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對(duì)于農(nóng)村的發(fā)展，現(xiàn)在國(guó)家很是關(guān)注。俗話說(shuō)民以食為天，所以對(duì)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)、農(nóng)業(yè)的發(fā)展不能小覷。農(nóng)村的蓬勃發(fā)展對(duì)中國(guó)的發(fā)展至關(guān)重要。提到經(jīng)濟(jì)發(fā)展，就會(huì)想到資金，城市的企業(yè)發(fā)展也會(huì)遇到資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題，農(nóng)村也不例外。農(nóng)村也有農(nóng)村個(gè)人貸款。那么什么是農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款？又有什么相關(guān)問(wèn)題呢？

農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款是指對(duì)農(nóng)戶家庭內(nèi)單個(gè)成員發(fā)放的，用以滿足其從事規(guī)模化生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金需求的大額貸款。農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款有哪些特色？ 1、貸款方式靈活。農(nóng)戶在滿足條件的情況下，可采用保證、抵押、質(zhì)押、農(nóng)戶聯(lián)保等多種方式申請(qǐng)貸款。2、用款方式靈活。根據(jù)用款方式不同，農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款分為自助可循環(huán)方式和一般方式。自助可循環(huán)方式下，在核定的最高額度和期限內(nèi)，借款人可隨借隨還，通過(guò)自助借款方式提款、還款；一般方式下，我行對(duì)借款人實(shí)行一次性放款，一次或分次收回。具體用款方式由借款人與我行協(xié)商決定。3、節(jié)省利息。自助可循環(huán)方式下，農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款按照貸款的實(shí)際使用天數(shù)計(jì)息，可最大程度的減少借款人的利息支出。如何辦理？授信流程：首先借款人提出申請(qǐng)，然后提交材料，再接受銀行調(diào)查審查，最后銀行審批通過(guò)后，與借款人簽訂合同。　　常見(jiàn)問(wèn)題解答：1、什么人可以申請(qǐng)農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款？農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款的發(fā)放對(duì)象是具備以下條件的農(nóng)戶：（1）年齡在18周歲以上（含）,且申請(qǐng)借款時(shí)年齡和借款期限之和最長(zhǎng)不超過(guò)60年（含），在農(nóng)村區(qū)域有固定住所,身體健康,具有完全民事行為能力和勞動(dòng)能力, 持有有效身份證件。（2）根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”客戶信用等級(jí)評(píng)定管理辦法》，客戶的信用等級(jí)評(píng)級(jí)結(jié)果為良好級(jí)及以上； （3）收入來(lái)源穩(wěn)定，具備按期償還信用的能力； （4）從事的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合規(guī)合法,符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、環(huán)保政策；（5）須提供合法、有效、足值的擔(dān)保；（6）借款人及其配偶信用記錄良好,申請(qǐng)貸款時(shí)不存在到期未還的逾期貸款和信用卡惡意透支，且最近24個(gè)月內(nèi)不存在連續(xù)90天（含）以上或累計(jì)6期以上的逾期記錄。2、農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款的期限、利率和額度是多少？（1）采用一般用款方式的，原則上不超過(guò)3年，對(duì)于從事林果業(yè)等生產(chǎn)周期較長(zhǎng)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，最長(zhǎng)可延長(zhǎng)至8年。（2）采用自助可循環(huán)方式的，授信期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年，額度內(nèi)的單筆借款款期限一般不超過(guò)1年，且到期日不能超過(guò)額度有效期后6個(gè)月。（3）農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款的具體利率請(qǐng)咨詢當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)行。對(duì)誠(chéng)實(shí)守約的客戶，我行將考慮給予一定利率優(yōu)惠。（4）農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款單戶額度起點(diǎn)為5萬(wàn)元（不含），單戶余額最高不超過(guò)100萬(wàn)元（含），其中采取自助可循環(huán)方式的單戶余額最高不超過(guò)50萬(wàn)元（含）3、借款人需提供什么資料？（1）借款人有效身份證明的原件及復(fù)印件；（2）涉及保證擔(dān)保的，需提供擔(dān)保方同意擔(dān)保的證明文件；涉及抵押和質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件以及有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的書(shū)面證明；（3）已領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的借款人，需提供經(jīng)年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，從事許可證經(jīng)營(yíng)的，應(yīng)提供相關(guān)行政主管部門(mén)的經(jīng)營(yíng)許可證原件及復(fù)印件；（4）貸款人要求的其他材料。4、什么是自助借款方式？（1）自助借款方式指借款人以合同約定的銀行卡作為借款提取與償還的結(jié)算工具，通過(guò)我行的營(yíng)業(yè)柜臺(tái)、自助銀行（含自動(dòng)取款機(jī)、存取款一體機(jī)、自助服務(wù)終端、轉(zhuǎn)賬電話等自助銀行設(shè)備）、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等自助借款渠道，經(jīng)密碼驗(yàn)證，依據(jù)提示實(shí)施操作，完成借款和還款。（2）除我行通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)站等途徑另行公告通知外，自助銀行渠道對(duì)借款人自動(dòng)開(kāi)通；網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行由借款人另行申請(qǐng)、經(jīng)我行確認(rèn)后開(kāi)通。合同生效后，自助借款渠道的變動(dòng)以我行的公告或通知為準(zhǔn)；我行增加其他自助借款渠道的，除需要借款人另作申請(qǐng)的外，將對(duì)借款人自動(dòng)開(kāi)通。現(xiàn)在農(nóng)村的發(fā)展也很快，以前是農(nóng)村人都往城里發(fā)展，現(xiàn)在很多城里的人又到農(nóng)村去投資發(fā)展。農(nóng)村人眼界也開(kāi)闊了，很多人都都做起了自己的小生意。通過(guò)農(nóng)村個(gè)人貸款，也解決了很多人的資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題。

“我去年從宜信公司借了2萬(wàn)元，一年多以后還了29970多元，光利息就近1萬(wàn)元，算下來(lái)年息超過(guò)41%，我懷疑自己掉入了宜信的高利貸陷阱。”近日，市民李女士找到記者，向記者講述了自己借款還款的經(jīng)過(guò)，“借款時(shí)宜信說(shuō)月息2分3，沒(méi)有其他費(fèi)用，還款時(shí)又說(shuō)有服務(wù)費(fèi)，實(shí)際利率高過(guò)了一般的民間借貸公司”。

宜信自稱是中國(guó)領(lǐng)先的個(gè)人信用和財(cái)富管理平臺(tái)，號(hào)稱在國(guó)內(nèi)率先推出人人貸(P2P)模式，已經(jīng)在全國(guó)30個(gè)城市設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)，員工約5000人，去年9月份借款人規(guī)模就達(dá)到6萬(wàn)人。濟(jì)南宜信分公司在濟(jì)南廣發(fā)廣告，尋找貸款客戶，李女士就是其中之一。宜信貸款服務(wù)費(fèi)是怎樣的？為何李女士還款時(shí)的實(shí)際利率遠(yuǎn)高于宜信借款時(shí)的承諾？記者展開(kāi)調(diào)查。

借貸經(jīng)過(guò)

借了2萬(wàn)元，一年多后利息近萬(wàn)元

李女士平時(shí)做小本生意，貨款一般壓3個(gè)月，不過(guò)去年上半年整整壓了6個(gè)月，“我進(jìn)貨還得用現(xiàn)金，從銀行貸款時(shí)間長(zhǎng)、要求嚴(yán)格，正好宜信公司經(jīng)常發(fā)小廣告，我就給他們打了個(gè)電話，想從那里貸款，”李女士說(shuō)。

客戶經(jīng)理告訴李女士，從宜信貸款利息是2分3，沒(méi)有其他費(fèi)用。“因?yàn)槲覂鹤佑泄ぷ?，可以提供詳?xì)工資證明等資料，當(dāng)時(shí)就用我兒子的名字貸的款。”本想提供了房產(chǎn)證復(fù)印件作證明，可以多貸到些錢(qián)，不過(guò)最后還是只貸到2萬(wàn)元，客戶經(jīng)理建議2年還清。去年6月29日，李女士在宜信辦理了貸款手續(xù)。

從去年7月30日起，李女士每月向還款賬戶中存入1315元，“客戶經(jīng)理說(shuō)還款時(shí)多存上點(diǎn)，以免銀行劃扣年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)后，宜信沒(méi)法獲取足額還款”，李女士告訴記者，宜信公司每月劃走1299.23元作為每期還款金額。

到今年8月30日，李女士已經(jīng)按照每月1299.23元連續(xù)還款14期，還款總額為 18189.22元。今年9月份，李女士想反正也沒(méi)多少錢(qián)了，就想提前一次性還清。14日，李女士開(kāi)始辦理提前還款手續(xù)， 15日將錢(qián)全部還清。不過(guò)當(dāng)工作人員告訴她需要再還11780多元時(shí)，她著實(shí)嚇了一跳，“一共才借了2萬(wàn)元，已經(jīng)還了18000多元，怎么還得還1萬(wàn)多元呢？”李女士表示，借款時(shí)客戶經(jīng)理就曾提到過(guò)，“提前還款合適”。

提前還款的李女士一共還了29970.02元，2萬(wàn)元借了14.5個(gè)月，光利息就近1萬(wàn)元，比當(dāng)時(shí) 客 戶 經(jīng) 理 所 說(shuō) 的 月 利 率2.3%、年利率 27.6%要高得多。“我借了2萬(wàn)元，錢(qián)不算多，那些借幾十萬(wàn)的要提前還款，豈不是更吃虧，我就是想以自己受騙的經(jīng)歷告誡大家，一定不要再掉進(jìn)宜信的高息陷阱”。

了解相關(guān)的宜信貸款是真的嗎，或者說(shuō)其他的小額貸款公司是不是真的，更主要的還是我們要實(shí)地進(jìn)行全面的咨詢和考察，因?yàn)樾☆~貸款公司不同于傳統(tǒng)的銀行貸款，利息相對(duì)的都會(huì)較高，所以事先了解清楚，做到心中有數(shù)才是最重要的。