約有162項(xiàng)符合搜索如何理財(cái)的查詢結(jié)果,以下是第141-150項(xiàng)。
理財(cái)技巧 財(cái)智家庭理財(cái)軟件 你的理財(cái)好幫手
摘要:說起理財(cái)軟件,可謂是五花八門,隨著近幾年來人們對(duì)于理財(cái)?shù)闹匾曅蕴岣?,花樣繁多的理?cái)軟件也如雨后春筍般出現(xiàn)在人們的生活當(dāng)中,選擇一款合適的理財(cái)軟件,也能有效的幫助我們成功理財(cái),在眾多理財(cái)軟件中,財(cái)智家庭理財(cái)軟件一直深受很多理財(cái)愛好者的青睞,到底財(cái)智家庭理財(cái)軟件有哪些優(yōu)勢?在理財(cái)過程中,財(cái)智家庭理財(cái)軟件能幫助我們做些什么呢?首先,了解財(cái)智家庭理財(cái)軟件:是財(cái)智公司傾力打造的全新生活理財(cái)軟件,首創(chuàng)桌面理財(cái)軟件和理財(cái)分享社區(qū)的結(jié)合;從軟件功能,易用性,趣味性方面為用戶展示一種全新的理財(cái)體驗(yàn)。為客戶提供家庭財(cái)務(wù)記錄、金融機(jī)構(gòu)賬務(wù)查詢、自助理財(cái)?shù)裙δ堋?o:p>據(jù)了解,財(cái)智家庭理財(cái)軟件是一款非常成熟的國產(chǎn)理財(cái)軟件,是個(gè)人和家庭財(cái)富管理的好幫手。它擁有農(nóng)業(yè)銀行,工商銀行,中國銀行等多家銀行授權(quán),有網(wǎng)銀直鏈,可以隨時(shí)隨地掌握你的銀行交易記錄。另外,它具有財(cái)智小快計(jì)--靈活的記賬入口,不用打開軟件,點(diǎn)擊桌面托盤圖標(biāo)即可實(shí)現(xiàn)記賬,隱蔽又快捷。此外,它還具備收支記賬、收支預(yù)算、生活事務(wù)提醒、理財(cái)助手、查看理財(cái)信息、投資管理等功能,全面管理股票、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品盈虧一目了然,而且還能直接獲取收盤價(jià)、基金凈值、匯率等信息,當(dāng)即計(jì)算投資盈虧、財(cái)務(wù)圖表分析、漲跌面面俱到年度、日常收支統(tǒng)計(jì)表,月度平均收支表,股票、基金、國債一覽表、投資明細(xì)表,持倉盈虧表,市值分析圖等等??梢哉f,財(cái)智家庭理財(cái)軟件是一款大家身邊的專業(yè)理財(cái)分析師。財(cái)智家庭理財(cái)軟件產(chǎn)品特點(diǎn):——全面,全面的收支及資產(chǎn)管理,全面的聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)下載,全面的理財(cái)信息傳遞,全面的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析——專業(yè),軟件廣泛研究國際標(biāo)準(zhǔn)家庭理財(cái)體系,結(jié)合中國國情與中國人理財(cái)特點(diǎn),歷經(jīng)10年補(bǔ)充與完善,形成了今天比較穩(wěn)定的家庭理財(cái)軟件。軟件設(shè)計(jì)以方便易用為宗旨,注重從用戶角度出發(fā),注重用戶使用軟件的習(xí)慣,大大簡化了理財(cái)軟件操作上的煩瑣。——易用,五大模塊財(cái)智家庭理財(cái)軟件八大功能:1、詳盡的總帳及明細(xì)科目,涵蓋家庭生活方方面面2、可為家庭成員分別建立資產(chǎn)帳戶,以方便管理3、及時(shí)更新聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù),客戶足不出戶也能運(yùn)籌帷幄4、全面的統(tǒng)計(jì)分析,對(duì)家庭財(cái)務(wù)健康狀況一目了然5、財(cái)務(wù)診斷,預(yù)警用戶的某項(xiàng)投資或收支異常,需調(diào)整。6、手機(jī)版的快捷記賬,與主程序數(shù)據(jù)同步7、個(gè)性化界面的設(shè)置,讓客戶使用更為流暢8、電腦端、網(wǎng)站端、手機(jī)端的數(shù)據(jù)同步,隨時(shí)隨地都可記賬財(cái)智家庭理財(cái)軟件適應(yīng)人群:財(cái)智家庭理財(cái)軟件,特別適合那些收入較高、投資項(xiàng)目多、家庭財(cái)務(wù)比較復(fù)雜的朋友。而為了滿足更多家庭和個(gè)人的理財(cái)需求,財(cái)智公司和北京百匯數(shù)字星空旗下的星空云媒達(dá)成合作,在2009年底攜手推出個(gè)人及財(cái)智家庭理財(cái)軟件。不管是選擇什么樣的理財(cái)軟件,對(duì)于我們百姓來說,能夠合理的幫助我們規(guī)劃理財(cái)才是最重要的,選擇什么樣的理財(cái)軟件關(guān)鍵還是依據(jù)個(gè)人的喜好和使用習(xí)慣來決定。  
2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 帶你了解外匯投資理財(cái)產(chǎn)品及方法
摘要:說起外匯投資理財(cái),相信很多朋友可能不是那么的熟悉,外匯投資理財(cái)?shù)降资鞘裁礃幼拥哪?,外匯投資理財(cái)產(chǎn)品有哪些?在進(jìn)行外匯投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候有哪些好的方法?首先,我們來了解下什么是外匯投資理財(cái):外匯投資理財(cái)廣義的講是一種投資理財(cái)?shù)姆绞街?,簡單來說,外匯投資是一國的貨幣兌換別國的貨幣稱為外匯.即國家與國家之間,因貿(mào)易、投資、旅游等經(jīng)濟(jì)往來,引起貨幣間支付的關(guān)系。外匯交易市場是世界上最大的金融市場。外匯市場幾乎全天候都有交易在進(jìn)行,且交易量龐大,估計(jì)每天約有數(shù)兆美元的規(guī)模。這樣的規(guī)模較全球所有股票市場的交易總額還大。外匯市場并不是集中一地,而屬于場外交易,買賣雙方靠電話、計(jì)算機(jī)、傳真機(jī)和其它實(shí)時(shí)通訊工具連結(jié),進(jìn)行買賣。據(jù)國際清算集團(tuán)最新統(tǒng)計(jì)顯示,國際外匯市場每日平均交易額約為3萬億美元。適合普通百姓的外匯投資理財(cái)產(chǎn)品有哪些:(1)定期外幣儲(chǔ)蓄。這是目前投資者最普遍選擇的方式。它風(fēng)險(xiǎn)低,收益穩(wěn)定,具有一定的流動(dòng)性和收益性。而它與人民幣儲(chǔ)蓄不同,由于外匯之間可以自由兌換,不同的外幣儲(chǔ)蓄利率不一樣,匯率又時(shí)刻在變化,所以有選擇哪種外幣進(jìn)行儲(chǔ)蓄的優(yōu)勢。(2)外匯理財(cái)產(chǎn)品。相對(duì)國際市場利率,國內(nèi)的美元存款利率仍然很低,但外匯理財(cái)產(chǎn)品的收益率能隨國際市場利率的上升而穩(wěn)定上升。另外,如今國內(nèi)很多外匯理財(cái)產(chǎn)品大都期限較短,又能保持較高的收益率,投資者在穩(wěn)定獲利的同時(shí)還能保持資金一定的流動(dòng)性。目前,許多銀行都推出了類似的產(chǎn)品,投資者可以根據(jù)自己的偏好選擇,不需要外匯專家的幫助。(3)期權(quán)型存款(含與匯率掛鉤的外幣存款)。期權(quán)型存款的年收益率通常能達(dá)到10%左右,如果對(duì)匯率變化趨勢的判斷基本準(zhǔn)確,操作時(shí)機(jī)恰當(dāng),是一種期限短、收益高且風(fēng)險(xiǎn)有限的理想外匯投資方式。但需要外匯專家?guī)椭碡?cái)。目前,深圳已有外資銀行推出這類業(yè)務(wù)。(4)外匯匯率投資。匯率上下波動(dòng)均可獲利,目前,國內(nèi)很多銀行都推出了外匯匯率投資業(yè)務(wù),手中擁有外匯的人士可以考慮參與外匯匯率投資交易獲利,但一些在境外擁有外匯賬戶的人在外匯匯率投資時(shí),很需要外匯專家?guī)椭碡?cái)。外匯投資理財(cái)交易方法步驟方法:1、對(duì)外匯市場不是很了解或者是風(fēng)險(xiǎn)承受能力不是很高的投資者,可以選擇固定性收益理財(cái)產(chǎn)品或是保本型理財(cái)產(chǎn)品,因?yàn)檫@兩種理財(cái)產(chǎn)品都是低風(fēng)險(xiǎn),穩(wěn)收益的。當(dāng)然,這類投資者還可以選擇購買一些黃金,作為食物儲(chǔ)備起來。2、對(duì)于熟悉市場分析、投資操作以及風(fēng)險(xiǎn)承受力交高額投資者來說,可以摸清影響外匯匯率波動(dòng)的各種因素,然后在個(gè)人外匯交易中賺取匯率波動(dòng)的差價(jià),手上有閑置資金的,也可投資一點(diǎn)黃金。3、風(fēng)險(xiǎn)承受能力及高,對(duì)于放大倍數(shù)的損失也能承受的投資者,可以進(jìn)行外匯保證金交易,要找準(zhǔn)適合自己的投資手段,切忌不要滿倉操作,要設(shè)立止損點(diǎn),少持隔夜倉。4、交易平臺(tái)不用收取手續(xù)費(fèi),而是直接從點(diǎn)差中獲利,透明度高的點(diǎn)差執(zhí)行是比其他市場交易費(fèi)都低等等,這些都是外匯交易的其他顯著優(yōu)勢。5、謹(jǐn)慎的投資者會(huì)知道,雖然外匯交易中存在變數(shù)和風(fēng)險(xiǎn),但是外匯交易還是會(huì)隨勢而定的。不論我們做什么事,想要獲得好的結(jié)果,就需要好的方法,外匯投資理財(cái)也是如此,外匯投資理財(cái)交易也是需要方法的,只有掌握了一定的方法才能在投資中收益。通過以上的了解,我們掌握了什么是外匯投資理財(cái)及外匯投資理財(cái)產(chǎn)品和交易的方法,相信更多的投資理財(cái)愛好者在面對(duì)外匯投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候能夠輕松的結(jié)合自身的實(shí)際需要挑選出合適自己的外匯投資理財(cái)產(chǎn)品。 
2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 家庭理財(cái)網(wǎng)教你如何家庭理財(cái)
摘要:

對(duì)于很多家庭來說,理財(cái)可能并不是什么難題,可是如何理財(cái),如何理財(cái)之事做好才是最重要的一個(gè)問題,真多如何家庭理財(cái)問題,我們一起來看一下家庭理財(cái)網(wǎng)給我們的建議有哪些?

家庭理財(cái)網(wǎng)解讀什么是家庭理財(cái):

所謂家庭理財(cái)從概念上講,就是學(xué)會(huì)有效、合理地處理和運(yùn)用錢財(cái),讓自己的花費(fèi)發(fā)揮最大的效用,以達(dá)到最大限度地滿足日常生活需要的目的。簡而言之,家庭理財(cái)就是利用企業(yè)理財(cái)和金融方法對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)(主要指家庭收入和支出)進(jìn)行計(jì)劃和管理,增強(qiáng)家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力,提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力,增大家庭效用。從廣義的角度來 講,合理的家庭理財(cái)也會(huì)節(jié)省社會(huì)資源,提高社會(huì)福利,促進(jìn)社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展。

從技術(shù)的角度講,家庭理財(cái)就是利用開源節(jié)流的原則,增加收入,節(jié)省支出,用最合理的方式來達(dá)到一個(gè)家庭所希望達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。這樣的目標(biāo)小到增添家電設(shè)備,外出旅游,大到買車、購屋、儲(chǔ)備子女的教育經(jīng)費(fèi),直至安排退休后的晚年生活等等。

就家庭理財(cái)規(guī)劃的整體來看,它包含三個(gè)層面的內(nèi)容:首先是設(shè)定家庭理財(cái)目標(biāo);其次是掌握現(xiàn)時(shí)收支及資產(chǎn)債務(wù)狀況;最后是如何利用投資渠道來增加家庭財(cái)富。

家庭理財(cái)網(wǎng)告訴你家庭理財(cái)有哪些部分組成:

1.職業(yè)計(jì)劃。選擇職業(yè)首先應(yīng)該正確評(píng)價(jià)自己的性格、能力、愛好、人生觀,其次要收集大量有關(guān)工作機(jī)會(huì)、招聘條件等信息,最后要確定工作目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)的計(jì)劃。

2.消費(fèi)和儲(chǔ)蓄計(jì)劃。你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi),多少用于儲(chǔ)蓄。與此計(jì)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表。

3.債務(wù)計(jì)劃我們對(duì)債務(wù)必須加以管理,使其控制在一個(gè)適當(dāng)?shù)乃缴希⑶覀鶆?wù)成本要盡可能降低。

4.保險(xiǎn)計(jì)劃。隨著你事業(yè)的成功,你擁有越來越多的固定資產(chǎn),你需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn)。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福,你需要人壽保險(xiǎn)。更重要的是,為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害,你需要醫(yī)療保

家庭理財(cái)

家庭理財(cái)險(xiǎn),因?yàn)樽≡横t(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光。

5.投資計(jì)劃。當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄一天天增加的時(shí)候,最迫切的就是尋找一種投資組合,能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼得。

6.退休計(jì)劃。退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的,必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充。

7.遺產(chǎn)計(jì)劃。遺產(chǎn)計(jì)劃的主要目的是使人們在將財(cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低,主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施,比如提前將一部分財(cái)產(chǎn)作為禮物贈(zèng)予繼承人。

8.所得稅計(jì)劃個(gè)人所得稅是政府對(duì)個(gè)人成功的分享,在合法的基礎(chǔ)上,你完全可以通過調(diào)整自己的行為達(dá)到合法避稅的效果

家庭理財(cái)網(wǎng)為你解析合適家庭的理財(cái)產(chǎn)品有哪些:

銀行:短期資金。變現(xiàn)能力最強(qiáng),可以方便轉(zhuǎn)賬等,賬戶靈活。收益最低,風(fēng)險(xiǎn)低。

股票:中短期資金。變現(xiàn)能力較強(qiáng),風(fēng)險(xiǎn)大,期盼的收益高。技術(shù)要求高。

基金:中期資金。變現(xiàn)能力稍強(qiáng),風(fēng)險(xiǎn)中等,收益中等。

債券:中期資金。變現(xiàn)能力一般,風(fēng)險(xiǎn)小,收益比銀行略高。

期貨:短期資金。變現(xiàn)能力中等,風(fēng)險(xiǎn)大,收益高,技術(shù)要求高。

房產(chǎn):長期資金。變現(xiàn)能力差,風(fēng)險(xiǎn)大,收益不確定,政策因素影響程度高。

保險(xiǎn):長期資金。變現(xiàn)能力差,風(fēng)險(xiǎn)小,收益低。(萬能險(xiǎn)除外)

對(duì)于家庭理財(cái)來說,通過以上的家庭理財(cái)網(wǎng)的解析,我們很清晰的可以看出,家庭理財(cái)?shù)闹匾院彤a(chǎn)品的類型區(qū)分,在選擇家庭理財(cái)之路的時(shí)候,開心保專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師建議每一個(gè)家庭能夠合理的分析自己家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和經(jīng)濟(jì)承受能力,兩者完美結(jié)合,才能合理的理財(cái)。

2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 簡單的家庭理財(cái)方案 幫助我們輕松理財(cái)
摘要:對(duì)于現(xiàn)在很多家庭來說,繁忙的工作和生活之外,雖然很想對(duì)理財(cái)有深入的研究,可是無奈時(shí)間非常有限,如何能在有限的時(shí)間內(nèi)合理的進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃就顯得尤為重要,對(duì)于大部分家庭來說,制定一份簡單的家庭理財(cái)方案,能有效的幫助我們進(jìn)行理財(cái)。如何制定簡單的家庭理財(cái)方案首先,不要著急尋找萬能的理財(cái)工具??傆腥讼雽ふ沂率码S心意的萬能理財(cái)工具,但是這可能嗎?理財(cái)工具的三個(gè)屬性分別是收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性,絕大多數(shù)時(shí)候,它們之間是互相取舍的關(guān)系,很少出現(xiàn)一種理財(cái)工具在這三方面都完勝另一種的情況。因此,放棄尋找萬能理財(cái)工具的想法吧。想要達(dá)成省心省力的極簡家庭理財(cái)方案,正途是壓縮你自己的理財(cái)需求,讓這些需求可以簡簡單單通過少數(shù)幾種理財(cái)工具就能實(shí)現(xiàn)。那么,每個(gè)人都千差萬別的理財(cái)需求應(yīng)當(dāng)如何在家庭理財(cái)方案中簡化呢?我的建議是簡化為三種:立刻能花的錢、很快能花的錢和暫時(shí)不花的錢。立刻能花的錢,是指你兜里的現(xiàn)金和銀行卡上的活期存款。不要總想著信用卡和貨幣基金,我國的金融環(huán)境還沒有發(fā)達(dá)到能離開現(xiàn)金的程度,很多場合和緊急情況下,你都必須能立刻從兜里掏出現(xiàn)金,或在路邊的ATM上取到現(xiàn)金。要知道,信用卡不是所有地方都能刷,貨幣基金也不是隨時(shí)能拿到手。對(duì)于中等收入家庭來說,雖然現(xiàn)金和活期存款的收益低到可以忽略不計(jì)。但是仍然要保證隨時(shí)能拿出應(yīng)急的現(xiàn)金,不要太在乎這部分錢是不是損失了利息收益。具體金額需要各位估算自己家庭的每月支出,稍微高過一個(gè)月的支出就差不多足夠了,畢竟還要儲(chǔ)備一筆很快能花的錢。很快能花的錢,就是指你的貨幣基金,例如互聯(lián)網(wǎng)金融里的眾多“寶”之一。這部分錢是有收益的,而且最近貨幣基金的收益還相當(dāng)不錯(cuò)。需要提醒的是,貨幣基金雖然取現(xiàn)方便,又有收益,但是不要把它等同于現(xiàn)金,更不要對(duì)貨基的收益太執(zhí)著。以李女士為例,來看下工薪家庭簡單的家庭理財(cái)方案: 李女士家庭月收入4000元,月節(jié)余1500元;存款8萬元1個(gè)月后到期;國債5萬元1個(gè)月后到期;陽光理財(cái)計(jì)劃5萬元2年后到期。 工薪家庭理財(cái)方案說明 根據(jù)李女士的家庭資料,我們按不同的風(fēng)險(xiǎn)收益水平為其精心設(shè)計(jì)了4種理財(cái)方案,分別是本金無風(fēng)險(xiǎn)的“保守型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)超低的“穩(wěn)健型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)中等的“溫和激進(jìn)型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)較高的“激進(jìn)型理財(cái)方案”。讀者朋友可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力各取所需,比照我們給出的方案進(jìn)行投資理財(cái)。 工薪家庭理財(cái)方案一:保守型理財(cái)方案 工薪家庭理財(cái)建議 1、每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金,如華夏現(xiàn)金增利,可隨時(shí)取用,預(yù)期年收益2.6%; 2、存款及國債到期后,合計(jì)13萬元,建議10萬元用于買憑證式國債(3年期),預(yù)計(jì)年收益3.3%;3萬元用于一年期定期儲(chǔ)蓄,預(yù)計(jì)年收益1.8%。 3、5萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有,預(yù)計(jì)年收益3.5%。 綜述:該方案本金無風(fēng)險(xiǎn)且收益高于銀行同期利率,預(yù)期年收益為3%左右。 工薪家庭理財(cái)方案二:穩(wěn)健型理財(cái)方案 工薪家庭理財(cái)建議 1、每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金,預(yù)期年收益2.6%; 2、存款及國債到期后,建議3萬元用于一年期定期儲(chǔ)蓄;10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金,預(yù)計(jì)年收益4%。3、5萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有,預(yù)計(jì)年收益3.5%。 綜述:該方案本金風(fēng)險(xiǎn)很低且收益高于銀行同期利率,預(yù)期年收益為3.5%左右。 不管是年輕的工薪家庭還是已經(jīng)逐步步入退休的家庭,制作簡單的家庭理財(cái)方案,對(duì)于每個(gè)家庭來說,都是至關(guān)重要的,合理的家庭理財(cái)方案能有效的幫助我們進(jìn)行正確的理財(cái)。 
2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 家庭理財(cái)表格 你的家庭理財(cái)好幫手
摘要:正所謂你不理財(cái),財(cái)不理你,沒有良好的理財(cái)規(guī)劃就很難達(dá)到理想的理財(cái)目的,在家庭理財(cái)中,制作家庭理財(cái)表格就是跨出家庭理財(cái)?shù)牡谝徊?,在家庭理?cái)中,制作合適的家庭理財(cái)表格不僅僅能有效的幫助我們掌控家庭的資產(chǎn)走向,還能讓我們在一個(gè)階段的時(shí)間內(nèi)充分了解資產(chǎn)的分配是否均勻。家庭理財(cái)表格一般分兩種:家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭收支表。家庭資產(chǎn)負(fù)債表是總括反映家庭在特定日期的財(cái)務(wù)狀況的會(huì)計(jì)報(bào)表,是一個(gè)存量的概念。 家庭收支表反映家庭一段時(shí)間內(nèi)現(xiàn)金收支的變化,通常以月計(jì)算,是一個(gè)流量的概念。在家庭理財(cái)表格中家庭資產(chǎn)負(fù)債表(見下表)中資產(chǎn)分為三大類:流動(dòng)資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和自用性資產(chǎn)。第一次做資產(chǎn)負(fù)債表時(shí),要清點(diǎn)家庭資產(chǎn)并評(píng)估價(jià)值,成本與市價(jià)分別記錄。以市價(jià)計(jì)的家庭資產(chǎn)與凈值可反映家庭真實(shí)財(cái)富,以成本計(jì)的本期凈值與上期凈值之差等于本期儲(chǔ)蓄額。在家庭理財(cái)表格中,家庭收支表一般以現(xiàn)金基礎(chǔ)為原則記賬。主要收入項(xiàng)目有:薪資收入、傭金收入、房租收入、利息收入、資產(chǎn)變現(xiàn)收入和其他收入等。主要支出項(xiàng)目有:家庭生活支出、房租支出、貸款利息支出、保費(fèi)支出和其他支出。收入-支出=儲(chǔ)蓄。家庭理財(cái)表格展示案例:結(jié)余表:盤算收支盈余李先生是一家外資保險(xiǎn)公司的部門經(jīng)理,太太在一家私企當(dāng)職員,業(yè)余時(shí)間還兼了一份差使。兩個(gè)人的收入都不錯(cuò),膝下還有一活對(duì)潑可愛的女兒。要論賺錢,小兩口絕對(duì)是行家里手,可要制作家庭財(cái)務(wù)報(bào)表,兩人可就外行了。專家說,企業(yè)財(cái)務(wù)都要做“利潤表”。在家庭,利潤表就是結(jié)余表。李先生一家的主要收入來自夫妻兩人的薪金收入,這也就是他們家的主營業(yè)務(wù)收入了。李先生的月薪為7000元,年薪8400元,再加年底獎(jiǎng)金2萬元,年度總收入為10.4萬元;妻子本職加兼職月薪5000元,年底獎(jiǎng)金5000元。夫婦倆年終總收入16.9萬元。前年李先生搬進(jìn)了新居,家庭開支也出現(xiàn)了較大的增長。李先生每月要向父母上繳1000元的伙食費(fèi),剛搬進(jìn)新居,同事朋友絡(luò)繹不絕來參觀,總要招待他們,去年平均下來每個(gè)月要花1100元,加上上繳的1000元,一共是2100元,一年就是25200元。另一項(xiàng)大的開支就是一對(duì)女兒的教育費(fèi),1年要花20400元。還有一項(xiàng)費(fèi)用是看不見、摸不著的,這就是固定資產(chǎn)的折舊費(fèi)用。李家的固定資產(chǎn)主要是房屋及裝修、家具、家電等,折舊費(fèi)實(shí)際上就是使用費(fèi)。房子按50年折舊,費(fèi)用為每年1萬元;裝修費(fèi)用9萬元,按10年折舊,每年9000元。另外,按10年折舊計(jì)算,新增的家具、家電折舊費(fèi)為每年4300元。加上原有的家電和電腦的折舊每年2600元,一共是6900元。所有折舊加在一起,去年李家的總折舊費(fèi)用是25900元,超過了飲食費(fèi)用的支出,是家庭第一大支出。通訊費(fèi)、交通費(fèi)、水電煤費(fèi)、物業(yè)管理費(fèi)、服飾美容費(fèi)、日用品采購費(fèi)也都是每個(gè)月要支出的費(fèi)用。加在一起一年也有24870元,與飲食費(fèi)的支出大體相當(dāng),差不多也是每月2000元左右。另外,李先生每月還要支付給外父、外母500元贍養(yǎng)費(fèi),一年是6000元。他有一張每月200元的健身卡,足夠全家人到小區(qū)的會(huì)所里活動(dòng)了,這筆費(fèi)用是每年2400元。今年,李先生一家還到香港、澳門旅游了一趟,花了10000元。當(dāng)然了,醫(yī)療開支也是難以避免的,去年,全家人看病一共自付了2000元,其余的費(fèi)用均由基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付了。以上內(nèi)容基本上包括了李先生一家主要的開支,加在一起一共是116770元。接下來要算一下去年夫婦兩人的個(gè)人所得稅和“四金”繳納的情況,列到營業(yè)稅金及附加一欄中。根據(jù)李先生提供的工資單,計(jì)算一下他們家全年的稅金,其中李先生繳納個(gè)人所得稅26120元,繳納“四金”12240元;李太太繳納個(gè)人所得稅6450元,繳納“四金”5100元。全年合計(jì)繳納個(gè)人所得稅和“四金”30730元。將總收入249000元減去總開支116770元,再減去稅金及附加30730元后,就是李家去年的結(jié)余,為10萬左右。理財(cái)表:把握投資賺虧李氏夫婦購房時(shí)總價(jià)50萬元的房款首付20萬元,余下30萬元從銀行貸款,其中10萬元為公積金貸款,20萬元為商業(yè)貸款,15年等額本息,每月總還款額約2380元??梢?,他們在動(dòng)用貸款方面還是比較小心的。那為什么沒有把這約2380元列入成本呢?實(shí)際上這約2380元可以分成兩部分,一部分是本金,列入固定資產(chǎn)中,通過折舊來體現(xiàn);另一部分是利息,通過財(cái)務(wù)費(fèi)用來反映。貸款利息支出是每月減少的,因此,隨著貸款年限的減少,利息支出也會(huì)減少。根據(jù)計(jì)算,李家去年公積金貸款和商業(yè)貸款合計(jì)支付的利息為約14500元,這是他們家的主要財(cái)務(wù)費(fèi)用。他們在銀行里的活期存款和定期存款利息稅后為1300元,利息收入是要從財(cái)務(wù)費(fèi)用中扣除的,這樣去年他們的財(cái)務(wù)費(fèi)用為13200元。把張家去年的結(jié)余減去13200元的財(cái)務(wù)費(fèi)用,真正的結(jié)余只有8300元,基本上沒有多少剩余了。由此可見,在生活中,尤其是家庭成員逐漸增多的情況下,制作合理的家庭理財(cái)表格是非常有必要的。
2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 財(cái)智家庭理財(cái) 你的居家理財(cái)好幫手
摘要:

說起理財(cái),相信很多家庭和個(gè)人不會(huì)因此感到陌生,財(cái)智家庭理財(cái)就是以居家理財(cái)為主研發(fā)的理財(cái)軟件,合理利用財(cái)智家庭理財(cái)不僅僅能夠有效的幫助我們進(jìn)行資產(chǎn)把控,更關(guān)鍵的是我們可以對(duì)于自己的資產(chǎn)信息了如指掌。

什么是財(cái)智家庭理財(cái)軟件:

是財(cái)智公司傾力打造的全新生活理財(cái)軟件,首創(chuàng)桌面理財(cái)軟件和理財(cái)分享社區(qū)的結(jié)合;從軟件功能,易用性,趣味性方面為用戶展示一種全新的理財(cái)體驗(yàn)。為客戶提供家庭財(cái)務(wù)記錄、金融機(jī)構(gòu)賬務(wù)查詢、自助理財(cái)?shù)裙δ堋?p class="p0" style="margin-bottom:0pt; margin-top:0pt; ">財(cái)智家庭理財(cái)軟件產(chǎn)品特點(diǎn):

——全面

全面的收支及資產(chǎn)管理

全面的聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)下載

全面的理財(cái)信息傳遞

全面的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析

——專業(yè)

軟件廣泛研究國際標(biāo)準(zhǔn)家庭理財(cái)體系,結(jié)合中國國情與中國人理財(cái)特點(diǎn),歷經(jīng)10年補(bǔ)充與完善,形成了今天比較穩(wěn)定的家庭理財(cái)軟件。

軟件設(shè)計(jì)以方便易用為宗旨,注重從用戶角度出發(fā),注重用戶使用軟件的習(xí)慣,大大簡化了理財(cái)軟件操作上的煩瑣。

——易用

五大模塊

財(cái)智家庭理財(cái)軟件產(chǎn)品分析:

財(cái)智家庭理財(cái)軟件6產(chǎn)品:

《財(cái)智6》為財(cái)智公司傾力打造的全新生活理財(cái)軟件,首創(chuàng)桌面理財(cái)軟件和理財(cái)分享社區(qū)的結(jié)合;從軟件功能,易用性,趣味性方面為用戶展示一種全新的理財(cái)體驗(yàn)。

財(cái)智家庭理財(cái)軟件7產(chǎn)品:

財(cái)智7家庭記賬理財(cái)軟件主要功能簡介——

一、國內(nèi)多家銀行授權(quán),網(wǎng)銀直鏈,實(shí)現(xiàn)網(wǎng)銀交易數(shù)據(jù)與軟件共享;.

二、提供手機(jī)版、網(wǎng)頁版、電腦版記錄,三方數(shù)據(jù)可完美同步;

三、簡單易用的記賬模板,讓記賬快捷輕松;

四、二十多種報(bào)表,統(tǒng)計(jì)分析全面,開支、資產(chǎn)動(dòng)態(tài)的趨勢走向一目了然;

五、強(qiáng)大的家庭財(cái)務(wù)分析診斷功能,可預(yù)警投資或收支異常,快速診斷家庭財(cái)務(wù)健康狀況;

六、投資產(chǎn)品管理,集中管理股票、基金、證券等投資理財(cái)產(chǎn)品,隨時(shí)掌控投資收益變化;

七、生活特色主題管理,如裝修、育兒等;

八、方便的出差費(fèi)用報(bào)銷管理,圖表解析清楚明細(xì);

九、支持股票交易明細(xì)直接導(dǎo)入。

財(cái)智家庭理財(cái)軟件8產(chǎn)品:

產(chǎn)品設(shè)計(jì)初衷 

財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)管理是理財(cái)必不可少的基礎(chǔ),但針對(duì)這些基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的分析,就需要具備一定財(cái)務(wù)和金融的專業(yè)知識(shí),沒有經(jīng)過系統(tǒng)的教育和培訓(xùn),普通老百姓很難對(duì)自己的財(cái)務(wù)情況進(jìn)行分析。借助軟件工具,就可以很快地上手并逐步熟練。

中國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的這些年,老百姓面臨的金融環(huán)境也在快速地發(fā)生變化,而且變得越來越復(fù)雜,讓我們自己個(gè)人家庭的財(cái)務(wù)選擇和決策增加了很多的不確定性。借助軟件工具,可以更好地分析自己的需求,配套相應(yīng)的理財(cái)解決方案和產(chǎn)品,增加理財(cái)決策的成功概率。

目前各種金融機(jī)構(gòu)或第三方機(jī)構(gòu)都在提供個(gè)人理財(cái)?shù)慕】翟\斷和規(guī)劃服務(wù),但主要針對(duì)其高端客戶,普通客戶很難獲得這些服務(wù)。軟件工具可以大幅度降低這個(gè)門檻,普通老百姓使用軟件可以輕松的完成自助服務(wù)。 

《財(cái)智8》核心功能的提升就放在了智能化全方位的財(cái)務(wù)管理和財(cái)務(wù)分析上。財(cái)智軟件團(tuán)隊(duì)希望通過《財(cái)智8》向用戶提供家庭財(cái)務(wù)健康分析和診斷,并對(duì)家庭財(cái)務(wù)生命周期做出科學(xué)的規(guī)劃和合理建議,可以協(xié)助用戶優(yōu)化家庭財(cái)務(wù)的決策和安排,也希望這種原來面向高端客戶的專業(yè)服務(wù),能夠提供給更多的普通老百姓。

財(cái)智家庭理財(cái)軟件不僅僅能有效的幫助我們進(jìn)行合理的資產(chǎn)規(guī)劃,更能有效的成為我們家庭理財(cái)?shù)暮脦褪帧?span style="mso-spacerun:'yes'; font-size:10.5000pt; font-family:'宋體'; ">

2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 理財(cái)大百科 常見的家庭理財(cái)方法有哪些?
摘要:對(duì)于家庭理財(cái)來說,不僅僅是首先要充分的重視起來,掌握和了解必要的家庭理財(cái)方法也是非常重要的,那么在家庭理財(cái)中,常見的家庭理財(cái)方法有哪些呢?讓我們一起來了解一下。常見家庭理財(cái)方法:首先,最基礎(chǔ)的理財(cái)方式是首先要學(xué)會(huì)記賬,通過記賬來發(fā)現(xiàn)自己的收入與支出的合理及不合理的項(xiàng)目,進(jìn)而可以開源節(jié)流。其次是保險(xiǎn)的保障,擁有一定的保障是必須的,建議先從保障型保險(xiǎn)開始,比如意外保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。再次,現(xiàn)金流的準(zhǔn)備,專家建議,一般需要儲(chǔ)蓄3-6個(gè)月的生活總開支來應(yīng)付比如突如其來的意外,疾病,或者暫時(shí)性的失業(yè)而導(dǎo)致沒有收入來源。家庭如何投資理財(cái)?關(guān)于定存國債和黃金:定期存款的收益真的很低,債券屬于保值類的工具,所以收益也不是很高,有一些就好。而黃金,除非是擁有很大資產(chǎn)的投資者和專業(yè)的投資人,否則是不建議利用利用資產(chǎn)去購買黃金的。家庭如何投資理財(cái)?關(guān)于基金定投:先要高風(fēng)險(xiǎn)高收益的就選股票型基金,想要穩(wěn)健保本收益的,就選擇買債券型或貨幣型基金。家庭如何投資理財(cái)?關(guān)于股票和黃金:股票和黃金是可以獲得高收益的,也是收益性產(chǎn)品中不可缺少的理財(cái)工具之一。準(zhǔn)備3-6個(gè)月開支人們在正常的收入與支出范圍內(nèi),每月都會(huì)或多或少有結(jié)余,但是當(dāng)收入突然中斷或支出突然暴增時(shí),若沒有一筆緊急備用金可供動(dòng)用,家里則會(huì)捉襟見肘,陷入一時(shí)的財(cái)務(wù)困境。因此通常都建議把3-6個(gè)月的家庭開支以變現(xiàn)速度最快的方式存起來,應(yīng)付突發(fā)狀況,如應(yīng)對(duì)失業(yè)或失業(yè)導(dǎo)致的收入中斷,或應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外災(zāi)變所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。這只是一個(gè)大致的模型,不同家庭的具體情況會(huì)根據(jù)各自風(fēng)險(xiǎn)偏好、近期目標(biāo)、生活質(zhì)量設(shè)定等有所變動(dòng),但定律的作用就是提供最基本的依據(jù)。72法則算收益不拿回利息、利滾利存款、本金增值1倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。即,本金增長1倍所需要的時(shí)間(年)=72/年回報(bào)率(%)。比如,舉例來說,如果你存10萬元在銀行,年利率4%,每年利滾利,要多少年才可以增加一倍變成20萬元呢?答案是18年;又比如你投資30萬元在一只每年報(bào)酬率12%的開放式基金上,約需6年時(shí)間會(huì)增值一倍,變成60萬元。這純粹是個(gè)數(shù)學(xué)題。目的是讓你知道,為了縮短財(cái)富增長速度,就需要合理組合投資,使組合投資的年回報(bào)率在可承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)達(dá)到最大化。80定律定投資股票占總資產(chǎn)的合理比重為,用80減去你的年齡再乘以100%。公式:股票占總資產(chǎn)的合理比重=(80-你的年齡)×100%例如,30歲時(shí)股票投資額占總資產(chǎn)的合理比例為50%,50歲時(shí)則占30%為宜。隨著年齡的增長,人們的抗風(fēng)險(xiǎn)能力相應(yīng)降低,本定律給出一個(gè)大致的經(jīng)驗(yàn)比例。不過,就此,理財(cái)師們卻有分歧,一種觀點(diǎn)是80定律,另一種觀點(diǎn)是100定律,即如果你20歲,就應(yīng)該用(100―20)%=80%的資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。我們在這里保守點(diǎn),取80定律。掌握必要的家庭理財(cái)方法,能有效的幫助我們進(jìn)行合理的家庭理財(cái),在家庭理財(cái)中,必要的家庭理財(cái)方法也是必不可或缺的。
2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 家庭理財(cái)詳細(xì)說明及家庭理財(cái)案例分析
摘要:所謂家庭理財(cái),就是良好的將家庭的收入與支出進(jìn)行合理的分配,在確保資金安全的情況下選擇合適的投資理財(cái)產(chǎn)品,適合的保險(xiǎn)保障進(jìn)行家庭理財(cái)?shù)娜娣峙洹D敲?,可能有很多人?huì)這么說了,本來家庭的財(cái)產(chǎn)就不多,完全無法或者是不可能進(jìn)行理財(cái),如果抱有這個(gè)想法相信你就大錯(cuò)特錯(cuò)了,如果你還抱有疑問,那讓我們通過以下的家庭理財(cái)案例詳細(xì)的了解一下吧。年輕夫婦家庭理財(cái)案例:我和太太今年都是29歲。我在外企工作,稅后月收入8000元,年終獎(jiǎng)2萬元。太太是公司主管,稅后月收入4500元,年終獎(jiǎng)5萬元。這都是在扣除五險(xiǎn)一金后。我們打算明年生個(gè)小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn),身體健康。財(cái)產(chǎn)情況:在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房,市值約180萬元,還有75萬元的房貸,50萬元公積金+25萬元商業(yè)貸,組合貸款20年,已還13期,每月需還5000元,已經(jīng)辦理公積金按月代扣,實(shí)際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元,應(yīng)急金2萬元。其他開銷:一是各項(xiàng)生活費(fèi),每月平均4000元;二是定投了兩年基金,每月1300元,只有5%左右的收益率,從本月起暫停,現(xiàn)賬戶市值3萬元;三是年保險(xiǎn)支出,我和太太每年的總保費(fèi)1萬元,涵蓋了重疾、意外和住院補(bǔ)貼,公司還有醫(yī)療商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充;四是車險(xiǎn)每年3500元;五是贍養(yǎng)父母。過年雙方父母各1.5萬元,共計(jì)3萬元。理財(cái)目標(biāo):建立起合理可靠的家庭理財(cái)保障體系,分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備,能夠承受中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。1.每年理財(cái)最低目標(biāo):跑贏通脹,能夠略有小成;2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業(yè)部分全還掉即可);3.明年準(zhǔn)備要孩子,為孩子存夠足夠教育金,即教育金的規(guī)劃;4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金15萬元(3個(gè)月內(nèi)能夠到位);5.55歲退休時(shí)需要有中上水平的養(yǎng)老保障。針對(duì)以上家庭理財(cái)案例,專家分析:總體而言,該家庭收入中上,支出一般,儲(chǔ)蓄率高達(dá)47.5%,理財(cái)規(guī)劃彈性較大。資產(chǎn)負(fù)債率為37.7%,家庭資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)較為合理。不足之處在于投資資產(chǎn)低,結(jié)構(gòu)單一,生息資產(chǎn)少,獲利能力弱。該家庭屬于新婚期,今后幾年面臨還貸、小孩教育、創(chuàng)業(yè)資金、養(yǎng)老等多方面問題,開支會(huì)逐步加大。目前要注意開源節(jié)流,為今后的生活做好各方面的理財(cái)規(guī)劃。其實(shí),像上面的家庭理財(cái)案例一樣的家庭有很多,開心保理財(cái)規(guī)劃師提醒,目前針對(duì)略微年輕的普通家庭說,面對(duì)貸款壓力,贍養(yǎng)老人壓力、撫養(yǎng)孩子壓力等很多壓力的情況下,如何進(jìn)行合理的家庭理財(cái)規(guī)劃就顯得非常重要,對(duì)于此類家庭,建議在選擇投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候,還是要首先以開源節(jié)流為主,附帶的可以進(jìn)行相應(yīng)的傳統(tǒng)穩(wěn)健的理財(cái)規(guī)劃。
2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 不同年齡段要有不一樣的家庭理財(cái)計(jì)劃
摘要:隨著年齡的不斷變化,家庭理財(cái)計(jì)劃也是完全不一樣的,對(duì)于每個(gè)家庭來說,想要做好完美的家庭的理財(cái),切勿盲目追隨,選擇不合適的理財(cái)計(jì)劃執(zhí)行,對(duì)于不同年齡段里說,家庭理財(cái)計(jì)劃也是要有所改變的,那么不同年齡階段,家庭理財(cái)計(jì)劃有什么不同呢,讓我們一起來看一下:獨(dú)立家庭生活初始階段的家庭理財(cái)計(jì)劃(30歲到40歲)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況:家庭收入趨于穩(wěn)定,收入水平增長明顯,前期的積極理財(cái)已經(jīng)積累了部分財(cái)富。家庭理財(cái)計(jì)劃目標(biāo):購置房屋、為子女積累教育經(jīng)費(fèi)。風(fēng)險(xiǎn)承受能力:較高的收入可以支撐投資風(fēng)險(xiǎn)承受力,期望在獲得較高的收益的同時(shí)能夠保證部分資金的穩(wěn)定收益。理財(cái)組合建議:積極型投資(混合型基金、指數(shù)基金)60%;穩(wěn)健型投資(債券型基金、貨幣市場基金、適量的現(xiàn)金或儲(chǔ)蓄)35%;保障型投資(保險(xiǎn))5%。組合理由:指數(shù)型基金長期收益穩(wěn)定,因此子女教育基金可以通過定期定額購買指數(shù)型基金來完成,混合型基金能夠充分享受專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢。家庭高速成長階段的家庭理財(cái)計(jì)劃(40歲到50歲)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況:資產(chǎn)進(jìn)入高速增長期,但支出亦進(jìn)入高峰期,如子女教育、贍養(yǎng)父母等。理財(cái)目標(biāo):保障子女教育支出的大幅增加和父母贍養(yǎng)費(fèi)用,并開始規(guī)劃自己的養(yǎng)老財(cái)富積累。風(fēng)險(xiǎn)承受能力:能夠承受高風(fēng)險(xiǎn),但與此同時(shí)穩(wěn)定收益的重要性開始顯現(xiàn)。理財(cái)組合建議:積極型投資(混合型基金、指數(shù)型基金)45%;穩(wěn)健型投資(債券型基金、貨幣市場基金、適量的現(xiàn)金或儲(chǔ)蓄)45%;保障型投資(保險(xiǎn))10%。組合理由:穩(wěn)健型投資主要用于保障此階段的較大支出,而積極型投資是為將來養(yǎng)老積累更多的財(cái)富。家庭事業(yè)豐收階段的家庭理財(cái)計(jì)劃(50歲到60歲)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況:工作收入將經(jīng)歷高峰并趨于下降,實(shí)際收入進(jìn)入高峰階段。理財(cái)目標(biāo):理財(cái)收益的穩(wěn)定性日益重要,更多為以后生活考慮。風(fēng)險(xiǎn)承受能力:具備了很好的個(gè)人財(cái)務(wù)基礎(chǔ),風(fēng)險(xiǎn)承受能力開始急劇減弱。資產(chǎn)組合建議:積極型投資(混合型基金、紅利型指數(shù)基金)30%;穩(wěn)健型投資(債券型基金、貨幣市場基金、債券、適量的現(xiàn)金或儲(chǔ)蓄)65%;保障型投資(保險(xiǎn))5%。組合理由:保障資產(chǎn)的穩(wěn)定增加成為這一階段投資的主旋律,紅利型指數(shù)基金可以保證投資者在市場情況不好的情況下,依然可以在積極型投資項(xiàng)目上獲得較為穩(wěn)定的現(xiàn)金流。了解了不同年齡段不同的家庭理財(cái)計(jì)劃之后,那么在家庭理財(cái)計(jì)劃中應(yīng)該注意的問題有哪些:1要注重安全性:家庭理財(cái)一定要具有強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),要合理劃分高風(fēng)險(xiǎn)的投資(股票、期貨、實(shí)業(yè))和家庭基本生活保障(儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、房產(chǎn)、教育),不要因?yàn)檫^度投資而影響家庭生活水準(zhǔn),造成家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。此外,不要購買信用不好的企業(yè)債券,不要參與非法集資活動(dòng)。2要注重規(guī)劃性:一些投資者受到利益的驅(qū)動(dòng),只顧眼前的利益,往往采取殺雞取卵、竭澤而漁的短期行為,結(jié)果賠了個(gè)大出血。因此,必須注重規(guī)劃性。通過理財(cái)計(jì)劃,可以弄清三方面的問題:一是現(xiàn)在在何處(目前的家庭經(jīng)濟(jì)狀況分析);二是要到哪里去(將來希望達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo));三是如何到那里去(通過最恰當(dāng)、最合適的方式方法實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo))。通過對(duì)各個(gè)階段家庭收支的合理有效支配,實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)最大化。3要注重保值性:理財(cái)時(shí)除了應(yīng)嚴(yán)守只用閑錢投資的原則之外,資產(chǎn)保值也相當(dāng)重要。就投資風(fēng)險(xiǎn)而言,可對(duì)股票、基金、儲(chǔ)蓄、國債和保險(xiǎn)搞個(gè)投資組合,這樣可以分散投資風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)施理財(cái)方案中,發(fā)現(xiàn)不利情況時(shí)應(yīng)及時(shí)中止或調(diào)整方案以規(guī)避損失,可通過增加固定收益工具如債券、債券基金、保本基金的投資比例來達(dá)到目的。4要注重變現(xiàn)性:一切財(cái)富在積累時(shí),必須注意在需要時(shí)是否能還原為現(xiàn)金。黃金、熱門股票、某些債券、銀行存單具有較高的變現(xiàn)性,容易脫手換成現(xiàn)金。房地產(chǎn)、珠寶等的變現(xiàn)性就較差了。需要提醒的是,變現(xiàn)性必須與“不貶值性”相提并論,如果變現(xiàn)的損失很大,對(duì)變現(xiàn)人是很不利的。制定出合理的家庭理財(cái)計(jì)劃,了解并掌握家庭理財(cái)計(jì)劃中藥注意的幾大問題之后,相信每個(gè)家庭都能良好的結(jié)合自身的條件進(jìn)行合理的理財(cái)。
2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 如何制定家庭理財(cái)規(guī)劃方案 制定時(shí)要注意的問題?
摘要:說起家庭理財(cái),就不難想到制定合理的家庭理財(cái)規(guī)劃方案,合適的家庭理財(cái)規(guī)劃方案能有效的幫助我們更好的進(jìn)行家庭投資理財(cái),那么如何制定合適的家庭理財(cái)規(guī)劃方案呢,在制定家庭理財(cái)規(guī)劃方案的時(shí)候要注意哪些問題?如何制定家庭理財(cái)規(guī)劃方案:簡單五步教你制定好家庭理財(cái)規(guī)劃方案:第一步:設(shè)定理財(cái)目標(biāo),家庭完全可以同時(shí)有幾個(gè)理財(cái)目標(biāo),重要的是要根據(jù)預(yù)期實(shí)現(xiàn)時(shí)間的長短,把理財(cái)目標(biāo)分為短期、中期和長期三種,合理配置資金,選擇合適的投資工具,實(shí)現(xiàn)不同的理財(cái)目標(biāo)。第二步:了解財(cái)務(wù)狀況,可以先仔細(xì)計(jì)算自己的收入和支出,對(duì)自己目前的家庭財(cái)務(wù)狀況有清晰的了解,并以此作為制定理財(cái)投資計(jì)劃的基礎(chǔ)。資產(chǎn)負(fù)債率可以為判斷家庭財(cái)務(wù)狀況提供參考。一般來說,家庭資產(chǎn)包括流動(dòng)性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車、房屋等)。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購房貸款、購車貸款等長期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的時(shí)候,這個(gè)家庭發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)可能性較小。第三步:評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力,事實(shí)上,只要是投資,就一定會(huì)伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高低也是家庭理財(cái)規(guī)劃中需要考慮的重要因素。風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高,可考慮一些高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資工具,如股票權(quán)證。風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低,可考慮一些較為保守的投資工具,如債券、保本基金等。此外,在不同的人生階段和不同的財(cái)務(wù)狀況下,同一個(gè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不盡相同,因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。第四步:選擇投資工具,在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí),客戶可以按照理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間和預(yù)期回報(bào)為自己定下投資期限和選擇投資工具,否則在投資期間需要?jiǎng)佑觅Y金做其他用途時(shí),便可能因?yàn)橥顿Y工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。第五步:尋求專業(yè)人士幫助,理財(cái)規(guī)劃雖然是個(gè)人私事,但是很多投資者未必能對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況做出正確的分析,也未必精通投資,不少的投資者因?yàn)楣ぷ鞣泵?,無法緊跟市場變化。事實(shí)上,在理財(cái)規(guī)劃的每一階段,甚至每一步,都可以尋求專業(yè)人士的幫助。人們在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí),不能盲目跟隨潮流,而應(yīng)分析自己家庭的財(cái)務(wù)狀況,分步驟制定理財(cái)目標(biāo),然后再制定相應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃并選擇適合自己的投資工具。掌握了以上必備的制作家庭理財(cái)規(guī)劃方案后,那么在制定的時(shí)候有哪些是需要注意的呢?且看家庭理財(cái)規(guī)劃方案要注意:1.必要的資產(chǎn)流動(dòng)性。個(gè)人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機(jī)性需要。個(gè)人要保證有足夠的資金來支付計(jì)劃中和計(jì)劃外的費(fèi)用,所以理財(cái)規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動(dòng)性,又要考慮現(xiàn)金的持有成本,通過現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足,預(yù)期的現(xiàn)金支出通過各種儲(chǔ)蓄活短期投資工具來滿足。2.合理的消費(fèi)支出。個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的首要目的并非個(gè)人價(jià)值最大化,而是使個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實(shí)際生活中,減少個(gè)人開支有時(shí)比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。通過消費(fèi)支出規(guī)劃,使個(gè)人消費(fèi)支出合理,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。3.實(shí)現(xiàn)教育期望。教育為人生之本,時(shí)代變遷,人們對(duì)受教育程度要求越來越高。再加上教育費(fèi)用持續(xù)上升,教育開支的比重變得越來越大??蛻粜枰霸鐚?duì)教育費(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃,通過合理的財(cái)務(wù)計(jì)劃,確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費(fèi)用,充分達(dá)到個(gè)人(家庭)的教育期望。4.完備的風(fēng)險(xiǎn)保障。在人的一生中,風(fēng)險(xiǎn)無處不在,理財(cái)規(guī)劃師通過風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排,將意外事件帶來的損失降到最低限度,使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),保障生活。5.合理的納稅安排。納稅是每一個(gè)人的法定義務(wù),但納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減到最小。為達(dá)到這一目標(biāo),理財(cái)規(guī)劃師通過對(duì)納稅主體的經(jīng)營、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排,充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇,適當(dāng)減少或延緩稅負(fù)支出。掌握了制定家庭理財(cái)規(guī)劃方案五大步驟,避免制定家庭理財(cái)規(guī)劃方案的五大注意事項(xiàng),相信不管是對(duì)于哪個(gè)家庭來說,都能輕而易舉的制作出合適的家庭理財(cái)規(guī)劃方案。
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