,認(rèn)為貨幣市場(chǎng)基金不會(huì)產(chǎn)生虧損,這是理論上的說法,但是實(shí)際過程當(dāng)中也有不確定因素,但是它的概率是非常小的。你認(rèn)為銀行理財(cái)產(chǎn)品可靠嗎?如何選擇理財(cái)產(chǎn)品比較適合?其實(shí)這還是要看投資者選擇的是什么樣的理財(cái)產(chǎn)品,對(duì)于不可靠的銀行理財(cái)產(chǎn)品,我們應(yīng)該試著分析一下它不可靠的原因。至于銀行理財(cái)產(chǎn)品可靠嗎這個(gè)問題,相信很多專業(yè)的理財(cái)專家也無(wú)法給出完全肯定的答案,因?yàn)槿魏蔚耐顿Y理財(cái)產(chǎn)品都存在多多少少的風(fēng)險(xiǎn),面對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,消費(fèi)者應(yīng)該學(xué)會(huì)自我評(píng)估及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè),有效的把控理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。
2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 銀行理財(cái)產(chǎn)品怎么樣 如何挑選合適的銀行理財(cái)產(chǎn)品
摘要:對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品,屬于眾多理財(cái)產(chǎn)品里人們接觸最多和最普遍的一種理財(cái)產(chǎn)品,銀行理財(cái)產(chǎn)品一般來(lái)說種類很多,適合不同年齡不同經(jīng)濟(jì)承受能力的人的選擇,那么究竟銀行理財(cái)產(chǎn)品怎么樣,如何才能挑選合適自己的銀行理財(cái)產(chǎn)品,我們一起來(lái)學(xué)習(xí)下吧!

了解銀行理財(cái)產(chǎn)品,銀行理財(cái)產(chǎn)品怎么樣:

中長(zhǎng)期產(chǎn)品 “放量”發(fā)行

對(duì)于資金在未來(lái)半年或一年以上都沒有明確投資方向的客戶,理財(cái)師建議考慮中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品。

近段時(shí)間以來(lái),中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品扎堆發(fā)行。“和往年一樣,過完春節(jié)長(zhǎng)假,明顯感覺到客戶手中的資金變得寬裕,在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),出手也比較大方。”一家國(guó)有大型商業(yè)銀行的理財(cái)經(jīng)理告訴記者,春節(jié)剛過,市民手頭持有不少年終獎(jiǎng)、分紅等閑置資金,理財(cái)需求非常旺盛,不少客戶都是主動(dòng)要求購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行也瞄準(zhǔn)這一趨勢(shì),發(fā)行了大量年化收益率較高的中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品。

追求資產(chǎn)增值須規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

為提高資金使用率,投資者應(yīng)選擇與自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配的理財(cái)產(chǎn)品,不要一味追求高收益。

人們合理配置自己的資產(chǎn),不外乎是尋求資產(chǎn)的增值,同時(shí)最大限度地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品也應(yīng)當(dāng)如此。因此,不論是年前的短期還是年后的中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品,投資者都應(yīng)該謹(jǐn)慎購(gòu)買,不要一味追求高收益。

首先不要盲目團(tuán)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品。中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品的投資門檻往往比較高,有的高達(dá)幾十萬(wàn)元甚至上百萬(wàn)元,一時(shí)拿出這么多的“閑錢”實(shí)在困難,很多居民于是留意到部分理財(cái)網(wǎng)站推出的產(chǎn)品團(tuán)購(gòu)活動(dòng)。其實(shí),理財(cái)產(chǎn)品的團(tuán)購(gòu)行為很可能是一種機(jī)構(gòu)炒作的噱頭。“由于沒有正規(guī)合同,也沒有相關(guān)法規(guī)對(duì)此進(jìn)行保護(hù),若貪圖一時(shí)優(yōu)惠,很可能帶來(lái)更大的風(fēng)險(xiǎn)。”吳健雄說。

其次投資者要留意理財(cái)產(chǎn)品的募集清算期。比如一家銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品募集期是14天,投資者如果在募集第一天就購(gòu)買產(chǎn)品,那么資金將在賬戶上閑置14天,不產(chǎn)生任何收益。投資者不妨在產(chǎn)品募集期接近尾聲的時(shí)候再將資金存入賬戶,提高其利用率。

此外,中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品雖然收益較高,但是期限也比較長(zhǎng),大部分在612個(gè)月。在這個(gè)期限內(nèi),銀行不接受客戶提前支取本金和收益的做法,只能在約定的到賬日領(lǐng)取,投資者一定要注意資金流動(dòng)性方面的限制,以免影響資金使用的效率。

如何挑選到合適自己的銀行理財(cái)產(chǎn)品:

一要了解自己。投資者在投資前,需要仔細(xì)考慮一下您的理財(cái)目的、資金量、理財(cái)時(shí)間、背景知識(shí)、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)等問題。選擇哪種理財(cái)產(chǎn)品是您的權(quán)利,但是對(duì)所選的產(chǎn)品承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)則是您的責(zé)任,因此,投資者要在了解自己的基礎(chǔ)上,考慮清楚后再付諸行動(dòng)。

二要了解產(chǎn)品。投資者應(yīng)盡量選擇自己相對(duì)熟悉的產(chǎn)品,比如對(duì)股票相對(duì)比較了解,可以選擇股票掛鉤的產(chǎn)品;如對(duì)外匯相對(duì)比較熟悉,則可以選擇匯率掛鉤的產(chǎn)品。即便原來(lái)沒有任何背景知識(shí),也應(yīng)該在購(gòu)買前詳細(xì)咨詢獨(dú)立的理財(cái)師,或要求銀行專業(yè)理財(cái)人員詳細(xì)解釋。

三要了解機(jī)構(gòu)。投資者應(yīng)事先了解哪些金融機(jī)構(gòu)可以銷售理財(cái)產(chǎn)品。因?yàn)椴煌慕鹑跈C(jī)構(gòu)在理財(cái)產(chǎn)品和配套服務(wù)方面有不同的特色和專長(zhǎng),因此投資者可以選擇最適合自己的產(chǎn)品和最信賴的金融機(jī)構(gòu)。

其實(shí)對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品怎么樣,我們無(wú)法下一個(gè)完整的定義,因?yàn)椴煌你y行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于目標(biāo)客戶的定位也是不同,還是像我們上面提醒到的,在購(gòu)買任何的銀行理財(cái)產(chǎn)品之前首先了解自己才是最重要的。

2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 投資理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn) 工行保本理財(cái)產(chǎn)品真的可靠嗎?
摘要:說起投資理財(cái),相應(yīng)的,我們也會(huì)想起風(fēng)險(xiǎn)問題,對(duì)于投資任何一款理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說,歸根結(jié)底都是存在一定風(fēng)險(xiǎn)性的,銀行理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)的會(huì)傳統(tǒng)一些,可是,面臨銀行理財(cái)產(chǎn)品,我們不禁也想要多問一句銀行保本理財(cái)產(chǎn)品真的就是保本的么,以工行保本理財(cái)產(chǎn)品為例,它真的就是保本的沒有風(fēng)險(xiǎn)的嗎?

工行保本理財(cái)產(chǎn)品真的保本嗎?

保本型理財(cái)產(chǎn)品是指銀行對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品的本金提供保證承諾,但不保證理財(cái)收益的保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品。一般情況下,該類理財(cái)產(chǎn)品總體風(fēng)險(xiǎn)程度很低,其投資方向?yàn)榈惋L(fēng)險(xiǎn)的投資品市場(chǎng),投資收益受宏觀政策和市場(chǎng)相關(guān)法律法規(guī)變化、投資市場(chǎng)波動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)因素影響很小,產(chǎn)品收益較為穩(wěn)定。而在最不利的情況下,客戶可能無(wú)法取得收益。

工行之前發(fā)行的保本型理財(cái)產(chǎn)品“BB13105”,預(yù)期收益達(dá)到5%,期限為34天,該產(chǎn)品的投資方向主要是符合監(jiān)管要求的各類資產(chǎn):一是債券、存款等流動(dòng)性資產(chǎn),包括但不限于各類債券、存款、貸幣市場(chǎng)基金、債券基金、質(zhì)押式回購(gòu)等貨幣市場(chǎng)交易工具;二是其他資產(chǎn)或者資產(chǎn)組合,包括但不限于證券公司集合資產(chǎn)管理計(jì)劃或定向資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理計(jì)劃、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司投資計(jì)劃等。產(chǎn)品經(jīng)過綜合組合,測(cè)算出相應(yīng)的年化收益。

這兩年,雁城市民陳先生手里逐漸有些閑錢,他嫌銀行定期儲(chǔ)蓄存款利息收益太低,想嘗試較高收益的投資理財(cái)產(chǎn)品,但覺得投資股票、基金有一定的風(fēng)險(xiǎn),而房地產(chǎn)市場(chǎng)本錢投入太高,黃金價(jià)格走勢(shì)又不明朗,便想了解有沒有高于銀行存款收益又更安全的理財(cái)方式。于是他近日來(lái)到工商銀行資陽(yáng)分行咨詢,工行保本理財(cái)產(chǎn)品引起了他的濃厚興趣。“眼看物價(jià)不斷上漲,雖然經(jīng)過多次加息,但存銀行的利息仍然抵不上物價(jià)上漲速度,怎么才能跑贏CPI,讓錢變得值錢一點(diǎn),是我目前最關(guān)心的問題。聽說工行這兩年推出了多款保本型理財(cái)產(chǎn)品,收益還不錯(cuò),于是先過來(lái)咨詢一下,畢竟從來(lái)沒有辦理過理財(cái)業(yè)務(wù)。”陳先生說。

工行理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理王彬向陳先生作了介紹:“工行保本理財(cái)產(chǎn)品不僅期限適中,收益可觀,且提供產(chǎn)品保本承諾,安全性高。我給您舉個(gè)例,如果有5萬(wàn)元資金,能在銀行存放三個(gè)月,那么購(gòu)買3個(gè)月保本理財(cái)?shù)念A(yù)期投資收益約是3個(gè)月定期存款利息的1.6倍以上。這款產(chǎn)品還可辦理質(zhì)押貸款,如果遇到急需用錢的地方,您可以直接拿產(chǎn)品到我行申請(qǐng)貸款。”聽了王經(jīng)理的介紹,陳先生決定購(gòu)買10萬(wàn)元、期限為48天的保本理財(cái)產(chǎn)品。

“選擇工行保本理財(cái)產(chǎn)品,收益比較穩(wěn)當(dāng),投入本錢也不多,還能保證本金安全,對(duì)于我來(lái)說是最好的選擇。” 陳先生如是說。

據(jù)了解,目前工行保本理財(cái)產(chǎn)品由于本金安全有保證,且預(yù)期年化收益率一般在4%—5%左右,產(chǎn)品的可選擇期限也很多,有34天至180天不等,能保證資金不同周期的流動(dòng)性,深受廣大低風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶的喜愛。

工行保本理財(cái)產(chǎn)品適合保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長(zhǎng)型、進(jìn)取型的有投資經(jīng)驗(yàn)和無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)的個(gè)人客戶購(gòu)買。這類產(chǎn)品的投資客戶以保守型客戶居多,因?yàn)榇祟惍a(chǎn)品雖然保本,但相對(duì)收益較低,所以對(duì)于喜歡博取高收益的溫嶺人來(lái)說,吸引力相對(duì)較小。但目前,此類產(chǎn)品投資標(biāo)的物的收益情況大幅度提高,預(yù)期收益一般可達(dá)4%~5%左右;同時(shí),產(chǎn)品的可選擇期限也擴(kuò)大了范圍,從之前的單限35天,到現(xiàn)在34天~90天等,選擇空間較大,能保證資金的不同周期流動(dòng)性。因此,工行目前的保本型理財(cái)適合所有有理財(cái)投資需求的客戶,且產(chǎn)品額度較為充足。

2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 回顧2011年理財(cái)產(chǎn)品收益排行
摘要:

根據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)和Wind資訊共同制定的評(píng)選方法,銀行理財(cái)產(chǎn)品2011年全年排行榜揭曉,因證券投資類產(chǎn)品表現(xiàn)指標(biāo)必須擁有凈值類產(chǎn)品的銀行才能進(jìn)入核算,而一些銀行因?yàn)楣墒斜憩F(xiàn)不佳,沒有設(shè)計(jì)相關(guān)類型的理財(cái)產(chǎn)品而導(dǎo)致我們排行榜中這一數(shù)據(jù)缺乏,無(wú)法將其納入到排行榜中,因此這次上榜銀行僅共15 家。

為保持標(biāo)準(zhǔn)的持續(xù)穩(wěn)定性,又鑒于股市的波動(dòng)性,經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)和Wind資訊將進(jìn)一步保留證券投資類指標(biāo),但不排除會(huì)在特殊市場(chǎng)時(shí)期降低其權(quán)重,以便將更多銀行納入其中。

老牌理財(cái)銀行光大再發(fā)力

2011年全年,共有著764款到期產(chǎn)品的光大銀行,在經(jīng)觀·Wind理財(cái)產(chǎn)品排行榜綜合能力排行上奪冠,2089款到期產(chǎn)品的招商銀行和861款到期產(chǎn)品的北京銀行分列榜眼和探花。

排在前十位的還有1213款到期產(chǎn)品的深圳發(fā)展銀行、870款到期產(chǎn)品的民生銀行、2052款到期產(chǎn)品的工商銀行、386款到期產(chǎn)品的興業(yè)銀行、 59款到期產(chǎn)品的浙江稠州銀行、674款到期產(chǎn)品的中信銀行和244款到期產(chǎn)品的東莞銀行。因?yàn)樽C券投資類產(chǎn)品指標(biāo)的因素,農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行、交通銀行等未能列入這一榜單。

本次排行榜剔除了到期產(chǎn)品總數(shù)低于10只,實(shí)際收益率公布占比低于30%的銀行,綜合排名部分全面考慮了各行的投資能力和服務(wù)水平。

稠州商行成收益率黑馬

在對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的排名過程中收益率無(wú)疑是考量理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)劣的首要條件,得益于遙遙領(lǐng)先的收益能力,2011年全年僅59只理財(cái)產(chǎn)品到期的浙江稠州商業(yè)銀行成為了此次2011年全年經(jīng)觀·Wind年度理財(cái)產(chǎn)品排行榜投資能力排行榜的冠軍。

我們對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益能力的考查主要是觀察考察期內(nèi)每家銀行到期的產(chǎn)品的平均收益率水平,是否能夠?qū)崿F(xiàn)超額收益率,并進(jìn)行平均收益率下限預(yù)測(cè)分析。

這兩項(xiàng)指標(biāo)的入選是基于經(jīng)觀·Wind理財(cái)產(chǎn)品排行榜對(duì)實(shí)際收益率信息披露的鼓勵(lì)和對(duì)每家銀行在考察期內(nèi)發(fā)行的產(chǎn)品是否有質(zhì)押條款的強(qiáng)調(diào)。

在投資能力排行榜上,緊隨其后的也是城商行,北京銀行憑借其較為突出的風(fēng)險(xiǎn)控制能力得分穩(wěn)列第二名,深圳發(fā)展銀行也得益于較為突出的風(fēng)險(xiǎn)控制能力得分而穩(wěn)居第三。

同時(shí),我們非常看重銀行對(duì)投資者的信息披露,在信息披露排行榜上我們看到泉州市商業(yè)銀行在發(fā)行、運(yùn)行、到期信息披露方面都以最高分奪冠;其后的緊接著是上海銀行、杭州銀行,位列前三甲的均為城市商業(yè)銀行。

綜合產(chǎn)品線、信息披露和客戶服務(wù)這三項(xiàng)指標(biāo),招商銀行再次位列2011年全年經(jīng)觀·Wind理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)水平排行榜的首位,緊隨其后的有光大銀行、中國(guó)銀行、民生銀行、深發(fā)展、北京銀行、工商銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、蘇州銀行。 推薦閱讀:盤點(diǎn)2011年各銀行理財(cái)產(chǎn)品比較。

2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 銀行保險(xiǎn)理財(cái)經(jīng)理提醒選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品注意事項(xiàng)
摘要:

隨著人們生活水平的不斷提高,收入的穩(wěn)健增長(zhǎng),越來(lái)越多的人選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品,銀行理財(cái)產(chǎn)品一直以其機(jī)構(gòu)的信用度和便捷性深受老百姓的青睞,但是,在選購(gòu)銀行理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,銀行保險(xiǎn)理財(cái)經(jīng)理提醒要注意一些不容忽視的幾點(diǎn)。

銀行保險(xiǎn)理財(cái)經(jīng)理提醒要一看自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。外匯理財(cái)產(chǎn)品一般分為固定收益類產(chǎn)品和浮動(dòng)收益類產(chǎn)品,其中固定收益類產(chǎn)品可以保證原貨幣的本金和利息不受損失,就是常說的“保本保息”,這類產(chǎn)品比較適合對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)不太了解、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的普通投資者;浮動(dòng)收益類產(chǎn)品收益相對(duì)較高,但風(fēng)險(xiǎn)也大,這類產(chǎn)品比較適合對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)有一定程度了解、有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者和金融資產(chǎn)較多的高端客戶。

銀行保險(xiǎn)理財(cái)經(jīng)理提醒要二看匯率風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于一些跨幣種結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品,投資者應(yīng)警惕匯率風(fēng)險(xiǎn)。比如,以澳元投資美元的理財(cái)產(chǎn)品,銀行在運(yùn)作過程中一般需要先將澳元兌換成美元,待產(chǎn)品到期后,再將運(yùn)作本金和收益兌換回澳元。在沒有風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖措施的情況下,兩次匯兌的時(shí)間錯(cuò)配便會(huì)引發(fā)匯率風(fēng)險(xiǎn)。

銀行保險(xiǎn)理財(cái)經(jīng)理提醒要三看產(chǎn)品掛鉤標(biāo)的。當(dāng)前,在銀行發(fā)行的結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品中區(qū)間累計(jì)型和直接掛鉤利率的產(chǎn)品比較多,掛鉤能源、貴金屬、指數(shù)基金(資訊,凈值,排名,論壇)價(jià)格的結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)(資訊,產(chǎn)品,論壇)產(chǎn)品也有所增加。投資者在選擇結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要對(duì)掛鉤標(biāo)的有所了解,因?yàn)橥顿Y者如果對(duì)所購(gòu)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的未來(lái)走勢(shì)判斷失誤,便會(huì)陷入零收益甚至負(fù)收益的窘境。此外,掛鉤標(biāo)的為股票、基金、指數(shù)或商品的結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品多為高風(fēng)險(xiǎn)投資,銀行(資訊,論壇)可能將其設(shè)計(jì)為保本浮動(dòng)收益型或者部分保本型產(chǎn)品,但投資者需要識(shí)別其中蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn),看產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)是否合理、能否實(shí)現(xiàn)盈利。

銀行保險(xiǎn)理財(cái)經(jīng)理提醒要四看贖回條件。結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品期限普遍較長(zhǎng),一些結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品不允許提前贖回,一些結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品雖然能夠提前贖回,但只能在特定時(shí)間贖回,且需要支付贖回費(fèi)用。此外,盡管有的結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品有保本條款,但其前提是產(chǎn)品必須到期,投資者提前贖回就有可能虧損本金。

除此之外,銀行保險(xiǎn)理財(cái)經(jīng)理還提醒大家要清楚的3個(gè)基本點(diǎn):

1、不要迷信預(yù)期收益

預(yù)期收益率常常出現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品的說明書中,而除了固定收益類品種的預(yù)期收益率等同于到期收益率外,其他理財(cái)產(chǎn)品說明書上的預(yù)期收益通常是在過往經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)得出。

2、投資風(fēng)險(xiǎn)心中有數(shù)

銀行理財(cái)產(chǎn)品以穩(wěn)健見長(zhǎng),但投資必定伴隨風(fēng)險(xiǎn),即使是固定收益的理財(cái)產(chǎn)品也可能存在著市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此,對(duì)于不懂的理財(cái)產(chǎn)品千萬(wàn)不要涉足,對(duì)收益計(jì)算公式和可能出現(xiàn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也要心中有數(shù)。

2、保本產(chǎn)品看仔細(xì)

“本金安全”是購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者們普遍關(guān)心的問題,保本產(chǎn)品具有低風(fēng)險(xiǎn)低收益的特點(diǎn),投資者應(yīng)根據(jù)個(gè)人偏好進(jìn)行配置。值得注意的是:“保本策略型”并非“本金保證型”,許多號(hào)稱“保本”的理財(cái)產(chǎn)品不光收益率沒有保證,甚至有可能出現(xiàn)虧損。

3、選擇銀行更重要

出于兩個(gè)方面的原因,購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品也應(yīng)注意銀行的選擇:一是與理財(cái)產(chǎn)品有關(guān)的許多信息普通投資者難以獲得,各銀行在信息公布和后續(xù)服務(wù)的質(zhì)量上存在差異;二是銀行的產(chǎn)品研發(fā)能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力直接決定了理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益。因此投資者應(yīng)盡量選擇創(chuàng)新能力強(qiáng),服務(wù)質(zhì)量好,理財(cái)產(chǎn)品受到普遍認(rèn)同的銀行。

最后,銀行保險(xiǎn)理財(cái)經(jīng)理還是要提醒廣大投資理財(cái)愛好者,從實(shí)際出發(fā),了解自身的經(jīng)濟(jì)能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,還有本身的實(shí)際需求,才能在眾多銀行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中挑出真正合適自己的。

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