約有1224項(xiàng)符合搜索理財(cái)的查詢結(jié)果,以下是第41-50項(xiàng)。
實(shí)事資訊 學(xué)保險(xiǎn)學(xué)理財(cái)上中國保險(xiǎn)理財(cái)網(wǎng)
摘要:中國保險(xiǎn)理財(cái)網(wǎng)創(chuàng)建于2006年4月20日,是提供保險(xiǎn)行銷、理財(cái)知識(shí)、險(xiǎn)種介紹、營銷資料、網(wǎng)絡(luò)名片、保險(xiǎn)論壇、保險(xiǎn)增員、保險(xiǎn)早會(huì)的綜合保險(xiǎn)網(wǎng)站。如果你想了解更多的保險(xiǎn)和理財(cái)知識(shí),那么,中國保險(xiǎn)理財(cái)網(wǎng)就是您不二的選擇。女性購險(xiǎn)先后順序有講究當(dāng)代職業(yè)女性往往在社會(huì)、家庭中擔(dān)任多重角色,隨著生活壓力的增大,工作節(jié)奏的加快,必要的保障至關(guān)重要。從這種現(xiàn)狀看,建議女同胞可以用年收入的10%為自己購買足額的養(yǎng)老保險(xiǎn),以便讓自己的晚年生活更加舒適自主。對(duì)于單身的年輕女性,應(yīng)以多保障自己為前提,這段時(shí)期,可選擇保費(fèi)較低的純保障品種,附加住院醫(yī)療以及意外險(xiǎn)等產(chǎn)品。而當(dāng)女性到了30歲,隨著職位越來越高,壓力也越來越大,而家庭也處于穩(wěn)定的婚姻期,就需在意外險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,增加醫(yī)療保障。“鑒于女性所具有的獨(dú)特生理特征,其決定了女性承擔(dān)的健康風(fēng)險(xiǎn)要大于男性,且一旦患病,無論在身體上還是心理上,對(duì)于女性來講,都是致命的打擊。因此,女性應(yīng)該為自己的健康風(fēng)險(xiǎn)‘上一把鎖’,購買保額為年收入5-8倍的健康保障計(jì)劃。”平安人壽專家指出。依據(jù)生命周期規(guī)劃保障型保險(xiǎn)單身期:工作不久、尚未成婚的年輕人,又沒有多少家庭負(fù)擔(dān),應(yīng)重視的是自身的意外和意外醫(yī)療類保障。可考慮一定數(shù)額的定期壽險(xiǎn),萬一發(fā)生意外,可得到充分的賠償用于治療和渡過受傷后的難關(guān),萬一身故,也可為父母提供撫恤金用于晚年的生活費(fèi)。若收入尚可,可考慮重疾險(xiǎn),畢竟“年紀(jì)越輕,保費(fèi)越便宜”,這是購買壽險(xiǎn)產(chǎn)品的最基本觀念。如果有醫(yī)?;騿挝荒軋?bào)銷一部分,就可選擇津貼類保險(xiǎn),也可考慮購買一些住院醫(yī)療中報(bào)銷型和津貼型的保險(xiǎn)產(chǎn)品,以填補(bǔ)社保的不足;反之,則需要購買住院費(fèi)用險(xiǎn)或包括手術(shù)費(fèi)用、住院津貼的綜合醫(yī)療保險(xiǎn)。建議年輕人的組合應(yīng)為意外險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+住院醫(yī)療險(xiǎn)。家庭形成期:此時(shí)的家庭責(zé)任感逐漸形成,而夫妻雙方也正出于收入高峰期和責(zé)任高峰期。夫妻對(duì)雙方、對(duì)父母都承擔(dān)著責(zé)任,可選擇保障性高的終身壽險(xiǎn)、附加定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。另外,可以購買適量的兩全保險(xiǎn)儲(chǔ)備孩子的教育費(fèi)用以及自己年老以后的養(yǎng)老金。建議成年人(有家庭)的組合應(yīng)為終身壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)。家庭成長期:是人生最辛苦的“上有老,下有小”的夾心時(shí)代。作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,應(yīng)當(dāng)為自己構(gòu)筑充分的保障。中年人承載著整個(gè)家庭的壓力和責(zé)任,要考慮家庭、家人健康的雙重保障,根據(jù)家庭狀況選擇適當(dāng)?shù)慕】惦U(xiǎn)就顯得尤為重要,建議首選重疾險(xiǎn),同時(shí),需為自己購買較高額的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和特種疾病險(xiǎn),再配合住院險(xiǎn)和津貼型保險(xiǎn),萬一發(fā)生意外,可使孩子和家庭得到經(jīng)濟(jì)保障。需要提醒的是,人到中年,鑒于女性的高發(fā)病率,中年女性可再考慮購買女性疾病險(xiǎn)。建議中年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)。退休期:在這個(gè)階段,一般的保障保險(xiǎn)已不宜購買。由于這一階段各種保險(xiǎn)的費(fèi)率都很高,應(yīng)該主要依靠自己早年積累的健康保險(xiǎn)金和子女贍養(yǎng)。如果考慮到為子女減輕壓力,也可投保一些保費(fèi)不是很高的意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種。建議老年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為意外傷害險(xiǎn)+意外醫(yī)療保險(xiǎn)。
2024-12-02 17:53:05
保險(xiǎn)評(píng)論 中國人壽理財(cái)險(xiǎn)怎么樣 哪種好
摘要:理財(cái)保險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)的新型險(xiǎn)種,主要有分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)保障功能日益深入人心的同時(shí),保險(xiǎn)公司也逐漸挖掘出保險(xiǎn)的其他功能,例如理財(cái)。通過保險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái),是指通過購買保險(xiǎn)對(duì)資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃,防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的財(cái)務(wù)困難,同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。2000年,中國人壽率先在業(yè)內(nèi)推出了具有理財(cái)功能的分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品,推出后,分紅保險(xiǎn)即成為業(yè)界理財(cái)保險(xiǎn)的主流產(chǎn)品。中國人壽理財(cái)險(xiǎn)的最大特點(diǎn)是既具有保障功能又有理財(cái)功能,事客戶在得到保險(xiǎn)保障的同時(shí),還能夠分享中國人壽的經(jīng)營成果。那么,中國人壽理財(cái)險(xiǎn)怎么樣呢,都有哪些產(chǎn)品?小編主要為大家介紹以下幾種--中國人壽理財(cái)險(xiǎn)--國壽金雙喜組合計(jì)劃該產(chǎn)品組合計(jì)劃創(chuàng)新組合了定期返還分紅產(chǎn)品與萬能產(chǎn)品,分紅保險(xiǎn)生存保險(xiǎn)金免費(fèi)進(jìn)入萬能賬戶,實(shí)現(xiàn)紅利累積生息與生存金萬能運(yùn)作的“雙增值”、自由投保與靈活領(lǐng)取的“雙自由”,讓您的財(cái)富步步升級(jí)。中國人壽理財(cái)險(xiǎn)--國壽金鑫尊組合計(jì)劃集定期返還、約定返還保費(fèi)、紅利分配權(quán)、生存保險(xiǎn)金萬能賬戶理財(cái)功能于一體。中國人壽理財(cái)險(xiǎn)--國壽福祿雙喜至尊版組合計(jì)劃客戶只要同時(shí)投保國壽福祿雙喜兩全保險(xiǎn)(分紅型)和國壽瑞盈兩全保險(xiǎn)(萬能型),在福祿雙喜的生存保險(xiǎn)金受益人為投保人的情況下,同意將福祿雙喜生存金轉(zhuǎn)入瑞盈萬能帳戶,將擁有福祿雙喜產(chǎn)品的保障以及萬能產(chǎn)品保障雙重保障;客戶可在保險(xiǎn)期間內(nèi),在滿足一定條件的情況下,根據(jù)應(yīng)急、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等個(gè)人需求從個(gè)人帳戶支取,滿足人生不同階段的需求。中國人壽理財(cái)險(xiǎn)--國壽瑞鑫(金賬戶)版組合計(jì)劃該組合計(jì)劃由國壽瑞鑫(金賬戶)版組合計(jì)劃由國壽瑞鑫兩全保險(xiǎn)(分紅型)(2013版)、國壽附加瑞鑫提前給付重大疾病保險(xiǎn)(2013版)、國壽附加瑞鑫長期意外傷害保險(xiǎn)(2013版)及國壽金賬戶年金保險(xiǎn)(萬能型)四款產(chǎn)品組合構(gòu)成。一份投入即可享有40種重大疾病保障、高額意外保障、養(yǎng)老保障、教育保障以及萬能賬戶五項(xiàng)關(guān)愛。小貼士:理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)  購買仍需謹(jǐn)慎保險(xiǎn)險(xiǎn)比較像是理財(cái)工具而非投資工具,因?yàn)樗鼈兊墓δ苤饕菨M足保本、固定利息收入、以及風(fēng)險(xiǎn)管理等理財(cái)目標(biāo),而不像股票、國債或基金是為了投資獲利和資本成長的目的。股票投資收益高,又能對(duì)抗通貨膨脹,但風(fēng)險(xiǎn)也非常高,而且投資難度也高。因此只有那些資金較多、又有時(shí)間做研究分析,并能取得實(shí)時(shí)信息的人才有較大的勝算。對(duì)于分紅險(xiǎn)來說,保險(xiǎn)分紅一般發(fā)生在一個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí),根據(jù)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營情況,將可分配盈余,按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式,分配給客戶。如果保險(xiǎn)公司某一年度經(jīng)營不好時(shí),投保人所能分享到的經(jīng)營成果可能會(huì)非常有限,甚至沒有,也就是也可能“賺”不到錢。先有保障  再有理財(cái)對(duì)于如何買保險(xiǎn)的問題,很多人在進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的選購時(shí),感覺保障類保險(xiǎn)的保費(fèi)很多時(shí)候是一去不返,或者回來得很少,不如投資理財(cái)產(chǎn)品劃算,這實(shí)際上是對(duì)保險(xiǎn)理解的誤區(qū),保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障,是風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移,理財(cái)?shù)牡谝徊骄褪亲龊蔑L(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移,做好保險(xiǎn)保障是做其他的消費(fèi)安排和投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)。專家建議購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的順序一般為,意外保險(xiǎn)-健康保險(xiǎn)-人壽保險(xiǎn)-理財(cái)保險(xiǎn)。 
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 赴港投保成潮流 風(fēng)險(xiǎn)不容忽略 
摘要:在香港買保險(xiǎn)產(chǎn)品的支付方式:其一,以消費(fèi)方式通過銀行刷卡進(jìn)行保費(fèi)繳納;其二,現(xiàn)金支付;其三,境外資產(chǎn)支付;其四,利用做外貿(mào)生意的人在香港銀行開設(shè)的外幣賬戶支付;其五,借助朋友在港的資產(chǎn)做對(duì)沖支付。隨著中國中產(chǎn)階級(jí)群體的擴(kuò)大,高端客戶的理財(cái)需求逐年遞增。此外,金融產(chǎn)品的復(fù)雜性也進(jìn)一步提高了客戶對(duì)專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)的需求,在此背景下,國內(nèi)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)蓬勃興起,帶動(dòng)赴港購買保險(xiǎn)人數(shù)逐年增加。

買保險(xiǎn)堪比搶黃金

目前,國內(nèi)高凈值客戶赴港投資的需求主要集中于三方面:股票、保險(xiǎn)、房產(chǎn)。此外,珠三角的一些投資者也通過香港的平臺(tái)炒倫敦金。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露,目前國內(nèi)的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)主要專注于收集國內(nèi)、香港市場財(cái)富管理產(chǎn)品信息,根據(jù)客戶需求和自身情況,給予資產(chǎn)配置、投資方案、產(chǎn)品風(fēng)格建議,但不涉及產(chǎn)品的銷售。提供服務(wù)和解決方案為該行業(yè)主要的賣點(diǎn)。香港和內(nèi)地的信息不對(duì)稱恰恰為這些機(jī)構(gòu)的存在提供了很大的空間。“全球約有4萬個(gè)公募基金,能在香港流通的大概只有2000個(gè),我們則精選其中99個(gè)。”深圳市正道財(cái)富管理有限公司董事長余武文告訴記者。“最近一段時(shí)間香港保險(xiǎn)公司促銷期間,赴港購買保險(xiǎn)的人簽約場景堪比中國大媽搶黃金。”剛帶客戶去香港簽約的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的王先生對(duì)記者表示,“安盛、友邦、蘇黎世等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),給出的返利最高達(dá)125%,對(duì)內(nèi)地人很有吸引力。赴港購買保險(xiǎn)的內(nèi)地游客主要集中于優(yōu)惠期截止的前幾日,保險(xiǎn)公司的預(yù)約間門外到處都是內(nèi)地人。”如此火爆情景的出現(xiàn),主要還是因?yàn)橄愀郾kU(xiǎn)產(chǎn)品有其優(yōu)勢。據(jù)深圳市正道財(cái)富管理有限公司投研部總監(jiān)李君介紹,在香港通過購買投連險(xiǎn)間接買全球基金與直接在香港的銀行、券商和基金公司購買全球基金相比,后者每次交易都會(huì)收取申購和贖回費(fèi)用,取得的收益也會(huì)征收一定的稅,這個(gè)稅收是通過買賣差價(jià)來體現(xiàn);購買保險(xiǎn)產(chǎn)品則無需支付上述費(fèi)用,且保險(xiǎn)公司不存在破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。另外,資產(chǎn)傳承和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移也是優(yōu)勢之一。

可實(shí)現(xiàn)海外資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

利用保險(xiǎn)產(chǎn)品可以幫助客戶滿足不同的理財(cái)目標(biāo),除了保障類和投資型保險(xiǎn)以外,避稅和傳承功能也備受關(guān)注,而更高層次的需求,即借助保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行家族信托、遺產(chǎn)信托安排,通過購買保險(xiǎn)達(dá)到海外資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的目的。據(jù)介紹,在港購買保險(xiǎn)的支付方式主要有以下幾種:其一,以消費(fèi)方式通過銀行刷卡進(jìn)行保費(fèi)繳納,超過一定金額的可以分多次刷卡支付,也可以通過信用卡刷卡支付;其二,現(xiàn)金支付,不過這個(gè)受國內(nèi)購匯額度的限制;其三,境外資產(chǎn)支付,對(duì)于很多高凈值客戶而言,在香港和美國等地都有自己的資產(chǎn),可以用這些資產(chǎn)進(jìn)行支付,但具體支付方式不詳;其四,利用做外貿(mào)生意的人在香港銀行開設(shè)的外幣賬戶支付;其五,借助朋友在港的資產(chǎn)做對(duì)沖支付。事實(shí)上,除了內(nèi)地人赴港買保險(xiǎn)之外,很多香港人也來內(nèi)地買保險(xiǎn),主要目的是為了分散投資。他們看中的并不是收益率,而偏重于人民幣升值,希望在港幣貶值前把相應(yīng)的資產(chǎn)換成人民幣,從而享受匯率升值的收益。據(jù)悉,香港居民面對(duì)在內(nèi)地購房的限制和其他投資的限制,而在內(nèi)地購買保險(xiǎn)數(shù)量則不受限制。此外,對(duì)于長期在內(nèi)地工作的香港居民來說,這也是一種保障。

需警惕個(gè)中風(fēng)險(xiǎn)

業(yè)內(nèi)人士指出,雖然保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的概率很低,但赴港購買保險(xiǎn)會(huì)面臨香港法律、社會(huì)環(huán)境等風(fēng)險(xiǎn)。河北功成律師事務(wù)所主任薛洪增認(rèn)為,赴港購買保險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在于:第一、在香港簽署的保單會(huì)按照香港的法律規(guī)定來執(zhí)行,涉及到法律適用的問題,包括糾紛的解決,香港和大陸的法律體系不同,內(nèi)地人需要適應(yīng);第二、對(duì)投保人和受益人身份上的限制風(fēng)險(xiǎn),投保主體境內(nèi)人和境外人的限制,受益人如何保障也需要考慮。也有資深律師表示,推薦內(nèi)地人赴港購買保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)或是中介人會(huì)在銷售傭金的驅(qū)使下,對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示不夠,對(duì)獲得的收益過度夸大,對(duì)此,購買需要多方了解,更趨謹(jǐn)慎。
2024-12-02 17:53:05
保險(xiǎn)評(píng)論 大齡男女單身保險(xiǎn)規(guī)劃 年入5-10萬巧理財(cái)
摘要:

根據(jù)一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明,越是發(fā)達(dá)的城市,大齡單身男女?dāng)?shù)量越多。單身人士在考慮保險(xiǎn)投資的時(shí)候,少了家庭責(zé)任負(fù)擔(dān),更注重個(gè)人保障。所以,在單身保險(xiǎn)的推薦上,也應(yīng)該以個(gè)人保障為主,適當(dāng)投資分紅險(xiǎn)或兩全險(xiǎn),為今后的生活做好充足打算。

單身保險(xiǎn)投保案例一:

林洋,30歲,某軟件公司技術(shù)開發(fā)人員,年收入12萬元,年末獎(jiǎng)金約3萬元,單位繳納五險(xiǎn)一金。林洋前幾年貸款買了一套房子,月供大概在4000元左右,因?yàn)閭€(gè)人生活比較簡單,每個(gè)月開銷不是很大,每個(gè)月還能夠攢下3000元,加上年底公司獎(jiǎng)金,年存款可以有6萬。因?yàn)楸旧聿簧朴诶碡?cái),加上還要為以后交女朋友和結(jié)婚養(yǎng)家存下一筆錢,林洋比較看重保險(xiǎn)的穩(wěn)定增值功能。

保險(xiǎn)規(guī)劃:

根據(jù)林洋的實(shí)際情況,開心保保險(xiǎn)專家給出了合適的單身保險(xiǎn)規(guī)劃。林洋處在事業(yè)和生活的上升期,身體的健康最重要。尤其是程序員常年加班,更應(yīng)該考慮疾病帶來的醫(yī)療費(fèi)用壓力。開心保專家建議投保含重大疾病醫(yī)療服務(wù)的分紅型保險(xiǎn)。以某公司的分紅險(xiǎn)為例,首年繳費(fèi)1.5萬元,連續(xù)繳費(fèi)15年,可以享受到:20萬重大疾病保障、50萬人身意外保障、每次最高1萬元的意外傷害醫(yī)療補(bǔ)償和每次最高9000元的住院費(fèi)用補(bǔ)償、100/每天的住院津貼。到了60歲的時(shí)候,林洋還可以一次性領(lǐng)取到23萬元的養(yǎng)老保險(xiǎn)金。如果選擇了紅利累積生息,林洋還能夠獲得分紅收益。

單身保險(xiǎn)投保案例二:

李小姐,28歲,某公司普通白領(lǐng),月收入5000元,單位繳納五險(xiǎn)一金,目前租房子居住。雖然父母都催她早日結(jié)婚穩(wěn)定下來,但李小姐還是比較享受單身的生活。

李小姐父母都有退休金,老人養(yǎng)老壓力不大。除了每個(gè)月1000元的房租之外,李小姐在娛樂、化妝品、衣服上的開銷也不少,因此手里沒有多少存款。李小姐希望購買保險(xiǎn)能夠?yàn)樽约汉透改柑峁┮环荼U?,也希望起到?qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用。

保險(xiǎn)規(guī)劃:

李小姐這個(gè)年紀(jì)正是事業(yè)打拼期,身體是革命的本錢。因此最好先給自己購買一份人身意外保險(xiǎn)。平安女性關(guān)愛意外及癌癥保險(xiǎn)包含8萬的意外身故和2萬的意外醫(yī)療保障,附加2萬元的乳腺癌保險(xiǎn)和1萬的其他婦科癌癥保險(xiǎn),一單解決了意外和重疾的需求,年繳費(fèi)120元,經(jīng)濟(jì)實(shí)惠,為女性提供了周全的保障。

此外,開心保保險(xiǎn)專家建議李小姐投保投連險(xiǎn)。以泰康某款投連險(xiǎn)為例,基本保額18萬,年繳費(fèi)1800元,提供15萬意外保障、10萬重疾保障、意外醫(yī)療2萬,能夠滿足李小姐基本需求。

開心保保險(xiǎn)專家表示,大齡男女在進(jìn)行單身保險(xiǎn)規(guī)劃的時(shí)候,自己的健康需求還是要放在首位,尤其是在生活和工作壓力大的今天,更應(yīng)該注重健康保障。其次應(yīng)該考慮投資理財(cái)功能。年輕人投資理財(cái)概念比較薄弱,通過保險(xiǎn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄也是財(cái)富積累的好辦法。而在單身保險(xiǎn)支出上,最好在年收入的10%-15%比較合理。

2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 銀行壓力下再次冒險(xiǎn) 禁售產(chǎn)品換衣再銷售
摘要:

  穿上“馬甲”,變身開放式理財(cái)產(chǎn)品

上周,走訪在蓉的多家銀行網(wǎng)點(diǎn)后發(fā)現(xiàn),除了將原本30天期限的理財(cái)產(chǎn)品延長至31天或者40天,銀行迫于存款壓力,還加大力度發(fā)行“開放型”理財(cái)產(chǎn)品、“7天滾動(dòng)型”等不固定期限的理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)了解,滾動(dòng)型理財(cái)產(chǎn)品也稱開放式產(chǎn)品。以1天、7天、14天等期限為一個(gè)投資周期,若產(chǎn)品開放日投資者不贖回,則自動(dòng)進(jìn)入下一個(gè)投資周期。部分滾動(dòng)型產(chǎn)品是復(fù)利型產(chǎn)品,也就是說客戶當(dāng)期投資收益連同本金一同滾入下一周期繼續(xù)投資。紅星路上一大型商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的理財(cái)經(jīng)理告訴,開放式理財(cái)產(chǎn)品沒有固定到期日,只要是在產(chǎn)品開放期內(nèi),投資者都可以根據(jù)自己的意愿進(jìn)行申購或贖回,只要滿足最低持有份額,投資者可以隨意增加或者減少投資本金。調(diào)查發(fā)現(xiàn),發(fā)行開放式理財(cái)產(chǎn)品的銀行不在少數(shù),如上文所提到的商業(yè)銀行就有發(fā)行無固定期限的理財(cái)產(chǎn)品。上述理財(cái)經(jīng)理介紹,“隨時(shí)買,可以隨時(shí)贖回,當(dāng)天贖回的話沒有利息,次日贖回就有一天的利息”。目前,客戶可獲得的預(yù)期最高年化收益率為1.8%~2.2%,這比之前的1.6%有所提高。另外其他商業(yè)銀行也有7天增利的人民幣理財(cái)產(chǎn)品,7天一個(gè)周期的滾動(dòng);或者按月開放資產(chǎn)組合型人民幣理財(cái)產(chǎn)品等。“在目前短期理財(cái)產(chǎn)品叫停的特殊時(shí)期,滾動(dòng)型循環(huán)理財(cái)產(chǎn)品或?qū)⒊蔀橐环N最好的接替短期理財(cái)產(chǎn)品的品種。”上述理財(cái)經(jīng)理說。

  大額現(xiàn)金受青睞,推“高息定制存款”

在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),相對(duì)于購買理財(cái)產(chǎn)品,銀行的客戶經(jīng)理們對(duì)大額的現(xiàn)金存款,特別是公司存款更感興趣。上周,以客戶的身份,稱“有千萬元短期閑置資金想要理財(cái)”,多家銀行的理財(cái)經(jīng)理都表現(xiàn)出了相當(dāng)大的興趣,紛紛要求留下電話,等推出高收益“活動(dòng)”的時(shí)候再聯(lián)系。一家國有銀行的客戶經(jīng)理坦言:“現(xiàn)在每家銀行都缺資金,不只我們。”據(jù)了解,此前曾有媒體在暗訪過程中得知某商業(yè)行開出了1000萬元存36天年化收益率為6%的優(yōu)惠。是否真的可辦這種大額定制存款?收益究竟會(huì)有多高?暗訪過程中,一股份制銀行的大堂經(jīng)理也表示:“大額現(xiàn)金的話我們可以做定制存款,收益也還是不錯(cuò)的,不過具體的利息是多少,我還要問一下分行。”其后,采訪了一家全國性股份制城市商業(yè)銀行個(gè)金部的工作人員,該工作人員稱,一些存貸比緊張的銀行的確會(huì)辦大額定制存款或者協(xié)議存款,客戶只要有較大額度的資金,就可以簽約協(xié)議存款,“這種業(yè)務(wù)在年末這種考核點(diǎn)會(huì)比較多,至于收益是多少,需要銀行根據(jù)客戶的資金額度、還有存款期限的長短而定,不同的銀行會(huì)給出不同的收益,客戶也可以和銀行協(xié)商。”

  屢禁不止仍有銀行“存就送禮”

盡管監(jiān)管加強(qiáng),不過仍有部分銀行迫于存款壓力,不得不頂風(fēng)作案以完成任務(wù)。一位中外合資銀行人士就對(duì)坦言,“存款壓力加大后,銀行可能會(huì)從別處變通,不一定在理財(cái)產(chǎn)品方面,年末為存款返點(diǎn)的銀行并不少。”除了可獲得高息的大額定制存款以外,存錢送禮、定存貼息是部分銀行最常做的攬儲(chǔ)手法。上周五在位于東大街的貴陽銀行網(wǎng)點(diǎn)的LED顯示屏上看到“在101~1230日期間,凡年滿50周歲到我行辦理一年期以上定期儲(chǔ)蓄存款,可獲贈(zèng)精美禮物一份”的宣傳。隨后進(jìn)入該貴陽銀行網(wǎng)點(diǎn),以客戶的身份進(jìn)行了解。該網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理表示,只要在今年內(nèi)辦1年期定期存款,都可以獲得銀行提供的不同價(jià)值的禮品,存款額度的要求是3萬元、5萬元、10萬元三檔,不過目前只有10萬元存款的客戶可以享受贈(zèng)品,因?yàn)?ldquo;目前只剩下10萬元檔次的東西了”。除此以外,從其他銀行了解到,不少銀行也有類似的存款送禮活動(dòng),一位大型國有商業(yè)銀行的二級(jí)支行網(wǎng)點(diǎn)工作人員告訴,“雖然我們已經(jīng)完成省分行給我們的任務(wù),但是市分行的任務(wù)還沒完成,所以我們還是會(huì)有一些活動(dòng)來吸引存款,一般就是送加油票、洗車票等。”

  員工年末沖刺內(nèi)部考核獎(jiǎng)懲并舉

除了吸引客戶,銀行對(duì)員工也是做足了工夫,以激勵(lì)員工拉回更多的存款。一位股份制銀行客戶經(jīng)理向介紹,平常是客戶經(jīng)理忙著拉存款,一旦到了考核的關(guān)頭,銀行全員都把拉存款作為首要任務(wù),“尤其是到了現(xiàn)在年末大考核的時(shí)候,大家都會(huì)千方百計(jì)求人來網(wǎng)點(diǎn)存錢。”據(jù)悉,每當(dāng)銀行感到存款壓力迎面撲來之際,銀行員工都會(huì)或多或少分到攬儲(chǔ)任務(wù)。銀行柜員分配的任務(wù)較少,但動(dòng)輒20萬元以上的攬儲(chǔ)任務(wù)對(duì)他們來說,足以令人焦頭爛額,只好無奈地號(hào)召親朋好友把閑散資金存入銀行。一家國有商業(yè)銀行省分行的工作人員告訴,“我雖然不是客戶經(jīng)理,存款壓力沒有客戶經(jīng)理那么大,但是仍有各項(xiàng)指標(biāo)要考核,如個(gè)人賬戶、對(duì)公賬戶、銀行卡、信用卡、保險(xiǎn)卡等業(yè)務(wù)都有指標(biāo)要求。”完不成指標(biāo)怎么辦?該工作人員說,“我們是倒扣法,每月有一定額度的考核指標(biāo),沒完成一項(xiàng)就扣,我上個(gè)月就因?yàn)楦黜?xiàng)指標(biāo)沒完成被扣了。”有銀行業(yè)內(nèi)人士向透露,有些銀行為了完成賬戶和開卡任務(wù),會(huì)請(qǐng)中介專門找人來開存款為0元的賬戶;為了完成保險(xiǎn)卡、基金銷售一類的任務(wù),有些銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人會(huì)在考核前自行買入能夠完成任務(wù)的保險(xiǎn)卡和基金,然后要求內(nèi)部人員自行消化。有些銀行實(shí)施的是倒扣法,而有些銀行則實(shí)施激勵(lì)法。一城商行的工作人員告訴,“我們?nèi)ツ暌彩堑箍鄯?,但是今年我們?shí)行重獎(jiǎng),重獎(jiǎng)之下出勇夫嘛。”該工作人員向舉例,今年他們行里面規(guī)定,獎(jiǎng)金額度直接跟當(dāng)月存款增長數(shù)掛鉤。比如,前月的平均值是550萬元,增長了50萬元,就額外獎(jiǎng)勵(lì)5萬。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 重慶治理銀保銷售 話術(shù)夸張將違規(guī)
摘要:銀行保險(xiǎn)是很常見的一種保險(xiǎn)銷售渠道,工作人員在客戶考慮理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候向其介紹帶有類似的分紅功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品,因通常這兩者之間有相似性,加之工作人員夸大其詞,很容易產(chǎn)生銷售誤導(dǎo)和退保糾紛,為改善這一情況,近期重慶銀行網(wǎng)點(diǎn)啟用錄音設(shè)備。相比銀行的“手冊”,保險(xiǎn)的營銷話術(shù)就顯得“大膽”得多,重慶某保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員小劉告訴筆者,在做保險(xiǎn)營銷時(shí)如果不摻雜點(diǎn)“東西”進(jìn)去客戶是不會(huì)買賬的。隨后,他簡單說了一則銀行保險(xiǎn)“一句話”營銷話術(shù):“最近銀行推出了一款新的服務(wù)舉措,在客戶每年定期存款期間本金不動(dòng),每兩年返還一筆錢,數(shù)目遠(yuǎn)高于其他銀行這筆本金兩年的利息總和。存款期間如果客戶發(fā)生意外,可以獲得高出存款總額兩倍以上的現(xiàn)金補(bǔ)償,并可取回全部本金,如果客戶安然無事,存款期到了可以取回全部本金。”“剛才我說的那段話就是明顯帶有誤導(dǎo)銷售的話術(shù),在話術(shù)里我把保險(xiǎn)用"理財(cái)產(chǎn)品"代替,把分紅說成利息,把保險(xiǎn)賠付內(nèi)容說成"現(xiàn)金補(bǔ)償"。這都是違規(guī)的,但是如果不這么做,客戶就會(huì)產(chǎn)生明顯的抵觸情緒造成銷售失敗,因此有部分銷售人員就會(huì)如此夸大。錄音系統(tǒng)上線后,保險(xiǎn)公司必須重新調(diào)整話術(shù)。我認(rèn)為,銀行網(wǎng)點(diǎn)的錄音設(shè)備對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)誤導(dǎo)是一個(gè)積極的治理辦法。”劉振說。從另一方面來說,重慶某保險(xiǎn)公司的營業(yè)部經(jīng)理小李覺得有了銷售錄音,也可以避免一些強(qiáng)橫顧客惡意退保的發(fā)生。當(dāng)前,我國銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)的合作模式,無論從業(yè)務(wù)代理的推介環(huán)節(jié)還是從產(chǎn)品種類的開發(fā)環(huán)節(jié)都無法充分滿足客戶的現(xiàn)實(shí)需求。雙方目前僅局限在銀行充當(dāng)保險(xiǎn)公司代理中介這一層面上。即:銀行通過向保險(xiǎn)公司收取手續(xù)費(fèi)的模式介入保險(xiǎn)領(lǐng)域,保險(xiǎn)公司通過銀行代售來完成保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)。這種銀行僅擔(dān)當(dāng)代理中介的合作方式,更確切地說是銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),與真正意義上的銀行保險(xiǎn)還有一定距離,無論是業(yè)務(wù)的組織形式還是產(chǎn)品品種都處于初級(jí)階段。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 中國人壽理財(cái)保險(xiǎn)連出新品
摘要:中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司是我國保險(xiǎn)業(yè)唯一全球企業(yè),全球品牌雙500強(qiáng)企業(yè),近日中國人壽理財(cái)保險(xiǎn)又出新產(chǎn)品--“國壽鑫豐兩全保險(xiǎn)”。此款銀保理財(cái)產(chǎn)品是由銀行、基金組織以及其他金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司合作,通過共同的銷售渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)。這是中國人壽保險(xiǎn)繼其他理財(cái)產(chǎn)品之后的又一新招。中國人壽“福祿金樽”理財(cái)分紅保險(xiǎn)作為國內(nèi)最大的壽險(xiǎn)公司,中國人壽一直視社會(huì)責(zé)任為己任,始終關(guān)注民生問題,通過對(duì)目前國內(nèi)通貨風(fēng)險(xiǎn)和投資現(xiàn)狀等多種現(xiàn)狀的研究,公司特別開發(fā)了首個(gè)返還理財(cái)收益的產(chǎn)品---“福祿金尊”兩全保險(xiǎn)(分紅型)以滿足客戶儲(chǔ)蓄理財(cái)和保險(xiǎn)保障全方位的需求。此款產(chǎn)品不但保留了以往分紅保險(xiǎn)的年年分紅、累積生息、定期返還等暢銷元素,還開創(chuàng)了返本還終身分紅的先河,不僅僅保證資金運(yùn)作的靈活性、財(cái)富增值的穩(wěn)健性,同時(shí)使投資資金能夠最大限度抵御不可避免的通貨膨脹,是價(jià)值保險(xiǎn)的典范。“福祿金尊”投保范圍較廣,出生二十八日以上、五十五周歲以下身體健康者均可作為被保險(xiǎn)人,交費(fèi)期間可選擇3年、5年、10年,祝壽金領(lǐng)取時(shí)間可選擇60、65、70歲,而保障一直相伴終身。客戶可以根據(jù)自身的需要選擇不同的方式投保。購買途徑可以通過中國人壽銷售人員購買或撥打全國統(tǒng)一服務(wù)電話95519咨詢購買。中國人壽對(duì)“福祿金尊”產(chǎn)品的開發(fā)進(jìn)行了精準(zhǔn)定位,圍繞返本還收益這個(gè)中心點(diǎn),即返本后還有生存金、紅利金、保障金及借款權(quán)益,讓客戶的利益最大化,同時(shí)有約定返本快、返本收益穩(wěn)、終身分紅久、領(lǐng)取金額高、身故保障全五大特色。充分體現(xiàn)富民福民的理念,讓廣大的投資者能夠充分體驗(yàn)價(jià)值保險(xiǎn)的魅力。中國人壽“鴻盈”分紅理財(cái)產(chǎn)品為滿足廣大客戶對(duì)安全性高、穩(wěn)定性強(qiáng)的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的需求,廣東國壽在全省各大銀行網(wǎng)點(diǎn)推出的銀行保險(xiǎn)分紅產(chǎn)品國壽鴻盈兩全保險(xiǎn)(分紅型)憑借繳費(fèi)靈活、投保范圍廣、理財(cái)保障全面等優(yōu)勢獲得市場熱捧。業(yè)內(nèi)人士分析,國壽鴻盈產(chǎn)品能得到客戶的青睞,主要是因?yàn)樵摦a(chǎn)品與市場傳統(tǒng)型分紅產(chǎn)品相比,具備四大特點(diǎn):一是因特定交通工具導(dǎo)致的意外身故,將獲三倍高額賠付。在疾病身故及意外身故的保險(xiǎn)責(zé)任基礎(chǔ)上,國壽“鴻盈”還加入被保險(xiǎn)人乘坐火車、輪船、航班期間因意外傷害身故,可獲三倍基本保險(xiǎn)金額的條款。這對(duì)于廣大消費(fèi)者,尤其是經(jīng)常出差的商務(wù)人士具有極為現(xiàn)實(shí)的意義。二是交費(fèi)靈活,能滿足多樣的客戶需求。在交費(fèi)方式及保險(xiǎn)期間的選擇上,較以往產(chǎn)品有了更大的空間。鴻盈產(chǎn)品為客戶提供了一次交清以及三年、五年、十年分期交付的交費(fèi)方式,以及六年、十年、十五年三種保險(xiǎn)期間,供消費(fèi)者靈活選擇,能夠充分滿足消費(fèi)者在子女教育、養(yǎng)老儲(chǔ)備、等方面的需求。三是投保年齡有所擴(kuò)展,增大了客戶的選擇范圍。鴻盈產(chǎn)品的投保范圍設(shè)計(jì)為“三十日以上、七十周歲以下”,較以往分紅險(xiǎn)只保到六十周歲的投保范圍有了較大的擴(kuò)展,更多客戶可以籍此享受到資金安全、收益穩(wěn)定、保障有力的中國人壽銀保產(chǎn)品。四是滿期即獲返還,理財(cái)收益穩(wěn)定。保險(xiǎn)期間屆滿時(shí),即可獲得總額為基本保險(xiǎn)金額×交費(fèi)期間(年數(shù))的滿期保險(xiǎn)金,保證您的資金安全的同時(shí),為您創(chuàng)造投資收益。此外,該產(chǎn)品還可通過紅利分派,讓客戶分享到保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果,以此來實(shí)現(xiàn)資金的保值增值,并可以選擇現(xiàn)金和復(fù)利累積生息兩種方式,實(shí)現(xiàn)對(duì)保單紅利的自由支配。廣東國壽銀保渠道負(fù)責(zé)人表示,接下來為了讓更多客戶能獲得鴻盈產(chǎn)品的保障,公司將與各大合作銀行網(wǎng)點(diǎn)一同,加大鴻盈銷售力度,通過在各網(wǎng)點(diǎn)舉辦多場“卓越人生,盈滿乾坤”的鴻盈新品理財(cái)沙龍,向更多有意為將來構(gòu)筑卓越人生的客戶推介該款產(chǎn)品和科學(xué)理財(cái)觀念。國壽鑫豐兩全保險(xiǎn)銀保產(chǎn)品是不同金融產(chǎn)品、服務(wù)的相互整合,互為補(bǔ)充,共同發(fā)展;銀保產(chǎn)品作為一種新型的保險(xiǎn)概念,在金融合作中,體現(xiàn)出保險(xiǎn)公司與銀行的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手,互聯(lián)互動(dòng)。一次投入,穩(wěn)定收益,更有3倍保障。有“倍”而來,防患于未然,人生自在掌控。
  • 18至25歲:婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金
  • 25至35歲:保障金、子女教育金及資產(chǎn)保值增值
  • 35至50歲:保障金、未來養(yǎng)老金、投資理財(cái)
  • 50歲以上:穩(wěn)健理財(cái)、養(yǎng)老金、合理避稅
2024-12-02 17:53:05
保險(xiǎn)評(píng)論 短期理財(cái)產(chǎn)品與保險(xiǎn)如何互相補(bǔ)充?
摘要:

股市持續(xù)低迷,很多資金從股市流入理財(cái)市場。短期理財(cái)產(chǎn)品是很受人們歡迎的一種理財(cái)產(chǎn)品,它投入期短,收益靈活,成為了理財(cái)產(chǎn)品中最暢銷的一種。但短期理財(cái)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性也比較強(qiáng),所以在購買的時(shí)候需要考慮清楚。而開心保保險(xiǎn)專家介紹,短期理財(cái)產(chǎn)品可以與保險(xiǎn)相結(jié)合,一短一長,讓理財(cái)更加有保障。

短期理財(cái)產(chǎn)品的種類

從金融的角度來說,理財(cái)產(chǎn)品一般都是由商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并且發(fā)行的一種金融產(chǎn)品,由商業(yè)銀行將募集到的資金按照有關(guān)合同的規(guī)定,進(jìn)行相關(guān)的金融產(chǎn)品投資、購買,并將所獲得的收益按照合同的約定在指定日期內(nèi)分配給投資人??梢哉f,理財(cái)產(chǎn)品是讓財(cái)富增值的合理方式。從投資收益的時(shí)長上來看,理財(cái)產(chǎn)品分為長期理財(cái)產(chǎn)品和短期理財(cái)產(chǎn)品。而從類型分類,理財(cái)產(chǎn)品也可以分為債券類、信托類、掛鉤類和QDII類等等,其中大家最常見的就是債券類。

短期理財(cái)產(chǎn)品中,儲(chǔ)蓄是最普通也是最安全的一種,但是收益比較少。其他的短期理財(cái)產(chǎn)品包括了炒股、基金、國債、債券、保險(xiǎn)等等。普通短期理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)間比較短,但是收益越高,風(fēng)險(xiǎn)也越大。開心保網(wǎng)理財(cái)專家表示,投資理財(cái)很重要的一個(gè)原則就是不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里,普通個(gè)人和家庭最好能夠?qū)①Y金投資到不同的理財(cái)產(chǎn)品中,將風(fēng)險(xiǎn)合理的分散。

短期理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示

盡管很多理財(cái)客戶經(jīng)理都宣稱短期理財(cái)產(chǎn)品的收益穩(wěn)定,但這并不是意味著所有的理財(cái)產(chǎn)品都是保底保本的?;旧铣藘?chǔ)蓄之外,其他理財(cái)產(chǎn)品很多都是無法保證確切收益的。所以,一些短期理財(cái)產(chǎn)品會(huì)宣稱高收益、高保本,也是在一個(gè)范圍之內(nèi)。不少人盲目的追求高收益,而忽視了其中的風(fēng)險(xiǎn),導(dǎo)致投資不當(dāng)賠進(jìn)去大量的資本金,這種情況也是存在的。所以,在購買短期理財(cái)產(chǎn)品之前,一定要溝通好收益率,不要盲目樂觀或者期望過高。

其次,短期理財(cái)產(chǎn)品也很注重投資的方向。應(yīng)該說,投資到什么市場,直接決定了短期理財(cái)產(chǎn)品的收益情況,也決定了產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)性。金融市場沒有固定的高收益方向,所以監(jiān)控投資市場,了解大盤最新的走向,對(duì)于購買短期理財(cái)產(chǎn)品具有十分現(xiàn)實(shí)的意義。只有看準(zhǔn)了投資方向,才能夠保障短期理財(cái)產(chǎn)品有更高收益。

最后,也要考慮到短期理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性。與保險(xiǎn)或者儲(chǔ)蓄不同,短期理財(cái)產(chǎn)品的流行性比較低,客戶一般不可以提前終止合同,只有部分的產(chǎn)品可以在約定的條件下進(jìn)行質(zhì)押或者是終止,但是這樣的話損失和手續(xù)費(fèi)用也會(huì)比較大。在購買短期理財(cái)產(chǎn)品之前,需要考慮到其流動(dòng)性的問題,合理的進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。

短期理財(cái)產(chǎn)品中保險(xiǎn)的功效

保險(xiǎn)最重要的就是保障的功能,但部分產(chǎn)品也兼具了理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)。一些收益型的險(xiǎn)種推出之后,也受到了不少人的歡迎。這類的收益型保險(xiǎn)產(chǎn)品,兼具了保障和理財(cái)?shù)墓δ?,可以說是投資和保障的雙營利。因此,不少人都傾向于購買收益型的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。

相對(duì)于其他的短期理財(cái)產(chǎn)品來說,保險(xiǎn)的收益率并不是最高的,但是它的保障功能卻是獨(dú)一無二的。保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠?qū)⒖深A(yù)見的風(fēng)險(xiǎn),轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司,從而讓家庭和個(gè)人獲得雙倍的保障。在家庭理財(cái)中,保險(xiǎn)并不是最常見的一種短期理財(cái)產(chǎn)品,因?yàn)樗氖找嬗邢?,所以常常被人忽略。可是從長遠(yuǎn)的角度來看,保險(xiǎn)是必須的,即使乜有意外,也可以讓家庭獲得一份生活質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)防御的保障。

2024-12-02 17:53:05
保險(xiǎn)評(píng)論 招行理財(cái)產(chǎn)品投資分類及評(píng)價(jià)
摘要:

招商銀行是我國最大的商業(yè)銀行,成立歷史可以追溯到1987年,也是第一家由企業(yè)創(chuàng)辦的商業(yè)銀行,經(jīng)營特色明顯,品牌突出。而招行理財(cái)產(chǎn)品也是備受客戶信賴的理財(cái)產(chǎn)品。今天開心保小編來介紹一下招行理財(cái)產(chǎn)品分類及投資收益情況,讓大家在進(jìn)行理財(cái)?shù)臅r(shí)候更加明晰。

招行理財(cái)產(chǎn)品分類

按照產(chǎn)品的性質(zhì)來區(qū)分,招行理財(cái)產(chǎn)品可以分為資產(chǎn)池類、信托貸款類和信貸資產(chǎn)類三種。根據(jù)投資的需要,銀行會(huì)將資金分散投入到不同的資產(chǎn)市場內(nèi),取得穩(wěn)定的收益,之后按照合同約定的內(nèi)容和時(shí)間,將收益分配到個(gè)人。那么,這三種招行理財(cái)產(chǎn)品都包括什么內(nèi)容呢?

資產(chǎn)池類的產(chǎn)品是招行理財(cái)產(chǎn)品中最常見的一種。顧名思義,它的投資方向是不固定的,可以簡單的理解成為,將不同的資金和貸款都放到一起,打包做成了不同的產(chǎn)品。它的內(nèi)容是綜合類的,所以收益通常不會(huì)太高,也比較的穩(wěn)健。在金融投資形式不明朗的情況下,投資招行理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)池類的產(chǎn)品,還是比較保準(zhǔn)的,能夠保證一定的收益。如果對(duì)于收益的要求不是很高,可以考慮投資招行理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)池類產(chǎn)品。

信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品,一般是指銀行將其他的商業(yè)貸款做成了理財(cái)產(chǎn)品,通常是一些國有大型企業(yè),比如鐵路、公路、水利等等。這類的投資理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)勢在于資金很安全,不少此類的招行理財(cái)產(chǎn)品說明書上,都有出現(xiàn)國有企業(yè)的字樣。但是相對(duì)來說,因?yàn)橘Y金過于安全,所以會(huì)造成收益率很低的情況。信貸類的招行理財(cái)產(chǎn)品比較適合那些對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品投資對(duì)象要求很嚴(yán)格的人購買,對(duì)方的優(yōu)良信譽(yù)資質(zhì),可以保證資金的安全性。

最后一種,是信托類的產(chǎn)品。這類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)其他兩種產(chǎn)品來說更大,而收益也是與之成正比的。在進(jìn)行此類招行理財(cái)產(chǎn)品投資之前,最好明確可能出現(xiàn)的投資風(fēng)險(xiǎn),了解資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)投資方向,避免出現(xiàn)投資失誤的情況。

招行理財(cái)產(chǎn)品金葵花預(yù)期收益率大幅縮水

很多人都希望了解招行理財(cái)產(chǎn)品中的金葵花,這款理財(cái)產(chǎn)品問世初期,號(hào)稱收益率高達(dá)40%,吸引了大批客戶購買。但實(shí)際上,該產(chǎn)品發(fā)售4年之后,卻虧損了超過20%,與預(yù)期收益大相徑庭。因此不少人都會(huì)問,為什么招行理財(cái)產(chǎn)品投資收益率差別如此之大?在購買之前,需要注意哪些事項(xiàng)?

實(shí)際上,招行理財(cái)產(chǎn)品金葵花所謂的8%-40%的收益,只是預(yù)期收益,并不是說保準(zhǔn)收益就是這些。尤其是投資理財(cái)產(chǎn)品,受到大盤的影響很大,整個(gè)金融投資環(huán)境低迷的情況下,不少理財(cái)產(chǎn)品都出現(xiàn)了“滑鐵盧”。另外,投資和理財(cái)團(tuán)隊(duì)也很重要。據(jù)介紹,招行理財(cái)產(chǎn)品金葵花的運(yùn)營期限本來是一年,期滿結(jié)束之后,金葵花的價(jià)值從原來的1元下降到了0.5元,虧損嚴(yán)重,與預(yù)期完全不相符。這種情況下,建議繼續(xù)持有,可能還會(huì)有緩和的機(jī)會(huì),否則拋售之后,損失恐怕更嚴(yán)重。而在金葵花更換投資團(tuán)隊(duì)之后,凈值上升到了0.76,損失減少了很多。但是與最開始的預(yù)期相比,依然是虧損的。而招行理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理也表示,在理財(cái)產(chǎn)品的說明書上說明了金葵花的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì),并承諾是不還本付息的。也就是說,該損失要讓客戶全部承擔(dān)。

從招行理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作的情況來看,大部分產(chǎn)品還是能夠保證穩(wěn)定收益的。但在進(jìn)行投資之前,也不要被所謂的高收益蒙蔽了雙眼,而忽視了背后的風(fēng)險(xiǎn)。很多理財(cái)產(chǎn)品都是不承諾還本付息的,招行理財(cái)產(chǎn)品也會(huì)將該風(fēng)險(xiǎn)寫入到理財(cái)產(chǎn)品說明書中,一旦發(fā)生了虧損,只能由客戶承擔(dān)損失。“預(yù)期收益”與“現(xiàn)實(shí)收益”還是有很大區(qū)別的,需要客戶在了解風(fēng)險(xiǎn)之后,謹(jǐn)慎進(jìn)行投資理財(cái)。 

2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 弘康人壽淘寶銷售理財(cái)險(xiǎn)引瘋搶
摘要:去年11月,淘寶聚劃算就首次推出理財(cái)團(tuán)購活動(dòng),創(chuàng)下了3天銷售破億元的神話,首吃螃蟹的國華人壽一戰(zhàn)成名。年后,打著“元宵聚理財(cái)”旗號(hào)的三家保險(xiǎn)公司——合眾、國華、弘康人壽也推出類似產(chǎn)品,據(jù)說3天累積銷售7600萬元。淘寶10周年時(shí)光機(jī)的發(fā)布,引起眾多網(wǎng)購族的消費(fèi)記憶。5月8日,淘寶聚劃算理財(cái)頻道發(fā)起以淘寶10周年命名的“太平E淘金”理財(cái)團(tuán)購,引發(fā)一陣瘋搶。截至昨日記者發(fā)稿時(shí),已累計(jì)賣出3047件,按照每份1000元粗略計(jì)算,短短兩天內(nèi)共賣出300多萬元保險(xiǎn)。多家保險(xiǎn)公司相約聚劃算記者發(fā)現(xiàn),這款產(chǎn)品名為太平E淘金終身壽險(xiǎn)(萬能型),打出的預(yù)期年化收益率為4.5%,并每滿1000元就送600集分寶,1000元起售,3個(gè)月免手續(xù)費(fèi)支取。該產(chǎn)品與此前推出的產(chǎn)品收益率相差不大,卻仍延續(xù)了瘋搶勢頭。去年11月,淘寶聚劃算就首次推出理財(cái)團(tuán)購活動(dòng),創(chuàng)下了3天銷售破億元的神話,首吃螃蟹的國華人壽一戰(zhàn)成名。年后,打著“元宵聚理財(cái)”旗號(hào)的三家保險(xiǎn)公司——合眾、國華、弘康人壽也推出類似產(chǎn)品,據(jù)說3天累積銷售7600萬元。雖然名聲大噪,但與淘寶聚劃算合作的均為市場規(guī)模較小的新保險(xiǎn)公司,由于客戶資源少,與淘寶聚劃算合作無疑是一條捷徑。但此次加入的太平人壽則來頭不小。記者從官方資料看到,太平保險(xiǎn)為現(xiàn)今中國保險(xiǎn)市場上經(jīng)營時(shí)間最長的中資壽險(xiǎn)公司之一。連老牌保險(xiǎn)公司都“放下身段”,可見淘寶聚劃算的號(hào)召力。湖南省星城市民曹小姐使用淘寶聚劃算已經(jīng)3年多了,對(duì)團(tuán)購理財(cái)還覺得新鮮,但此次小試身手。“其實(shí)去年就看到了團(tuán)購理財(cái)?shù)南?,但?dāng)時(shí)那幾家保險(xiǎn)公司從來沒有聽說過,一直沒有下手。”她說,“都過了半年多了,那么多人買了,我也從個(gè)眾。”確認(rèn)訂單后不久,曹小姐就收到了保險(xiǎn)公司的電子郵件,郵件的附件中有保單電子合同。“跟平時(shí)的網(wǎng)購沒任何不同,有意思的是,雖然我是通過淘寶買的保險(xiǎn),但保險(xiǎn)合同的簽發(fā)單位是太平人壽湖南分公司,蓋了專用章。”但她也提醒投資者,雖然宣傳中有預(yù)期年化收益4.5%,但在合同中并沒有將收益率寫進(jìn)去,因此收益率可能無法得到保證。
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