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哪個(gè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品最好:
實(shí)際上各銀行的理財(cái)產(chǎn)品基本上都是同質(zhì)化的,買哪家的都一樣。那么就看你習(xí)慣在哪家銀行辦業(yè)務(wù),覺得哪家銀行的服務(wù)更好了。
如果一定要篩選哪個(gè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品最好,可以用理財(cái)能力來對銀行做個(gè)排行。
據(jù)《普益標(biāo)準(zhǔn)•銀行理財(cái)能力排名》,2012年第二季度,理財(cái)能力綜合排名前10位的銀行依次是招商銀行、華夏銀行、民生銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、中國銀行、中信銀行、光大銀行、恒生銀行以及江蘇銀行。
本季度招商銀行分類指標(biāo)測度中,發(fā)行能力、收益能力和信息披露規(guī)范性得分均在單項(xiàng)排名位列第二。風(fēng)險(xiǎn)控制能力和理財(cái)服務(wù)豐富性得分也較為靠前,優(yōu)秀的單項(xiàng)表現(xiàn)使得該行理財(cái)能力綜合排名位居榜首。
華夏銀行綜合排名第二,主要受益于該行本季度風(fēng)險(xiǎn)控制能力、發(fā)行能力和收益能力表現(xiàn)都較好,此外,在所有銀行的評估問卷中,華夏銀行得分最高。
民生銀行位居綜合排名第三,該行在風(fēng)險(xiǎn)控制能力、信息披露規(guī)范性和評估問卷三個(gè)單項(xiàng)排名表現(xiàn)較好,分別居單項(xiàng)的第三、第四和第二。同時(shí),該行的發(fā)行能力和收益能力也較為居前,最終以較高總得分進(jìn)入綜合排名前三甲。
本季度理財(cái)能力綜合排名后十的銀行為城商行、農(nóng)商行或者農(nóng)信社。其中,九江銀行排名最末一位,主要原因在于該行理財(cái)服務(wù)豐富性、信息披露規(guī)范性和評估問卷均排在倒數(shù)第一。泉州銀行因風(fēng)險(xiǎn)控制能力、信息披露規(guī)范性和評估問卷得分較低,導(dǎo)致綜合排名位列倒數(shù)第二。
其實(shí),針對“哪個(gè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品最好”這樣的問題,相信最專業(yè)的銀行理財(cái)專家也無法給出準(zhǔn)確的答案,因?yàn)樵谶x擇的時(shí)候,客戶一般都要根據(jù)自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,以及日常和哪個(gè)銀行的業(yè)務(wù)較多,才能綜合評選出哪個(gè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品最好,而且這個(gè)答案往往也不是適用所有人的。
其實(shí)對于選擇哪個(gè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品最好的問題上,小編建議倒不如掌握好選擇銀行產(chǎn)品的注意事項(xiàng)有哪些,更能輕而易舉的幫助我們選擇產(chǎn)品。
選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品注意事項(xiàng):
首先,投資者應(yīng)優(yōu)先選定一家理財(cái)能力強(qiáng)的銀行??疾煦y行理財(cái)能力最重要的因素有兩點(diǎn):其一是該銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益,一般來說每家銀行都有幾款高收益的產(chǎn)品,因此投資者在選擇銀行時(shí),一定要著重了解銀行的總體收益水平。其二是銀行理財(cái)產(chǎn)品是否具備多樣性,產(chǎn)品豐富的銀行能夠幫助投資者在市場上找到各種投資機(jī)會,網(wǎng)羅各種收益機(jī)會,讓投資者可以選擇的理財(cái)產(chǎn)品范圍更廣泛。
第二點(diǎn)也是最重要的,就是要選擇把控風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)的銀行。對投資者個(gè)人而言,購買理財(cái)產(chǎn)品之前應(yīng)先看該產(chǎn)品是否適合自己,再考慮該產(chǎn)品是否與自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配。投資者把控風(fēng)險(xiǎn)除了要考慮自己的承受能力之外,另一方面也要看銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制措施是否到位,其理財(cái)產(chǎn)品是否包含止損、收益權(quán)分級、分散標(biāo)的、資產(chǎn)回購等以降低風(fēng)險(xiǎn)為目的的設(shè)計(jì),這些風(fēng)險(xiǎn)控制措施最終與理財(cái)產(chǎn)品能否實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益率密切相關(guān)。
除上述兩方面之外,投資者還應(yīng)選擇理財(cái)產(chǎn)品信息披露充分的銀行,只有對其產(chǎn)品的投資運(yùn)作情況掌握清楚,才能有效避免日后產(chǎn)生收益糾紛。還有,不同銀行有其不同偏好或擅長的投資品種,投資者在選擇銀行時(shí),也要考慮其主推的重點(diǎn)業(yè)務(wù)。
只有充分的了解了銀行的理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn),和掌握必要的銀行理財(cái)產(chǎn)品選擇注意事項(xiàng),再結(jié)合自身的各方面條件,才能選出對于自己來說最好的銀行理財(cái)產(chǎn)品。
無抵押貸款救是不需要任何抵物,只需身份證明,收入證明,住址證明等材料(具體證明材料要看是什么銀行)向銀行申請的貸款,銀行根據(jù)的是個(gè)人的信用情況來發(fā)放貸款,利率一般稍高于有抵押貸款,客戶可根據(jù)個(gè)人的具體情況來選擇貸款年限,然后跟銀行簽訂合同。下面以平安銀行無抵押貸款的條件舉例。銀行往往都對貸款者設(shè)定了一系列的條件,因此,縱然銀行貸款門檻較低,但不是沒有,一般而言,平安銀行無抵押貸款的條件主要包括以下幾個(gè):第一,年齡限制:25-55周歲;第二,收入限制:月均收入≧3000元,深圳、廣州、上海、杭州月均收入≧4000元;第三,具有穩(wěn)定的工作,工薪人士在現(xiàn)單位已連續(xù)工作6個(gè)月(部分只需3個(gè)月)第四,工作關(guān)系所在地需設(shè)有平安銀行分支機(jī)構(gòu);第五,在平安銀行分支機(jī)構(gòu)所在地有固定住所;第六,具有完全民事行為能力,并領(lǐng)有二代身份證的中國公民;第七,無不良信用記錄。平安銀行無抵押貸款申請流程(1)提供個(gè)人身份信息,包括身份證,居住證,戶口本,結(jié)婚證等信息; 無抵押貸款(2)提供穩(wěn)定的住址,房屋租賃合同,水電繳納單,物業(yè)管理等相關(guān)資料;(3)提供穩(wěn)定的收入來源,銀行流水單,勞動合同等。不過按照這個(gè)流程要花費(fèi)你不少時(shí)間去辦理。平安銀行無抵押貸款可以在網(wǎng)上直接填寫申請表,有專業(yè)客服給你提供咨詢,這樣可以減少很多時(shí)間,簡單方便。目前個(gè)人申請無抵押小額貸款主要有以下幾種途徑:銀行自己開辦的針對商戶或農(nóng)戶的無抵押小額貸款業(yè)務(wù);銀行與保險(xiǎn)公司合作開展的無抵押小額貸款業(yè)務(wù),由保險(xiǎn)公司做擔(dān)保,銀行發(fā)放貸款;正規(guī)小額貸款公司用其自有資金開展的貸款業(yè)務(wù)。正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)都有著嚴(yán)格的貸款審批流程,即使不要求貸款人提供抵押物,也需要審查貸款人的信貸記錄、收入情況、工作或經(jīng)營狀況等信息,并且在貸款額度、貸款期限等方面有著嚴(yán)格的限定。此外,平安銀行無抵押貸款在放貸前不收取任何費(fèi)用,而是在進(jìn)入貸款周期后按期還款。 “一般的貸款過程最快也要三五天時(shí)間,絕不可能在半小時(shí)內(nèi)就拿到貸款。”一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示,條件過于寬松的無抵押貸款往往暗藏陷阱,“凡是放貸的金融機(jī)構(gòu)都不允許采取先付利息或在本金里扣除利息的做法,款未貸到手就要先支付利息的,極有可能是騙局。”
在股市行情低迷、房地產(chǎn)市場受到宏觀調(diào)控的背景下,銀行理財(cái)市場日益成為普通百姓投資理財(cái)、實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值升值的主要渠道。買投資理財(cái)產(chǎn)品,特別是在銀行購買,往往被認(rèn)為保賺不虧,最多是賺多賺少的區(qū)別。然而,在銀行里購買投資理財(cái)產(chǎn)品真的零風(fēng)險(xiǎn)嗎?專家提醒千萬別信銀行投資理財(cái)產(chǎn)品口頭承諾。在銀行里賣的投資理財(cái)產(chǎn)品都“可信”嗎?為了杜絕風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,首先仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說明書上的標(biāo)注,其次看協(xié)議上金融機(jī)構(gòu)的公章。違規(guī)代銷的投資理財(cái)產(chǎn)品在業(yè)內(nèi)稱之為“飛單”,這是被銀行所禁止的。日前,國內(nèi)某行就曝出“飛單事件”,讓投資者損失慘重。這讓銀行投資理財(cái)產(chǎn)品的安全性問題備受關(guān)注。銀行銷售的投資理財(cái)產(chǎn)品,除了本行發(fā)行的,還有代理發(fā)售的基金、信托和保險(xiǎn)產(chǎn)品。投資者想要了解自己所購買的理財(cái)產(chǎn)品究竟是不是銀行自己發(fā)行的,方法比較簡單。首先,可詳細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說明書,說明書上會明確理財(cái)產(chǎn)品的基本要素,究竟是不是“親生的”,一目了然。如果看過說明書之后還不確定,最簡單的方法是——看投資者與金融機(jī)構(gòu)所簽訂的協(xié)議上所蓋的公章。銀行發(fā)行的投資理財(cái)產(chǎn)品,協(xié)議上會加蓋銀行的公章;信托和保險(xiǎn)產(chǎn)品,協(xié)議上對應(yīng)的是信托公司和保險(xiǎn)公司的公章。“如果銷售人員稱投資理財(cái)產(chǎn)品是銀行代理的,而協(xié)議上又沒有正式的公章,或是代銷協(xié)議,那么投資者就要警惕了。”在保險(xiǎn)類投資理財(cái)產(chǎn)品中,分紅險(xiǎn)的基本收益在合同中會有承諾,因此最終肯定能讓投資者取得一部分收益,至于收益多少,則要看具體運(yùn)作情況。投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)沒有保本的說法,能夠取得怎樣的成績完全根據(jù)運(yùn)作情況,也是最有可能出現(xiàn)本金虧損的品種,被客戶投訴最多的保險(xiǎn)產(chǎn)品也均出于此。信托類投資理財(cái)產(chǎn)品既有將債券、票據(jù)等作為投資標(biāo)的的,也有投資藝術(shù)品、房地產(chǎn)的,產(chǎn)品構(gòu)架涉及各類抵押、關(guān)聯(lián)責(zé)任、擔(dān)保公司等,設(shè)計(jì)十分靈活,因此每個(gè)信托產(chǎn)品的內(nèi)容都不相同,所以在購買時(shí)一定要詳細(xì)查閱產(chǎn)品說明書,明確其發(fā)行主體。因此,在銀行里賣的投資理財(cái)產(chǎn)品未必都能貨真價(jià)實(shí),投資前一定要做到“三勤”,即腿勤、嘴勤和眼勤。不要盲目輕信某些理財(cái)經(jīng)理的口頭承諾,要以合同協(xié)議中的約定為準(zhǔn);對一些另類投資理財(cái)產(chǎn)品更要謹(jǐn)慎!
理財(cái)在很大程度上是一種投資行為,購買商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的客戶需承擔(dān)投資過程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn),購買一只理財(cái)產(chǎn)品,便意味著愿意承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。浦發(fā)銀行理財(cái)產(chǎn)品存在風(fēng)險(xiǎn)嗎?浦發(fā)銀行理財(cái)產(chǎn)品存在風(fēng)險(xiǎn)嗎?我們首先要了解一下理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。(一)市場風(fēng)險(xiǎn):理財(cái)產(chǎn)品募集資金將由商業(yè)銀行投入相關(guān)金融市場中去,金融市場波動將會影響理財(cái)產(chǎn)品本金及收益。浦發(fā)銀行理財(cái)產(chǎn)品存在風(fēng)險(xiǎn)嗎?造成金融市場價(jià)格波動的因素很復(fù)雜,價(jià)格波動大,投資者所購買的理財(cái)產(chǎn)品面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)也大。比如,在遭遇2008年金融危機(jī)時(shí),由于全球資本市場均大幅下挫,當(dāng)時(shí)大多數(shù)與資本市場相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品均遭受不同程度的損失。(二)信用風(fēng)險(xiǎn):理財(cái)產(chǎn)品的投資如果與某個(gè)企業(yè)或機(jī)構(gòu)的信用相關(guān),比如購買企業(yè)發(fā)行的債券、投資企業(yè)信托貸款等,理財(cái)產(chǎn)品就需要承擔(dān)企業(yè)相應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn),浦發(fā)銀行理財(cái)產(chǎn)品存在風(fēng)險(xiǎn)嗎?如果這個(gè)企業(yè)發(fā)生違約、破產(chǎn)等情況,理財(cái)產(chǎn)品投資會蒙受損失。(三)流動性風(fēng)險(xiǎn):某些理財(cái)產(chǎn)品期限較長或投資于難于及時(shí)變現(xiàn)的金融產(chǎn)品,在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間,投資者在急用資金時(shí)可能面臨無法提前贖回理財(cái)資金的風(fēng)險(xiǎn)或面臨按照不利的市場價(jià)格變現(xiàn)所致的虧損風(fēng)險(xiǎn)。浦發(fā)銀行理財(cái)產(chǎn)品存在風(fēng)險(xiǎn)嗎?為了能夠減小流動性風(fēng)險(xiǎn)的影響,投資者可以進(jìn)行資產(chǎn)配置,將一部分閑置資金投資于隨時(shí)可以贖回的高流動性產(chǎn)品,以免用錢時(shí)不能夠及時(shí)贖回。此外,需要關(guān)注的是,現(xiàn)金管理類產(chǎn)品有巨額贖回的條款限制,一旦客戶集中贖回達(dá)到一定比例,銀行有權(quán)利拒絕或延期處理。(四)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn):由于理財(cái)產(chǎn)品收益是以貨幣的形式來支付的,在通貨膨脹時(shí)期,貨幣的購買力下降,理財(cái)產(chǎn)品到期后的實(shí)際收益下降,這將給理財(cái)產(chǎn)品投資者帶來損失的可能,損失的大小與投資期內(nèi)通貨膨脹的程度有關(guān)。(五)政策風(fēng)險(xiǎn):受金融監(jiān)管政策以及理財(cái)市場相關(guān)法規(guī)政策影響,理財(cái)產(chǎn)品的投資、償還等可能不能正常進(jìn)行,這將導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品收益降低甚至理財(cái)產(chǎn)品本金損失。(六)操作管理風(fēng)險(xiǎn):銀行是理財(cái)產(chǎn)品的受托人,其管理、處分理財(cái)產(chǎn)品資金的水平,以及其是否勤勉盡職,直接影響理財(cái)產(chǎn)品投資的理財(cái)收益的實(shí)現(xiàn)。(七)信息傳遞風(fēng)險(xiǎn):商業(yè)銀行將根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品說明書的約定,向投資者發(fā)布理財(cái)產(chǎn)品的信息公告,如估值、產(chǎn)品到期收益率等。浦發(fā)銀行理財(cái)產(chǎn)品存在風(fēng)險(xiǎn)嗎?若因通訊故障、系統(tǒng)故障以及其他不可抗力等因素的影響使得投資者無法及時(shí)了解理財(cái)產(chǎn)品信息,這可能影響理財(cái)產(chǎn)品投資者的投資決策從而影響理財(cái)產(chǎn)品收益的實(shí)現(xiàn)。(八)不可抗力風(fēng)險(xiǎn):自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等不可抗力因素的出現(xiàn),將嚴(yán)重影響金融市場的正常運(yùn)行,可能影響理財(cái)產(chǎn)品的受理、投資、償還等的正常進(jìn)行,甚至導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品收益降低甚至本金損失。浦發(fā)銀行理財(cái)產(chǎn)品存在風(fēng)險(xiǎn)嗎?要想降低風(fēng)險(xiǎn),必須持續(xù)增強(qiáng)價(jià)值創(chuàng)造能力、提供高效便捷金融服務(wù),要求上市銀行在制度安排上不斷進(jìn)行創(chuàng)新。重點(diǎn)是加強(qiáng)公司治理、理順內(nèi)部傳導(dǎo)機(jī)制,使銀行的價(jià)值取向、戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好能夠有效傳導(dǎo)到銀行內(nèi)部的各個(gè)層面,提高戰(zhàn)略執(zhí)行力。
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