隨著社會的快速發(fā)展,人們生活水平和收入水平的不斷提高,對于理財?shù)年P注度越來越高,隨之也是種類繁多的理財產(chǎn)品融入到人們的生活,個人理財產(chǎn)品有很多,以個人理財保險來說,就是深受廣大理財愛好者的青睞,那個個人理財保險有哪些呢,優(yōu)勢又有哪些,我們在選擇個人理財保險的時候又該注意些什么呢?
社會的高速發(fā)展,人們生活收入水平的不斷提高,在滿足正常的高品質(zhì)生活后,理財已經(jīng)成為人們茶余飯后討論最多的問題,在很長一段時間以來,人們往往聽到理財,都會感覺是銀行售賣的理財產(chǎn)品,很多老百姓可能并不是自發(fā)的去主動購買,而是在銀行等金融機構(gòu)經(jīng)理的熏陶下產(chǎn)生購買的過程,而近幾年來,人們收入的提高,物價房價的不斷增長,讓很多百姓,自發(fā)的走上合理的理財之路,學會怎樣理財,不僅僅讓我們在保障基本生活品質(zhì)的同時,還能為固有的資金做好合理的理財規(guī)劃,那么應該怎樣理財才是對于一個人或者一個家庭來說是最合理的呢。
常常聽到有很多年輕朋友這樣抱怨,月收入實在太少,沒有什么結(jié)余的錢可以用來理財。其實這樣的想法是不正確的,即使收入相對不多,也要懂得如何理財,督促自己規(guī)劃好有限薪水同時進行合理的投資理財。
看開心保專業(yè)理財規(guī)劃師建議月收入3000如何理財:
工行保本理財產(chǎn)品真的保本嗎?
保本型理財產(chǎn)品是指銀行對本理財產(chǎn)品的本金提供保證承諾,但不保證理財收益的保本浮動收益型理財產(chǎn)品。一般情況下,該類理財產(chǎn)品總體風險程度很低,其投資方向為低風險的投資品市場,投資收益受宏觀政策和市場相關法律法規(guī)變化、投資市場波動等風險因素影響很小,產(chǎn)品收益較為穩(wěn)定。而在最不利的情況下,客戶可能無法取得收益。
工行之前發(fā)行的保本型理財產(chǎn)品“BB13105”,預期收益達到5%,期限為34天,該產(chǎn)品的投資方向主要是符合監(jiān)管要求的各類資產(chǎn):一是債券、存款等流動性資產(chǎn),包括但不限于各類債券、存款、貸幣市場基金、債券基金、質(zhì)押式回購等貨幣市場交易工具;二是其他資產(chǎn)或者資產(chǎn)組合,包括但不限于證券公司集合資產(chǎn)管理計劃或定向資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理計劃、保險資產(chǎn)管理公司投資計劃等。產(chǎn)品經(jīng)過綜合組合,測算出相應的年化收益。
這兩年,雁城市民陳先生手里逐漸有些閑錢,他嫌銀行定期儲蓄存款利息收益太低,想嘗試較高收益的投資理財產(chǎn)品,但覺得投資股票、基金有一定的風險,而房地產(chǎn)市場本錢投入太高,黃金價格走勢又不明朗,便想了解有沒有高于銀行存款收益又更安全的理財方式。于是他近日來到工商銀行資陽分行咨詢,工行保本理財產(chǎn)品引起了他的濃厚興趣。“眼看物價不斷上漲,雖然經(jīng)過多次加息,但存銀行的利息仍然抵不上物價上漲速度,怎么才能跑贏CPI,讓錢變得值錢一點,是我目前最關心的問題。聽說工行這兩年推出了多款保本型理財產(chǎn)品,收益還不錯,于是先過來咨詢一下,畢竟從來沒有辦理過理財業(yè)務。”陳先生說。
工行理財產(chǎn)品經(jīng)理王彬向陳先生作了介紹:“工行保本理財產(chǎn)品不僅期限適中,收益可觀,且提供產(chǎn)品保本承諾,安全性高。我給您舉個例,如果有5萬元資金,能在銀行存放三個月,那么購買3個月保本理財?shù)念A期投資收益約是3個月定期存款利息的1.6倍以上。這款產(chǎn)品還可辦理質(zhì)押貸款,如果遇到急需用錢的地方,您可以直接拿產(chǎn)品到我行申請貸款。”聽了王經(jīng)理的介紹,陳先生決定購買10萬元、期限為48天的保本理財產(chǎn)品。
“選擇工行保本理財產(chǎn)品,收益比較穩(wěn)當,投入本錢也不多,還能保證本金安全,對于我來說是最好的選擇。” 陳先生如是說。
據(jù)了解,目前工行保本理財產(chǎn)品由于本金安全有保證,且預期年化收益率一般在4%—5%左右,產(chǎn)品的可選擇期限也很多,有34天至180天不等,能保證資金不同周期的流動性,深受廣大低風險承受能力客戶的喜愛。
工行保本理財產(chǎn)品適合保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進取型的有投資經(jīng)驗和無投資經(jīng)驗的個人客戶購買。這類產(chǎn)品的投資客戶以保守型客戶居多,因為此類產(chǎn)品雖然保本,但相對收益較低,所以對于喜歡博取高收益的溫嶺人來說,吸引力相對較小。但目前,此類產(chǎn)品投資標的物的收益情況大幅度提高,預期收益一般可達4%~5%左右;同時,產(chǎn)品的可選擇期限也擴大了范圍,從之前的單限35天,到現(xiàn)在34天~90天等,選擇空間較大,能保證資金的不同周期流動性。因此,工行目前的保本型理財適合所有有理財投資需求的客戶,且產(chǎn)品額度較為充足。
隨著中國人口老齡化的不斷加劇,越來越多的家庭步入了退休階段,退休后的收入自然是要比在職的時候少很多,并且承受風險的能力也相對的薄弱,那么對于退休家庭來說應該如何理財和投資呢,退休家庭如何理財才能確保自己晚年過上幸福安康的生活呢,下面,開心保專業(yè)理財編輯來和大家分享下,退休家庭該如何理財和投資。
首先給退休家庭的老人們幾點建議:
掌握自己的經(jīng)濟主動權(quán)
不論是夫婦一起或者自己單獨生活,還是和子女生活在一起;有幾個子女也好,只有一個子女也好,退休后只要自己的頭腦還清醒,手腳還能動,生活還能自理,就要由自己來掌握和支配退休工資、房產(chǎn)、存款和投資,由自己來保管退休金賬戶卡(折),最好不要交給子女或他人保管和支配,以免產(chǎn)生不必要的矛盾和摩擦。
保持較高的流動性資產(chǎn)
一是家中或錢包內(nèi)要保持一定數(shù)量的現(xiàn)金,二是退休工資卡內(nèi)有經(jīng)常保持一定數(shù)量的活期儲蓄。老年人的身體和生活都缺乏彈性,因此保持一定比例的應急資金,是理財生活必不可少的一項。理財專家認為,處在退休階段的家庭和個人,現(xiàn)金類資產(chǎn)(含貨幣型基金、定期儲蓄存款等)應不低于全部金融資產(chǎn)的20%。這樣安排可支配資產(chǎn)既是對自己負責,也是對子女和家人負責。
重視自身消費
由于受傳統(tǒng)思想影響,再加上過去經(jīng)歷過苦日子,老年人盡管收入比過去高得多,但在消費上往往仍舊比較保守,依然省吃儉用,按最低消費標準生活。其實這樣做并不是理財,真正理財是量力而行合理安排消費支出。一是要定期檢查身體,既能做到心中有數(shù),又能提前防患于未然。二是要豐富自己晚年的文娛生活,適當參加一些公益活動、戶外活動,保持一種積極向上的樂觀生活姿態(tài)。
退休家庭如何題材和投資方面建議可以從以下幾個方面考慮:
老年人調(diào)整資產(chǎn)配置,首先把固定收益類的投資資產(chǎn)比例調(diào)到60%,保本的銀行理財產(chǎn)品是不錯的選擇,其最低起存金額為5萬元,這類理財計劃保證本金但是不保證理財收益,從風險的角度來說資金非常安全。從歷史業(yè)績來看,這類產(chǎn)品收益率一般能達到2%,大大超出活期儲蓄利率。在每個交易日的上午9點到下午3點可以隨時買賣交易,變現(xiàn)非常靈活,流動性較強,可以做不時之需來配置。
保本固定收益類的另一種主要投資資產(chǎn)配置在了固定收益類的信托產(chǎn)品上,這類理財產(chǎn)品涉及到的投資標的常見的是房地產(chǎn)類集合信托計劃、證券結(jié)構(gòu)化的信托集合計劃等。目前固定收益類信托的收益水平在6.5%-10.5%,通過信托公司發(fā)行的這類產(chǎn)品只要是風控嚴格,確實是比較理想的理財產(chǎn)品。
了解退休家庭如何理財和投資之后,開心保專業(yè)理財規(guī)劃師建議,退休家庭在選擇如何投資理財?shù)膯栴}上,一定還是要從自身出發(fā),結(jié)合家庭的承受能力,從保障,保本出發(fā),做到有條不紊的投資規(guī)劃。
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