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工薪階層首選幼兒教育金保險(xiǎn)

教育金保險(xiǎn)具有長(zhǎng)期性、穩(wěn)定性和強(qiáng)制性。按投資方式不同，幼兒教育金可以分為教育儲(chǔ)蓄、教育基金定投、教育金保險(xiǎn)和信托基金四種。除信托基金外，其他三種都是比較常見(jiàn)的。其中，教育金保險(xiǎn)是父母比較青睞的一種投資方式。它可以細(xì)水長(zhǎng)流的進(jìn)行投資，每年繳納的保費(fèi)不多，可以在合同規(guī)定的時(shí)間內(nèi)逐漸積累起一筆可觀的教育金，父母可選擇5-20年的繳費(fèi)時(shí)間。

同時(shí)，幼兒教育金保險(xiǎn)還享有保費(fèi)豁免功能，當(dāng)父母因身故而無(wú)法繼續(xù)繳納保費(fèi)的時(shí)候，教育金保險(xiǎn)會(huì)豁免剩余的保費(fèi)，而保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效。一些幼兒教育金保險(xiǎn)還附加重大疾病保障、身故賠償?shù)蓉?zé)任，一單滿(mǎn)足基本訴求，對(duì)于工薪階層來(lái)說(shuō)非常合適。

投保案例：

李先生與妻子都是普通工薪階層，年收入加上年底獎(jiǎng)金，總收入在15萬(wàn)左右。雖然兒子今年才剛滿(mǎn)1歲，可是愛(ài)子心切的他已經(jīng)開(kāi)始為孩子規(guī)劃未來(lái)的教育路線(xiàn)。在李先生看來(lái)，教育儲(chǔ)蓄是一定要提早準(zhǔn)備的，但不知道該如何選擇幼兒教育金保險(xiǎn)。

投保規(guī)劃：

李先生的兒子除了基本的少兒醫(yī)保之外，并沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)其他的商業(yè)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)規(guī)劃的時(shí)候，也需要關(guān)注疾病保障功能，讓孩子成長(zhǎng)過(guò)程中能夠得到充分的保障。

開(kāi)心保保險(xiǎn)專(zhuān)家推薦了泰康陽(yáng)光旅程教育金，屬于教育儲(chǔ)蓄分紅型保險(xiǎn)，能夠?qū)崿F(xiàn)資金的保值增值，抵御通貨捧場(chǎng)，并可在孩子初中、高中、大學(xué)時(shí)期各領(lǐng)取一筆保險(xiǎn)金，在孩子年滿(mǎn)30周歲的時(shí)候，另可獲得一筆創(chuàng)業(yè)婚嫁金。除此之外，該保險(xiǎn)附加其他健康醫(yī)療保障，包括生存保險(xiǎn)金、身故保險(xiǎn)金（保險(xiǎn)期間被保險(xiǎn)人因意外身故，將獲得一次性的身故保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)金額為該保單累計(jì)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額）和白血病保障。家長(zhǎng)可以為寶寶附加白血病保障，3歲寶寶附加10萬(wàn)白血病保障只需31元，是開(kāi)心保網(wǎng)上投保尊享的服務(wù)。

泰康陽(yáng)光旅程教育金的特點(diǎn)在于各項(xiàng)保障都可以按照家長(zhǎng)的需求靈活測(cè)算保費(fèi)，繳費(fèi)年數(shù)為5年或10年，保費(fèi)按照實(shí)際需求繳納。李先生選擇了繳費(fèi)期10年，創(chuàng)業(yè)婚嫁金2萬(wàn)元，初中（3年）、高中（3年）、大學(xué)（4年）每年領(lǐng)取的教育金均為5000元。另外，李先生擔(dān)心孩子罹患重大疾病，因此選擇了少兒白血病保障，保額10萬(wàn)元。這樣自動(dòng)測(cè)算下來(lái)，李先生每年繳納的費(fèi)用為5327元。如果自己和妻子因疾病或意外身故，可按保費(fèi)豁免約定，免除保單剩余的保費(fèi)，直到合同交費(fèi)期滿(mǎn)為止，孩子依然能夠享受到保障和資助。

開(kāi)心保保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，幼兒教育金保險(xiǎn)雖然可以重復(fù)購(gòu)買(mǎi)，但也需要從實(shí)際教育費(fèi)用出發(fā)，不要一味的重視過(guò)高的保障，為家庭帶來(lái)不必要的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。一般來(lái)說(shuō)，孩子教育儲(chǔ)蓄支出占家庭年收入的5%—10%是比較合理的。過(guò)高會(huì)給家庭帶來(lái)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，過(guò)少也不足以滿(mǎn)足孩子成長(zhǎng)需求。

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2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊分紅險(xiǎn)究竟如何實(shí)現(xiàn)“分紅”: 摘要：近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，越來(lái)越多的人選擇投資。市場(chǎng)上來(lái)看，保險(xiǎn)成為受歡迎的產(chǎn)品之一。分紅險(xiǎn)逐漸走俏，越來(lái)越受歡迎。當(dāng)投資連結(jié)險(xiǎn)的熱度與股市一起降溫時(shí)，分紅險(xiǎn)成為投資型險(xiǎn)種的另一熱門(mén)產(chǎn)品?！兜谝回?cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》從市場(chǎng)上了解到，為增加產(chǎn)品吸引力，除了一年一度的分紅外，有的保險(xiǎn)公司決定再次進(jìn)行“特殊紅利”分配，拿出部分投資收益再分配給客戶(hù)。那么對(duì)投保人來(lái)說(shuō)，需要了解的是分紅險(xiǎn)究竟如何分紅，紅利又來(lái)自何處呢？
　　何謂保額分紅？
目前市面上的分紅產(chǎn)品，往往大多采取的是美式分紅方法，也就是說(shuō)，只將利差、費(fèi)差、死差這“三差”參與紅利分配；而保額分紅則屬于“英式分紅”，是以保額為基礎(chǔ)進(jìn)行分紅，將當(dāng)期紅利增加到保單的現(xiàn)有保額之上。此種分紅方式更能突出保險(xiǎn)產(chǎn)品特有的投資與保障的特性，使投保人在保障期內(nèi)無(wú)需核保、申請(qǐng)?jiān)黾颖ｎ~便可滿(mǎn)足其不斷增長(zhǎng)的保障需求，在一定程度上可以緩解因通貨膨脹可能導(dǎo)致的保障貶值。從2004年開(kāi)始，中國(guó)進(jìn)入了加息通道，銀行利率不斷上升，這類(lèi)產(chǎn)品以保額分紅方式幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)了投資收益的穩(wěn)步增長(zhǎng)，達(dá)到了抵御通貨膨脹的目的。由于它的分紅方式是將分紅賬戶(hù)的超額投資盈余分配給客戶(hù)，那么分紅金額的多少主要依據(jù)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)分紅產(chǎn)品保額的多少和時(shí)間的長(zhǎng)短來(lái)確定。總體來(lái)說(shuō)，特殊分紅明顯傾向于對(duì)老保單、老客戶(hù)的回饋——購(gòu)買(mǎi)的分紅產(chǎn)品保額越大，保單存續(xù)時(shí)間越長(zhǎng)，投資貢獻(xiàn)就越多，分紅越多。根據(jù)保額分紅的特色，特殊分紅往往會(huì)以增加保額的形式進(jìn)行。并且，此次“特殊分紅”增加的保額，還將作為“利滾利”的基礎(chǔ)參與今后的年度和終了紅利分配，持續(xù)增加客戶(hù)權(quán)益。事實(shí)上，這類(lèi)產(chǎn)品的特色是“你多我才多”的概念，也就是說(shuō)只有保險(xiǎn)公司的盈利情況好了，才能將客戶(hù)的分紅水平提高。
　　紅利來(lái)自何處？
一般來(lái)說(shuō)，保額分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品通常采用“年度紅利”和“終了紅利”雙重紅利設(shè)計(jì)。在一般投資市場(chǎng)環(huán)境下，年度紅利保持相對(duì)平穩(wěn)，客戶(hù)可以合理預(yù)期；在客戶(hù)的保險(xiǎn)合同終止時(shí)，向客戶(hù)分配終了紅利，以豐補(bǔ)歉、平衡回報(bào)。而當(dāng)投資市場(chǎng)環(huán)境變化較大、保險(xiǎn)公司分紅業(yè)務(wù)投資盈余大幅超出一般年度水平的情況下，保險(xiǎn)公司可以向客戶(hù)進(jìn)行“特殊分紅”，將分紅業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)的超額投資盈余及時(shí)回饋給客戶(hù)。與年度紅利相似，在實(shí)施特殊分紅之后，客戶(hù)的保額會(huì)相應(yīng)增加。對(duì)保額分紅產(chǎn)品，專(zhuān)業(yè)人士總結(jié)了三大優(yōu)勢(shì)：首先，保額分紅產(chǎn)品能夠伴隨人的年齡增長(zhǎng)自動(dòng)提高風(fēng)險(xiǎn)防御能力，符合人類(lèi)生命周期規(guī)律。保額分紅產(chǎn)品以保額為分紅基礎(chǔ)，不僅紅利分配基數(shù)較大，而且通過(guò)分紅自動(dòng)增加保障額度，免于重新核保體檢。其次，保額分紅產(chǎn)品可以有效緩解通貨膨脹帶來(lái)的資產(chǎn)縮水問(wèn)題，符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律。保額分紅產(chǎn)品的保障水平可以隨年度紅利以復(fù)利形式進(jìn)行累積，以終了紅利進(jìn)行補(bǔ)充，有效保全資產(chǎn)。本報(bào)記了解到，“保額分紅”產(chǎn)品的紅利來(lái)源除“三差”（死差、利差和費(fèi)差）外，保險(xiǎn)公司和客戶(hù)共享經(jīng)營(yíng)成果的限度比較大；而從紅利分配規(guī)則上看，除“可分配盈余”參與紅利分配之外，保險(xiǎn)公司也還將“未分配盈余”在合同終止時(shí)進(jìn)行分配，真正實(shí)現(xiàn)全部盈余參與分配。由此不難看出，是否有分紅和有多少分紅的關(guān)鍵，就是要看保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理業(yè)績(jī)是否良好。不過(guò)新華人壽總精算師楊智呈認(rèn)為，從客戶(hù)來(lái)說(shuō)，不要看絕對(duì)的數(shù)，而要看不同情況下能超越通貨膨脹多少。另外，本報(bào)記者也提醒，由于分紅產(chǎn)品的每年分紅水平并不固定，保險(xiǎn)公司往往也不會(huì)給予許諾，如果投資者發(fā)現(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)員在做產(chǎn)品介紹時(shí)，許諾了回報(bào)率，毫無(wú)疑問(wèn)是存在故意誤導(dǎo)。大家在購(gòu)買(mǎi)時(shí)一定要注意“對(duì)癥下藥”，這樣才能選對(duì)適合自己的保單。如果拋開(kāi)投資市場(chǎng)低迷對(duì)投資人消費(fèi)心理和投資決策行為的直接影響，僅僅從家庭理財(cái)和保險(xiǎn)規(guī)劃的角度以及從“尋找黃金保單”的角度來(lái)看，分紅險(xiǎn)作為典型的保守理財(cái)兼顧保障的產(chǎn)品，穩(wěn)健性占優(yōu)，因此也可以作為評(píng)估對(duì)象，納入優(yōu)質(zhì)保單的備選池挑一挑。分紅險(xiǎn)特色：重視保障，平穩(wěn)理財(cái)從分類(lèi)上來(lái)看，分紅險(xiǎn)仍然屬于較為傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，因此它本身還是含有較高的保障成分，主要還是為了滿(mǎn)足養(yǎng)老、教育金、人身保障等基礎(chǔ)保險(xiǎn)目的。比如，分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅型終身壽險(xiǎn)、分紅型教育金保險(xiǎn)等，分紅都只是一個(gè)包裝形式，其實(shí)質(zhì)仍然是養(yǎng)老險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)和教育金險(xiǎn)。除了傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能，分紅險(xiǎn)還利用分紅來(lái)增加保險(xiǎn)給付或增加保障額度，從而使得一份保障期限長(zhǎng)達(dá)二三十年、甚至更長(zhǎng)期限的保單，能夠通過(guò)紅利來(lái)對(duì)抗通脹帶來(lái)的資產(chǎn)貶值。與傳統(tǒng)保障型險(xiǎn)種及投資型險(xiǎn)種相比，分紅險(xiǎn)最顯著的特點(diǎn)是可以使保戶(hù)在獲得保障的同時(shí)保證本金的安全，并分享保險(xiǎn)公司的投資、運(yùn)營(yíng)和管理帶來(lái)的收益。其收益則體現(xiàn)為兩部分：一是保證收益，長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)含有預(yù)定利率，目前市場(chǎng)上大部分分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率在1.5%~2.4%左右，最高不得超過(guò)2.5%的限制；二是浮動(dòng)收益，即紅利。當(dāng)然，正因如此，分紅保單比同樣保險(xiǎn)利益的不分紅保單費(fèi)率上也要貴些，大約提高一兩成。基本上，如果投保人是打算納入保守穩(wěn)健的資產(chǎn)配置，分紅保單就是不錯(cuò)的選擇，因?yàn)榉旨t保單一定保本，也有機(jī)會(huì)分紅，再加上領(lǐng)取的紅利免稅，成為許多中高資產(chǎn)族群投保的標(biāo)的。如果是只有短期閑散資金者，就不太適宜購(gòu)置這類(lèi)保險(xiǎn)。
　　分紅保險(xiǎn)小詞典
　　保單預(yù)定利率
保險(xiǎn)公司在收了保費(fèi)后拿去投資運(yùn)用，并預(yù)計(jì)未來(lái)可得的投資報(bào)酬率，再將它折抵到保戶(hù)的保費(fèi)上，也可以說(shuō)是保險(xiǎn)公司給予保戶(hù)的“最低保證”利息。當(dāng)預(yù)定利率越高，所需繳交的保費(fèi)就越少，或者投保者能得到的投資回報(bào)(如領(lǐng)取的生存年金)越高。目前我國(guó)規(guī)定長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)(包括長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型分紅險(xiǎn))最高預(yù)定利率不超過(guò)年復(fù)利2.5%。
　　保單現(xiàn)金價(jià)值
又稱(chēng)“解約退還金”，是指壽險(xiǎn)契約在發(fā)生解約或退保時(shí)可以返還的金額。在長(zhǎng)期壽險(xiǎn)契約中，保險(xiǎn)公司為履行契約責(zé)任，通常需要提存一定數(shù)額的責(zé)任準(zhǔn)備金。當(dāng)投保人于保險(xiǎn)有效期內(nèi)因故而要求解約或退保時(shí)，公司按規(guī)定，將提存的責(zé)任準(zhǔn)備金減去解約扣除后的余額退還給投保人，這部分金額即為解約金，亦即退保時(shí)保單所具有的現(xiàn)金價(jià)值。
　　保單借款功能
因?yàn)榉旨t險(xiǎn)都是帶有長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄功能的，因此保單本身會(huì)含有一筆“現(xiàn)金價(jià)值”。隨著投保人不斷繳費(fèi)，保單每年的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)有所變化。這也是分紅保險(xiǎn)的“招牌”之一，具有含金量。保單借款就是當(dāng)你繳納的保險(xiǎn)費(fèi)累積到一定的現(xiàn)金價(jià)值時(shí)(通常在繳費(fèi)2年以后，因?yàn)榍皟赡甑母黝?lèi)費(fèi)用和成本扣除會(huì)比較多)，就可以當(dāng)時(shí)的保單價(jià)值準(zhǔn)備金5~9成左右向公司申請(qǐng)貸款。躉繳型保單則不受年限限制，待保費(fèi)繳交后，即可辦理貸款。很多保戶(hù)在繳費(fèi)期間內(nèi)常因經(jīng)濟(jì)困窘或繳納不出保費(fèi)，進(jìn)而想解約，對(duì)此，保險(xiǎn)公司便提供多種緩沖模式可供選擇。只要保單具有保單現(xiàn)金價(jià)值，就可以向保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)。值得提醒的是，保險(xiǎn)公司借款的對(duì)象是投保人，也就是繳交保險(xiǎn)費(fèi)的人，保單借款借據(jù)應(yīng)由投保人、被保險(xiǎn)人親自簽名。如果你只是被保險(xiǎn)人或是受益人，就無(wú)法利用保單調(diào)頭寸。; #分紅險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái)
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊不可或缺的保單保險(xiǎn)是基礎(chǔ): 摘要：在漫長(zhǎng)的一生中，每個(gè)人都為自己做了理想的人生規(guī)劃，但是面對(duì)不測(cè)風(fēng)云、旦夕禍福，誰(shuí)也意想不到，越來(lái)越多的人開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，為自己的未來(lái)找到一份好的保障。保險(xiǎn)是理財(cái)金字塔中基礎(chǔ)的部分，它的功能不僅在于提供生命的保障，而且可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，是一種不可或缺的理財(cái)方式。保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒，人生中有5張保單不可或缺。意外傷害保險(xiǎn)單意外傷害保險(xiǎn)是指投保人向保險(xiǎn)公司交納保費(fèi)，在保險(xiǎn)期內(nèi)因發(fā)生意外事故致使被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、支出醫(yī)療費(fèi)用或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，保險(xiǎn)公司按照合同的規(guī)定付保險(xiǎn)金。意外傷害保險(xiǎn)通常價(jià)格實(shí)惠，100多元就可以保障被保險(xiǎn)人一年的人身安全。以平安人壽網(wǎng)上商城銷(xiāo)售的意外險(xiǎn)為例，一份價(jià)值128元平安全年意外綜合保障，保障額度可以達(dá)到10萬(wàn)元，意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)1萬(wàn)元，此外還可通過(guò)附加誤工津貼、護(hù)理津貼、緊急醫(yī)療救援和意外交通保障對(duì)保險(xiǎn)計(jì)劃進(jìn)行全面完善。醫(yī)療保單醫(yī)療保險(xiǎn)是醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)的簡(jiǎn)稱(chēng)，是提供醫(yī)療費(fèi)用保障的保險(xiǎn)，它是健康保險(xiǎn)的主要內(nèi)容之一。醫(yī)療保險(xiǎn)的作用是當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生大額醫(yī)療費(fèi)用支出時(shí)，可以得到經(jīng)濟(jì)上的幫助。平安人壽的一位工作人員向記者講述了一個(gè)真實(shí)的案例：45歲的陳先生平日身體健碩，今年3月，他因胃部不適到醫(yī)院就診，經(jīng)手術(shù)后病理確診為肺癌，這對(duì)陳先生本就不富裕的家庭無(wú)疑是雪上加霜。真當(dāng)他一籌莫展的時(shí)刻，平安人壽的服務(wù)人員突然敲開(kāi)了他的家門(mén)。原來(lái)2007年，他曾買(mǎi)過(guò)一份平安重疾保險(xiǎn)，可以申請(qǐng)重大疾病保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)服務(wù)人員得知后上門(mén)為其辦理理賠手續(xù)，三天后，陳先生收到了申請(qǐng)理賠的40萬(wàn)元。
養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)是勞動(dòng)者在年老退出工作崗位后，由政府提供物質(zhì)幫助，保障其基本生活需要的一項(xiàng)社會(huì)福利制度?，F(xiàn)在大多養(yǎng)老保險(xiǎn)都是以單位方式參保，但如果是自由職業(yè)者的身份則需自己繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)。繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)意義重大，市民沈女士就給自己算過(guò)一筆賬，現(xiàn)在她每年需要繳納6500元的養(yǎng)老金，按這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)交滿(mǎn)20年，待到55歲退休時(shí)，她就可以每個(gè)月可以領(lǐng)取1000元，持續(xù)領(lǐng)20年，總共交13萬(wàn)元，領(lǐng)24萬(wàn)元，收益非常明顯。保險(xiǎn)專(zhuān)家還提醒，現(xiàn)在大多家庭都是獨(dú)生子女，未來(lái)孩子不僅要擔(dān)負(fù)自己的家庭，還要贍養(yǎng)雙方的父母，壓力非常大，因此提前考慮養(yǎng)老保險(xiǎn)，對(duì)未來(lái)也是一種保障。
子女教育保單教育保險(xiǎn)又稱(chēng)教育金保險(xiǎn)、子女教育保險(xiǎn)、孩子教育保險(xiǎn)，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險(xiǎn)。教育保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能。
保險(xiǎn)專(zhuān)家建議年輕父母，提前為孩子選擇好一些保險(xiǎn)保障計(jì)劃，能更加有效地抵御以上各種風(fēng)險(xiǎn)。
避稅保單梁先生是一家企業(yè)的高管，收入豐厚。今年剛到50歲的他已經(jīng)在為自己的養(yǎng)老和遺產(chǎn)問(wèn)題作打算。遺產(chǎn)稅是否開(kāi)征，專(zhuān)家學(xué)者們已經(jīng)爭(zhēng)論了幾年。但隨著經(jīng)濟(jì)與法律的發(fā)展，征收遺產(chǎn)稅已經(jīng)是必然的事。按照國(guó)際慣例，遺產(chǎn)稅一般在40%以上，德國(guó)的遺產(chǎn)稅率甚至高達(dá)50%。面對(duì)如此高比例的稅收，我們理當(dāng)未雨綢繆。保險(xiǎn)其實(shí)是所有理財(cái)工具中的一種，目的是保障您現(xiàn)在擁有的一切！保險(xiǎn)產(chǎn)品都是好的，前提是要真正的合適您的家庭！買(mǎi)保險(xiǎn)一般按意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、教育險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、投資險(xiǎn)這樣的順序考慮為佳。選擇專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)代理人根據(jù)自身情況購(gòu)買(mǎi)適合自己的險(xiǎn)種，建立貼切的人身保障。選購(gòu)保險(xiǎn)時(shí)必須要明確險(xiǎn)種、清楚保險(xiǎn)的保障范圍和產(chǎn)品的利益。要仔細(xì)看合同條款是否符合自己的需求，和服務(wù)您的代理人所說(shuō)是否一致。正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的意義與功能，對(duì)于保險(xiǎn)功能的發(fā)揮具有重大意義。保險(xiǎn)是應(yīng)對(duì)突如其來(lái)的意外傷害、自然傷害損失和規(guī)避責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的最佳選擇。通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容的介紹，相信您對(duì)保險(xiǎn)已經(jīng)有了一個(gè)全新的認(rèn)識(shí)，無(wú)論是對(duì)個(gè)人還是社會(huì)，保險(xiǎn)的存在具有不可忽視的積極影響，保險(xiǎn)在人們的生活中有著很大的作用。; #保險(xiǎn)規(guī)劃 #保險(xiǎn)理財(cái)
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊友邦保險(xiǎn)推出理財(cái)新產(chǎn)品: 摘要：曾幾何時(shí)，“理財(cái)”一詞充斥著我們的耳朵，對(duì)于涉世未深的年輕人來(lái)說(shuō)似乎不以為然，“今朝有酒今朝醉，明日愁來(lái)明日憂(yōu)。”是他們生活態(tài)度的真實(shí)寫(xiě)照。隨著生活壓力的加巨、年齡的增長(zhǎng)、意識(shí)的膨脹、環(huán)境的逼迫才會(huì)漸漸懂得后備無(wú)憂(yōu)，未雨綢繆，那么，有沒(méi)有什么簡(jiǎn)單易學(xué)的理財(cái)方法呢？理財(cái)保險(xiǎn)就是不錯(cuò)的選擇。近日，亞洲領(lǐng)先的保障專(zhuān)家友邦保險(xiǎn)重磅推出全新“友邦穩(wěn)贏一生保險(xiǎn)計(jì)劃”，該計(jì)劃既享有資本市場(chǎng)無(wú)限增值潛力，又能相對(duì)保證資金安全，還可規(guī)避人身風(fēng)險(xiǎn)，可謂攻守兼?zhèn)洹Ｗ鳛橐豢铋L(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，“穩(wěn)贏一生”能提供子女理財(cái)、安享退休、家業(yè)傳承等人性化的理財(cái)功能。為滿(mǎn)足不同年齡層次、不同財(cái)富水平人們的理財(cái)需求，友邦保險(xiǎn)特別度身定制了“穩(wěn)贏一生育兒賬戶(hù)保險(xiǎn)計(jì)劃”、“穩(wěn)贏一生安心傳承保險(xiǎn)計(jì)劃”以及“穩(wěn)贏一生安享退休保險(xiǎn)計(jì)劃”三款專(zhuān)屬產(chǎn)品計(jì)劃，使投保人能分享資本市場(chǎng)潛力。近日，亞洲領(lǐng)先的保障專(zhuān)家友邦保險(xiǎn)重磅推出全新“友邦穩(wěn)贏一生保險(xiǎn)計(jì)劃”，該計(jì)劃既享有資本市場(chǎng)無(wú)限增值潛力，又能相對(duì)保證資金安全，還可規(guī)避人身風(fēng)險(xiǎn)，可謂攻守兼?zhèn)?。作為一款長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，“穩(wěn)贏一生”能提供子女理財(cái)、安享退休、家業(yè)傳承等人性化的理財(cái)功能。為滿(mǎn)足不同年齡層次、不同財(cái)富水平人們的理財(cái)需求，友邦保險(xiǎn)特別度身定制了“穩(wěn)贏一生育兒賬戶(hù)保險(xiǎn)計(jì)劃”、“穩(wěn)贏一生安心傳承保險(xiǎn)計(jì)劃”以及“穩(wěn)贏一生安享退休保險(xiǎn)計(jì)劃”三款專(zhuān)屬產(chǎn)品計(jì)劃，使投保人能分享資本市場(chǎng)潛力。楊先生今年50歲，是一位成功的企業(yè)家，對(duì)世事變幻難料有深刻的體會(huì)，深知未雨綢繆的重要性。楊先生選擇為15歲的兒子投保“穩(wěn)贏一生安心傳承保險(xiǎn)計(jì)劃”，一次性交費(fèi)201.6480萬(wàn)元，基本保險(xiǎn)金額為80萬(wàn)元，其中20.1648萬(wàn)元直接進(jìn)入投連賬戶(hù)。根據(jù)賬戶(hù)延遲分配規(guī)則，20.1648萬(wàn)元的三分之一根據(jù)楊先生在投保時(shí)的選擇進(jìn)入各投資賬戶(hù)。剩余的三分之二進(jìn)入貨幣市場(chǎng)投資賬戶(hù)，并于第二和第三保單年度根據(jù)約定進(jìn)入各投資賬戶(hù)。自第三個(gè)保險(xiǎn)單周年日起，每月產(chǎn)生的生存現(xiàn)金根據(jù)約定自動(dòng)轉(zhuǎn)入各投資賬戶(hù)。每年累計(jì)給付的生存現(xiàn)金在被保險(xiǎn)人65歲前為基本保額的7.2%，在65歲后增加至基本保額的9%。楊先生選擇在兒子19歲至24歲期間每年提取10萬(wàn)元以支付大學(xué)及海外留學(xué)金，并在兒子32歲大婚當(dāng)年提取30萬(wàn)元用作豪華蜜月游費(fèi)用。此外，還可不定期提取費(fèi)用為特殊紀(jì)念日置辦宴會(huì)、購(gòu)置禮物，或者用于環(huán)球旅行。自?xún)鹤?5歲起至80歲，每年可從賬戶(hù)領(lǐng)取60萬(wàn)元養(yǎng)老金來(lái)樂(lè)享退休生活，到兒子105歲高壽時(shí)，除獲得80萬(wàn)元滿(mǎn)期金外，還能一次性領(lǐng)取余下的賬戶(hù)價(jià)值，安享晚年。小貼士：美國(guó)友邦保險(xiǎn)有限公司是美國(guó)國(guó)際集團(tuán)的全資附屬公司，自1931年在上海創(chuàng)立以來(lái)，已服務(wù)亞洲地區(qū)的廣大客戶(hù)七十多年之久。友邦保險(xiǎn)總部設(shè)于香港特別行政區(qū)，其分支公司及聯(lián)營(yíng)公司遍及中國(guó)大陸（包括上海、北京、深圳、江蘇全省、廣東全省）、澳門(mén)特別行政區(qū)、臺(tái)灣地區(qū)以及澳大利亞、文萊、關(guān)島、印度、印度尼西亞、日本、韓國(guó)、馬來(lái)西亞、新西蘭、菲律賓、新加坡、泰國(guó)及越南等地。; #友邦保險(xiǎn) #理財(cái)保險(xiǎn) #友邦理財(cái)保險(xiǎn)
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行業(yè)資訊中國(guó)保險(xiǎn)理財(cái)網(wǎng)：八大理財(cái)新趨勢(shì): 摘要：財(cái)富管理行業(yè)看似風(fēng)平浪靜，但十年來(lái)已經(jīng)發(fā)生了諸多變化，并醞釀著發(fā)生更大變革的能量。中國(guó)保險(xiǎn)理財(cái)網(wǎng)解析：八大理財(cái)新趨，保險(xiǎn)已成為生活必需品勢(shì)。變化是永恒的主題，難得的是提前發(fā)現(xiàn)并預(yù)知變化，尤其是在我們身處其中的時(shí)候。財(cái)富管理行業(yè)看似風(fēng)平浪靜，但十年來(lái)已經(jīng)發(fā)生了諸多變化，并醞釀著發(fā)生更大變革的能量。我們?cè)噲D從現(xiàn)今的狀態(tài)中發(fā)現(xiàn)一些未來(lái)變遷的趨勢(shì)，不為預(yù)言，只會(huì)等待。銀行去得越來(lái)越少，你的理財(cái)你做主在很多城市，每天早上8點(diǎn)來(lái)鐘，就能看到在許多銀行營(yíng)業(yè)廳門(mén)口有一群中老年人簇?fù)碇?，等待著銀行開(kāi)門(mén)。去營(yíng)業(yè)廳辦理業(yè)務(wù)，是好幾代人的習(xí)慣。銀行也默默承受著服務(wù)的壓力。尤其是地理位置好的銀行網(wǎng)點(diǎn)，整整一天的客流都是絡(luò)繹不絕，需要有保安維持秩序，有銀行服務(wù)人員講解，有保潔員不斷打掃，柜員也是忙得四肢發(fā)軟。很多銀行一度都在為營(yíng)業(yè)廳排隊(duì)長(zhǎng)、秩序混亂而頭痛。忙并賺著錢(qián)，這是銀行賴(lài)以生存的基礎(chǔ)。銀行花費(fèi)大量資金建造網(wǎng)點(diǎn)，因?yàn)檫@樣才能拉存款、放貸款，順帶賣(mài)賣(mài)保險(xiǎn)基金，賺些零花錢(qián)。只是，情況在悄然地發(fā)生變化。你可能已經(jīng)發(fā)現(xiàn)，自己好久沒(méi)有去過(guò)銀行營(yíng)業(yè)廳了，平常的小業(yè)務(wù)在電腦和手機(jī)上就能操作，頂多去ATM機(jī)上存取一下錢(qián)。銀行也開(kāi)始發(fā)現(xiàn)，來(lái)辦理業(yè)務(wù)的客戶(hù)相當(dāng)數(shù)量是以不會(huì)網(wǎng)上操作的中老年人為主，他們前來(lái)辦理的業(yè)務(wù)也基本上就是簡(jiǎn)單的存取款。年輕人往往來(lái)開(kāi)個(gè)戶(hù)辦個(gè)網(wǎng)上銀行后便不見(jiàn)蹤影。未來(lái)呢？可能用不了多久，銀行的營(yíng)業(yè)廳就會(huì)出現(xiàn)過(guò)剩。這對(duì)于銀行既有好處也有壞處。好處是可以減少大量租金成本和人力成本，提高運(yùn)作效率。壞處就是銀行在老百姓理財(cái)中的核心地位被弱化。營(yíng)業(yè)廳的巨大客流是銀行獲利的財(cái)富之源，不管是銷(xiāo)售自己的產(chǎn)品還是幫其他金融機(jī)構(gòu)賣(mài)產(chǎn)品，失去這個(gè)客流，銀行將淪為與其他機(jī)構(gòu)一樣，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)終端、電話(huà)、短信向客戶(hù)推薦各種服務(wù)和產(chǎn)品。如此一來(lái)，主動(dòng)權(quán)便更多掌握在客戶(hù)手中?？蛻?hù)一手握有多家金融機(jī)構(gòu)的終端，聽(tīng)誰(shuí)的不喜歡誰(shuí)的，全在自己的權(quán)衡和判斷。證券公司其實(shí)這些年來(lái)已經(jīng)經(jīng)歷了類(lèi)似的變化。網(wǎng)絡(luò)的便捷已經(jīng)使得很少有人再去證券公司營(yíng)業(yè)部交易，各家券商之間的競(jìng)爭(zhēng)除了交易費(fèi)率的價(jià)格戰(zhàn)，更多變成遠(yuǎn)程服務(wù)之間的較量，例如電子交易的穩(wěn)定性、研究報(bào)告的推送，許多券商的業(yè)務(wù)員也已經(jīng)習(xí)慣了在家SOHU辦公。理財(cái)顧問(wèn)名副其實(shí)，第三方理財(cái)力量崛起理財(cái)顧問(wèn)，是一個(gè)經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)在各種場(chǎng)合、各種名片上的詞匯。這個(gè)冠冕堂皇的詞匯，很多時(shí)候并沒(méi)有物有所值。到目前為止，絕大多數(shù)的理財(cái)顧問(wèn)做的事情，就是銷(xiāo)售。典型的如保險(xiǎn)銷(xiāo)售、基金銷(xiāo)售、銀行理財(cái)師、第三方理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品銷(xiāo)售，他們的主要工作就是向客戶(hù)兜售產(chǎn)品。雖然監(jiān)管方有著各種保護(hù)投資者的政策，但是還是難以抵擋理財(cái)顧問(wèn)賺取銷(xiāo)售傭金的沖動(dòng)，一些不適合客戶(hù)甚至是本身蘊(yùn)含巨大風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，被冠以各種高雅的名號(hào)銷(xiāo)售出去。由此產(chǎn)生的糾紛不勝枚舉?，F(xiàn)在一些所謂的“理財(cái)顧問(wèn)”，之所以能一時(shí)得逞，利用的無(wú)非是信息不對(duì)稱(chēng)以及客戶(hù)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的缺乏。就像去醫(yī)院看病，多數(shù)人都不懂專(zhuān)業(yè)的醫(yī)療知識(shí)，醫(yī)生要想蒙病人，易如反掌。正如不能指望每個(gè)人都能去學(xué)醫(yī)療知識(shí)一樣，同樣不能指望每一個(gè)理財(cái)者都具有豐富的理財(cái)知識(shí)和技巧，但卻可能為自己配備“家庭醫(yī)生”。這時(shí)，真正的理財(cái)顧問(wèn)就出現(xiàn)了——他們?yōu)榭蛻?hù)服務(wù)，以客戶(hù)收益最大化為目標(biāo)，幫助客戶(hù)分析各種產(chǎn)品的利弊，并通過(guò)自己的服務(wù)獲得報(bào)酬，至于客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品帶來(lái)的傭金，和理財(cái)顧問(wèn)無(wú)關(guān)。從美國(guó)市場(chǎng)來(lái)看，理財(cái)顧問(wèn)的收入模式主要有三種：銷(xiāo)售產(chǎn)品賺取傭金；提供專(zhuān)業(yè)理財(cái)建議收取咨詢(xún)費(fèi)；兩者兼而有之。絕大多數(shù)理財(cái)顧問(wèn)采取的是傭金加咨詢(xún)費(fèi)的第三種模式。有著大公司金字招牌的理財(cái)顧問(wèn)固然受歡迎，但和地位中立、與產(chǎn)品發(fā)售方無(wú)直接關(guān)聯(lián)的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，更加受到許多客戶(hù)的青睞。; #保險(xiǎn)理財(cái)網(wǎng) #理財(cái)顧問(wèn)
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實(shí)事資訊中國(guó)人壽理財(cái)保險(xiǎn)有哪幾種？如何挑選？: 摘要：家庭和企業(yè)都是社會(huì)的細(xì)胞，就所看到的情況，我們一向?qū)ζ髽I(yè)的財(cái)務(wù)與金融給予相當(dāng)?shù)闹匾?，家庭則被忽略。但是，隨著家庭收入和財(cái)富的增長(zhǎng)以及生活的各種不確定性越來(lái)越大，并且越來(lái)越影響到家庭的各種行為，家庭理財(cái)（消費(fèi)、儲(chǔ)蓄與投資）變得越來(lái)越受重視了。
如何管理好家庭經(jīng)濟(jì)，是維系一個(gè)家庭過(guò)好日子至關(guān)重要的問(wèn)題并且是一個(gè)要代代相傳的事業(yè)，因此家庭理財(cái)是擺在每個(gè)家庭面前不可忽視的重要課題。保險(xiǎn)作為一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，這是任何人都需要的。利用保險(xiǎn)的杠桿效應(yīng)，僅投入少量資金，就可在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的情況下彌補(bǔ)損失。小雨最近就想為自己購(gòu)買(mǎi)一份理財(cái)保險(xiǎn)，聽(tīng)朋友說(shuō)中國(guó)人壽的理財(cái)保險(xiǎn)挺不錯(cuò)的，于是小雨想問(wèn)，中國(guó)人壽理財(cái)保險(xiǎn)有哪幾種？如何挑選？接下來(lái)，開(kāi)心保小編就帶您了解一下。國(guó)壽福祿尊享至尊版組合計(jì)劃中國(guó)人壽在上市十周年之際，采用分紅與萬(wàn)能相結(jié)合的方式，推出新一代福祿尊享至尊版組合計(jì)劃，讓您實(shí)現(xiàn)財(cái)富的快速累積，助您開(kāi)啟尊貴生活、成就財(cái)富人生。國(guó)壽福祿雙喜至尊版組合計(jì)劃創(chuàng)新組合分紅產(chǎn)品與萬(wàn)能產(chǎn)品，集滿(mǎn)期返還保費(fèi)、紅利分配權(quán)、生存金萬(wàn)能賬戶(hù)投資能力于一身，讓您的財(cái)富步步升級(jí)。國(guó)壽福滿(mǎn)一生兩全保險(xiǎn)（分紅型）國(guó)壽福滿(mǎn)一生兩全保險(xiǎn)（分紅型）一年一返還，即交即領(lǐng)，多重領(lǐng)取，滿(mǎn)期給付基本保險(xiǎn)金額，享受紅利分配，享有高額保障，保您福滿(mǎn)一生。國(guó)壽新鴻泰兩全保險(xiǎn)（分紅型）國(guó)壽新鴻泰兩全保險(xiǎn)（分紅型）為您提供生存保障和身故保障，您還可以通過(guò)分紅享受公司的經(jīng)營(yíng)成果，讓財(cái)富升級(jí)。至于中國(guó)人壽理財(cái)保險(xiǎn)如何挑選？其實(shí)還是要結(jié)合自身的特來(lái)判斷，看看到底哪一款最適合自己，畢竟適合的才是最好的。; #中國(guó)人壽 #理財(cái)保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊銀行推短期理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)保險(xiǎn)受沖擊: 摘要：近日，資金市場(chǎng)利率走高，銀行體系鬧起“錢(qián)荒”。部分銀行近期推出了預(yù)期收益率高達(dá)7%的短期理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)以走銀保渠道銷(xiāo)售為主的分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)形成不小沖擊。6月26日，記者走進(jìn)位于北京金融街的一家工商銀行營(yíng)業(yè)大廳，咨詢(xún)辦理短期理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)絡(luò)繹不絕，4個(gè)理財(cái)室座無(wú)虛席。等待10分鐘之后，終于輪到記者入室咨詢(xún)。一款當(dāng)天起售的35天理財(cái)產(chǎn)品，門(mén)檻5萬(wàn)起，保本保收益，收益率為5%。中小銀行的產(chǎn)品更具吸引力，北京銀行一款當(dāng)天起售的34天理財(cái)產(chǎn)品，門(mén)檻費(fèi)同樣5萬(wàn)元起，保本保收益，收益率則高達(dá)6.5%。下午2點(diǎn)半，該產(chǎn)品被一搶而空，北京銀行隨即追加了1億元銷(xiāo)售額度。“銀行將理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率定得很高，保險(xiǎn)產(chǎn)品在銷(xiāo)售時(shí)不可避免地受到影響，尤其是銀保渠道?；谀壳般y行業(yè)‘錢(qián)荒’、攬儲(chǔ)的形勢(shì)，銀行往往會(huì)優(yōu)先推薦銷(xiāo)售自己的理財(cái)產(chǎn)品，推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品的積極性不高。”近幾天來(lái)，一家中小保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略部總經(jīng)理已經(jīng)明顯感覺(jué)到了來(lái)自市場(chǎng)的壓力。“不同的客戶(hù)有不同的需求，也有不少注重保障或有避稅需求的客戶(hù)選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。”中國(guó)銀行某營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的一位客戶(hù)經(jīng)理說(shuō)，但總體來(lái)看，多數(shù)客戶(hù)還是更看重單純的投資回報(bào)。對(duì)此，國(guó)泰君安分析師彭玉龍認(rèn)為，理財(cái)產(chǎn)品收益率上升對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售存在負(fù)面影響，但這種沖擊是短期的，沖擊效果如何目前還難以判斷。而一家大型保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的負(fù)責(zé)人也認(rèn)為，沖擊只是暫時(shí)的，隨著6月30日這一半年存款考核時(shí)點(diǎn)過(guò)去，銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率會(huì)下降，而保險(xiǎn)產(chǎn)品仍將按照正常節(jié)奏銷(xiāo)售。事實(shí)上，今年銀保渠道一直沒(méi)有走出低谷。根據(jù)一份同業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，今年前5個(gè)月，市場(chǎng)排名前九的公司中，除生命人壽和太平人壽依托激進(jìn)產(chǎn)品保持年累計(jì)規(guī)模保費(fèi)持續(xù)增長(zhǎng)勢(shì)頭外，其他7家公司年累計(jì)規(guī)模保費(fèi)增長(zhǎng)均為負(fù)值。但銀保系保險(xiǎn)公司渠道優(yōu)勢(shì)仍然十分明顯，中郵人壽、工銀安盛、建信人壽和農(nóng)銀人壽前5個(gè)月年累計(jì)規(guī)模保費(fèi)分別增長(zhǎng)123%、2564%、39%和74%。一般來(lái)說(shuō)，往年過(guò)了沖“開(kāi)門(mén)紅”階段，公司會(huì)推出一些內(nèi)含價(jià)值更高的產(chǎn)品來(lái)提升業(yè)務(wù)價(jià)值。但目前來(lái)看，行業(yè)發(fā)展環(huán)境依然惡劣，壽險(xiǎn)公司陸續(xù)推出高收益、高現(xiàn)金價(jià)值的投資型產(chǎn)品以促進(jìn)保單銷(xiāo)售，價(jià)值貢獻(xiàn)有限。“壽險(xiǎn)公司在被市場(chǎng)壓著走。”一家大型壽險(xiǎn)公司省級(jí)分公司總經(jīng)理說(shuō)，之所以力推這種內(nèi)含純保費(fèi)很低的規(guī)模業(yè)務(wù)，一方面是為了保證給付因前幾年大量銀保業(yè)務(wù)到期的現(xiàn)金流不斷流；另一方面也是同業(yè)公司都推這類(lèi)產(chǎn)品，但市場(chǎng)增量又是有限的，公司擔(dān)心自己在競(jìng)爭(zhēng)中落后。上述省級(jí)分公司總經(jīng)理認(rèn)為，不少壽險(xiǎn)公司產(chǎn)品策略是以短打長(zhǎng)，大量推出一至兩年期業(yè)務(wù)來(lái)維持，其原因也是因?yàn)槟壳皦垭U(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率較低的情況下獲取資金的成本較低，分紅權(quán)由公司掌握，所以產(chǎn)品設(shè)計(jì)相對(duì)自由。盡管監(jiān)管部門(mén)一再?gòu)?qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)公司在銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)不得過(guò)分渲染投資收益率，要多強(qiáng)調(diào)保障功能。但處于“大資管”時(shí)代，消費(fèi)者可選的金融產(chǎn)品明顯更多，收益率成了一道硬指標(biāo)。如新華保險(xiǎn)近期在銀保渠道推的“精選一號(hào)”全新萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售狀況良好，其項(xiàng)目每年預(yù)期收益率不低于5%。而記者6月26日在銀行發(fā)現(xiàn)一款暢銷(xiāo)的保險(xiǎn)產(chǎn)品——瑞泰人壽5月推出的瑞泰瑞利一號(hào)終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型），其年化結(jié)算利率在宣傳折頁(yè)最醒目的位置標(biāo)紅4.9%。; #理財(cái)保險(xiǎn)
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