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白領理財常見問題：
白領理財弊端一：從眾心理重別人賺錢就跟風

前兩年股市火的時候，不管是炒股還是買基金，輕松就能賺錢，這讓很多根本不懂的人也一頭扎進了資本市場。理財師接待的一位客戶，兩年前看到朋友炒股賺了錢，自己什么都不懂，就把自己的20多萬存款全部扔進了股市，心里想著半年恐怕就能翻一番?？墒牵敃r滬指已經5000多點了，隨著股市大跌，客戶的股票市值最差時縮水三分之二，如今還虧著三分之一。藥方：在對自己的情況充分了解之后，再制定一個長期的理財計劃，尤其注意，自己不懂的東西千萬不要碰。

白領理財弊端二： 忘記最根本的理財手段——存錢

理財師咨詢的一位白領，家庭年收入超過20萬，但是兩口子花錢都大手大腳，存款幾乎沒有，他們奉行的是“能花錢才能賺錢”。藥方：資產的積累非常重要，而存錢是最簡單也最實用的理財手段。

白領理財弊端三：妄想一夜暴富

許多人對于理財沒有清醒認識，認為理財就是投資賺錢，有的人甚至認為，要一年內資產翻幾番，才算真正的理財。藥方：理財就是通過對家庭資產狀況和理財目標的分析，制定長期的科學規(guī)劃，讓生活水平蒸蒸日上，最終達到財務自由。一夜暴富不是理財，堅持長期投資的理念才是正確觀念。

白領理財弊端四：不明確自己的支出和收入

理財經理接待的一位市民花錢大手大腳，根本不清楚自己的收入和支出，一個月下來沒什么結余。藥方：從理財?shù)慕嵌葋碇v，收入-存款=支出，而絕不是收入-支出=存款。應該每個月一拿到工資，就存一定比例的錢到銀行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。另外，記賬是一種很原始但是很有效的理財方式。

白領理財一定要養(yǎng)成的好習慣：

1、養(yǎng)成良好的儲蓄習慣

個人要養(yǎng)成良好的儲蓄，自己賺的錢要保住。開心保理財師認為，普通白領可以選擇定期定額進行存款，或者每月購買貨幣基金，這些理財方式，風險較低，收益率不同而已，個人可根據(jù)喜好來選擇。

2、控制消費避免浪費

很多人理財?shù)淖罱K目的就是為了享受高質量的生活，但是不是讓你成為金錢的奴隸。必要的消費是有必要的，但沖動的消費，就需要控制，避免更多的浪費。

3、投資理財要趁早

普通白領基本都擁有相對穩(wěn)定的收入，即使不多，也要學會合理管理好自己的收入，科學配置投資理財?shù)谋壤?。而且投資理財要趁早，越早開始，積攢的財富越多。若不會理財或沒精力和時間去理財，可以選擇一些“傻瓜式”的理財方式，如整存爭取、貨幣基金。

4、投資自己提升能力

個人職業(yè)素質和技能的提升也至關重要，平時可參加一些關于這些方面的培訓，從而在工作中能快速升職加薪。另外，財富不單單是金錢，個人人脈也是人生一大財富，也要學會拓展人。

白領理財一定要時時刻刻控制好自己的開銷，在發(fā)工資的時候，就將自己的薪水進行合理的分配，而不是要先貪圖一時的爽快，消費之后，可能連生活費都是一個問題，更不用討論理財了。

在人們越來越看重理財話題的時刻，保險理財自然也憑借著其固有的保障功能和理財功能兼具的特點贏得了眾多理財人士的青睞，在眾多的保險理財產品中，投連險又可以說是風光無限，使得各大保險公司都將投連險作為自己的重頭產品，那么投連險產品都有哪些呢，選擇投連險時又該掌握哪些必要原則呢。

投連險產品常見的如：

友邦財富通B款投連險

產品特點：提供了身故和殘廢兩大保障，具有獨立的個人投資賬戶設置。若被保險人身故，受益人可以得到等值于“個人賬戶價值+基本保險金額”之和的身故保險金。設置不同風險程度的投資的賬戶。每個保單在年度內4次轉換的每次手續(xù)費均為零。投保“財富通B款”的客戶，可在10000元至20000元之間選擇交納年交保險費，額外的投資金額經保險公司同意后可通過不定期的躉繳一次性繳納方式追加進入個人賬戶，追加保險費不設上限。

?？?ldquo;金如意”投連險

產品特點：設有三個風險收益各不相同的投資賬戶，分別為積極型賬戶、平衡型賬戶和安全型賬戶?？蛻艨梢愿鶕?jù)投資市場的變化，把資金在各賬戶間自由轉換以規(guī)避風險。同時需提醒，由于投連險產品的收益隨股市的波動而波動，投資這類產品的客戶需要有一定的風險承受能力。靈活變現(xiàn)您的資金可隨時免費領取。持續(xù)獎金在滿足一定條件下，每年獎勵躉繳基本保費的初始費用和買賣差價的10％，納入個人賬戶。在享有投資獲利的同時，還可享有個人賬戶價值105％的身故保障。一次性躉繳基本保險費≥20000元，且為1000的整數(shù)倍。

中英人壽“金彩連連”投連險

產品特點：設置了風險、收益各不同的積極型、指數(shù)型、平衡型、穩(wěn)健型4個賬戶，客戶不僅可以靈活提取，還可以享有每年6次免費將資產在各個投資賬戶間進行轉換的機會?？蛻羧绻崛〉馁Y金在一定范圍內，將可以從第三個保單周年日起，連續(xù)3年獲贈持續(xù)獎金，金額為所繳基本保費扣除獎金發(fā)放當時累計部分提取金額后余額的1％，共計獲贈3％。客戶無需額外支付風險保險費，不僅可以獲得高達個人賬戶價值110％的身故保障，還將額外獲得個人賬戶價值5％的終身意外身故保障，最高可達人民幣200萬元。

廣大投資愛好者在選擇投連險產品時要注意：

首先，要選擇一家有專業(yè)投資管理模式的保險公司。投連險產品因有投資、保障雙重功能，其操作模式較一般壽險產品復雜。專業(yè)保險公司具有標準化的投資管理流程，具備豐富的風險控制經驗、成熟的投資策略，并設有投資委員會進行投資監(jiān)督。讓“投民”們放心地將資金托付給該公司全權代理。

其次，要選擇一支經驗豐富的投資團隊。投連險產品中的投資部分，一般由保險公司投資部操作，它由一群擁有豐富經驗的投資專家組成。專家將幫助“投民”構建市場上多種投資工具的最優(yōu)組合，實現(xiàn)“投民”收益最大化。一般，可通過對該公司以往投資業(yè)績的了解，評估其投資能力。

第三，要選擇一種適合自己的產品。投連險產品一般分躉交和期交兩種方式，躉繳首次購買和追加購買起點金額相對較高，適合手頭閑散資金較多，具有較大風險承受能力的“投民”。期繳產品能起到分散風險的作用，比較適合收入穩(wěn)定的年輕中產。目前市場上有躉交產品的公司比較多，而期繳產品則只有金盛等少數(shù)幾家經驗豐富的外資、合資公司才有開發(fā)。“投民”只有根據(jù)自己的實際經濟情況與投資意向，選對最適合的產品，才能充分享受其帶來的收益。

最后在了解什么是投連險產品和掌握選擇時的注意事項后，專家建議廣大投資理財人士還是要結合自身的經濟狀況和實際需要，謹慎挑選合適的投連險產品。

工薪家庭是出于中間的一族，上有老下有小，他們應該正確的對自己的財富進行有效地規(guī)劃，只有好好地對自己的財富進行有個系統(tǒng)的規(guī)劃，你的投資理財才會有好的收益。下面我們一起來了解工薪家庭如何理財。案例1：夫妻財產婚后如何做理財現(xiàn)在大多數(shù)家庭都會做一些投資理財，買股票、基金或者其他理財產品。伴隨而來的另一個問題是投資收益究竟算不算夫妻共同 財產？投資行為本身需要投入時間和精力，那么相對應對家庭照顧會減少，或者說對取得其他夫妻共同財產的時間投入少，所以目前傾 向于投資收益還是認定為夫妻共同財產?！痘橐龇ā啡舾伤痉▎栴}解釋（二）第十一條也規(guī)定，婚姻關系存續(xù)期間，一方以個人財產投資取得的收益應當歸共同所有財產。有些情況例外。“比如炒股票，如果全部是用個人婚前財產投資，婚后沒有追加，那么由股票產生的收益應該歸個人所有。  但如果是全職炒股，資金量大，那么這部分股票收益基本等同于一方的工資，那么即使全部是婚前資產，婚后沒有追加資金，股 票收益也要歸為共同財產。”面對種種婚后共同財產帶來的煩惱，目前一些年輕小夫妻也實行起了“婚后AA制”。比如夫妻雙方約定雙方婚后取得的財產，繼續(xù)歸個人所有；婚后夫妻雙方經濟獨立，理財方面采取AA制，各自平攤家庭開支，甚至夫妻分賬理財。 這種AA制看上去平等、公平，但在實際中也會存在許多問題。劉彥斌表示，AA制婚姻追求的是平均和平等，但平均和平等的基 礎是實力和背景相當，包括雙方收入相當、家庭背景相當、工作穩(wěn)定性相當、能夠共同發(fā)展（升職和加薪）、分擔的家務相當?shù)?。一旦某種“相當”變?yōu)?ldquo;不相當”，這種平衡就會被打破，此后婚姻關系也會隨之被打破。所以很多AA制婚姻都由于夫妻中一方婚后收入減少、生育子女、贍養(yǎng)老人、失業(yè)等原因，最終導致婚姻瀕臨破裂的邊緣。可見，婚姻中財產問題的處理，如何拿捏得當，情感中不失理性，確實是一大難題。  案例2：工薪之家如何攢錢買大房  家住廣東中山的張女士，高中畢業(yè)后在某公司就職，月收入2000元，丈夫同樣是一名公司職員，月入2000元，夫婦二人都有社 保，丈夫另有一份投連險。家庭每月生活開支1000元，房租支出500元，其他支出400元。目前家里有現(xiàn)金及存款15000元，金融資產5500元，沒有任何負債。孩子今年六歲，剛剛上小學  理財建議： （一） 現(xiàn)金規(guī)劃。在生活中，我們通常會遇到這樣的情況，月中突然會有一筆額外增加的開支打亂月初的支出計劃，因此有心 的人總會每月總會多預留一些資金在手中，來應對突然增加的開支。 （二） 保險規(guī)劃。每個家庭應根據(jù)需要購買一定的壽險、健康險和意外險做補充，投連險屬于理財類產品，偏重投資，適宜于 資金較充裕的家庭，從張女士的家庭情況來看，應首先滿足保障類保險，建議張女士先為自己和丈夫補充一定的健康險和意外險，為孩子購買一份學平險，以完善家庭保障，全家保障類險種的保費支出控制在3000元。 (三） 住房規(guī)劃。如今，能有一套自己的住房，是很多普通老百姓的愿望，張女士夫婦亦不例外，工作很長時間，一家人一直 居住在租來的小屋內，盼望有自己的房子。夫婦二人商量后決定3年湊足7萬元的資金自己建房。建議張女士每月定投1800元到預期年收益為5.5%的優(yōu)質債券型基金 ，3年后可累積約7萬元的建房費用，實現(xiàn)張女士夫婦的愿望。  案例3：工薪家庭是如何積累財富  李先生是安徽蕪湖的一名醫(yī)生，現(xiàn)年25歲，身體健康狀況良好，本人和妻子有社保。李先生月均收入3500元，妻子收入2000 元，年終獎2萬元，每月公用費150元，衣食費500元，醫(yī)療費53元，其他支出合計約2000元，年繳保費約7200元，現(xiàn)有現(xiàn)金和存款約3萬元，預付保險費600元，定期存款2萬元，房產40萬，房屋貸款余額32萬元。理財建議：  1、 現(xiàn)金規(guī)劃：家庭日?，F(xiàn)金類資產儲備的主要作用是應對突發(fā)事件，這類事件一般是罹患疾病、遭遇意外等。所以，日常家庭 儲備金屬于家庭抵御風險的第一道防線。儲備金一般為家庭月支出的3到6倍。按照您家庭月支出看，建議從活期中提取1萬元，5000元為活期儲蓄，5000元投資于貨幣市場基金。另建議辦理一張適當額度的信用卡，以備不時之需。  2、 風險保障規(guī)劃：有社保的基礎上，建議為您及家人購買一些商業(yè)保險，補充家庭的風險保障，商業(yè)保險需要覆蓋壽險，意外 險和健康險等幾個方面。按照保險的雙十原則，即一般年保費的支出占年收入的10%，保額為年收入的10倍，建議每年的保費控制在6600左右，保費支出用每年的年終獎繳納。

理財專家給建議習慣一：記錄財務情況。

能夠衡量就必然能夠了解，能夠了解就必然能夠改變。如果沒有持續(xù)的、有條理的、準確的記錄，理財計劃是不可能實現(xiàn)的。因此，在開始理財計劃之初，詳細記錄自己的收支狀況是十分必要的。一份好的記錄可以使您：

1、衡量所處的經濟地位———這是制定一份合理的理財計劃的基礎。

2、有效改變現(xiàn)在的理財行為。

3、衡量接近目標所取得的進步。

特別需要注意的是，做好財務記錄，還必須建立一個檔案，這樣就可以知道自己的收入情況、凈資產、花銷以及負債。

理財專家給建議習慣二：明確價值觀和經濟目標。

了解自己的價值觀，可以確立經濟目標，使之清楚、明確、真實、并具有一定的可行性。缺少了明確的目標和方向，便無法做出正確的預算；沒有足夠的理由約束自己，也就不能達到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目標。

理財專家給建議習慣三：確定凈資產。

一旦經濟記錄做好了，那么算出凈資產就很容易了———這也是大多數(shù)理財專家計算財富的方式。為什么一定要算出凈資產呢？因為只有清楚每年的凈資產，才會掌握自己又朝目標前進了多少。

理財專家給建議習慣四：了解收入及花銷。

很少有人清楚自己的錢是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。沒有這些基本信息，就很難制定預算，并以此合理安排錢財?shù)氖褂?，搞不清楚什么地方該花錢，也就不能在花費上做出合理的改變。

理財專家給建議習慣五：制定預算，并參照實施。

財富并不是指掙了多少，而是指還有多少。聽起來，做預算不但枯燥，煩瑣，而且好像太做作了，但是通過預算可以在日?；ㄙM的點滴中發(fā)現(xiàn)到大筆款項的去向。并且，一份具體的預算，對我們實現(xiàn)理財目標很有好處。

理財專家給建議習慣六：削減開銷。

很多人在剛開始時都抱怨拿不出更多的錢去投資，從而實現(xiàn)其經濟目標。其實目標并不是依靠大筆的投入才能實現(xiàn)。削減開支，節(jié)省每一塊錢，因為即使很小數(shù)目的投資，也可能會帶來不小的財富，例如：每個月都多存100元錢，結果如何呢？如果24歲時就開始投資，并且可以拿到10％的年利潤，34歲時，就有了20，000元錢。投資時間越長，復利的作用就越明顯。隨著時間的推移，儲蓄和投資帶來的利潤更是顯而易見。所以開始得越早，存得越多，利潤就越是成倍增長。

理財專家建議在養(yǎng)成良好的理財習慣之后，在理財過程中也有一些需要注意的地方。

理財專家提醒您：

1.要選擇與自身風險承受能力相符的理財產品

2.要關注理財產品的投資渠道和收益設計

3.避免盲目追求高收益而忽視投資風險

4.保持清醒 適應新的理財方式

5.提升賬戶安全性保障

在進行投資理財?shù)耐瑫r，理財專家建議，理財本身就會有一定的風險性，所以在選擇投資的時候一定要結合自身的實際經濟條件和需要來做出判斷。

互聯(lián)網當下的快速發(fā)展，投資理財網站能夠幫助我們有效的獲取理財行業(yè)相關的資訊和產品信息，有效的幫助了我們挑選和甄別合適自己的理財產品，但是面對現(xiàn)在眾多的投資理財網站，作為理財愛好者的我們該如何選擇呢，在選擇投資理財網站的時候又要注意些什么事情呢，讓我們來一起了解一下吧。

如何選擇適合自己的理財網站成為關鍵。選擇時應注意以下幾點：

1、查驗投資理財網站有無ICP備案;

2、查看投資理財網站經營許可證、組織機構代碼證、稅務登記證，甚至具有法律效應的開戶證明、協(xié)議文件等是否完備;

3、利率是否正常，凡是收益率遠高于銀行理財產品，又宣稱保證本金、收益的網站，投資人選擇時尤需謹慎;

4、理財項目的資金支配、投資方向、收益狀況等應清楚。

總之，建議投資人在選擇時小心謹慎，切勿盲目輕信網上關于高回報、高返利、高分紅的廣告信息，以免上當受騙。

了解了投資理財網站的選擇要點和注意事項后，那么在相關的投資理財網站上如何選擇合適的理財產品呢？

第一、選擇期限合適的產品。信托產品在期限設定上要比一般理財產品復雜一些，投資者必須明確自己資金的使用周期，有些信托理財產品標明可提前終止，這個終止權利是信托公司的權利，不是投資者的權利，所以信托公司在產品結構上為提前結束先打好了提前量。

第二、選擇自己熟悉認可的領域。信托理財產品非傳統(tǒng)理財，一定是對應相關的企業(yè)或業(yè)務領域，投資人應該選擇自己熟悉或認可的領域，因為客戶熟悉才能有準確的判斷和客觀的理解。

第三、選擇抵押擔保物流動性強的產品。信托理財產品以抵押擔保為重要風險控制措施，抵押擔保物的足值和流動性是風險控制的兩個關鍵點，簡單來講就是擔保物的價值越高越好、擔保物越容易變現(xiàn)越好。

一般情況下，投資于房地產、股票市場的信托項目風險略高，但其收益也相對較高；而投資于能源、電力等基礎設施的信托項目比較穩(wěn)定，現(xiàn)金流量明確，安全性好但收益相對較低。

通過專業(yè)的資質，我們了解了如何甄選投資理財網站，通過注意事項，我們了解如何在投資理財網站上挑選合適的理財產品，相信只要在選擇前做到多考核多觀察，后期我們投資起來也會變得更加的順暢。

月收入一萬元如何投資理財：

該怎樣進行最多收益最少風險的投資呢？下面我們就具體談談一萬元如何投資理財，家庭中很難避免有些緊急用錢的事情，我們把當中的四千元作為銀行活期儲蓄，這樣可以解決急需用錢的情況。其余六千元中，兩千作為定期儲蓄，另外的四千元我們可以選擇風險低，穩(wěn)收益的投資方式。在這里我們比較推薦選擇投資保險業(yè)務，保險投資屬于穩(wěn)健型，風險低，收益不錯，周期時間較長，可以當作家庭的長期投資。眾多的保險中，泰康人壽一直我們比較推薦的，例如：我們可以選擇泰康人壽投資理財險種中的穩(wěn)健型賬戶作為家庭理財，因為這類保險中不僅包含了一般的重疾險，可以和醫(yī)保和社保配合使用，而且還可以做到穩(wěn)健收益。一萬元如何投資理財？在這里我們已經大概的做了一番介紹，一萬元的家庭月收入投資，我們不僅要學會規(guī)避風險，而且還要注重穩(wěn)健的收益，保險業(yè)務投資是很不錯的選擇，我們介紹的險種是大多數(shù)家庭都比較適合的。

創(chuàng)業(yè)者用一萬元如何投資理財：

1、一萬元如何投資理財：資金調度要適當

一萬元如何投資理財?只有一萬元用來創(chuàng)業(yè)，那么在資金的調配上是要很認真的。如果花費6、7千用于購買設備和材料，那剩余的2、3千就最好最為周轉金。另外還需要提醒的是，投資時有風險的，如果孤注一擲的講資金全部用于投資中，那么一旦風險發(fā)生時，創(chuàng)業(yè)者的生活將會受到影響。許多創(chuàng)業(yè)資金不足的人會向銀行貸款，但是貸款的金額不宜太高，以免以后還款時會有壓力。自己的資金和借貸的資金最好不要超過1：1的比例，也就是說如果創(chuàng)業(yè)者自己有5萬元，那么他像銀行借貸的資金最好也不要超過5萬元。

2、一萬元如何投資理財：利用花費較小的行銷技巧

一萬元如何投資理財?利用1萬元來創(chuàng)業(yè)的人一般不會花費太多的錢在宣傳和廣告上，如果只是在報紙、雜志上進行宣傳，那將也是一筆很大的開銷。所以只有1萬元創(chuàng)業(yè)金的人大可以采用一些小的行銷技巧，不用花大錢在宣傳上面。

3、一萬元如何投資理財：專業(yè)技能重于設備

1萬元創(chuàng)業(yè)也不可能花大錢在添加設備上，所以創(chuàng)業(yè)者自己必須具備一定的技能。在擁有必要設備的同時，也需要尋找一些擁有技能的人才，只有兩者都具備了，才能事業(yè)長久。例如各種才藝培訓班的創(chuàng)業(yè)者可以依靠自己的才能吸引家長帶著他們的兒女上門求教。如果是在網絡上開店的，也是需要做功課的，這兩個行業(yè)的設備總投資甚至只需要1~2千元就可以搞定了。一萬元如何投資理財?對于很多想創(chuàng)業(yè)但又缺乏資金的人來說，可能這的確是一個問題，其實一萬元只要你合理的計劃好了，還是能做很多事的，就看你會不會利用。

通過月收入的白領和利用一萬元理財?shù)膭?chuàng)業(yè)者，我們都分析了一萬元如何投資理財，其實，一萬元說多不多，說少也不少，怎樣合理利用才能體現(xiàn)如何將價值最大化。

現(xiàn)在越來越多的老年人會提前的為自己的晚年生活尋求一份強有力的保障，因為隨著年齡的不斷增大，身體和各方面的問題也會凸顯而出，面臨著看病難，醫(yī)藥貴等種種問題的老人選擇怎樣的方式才能為自己的晚年鋪好良好的道路呢，對于理財茫然不知的老人又該如何選擇最好的理財產品呢？

備受關注的“以房養(yǎng)老”保險方案近期出爐。根據(jù)中國保監(jiān)會日前下發(fā)的《關于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導意見（征求意見稿）》，北京、上海、廣州和武漢四地將有望率先開展試點。但在社會保障日益全面和理財產品更加多元化的今天，老年人的選擇更多，不再是僅僅靠“養(yǎng)兒”。開心保專業(yè)理財師建議，結合老年人自身的情況，如果需要理財還是以穩(wěn)健型保本產品為主。

近年來，老年人理財被騙的案例屢見不鮮，老年人理財?shù)膯栴}也開始越來越受關注。一些收益比較穩(wěn)定，風險比較小的理財產品比較適合老年人。專業(yè)理財師建議，老年人投資理財產品應以求穩(wěn)為主，切勿盲目跟風，造成不必要的損失。

首選保本型理財產品

其實老年人是理財?shù)?ldquo;潛力股”。老年人大多工作多年，又由于老一輩人有勤儉節(jié)約的習慣，有了一定的財富積累。而年輕人參加工作的時間還不太長，積蓄大多不是很多，而中年人則負擔重很多，不僅僅要供房供車，還要供子女。而老年人相對經濟自由很多，并且最近步入60歲的老年人很多有理財經驗，也有抗貨幣貶值的意識，所有就有了理財需求。

老年人的理財渠道也愈發(fā)廣泛。據(jù)了解，目前很多銀行推出了多款風險較小的理財產品，比較適合老年人。一類是保本浮動收益型產品。經了解，該類產品屬于在保障投資者本金100%安全的基礎上，投資低風險、高信用等級的金融資產和銀行間債券市場各類債券、回購、同業(yè)存款等方面。安全性高，投資穩(wěn)健，比較適合保守型的中老年人購買。

信托產品：信托產品一般收益較高，門檻也較高，通常起點在 100萬元以上，比較適合有大量養(yǎng)老金和一定專業(yè)知識的老年人。信托與許多銀行理財產品一樣，不承諾保本保息，但信托作為一種固定收益類產品，實際上有按期并按預期收益率來兌付的剛性要求。因此，投資者在投資信托產品時，要特別注意選擇實力強、業(yè)績優(yōu)秀、重視風險控制的信托公司，選擇風險小、還款來源和抵質押保證充足的信托項目。

貨幣基金隨用隨取，還可享免稅政策

“貨幣基金除了具有和銀行存款一樣安全的特性外，還有比定期存款更優(yōu)越的地方。”據(jù)理財專家介紹，比如存款利息收入要繳納20%的利息稅，持有貨幣市場基金所獲得的收入可享受免稅政策；銀行定期儲蓄在儲戶急需用錢時，往往不能及時取回，貨幣基金可以在工作日隨時申購、贖回；定期存款一旦提前取出只能按照活期利率來計算，貨幣基金則不同，存10個月就有10個月的收益。同時，貨幣基金的收益率也高于1年期定期存款。因此，對于喜好1年期定存的老年人來說，理財專家建議不如將這部分資金購入較為穩(wěn)定的貨幣基金，換取不錯的收益。

據(jù)悉，貨幣基金投資起點低，一般的貨幣基金1000元就能購買，目前年化收益率基本穩(wěn)定維持在3.5%~4.5%，是活期存款利息的10倍以上，且具備每日計息的特點。此外，貨幣型基金無申購贖回費，能即時贖回，“T+1”個工作日到賬，有些貨幣基金還可滿足“T+0”到賬。

特別提醒：老年人在購買貨幣基金時，一定要選擇大型基金公司發(fā)行的貨幣基金。子女可以教老年人使用網銀購買，這樣申購、贖回都很方便。如果不能使用網銀購買，老年人在柜臺購買時一定要意志堅定，在理財經理推薦其他產

綜合以上分析，我們不難看出，對于老人來說，最好的理財產品還是偏向于保本型的產品，其實，具體到某款產品相信是任何一個投資理財規(guī)劃師都無法給出保證的，因為不同經濟收入的老人也要結合自身不同的條件來進行選擇。

人們生活收入水平的不斷提高，在滿足物質生活后，更多人選擇通過額外的保險來給自己和家人謀求一份保障，保險，作為一種金融產品，對于沒有買過和不熟悉的人來說相對的要復雜，那么買保險劃算嗎，應該怎樣買保險，不同年齡段選擇的方式有何不同，就成了預想買保險人們的首要想到的問題。下面我們來分析下去和買保險劃算，如何購買保險能讓你買到“物美價廉”的保險。

壽險越早買保費越低

壽險產品的費率會隨著被保險人年齡的增長而提高。如果是同樣的保額，40歲時買與20歲時買在費率上可能會多花30%左右，老年人買壽險產品時的保費較高，甚至還會出現(xiàn)保費總和大于保額的“倒掛”現(xiàn)象。但是，不管多大年齡，買過保險之后每年的交費都是固定不變的。從收益的角度看也是越早買越劃算。

有些附加險性價比更高

附加險一般都是消費型產品，本身費用就相對較低，再加上節(jié)省了銷售環(huán)節(jié)，費用就會更便宜。附加險一般包括重大疾病保險、定期壽險、意外保險以及醫(yī)療保險，而這些產品作為主險時保費一般會比作為附加險時略貴。但購買附加險時也要注意一些問題。首先，要注意附加險的保障期限，有時主險是終身生效的，而附加險卻是定期的；其次，正確購買附加險的理念應該是對主險或家庭整個保障規(guī)劃的補充；最后，需注意附加險的保額一般都會受到主險保額的限制，為了提高附加險的保額而多買主險也是不必要的。

“空中飛人”可買商業(yè)意外險

對于經常乘飛機外出的人來說，航空意外險是再熟悉不過的了，一般為每份20元，保額40萬元，投保人下飛機保險就結束?？蛇@種捆綁的航意險，有時不如直接購買商業(yè)意外保險劃算。對于一個經常需要去外地的人來說，即使按每月出門兩次計算，一年也要買24次這種保險，價格為480元。而購買一整年的綜合交通工具意外險只需要幾十元就可擁有同樣甚至更多的航空意外保額。

特別需要指出的是，保險的基本職能是對可能發(fā)生的保險事故進行保障，保險事故發(fā)生的可能性越大，相應的保險費就越高。正因為保險事故只是可能發(fā)生而不是肯定發(fā)生，所以相對儲蓄而言，保險能以較小的費用換取較大的保障。

從這一點上看，保險是優(yōu)于儲蓄的。但是如果保險事故沒有發(fā)生，被保險人就得不到任何賠付，這時候保險就不如儲蓄了。比方說，用同樣金額的錢進行儲蓄和購買定期生存保險，如果被保險人在保險期滿時仍然生存，就能得到高于儲蓄積累額的保險金，但如果被保險人在保險期內死亡，就得不到任何保險金。

不同的保險，在購買前，都應該根據(jù)其年齡收入工作范圍的不同等多方面因素綜合考慮，只有買到合適自己的保險，才所謂是買到了劃算的保險。

購買保險后如何進行保單的隨時查詢是每一個投保人士所關心的問題，以太平洋保險個人查詢方法為例，我們來看下傳統(tǒng)的保險產品查詢方法有哪些。

為充分維護客戶保險消費權益，并隨時了解各類保單的詳細信息，太平洋推出了覆蓋各類短期意外保險和長期壽險的保單信息網上客戶自助查詢服務。

近日，太平洋壽險在行業(yè)內率先推出了"客戶保單自助查詢服務"，在柜面、電話及網絡"三位一體"服務上又邁出了堅實的一步，實現(xiàn)了立體、便捷、自主的網上查詢、電話查詢及柜面查詢服務。

為讓客戶買得放心，并隨時了解各類保單的詳細信息，便于保險事故發(fā)生后的理賠申請和續(xù)繳保費，太平洋壽險推出了覆蓋各類短期意外保險和長期壽險的保單信息網上客戶自助查詢服務。

太平洋保險個人查詢方法傳統(tǒng)查詢方法：

電話查詢：

太保95500客服人工服務提供每周7天24小時全天候優(yōu)質服務。

95500人工服務查詢步驟：95500——聽到語音提示后選2（人壽險服務）——聽到語音提示后選9（人工服務）——聽到語音提示后選1（保單查詢）、選2（投訴）、選3（其他）

網站查詢：

網站自助查詢步驟：進入太平洋保險（集團）股份有限公司網站——點擊首頁上的人壽保險（進入壽險網站）——鼠標滑過客戶服務中心彈出子菜單個人壽險自助服務（點擊進入新頁面）——如果還沒有注冊先注冊為會員，如已注冊則先登錄——在登錄狀態(tài)進入會員中心——點擊人壽保險——輸入查詢內容可以查詢您已經投保的所有太保人壽保單。

太平洋保險（集團）股份有限公司網站地址：

http://www.cpic.com.cn/cpic/index.shtml

網站個人壽險自助服務查詢選項搜索頁面地址：請在該頁面注冊或登錄

http://www.cpic.com.cn/lifeebiz/pos/onlineservice/ServiceAction_goFirstSearch.action

太平洋保險個人查詢方法新功能:

今年1月，“太平洋保險[微博]e服務”微信支付保險銷售功能正式啟用，成為行業(yè)內首家推出微信支付功能的微信服務平臺。這也是太平洋保險在線以“關注客戶需求、改善客戶界面，提升客戶體驗”為目標，實施“以客戶為中心”的戰(zhàn)略轉型，為客戶提供多接觸點服務渠道的重要業(yè)務創(chuàng)新。

為有效拉近與客戶的距離，為客戶提供更流暢便捷的服務體驗，“太平洋保險e服務”微信服務號利用在線商城客戶服務功能的整合優(yōu)化，實現(xiàn)了產壽險產品便捷的自助銷售服務。提供車險、家財險、旅意險、人壽險等各類保險產品展示和銷售，投保人可以根據(jù)自身需求，通過微信支付購買、人工報價、線下預約等多種形式快速便捷地購買保險產品。

目前，“太平洋保險e服務”正積極優(yōu)化客戶的購物體驗，在完成產壽保單查詢、理賠進度的查詢、在線問題自動回復等服務功能的基礎上，增加了更便捷的微信支付功能，成為整合銷售、服務及營銷功能的移動端公共服務平臺。

有別于大多數(shù)同業(yè)服務號只提供單純的車險內容，“太平洋保險e服務”平臺上“擺放”的產品更為豐富，能夠滿足各類客戶群體的保險需求。

從傳統(tǒng)的電話查詢到互聯(lián)網的網站查詢，再到移動互聯(lián)網的微博微信隨時查詢，太平洋保險個人查詢方法無疑是在讓保險查詢越來越便攜化。