推薦產(chǎn)品
約有288項符合搜索投保的查詢結(jié)果,以下是第261-270項。
行業(yè)資訊 快遞保險需求大 投保難
摘要:淘寶雙11大促,打響了電商業(yè)的銷售奇跡,也爆滿了各地快遞的倉庫,在淘友期待著簽收大促當(dāng)天搶到寶貝的同時,也有不少網(wǎng)友在為寶貝是否能夠安全到達而擔(dān)憂,隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展,不少還處理石器時代的快遞收發(fā)業(yè)務(wù)錯節(jié)問題突顯,由于快遞在物品運送的各個環(huán)節(jié)存在風(fēng)險難以調(diào)查,雖然此前個別保險公司和快遞公司有合作推出相應(yīng)的保險產(chǎn)品,但試行后目前也處于停擺狀態(tài)。 據(jù)調(diào)查,2011年底,我國快遞行業(yè)市場規(guī)模已排名世界第三位,全國持有快遞業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的法人企業(yè)超過7500家。據(jù)《2011年郵政行業(yè)統(tǒng)計公報》顯示,2011年全國規(guī)模以上快遞服務(wù)企業(yè)業(yè)務(wù)量完成36.7億件,同比增長57%;快遞業(yè)務(wù)收入完成758億元,同比增長31.9%??爝f業(yè)務(wù)收入占比提高,占郵政行業(yè)業(yè)務(wù)總收入(不包括郵政儲蓄銀行直接營業(yè)收入)比重為48.5%,比上年末提高3.5個百分點??爝f行業(yè)一片欣欣向榮的背后,越來越多的消費投訴卻讓這一行業(yè)蒙上了陰影。據(jù)國家郵政局官方網(wǎng)站上宣布的《國家郵政局關(guān)于2012年5月郵政業(yè)消費者申訴情況的通告》稱,當(dāng)月該局受理消費者關(guān)于快遞業(yè)務(wù)的有效申訴8423件,其中反映快件丟失及內(nèi)件短少的1522件,占18.1%;反映快件損毀的668件,占總申訴數(shù)量的7.9%。一旦貨物尤其是貴重物品丟失,快遞公司往往與客戶在賠償問題上產(chǎn)生很多糾紛,類似“iPhone變磚頭”等情況時有發(fā)生,導(dǎo)致消費者與快遞公司矛盾升級。“快遞與傳統(tǒng)的個人遞送物品過程相比,由于中斷了交付和收訖的過程,增加了參與主體,在貨物運送的各個環(huán)節(jié)都會存在貨物丟失的風(fēng)險。”重慶大學(xué)保險與社會保障研究中心主任黃英君認(rèn)為,這也催生了快遞保險市場的潛在發(fā)展空間。目前,保價(注:一種加收費用的郵遞業(yè)務(wù),用于寄遞較貴重物品、有價證券、包裹等,如有遺失,郵電部門按保價金額負(fù)責(zé)賠償。)是為大家較熟悉的一種快遞安全保障手段。但記者在尋訪了國內(nèi)幾家大的快遞公司的駐點派件處后發(fā)現(xiàn),目前快遞公司對于寄件人的保價行為大都采取客戶自愿原則,按照預(yù)先制定的保價率收取保價費,如圓通的是按保價金額的3%的費率來收取保價費,中通則是2%的費率,發(fā)生物損或丟失后按聲明價格賠償寄件人。保價雖然采取自愿原則,但快遞公司的態(tài)度卻不盡相同。有快遞公司建議寄件人對貴重物品保價,堅稱“你不保價,我們不敢接”,但也有快遞人員并不會極力建議保價。按照我國郵政業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃,到2015年,我國快遞業(yè)務(wù)年處理量將達到61億件,年均增長21%,顯然,對于這樣的新興產(chǎn)業(yè)和領(lǐng)域,其所蘊含的保險需求必然是巨大的。受此吸引,目前國內(nèi)市場上已有多家吃螃蟹的保險公司,但從目前這些產(chǎn)品的運行情況來看,“螃蟹”的美味似乎還有待進一步細(xì)品。早在2003年,深圳郵局便與平安保險公司曾全面推出“郵包險”,該險種費率比“保價”低一半,而且相對于保價來說,對寄件物品還有保密功能。記者采訪到目前還在運行“郵包險”的一家大型財險公司,但該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人稱,該公司郵包險業(yè)務(wù)目前“需求量很少”。其實在近年來,保險公司在電子商務(wù)領(lǐng)域和快遞市場,一直在嘗試開拓新的市場。如一款“退貨運費險”,是華泰財險與淘寶網(wǎng)于2010年聯(lián)合推出的針對買家與賣家雙方在退貨方面的一款險種,產(chǎn)品合同規(guī)定:買家在購買7天無理由退換商品時只要多付出0.3元-0.5元,一旦發(fā)生退貨,保險公司就會自動支付退貨的運費。記者就此聯(lián)系華泰財險總公司,該公司以“該產(chǎn)品尚處于初級階段與探索期,運營尚不成熟,服務(wù)和后臺方面在改進當(dāng)中,以防出現(xiàn)不必要的風(fēng)險”為由,婉拒了的采訪。“對于同屬于物流行業(yè)的快遞業(yè),目前在保險這一塊基本上屬于空白,還沒有針對性的保險產(chǎn)品。”在采訪中,黃英君這樣分析。應(yīng)該說,保險市場從來不缺探索者與先行者,在這個看起來于快遞公司與保險公司有“共贏”效果的市場,為什么問津的人并不多?到底快遞公司怎么看?保險公司又是什么態(tài)度?2011年07月06日,在中國物流與采購聯(lián)合會北京召開“快件物品遺失損毀理賠相關(guān)問題研討會”上,北京交通大學(xué)交通運輸學(xué)院現(xiàn)代物流研究所特聘教授張曉東表示,根據(jù)國外快遞、航空運輸、水路運輸?shù)慕?jīng)驗,快遞公司對于消費者的保價行為,可以交由保險公司完成。但順豐速運副總裁黃偉表示,保險公司認(rèn)為快遞公司給其帶來利潤較小,不愿意與之合作。中國快遞咨詢網(wǎng)首席顧問徐勇也認(rèn)同上述觀點,其指出,目前國內(nèi)快遞行業(yè)發(fā)展并不規(guī)范,我國的保險業(yè)發(fā)展也有一定欠缺??爝f公司與保險公司合作,往往是快遞公司給保險公司交出一部分資金,保險公司再用這部分資金向消費者賠償,因此快遞公司更愿意由自己來完成這部分工作。和徐勇在會上的觀點不謀而合,記者采訪過程中有快遞員稱,大的快遞公司有自己的償付能力,不需要第三方的介入,并且這樣也多有不方便。“快遞企業(yè)尤其是中小型快遞企業(yè)保險意識以及消費者的保險意識都是影響快遞保險業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸。”黃英君認(rèn)為。那作為主角的保險公司,又是如何看待這一市場的呢?“快遞行業(yè)本身投保欲望不強”這也正是保險公司對快遞公司的一個印象,原來保險公司對做快遞保險這塊蛋糕也并不樂觀,記者采訪到太平洋產(chǎn)險湖北分公司非車險管理部總經(jīng)理李林峰,他介紹說,該公司暫時沒有單獨為快遞行業(yè)設(shè)置一個保險產(chǎn)品,他認(rèn)為所有的保險產(chǎn)品都要符合保險規(guī)律,快遞行業(yè)本身微利,快遞行業(yè)的保險業(yè)務(wù)相對保險公司而言,動力并不大。在采訪過程中也發(fā)現(xiàn),一旦快遞行業(yè)引入保險機制,可以有效減少快遞方面的糾紛,讓寄件人的利益更有保障,但“如何準(zhǔn)確評估遞送物品的實際價值、如何厘定費率等,這也是保險公司必須考量的重要問題。”黃英君認(rèn)為,做好市場道德風(fēng)險的防范工作很重要,快遞保險參與主體較多,需要保險行業(yè)和快遞行業(yè)的共同努力,在快遞保險市場調(diào)研、價值評定、風(fēng)險防范、產(chǎn)品研發(fā)以及渠道構(gòu)建等方面進行有效規(guī)范。

  快遞保險未跟上

鄒先生在杭州市區(qū)商場內(nèi)開了兩家金飾店。前段時間福州的一位親戚向他訂購了一枚市價6萬余元的鉆戒。鄒先生打電話給快遞公司收件,并準(zhǔn)備給鉆戒加投一份保險,不過他詢問的幾家快遞公司均表示沒有專門的保險產(chǎn)品,而快遞公司現(xiàn)有的保障不超過5萬元。為此鄒先生打消了快遞念頭,上個月他在回莆田老家時特地到福州把鉆戒親自送到親戚手中。鄒先生說,他還代理了國內(nèi)一品牌黃金,每年春節(jié)前親朋也會向他預(yù)約訂購金條。但由于物品貴重,又沒有相應(yīng)的保險產(chǎn)品“保駕護航”,他不敢直接快遞送貨,通常要等一段時間托熟人或者自己回老家時帶回去。事實上,不少客戶因未找到合適的險種給貨品上保險而遭受損失。今年上半年,謝小姐通過快遞派送53只總市價近10萬元的手表,結(jié)果在遞送過程中貨物被人偷走了,快遞公司回復(fù)稱按規(guī)定未辦理保價業(yè)務(wù),只能按運費的3倍共賠償60元(詳見本報今日財富版6月1日報道)。昨日謝小姐在電話中告訴記者,事情發(fā)生后她及時向快遞公司投訴,但至今未能圓滿處理。如果保險公司有針對性的保險產(chǎn)品,這樣快遞貴重物品就更安心了。中通快遞福建分公司王總表示,目前沒有相應(yīng)的快遞保險業(yè)務(wù),5年前公司曾與保險公司合作推出相應(yīng)的保險產(chǎn)品,但不到一年就停掉了,主要是因為快遞環(huán)節(jié)復(fù)雜,保險公司難以調(diào)查,出現(xiàn)虧損。昨日記者咨詢了在榕部分財產(chǎn)保險公司,目前保險公司在快遞保險這一領(lǐng)域基本上屬于空白。此前雖有個別保險公司推出郵包險但現(xiàn)也處于停擺狀態(tài)。福建行政學(xué)院副教授闞小冬認(rèn)為,除了難以評估遞送物品實際價值和防范道德風(fēng)險外,快遞公司可能也不愿把這塊業(yè)務(wù)讓利給保險公司??爝f業(yè)務(wù)全程基本處于快遞公司可掌握范圍,而真正發(fā)生丟失等情況并不多,自己辦理保價業(yè)務(wù)可在競爭日益激烈的快遞市場,為公司帶來一塊無形收入。

  保價業(yè)務(wù)難保價

現(xiàn)在快遞公司大多實行保價賠償方式,按照預(yù)先制定的保價率收取保價費,發(fā)生物損或丟失后按聲明價格賠償寄件人。由于沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),各快遞公司保價費率也不完全相同。昨日郵政快遞客服人員表示,上門收件的,1萬元以下價值的商品按0.3%收取保價費;1萬元以上價值商品則按0.5%收費,商品價值最高不能超過5萬元。另外,3000元以上的物品需要客戶提供增值稅發(fā)票等相關(guān)憑證,用于證明物品價值。如果物品丟失責(zé)任全在快遞公司,則會按保價進行相應(yīng)賠償。順豐快遞客服人員也表示,按物品市場價值的0.5%收取費用,客戶最好提供物品發(fā)票以便快遞人員在上門收件時確認(rèn),物品市場價值同樣不能超過5萬元。相反,客戶在辦理快遞業(yè)務(wù)時沒有辦理保價業(yè)務(wù),出現(xiàn)意外客戶只好自認(rèn)倒霉。按郵政法相關(guān)規(guī)定:“未保價的給據(jù)郵件丟失、損毀或者內(nèi)件短少的,按照實際損失賠償,但最高賠償額不超過所收取資費的3倍”。這意味著一筆運費如果只有20元,不論物品價值多大,快遞公司只會按最高60元的運費賠償。福建建達律師事務(wù)所潘鵬飛律師表示,如果快遞企業(yè)因故意或者重大過失造成給據(jù)郵件損失,快遞公司仍應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任,不過損失金額具體多少則需要委托方舉證提供相關(guān)證明。業(yè)內(nèi)人士表示,物件保價設(shè)有最高金額限制主要是出于成本和風(fēng)險因素考慮。但隨著貴重物品快遞量的日益增多,保價方式顯露的局限也越來越多,像賠償最高額限制、快遞公司資金實力限制等。在此背景下,出現(xiàn)了貴重物品快遞公司不愿接單、便宜的物品寄件人不愿保價的普遍現(xiàn)象。

  保險快遞潛在需求大

快遞業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展使得快遞保險業(yè)務(wù)潛在需求增大。2011年底,我國快遞行業(yè)市場規(guī)模已排名世界第三,全國持有快遞業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的法人企業(yè)超過7500家。按照我國郵政業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃,到2015年,快遞業(yè)務(wù)年處理量要達到61億件,年均增長21%,然而越來越多的消費投訴卻讓這一行業(yè)蒙上了陰影。一旦貨物尤其是貴重物品丟失,快遞公司往往與客戶在賠償問題上產(chǎn)生糾紛導(dǎo)致矛盾升級。今年上半年,《快遞市場管理辦法(修訂草案)》(征求意見稿)公布,首次建議寄件人對貴重物品購買保價或保險服務(wù)。福建行政學(xué)院副教授闞小冬認(rèn)為,快遞行業(yè)牽手保險公司可提供多樣化的產(chǎn)品,減少快遞糾紛。不過這個過程需要保險公司與快遞公司通力合作,在價值評估、風(fēng)險防范等方面有效規(guī)范。知識鏈接:快遞保險定義:是指承??爝f通過陸、空兩種種運輸工具在運輸途中由于自然災(zāi)害、意外事故或外來原因所造成的包裹內(nèi)物件的損失??爝f保險承保通過快遞公司運送的貨物在運送過程中發(fā)生保險事故所致的損失。以快遞方式將貨物發(fā)送到目的地可能通過陸上或航空運輸,或航空運輸,或者經(jīng)過兩種或兩種以上的運輸工具運送。不論通過何種和種運送工具,凡是以快遞方式將貿(mào)易物貨運達目的地的保險均屬快遞保險。
2024-09-03 14:28:57
實事資訊 金條保值不保險 鉆石投保第三方機構(gòu)鑒定成門檻
摘要:近年鉆石金條投資持續(xù)升溫,不過投資者若想給價值不菲的金條上份保險卻難以如愿,記者了解發(fā)現(xiàn)目前保險公司未推出針對金條等貴重物品開發(fā)的專屬險種,現(xiàn)有的家財險雖然把金銀首飾列入保障范圍,但保額僅幾千元,遠遠不夠。昨日,家住武昌徐東路的郁小姐告訴記者,準(zhǔn)老公給她購買了價值10多萬元的1克拉鉆戒,這讓她很是感動,但這么貴重的東西放在家里總是有些不放心。如果丟失了,有保險能買單嗎?記者詢問多家財險公司得知,包括鉆石在內(nèi)的黃金珠寶均可以投保,但由于保額有限以及需要第三方機構(gòu)鑒定其價值,這讓很多投保者望而卻步。“若鉆戒的價值不太高,投份保險確實劃不來。”昨日本地一位財險公司人士坦言,普通家庭購買鉆石首飾,一般不超過2克拉,而且多用作結(jié)婚訂婚之用,數(shù)量也不會太多。若專門為了一兩顆進行鑒定投保,并繳納幾百元的保費,有點得不償失。關(guān)鍵是目前市場上的財險保險中,普通的金銀珠寶首飾,保額都只在1萬元左右。記者了解,目前市場上并沒有貴金屬以及鉆石的專業(yè)保險,金銀首飾只能投保家財險,并按照投保人提供的購買發(fā)票作為價值依據(jù)進行投保,若發(fā)票遺失,則一般按市場鑒定價值進行估價。保額一般由保險公司與客戶共同協(xié)商確定,如客戶有異議,可請第三機構(gòu)鑒定估價。同時家財險只能對保存在家里的財產(chǎn)進行保險,如果是在搬運途中丟失、被搶都不能獲得理賠。投保額度也有規(guī)定,對于個人擺放在家中的貨幣、名貴字畫和鉆石等,有外資財險公司的家財險的附加盜搶險中有一款附加現(xiàn)金金銀珠寶盜搶險,可以保此類金銀或現(xiàn)金,但最高只能保到2000元。“這個額度是根據(jù)每個家庭平均所擁有的現(xiàn)金財產(chǎn)數(shù)量所測算出來的,若超出了2000元則不屬于該附加險的保障范圍”。“幾百元的保費,上萬元的保額,相比銀行的保管箱業(yè)務(wù),我們并沒有優(yōu)勢。”保險公司人士透露,之前也曾有一些消費者咨詢過同類業(yè)務(wù),但后來都選擇了存放在保管箱內(nèi)。市民黃女士買了價值近五十萬的投資型金條,一直放在家里,近日,黃女士想給這些金條買保險,以防萬一被盜等情況,但咨詢了江城多家保險公司,其均表示沒有針對金條的保險險種。目前家庭財產(chǎn)保險項下有包括金銀首飾的保障,但保額少得可憐,每份因盜竊造成丟失的,賠償額只有一兩千元,對于價值動輒幾萬元的金條而言可謂“杯水車薪”。記者以客戶的身份撥打了多家保險公司湖北省分公司的客服電話,均表示,金條屬于具有特殊風(fēng)險的物品,保險公司不予承保。一家保險公司的客服人員稱,如果是售賣黃金的企業(yè),有相應(yīng)的險種可以承保,但針對個人購買的貴金屬物品,則沒有相應(yīng)的保險。記者了解到,保險行業(yè)內(nèi)大部分公司都明確表示不保投資型貴金屬,但部分保險公司將首飾列入家財險的承保范圍。漢口的保險代理人張先生透露,“投保首飾時,按照投保人提供的購買發(fā)票作為價值依據(jù)進行投保,若發(fā)票不慎遺失,則一般按照市場鑒定價值進行估價。由于此類承保是在家財險的范圍之內(nèi),只賠盜不賠搶,即發(fā)生室內(nèi)被盜保險公司依據(jù)條款進行理賠,但若金項鏈?zhǔn)窃谕獗粨屃?,保險公司是不賠的。而被盜需要公安機關(guān)立案取證,確定是被盜才能理賠,非常麻煩。”目前未推出針對金條的專屬險種。現(xiàn)有的家庭財產(chǎn)保險保障標(biāo)的包括現(xiàn)金及金銀、珠寶玉器等貴重物品。不過家庭財產(chǎn)保險現(xiàn)金首飾類的保額不高,而且每位客戶一般只能購買3份家財險。如一家保險公司推出的豪華版家庭財產(chǎn)綜合保險,每份保費568元,如室內(nèi)盜搶引起的最高保額僅2000元。業(yè)內(nèi)人士表示,保險公司未開發(fā)金條等專屬保險,主要是為了防止道德風(fēng)險,以免投保人貪圖高保額故意造成保險事故,然后申請理賠。業(yè)內(nèi)人士分析指出,保險公司對于投資型的貴金屬不予承保,主要是因為道德風(fēng)險太高,有個別保險公司會設(shè)立專門的附加險保障金銀珠寶,但是一般最多只能保5000元。此外,金銀珠寶一般都是與保險公司相關(guān)人員進行協(xié)商約定投保的,例如購買一塊投資型金條,約定當(dāng)時投保價格為5000元,就算發(fā)生理賠時,金價已連翻幾倍,保險公司也還是按照投保時約定的價格進行理賠。
2024-09-03 14:28:57
保險評論 大齡男女單身保險規(guī)劃 年入5-10萬巧理財
摘要:

根據(jù)一項統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明,越是發(fā)達的城市,大齡單身男女?dāng)?shù)量越多。單身人士在考慮保險投資的時候,少了家庭責(zé)任負(fù)擔(dān),更注重個人保障。所以,在單身保險的推薦上,也應(yīng)該以個人保障為主,適當(dāng)投資分紅險或兩全險,為今后的生活做好充足打算。

單身保險投保案例一:

林洋,30歲,某軟件公司技術(shù)開發(fā)人員,年收入12萬元,年末獎金約3萬元,單位繳納五險一金。林洋前幾年貸款買了一套房子,月供大概在4000元左右,因為個人生活比較簡單,每個月開銷不是很大,每個月還能夠攢下3000元,加上年底公司獎金,年存款可以有6萬。因為本身不善于理財,加上還要為以后交女朋友和結(jié)婚養(yǎng)家存下一筆錢,林洋比較看重保險的穩(wěn)定增值功能。

保險規(guī)劃:

根據(jù)林洋的實際情況,開心保保險專家給出了合適的單身保險規(guī)劃。林洋處在事業(yè)和生活的上升期,身體的健康最重要。尤其是程序員常年加班,更應(yīng)該考慮疾病帶來的醫(yī)療費用壓力。開心保專家建議投保含重大疾病醫(yī)療服務(wù)的分紅型保險。以某公司的分紅險為例,首年繳費1.5萬元,連續(xù)繳費15年,可以享受到:20萬重大疾病保障、50萬人身意外保障、每次最高1萬元的意外傷害醫(yī)療補償和每次最高9000元的住院費用補償、100/每天的住院津貼。到了60歲的時候,林洋還可以一次性領(lǐng)取到23萬元的養(yǎng)老保險金。如果選擇了紅利累積生息,林洋還能夠獲得分紅收益。

單身保險投保案例二:

李小姐,28歲,某公司普通白領(lǐng),月收入5000元,單位繳納五險一金,目前租房子居住。雖然父母都催她早日結(jié)婚穩(wěn)定下來,但李小姐還是比較享受單身的生活。

李小姐父母都有退休金,老人養(yǎng)老壓力不大。除了每個月1000元的房租之外,李小姐在娛樂、化妝品、衣服上的開銷也不少,因此手里沒有多少存款。李小姐希望購買保險能夠為自己和父母提供一份保障,也希望起到強制儲蓄的作用。

保險規(guī)劃:

李小姐這個年紀(jì)正是事業(yè)打拼期,身體是革命的本錢。因此最好先給自己購買一份人身意外保險。平安女性關(guān)愛意外及癌癥保險包含8萬的意外身故和2萬的意外醫(yī)療保障,附加2萬元的乳腺癌保險和1萬的其他婦科癌癥保險,一單解決了意外和重疾的需求,年繳費120元,經(jīng)濟實惠,為女性提供了周全的保障。

此外,開心保保險專家建議李小姐投保投連險。以泰康某款投連險為例,基本保額18萬,年繳費1800元,提供15萬意外保障、10萬重疾保障、意外醫(yī)療2萬,能夠滿足李小姐基本需求。

開心保保險專家表示,大齡男女在進行單身保險規(guī)劃的時候,自己的健康需求還是要放在首位,尤其是在生活和工作壓力大的今天,更應(yīng)該注重健康保障。其次應(yīng)該考慮投資理財功能。年輕人投資理財概念比較薄弱,通過保險強制儲蓄也是財富積累的好辦法。而在單身保險支出上,最好在年收入的10%-15%比較合理。

2024-09-03 14:28:57
保險評論 怎樣買汽車保險才省錢?
摘要:開車上路必須得投保汽車保險,現(xiàn)在擁有私家車的家庭越來越多。很多人在投保的時候都感覺車險費用是個不小的負(fù)擔(dān),那怎樣買車險才能省錢呢?這里給大家介紹幾個買車險省錢的好辦法。根據(jù)個人情況合理選擇車險險種組合買車險省錢,很重要的一點就是要根據(jù)個人情況合理選擇車險險種。選擇車險不必面面俱到,要把最重要的險種選好,但是車險險種也不應(yīng)該太少,不能為了省錢就不投保,那樣沒有保障是更不劃算的。所以說車主在選擇車險險種的時候一定要根據(jù)自己的實際情況,險種不在多,貴在實用。比較重要的車險險種有哪些呢?第三者責(zé)任險和車損險是非常重要的車險險種,而且屬于商業(yè)車險中的基本險。第三者責(zé)任險是賠償?shù)谌叩膿p失,發(fā)生事故,給別人造成人身傷亡或者財產(chǎn)損失都可以用這個險進行賠償,只要賠償額度在保額范圍內(nèi),就不會多車主造成很大的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。而車損險,是保障被保險車輛的損傷,修車費用可以找保險公司理賠。還有一些險種可以不投保,例如,車主主要是在市區(qū)內(nèi)行車,很少去偏僻的地方,而且都有固定安全的停車場所,這樣就不必投車盜搶險。因為在這種環(huán)境下車子不容易被盜。而且盜搶險一般按新車購置價投保,但車險理賠時卻要按車的折舊價格賠償,對車主來說有些不太公平。對新車來說,自燃險就沒有必要投保自燃險,一般新車在出廠的時候都有嚴(yán)格的檢查,而且有保修期,所以這個費用可以節(jié)省下來。。車險投保渠道要挑選除了車險險種要選擇外,投保渠道也要挑選。很多車主在保險公司和4S店都投保過車險,方便快捷,而且續(xù)保的時候也有專人負(fù)責(zé),為車主免去了很多麻煩。隨著各保險公司競爭的加劇,現(xiàn)在還推出了新的車險投保方式。比如說電話車險和網(wǎng)上車險,這兩種車險投保方式也逐漸被廣大消費者所認(rèn)知。這兩種都屬于保險公司的直銷車險模式,是車主和保險公司直接交易,在價格上可以節(jié)?。保担プ笥业谋YM。而投保方式更是便捷,在家足不出戶就可以投保。選擇保險公司要慎重選擇保險公司對車主來說也很重要,雖然保險條款相類似,但各家保險公司的優(yōu)惠幅度略有差別,一般來說,如果車主上一年度沒有出險記錄的話,那在原來的保險公司投保是最優(yōu)惠的,因為現(xiàn)在的保公司實行的都是車險費率浮動機制。如果車主有出險記錄了,就可以選擇推出電銷車險和網(wǎng)上車險的保險公司投保,因為取消了中間的代理費用,通過這兩個渠道投保,保費價格相對會便宜一些。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 銀行存款變保險新伎倆 自以為是受懲罰
摘要:銀行代理保險產(chǎn)品,本屬于正常的業(yè)務(wù),但是,銀行工作人員在推銷保險產(chǎn)品的時候,存在欺騙的現(xiàn)象已經(jīng)不止一次被媒體爆光,如今銀保的銷售又出現(xiàn)了新的伎倆。這個由保險公司和銀行客戶經(jīng)理聯(lián)手設(shè)下的連環(huán)套,最終還是“紙包不住火”。記者昨日從福建保監(jiān)局獲悉,監(jiān)管部門除已對銷售人員進行罰款外,還對保險公司和銀行相關(guān)機構(gòu)下發(fā)監(jiān)管函并與機構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人進行了約見談話,這是福建省近5年來首次對銀行類兼業(yè)代理機構(gòu)下發(fā)監(jiān)管函。

  保險收益竟然穩(wěn)超銀行定存

2年前的816日,汪女士在福州一家銀行辦理業(yè)務(wù)時,銀行客戶經(jīng)理鄭某珍和福州一家大型保險公司客戶經(jīng)理鄭某,向她推銷一款分紅型鴻某兩全保險。銷售人員說當(dāng)時辦理保險,不用自己掏全部的錢。客戶一次性繳交保費120萬元,然后再向保險公司辦理保單質(zhì)押業(yè)務(wù),借出84萬元用于其他投資,等于實際上投保只花了36萬元。銷售人員還說,通過這樣操作,汪女士投保兩年后提前退保,還可以獲得高額回報收益抵消汪女士保單質(zhì)押貸款利息和2年后提前退保損失后,汪女士還能獲得3.58萬元的純收益,年收益率為4.97%。據(jù)悉,當(dāng)時銀行兩年期定期存款利率為2.79%。從表面來看,辦理保險收益比銀行定存還合算,36萬元兩年期定期存款,收益只有2萬元。另外,保險還有定期存款所不具備的身故和意外等保障。為了消除汪女士的疑慮,銷售人員還書面寫下利益演算過程和預(yù)期收益。

  保費縮水變成所謂“高收益”

由于汪女士辦理了84萬元保單質(zhì)押貸款,保單借款期限為6個月,每隔半年,保險公司就電話通知汪女士償還保單借款。去年年底,保險公司第三次打電話給汪女士催還款,汪女士越來越覺得不對勁了,于是分別向相關(guān)保險公司、銀行和福建保監(jiān)局進行投訴。記者采訪中得知,按照去年年初6個月期限貸款年利率5.6%計算,84萬元貸款一年需要支付4.7萬元利息。在需要支付高額保單貸款利息情況下,為何還能拿到高收益?這是極不正常的。記者從福建保監(jiān)局獲悉,這是一個典型的銷售誤導(dǎo)案例,銷售人員精心設(shè)計了環(huán)環(huán)相扣的理財陷阱。汪女士辦理的保險并不是120萬元,實際保費是113.1萬元,多出的6萬余元保費,被銷售人員說成是提前支付的投資收益,比定存還高的收益實際是“羊毛出在羊身上”。

  蒙混過關(guān)偽造保單隱瞞保費

除了少交的6萬余元,保險公司客戶經(jīng)理鄭某也通過銀行將4000多元轉(zhuǎn)賬至汪女士的個人賬戶。不過他們欺騙汪女士,稱這兩筆錢都是保險公司提早支付的貼息。而且為了萬無一失,銷售人員還制作一份假保單復(fù)印件,向汪女士隱瞞真實保費,真保單則被拿去做質(zhì)押貸款。目前這起事件已經(jīng)水落石出,保險公司和銀行已經(jīng)就汪女士的補償意向、補償標(biāo)準(zhǔn)達成了協(xié)議,汪女士與保險公司的保險合同也已解除。近日福建保監(jiān)局嚴(yán)肅查處了這起保險銷售誤導(dǎo)的典型案例,決定對保險公司客戶經(jīng)理鄭某處以警告并處1萬元的罰款。

  【提醒】四招防范存款變保單

業(yè)內(nèi)人士提醒說,在銀行銷售的人身保險產(chǎn)品,不是銀行儲蓄、銀行理財產(chǎn)品,市民購買前應(yīng)注意部分銷售人員可能以銀行存款、銀行理財產(chǎn)品和基金等其他金融產(chǎn)品的名義,兜售保險,這可從四個方面進行防范。1、 到銀行存款時,遇到有人介紹高于銀行同期利息的“存款”,一定要問清楚是儲蓄還是保險,以免誤買保險。2、 在銀行簽署任何單據(jù)時,都要認(rèn)真看清楚,所簽單子是保險單還是存款單。3、 根據(jù)相關(guān)規(guī)定,保險公司會對在銀行購買保險的消費者在猶豫期內(nèi)實施電話回訪,存款一般沒有電話回訪。4、 如果發(fā)現(xiàn)存款變成了保險,投保成功后10天猶豫期內(nèi)可以免費退保,超過10天則要損失不少保險費。  辦保單借款小心利滾利此外值得提醒的還有,如果投保后辦理了保單借款,要注意保單借款的期限一般不超過6個月,要及時償還,否則所有利息將被并入借款金額中,視同重新借款,到時候?qū)麧L利。而且當(dāng)保險合同的現(xiàn)金價值不足以抵償未償還的借款及利息時,保險合同效力將中止。
2024-09-03 14:28:57
保險評論 一家三口如何買家庭意外險
摘要:

中國人尤其重視“家文化”,更希望家庭中的每一個成員都能夠健康、平安。家庭意外險就為全家人提供了意外保障。在投保家庭意外險的時候,也需要注意每個家庭成員的個人需求,有針對性的進行保險規(guī)劃。

一家三口意外險規(guī)劃

從保障對象來看,家庭意外險可以分為兒童意外險、女性意外險、老人意外險、駕駛員意外險等等,因為年齡和保障需求不同,因此家庭意外險也是一個較為個性化的保險方案。開心保保險專家按照一家三口的家庭結(jié)構(gòu)制定了保險規(guī)劃:

一家之主意外保險推薦:泰康e順綜合意外保障計劃

該款保險分三個計劃,意外傷害最高保額50萬,附加意外傷害醫(yī)療保險金和住院津貼,最低保費一年117元。該款保險保費低,保額高,性價比非常不錯。一家之主是家庭的重要支柱,因此保障一定要全面,保額應(yīng)該為個人年收入的10-15倍左右,才能夠給家庭帶來最完善的保障。

女性意外險推薦:平安女性關(guān)愛意外及癌癥保險

平安專為女性設(shè)計的一款意外保險,包括意外保障8萬元,意外醫(yī)療2萬元,乳腺癌保障2萬元,其他婦科癌癥保障1萬元,一年期保費120元,特別承保女性疾病,為女性帶來特別的關(guān)愛。

兒童意外險推薦:大眾兒童重疾意外醫(yī)療健康保障計劃B

開心保聯(lián)合大眾保險專門為孩子推出的一款保險產(chǎn)品,包括意外傷害、重大疾病、醫(yī)療保障和個人責(zé)任保險,其中重大疾病確診金10萬元,意外傷害、交通工具傷害、疾病身故保險金各5萬元,意外醫(yī)療保險金1萬元,疾病住院醫(yī)療費用1萬元。該款保險為孩子提供了周全的保障,年繳費僅為550元。

按照這份規(guī)劃,三口之家每年支出保費在800-1000元左右,就可以獲得高達百萬的意外保障,并能兼顧到家庭成員的特殊需求,可以說是花小錢,保大家。

綜合家庭意外險 一張保單保全家

如果覺得單獨投保比較麻煩,也可以選擇家庭式意外險。一些保險公司也推出了綜合家庭意外險,為整個家庭設(shè)計,購買更加劃算。以中國人壽的E全家福保險計劃為例,意外傷害最高12萬元,意外傷害醫(yī)療保障最高9000元,年保費75元起,省去了單獨購買多人保險的麻煩,一張保單可保全家。

家庭意外險投保須知

1、購買家庭意外險應(yīng)該先分清優(yōu)先級和順序。在家庭中,誰的作用做重要,就要先給誰買保險。因為承擔(dān)的責(zé)任最大,一旦發(fā)生意外對于家庭的打擊也是致命的。其次,是要給面臨的意外風(fēng)險最大的人購買保險,比如老人和孩子。這類人群抵抗風(fēng)險的能力較差,醫(yī)療支出也很龐大,所以也需要準(zhǔn)備好保險。

2、特殊需求要投保專屬保險。家庭意外險有時候要根據(jù)家庭成員的需求制定專屬的保險計劃。比如家里有開車的人,可以投保專門的駕駛員意外險,提供多一層的保障。如果家中有人出行頻繁,經(jīng)常需要乘坐公共交通工具,可以投保交通意外險。孩子在成長階段,家長或許或擔(dān)心面臨重大疾病的威脅,也可以補充一份兒童重大疾病保險。

2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 高溫季解憂找對險種是關(guān)鍵
摘要:據(jù)報道,雖然夏至才剛剛來臨,但我國大多地方都已進入高溫模式,"熱死了"已成為微博最熱話題。而在被網(wǎng)友譽為"夏季第一要命城市捂汗"的武漢,更有網(wǎng)友戲稱,武漢熱橋頭地面溫度60℃,摔一跤可致三級燙傷。經(jīng)驗告訴我們,伴隨悶熱體感的高溫季,還是某些疾病風(fēng)險、家庭財產(chǎn)風(fēng)險的高發(fā)期。要想規(guī)避這些風(fēng)險所帶來的經(jīng)濟損失,我們不妨做個有心人,早早為自己和家庭撐起“保險傘”,以抵擋滾滾熱浪的襲擊。據(jù)報道,雖然夏至才剛剛來臨,但我國大多地方都已進入高溫模式,"熱死了"已成為微博最熱話題。而在被網(wǎng)友譽為"夏季第一要命城市捂汗"的武漢,更有網(wǎng)友戲稱,武漢熱橋頭地面溫度60℃,摔一跤可致三級燙傷。經(jīng)驗告訴我們,伴隨悶熱體感的高溫季,還是某些疾病風(fēng)險、家庭財產(chǎn)風(fēng)險的高發(fā)期。要想規(guī)避這些風(fēng)險所帶來的經(jīng)濟損失,我們不妨做個有心人,早早為自己和家庭撐起“保險傘”,以抵擋滾滾熱浪的襲擊。

高溫中暑,找對險種是關(guān)鍵

中暑在高溫季節(jié)十分常見,嚴(yán)重者可能導(dǎo)致死亡。那么,哪些保險可以為中暑理賠呢?要解決這一問題,我們先要明確中暑究竟是疾病還是意外。實際上,中暑應(yīng)當(dāng)算作一種疾病,表現(xiàn)為體溫調(diào)節(jié)中樞功能障礙、汗腺功能衰竭和水電解質(zhì)喪失過多為特征的疾病。通常,顱腦疾病的病人以及體質(zhì)較弱的老人、產(chǎn)婦等容易發(fā)生中暑。因此,意外傷害保險就無法直接對中暑予以賠償了。為了幫助投保人厘清保險責(zé)任,不少意外傷害保險的免賠責(zé)任中,會明確地將中暑與猝死、藥物過敏、流產(chǎn)、高原反應(yīng)等歸于其中。一般來說,對中暑的醫(yī)治歸屬于門(急)診醫(yī)療保險的責(zé)任范疇,而這就需要門(急)診醫(yī)療保險進行保障。由于個人通常無法投保此類保險,只有團體保險的客戶才能享受,因此,要享受這類保障,只能由供職企業(yè)出面投保。在職員工若對自己所在單位提供的福利待遇不了解的,可以向人事部門咨詢。萬一出險,就能及時申請理賠了,否則很可能錯失理賠機會。需要注意的是,國家安全監(jiān)管總局職業(yè)安全健康監(jiān)督管理司于2012年發(fā)出了有關(guān)《防暑降溫措施管理辦法》的征求意見函,其中對于中暑是否是工傷的界定有了明確:勞動者因高溫作業(yè)引起中暑的,經(jīng)診斷為職業(yè)病、認(rèn)定為工傷的,享受工傷保險待遇。勞動者因高溫天氣作業(yè)引起中暑的,可以申請工傷認(rèn)定,符合規(guī)定的享受工傷保險待遇。勞動者在工作時間和工作崗位上中暑死亡或中暑后48小時內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的,視為工傷,享受工傷保險待遇。

愛車自燃,要靠附加險消災(zāi)

炎炎夏日,車輛自燃事故發(fā)生的概率上升。要知道,車輛自燃并不屬于基本車損險的保障范疇,自燃損失險是車損險的附加險,需要車主另外單獨投保。所謂自燃險,是指在保險期間,保險車輛在使用過程中,因本車電路、線路、油路、供油系統(tǒng)、貨物自身發(fā)生問題、機動車運轉(zhuǎn)摩擦起火引起火災(zāi),造成保險車輛的損失,以及被保險人在發(fā)生本保險事故時,為減少保險車輛損失支出必要合理的施救費用,保險人負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N險種。據(jù)有關(guān)人士介紹,在一般私家車主中投保自燃險的比例并不高,但對于老舊車輛來說,這一險種還是很有必要的。專家提醒說,即便投保了自燃險,也要注意風(fēng)險防范。及時對發(fā)動機、油路、電路等易燃部位經(jīng)常進行檢查保養(yǎng),并在車上配備滅火器材。另外,打火機、高壓殺蚊藥等物品在陽光的長時間照射下容易發(fā)生爆炸燃燒,應(yīng)避免放置在車內(nèi)。如果發(fā)現(xiàn)發(fā)動機漏油、底盤漏油、油管老化破裂等跡象,要及時進行維修。自燃險理賠并不復(fù)雜。事故發(fā)生后,車主可以撥打保險公司的熱線電話立案,向工作人員報上車牌、事發(fā)時間、地點、原因,保險公司會派技術(shù)人員到現(xiàn)場對車輛進行鑒定,確認(rèn)為自燃的可以理賠。賠償金額由汽車的實際價值與車輛損壞程度決定。

汛期來臨,涉水險很實惠

夏季雷陣雨天氣也比較頻繁,一些排水系統(tǒng)較弱的路段遇到暴雨時容易積水,這也給車輛安全埋下隱患。對于車輛被淹、過水等情況,發(fā)動機受損到底該由車損險“買單”還是只能通過涉水險理賠引起廣泛關(guān)注。對此有車險理賠專家解釋說,雖然車損險可以對車輛遭遇水浸事故后所造成的零件、電路損失進行理賠,但如果是車主在積水路面強行涉水行駛,或遭水浸后在水中啟動車子,所造成的發(fā)動機部分損失,則不屬于保險責(zé)任范圍。如果想要特別應(yīng)對雨季開車可能遭遇的發(fā)動機受損風(fēng)險,車主最好能在雨季來臨之前單獨投保一份“涉水損失險”,這一附加險種對路面積水和水中啟動造成的發(fā)動機損失,是可以賠付的。“涉水損失險”傳統(tǒng)上屬于車損險附加險種,車主必須先投車損險。涉水險的保費大約是車損險的5%-7%。由于賠付數(shù)額高、風(fēng)險大等原因,保險公司會對投保涉水險的車輛使用年限進行規(guī)定,一般較新的車輛比較容易通過承保,而使用年限在六七年以上的車子,保險公司一般不大接受。需要提醒的是,有一種情況即便是涉水行駛而造成的發(fā)動機受損,涉水險也是不賠付的,這就是“二次打火”。許多車主在水中熄火后,往往會嘗試再次啟動發(fā)動機,這對發(fā)動機來說無疑是“雪上加霜”。在水中再次啟動,水會被吸到發(fā)動機內(nèi),造成氣門和活塞連桿等系統(tǒng)的嚴(yán)重?fù)p壞,這是人為造成的損失,屬于除外責(zé)任,各家保險公司都有權(quán)利拒絕賠償。
2024-09-03 14:28:57
保險評論 投保幼兒重大疾病保險需要注意哪些事項
摘要:

孩子健康成長是父母最大的期望,不少父母在孩子一出生就為其投保了幼兒重大疾病保險,防范在成長過程中可能面臨的重大疾病風(fēng)險,也為自己的家庭提供一份經(jīng)濟保障。在幼兒重大疾病保險的選擇上,很多家長還是存在不小的問題,有的家長認(rèn)為幼兒重大疾病保險費用越高保障越全,忽視保險的保障范圍。還有的家長選擇了10年、20年的長期型幼兒重大疾病保險,帶來不小的經(jīng)濟壓力。

幼兒重大疾病保險都包括哪些保障

幼兒重大疾病保險能夠為幼兒提供重大疾病保障,當(dāng)幼兒在保險生效期內(nèi)罹患保險合同約定的各種疾病,保險公司將支付重大疾病賠付金和住院、手術(shù)等醫(yī)療開支。家長投保幼兒重大疾病保險最重要的目的在于為孩子提供成長安全保障,防范因重大疾病帶來的沉重負(fù)擔(dān)。

而對于孩子來說,兒童醫(yī)保提供的保障有限,需要購買商業(yè)保險來補充少兒醫(yī)保。此外,年齡也是影響產(chǎn)品選擇的一個因素,在不同年齡階段可以選擇不同的產(chǎn)品,不僅側(cè)重點有區(qū)別,保障力度也更符合家長需要。

不同年齡兒童如何選擇幼兒重大疾病保險

0-1周歲兒童: 昆侖嬰幼兒重大疾病保障計劃

隨著少兒重大疾病發(fā)病率逐年上升,新生兒面臨著不小的疾病問題。很多保險公司在投保年齡上有限制,太小的孩子購買保險特別困難。昆侖嬰幼兒重大疾病保障計劃專為出生滿28-1周歲的幼兒設(shè)計,觀察期僅30天,費用低廉保障高,最高可提供50萬的重疾給付。該款保險有三個計劃可供選擇,10萬保額為120/年,填補了市面上低齡兒童重疾險的空白,非常適合新生兒選擇。

2-4周歲:昆侖健康學(xué)齡前兒童關(guān)愛重大疾病保障計劃

昆侖健康的該產(chǎn)品是嬰幼兒重大疾病保障計劃的升級版,三個計劃的保障額度沒有變化,但保費明顯優(yōu)惠很多,10萬元保障僅需90/年,50萬保障為450/年。作為國內(nèi)專業(yè)從事健康險業(yè)務(wù)的保險公司,昆侖健康在幼兒重疾險方面制定了專業(yè)的保障規(guī)劃,分年齡段有多款產(chǎn)品可供選擇,從孩子剛出生到成年,都提供最完善的呵護。

7-17周歲:大眾兒童重疾意外醫(yī)療健康保障計劃B

孩子年齡越大,越是應(yīng)該注意意外風(fēng)險。從7周歲開始,重疾不再成為唯一威脅孩子健康的因素,意外事故明顯上升。所以這個年齡段的孩子,在投保幼兒重大疾病保險的時候,也應(yīng)該適當(dāng)?shù)脑黾右馔獗U蟽?nèi)容。

大眾兒童重疾意外醫(yī)療健康保障計劃B550/年,提供重疾、醫(yī)療、意外傷害三重保障,意外身故保額為5萬元,公共交通工具及疾病身故各5萬元,重疾保障為10萬元,另有1萬元的意外醫(yī)療保障和2萬元的疾病住院費用補償。被保險人在公共場所導(dǎo)致第三方人身或財產(chǎn)損失,額外給付5萬元。這款產(chǎn)品是專門針對孩子設(shè)計的一款保險,呵護孩子成長無憂。

投保幼兒重大疾病保險要看清條款

不同保險產(chǎn)品對于幼兒重大疾病的定義不同,在投保之前需要仔細(xì)的閱讀保險條款,清楚該保險都承保哪些少兒重大疾病。同時也要注意,疾病身故的賠付標(biāo)準(zhǔn)是多少。一些保險只提供意外身故賠付,疾病身故不在承保范圍內(nèi)。此外,幼兒重大疾病保險通常都有等待期,家長需要如實告知幼兒的病史,以免發(fā)生理賠的時候產(chǎn)生糾紛。

隨著重大疾病發(fā)病率明顯呈現(xiàn)年輕化趨勢,投保幼兒重大疾病保險抵御未知風(fēng)險、分擔(dān)家庭的經(jīng)濟壓力還是非常有必要的。這里也提醒消費者,選擇一年期消費型的幼兒重大疾病保險就可以滿足一般家庭的需求。如果額外購買的附加重疾保障的壽險,在消費型幼兒重大疾病保險的保額上可以適當(dāng)?shù)臏p少或側(cè)重醫(yī)療補償方面,但不應(yīng)該重復(fù)購買,帶來不必要的投資。

2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 海外巨額人壽保單讓中國富人感到安全
摘要:對于中國有錢人來說,最讓他們感到安全的可能是一張海外巨額人壽保單。中國商人擔(dān)心辛苦賺到的資產(chǎn)在經(jīng)濟下行周期中蒸發(fā),或是被政府的有形之手擄去。經(jīng)濟放緩的事實,也使得他們對保險更感興趣。野村證券香港私人銀行部董事總經(jīng)理何樂生說,他曾經(jīng)遇到過一些大陸高凈值人士想要買價值高達一億美元的人壽保險。有香港保險經(jīng)紀(jì)稱,中國高凈值人士更常見的保單金額是1000萬美元,按照世界上其他國家的標(biāo)準(zhǔn),這也是很高的金額。這些保單價值高到保險公司都不愿一家承擔(dān),要分到幾家以分散風(fēng)險。高額保險不僅貴,提供的回報也不高,但對富有的中國人來說,它具有特定的功能。作為一種保守的投資,其能夠幫助他們平衡高風(fēng)險的投資,也不失為把現(xiàn)金轉(zhuǎn)移到海外的一種有效辦法,同時又具有投保人過世后給家人提供保障的基本作用。對于中國商人來說,還有其他原因使這些高額保險有它的用武之地。他們的生意往往有很多債務(wù),近來很多老板受要素成本上升和海外需求疲軟的困擾。如果公司倒閉,企業(yè)主會有麻煩,但就算公司被清盤,他們的人壽保險還是不受影響。這種情況在中國部分激烈競爭的行業(yè)相當(dāng)普遍。2011年溫州債務(wù)糾紛發(fā)生后,大約有30個商人逃出中國,還有一人跳樓身亡。中國有錢人喜歡買高額保險還有一個原因是他們的年齡。據(jù)胡潤的數(shù)據(jù),中國百萬富翁(以美元計算)的平均年齡只有39歲,比美國要小15歲。這意味著他們家庭成員的年紀(jì)還小,一些支出大頭比如子女的教育費用還需要支付。在境外買保險有它的好處,香港的保險公司正在招募大陸背景的經(jīng)紀(jì)人來提升銷售。境外銷售的保險產(chǎn)品的回報可以達到4%,而在中國大陸銷售的產(chǎn)品的回報為2.5%。過去中國政府對保險產(chǎn)品的利率有上限,以保護保險公司的利潤率,這種情況直到現(xiàn)在才慢慢發(fā)生轉(zhuǎn)變。通過比較中國大陸和香港的友邦保險提供的兩個類似保單可以看出,為了獲得相同的保障金額,大陸的客戶繳納的保費要高出48%。如果在20年后退保,大陸的客戶拿到的現(xiàn)金也比香港的要少26%。產(chǎn)生如此巨大差別的一個原因可能是保險公司在中國大陸獲得的投資回報更低,所以他們也沒辦法給客戶太高的回報。還有一個原因是中國大陸對保險公司來說是個高風(fēng)險的市場,因為中國人的生活方式不算太健康,還有空氣污染和食物中毒等各種因素,所以有必要提高保費。還有一個在海外買保險的理由是,更容易以保單作抵押借便宜的錢,這對提高回報是有好處的。在香港,買家可以以一年2%的成本從私人銀行借到錢,而投資在保單上可以獲得一年4%的回報。那些全款買保險的人,也可以把保單做抵押,再借出錢來,買一些高息產(chǎn)品。銀行一般比較樂意接受保單為抵押品,因為它們有現(xiàn)金價值,比房產(chǎn)等流動性強。不過利率上升后,這種策略就沒有那么大吸引力了。在海外買保險也有其問題。比如有些醫(yī)療計劃并不包括中國,匯率波動也是一個風(fēng)險。對于高額保險來說,體檢是必需的。保險經(jīng)紀(jì)說,中國有錢人很少能夠沒有任何問題地通過體檢,常見的毛病包括膽固醇偏高之類。中國商人往往要比新加坡和臺灣的投保人多給出7%到10%的保費以彌補他們身體的缺陷。但中國買家的優(yōu)勢在于年輕。同樣一份100萬美元保額的保險,在35歲的時候買要比在50歲的時候買便宜得多。在美國,人壽保險賣得好的一個原因是財產(chǎn)繼承人可以用免稅的保險金來支付遺產(chǎn)稅。中國目前沒有遺產(chǎn)稅,但正在醞釀這個新稅種,所以早點計劃起來并非壞事。高額人壽保險不會帶來讓人驚喜的收入,但有錢的中國人有理由現(xiàn)在就開始喜歡它們。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 商戰(zhàn)中如何自我保護 致中國合伙人們的保險險種
摘要:電影《中國合伙人》熱映,三周票房破4.2億元,口碑票房雙豐收。影片最后向現(xiàn)實中的中國創(chuàng)業(yè)人致敬,馬云、王石、潘石屹等成功的中國企業(yè)家紛紛現(xiàn)身。與這些光環(huán)之下的成功創(chuàng)業(yè)者相比,現(xiàn)實中,更多的中國合伙人正在打拼,他們或夫妻聯(lián)手,或兄弟結(jié)盟,或朋友合伙,在選擇白手起家的同時,也選擇了承擔(dān)更大的風(fēng)險?!独碡斨芸方兆姆治隽讼裼捌鹘且粯拥膭?chuàng)業(yè)者在奮斗打拼的時候,有哪些保險可以發(fā)揮作用,為創(chuàng)業(yè)之路加一件救生衣。各種經(jīng)營風(fēng)險不言而喻,而自身的健康、財富傳承等等風(fēng)險卻往往被忽略。中德安聯(lián)人壽保險有限公司的保險專家黃海燕表示:“很多創(chuàng)業(yè)者的注意力都放在事業(yè)上,卻忽視了自己才是事業(yè)成功與否的根本所在。創(chuàng)業(yè)者自身的價值如何體現(xiàn)?創(chuàng)造的財富如何安全地積累和傳承?其實壽險是一種非常有效的風(fēng)險規(guī)避工具,在不同的創(chuàng)業(yè)階段,都能起到關(guān)鍵作用。”

創(chuàng)業(yè)剛起步給自己的救生衣

企業(yè)初創(chuàng)時,創(chuàng)業(yè)者基本處于資源有限,挑戰(zhàn)不斷的狀態(tài)下,對事業(yè)的全情投入讓很多創(chuàng)業(yè)者無暇顧及自身的保障,甚至連最基本的社會保障都不再繳納。中德安聯(lián)人壽的保險專家黃海燕提醒說:“無論是為別人還是為自己打工,一些最根本的風(fēng)險是始終存在的。所以,資源再緊張,意外險及醫(yī)療保障都是不可缺少的,否則后果不堪設(shè)想。況且,這兩者的開支其實非常低廉。”首先,作為最基礎(chǔ)的保障,正常繳納社保非常必要。社保不僅讓創(chuàng)業(yè)者擁有基礎(chǔ)的醫(yī)療保障,在補充商業(yè)醫(yī)療保險時也更有優(yōu)勢。一般的商業(yè)醫(yī)療保險對于參加社保和未參加社保的被保險人的賠付比例是不同的,但一般都能對社保內(nèi)外用藥均有保障。其次,補充商業(yè)保險非常必要,保費低廉的意外險、意外醫(yī)療和住院保障都是首選,確保萬一意外發(fā)生,能夠起到緩沖或減少自己及家人經(jīng)濟壓力的作用。

創(chuàng)業(yè)有起色保障為家人解憂

當(dāng)自己的公司步入正軌,便意味著創(chuàng)業(yè)者的投入開始有所回報,但同時也意味著高強度的工作壓力和超常的工作節(jié)奏。同仁堂的董事長張生瑜,均瑤集團董事長王均瑤,網(wǎng)易代理首席執(zhí)行官孫德棣等等,不少成功企業(yè)家的英年早逝讓人扼腕。跟形成規(guī)模,經(jīng)營體制完善的企業(yè)不同,很多中小企業(yè)的創(chuàng)始人是企業(yè)的頂梁柱,起著不可或缺的作用。與此同時,這些創(chuàng)始人也往往是家庭的唯一經(jīng)濟支柱。身兼著事業(yè)和家庭的雙重命脈,創(chuàng)業(yè)者的健康風(fēng)險和生命價值應(yīng)得到充分的重視。首先,創(chuàng)業(yè)人要給自己準(zhǔn)備保額充足的重大疾病保險。很多企業(yè)家對此不屑,認(rèn)為一兩百萬元的治療費用也出的起,沒必要買保險。其實,要獲得一兩百萬元的保險賠付,保費要遠低得多。而且重大疾病過后漫長昂貴的康復(fù)過程,也會讓患病者很難很快投入工作,經(jīng)濟壓力很現(xiàn)實。與此同時,一份高額的定期壽險保單是對家人的重要承諾。定期壽險是投保人生命價值的體現(xiàn),創(chuàng)業(yè)人肩負(fù)家庭和事業(yè)的雙重重任,是否思考過自己一旦遭遇不測,希望留下多少資金讓家庭或企業(yè)渡過難關(guān)?可以以此作為定期壽險保額設(shè)定的參考。這些不測讓人忌諱,但只有直面這些風(fēng)險,才能有備無患。

企業(yè)逐漸成熟商戰(zhàn)中的自我保護

商場上風(fēng)云變幻,生意場上起伏是常態(tài),但沒有一個企業(yè)家希望這些影響到自己家庭的生活。跟電影中三個合伙人重修舊好,公司美國上市的大團圓結(jié)局不同,現(xiàn)實中事業(yè)破產(chǎn),家人生活一落千丈的不幸故事總是在發(fā)生。“當(dāng)一帆風(fēng)順的事業(yè)風(fēng)云突變,維持自己及家人生活的經(jīng)濟來源就面臨戛然而止的風(fēng)險。企業(yè)家們應(yīng)該未雨綢繆,為自己和家人提前通過壽險保單預(yù)留一部分安全資金。”黃海燕介紹。中德安聯(lián)保險專家黃海燕首推年金型壽險產(chǎn)品。企業(yè)家可以根據(jù)財務(wù)情況,在短期內(nèi)完成繳納,保單生效后家人就可以在很長的時間內(nèi)定期領(lǐng)取一筆保險金。在事業(yè)如意時,這筆錢可能顯得無足輕重,但是如果事業(yè)不順,這筆穩(wěn)定的現(xiàn)金流將能讓家人的生活有所支撐。此外,保單的貸款功能還能幫助企業(yè)家變現(xiàn),貸款額度可達到保單現(xiàn)金價值的70%左右,一定程度上緩解燃眉之急。

企業(yè)做大做強員工保障可留才

另一方面,在企業(yè)逐步做大做強的過程中,需要不斷引進人才、留住人才。此時,企業(yè)家除了建立更具凝聚力的企業(yè)文化、為員工提供更多培訓(xùn)機會、創(chuàng)造更大晉升空間外,還需要切實提升福利水平,其中員工團體保險就是留住、吸引優(yōu)秀人才的重要法寶。可以看到的是,企業(yè)是否給自己的員工配置團體保險、配置怎樣的團體保險,已經(jīng)成為不少員工擇業(yè)的重要衡量標(biāo)準(zhǔn)之一。為員工及家屬的生、老、病、死、殘等方面提供全方位有效保障,是其他形式的員工福利所無法體現(xiàn)的。在具體選擇保險產(chǎn)品時,團險的靈活性還很強。這個特點有助于企業(yè)負(fù)責(zé)人根據(jù)企業(yè)類型、想要重點規(guī)避的風(fēng)險種類做選擇。例如,稍微具有一定職業(yè)風(fēng)險、注重員工生命保障的企業(yè)可以投保定期壽險、人身意外傷害保險等。有員工經(jīng)常出差的企業(yè)可以投保公共交通意外保險,而職業(yè)風(fēng)險較低的企業(yè)除了可為員工添置壽險、意外險產(chǎn)品外,不妨重點考慮醫(yī)療類產(chǎn)品。如住院津貼保險、住院醫(yī)療保險,以及門急診醫(yī)療保險、重大疾病保險等。最重要的是,對企業(yè)來說,這可是在“花小錢辦大事”。成本不是很高,但對員工來說感受很好,可以增強企業(yè)的凝聚力,大可以“擄獲人心”。如某中小企業(yè)投保中意人壽“四季套餐”,投保員工數(shù)30人,職業(yè)等級1~2級,選擇四季套餐中的“四季中意”,每位員工就可以獲得:中意團體意外傷害保險保額30萬元、中意交通工具團體意外傷害保險保額30萬元、中意附加意外醫(yī)藥補償團體醫(yī)療保險保額3萬元、中意團體定期壽險保額8萬元、中意綜合保障團體醫(yī)療保險(住院)保額2萬元以及每日住院床位費90元的保障。而企業(yè)一年的全部保費成本僅在44000元左右。

保險動態(tài):交銀康聯(lián)“財富人生”上市

近年來,隨著經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r的變化和CPI指數(shù)的不斷上漲,百姓對手中持有的貨幣越來越謹(jǐn)慎,儲蓄、投資抑或消費,究竟該投向何方?在低利率、通脹預(yù)期漸增時期,如何為將來的養(yǎng)老做好財務(wù)安排?交銀康聯(lián)最新推出的分紅型年金產(chǎn)品“財富人生”,人性化的設(shè)計可以為消費者解除上述疑惑,其優(yōu)勢主要體現(xiàn)在以下五個方面:快速返還,領(lǐng)取方式隨心。客戶投保后每年都可獲得一筆生存金,且領(lǐng)取開始時間提前至合同生效后第11天;客戶可以根據(jù)自己的需求選擇年金是直接領(lǐng)取還是進入累積生息賬戶。養(yǎng)老無憂,關(guān)愛幸福晚年。為客戶提供了“投保年齡+30年、60周歲、70周歲”三種祝福金領(lǐng)取時間。合同生效11天后每年返還保額的8%,超過約定年齡后,每年返還基本保額的10%直到終身。到約定年齡時還有一筆相當(dāng)于所繳保費全額的祝福金。抵御通脹,坐享經(jīng)營成果。“財富人生”每年根據(jù)公司經(jīng)營狀況派發(fā)紅利。作為交通銀行(4.47,-0.01,-0.22%)旗下的一家保險子公司,交銀康聯(lián)會以更高的管理水平和更好的經(jīng)營成果回報廣大客戶,與客戶共同分享成功。身故返還,保證資金安全。“財富人生”在理財和養(yǎng)老之外,還兼顧身價保障,另外還有3倍保險金額的意外身故保障,減少客戶的后顧之憂。靈活理財,盡享財務(wù)自由。交費方式靈活,有3年、5年、10年三種繳費方式供選擇,并有保單質(zhì)押貸款、保險費自動墊繳等功能,便于客戶根據(jù)自身財務(wù)狀況輕松理財[微博]、自由規(guī)劃。
 
2024-09-03 14:28:57
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