約有9項符合搜索工薪的查詢結(jié)果,以下是第1-10項。
保險評論 工薪階層保險先備意外后養(yǎng)老
摘要:

在城市中,有這樣一群人:上有老,下有小,中等收入,工作穩(wěn)定,社保相對完善。這類人是每個城市最常見的群體,也是俗稱的“工薪階層”。工薪階層是最具保險需求的人群代表,在工薪階層保險的選擇上,要先防備意外,再考慮養(yǎng)老。

工薪階層保險之交通意外險

王先生27歲,與妻子均為小企業(yè)普通職工,可支配月收入4000元,計劃買房子,因此家庭余錢不多。小夫妻想要選擇一款保障基礎(chǔ)、保費較低的保險。

開心保保險專家:年輕人承擔的經(jīng)濟壓力最大,最擔心的就是發(fā)生意外無法工作,讓家庭經(jīng)濟陷入困境。普通工薪階層乘坐公共交通工具出行比較多,如果保險預算不足,可以優(yōu)先考慮選擇公共交通意外險。如這款華安一路平安交通工具意外保險,一年最低保費只需要11元,能夠提供85萬意外交通工具保障,非常適合預算不高的家庭選擇。

工薪階層保險之人身意外險

蔣先生今年32歲,從事互聯(lián)網(wǎng)工作,月收入7000元。妻子30歲,普通文員,月收入3000元,有車,月還房貸3000元,暫時沒有要孩子的打算。兩人都有社保,但平時喜歡自駕游,所以希望能夠加強意外保障。

開心保保險專家:這類家庭是城市中最常見的家庭,收入比較穩(wěn)定。丈夫的工資更高,是家庭的主要經(jīng)濟支柱,加上自己開車,所以在考慮工薪階層保險的時候,優(yōu)先考慮丈夫的人身意外保障。

適合丈夫的人身意外險:昆侖車主無憂交通工具意外險。該款保險提供最高50萬的人身意外保額和10萬的意外醫(yī)療費用,其中轎車意外額外賠付10萬元,附加100/天住院津貼和其他醫(yī)療補助,能夠充分滿足有車一族的保險需要。

適合妻子的人身意外險:平安女性關(guān)愛意外及癌癥保險。該保險是為女性量身打造的保險,提供意外傷害、醫(yī)療保障10萬元。30歲左右是女性乳腺癌的多發(fā)期,該款保險特別提供了2萬元的乳腺癌保障和1萬元的其他婦科癌癥保障,為女性提供特別關(guān)愛。

另類的工薪階層保險

過勞死保險有沒有? 保障猝死的工薪階層保險

年輕淘寶店主猝死、廣州高級經(jīng)理因長時間工作猝死家中、安徽23歲小伙連續(xù)工作12小時候突然死亡……社會競爭壓力增大,亞健康成為普通白領(lǐng)最大的健康威脅,不少工薪階層都擔心,是不是應(yīng)該給自己買一份保障猝死的保險?

開心保保險專家介紹,目前還沒有專門保障猝死的工薪階層保險,并且猝死是因為主要的器官發(fā)生病變,導致潛在的疾病或者機能障礙發(fā)生,所以一般的意外險無法賠付??梢钥紤]購買賠付死亡的壽險或者是重疾險,對于身故進行一定賠償。

如果工薪階層有一定經(jīng)濟預算,可以考慮購買長期壽險來填補養(yǎng)老空白。以平安某款長期壽險為例,每年繳費3200元,繳費期限20年,到期后除了可以每月領(lǐng)取養(yǎng)老金之外,還包含了15萬的死亡賠付。

這里再次提醒廣大白領(lǐng):工薪階層保險還是以意外為主,其次考慮重疾險和養(yǎng)老險。意外險的保費低,保額高,最貼合日常生活需要,是首選的工薪階層保險。

2024-12-02 17:53:05
購買保險 工薪階層如何保險理財
摘要:保險進入了人們的生活,越來越多的人學會用保險來規(guī)避風險。工薪階層抗風險能力不是很高,也許我們辛苦賺來的錢,因為一場大病就迅速消失。購買保險獲得一份好的保障,減少損失對工薪階層來說是很重要的,如何選擇合適的保險呢?王先生是西鄉(xiāng)某電機廠技術(shù)管理人員,妻子在某企業(yè)做財務(wù)工作,有一個9歲的女兒讀小學,收入方面:王先生和妻子每月稅后收入加起來共8000元,家庭年終獎有2萬元,兩人的單位都給他們辦理了各類保險,并有公積金;支出方面:家庭開銷方面月均生活支出2800元。每年教育費支出8000元?,F(xiàn)有儲蓄:現(xiàn)金及活期存款22萬元,債券、基金、股票類4萬元,無負債。女兒很快就要讀初中了,王先生準備為女兒積累些教育金,還考慮年底房價下調(diào)后在西鄉(xiāng)片區(qū)購置一套兩居室,要充分利用家庭剩余資金積累資產(chǎn),使生活更舒適些。

  工薪一族的投資規(guī)劃提出四條建議:

一、 首先是家庭資產(chǎn)儲備目標和建立家庭備用金以應(yīng)對不時之需。就上面的案例,王先生夫婦都屬于工薪一族,可能會面臨工作變動以及其他一些意想不到的開銷,家庭的備用金一般應(yīng)以3—6個月的收入為限,建議備用金額度為2萬—3萬元,而這部分錢最好選擇銀行代銷的貨幣市場基金,其收益高于活期存款,取用也相對及時。二、 是做好風險防范,為家庭建立起一道風險保護屏障,提高家庭的抗風險能力??紤]到兩人單位已為他們辦理了基本養(yǎng)老統(tǒng)籌和基本醫(yī)保,而兩人收入又相對有限,要提高家庭抗風險能力,商業(yè)保險應(yīng)優(yōu)先考慮最迫切的保險品種。三、 確定家庭資產(chǎn)的保值增值目標,盡早開始投資理財。工薪家庭資金積累有限,收入也不高,但這更需要投資理財,讓錢來生錢。一方面,培養(yǎng)良好的理財習慣,為家庭資產(chǎn)管理打下基礎(chǔ);另一方面,逐漸實現(xiàn)家庭資產(chǎn)穩(wěn)健增值的目標。建議先從基金定投入手,從安全的角度考慮,基金首選混合型基金及偏債型基金。四、 要盡早進行職業(yè)規(guī)劃。很多工薪一族正值青春年華,除了考慮當前的生活,還要著眼于未來,進行必要的知識與技能儲備,事業(yè)上的發(fā)展才是家庭理財?shù)淖顝姶蟮幕A(chǔ)和推動力。很多客戶將金融理財狹隘的理解為一般的投資乃至投機行為。其實,金融理財可進一步細分生活理財和投資理財。生活理財為客戶設(shè)計與之整個生命的生涯事件相關(guān)的財務(wù)計劃,包括職業(yè)選擇、教育、購房、保險、醫(yī)療、養(yǎng)老、遺產(chǎn)、失業(yè)繼承以及各種稅收等各方面,最終實現(xiàn)人生的財務(wù)自由、自主和自在;投資理財師在基本生活目標得到滿足的基礎(chǔ)上,將資金運用于各種投資工具,在保證安全性和流動性的前提下,追求投資的最優(yōu)回報,加速個人或家庭資產(chǎn)的成長,提高生活品質(zhì)。“人的一生有兩大健康,身體健康和財務(wù)健康。金融理財關(guān)注的即是財務(wù)健康,對客戶進行人生的整體財務(wù)規(guī)劃。

  工薪階層怎么買保險

保險專家表示,工薪階層購買保險應(yīng)首選醫(yī)療型險種和保障型險種,這樣在生病或意外傷殘時,可以及時得到經(jīng)濟上的補償。而壽險應(yīng)該是工薪階層最好的選擇。壽險可以給我們的生活提供保障、分擔風險、減少點我們的后顧自憂,讓我們做想做的事。按照保障范圍,壽險可分為定期壽險和終身壽險。定期壽險和終身壽險是兩種不同的概念。定期壽險是指在保險合同約定的期間內(nèi),如果被保險人死亡或全殘,則保險公司按照約定的保險金額給付保險金;若保險期限屆滿被保險人健在,則保險合同自然終止,保險公司不再承擔保險責任,并且不退回保險費。定期壽險的保險期限有10年、15年、20年,或到50歲、60歲等約定年齡等多項選擇。終身壽險是終身提供死亡或全殘保障的保險,一般到生命表的終極年齡100歲為止。如果被保險人在100歲之前死亡,保險公司將給付相應(yīng)的保險金。如果被保險人生存至100歲,則向其本人給付保險金。定期壽險所指的身故一般指疾病或者意外原因?qū)е?,終身壽險還包括自然死亡。二者各有千秋,都是保費低、保障高的純保障險種,但也有一定區(qū)別。如果在保險期限內(nèi)退保,終身壽險會有相應(yīng)的現(xiàn)金價值,而定期壽險基本上沒有現(xiàn)金價值,因為保險期限的區(qū)別,定期壽險和終身壽險之間的費率相差較大。
2024-09-03 16:23:22
理財常識 不得不看 工薪階層理財必須要樹立的觀念
摘要:對于每一個工薪家庭來說,除了滿足日常的復雜生活之外,學會工薪階層理財也是非常重要的一件事件,因為合理的理財,不僅僅可以幫助我們有效的過好現(xiàn)在的生活,還能幫助我們將日后的生活也能完美的做好鋪墊,那么對于工薪階層理財有哪些是需要謹記的呢?

首先工薪階層理財必須要樹立正確的觀念:

觀念一:樹立堅強信念投資理財不是有錢人的專利

在我們的日常生活中,總有許多工薪階層或中低收入者持有“有錢才有資格談投資理財”的觀念。普遍認為,每月固定的工資收入應(yīng)付日常生活開銷就差不多了,哪來的余財可理呢?“理財投資是有錢人的專利,與自己的生活無關(guān)”仍是一般大眾的想法。事實上,越是沒錢的人越需要理財。舉個例子,假如你身上有10萬元,但因理財錯誤,造成財產(chǎn)損失,很可能立即出現(xiàn)危及到你的生活保障的許多問題,而擁有百萬、千萬、上億元“身價”的有錢人,即使理財失誤,損失其一半財產(chǎn)亦不致影響其原有的生活。因此說,必須先樹立一個觀念,不論貧富,理財都是伴隨人生的大事,在這場“人生經(jīng)營”過程中,愈窮的人就愈輸不起,對理財更應(yīng)要嚴肅而謹慎地去看待。

觀念二:理財重在規(guī)劃別讓“等有了錢再說”誤了你的“錢程”

在我們身邊,有許多人一輩子工作勤奮努力,辛辛苦苦地存錢,卻又不知所為何來,既不知有效運用資金,亦不敢過于消費享受,或有些人圖“以小搏大”,不看自己能力,把理財目標定得很高,在金錢游戲中打滾,失利后不是頹然收手,放棄從頭開始的信心,就是落得后半輩子悔恨抑郁再難振作。

要圓一個美滿的人生夢,除了要有一個好的人生目標規(guī)劃外,也要懂得如何應(yīng)對各個人生不同階段的生活所需,而將財務(wù)做適當計劃及管理就更顯其必要。因此,既然理財是一輩子的事,何不及早認清人生各階段的責任及需求,訂定符合自己的生涯理財規(guī)劃呢?

觀念三:拒絕各種誘惑不良理財習慣可能會使你兩手空空

每個月領(lǐng)薪日是上班族最期盼的日子,可能要購置家庭用品,或是購買早就看中的一套服飾,或是與朋友約好去上一份“人情”……,各種生活花費都在等著每個月的薪水進賬。在我們身邊不時地看到這樣的人,他們固定而常見的收入不多,花起錢來每個都有“大腕”氣勢,身穿名牌服飾,皮夾里現(xiàn)金不能少,信用卡也有厚厚一疊,隨便一張刷個兩下子,獲得的虛榮滿足勝于消費時的快樂。

觀念四:沒人是天生的高手能力來自于學習和實踐經(jīng)驗的積累

常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關(guān)的理財問題。似乎一般人易于把“理財”歸為個人興趣的選擇,或是一種天生具有的能力,甚至與所學領(lǐng)域有連帶關(guān)系,非商學領(lǐng)域?qū)W習經(jīng)驗者自認與“理財問題”絕緣,而“自暴自棄”“隨性”而為,一旦被迫面臨重大的財務(wù)問題,不是任人宰割就是自嘆沒有金錢處理能力。

觀念五:不要奢求一夕致富別把雞蛋全放在一個籃子里

有些保守的人,把錢都放在銀行里生利息,認為這種做法最安全且沒有風險。也有些人買黃金、珠寶寄存在保險柜里以防不測。這兩種人都是以絕對安全、有保障為第一標準,走極端保守的理財路線,或是說完全沒有理財觀念;或是也有些人對某種單一的投資工具有偏好,如房地產(chǎn)或股票,遂將所有資金投入,孤注一擲,急于求成,這種人若能獲利順遂也就罷了,但從市面有好有壞波動無常來說,憑靠一種投資工具的風險未免太大。

觀念六:管理好你的時間勝于管理好你的金錢和財富

現(xiàn)代人最常掛在嘴邊的就是“忙得找不出時間來了”。每日為工作而庸庸碌碌,常常覺得時間不夠用的人,就像常怨嘆錢不夠用的人一樣,是“時間的窮人”,似乎都有恨不得把24小時變成48小時來過的愿望。但上天公平給予每人一樣的時間資源,誰也沒有多占便宜。在相同的“時間資本”下,就看各人運用的巧妙了,有些人是任時間宰割,毫無管理能力,二十四小時的資源似乎比別人短少了許多,有人卻能“無中生有”,有效運用零碎時間;而有些懂得“搭現(xiàn)代化便車”的人,干脆利用自動化及各種服務(wù)業(yè)代勞,“用錢買時間”。“時間即金錢”,尤其對于忙碌的現(xiàn)代人而言更能深切感受,每天時間分分秒秒的流失雖不像金錢損失到“切膚”的程度,但是,錢財失去尚可復得,時間卻是“千金喚不回”的。

對于完整的樹立正確的工薪階層理財觀念之后,再結(jié)合自身的經(jīng)濟能力和風險承受能力,選擇合適自己的理財產(chǎn)品,才是確保了工薪階層理財之路的萬無一失。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 2014年工薪家庭如何理財
摘要:

說起工薪家庭如何理財,相信每一個工薪家庭都非常迫切想要知道,因為對于工薪家庭來說,大部分都是上有父母下有孩子的階段,所以,掌握必要的工薪家庭如何理財,對于每一個工薪家庭來說都是刻不容緩的,2014年工薪家庭如何理財呢?

工薪家庭如何理財之建議:

1、養(yǎng)成良好的理財習慣 

如果不把理財當作一個習慣來養(yǎng)成,那么在開始理財?shù)某跗诳赡芫蜁μ澮缓?。因為?p class="p0" style="margin-bottom:0pt; margin-top:0pt; ">財最困難的時期,就是在剛開始理財?shù)臅r候。通常剛下定決心理財?shù)娜?,往往憑著一股熱情,期待理財能立即改善家庭的財務(wù)狀況。但他們卻常常忽略了一點,即初期理財?shù)目冃В遣蝗菀子酗@著成效的。在一段時間后,就會對理財產(chǎn)生失望的情緒和認知上的差距,從而進一步導致原來設(shè)定的理財目標被放棄。培養(yǎng)良好的理財習慣,投資者可以漸漸控制自己的理財行為。如在日常生活中記錄投資行為;剔除日常不必要支出;對于某些風險性產(chǎn)品嚴格按照“止贏止損”操作等。 

2、設(shè)定家庭理財目標及實行計劃 

家庭理財目標最好是以數(shù)字衡量,是需要努力一點才能達到。具體地說,就是要先檢視家庭每月可存下多少錢、要選擇投資報酬率多少的投資工具、預計需花多久時間可以達到目標。建議家庭理財?shù)谝粋€目標最好不要訂得太難實現(xiàn),所需達到的時間在2—3年左右最好。

3、定期檢視理財活動 

不論做任何一件事,追求成效的人都很講究事前、事中、事后的控制。因為通過這些控制,才可以確定事情的發(fā)展是不是朝著我們既定的目標前進;若不是,也可以立即做出修正。理財投資是有關(guān)錢的事情,應(yīng)加強控制,定期檢視。理財?shù)氖虑翱刂迫缭O(shè)定理財目標,擬定達成目標的步驟;事中控制如堅持記帳,分析長期的記帳記錄;事后控制如家庭理財投資計劃完成時所做的分析總結(jié),也是下一個理財投資規(guī)劃重要的參考資料。

工薪家庭如何理財之理財分析

楊女士家庭每月收入4000元,扣除生活支出和房貸,每月結(jié)余1200元,加上每年有10000元的其他收入,每年凈收入約為24400元。通過按揭貸款買房,手中的積蓄為零。

其家庭經(jīng)濟狀況的特點是:家庭的整體承受風險能力較低。現(xiàn)金流穩(wěn)定,但較小。除房貸外,家庭無其他額外壓力,夫妻倆都有基本的保險。目前沒有任何投資,可通過較低風險的投資途徑來逐步實現(xiàn)增加收益的目標。

理財建議

維持按揭貸款的供房方案。主要因為家庭組建不久,底子較薄,抗風險能力較差,所以可以考慮將還貸的壓力分攤,比如延長還貸期限等。

投資計劃。考慮到楊女士保守的投資理念和目前的經(jīng)濟狀況,可以選擇的主要有銀行儲蓄、貨幣市場基金、國債。對于其家庭每年24400元的凈收入,具體的投資組合比例建議為:50%用于購買國債,約12200元;40%用于購買貨幣市場基金,約9760元;10%作為銀行定期儲蓄,約2440元。

從流動性考慮,建議買入記賬式國債,國債年限以3-5年的中期國債為宜,票面利率較高,每年投資一筆,幾年以后,國債便可以滾動操作了,這樣,就實現(xiàn)了每年都投資國債,每年都有國債到期。

貨幣市場基金收益率為3%左右,相當于短期國債,天天計息,按月轉(zhuǎn)本。即使是急需用錢,可以隨時贖回,沒有任何費用且免稅。通過這樣的穩(wěn)健投資規(guī)劃,10年后,楊女士不僅可以輕松還完房貸,還可擁有一筆可觀的財富。

對于工薪家庭如何理財來說,養(yǎng)成良好的理財習慣,掌握必備的理財知識,對于每一個工薪家庭來說都是至關(guān)重要的。

2023-12-11 13:54:45
理財新聞 工薪家庭10萬元確保收益6%的理財產(chǎn)品
摘要:

10萬元投資什么穩(wěn)賺收益?很多工薪家庭糾結(jié),因為10萬元對于他們來說,是一筆不小的資金,投資不慎,多年辛苦白費了?,F(xiàn)今理財市場雜亂無章,產(chǎn)品也是五花八門,工薪家庭要想從中選出最合適的產(chǎn)品,好比大海撈針。對此,開心保專業(yè)理財師認為,工薪家庭一般風險承受能力不是很強,投資理財最好“穩(wěn)”字當先,購買的產(chǎn)品以本金安全、收益穩(wěn)定為主。盤點10萬元能穩(wěn)賺6%收益的那些理財產(chǎn)品,希望對工薪家庭帶來幫助。

銀行理財產(chǎn)品,6%的收益是常態(tài)

現(xiàn)今,由于利率市場化的逐步推進以及互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊,銀行存款嚴重流失。銀行壓力增大,從而推高了銀行理財產(chǎn)品收益率。在不少業(yè)內(nèi)人士看來,在2014年預計5%6%的收益水平將成為常態(tài),收益率會保持穩(wěn)定的水平。開心保專業(yè)理財師建議,由于各個銀行產(chǎn)品不同,收益也不同,建議購買前貨比三家,多咨詢多了解再購買。

小額信托理財產(chǎn)品,8%的收益很普遍

信托被認為是有錢人的專屬理財產(chǎn)品,100萬的投資門檻將普通投資者拒之門外。但是,信托依然是低風險的穩(wěn)健理財產(chǎn)品,多數(shù)信托產(chǎn)品收益在8%-10%左右。目前,小額信托理財產(chǎn)品能滿足普通投資者的理財需求,10萬元也能投資。雖然信托具有“剛性兌付”潛規(guī)則,但投資仍需謹慎。

P2P理財產(chǎn)品,10%的收益是小意思

目前,在市場上的P2P理財產(chǎn)品琳瑯滿目,幾乎可以與銀行理財產(chǎn)品相媲美。他們具有共同點就是年化利率在10%左右,保本保收益,穩(wěn)賺6%不是問題。但投資者在選擇P2P理財產(chǎn)品時不能將目光只放在收益上,更應(yīng)將目光放在公司品牌、產(chǎn)品投向以及融資方實力等方面。精心挑選到優(yōu)質(zhì)的P2P理財產(chǎn)品,一般一年6%的收益是穩(wěn)穩(wěn)的,可以在嘉豐瑞德認購宜盛寶,投資門檻10萬元起,年化收益10%;月月盈,投資門檻10萬元起,年化收益9.6%......P2P理財產(chǎn)品投資時間越長,獲得收益將越高。

10萬元穩(wěn)賺6%的收益,不妨試試以上這些理財產(chǎn)品,能讓你保證本金安全的同時,還能獲得穩(wěn)定收益

2023-12-11 13:52:27
理財技巧 普通工薪家庭如何理財
摘要:

工薪家庭是出于中間的一族,上有老下有小,他們應(yīng)該正確的對自己的財富進行有效地規(guī)劃,只有好好地對自己的財富進行有個系統(tǒng)的規(guī)劃,你的投資理財才會有好的收益。下面我們一起來了解工薪家庭如何理財。案例1:夫妻財產(chǎn)婚后如何做理財現(xiàn)在大多數(shù)家庭都會做一些投資理財,買股票、基金或者其他理財產(chǎn)品。伴隨而來的另一個問題是投資收益究竟算不算夫妻共同 財產(chǎn)?投資行為本身需要投入時間和精力,那么相對應(yīng)對家庭照顧會減少,或者說對取得其他夫妻共同財產(chǎn)的時間投入少,所以目前傾 向于投資收益還是認定為夫妻共同財產(chǎn)?!痘橐龇ā啡舾伤痉▎栴}解釋(二)第十一條也規(guī)定,婚姻關(guān)系存續(xù)期間,一方以個人財產(chǎn)投資取得的收益應(yīng)當歸共同所有財產(chǎn)。有些情況例外。“比如炒股票,如果全部是用個人婚前財產(chǎn)投資,婚后沒有追加,那么由股票產(chǎn)生的收益應(yīng)該歸個人所有。  但如果是全職炒股,資金量大,那么這部分股票收益基本等同于一方的工資,那么即使全部是婚前資產(chǎn),婚后沒有追加資金,股 票收益也要歸為共同財產(chǎn)。”面對種種婚后共同財產(chǎn)帶來的煩惱,目前一些年輕小夫妻也實行起了“婚后AA制”。比如夫妻雙方約定雙方婚后取得的財產(chǎn),繼續(xù)歸個人所有;婚后夫妻雙方經(jīng)濟獨立,理財方面采取AA制,各自平攤家庭開支,甚至夫妻分賬理財。 這種AA制看上去平等、公平,但在實際中也會存在許多問題。劉彥斌表示,AA制婚姻追求的是平均和平等,但平均和平等的基 礎(chǔ)是實力和背景相當,包括雙方收入相當、家庭背景相當、工作穩(wěn)定性相當、能夠共同發(fā)展(升職和加薪)、分擔的家務(wù)相當?shù)?。一旦某種“相當”變?yōu)?ldquo;不相當”,這種平衡就會被打破,此后婚姻關(guān)系也會隨之被打破。所以很多AA制婚姻都由于夫妻中一方婚后收入減少、生育子女、贍養(yǎng)老人、失業(yè)等原因,最終導致婚姻瀕臨破裂的邊緣。可見,婚姻中財產(chǎn)問題的處理,如何拿捏得當,情感中不失理性,確實是一大難題。  案例2:工薪之家如何攢錢買大房  家住廣東中山的張女士,高中畢業(yè)后在某公司就職,月收入2000元,丈夫同樣是一名公司職員,月入2000元,夫婦二人都有社 保,丈夫另有一份投連險。家庭每月生活開支1000元,房租支出500元,其他支出400元。目前家里有現(xiàn)金及存款15000元,金融資產(chǎn)5500元,沒有任何負債。孩子今年六歲,剛剛上小學  理財建議: (一) 現(xiàn)金規(guī)劃。在生活中,我們通常會遇到這樣的情況,月中突然會有一筆額外增加的開支打亂月初的支出計劃,因此有心 的人總會每月總會多預留一些資金在手中,來應(yīng)對突然增加的開支。 (二) 保險規(guī)劃。每個家庭應(yīng)根據(jù)需要購買一定的壽險、健康險和意外險做補充,投連險屬于理財類產(chǎn)品,偏重投資,適宜于 資金較充裕的家庭,從張女士的家庭情況來看,應(yīng)首先滿足保障類保險,建議張女士先為自己和丈夫補充一定的健康險和意外險,為孩子購買一份學平險,以完善家庭保障,全家保障類險種的保費支出控制在3000元。 (三) 住房規(guī)劃。如今,能有一套自己的住房,是很多普通老百姓的愿望,張女士夫婦亦不例外,工作很長時間,一家人一直 居住在租來的小屋內(nèi),盼望有自己的房子。夫婦二人商量后決定3年湊足7萬元的資金自己建房。建議張女士每月定投1800元到預期年收益為5.5%的優(yōu)質(zhì)債券型基金 ,3年后可累積約7萬元的建房費用,實現(xiàn)張女士夫婦的愿望。  案例3:工薪家庭是如何積累財富  李先生是安徽蕪湖的一名醫(yī)生,現(xiàn)年25歲,身體健康狀況良好,本人和妻子有社保。李先生月均收入3500元,妻子收入2000 元,年終獎2萬元,每月公用費150元,衣食費500元,醫(yī)療費53元,其他支出合計約2000元,年繳保費約7200元,現(xiàn)有現(xiàn)金和存款約3萬元,預付保險費600元,定期存款2萬元,房產(chǎn)40萬,房屋貸款余額32萬元。理財建議:  1、 現(xiàn)金規(guī)劃:家庭日?,F(xiàn)金類資產(chǎn)儲備的主要作用是應(yīng)對突發(fā)事件,這類事件一般是罹患疾病、遭遇意外等。所以,日常家庭 儲備金屬于家庭抵御風險的第一道防線。儲備金一般為家庭月支出的3到6倍。按照您家庭月支出看,建議從活期中提取1萬元,5000元為活期儲蓄,5000元投資于貨幣市場基金。另建議辦理一張適當額度的信用卡,以備不時之需。  2、 風險保障規(guī)劃:有社保的基礎(chǔ)上,建議為您及家人購買一些商業(yè)保險,補充家庭的風險保障,商業(yè)保險需要覆蓋壽險,意外 險和健康險等幾個方面。按照保險的雙十原則,即一般年保費的支出占年收入的10%,保額為年收入的10倍,建議每年的保費控制在6600左右,保費支出用每年的年終獎繳納。

2023-12-11 13:49:45
理財技巧 工薪階層理財規(guī)劃案例分析
摘要:對于很多工薪家庭來說,他們的理財規(guī)劃要和單身個人比起來復雜的多,因為不僅僅是面臨了簡單的生活開支還有房貸的壓力以后還要逐漸的承擔撫養(yǎng)孩子的費用,那么對于薪水有限的工薪家庭,如何合理的安排自己的理財規(guī)劃案例。

理財規(guī)劃案例:

劉先生,28歲,身體健康,愛好廣泛,現(xiàn)在一家科技公司任職,月薪稅后4000元左右。太太小美在一家電子產(chǎn)品公司做文秘工作,月薪稅后2000左右。劉先生和太太都不是“鐵飯碗”,但6000元的月收入也可以算是當?shù)匾粋€中等偏上的工薪家庭了。小兩口新婚不久,暫時租房居住,房租1000/月。兩人過著逍遙快樂的二人世界,工資滿足日常生活已經(jīng)足夠了,家庭沒有購買任何保險,也沒有什么投資。提到希望達成的理財目標,夫妻倆說短期目標希望每年國內(nèi)旅游一次費用約4000元;中長期目標希望5年后生孩子,為孩子準備教育資金;10年后購屋總價60萬元;30年后退休,每月生活費用4000

理財規(guī)劃案例方案分析一、準備家庭緊急預備金。

如果沒有準備緊急預備金,家庭一旦發(fā)生意外的情況下有可能會影響到劉先生家庭的正常運轉(zhuǎn),因此,劉先生需要準備2.4萬元的緊急預備金(參考6個月的家庭月支出額得出),以一年期定期存款的形式存放。

理財規(guī)劃案例方案分析二、準備子女教育金。如果劉先生夫婦要在5年后要小孩,在孩子讀大學前我們設(shè)定其養(yǎng)育和教育資金由劉先生家庭日常支出負擔(當然,如果劉先生認為需要單列考慮,我們可以通過進一步的討論后為劉先生調(diào)整),因此,在孩子出生后到上大學前劉先生家庭的月支出將增加1000元。24年后孩子上大學,若按照2.5萬元/年的當前學費水平和3%的學費成長率計,屆時劉先生需要為孩子準備4年的費用20.32萬元。

理財規(guī)劃案例方案分析三、準備購房基金。如果劉先生夫婦要在10年后擁有價值60萬元的自有房產(chǎn),在完全自付的情況下,即使10年內(nèi)前5年每月劉先生夫婦將節(jié)余的2000元全部投入,后5年孩子出生后每月節(jié)余下降至1000元也全額投入,還要很高的實際投資回報率才能實現(xiàn)理財目標,對劉先生家庭而言不太現(xiàn)實。因此建議劉先生采用720年的按揭購房,10年準備18萬元的首付款,每月還款1824元,在劉先生家庭的承受范圍內(nèi)。同時根據(jù)劉先生房屋的情況,劉先生還應(yīng)準備10萬元的裝修費用。

理財規(guī)劃案例方案分析四、準備養(yǎng)老金。如果劉先生夫婦要在30年后愉快退休并且保持現(xiàn)有的生活水準,假設(shè)劉先生夫婦的壽命均為85歲,在劉先生夫婦退休后投資趨于穩(wěn)?。僭O(shè)投資回報率與通貨膨脹率相當,實際投資回報率為0)的情況下,劉先生家庭需要在劉先生58歲時準備129.6萬元的退休基金。

理財規(guī)劃案例方案分析五、保障計劃。劉先生和太太在對家庭的收入貢獻度上差別不太大,因此,你們都需要增加保險保障,由此保證在其中一方一旦發(fā)生不幸的情況下,另一方能夠?qū)⒓彝ダ^續(xù)支撐下去(尤其是在有子女的情況下)。劉先生和劉先生夫人的壽險保障額度以“子女教育費用20.32萬元+家庭月日常支出/2*12*62+房貸余額42萬元”來確定(該額度是考慮在子女出生而且劉先生家庭已經(jīng)擁有自有住房后其中一方萬一不幸的情況,此時劉先生家庭需要的保障最多),以目前重大疾病的平均醫(yī)療費用來確定你們的重疾險的保險金額。由于長期的壽險越早投保越便宜,因此從現(xiàn)在起我們?yōu)閯⑾壬募彝グ才懦雒磕?/font>5000元的保費支出額度,繳費期限為30年。具體投保的保險公司和險種可以在我們做詳細的對比分析后確定。

理財規(guī)劃案例方案分析六、劉先生家庭需要的每年4000元的旅游基金可以在日常開支中列支,在財富累計初期建議考慮取消或縮減此開支。

理財規(guī)劃案例方案分析七、投資建議。由于夫婦倆的風險承受態(tài)度屬于積極型,但根據(jù)劉先生夫婦從事的職業(yè)狀況,考察劉先生夫婦沒有自有資產(chǎn)、沒有投資經(jīng)驗,初步判定劉先生夫婦的風險承受能力較弱,因此穩(wěn)健兼顧較為積極的長期投資將為劉先生的家庭帶來較高的收益。具體的資產(chǎn)分布建議如下:

1)資產(chǎn)配置比例

由于劉先生夫婦沒有投資經(jīng)驗,獨立投資難度較大,而開放式證券基金具有組合投資、分散風險、專家理財?shù)忍攸c。基金公司通過匯集眾多投資人的小額資金,形成雄厚的資金實力,可以同時把資金分散投資于各種證券,達到分散投資風險的目的?;鸸芾砉九鋫淞舜罅康耐顿Y專家,他們不僅掌握了廣博的投資分析和投資組合理論知識,具有快速反應(yīng)的信息渠道,而且在投資領(lǐng)域也積累了相當豐富的經(jīng)驗,在投資運作中能駕輕就熟,規(guī)避投資風險,取得較好業(yè)績。因此建議劉先生進行開放式基金組合投資,將每年節(jié)余采用配置型基金:股票型基金=2:8的比例投資。

2)具體產(chǎn)品推薦

配置型基金:諾安平衡或廣發(fā)穩(wěn)健增長

股票型基金:廣發(fā)聚豐或申萬巴黎新動力

3)組合收益預測

各基金的收益率基于其歷史收益,并經(jīng)過理論收益的修正,設(shè)定配置型基金年收益率約6%8%,股票型基金約9%12%,得出組合年收益約為8.4%11.2%。

根據(jù)以上的工薪家庭分析的理財規(guī)劃案例,相信很多朋友也從中找到了合適自己的理財案例,現(xiàn)在就抓緊時間行動起來吧!

 

2023-12-11 13:49:45
理財技巧 適合工薪階層的短期理財產(chǎn)品有哪些
摘要:

對于大多數(shù)工薪階層來說,短期理財產(chǎn)品不是很遙遠的名詞,但是對于大多數(shù)的工薪階層來說,更多的是肩負著房貸車貸,子女撫養(yǎng)的各種壓力。手里可能有些閑錢但是不知道什么時候就會有急用。但是放在銀行活期儲蓄的話,根本漲不了幾毛錢。其實現(xiàn)在有很多辦法不要讓錢閑置下來,而是錢生錢。短期理財就是不錯的選擇。那么適合工薪階層的短期理財產(chǎn)品有哪些呢?首先怎么選擇短期理財產(chǎn)品呢?其實很簡單。第一你可以直接在銀行的網(wǎng)點詢問客戶經(jīng)理即可,一般理財起點金額是5萬元。期限有30天至半年的,計算方式是按天計算,收益率是年化的。具體公式在理財說明書上就有?;蛘咴阢y行網(wǎng)站上可以看到公告。不同產(chǎn)品的投資方向和收益率都不一樣,第一次購買可以仔細看清楚,但最好別太過相信客戶經(jīng)理的介紹,大部分有水分。第二銀行的理財產(chǎn)品我們可以認為是保本的,因為銀行的經(jīng)營風險的壓力促使它不能不保本。當然,現(xiàn)行法律規(guī)定,在披露的時候不允許承諾銀行理財是保本的,因此真正出現(xiàn)巨大市場風險(我指的是整個行業(yè),例如金融危機)時,法律上理財產(chǎn)品就是不保本的,可以不賠付給你。當然宣傳的時候,大部分也都知道,為了商業(yè)信譽和銀行的聲譽,貼錢銀行也會保的。據(jù)了解工行短期理財產(chǎn)品受追捧。主要介紹幾種短期理財產(chǎn)品。工行推出的第三十九期“穩(wěn)得利”理財產(chǎn)品,一開售就受到客戶的追捧。該產(chǎn)品發(fā)行時間到期兌付,產(chǎn)品預期年化收益率按照認購金額分檔,最高可達當前活期存款年利率的7.2倍。且這類中短期理財產(chǎn)品也將成為閑散資金的好去處,讓投資者理財休閑兩不誤。據(jù)了解,工行“穩(wěn)得利”人民幣理財產(chǎn)品為非保本浮動收益類產(chǎn)品,比較適合投資風格保守型,風險承受力適中的投資者。后期,工行也將推出類似假日專屬理財產(chǎn)品。投資者可以關(guān)注相關(guān)信息,在產(chǎn)品募集期內(nèi)前往工行營業(yè)網(wǎng)點或使用工行個人網(wǎng)上銀行購買。此外,工行還擁有“靈通快線”、通知存款等短期理財產(chǎn)品可供選擇。其中,“靈通快線”有1天、7天、兩周、四周四個期限,贖回資金即時到賬,流動性強、風險低且收益高于活期存款,很適合有大額短期閑散資金的投資者。中秋、國慶放假期間,靈通快線暫停申購、贖回交易。據(jù)工行分行個人金融業(yè)務(wù)部相關(guān)負責人介紹,工行根據(jù)不同類型的客戶,通過不斷豐富自身產(chǎn)品,充分考慮理財收益和資金使用效率,與客戶風險偏好相匹配,滿足客戶需求。工行擁有規(guī)范嚴謹?shù)漠a(chǎn)品研發(fā)管理體系,把風險控制放在首位。目前工行的理財產(chǎn)品分為“工銀財富”、“高凈值客戶專屬”、“理財金賬戶專屬”、“穩(wěn)得利”等幾個類型,產(chǎn)品的預期收益與抗風險能力在市場上同類型產(chǎn)品中都位居前列,最大限度保護客戶的資金安全。同時,工行還擁有一支專業(yè)的理財從業(yè)人員隊伍,力爭以高品質(zhì)做好客戶服務(wù)。目前,工行嘉興分行具有國際金融理財師(CFP)和金融理財師(AFP)資格認證的專業(yè)從業(yè)人員已經(jīng)突破了80人,專業(yè)的隊伍成為工行理財業(yè)務(wù)發(fā)展的堅實基礎(chǔ)。總之,對于大多數(shù)的理財人士來說,求穩(wěn)是第一,其次為盈利。這樣選擇大型銀行相對來說還是比較有保障的。而且各大銀行的理財產(chǎn)品種類也有很多的選擇。想要理財理好財,那么最基礎(chǔ)的是了解理財產(chǎn)品有哪些,短期理財產(chǎn)品有哪些,保本的又是什么概念,這樣才能在理財這條路上游刃有余。

2023-12-11 13:49:45
理財新聞 工薪階層理財“四個”避免 實現(xiàn)財富長久增值
摘要:  所謂的生活,對于個人不就是找個好工作,努力賺錢、結(jié)婚,生子,然后跟自己最親愛的人過一輩子的幸福生活嗎??雌饋砗唵?,其實這些背后都有一個潛在的臺詞,你需要有一定的經(jīng)濟能力做保障。說到點子上了??扇绾钨嵉藉X,普通的工薪階層要怎么樣理財才能過好財富生活呢?對此,理財師指出,起碼應(yīng)避免以下幾個大的誤區(qū),方才能長久的實現(xiàn)財富的增值:  1、避免財富的大損失--不投資  如何避免財富的大的損失。一種損失是,用去做了投資,結(jié)果投資虧損,那種確實是損失。而另外一種損失則往往被忽略。即閑置的損失、不投資的損失、機會成本等?! ”热玳e置的損失。當今銀行的活期利息的收益極低,僅有0.35%,而定期存款的利息也都很低,一年僅有2.25%.如果是放置在儲蓄賬戶,認為也能增值那就錯了,這些"微不足道"的利息其實對財富增長用處不大。如果不去做其他投資,那只能相當于閑置損失。要知道現(xiàn)在的投資,一年收益率在5%以上是比較普遍的。因此要盡量避免不投資,即使那些投資看起來也具有一定的風險性,也需要這么做?! ?、 避免長期低收益投資  長期的低收益投資其實儲蓄也是一種,另外可能就是國債。盡管這些資金的存放方式有它的作用,但是大額資金需要避免這類對財富增值作用不大的投資形式。如今是一個資產(chǎn)配置轉(zhuǎn)換的時代,貨幣政策寬松、銀行的利率低,兩個方面因素的疊加作用,相當于無風險投資的收益在減少。因此要進行適當?shù)?quot;冒險"、適當?shù)耐顿Y?! ?、避免集中于高風險投資  對于投資,也不能一味的追求高收益,畢竟那有著較大的風險。比如"上有老、下有小"的工薪族、工薪階層,在一定的年紀后,家庭對抗風險的能力也會有減弱。因此把家庭的全部資金用于高風險的投資也不適宜。這個階段仍應(yīng)以穩(wěn)健投資為主,防范投資風險對家庭生活的嚴重影響。比如此前,配置股票等高風險投資的,可部分轉(zhuǎn)為銀行理財、固定收益類投資、風險中等的基金投資領(lǐng)域或是像眾星拱月mom證券計劃這種風險稍低的證券投資,享受8%的基礎(chǔ)收益加浮動利潤??偟膩砜?,嘉豐瑞德理財師建議,完全100%的高風險投資應(yīng)當避免,對于對家庭肩負有一定的責任的群體來說,尤為如此?! ?、避免資金不做流動性劃分  在投資前,投資者也需要了解,有些投資產(chǎn)品是沒有可贖回機制的,或本身贖回需要較多的費用,贖回不劃算的投資,因此這類投資的流動性較低。在投資前,你需了解投資標的是否具備一定的資金可流動性。對于同樣收益、風險等級相同,具有更高流動性的投資品種也更好。理財師也提醒,在投資前,投資者應(yīng)對自己的家庭可投資資金做好流動性需求程度的劃分,一般而言,投資期限長(低流動性品種),收益通常也較高,而做好流動性需求的劃分意味著能最大化的賺到錢。
2023-12-11 13:45:30
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