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認(rèn)識保險 什么是財產(chǎn)險基本險？實用范圍和條款是什么？

摘要：財產(chǎn)險分為家財險和企業(yè)財產(chǎn)險。對于企業(yè)財產(chǎn)險來說，又分為財產(chǎn)基本險，綜合險和財產(chǎn)一切險；下面就財產(chǎn)基本險進(jìn)行詳細(xì)介紹：財產(chǎn)保險基本險主要承保由于自然災(zāi)害或意外事故造成保險標(biāo)的直接損失及保險事故發(fā)生后，為搶救保險標(biāo)的而采取合理的措施造成標(biāo)的的損失，以及支付的合理施救費(fèi)用等。

保險責(zé)任

一、由于下列原因造成保險標(biāo)的損失，保險人依照本條款約定負(fù)責(zé)賠償：1、火災(zāi)；2、雷擊；3、爆炸；4、飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落。二、保險標(biāo)的的下列損失，保險人也負(fù)責(zé)賠償：1、被保險人擁有財產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保險事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險標(biāo)的直接損失；2、在發(fā)生保險事故時，為搶救保險標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保險標(biāo)的的損失。三、保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的損失所支付的必要的合理的費(fèi)用，由保險人承擔(dān)。

責(zé)任免除

第七條 由于下列原因造成保險標(biāo)的的損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償：（一） 戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行動、武裝沖突、罷工、暴動；（二） 被保險人及其代表的故意行為或縱容所致；（三） 核反應(yīng)、核子輻射和放射性污染；（四） 地震、暴雨、洪水、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、搶劫、盜竊。第八條 保險人對下列損失也不負(fù)責(zé)賠償：（一） 保險標(biāo)的遭受保險事故引起的各種間接損失；（二） 保險標(biāo)的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損毀，保險標(biāo)的的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成的損失；（三） 由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失。第九條 其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。

保險金額與保險價值

一、固定資產(chǎn)的保險金額由被保險人按照帳面原值或原值加成數(shù)確定，也可按照當(dāng)時重置價值或其他方式確定。固定資產(chǎn)的保險價值是出險時重置價值。二、流動資產(chǎn)（存貨）的保險金額由被保險人按最近12個月任意月份的帳面余額確定或由被保險人自行確定。流動資產(chǎn)的保險價值是出險時帳面余額。三、帳外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)可以由被保險人自行估價或按重置價值確定。帳外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)的保險價值是出險時重置價值或帳面余額。

被保險人義務(wù)

一、投保人應(yīng)當(dāng)在保險合同生效前按約定交付保險費(fèi)。二、被保險人應(yīng)當(dāng)履行如實告知義務(wù)，如實回答保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出的詢問。三、被保險人應(yīng)當(dāng)遵照國家有關(guān)部門制定的保護(hù)財產(chǎn)安全的各項規(guī)定，對安全檢查中發(fā)現(xiàn)的各種災(zāi)害事故隱患，在接到安全主管部門或保險人提出的整改通知書后，必須認(rèn)真付諸實施。四、在保險合同有效期內(nèi)，如有被保險人名稱變更、保險標(biāo)的占用性質(zhì)改變、保險標(biāo)的地址變動、保險標(biāo)的危險程度增加、保險標(biāo)的的權(quán)利轉(zhuǎn)讓等情況，被保險人應(yīng)當(dāng)事前書面通知保險人，并根據(jù)保險人的有關(guān)規(guī)定辦理批改手續(xù)。五、保險標(biāo)的遭受損失時，被保險人應(yīng)當(dāng)積極搶救，使損失減少至最低程度，同時保護(hù)現(xiàn)場，并立即通知保險人，協(xié)助查勘。六、被保險人如果不履行第二十條至第二十四條約定的各項義務(wù)，保險人有權(quán)拒絕賠償，或從解約通知書送達(dá)15日后終止保險合同。

賠償處理

一、保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任，按以下方式計算賠償金額：1、全部損失保險金額等于或高于保險價值時，其賠償金額以不超過保險價值為限；保險金額低于保險價值時，按保險金額賠償。2、部分損失保險金額等于或高于保險價值時，其賠償金額按實際損失計算；保險金額低于保險價值時，其賠償金額按保險金額與保險價值比例計算。3、若本保險單所載財產(chǎn)不止一項時，應(yīng)分項按照本條款規(guī)定處理。二、發(fā)生保險事故時，被保險人所支付的必要、合理的施救費(fèi)用的賠償金額在保險標(biāo)的損失以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額。若受損保險標(biāo)的按比例賠償時，則該項費(fèi)用也按與財產(chǎn)損失賠款相同的比例賠償。三、保險標(biāo)的遭受損失后的殘余部分，協(xié)議作價折歸被保險人，在賠款中，作價折歸被保險人的金額按第十四條所定的比例扣除。四、被保險人向保險人申請賠償時，應(yīng)當(dāng)提供保險單、財產(chǎn)損失清單、技術(shù)鑒定證明、事故報告書、救護(hù)費(fèi)用發(fā)票以及必要的帳簿、單據(jù)和有關(guān)部門的證明，各項單證、證明必須真實、可靠，不得有任何欺詐。被保險人欺詐行為給保險人造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。保險人收到單證后應(yīng)當(dāng)迅速審定、核實。五、因第三者對保險標(biāo)的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。六、保險標(biāo)的遭受部分損失經(jīng)保險人賠償后，其保險金額應(yīng)相應(yīng)減少，被保險人需恢復(fù)保險金額時，應(yīng)補(bǔ)交保險費(fèi)，由保險人出具批單批注。保險當(dāng)事人均可依法終止合同。七、若本保險單所保財產(chǎn)存在重復(fù)保險時，本保險人僅負(fù)按照比例分?jǐn)倱p失的責(zé)任。

被保險人的義務(wù)

第二十條 投保人應(yīng)當(dāng)在保險合同生效前按約定交付保險費(fèi)。第二十一條 被保險人應(yīng)當(dāng)履行如實告知義務(wù)，如實回答保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出的詢問。第二十二條 被保險人應(yīng)當(dāng)遵照國家有關(guān)部門制定的保護(hù)財產(chǎn)安全的各項規(guī)定，對安全檢查中發(fā)現(xiàn)的各種災(zāi)害事故隱患，在接到安全主管部門或保險人提出的整改通知書后，必須認(rèn)真付諸實施。第二十三條 在保險合同有效期內(nèi)，如有被保險人名稱變更、保險標(biāo)的占用性質(zhì)改變、保險標(biāo)的地址變動、保險標(biāo)的危險程度增加、保險標(biāo)的的權(quán)利轉(zhuǎn)讓等情況，被保險人應(yīng)當(dāng)事前書面通知保險人，并根據(jù)保險人的有關(guān)規(guī)定辦理批改手續(xù)。第二十四條 保險標(biāo)的遭受損失時，被保險人應(yīng)當(dāng)積極搶救，使損失減少至最低程度，同時保護(hù)現(xiàn)場，并立即通知保險人，協(xié)助查勘。第二十五條 被保險人如果不履行第二十條至第二十四條約定的各項義務(wù)，保險人有權(quán)拒絕賠償，或從解約通知書送達(dá)15日后終止保險合同。

其他事項

第二十六條 被保險人與保險人之間因本保險事宜發(fā)生爭議，可通過協(xié)商解決，也可申請仲裁或提起訴訟。第二十七條 凡涉及本保險的約定均采用書面形式。

#財產(chǎn)險 #保險條款 #財險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 車輛損失險條款介紹都有哪些？

摘要：大多數(shù)車主都會為愛車投保車輛損失險，那么究竟車輛損失險是什么呢？車輛損失險是什么？在了解車損險是什么之前，我們必須要知道車損險作為基本險，是車輛保險中用途最廣泛的險種之一。車損險的保障對象是車輛本身，保險車輛無論由于雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷等自然因素，還是因意外引起的交通事故等情況造成投保車輛遭受小剮小蹭，或者嚴(yán)重受損，甚至一些因為搶救過程中發(fā)生的其他支出，車主都能從保險公司得到相應(yīng)賠償。很多車主也正因為看到車損險對車輛本身的保護(hù)作用，往往以為即使在愛車遭受損失后，自己也可以高枕無憂，這恰恰是沒有完全理解車損險是什么。像很多險種一樣，車輛損失險也有自己的免賠率。一般情況下，保險公司會根據(jù)車主在事故中所負(fù)責(zé)任的大小，賠償實際損失的80%-95%不等。一般的車輛損失險條款的保險責(zé)任范圍主要包括：（1）被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中，因下列原因造成保險車輛的損失，保險人負(fù)責(zé)賠償：①碰撞、傾覆、墜落；②火災(zāi)、爆炸、自燃；③外界物體墜落、倒塌；④暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；⑤雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；⑥地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；⑦載運(yùn)保險車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者）。（2）發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險人承擔(dān)，最高不超過保險金額的數(shù)額。

以下情況車輛損失險不予賠償

1、地震不賠遵循了大部分財產(chǎn)保險都不保地震責(zé)任的慣例，在覆蓋了大多數(shù)自然災(zāi)害之后，車險條款中也剔除了地震。一直以來，保險公司對地震險業(yè)務(wù)向來小心翼翼。由于缺少數(shù)據(jù)和經(jīng)驗，保險監(jiān)管部門也不鼓勵保險公司承保。2、精神損失不賠大部分保險條款會有類似的規(guī)定，保險公司缺乏針對精神傷害的定損標(biāo)準(zhǔn)。因保險事故引起的任何有關(guān)精神賠償視為責(zé)任免除。3、酒后駕車、無照駕駛、未年檢不賠在上述情況下，司機(jī)并不具備上路行駛的資格，嚴(yán)重違反交通法規(guī)。此外，如果駕駛員與準(zhǔn)駕車型不符、實習(xí)期上高速等情形，保險公司也會拒絕賠付。4、爆胎不賠汽車輪胎單獨(dú)損壞，保險公司不予以賠償。但因輪胎爆裂而引起的碰撞、翻車等事故，造成車輛其他部位的損失，保險公司會負(fù)責(zé)賠償。5、改裝后的添加設(shè)備不賠汽車經(jīng)改裝，添加音響、冰箱、尾翼、行李架等設(shè)備，一旦撞車造成損失，保險公司也不會對這些新增加的設(shè)備賠償。6、誤撞自家人不賠保險中所謂“第三者”排除了以下四種人：即保險人、被保險人、本車發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。萬一駕車時碰傷了自家人，只能自己負(fù)責(zé)。保險金額由投保人和保險人從下列三種方式中選擇確定，保險人根據(jù)確定保險金額的不同方式承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任：（一） 按投保時保險車輛的新車購置價確定。本保險合同中的新車購置價是指在保險合同簽訂地購置與保險車輛同類型新車（含車輛購置稅）的價格。（二） 按投保時保險車輛的實際價值確定。本保險合同中的實際價值是指同類型車輛新車購置價減去折舊金額后的價格。

車輛損失險保險金額詳細(xì)算法

（一） 按投保時被保險機(jī)動車的新車購置價確定。投保時的新車購置價根據(jù)投保時保險合同簽訂的同類型新車的市場銷售價格（含車輛購置稅）確定，并在保險單中載明，無同類型新車市場銷售價格的，由投保人與保險人協(xié)商確定。（二） 按投保時被保險機(jī)動車的實際價值確定。投保時被保險機(jī)動車的實際價值根據(jù)投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格確定。被保險機(jī)動車的折舊按月計算，不足一個月的部分，不計折舊。例如9座以下客車月折舊率為0.6%，10座以上客車月折舊率為0.9%，最高折舊金額不超過投保時被保險機(jī)動車新車購置價的80%。折舊金額=投保時的新車購置價×被保險機(jī)動車已使用月數(shù)×月折舊率（三） 在投保時被保險機(jī)動車的新車購置價內(nèi)協(xié)商確定。此外，車損險是費(fèi)率浮動的險種，車主在續(xù)保時保險公司會根據(jù)出險和理賠的情況進(jìn)行動態(tài)的調(diào)整，比如某保險公司設(shè)定了12個車險 費(fèi)率調(diào)整等級，等級最高的為十二等級，其保險費(fèi)將調(diào)整為200%；等級最低的為一等級，其保險費(fèi)將調(diào)整為50%。注意保險金額不得超過投保時新車購置價，因為超過的部分無效車輛損失險并不是一勞永逸的險種，為了全面規(guī)避愛車的風(fēng)險，車主還必須投保相應(yīng)的附加險，才能防止萬一。車主在投保前，必須閱讀車輛損失險條款，真正搞明白車輛損失險是什么，它的保險責(zé)任和除外責(zé)任是什么，才不至于在愛車受損后面臨理賠無門的尷尬境地。

#車輛損失險 #車損險 #保險條款 #車險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 解析太平洋保險商業(yè)險條款細(xì)則

摘要：越來越多的市民選擇商業(yè)保險來規(guī)劃未來的生活，專家稱，消費(fèi)者在選擇保險時要仔細(xì)閱讀保險條款，本文就來了解下太平洋保險商業(yè)險條款。保險財產(chǎn)范圍第一條  凡是座落、存放于本保險單所載明地址的下列家庭財產(chǎn)，均可向保險人投保：一、被保險人的自有財產(chǎn)：（一）房屋及其附屬設(shè)備（含租賃）和室內(nèi)裝修材料。（二）存放于室內(nèi)的其他家庭財產(chǎn)。1、衣服、床上用品、家具、家用電器、文化娛樂用品及其他生活資料；2、農(nóng)村家庭的非動力農(nóng)具、工具和已收獲的農(nóng)產(chǎn)品、副業(yè)產(chǎn)品。二、經(jīng)被保險人與保險人特別約定，并且在保險單上載明屬于被保險人代他人保管，或者與他人所共有的上述財產(chǎn)。下列財產(chǎn)不屬保險財產(chǎn)范圍：一、金銀、首飾、珠寶、貸幣、有價證券、票證、郵票、古玩、古書、字畫、文件、帳冊、技術(shù)資料、圖表、花、鳥、樹、魚、蟲、盆景以及其他難以鑒定價值的財產(chǎn)；二、家禽、家畜及其他家養(yǎng)動物；三、生產(chǎn)營業(yè)用的房屋、機(jī)器設(shè)備、工具、原材料、產(chǎn)品、商品等生產(chǎn)資料；四、違章建筑及正處于緊急危險狀態(tài)的財產(chǎn)；五、各種機(jī)動及非機(jī)動交通工具；六、不屬于本條款第一條保險財產(chǎn)范圍內(nèi)的其他家庭財產(chǎn)。由于下列原因造成的保險財產(chǎn)損失和費(fèi)用支出，保險人負(fù)賠償責(zé)任：一、火災(zāi)、爆炸、水管爆裂；二、暴風(fēng)、暴雨、雷擊、冰雹、雪災(zāi)、洪水、海嘯、破壞性地震、地面突然塌陷、龍卷風(fēng)；三、空中運(yùn)行物體的墜落，以及外界建筑物和其它因定物體的倒塌；四、因防止災(zāi)害蔓延或因施救、保護(hù)所采取必要措施而造成保險財產(chǎn)的損失和支付的合理費(fèi)用。太平洋保險商業(yè)險條款二（一）投保了本附加險的機(jī)動車在使用過程中，因下列原因造成保險機(jī)動車燃燒導(dǎo)致的保險機(jī)動車自身的損失，保險人按照保險合同約定負(fù)責(zé)賠償：1、本車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)發(fā)生故障；2、運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒。（二）發(fā)生本附加險保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故時，被保險人或其代表為防止或者減少保險機(jī)動車損失而采取施救、保護(hù)措施所支出的必要合理的費(fèi)用，保險人負(fù)責(zé)賠償。本項費(fèi)用的最高賠償金額以本附加險的保險金額為限。太平洋車輛保險商業(yè)險責(zé)任免除（一）僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)的損失；（二）由于擅自改裝、加裝電器及設(shè)備導(dǎo)致保險機(jī)動車起火造成的損失；（三）其它不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。只有在投保了機(jī)動車損失保險（電話營銷專用）產(chǎn)品的基礎(chǔ)上方可投保本附加險。保險責(zé)任投保了本附加險的機(jī)動車在被保險人或其允許的合法駕駛?cè)耸褂眠^程中，發(fā)生本車玻璃（不含天窗玻璃）單獨(dú)破碎，保險人按照保險合同約定在實際損失金額內(nèi)計算賠償。相關(guān)鏈接：太平洋保險商業(yè)險引熱銷作為太平洋保險的兩款經(jīng)典產(chǎn)品，“鴻發(fā)年年”和“金佑人生”一直頗受市場和消費(fèi)者的廣泛認(rèn)同。“鴻發(fā)年年”理財保障計劃可以年年領(lǐng)取祝福金直到終身，最早60歲一次性返還保費(fèi)，還有分紅和保單賬戶累積，這個產(chǎn)品既可以作為孩子的教育儲備金和創(chuàng)業(yè)金，助力夢想實現(xiàn)；也可以作為將來養(yǎng)老金的補(bǔ)充，保障晚年生活質(zhì)量不打折。“金佑人生”保障計劃，不僅提供42種重大疾病和10種特定疾病（輕癥）的保障，還實現(xiàn)了壽險保障、重大疾病保障、特定疾?。ㄝp癥）保障隨主險分紅同步增長，抵御因通貨膨脹、醫(yī)療費(fèi)用上升造成的未來保障金額不足的風(fēng)險?？梢哉f，“鴻發(fā)年年+金佑人生”的產(chǎn)品組合，基本滿足了保險理財?shù)母灸繕?biāo)，既守護(hù)財富，又保障健康。

#太平洋保險 #商業(yè)險 #保險條款 #商業(yè)保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 保監(jiān)會鼓勵保險經(jīng)紀(jì)公司創(chuàng)新保險條款

摘要：日前，保監(jiān)會發(fā)布了《中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步發(fā)揮保險經(jīng)紀(jì)公司促進(jìn)保險創(chuàng)新作用的意見》（下稱《意見》），鼓勵保險經(jīng)紀(jì)公司充分發(fā)揮優(yōu)勢，在豐富保險產(chǎn)品、增強(qiáng)市場活力、促進(jìn)市場發(fā)展、保護(hù)被保險人利益等方面作出更大貢獻(xiàn)。接受《證券日報》保險周刊記者采訪的泛華保險銷售服務(wù)集團(tuán)表示，《意見》允許保險經(jīng)紀(jì)公司自行設(shè)計保險條款、核定保險費(fèi)率，以保險經(jīng)紀(jì)公司名義向監(jiān)管部門報備保險條款，具有創(chuàng)新意義，由此可以大幅縮減保險產(chǎn)品創(chuàng)新所需時間。其希望監(jiān)管部門能夠盡快制定保險經(jīng)紀(jì)公司創(chuàng)新產(chǎn)品的申報操作指引與保護(hù)辦法，將《意見》中的發(fā)展思路逐一落在實處。

保險中介依舊弱勢

根據(jù)保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，2012年全國保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實現(xiàn)保費(fèi)1007.72億元，占全國總保費(fèi)的6.5%。全國1770家保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)實現(xiàn)保費(fèi)586.66億元，占全國總保費(fèi)的3.8%；全國434家保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)實現(xiàn)保費(fèi)421.06億元，占全國總保費(fèi)的2.7%。對此，中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院郝演蘇教授指出，“我國專業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)影響力仍然有限，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)發(fā)展勢頭好于保險代理機(jī)構(gòu)。”《意見》是為進(jìn)一步發(fā)揮保險經(jīng)紀(jì)公司的作用，促進(jìn)保險創(chuàng)新，保護(hù)其積極性提出的。對于該《意見》如此強(qiáng)調(diào)經(jīng)紀(jì)公司的作用，業(yè)內(nèi)不免有質(zhì)疑的聲音，“這是不是等于強(qiáng)調(diào)經(jīng)紀(jì)公司與代理公司的不同，從而意味著曾經(jīng)熱烈討論過的經(jīng)代一體化思路宣告無疾而終？”據(jù)了解，目前國內(nèi)很多經(jīng)紀(jì)公司實際上扮演著代理公司的角色，所謂的經(jīng)代一體化更多的是針對壽險行業(yè)。壽險產(chǎn)品適用大數(shù)法則，涉及到精算假設(shè)等原因，因而創(chuàng)新產(chǎn)品相對困難，此《意見》更適用于財產(chǎn)險市場。如國內(nèi)經(jīng)代業(yè)務(wù)遙遙領(lǐng)先的中英人壽對本報表示，與其合作的經(jīng)紀(jì)公司等保險中介機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新之舉并不多，“合作也幾乎全部是在我們產(chǎn)品的基礎(chǔ)上”該公司相關(guān)人士稱。

中介發(fā)展促進(jìn)保險業(yè)轉(zhuǎn)好

“基本上國內(nèi)對保險中介的認(rèn)識很陌生，大家骨子里對這種中介發(fā)展所引導(dǎo)的變革不太了解，事實上，中介的發(fā)展是保險行業(yè)轉(zhuǎn)好的開始。”某全國性保險中介機(jī)構(gòu)高管對記者稱。“如果有經(jīng)紀(jì)公司參與進(jìn)來，市場更和諧穩(wěn)定，產(chǎn)品與市場需求更吻合。”《意見》發(fā)布的最大意義在于，能夠使保險公司感知到監(jiān)管對于保險創(chuàng)新以及對于發(fā)展保險中介的引導(dǎo)意向。“已經(jīng)與經(jīng)紀(jì)公司有合作的保險公司，可能會更多地傾聽經(jīng)紀(jì)公司的意見。而對于與經(jīng)紀(jì)公司合作不多或沒有合作的保險公司，《意見》也可能在一定程度上引導(dǎo)它們把思路往這方面靠攏。”前述中介公司高管分析。泛華保險銷售服務(wù)集團(tuán)認(rèn)為，《意見》將推動保險公司同市場化程度高、技術(shù)實力強(qiáng)的保險經(jīng)紀(jì)公司合作開發(fā)國內(nèi)保險市場，通過市場競爭激活保險公司創(chuàng)新動力，提升保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)整體實力。

中介將為險企帶來新客戶群

泛華品牌部總經(jīng)理黃光榮給記者分析了《意見》中改革創(chuàng)新的內(nèi)容及意義。比如，《意見》允許保險經(jīng)紀(jì)公司自行設(shè)計保險條款、核定保險費(fèi)率，以保險經(jīng)紀(jì)公司名義向監(jiān)管部門報備保險條款。“這可以大幅縮減保險產(chǎn)品創(chuàng)新所需時間，充分反饋保險消費(fèi)者群體需求，規(guī)避保險公司內(nèi)部產(chǎn)品開發(fā)流程繁冗現(xiàn)狀，將保險公司從產(chǎn)品立項、審核、開發(fā)等多職能簡化為選擇保險經(jīng)紀(jì)公司合適的保險產(chǎn)品進(jìn)行合作。” 黃光榮稱，如此，既可增加反映保險市場潛在需求的創(chuàng)新保險產(chǎn)品數(shù)量，鼓勵保險經(jīng)紀(jì)公司產(chǎn)品創(chuàng)新的積極性，又可發(fā)揮保險公司的買方二次審核功效，推動保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)優(yōu)勝劣汰，扶持有實力的保險經(jīng)紀(jì)公司發(fā)展，整頓保險專業(yè)市場。據(jù)保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，我國保險經(jīng)紀(jì)公司在管理特殊風(fēng)險、完善社會管理、“三農(nóng)”保障、防災(zāi)減災(zāi)體系等方面發(fā)揮了積極作用。如在北京奧運(yùn)場館、“南水北調(diào)”、“秦山核電”、“京滬高鐵”、“港珠澳大橋”等許多國家重點工程建設(shè)中都能看到保險經(jīng)紀(jì)公司的身影。值得關(guān)注的是，保險經(jīng)紀(jì)公司之所以能夠在這些國家重點工程“頻頻現(xiàn)身”，與其在產(chǎn)品和機(jī)制創(chuàng)新方面的突出優(yōu)勢密不可分。據(jù)了解，有的保險經(jīng)紀(jì)公司通過積極與國家相關(guān)部委、各?。▍^(qū)、直轄市）相關(guān)部門協(xié)調(diào)聯(lián)系，開發(fā)推廣了旅行社責(zé)任保險、醫(yī)療責(zé)任保險、校（園）方責(zé)任保險，創(chuàng)新了這些保險領(lǐng)域糾紛處理機(jī)制；有的保險經(jīng)紀(jì)公司開發(fā)設(shè)計的果樹、農(nóng)作物、養(yǎng)雞互助保險，探索了具有中國特色的農(nóng)業(yè)互助保險模式；有的保險經(jīng)紀(jì)公司開發(fā)設(shè)計的橡膠樹風(fēng)災(zāi)保險和固定資產(chǎn)統(tǒng)保項目，保障范圍廣、規(guī)模大，得到了地方政府和客戶的高度肯定。

#保險經(jīng)紀(jì)公司 #保監(jiān)會 #保險條款

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 開心寶專家為你介紹鐵路貨運(yùn)險條款

摘要：近幾年來，人們對保險的認(rèn)識越來越深入。由于自然災(zāi)害或意外事故帶來的損失都是不可避免并且數(shù)額較大的，因此，人們?yōu)榱藢⑦@些損失降到最低，都會選擇購買一份保險。保險種類多種多樣，每一種都有自己的作用。下面，開心寶專家將為你介紹鐵路貨運(yùn)險條款。保險標(biāo)的范圍第一條  凡在國內(nèi)經(jīng)鐵路運(yùn)輸?shù)呢浳锞蔀楸颈ｋU之標(biāo)的。第二條  下列貨物非經(jīng)投保人與保險人特別約定，并在保險單（憑證）上載明，不在保險標(biāo)的范圍以內(nèi)：金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書、古畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬等珍貴財物。第三條  下列貨物不在保險標(biāo)的范圍以內(nèi)：蔬菜、水果、活牲畜、禽魚類和其它動物。第四條  本保險分為基本險和綜合險，保險人按保險單注明的承保險別分別承擔(dān)保險責(zé)任。保險責(zé)任第五條 本保險分為基本險和綜合險，保險人按保險單注明的承保險別分別承擔(dān)保險責(zé)任。第六條  基本險由于下列保險事故造成保險貨物的損失和費(fèi)用，保險人依照本條款約定負(fù)責(zé)賠償：（一）火災(zāi)、爆炸、雷電、冰雹、暴風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、崖崩、突發(fā)性滑坡、泥石流；（二）由于運(yùn)輸工具發(fā)生碰撞、出軌或橋梁、隧道、碼頭坍塌；（三）在裝貨、卸貨或轉(zhuǎn)載時，因意外事故造成的損失；（四）在發(fā)生上述災(zāi)害、事故時，因施救或保護(hù)貨物而造成貨物的損失及所支付的直接合理的費(fèi)用。第七條  綜合險本保險除包括基本險責(zé)任外，保險人還負(fù)責(zé)賠償：（一）因受震動、碰撞、擠壓而造成貨物破碎、彎曲、凹癟、折斷、開裂的損失；（二）因包裝破裂致使貨物散失的損失；（三）液體貨物因受震動、碰撞或擠壓致使所用容器（包括封口）損壞而滲漏的損失，或用液體保藏的貨物因液體滲漏而造成保藏貨物腐爛變質(zhì)的損失；（四）遭受盜竊的損失；（五）因外來原因致使提貨不著的損失；（六）符合安全運(yùn)輸規(guī)定而遭受雨淋所致的損失。責(zé)任免除第八條  由于下列原因造成保險貨物的損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償：（一）戰(zhàn)爭、軍事行動、扣押、罷工、哄搶和暴動；（二）地震造成的損失；（三）核反應(yīng)、核子幅射和放射性污染；（四）保險貨物的自然損耗，本質(zhì)缺陷、特性所引起的污染、變質(zhì)、損壞，以及貨物包裝不善；（五）在保險責(zé)任開始前，保險貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失；（六）市價跌落、運(yùn)輸延遲所引起的損失；（七）屬于發(fā)貨人責(zé)任引起的損失；（八）投保人或被保險人的故意行為或違法犯罪行為。第九條  由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償。第十條  其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償。責(zé)任起訖第十一條  保險責(zé)任自簽發(fā)保險單（憑證）后，保險貨物運(yùn)離起運(yùn)地發(fā)貨人的最后一個倉庫或儲存處所時起，至該保險單（憑證）上的目的地的收貨人在當(dāng)?shù)氐牡谝粋€倉庫或儲存處所時終止。但保險貨物運(yùn)抵目的地后，如果收貨人未及時提貨，則保險責(zé)任的終止期最多延長至以收貨人接到《到貨通知單》后的十五天為限（以郵戳日期為準(zhǔn)）。保險價值和保險金額第十二條  保險價值為貨物的實際價值，按貨物的實際價值或貨物的實際價值加運(yùn)雜費(fèi)確定。保險金額由投保人參照保險價值自行確定，并在保險合同中載明。保險金額不得超過保險價值。超過保險價值的，超過部分無效，保險人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險費(fèi)。投保人、被保險人義務(wù)第十三條投保人應(yīng)履行如實告知義務(wù)，如實回答保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出的詢問。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費(fèi)率的，保險人有權(quán)解除合同。保險合同自保險人的解約通知書到達(dá)投保人或被保險人時解除。投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費(fèi)。投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險費(fèi)。第十四條投保人在保險人或其代理人簽發(fā)保險單（憑證）的同時，應(yīng)一次交清應(yīng)付的保險費(fèi)。若投保人未按照約定交付保險費(fèi)，保險費(fèi)交付前發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。第十五條投保人和被保險人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家及交通運(yùn)輸部門關(guān)于安全運(yùn)輸?shù)母黜椧?guī)定，維護(hù)保險標(biāo)的的安全。貨物運(yùn)輸包裝必須符合國家和主管部門規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。保險人可以對保險標(biāo)的的安全狀況進(jìn)行檢查，向投保人、被保險人提出消除不安全因素和隱患的書面建議，被保險人應(yīng)該認(rèn)真付諸實施。對于因被保險人未遵守上述約定而導(dǎo)致保險事故的，保險人不負(fù)賠償責(zé)任；對于因被保險人未遵守上述約定而導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大的，保險人對擴(kuò)大的損失不負(fù)賠償責(zé)任。第十六條在合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的危險程度顯著增加的，被保險人按照合同約定應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，保險人有權(quán)要求增加保險費(fèi)或者解除合同。被保險人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險標(biāo)的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。第十七條保險貨物如果發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，投保人或被保險人獲悉后，應(yīng)迅速采取施救和保護(hù)措施并立即通知保險人的當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)（最遲不超過１０天）。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生的除外。賠償處理第十八條被保險人向保險人申請索賠時，應(yīng)當(dāng)提供下列有關(guān)單證：（一）保險單（憑證）、運(yùn)單（貨票）、提貨單、發(fā)票（貨價證明）；（二）承運(yùn)部門簽發(fā)的貨運(yùn)記錄、普通記錄、交接驗收記錄、鑒定書；（三）收貨單位的入庫記錄、檢驗報告、損失清單及救護(hù)貨物所支付的直接費(fèi)用的單據(jù)；（四）被保險人所能提供的其他與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。保險人收到被保險人的賠償請求后，應(yīng)當(dāng)及時就是否屬于保險責(zé)任作出核定，并將核定結(jié)果通知被保險人。情形復(fù)雜的，保險人在收到被保險人的賠償請求并提供理賠所需資料后三十日內(nèi)未能核定保險責(zé)任的，保險人與被保險人根據(jù)實際情形商議合理期間，保險人在商定的期間內(nèi)作出核定結(jié)果并通知被保險人。對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人達(dá)成有關(guān)賠償金額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償義務(wù)。第十九條 保險貨物發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險金額等于或高于保險價值時，保險人應(yīng)根據(jù)實際損失計算賠償，但最高賠償金額以保險價值為限；保險金額低于保險價值的，保險人對其損失金額及支付的施救保護(hù)費(fèi)用按保險金額與保險價值的比例計算賠償。保險人對貨物損失的賠償金額，以及因施救或保護(hù)貨物所支付的直接合理的費(fèi)用，應(yīng)分別計算，并各以不超過保險金額為限。第二十條保險貨物發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，如果根據(jù)法律規(guī)定或有關(guān)約定，應(yīng)當(dāng)由承運(yùn)人或其他第三者負(fù)責(zé)賠償部分或全部的，被保險人應(yīng)首先向承運(yùn)人或其他第三者提出書面索賠，直至訴訟。保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對有關(guān)責(zé)任方請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任；如被保險人要求保險人先予賠償，被保險人應(yīng)簽發(fā)權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，和應(yīng)將向承運(yùn)人或第三者提出索賠的訴訟書及有關(guān)材料移交給保險人，并協(xié)助保險人向責(zé)任方追償。由于被保險人的故意或重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償權(quán)利的，保險人可以相應(yīng)扣減保險賠償金。第二十一條經(jīng)雙方協(xié)商同意，保險人可將其享有的保險財產(chǎn)殘余部分的權(quán)益作價折歸被保險人，并可在保險賠償金中直接扣除。第二十二條被保險人與保險人發(fā)生爭議時，應(yīng)當(dāng)實事求是，協(xié)商解決，雙方不能達(dá)成協(xié)議時，可以提交仲裁機(jī)關(guān)或法院處理。本保險合同適用中華人民共和國法律（不包括港澳臺地區(qū)法律）。其他事項第二十三條凡經(jīng)鐵路與其他運(yùn)輸方式聯(lián)合運(yùn)輸?shù)谋ｋU貨物，按相應(yīng)的運(yùn)輸方式分別適用本條款及《公路貨物運(yùn)輸保險條款》、《水路貨物運(yùn)輸保險條款》、《國內(nèi)航空貨物運(yùn)輸保險條款》。第二十四條  凡涉及本保險的約定均采用書面形式。通過以上的介紹，希望您對鐵路貨運(yùn)險條款會有更進(jìn)一步的了解。

#鐵路貨運(yùn)險條款 #貨運(yùn)險條款 #貨運(yùn)險

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 有了交強(qiáng)險還需要買第三方責(zé)任險嗎？

摘要：交強(qiáng)險負(fù)有很多的社會管理職能，它不僅有利于道路交通事故受害人獲得及時有效的經(jīng)濟(jì)保障和醫(yī)療救治，而且有助于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。這樣來看，大家就產(chǎn)生疑問了，那為什么還需要購買第三方責(zé)任險呢？第三方責(zé)任險能起到什么補(bǔ)充作用呢？交強(qiáng)險制度是通過國家法規(guī)強(qiáng)制機(jī)動車所有人或管理人購買相應(yīng)的責(zé)任保險，以提高第三者責(zé)任險（簡稱“三責(zé)險”）的投保交強(qiáng)險標(biāo)志面，在最大程度上為交通事故受害人提供及時和基本的保障。較強(qiáng)險的強(qiáng)制性是指只要在中國境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險，未投保的機(jī)動車不得上路行駛。交強(qiáng)險是最基本的車險。而第三者責(zé)任險的保險責(zé)任是，被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，由保險人負(fù)責(zé)賠償。經(jīng)保險人事先書面同意，被保險人因上述所列原因給第三者造成損害而被提起仲裁或者訴訟的，對應(yīng)由被保險人支付的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他費(fèi)用，保險人負(fù)責(zé)賠償；賠償?shù)臄?shù)額在保險單載明的責(zé)任限額以外另行計算，最高不超過責(zé)任限額的30%?？偟膩碚f，交強(qiáng)險還有以下一些不足：1、 交強(qiáng)險的責(zé)任限額固定而且相對較低。2、 各地人身傷亡賠償標(biāo)準(zhǔn)的提高及物價飛漲。3、 商業(yè)三者險則有多種不同檔次限額可供選擇，同時也只設(shè)定了綜合責(zé)任限額?？梢哉f商業(yè)三者險是交強(qiáng)險的補(bǔ)充，建議：在購買了交強(qiáng)險后，可以根據(jù)自己的實際需要自愿購買商業(yè)第三者保險。交強(qiáng)險未推出以前，第三者責(zé)任險是強(qiáng)制險種。交強(qiáng)險和相關(guān)的法規(guī)推出來以后，交強(qiáng)險是強(qiáng)制投保的險種，必須購買，第三者責(zé)任險已經(jīng)作為商業(yè)保險品種。車險投保最低保障方案：交強(qiáng)險與第三者責(zé)任險搭配險種組合：交強(qiáng)險+第三者責(zé)任險5萬元。保障范圍：基本能夠滿足一般事故對第三者的損失負(fù)賠償責(zé)任。適用對象：保險意識不是很強(qiáng)，但又擔(dān)心自己不小心對他人造成損失的。優(yōu)點：可以用來應(yīng)付上牌照或檢車，另外第三者的保障基本能夠滿足。缺點：一旦撞車或撞人，對方的損失能得到保險公司的少量賠償，且賠償限額只能說“基本寬余”，另外自己愛車的損失也只能自己負(fù)擔(dān)。

　　舉例計算（北京地區(qū)）：

第一部分：交強(qiáng)險和車輛的價格沒有關(guān)系，僅與使用性質(zhì)和座位數(shù)相關(guān)，一般的私家車（6座以下小汽車），基準(zhǔn)保費(fèi)為1050元。第二部分：商業(yè)三者險以價值10萬元的私家車為例，投保5萬元的三者險在北京地區(qū)其準(zhǔn)保費(fèi)需要650—670元。如果按最低7折計算只需要455元。兩者之和約為1500元左右。

　　案例一：

分析：如果不幸撞到豪車或駕車致人重傷，如最近的"雅閣撞1200萬勞斯萊斯"，維修費(fèi)用35萬。這意味著，除去保險公司最多賠付的16.2萬，車主需賠18.8萬，這相當(dāng)于一輛全新雅閣價格。點評：交強(qiáng)險賠付有限，購買了第三者險，交強(qiáng)險賠付不足的保險公司可賠償。保障越高越好，建議至少選擇50萬保額。因為這樣的保障額度充分而且50萬額 度的第三者商業(yè)險僅僅比20萬額度的保費(fèi)高出600多元，一旦發(fā)生重大的三者責(zé)任事 故，這600多元保費(fèi)可就起了大作用。

　　案例二：

張先生的車僅購買了交強(qiáng)險，不幸的是在一起交通事故中，張先生的車將一行人撞傷。交警認(rèn)定張先生負(fù)事故次責(zé)，張先生因此賠償受害人醫(yī)療費(fèi)12000元，住院伙食補(bǔ)貼費(fèi)400元，護(hù)理費(fèi)2400元，誤工費(fèi)3600元，交通費(fèi)200元，個人財物損失費(fèi)3000元，總計費(fèi)用21600元。張先生向保險公司提出索賠。保險公司根據(jù)交強(qiáng)險條款，賠付如下：醫(yī)療費(fèi)、住院伙食補(bǔ)貼費(fèi)8000元，死亡傷殘賠償分項6200元，財產(chǎn)損失分項2000元，共計16200元，與張先生實際賠償金額有5400元差距。為什么會這樣呢？醫(yī)療費(fèi)張先生實際賠償了12000元，加住院伙食補(bǔ)貼費(fèi)400元，共計12400元，而交強(qiáng)險的醫(yī)療費(fèi)賠償限額為8000元，而醫(yī)療費(fèi)分項下又包括了住院伙食補(bǔ)貼費(fèi)，所以保險公司根據(jù)條款規(guī)定按限額賠付。護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)、交通費(fèi)則在死亡傷殘分項下賠付。這項分項限額為50000元，不超過限額則按索賠金額賠付。受害人個人財產(chǎn)張先生賠償了3000元，交強(qiáng)險條款中規(guī)定，財產(chǎn)損失賠付限額為2000元，故保險公司也按限額賠付。這樣張先生的個人賠償就高于保險公司的賠付，如果張先生再投保了商業(yè)第三者責(zé)任保險，那么差額部分則可再得到保險公司合理賠付。

#交強(qiáng)險 #第三方責(zé)任險 #條款

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 新版車險5月實施 霸王條款被刪除

摘要：新版車險示范條款在今年5月實施，這將取代現(xiàn)有的車險A、B、C三個條款，解決“高保低賠”、“無責(zé)不賠”等廣受詬病的車險霸王條款。由于“高保低賠”、“無責(zé)不賠”等車險行業(yè)的霸王條款廣受車主質(zhì)疑，去年3月，中國保險行業(yè)協(xié)會公示新版車險示范條款，為保險公司提供了商業(yè)車險條款的行業(yè)范本。但實施日期一直未定。去年底，保監(jiān)會下發(fā)商車車險條款費(fèi)管理制度改革的相關(guān)通知，在業(yè)內(nèi)征求意見，為下一步車險費(fèi)率市場化推進(jìn)以及多數(shù)財險公司的車險采取“示范條款”做好了前期調(diào)研。目前意見征集工作已結(jié)束。相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，這項工作完成后，擬定于今年二季度實施新版車險示范條款，屆時絕大多數(shù)北京的車險公司將采取這個新版示范條款。新版車險最大程度保護(hù)車主對于消費(fèi)者來說，新版示范條款可最大程度的保護(hù)其權(quán)益。記者看到，針對“高保低賠”這一商業(yè)車險市場中廣受關(guān)注的熱點問題，《示范條款》明確規(guī)定：“車輛損失保險的保險金額按投保時被保險機(jī)動車的實際價值確定。被保險機(jī)動車發(fā)生全部損失，保險公司按保險金額進(jìn)行賠償；發(fā)生部分損失，保險公司按實際修復(fù)費(fèi)用在保險金額內(nèi)計算賠償。”針對無責(zé)不賠的問題，《示范條款》允許車主能直接向自身保險公司進(jìn)行索賠?！妒痉稐l款》規(guī)定，因第三方對被保險機(jī)動車的損害而造成保險事故的，保險公司可以在保險金額內(nèi)先行賠付被保險人，然后代位行使被保險人對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利。消費(fèi)者在發(fā)生車輛損失保險事故后，除可以沿用過去的索賠方式外，還能直接向自身投保的保險公司進(jìn)行索賠，免去了和第三方的溝通索賠之累。刪除十多條免除責(zé)任在示范條款中，已經(jīng)刪除了以往受車主爭議的十多條免除責(zé)任，如“駕駛證失效或?qū)忩炍春细?rdquo;、“發(fā)生保險事故時無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證”；免去了部分絕對免賠率。此外，把以往商業(yè)車險的部分附加險并入主險，這樣就減少車主投保時的附加險保費(fèi)。如“教練車特約”、“租車人人車失蹤”、“法律費(fèi)用”、“倒車鏡車燈單獨(dú)損壞”、“車載貨物掉落”附加險的保險責(zé)任直接納入主險范圍，但保留了玻璃單獨(dú)破碎險、自燃損失險、車身劃痕損失險等10個附加險，同時增加了無法找到第三方不計免賠險。酒后丟車不賠償，女性駕駛員保費(fèi)打九五折新版行業(yè)條款通過一些“特別規(guī)定”，進(jìn)一步凸顯了保險對交通安全的輔助管理職能。新版Ａ、Ｂ兩款的盜搶險均將“駕駛?cè)孙嬀?、吸食或是注射毒品、被藥物麻醉后用?rdquo;列為免責(zé)條款。就是說，司機(jī)酒后丟車，保險公司是不賠的。業(yè)內(nèi)人士表示，這么規(guī)定是為了限制司機(jī)酒后開車的危險行為。新版條款還規(guī)定，女性駕駛員的保費(fèi)打九五折。這是因為女性駕駛員出現(xiàn)小刮、小蹭相對較少，總體上男性駕駛員的保險賠款往往要比女性駕駛員高，所以借鑒國外經(jīng)驗，男性駕駛員的保險費(fèi)率要高于女性駕駛員。此外，新版行業(yè)條款仍然保留了一些鼓勵安全駕駛的系數(shù)調(diào)整原則：全年無事故，續(xù)保時優(yōu)惠10%；來年再無事故，再優(yōu)惠10%，最高可優(yōu)惠30%。算一算，優(yōu)惠額度還是相當(dāng)誘人的！保護(hù)利益更有保障新版車險，對消費(fèi)者更加有利。由于保障范圍、費(fèi)率結(jié)構(gòu)、費(fèi)率水平和費(fèi)率調(diào)節(jié)系數(shù)基本一致，這對中小保險公司的壓力就更大。今后保險公司之間的競爭越來越在服務(wù)上體現(xiàn)價值。從2003年車險改革后，各家保險公司的產(chǎn)品五花八門，搞得消費(fèi)者很難理解。因為產(chǎn)品條款復(fù)雜，有些產(chǎn)品即便是業(yè)內(nèi)人士也很難弄懂。有專業(yè)人士認(rèn)為，車險市場全行業(yè)虧損，也許根本就沒有什么秘密。此前，有些保險公司不顧效益，盲目降低價格來搶占市場。再加上一些代理商索要的折扣，保險公司車險業(yè)務(wù)愈加不景氣，理賠、服務(wù)資金逐漸貧血。長此以往，保戶的利益得不到有效保障，車險市場的健康發(fā)展也難以為繼。新版車險的產(chǎn)品相對規(guī)范、統(tǒng)一，這就迫使保險公司在理賠和維護(hù)等服務(wù)上下工夫。如，現(xiàn)在各公司競相新設(shè)免費(fèi)拖車、醫(yī)療急救、異地賠償、24小時支付等服務(wù)，對保戶來說也許更加重要。

#車險條款 #汽車保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 國內(nèi)公眾責(zé)任險條款您知道么

摘要：隨著我國法律制度的逐步健全，機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位及個人在經(jīng)濟(jì)活動過程中常常因疏忽或意外事故造成他人人身傷亡或財產(chǎn)損失，依照法律須承擔(dān)一定的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，伴隨著公眾索賠意識的增強(qiáng)，此類索賠逐漸增多，影響當(dāng)事人經(jīng)濟(jì)利益及正常的經(jīng)營活動順利進(jìn)行。因此我們需要要了解公眾責(zé)任險條款是什么，以便發(fā)生意外知道如何快速解決。保險對象第一條凡依法設(shè)立的企事業(yè)單位、社會團(tuán)體、個體工商戶、其他經(jīng)濟(jì)組織及自然人，均可作為被保險人。保險責(zé)任第二條公眾責(zé)任險條款，在本保險有效期限內(nèi)，被保險人在本保險單明細(xì)表中列明的地點范圍內(nèi)依法從事生產(chǎn)、經(jīng)營等活動以及由于意外事故造成下列損失或費(fèi)用，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的民事賠償責(zé)任，保險人負(fù)責(zé)賠償、責(zé)任免除第三條下列原因造成的損失、費(fèi)用和責(zé)任，保險人不負(fù)責(zé)賠償：（一）被保險人及其代表的故意或重大過失行為。（二）戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行為、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動、盜竊、搶劫。（三）政府有關(guān)當(dāng)局的沒收、征用。（四）核反應(yīng)、核于輻射和放射性污染。第四條被保險人的下列損失、費(fèi)用和責(zé)任，保險人不負(fù)責(zé)賠償：（一）被保險人或其代表、雇傭人員人身傷亡的賠償責(zé)任，以及上述人員所有的或由其保管或控制的財產(chǎn)的損失。（二）罰款、罰金或懲罰性賠款。（三）被保險人與他人簽定協(xié)議所約定的責(zé)任，但應(yīng)由被保險人承擔(dān)的法律責(zé)任不在此列。第五條下列屬于其他險種保險責(zé)任范圍的損失、費(fèi)用和責(zé)任，保險人不負(fù)責(zé)賠償：（一）被保險人或其雇員國從事醫(yī)師、律師、會計師、設(shè)計師、建筑師、美容師或其他專門職業(yè)所發(fā)生的賠償責(zé)任。（二〕不潔、有害食物或飲料引起的食物中毒或傳染性疾病，有缺陷的衛(wèi)生裝置，以及售出的商品、食物、飲料存在缺陷造成他人的損害。（三）對于未載入本保險單而屬于被保險人的或其所占有的或以其名義使用的任何牲畜、車輛、火車頭、各類船只、飛機(jī)、電梯、升降機(jī)、自動梯、起重機(jī)、吊車或其他升降裝置造成的損失。第六條公眾責(zé)任險條款，未經(jīng)有關(guān)監(jiān)督管理部門驗收或經(jīng)驗收不合格的固定場所或設(shè)備發(fā)生火災(zāi)爆炸事故造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任，保險人不負(fù)責(zé)賠償。第七條下列原因造成的損失、費(fèi)用和責(zé)任，公眾責(zé)任險條款中負(fù)責(zé)人不負(fù)責(zé)賠償：（一）被保險人因在本保險單列明的地在范圍內(nèi)所擁有、使用或經(jīng)營的游泳池發(fā)生意外事故造成的第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失。（二）被保險人因在本保險單列明的固定場所內(nèi)布置的廣告、霓虹燈、燈飾物發(fā)生意外事故造成的第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失。第八條本保險單列明的或有關(guān)條款中規(guī)定的應(yīng)由被保險人自行負(fù)擔(dān)的免賠額，公眾責(zé)任險條款中保險人不負(fù)責(zé)賠償。第九條其他不屬于本保險責(zé)任范圍內(nèi)的一切損失、費(fèi)用和責(zé)任，保險人不負(fù)責(zé)賠償。被保險人義務(wù)第十條被保險人應(yīng)履行如實告知義務(wù)，并回答保險人就有關(guān)情況提出的詢問。第十一條被保險人應(yīng)按約定如期繳付保險費(fèi)，未按約定繳付保險費(fèi)的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。第十二條在本保險有效期限內(nèi)，保險重要事項變更或保險標(biāo)的危險程度增加的，被保險人應(yīng)及時書面通知保險人，保險人應(yīng)辦理批改手續(xù)或增收保險費(fèi)。第十三條發(fā)生本保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故時，被保險人應(yīng)盡力采取必要的措施，縮小或減少損失；立即通知保險人，并書面說明事故發(fā)生的原因、經(jīng)過和損失程度。第十四條被保險人獲悉可能引起訴訟時，應(yīng)立即以書面形式通知保險人；當(dāng)接到法院傳票或其他法律文書后，應(yīng)及時送交保險人。第十五條公眾責(zé)任險條款，被保險人應(yīng)選用合格的人員并且使擁有的建筑物、道路、工廠、機(jī)器、裝修的設(shè)備處于堅實、良好可供使用狀態(tài)。同時，應(yīng)遵照法律法規(guī)和政府有關(guān)部門的要求，對已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的缺陷立即修復(fù)，并采取臨時性的預(yù)防措施以防止發(fā)生意外事故。

#公眾責(zé)任險條款 #公眾責(zé)任險 #保險條款

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 學(xué)習(xí)車險條款 發(fā)揮保險最大作用

摘要：在每個行業(yè)都有自己的約束條款，車險也不例外。用心學(xué)習(xí)車險條款，才可以發(fā)揮車險的最大作用。車險對于廣大車主來說是很重要的保險項目，所以廣大車主必須要學(xué)會善于利用車險。了解更多的車險條款才可以在我們在細(xì)處上使我們的權(quán)益得到利益最大化。只有我們在車險條款中認(rèn)真探究，我們才可以在車族生涯中享受更高層次的生活。《平安車險條款》針對保險范圍、保險金額、保險期限及保險費(fèi)、投保人義務(wù)及其他事項等六項提出了30條車險條款。大多數(shù)的車主工作緊張，難得有時間學(xué)習(xí)車輛保險條款大全。因為對車輛保險條款理解不夠正確，而投了車輛保險卻無法理賠的“受害者”不在少數(shù)。車主王女士自己駕車經(jīng)過一處暴雨后存在積水的涵洞時，熄火拋錨。缺少經(jīng)驗的王女士重新點火，導(dǎo)致因二次點火發(fā)動機(jī)進(jìn)水。在她向保險公司索賠時，卻被告知因二次點火導(dǎo)致發(fā)動機(jī)進(jìn)水的損失不在保險公司賠償之內(nèi)；前不久，劉先生將新車停在路邊時，車身被劃了幾條很深的劃痕，向保險公司報案后，卻因當(dāng)初投保的“全險”當(dāng)中沒有車輛劃痕險而被拒賠；孫先生的汽車輪胎被扎，向保險公司索賠遭拒；朱經(jīng)理的車內(nèi)高級音響被盜，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任……其實，這些免賠條款在車輛保險條款大全當(dāng)中都講述的清清楚楚，如果上面這幾位車主能抽出點時間認(rèn)真的看一下車輛保險條款大全就不會造成這樣的損失。車險投保是一件嚴(yán)謹(jǐn)?shù)拇笫?，不但要及時投保還要正確的使用才行。如果沒有時間認(rèn)真學(xué)習(xí)車輛保險條款大全，車主也可以利用任何閑暇時間到平安車險網(wǎng)銷平臺。在網(wǎng)上了解一些車險知識，掌握自己需要的車險賠償范圍和免責(zé)條款，當(dāng)意外發(fā)生后就不會再茫然無措。當(dāng)然，防范交通意外的最重要的措施還是自覺遵守交通規(guī)則，杜絕交通違章行為的發(fā)生。免賠額條款對汽車保險發(fā)展的積極意義，一般來說，當(dāng)投保人選擇免賠額的減少與保費(fèi)的增加數(shù)相匹配時，風(fēng)險規(guī)避者和低風(fēng)險者通常會選擇不完全保障以降低保費(fèi)支出。這樣，實施免賠額條款會抑制道德風(fēng)險、減少逆向選擇、增加投保人的選擇自由度、降低單車保險費(fèi)、增強(qiáng)駕車責(zé)任心和注意力、抑制交通事故發(fā)生；同時，也會降低保險公司經(jīng)營成本和增強(qiáng)風(fēng)險控制能力。具體分析如下：免賠額條款和道德風(fēng)險，保險中的道德風(fēng)險指被保險人故意促進(jìn)風(fēng)險事故發(fā)生以獲得不當(dāng)?shù)美男袨?，由于它的存在加大了風(fēng)險事故發(fā)生的可能性或擴(kuò)大了風(fēng)險事故的損失程度，直接影響到被保險人的經(jīng)營效益。據(jù)報道，在目前的汽車保險賠款中，約20%—30%存在欺詐騙賠嫌疑，特別是新頒布實施的《道路交通安全法》規(guī)定，“在道路上發(fā)生交通事故，未造成人身傷亡，當(dāng)事人對事實及成因無爭議的，可以即行撤離現(xiàn)場，恢復(fù)交通，自行協(xié)商處理損害賠償事宜”；“……僅造成輕微財產(chǎn)損失，并且基本事實清楚的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)先撤離現(xiàn)場再進(jìn)行協(xié)商處理”，這種趨勢將會進(jìn)一步加劇。其原因主要是當(dāng)事人迅速撤離后，事故第一現(xiàn)場消失，保險公司的現(xiàn)場查勘率將大大降低，從而給理賠的定責(zé)定損工作帶來更多困難。同時，因事故賠償可以私下協(xié)商解決而缺乏第三者的監(jiān)督，這樣也會增大道德風(fēng)險。因此，為解決這個問題，車損險，特別是私家車、出租車的車損險條款推出免賠額，促使保險人和被保險人共同承擔(dān)風(fēng)險，增強(qiáng)被保險人的防災(zāi)防損意識，抑制損失概率增大，這無疑會抑制道德風(fēng)險的發(fā)生。免賠額條款與被保險人利益，免賠額條款對投保人來講是一個公平的體系。選擇免賠額條款，被保險人可以少交保費(fèi)，高免賠低繳費(fèi)、低免賠高繳費(fèi)，對于低風(fēng)險被保險人來說，15萬元的汽車，如果購買保險；800元的免賠額，該因素會導(dǎo)致車損險保費(fèi)優(yōu)惠到89%。此外，如果被保險人選擇了免賠額，通常會增強(qiáng)其駕車的責(zé)任和注意力，并且不斷提高駕駛技術(shù)，嚴(yán)格遵守交通法規(guī)，降低駕駛風(fēng)險，增強(qiáng)行車安全，從而降低小額事故發(fā)生率，減少交通事故的發(fā)生?？傊瑢τ诙鄶?shù)出險頻率不高的被保險人來說。，選擇購買免賠額顯然是利大于弊。從另一個角度來看，如果被保險人因小事故發(fā)生的理賠案件大量增加，保險公司所耗費(fèi)的大量成本勢必會轉(zhuǎn)攤到被保險人身上。減少小事故的理賠率，有助于保險公司降低成本，有助于保險公司集中精力搞好理賠服務(wù)工作，提高客戶理賠滿意率，最終受益的當(dāng)然還是廣大被保險人。

#車險 #車險理賠 #保險條款

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 車險條款賠付將有重大變化

摘要：購買車險時投保人要簽訂車險條款，很多人沒有清楚了解這個條款導(dǎo)致自己在車險后期理賠的階段處于被動的地位，那么，車險條款究竟是什么呢？2012年年初中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《機(jī)動車輛商業(yè)保險示范條款（征求意見稿）》（以下簡稱新車險條款）有望在今年7月1日正式實施。與現(xiàn)行的條款相比，新車險條款要求“按照車輛實際價值投保”，并減少了11條責(zé)任免除，調(diào)整了盜搶險的免賠比例等。“高保低賠”現(xiàn)象將作古：在新車險條款中，“車損險的保險金額按照被保險機(jī)動車的實際價值投保”成為最受關(guān)注的焦點。“該條款取代了現(xiàn)行條款中的按‘新車購置價’來投保的內(nèi)容，這意味著一旦新車險條款正式實施，車險市場一直存在的‘高保低賠’（按新車價格投保，但按出險時車輛實際價值來理賠）的問題將不復(fù)存在。”國內(nèi)某大型保險公司李斌告訴記者。隨后，記者走訪中國人保、中國平安、太平洋保險等多家保險公司發(fā)現(xiàn)，目前，如果車主想要按照“車輛現(xiàn)值”投保，保險公司會按照要求，將其列入“不足額投保”的范圍內(nèi)。“‘不足額投保’可以通俗地理解為，假設(shè)車主按新車價80%的現(xiàn)值價格投報車損險，那么每次的維修費(fèi)用，保險公司只賠付80%，剩余20%由車主承擔(dān)。”某保險公司業(yè)內(nèi)人士透露。多家國內(nèi)大型車險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，待新車險條款正式實施后，公司會依據(jù)細(xì)則，將合同中的保額定價方式、價值評估、理賠比例等約定清楚，不會再出現(xiàn)目前這種剩余比例讓車主承擔(dān)的情況。減少了11條責(zé)任免除：“除了解決‘高保低賠’問題以外，本次新車險條款中，還刪除了原有商業(yè)車險條款中的11條責(zé)任免除，也就是說，今后如在理賠時，出現(xiàn)”駕駛證失效或?qū)忩炍春细?ldquo;、”發(fā)生保險事故時無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證“等情況，今后保險公司應(yīng)予以理賠。盜搶險”升格“為主險：另外，在新車險條款中，盜搶險和車上人員責(zé)任險”升格“為主險，而其他附加險仍將由各保險公司自行開發(fā)。”這意味著今后消費(fèi)者有了更多的選擇，可以單獨(dú)購買該險種。“某保險公司的工作人員表示，以前，盜搶險做為車損險的附加險，消費(fèi)者只有購買了車損險才能購買盜搶險，新車險條款實施后，車主可以在不購買車損險的前提下，只購買盜搶險。理賠將更加便捷：此外，天津保險監(jiān)督管理局相關(guān)負(fù)責(zé)人還表示，新車險條款，對商業(yè)車險的索賠資料進(jìn)行了簡化，例如不再要求車輛損失保險索賠提供營運(yùn)許可證或道路運(yùn)輸許可證復(fù)印件，不再要求盜搶保險索賠提供駕駛證復(fù)印件等資料，便于廣大消費(fèi)者更快捷地辦理索賠手續(xù)。

我國車險條款改革歷史回顧

從20世紀(jì)80年代恢復(fù)保險業(yè)務(wù)到今天，我國的汽車保險制度始終在變革。從剛恢復(fù)之初至2003年，我國汽車保險一直實行由監(jiān)管機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制定的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)和保險條款，在這期間，我國共進(jìn)行了兩次較大的車險改革。第一次是在1994年前后，這段時間我國車險業(yè)務(wù)正經(jīng)歷從零起步到飛速發(fā)展，對保險公司經(jīng)濟(jì)效益、國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展乃至整個社會的貢獻(xiàn)都是不可估量的，但其發(fā)展也遇到了瓶頸，從1991年開始，車險業(yè)務(wù)賠付率開始逐漸上升。據(jù)統(tǒng)計，1993年車險業(yè)務(wù)的賠付率高達(dá)74.9%，車險業(yè)務(wù)經(jīng)營面臨嚴(yán)峻考驗。在此情況下，各保險公司首次聯(lián)合共同商討車險條款和費(fèi)率的修訂。第二次是在1998年11月保監(jiān)會成立之后，當(dāng)時我國保險市場上各種假保單猖獗，各種違規(guī)經(jīng)營行為盛行，高手續(xù)費(fèi)、高保費(fèi)現(xiàn)象嚴(yán)重?fù)p害著保險消費(fèi)者的權(quán)益。在此情況下，規(guī)范車險經(jīng)營行為的改革順勢而出。此次改革主要目的是統(tǒng)一保險條款和保險費(fèi)率。第三次較大影響的改革是在2003年，我國日趨成熟的社會主義市場經(jīng)濟(jì)和正式加入世界貿(mào)易組織催生了此次改革。一方面，市場經(jīng)濟(jì)要求保險作為一種商品，其價格應(yīng)該由市場機(jī)制來進(jìn)行調(diào)節(jié)；另一方面，加入世界貿(mào)易組織推動了我國保險市場的國際化，國內(nèi)保險公司若想在國際化浪潮中求得更好的發(fā)展，就應(yīng)該順應(yīng)國際保險市場中的費(fèi)率市場化改革。2003年的車險改革是我國保險費(fèi)率市場化改革的第一步，開創(chuàng)了費(fèi)率市場化的先河。車險條款改革對車險行業(yè)的影響：我國的車險條款改革是一個循序漸進(jìn)的過程，而車險條款是車險行業(yè)經(jīng)營的重要依據(jù)，其改革勢必會對我國的車險行業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。（一）產(chǎn)品向多樣化和個性化方向發(fā)展：通過我國車險改革歷史可以看出，我國是在逐步地放松對條款和費(fèi)率的限制。如2012年的《通知》就規(guī)定，鼓勵在內(nèi)控制度、償付能力、財務(wù)指標(biāo)、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和專業(yè)團(tuán)隊等方面符合要求的保險公司，可根據(jù)自有已獲取的數(shù)據(jù)單獨(dú)擬訂商業(yè)車險條款和費(fèi)率。車險條款和費(fèi)率制定限制的減少，使各公司有了更大的自主選擇空間，尤其是對經(jīng)營業(yè)績較好、符合規(guī)定的公司，必將會在產(chǎn)品開發(fā)上加大馬力，力求以產(chǎn)品的個性化在未來的激烈競爭中搶占先機(jī)，而產(chǎn)品的差異性和個性化將成為一個公司能夠在激烈的行業(yè)競爭中制勝的法寶。因此，產(chǎn)品的個性化將成為未來車險市場的重要特征，消費(fèi)者面臨的將是一個產(chǎn)品種類豐富的市場。（二）車險盈利周期將被拉長：車險作為保險市場上面向消費(fèi)者的重要產(chǎn)品之一，其每次改革都是以更好地服務(wù)消費(fèi)者為出發(fā)點?？v觀我國歷次車險條款改革，不論在關(guān)于費(fèi)率方面還是賠償方面的變動，均趨向于對投保人和被保險人有利，如2012年的改革就刪除了許多責(zé)任免除項目，降低了免賠率。一方面，免賠率、責(zé)任免除等的變動，將會提高車險業(yè)務(wù)的賠付率，加大車險行業(yè)的賠付成本和經(jīng)營成本；另一方面，保險公司若想獲得自主定價權(quán)，必須達(dá)到監(jiān)管部門規(guī)定的諸如償付能力和綜合成本率等方面的標(biāo)準(zhǔn)，這就需要保險公司在經(jīng)營戰(zhàn)略、財務(wù)控制等方面進(jìn)行較大的調(diào)整，耗費(fèi)大量財力、物力以及人力。基于這兩點，在改革初期，保險公司的經(jīng)營成本會急劇攀升，相應(yīng)車險的盈利周期也將被拉長。（三）車險市場監(jiān)管加強(qiáng)，有力地減少無序競爭：在車險費(fèi)率沒有市場化之前，整個車險行業(yè)實行的是統(tǒng)一的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，各公司的車險產(chǎn)品幾乎都是”克隆“的產(chǎn)品。此情況下，各公司只能通過降低價格來獲得競爭優(yōu)勢，導(dǎo)致無序競爭愈演愈烈。而在車險費(fèi)率逐步趨向市場化之后，各公司獲得了更大的發(fā)展空間和自主決定權(quán)，條款也會開始出現(xiàn)差別，新條款的出臺將引導(dǎo)車險市場由過去單一的價格競爭逐漸向個性、多樣化的保障和費(fèi)率競爭演變，各家公司也可以根據(jù)自己對車險市場的調(diào)查了解，根據(jù)市場情況制定個性化產(chǎn)品，充分發(fā)揮市場配置資源的功能，讓價值規(guī)律在車險市場上得到充分體現(xiàn)和發(fā)揮，這樣既保證了車險市場產(chǎn)品的合理化，也在很大程度上緩解了車險市場的無序競爭，使我國的車險市場競爭更加有序、規(guī)范。（四）車險市場競爭加劇，消費(fèi)者成為改革的最大受益者：在原先按照統(tǒng)一的條款和費(fèi)率經(jīng)營的情況下，保險公司承擔(dān)著高保費(fèi)、高賠付、低效益的經(jīng)營風(fēng)險，這樣的結(jié)果便是保險公司和消費(fèi)者都沒有得到利益最大化，相反是在”雙輸“的循環(huán)中進(jìn)行。在保險費(fèi)率市場化改革之后，隨著差異化和個性化產(chǎn)品的推出，保險公司的競爭也將變得異常激烈，這樣競爭的結(jié)果在一定程度上會導(dǎo)致車險費(fèi)率整體下調(diào)。與此同時，車險條款改革的趨勢是減少責(zé)任免除、強(qiáng)化主險責(zé)任，這些也都將推動消費(fèi)者成為車險條款改革的最大贏家。機(jī)動車輛保險條款中的機(jī)動車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車、特種車。本保險合同為不定值保險合同，分為基本險和附加險，但附加險不能獨(dú)立保險。保險人按照承保險別分別承擔(dān)保險責(zé)任。保險車輛發(fā)生全部損失或滅失，本保險合同終止。本部分是機(jī)動車輛保險條款的總則，適用于基本險和附加險。第一款規(guī)定了機(jī)動車輛保險合同承保的標(biāo)的種類。機(jī)動車輛包括：汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車、特種車。其中：雙燃料汽車（又稱清潔燃料車輛）歸屬汽車范疇，例如：清潔燃料公共汽車；大型聯(lián)合收割機(jī)屬專用機(jī)械車；摩托車包括兩輪或三輪摩托車、輕捷摩托車、殘疾人三輪、四輪摩托車；只有企業(yè)自行編號、僅在特定區(qū)域為使用的其他車輛，視其使用性質(zhì)和車輛用途確定其是屬于汽車還是專用機(jī)械車、特種車范疇。第二款規(guī)定了本合同的類別和險別。不定值保險合同指在保險合同中當(dāng)事人雙方事先不確定保險標(biāo)的實際價值，而只訂明保險金額作為最高賠償限額的保險合同。第二款還規(guī)定附加險不能單獨(dú)辦理，附加險應(yīng)在辦理同一合同項下與其相對應(yīng)的基本險后才能投?；虺斜！１ｋU人承擔(dān)保險責(zé)任的原則是按照其承保的保險險別及該險別所約定的保險責(zé)任范圍，承擔(dān)相應(yīng)的保險賠償責(zé)任。第三款規(guī)定了保險車輛發(fā)生全部損失或滅失時，保險合同終止。全部損失包括實際全損和推定全損。

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2024-09-03 16:23:22